Испорчена кредитная история: Как проверить свою кредитную историю — Ипотека

20.06.2021 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Испорчена кредитная история, Что делать?

Как можно испортить кредитную историю?

Не у всех граждан российской федерации получается быстро и
своевременно оплачивать кредиты. Причин может быть много. Тяжелое
материальное положение семьи, непредвиденные расходы на лечение,
смерть близкого или родного человека другие не менее важные причины
на которое банковские учреждения обычно не обращает никакого
внимания.

Для них главное — своевременная оплата долгов по кредиту.
Если есть задолженность, это неизбежно это повлияет на кредитную
историю. Испорченная кредитная история для заемщика значит черную
метку отказ в получении нового займа. Если испорчена кредитная
история, то исправить ее полностью невозможно, а вот отбелить можно
попробовать.

Истории из жизни

Рассмотрим некоторые способы, которые помогут заемщику несколько
улучшить свою кредитную историю и получить повторный заем в другом
банке. Для того чтобы не быть голословными, рассмотрим некоторые
жизненные примеры. Главные герои — обычные люди, которые испортили
свою кредитную историю в силу определенных обстоятельств.

Знакомтесь, Марина, менеджер и жертва с испорченной кредитной
историей. Телевизор с плоским экраном всегда был для девушки мечтой и
вот она решила ее реализовать воспользовавшись потребительским
кредитам, но отдать во время его не смогла.

Пришлось отправиться на
стажировку в другую страну, а родные и близкие, которому было
поручено оплачивать кредит делали это не регулярно и часть платежей
просто не вносилось.

По возвращению из командировки девушка сразу
оплатила весь долг одним платежом, но было поздно. Ее
неплатежеспособность за короткий период сделала свои дела и в бюро
кредитных историй Марина было отнесена в категорию яростных
неплательщиков. Когда Марине потребовался большой банковский
кредит, ей отказали, так как у нее были просрочки платежей по предыдущему
кредиту и, как следствие, испорченная кредитная история. Примерно 75% граждан нашей
страны имеют регулярное просрочки по кредитам, значит ли это, что
кредитные истории большей части населения России находятся в черном
списке? Любой банковский служащий на этот вопрос ответить
утвердительно.

Если у вас плохая кредитная история, то возникнут
проблемы при необходимости оформление кредита на большую сумму и
наоборот, если у вас кредитная история без изъянов, то никаких
проблем возникнуть не должно. Заемщик автоматически попадает в
категорию лиц к которым у банковских служащих доверительные
отношения.

Согласно отечественным законам кредитная
история сохраняется примерно 10 лет после погашения ранее взятого
кредита.

Все ли так грустно?

Для начала, необходимо сказать, что банк в обязательном порядке берет согласие заемщика для того,
чтобы передать его данные кредитное бюро. Если вы не будете давать
такого согласия, то испорченная кредитная история у вас будет
только в одном банке. Это значит, что не нужно спешить и подписывать
документы, которые предлагают вам банковские служащие.

Даже при
получении согласия, не все данные попадают в кредитных историй.
Перед тем как оформить кредит в банке обязательно узнайте, передают ли они кредитную историю в бюро, 40 процентов банковских
учреждений даже при плохих кредитных историях не передают
информацию о своих клиентах в Кредитное бюро. Они просто составляют для себя
список надежных и неблагонадежных заемщиков.

Помните, что проблемным считается кредит, по которому просрочка
превышает 30 дней, 2-3 дня — допустимые пределы просрочки по кредитам и
кредитную историю они не испортят.

Можно ли переписать кредитную историю?

Если просрочки не перерастает хронический процесс для заемщика, то
для других кредиторов небольшие просрочки по оплате кредита в другом
банке несущественны и не влияют на решение о выдаче нового кредита.
Если вы постоянно оплачиваете штрафы и вносите проценты по кредитам,
то для банковского учреждения вы являетесь доходным лицом и значит
на вашу кредитную историю через некоторое время тоже могут закрыть
глаза.

С чистого листа кредитной историей переписать невозможно,
только можно улучшить. В любом случае, старайтесь выполнять все
предписание по долгам, и тогда ваша кредитная история от неуплаты не
пострадает.

Как получить ипотеку, если у супруга плохая кредитная история

Если у одного из супругов испорчена кредитная история, то лучше не подавать его документы на ипотеку. Нужно вообще исключить его из заявки. В этом случае банк не будет делать по нему проверку, и тогда не выявит просрочки по прошлым кредитам.

Однако большинство банков (ВТБ24, ДельтаКредит и т.д.) автоматически делает супругов созаемщиками и просит документы по обоим. Чтобы этого избежать, супругам необходимо заключить брачный договор. Согласно данному договору квартира будет оформляться на одного (супруга или супругу), и недвижимость не будет попадать под понятие «совместно нажитое» имущество. Это означает, что при расторжении брака квартира достанется одному из них.

Надо сказать, что такой расклад, по понятной причине, устраивает немногих. К счастью, есть банки (Связь-банк, МКБ, Абсолютбанк), которые не требуют заключения брачного контракта. В этом плане с ними у клиентов вообще нет никаких проблем: подает заявку один, а со второго требуется только нотариальное согласие на покупку, которое предоставляется к сделке. При этом не надо даже заполнять анкету.

Минусом данной схемы является то, что доходы мужа/жены не будут учтены, и вполне возможно, что доходов одного заемщика не хватит. В такой ситуации вы можете привлечь в качестве созаемщика другого человека.

Стоит отметить, что некоторые банки (Сбербанк, Юникредит) в любом случае будут проверять обоих. Поэтому нет смысла подавать заявку в них. Обращайтесь в другие.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-0336

что делать, если больше негде занять

Многочисленные отказы по кредитам могут стать преградой на пути к реализации семейных, личных или деловых планов, когда возникает потребность в дополнительном финансировании, но испорченная кредитная история – это точно не приговор

Почему кредитная история может быть испорчена?

Каждый раз при получении кредита в банке или заема в микрофинансовой организации (МФО) сведения о кредите и все детали его обслуживания заносятся в личную кредитную историю заемщика. В том числе, в истории фиксируются факты просрочки платежей – как по закрытым кредитам, так и по действующим, а также информация о невыполненных решениях суда по выплате алиментов и задолженности по услугам ЖКХ.

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

Когда подаешь заявку на кредит уже в десятый по счету банк, а в ответ получаешь отказ, то это не значит, что все потеряно. Сервис займов под залог автотранспорта – один из современных способов кредитования, который может выручить с деньгами.

Это не означает, что при оформлении займа под залог автотранспорта никто не будет смотреть вашу кредитную историю. Будут, но под другим углом: у микрофинансовых организаций более лояльное отношение к ошибкам заемщика, совершенным при обслуживании кредитов или займов.

Например, сервис займов под залог «Ваш инвестор» рассматривает все заявки индивидуально, а не в автоматическом, «конвейерном» режиме. Таким образом, при принятии решения о выдаче или отказе займа используется более гибкий подход.

Ко всему прочему, оформляя займы под залог и добросовестно исполняя свои обязательства, можно улучшить свою кредитную историю, ведь микрофинансовые организации так же, как и банки, передают сведения в бюро кредитных историй.

Узнайте больше о займах под залог автотранспорта на сайте
vashinvestor.ru.

«Ваш инвестор» – сервис комфортных займов под залог

г. Краснодар, ул. Уральская, 75/1, оф. 210 / ул. Тургенева, 189/6, офис 513.

Тел. 8-800-555-00-31 (звонок по России бесплатный)

vashinvestor.ru

Займы предоставляет ООО МКК «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037. Подробные условия выдачи займов – на сайте
vashinvestor.ru

Как улучшить испорченную кредитную историю после просрочки, банкротства

С необходимостью взять кредит может столкнуться каждый: по личным ли, семейным ли обстоятельствам. Однако это не всегда это: ошибки прошлого, даже исправленные, могут сохраниться в кредитной истории (КИ) и испортить репутацию человека в банках. Не переживайте: не все потеряно. Чтобы восстановить свое доброе имя, не нужно обращаться к сомнительным, зачастую мошенническим организациям. Давайте поговорим, как улучшить кредитную историю и получить возможность снова обращаться к банкам.

Содержание статьи

Как понять, что КИ испорчена

Обычно люди начинают что-то подозревать, если банки стабильно отказывают им в выдаче кредитов или карт либо, например, не одобряют ипотеку. Такое обычно происходит по двум причинам: или заемщик не удовлетворяет требованиям, например, имеет недостаточный доход, или его кредитная история испорчена. Если доход и возраст у вас соответствуют критериям, значит, вероятно, причина в КИ. Это можно проверить, узнав ее: сведения о кредитном поведении гражданина за последние 10 лет сохраняются в специальных бюро — БКИ.

Как узнать свою КИ

В России БКИ несколько, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространенные — «Объединенное кредитное бюро», НБКИ, «Эквифакс», «Русский стандарт». Узнайте, с каким бюро сотрудничает банк, к которому вы обращались, зарегистрируйтесь на сайте этого БКИ и подайте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, правда, понадобится подтвердить свою личность с помощью аккаунта «Госуслуг». Два раза в год каждый гражданин имеет право узнавать КИ бесплатно, и рекомендуется пользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю — это полезно:

если банк совершит ошибку в документах и случайно запишет на вас чужие задолженности, вы быстро об этом узнаете и исправите ситуацию;

случайная просрочка не останется незамеченной — ее можно будет быстро закрыть;

вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Что сделать для исправления кредитной истории

Исправить ошибки.
Иногда встречается ситуация: человек не допускал просрочек, ответственно платил по обязательствам, но КИ все равно ухудшилась, а в выписке из БКИ сообщается о просрочках и задолженностях. В таком случае, вероятно, произошла ошибка. Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории: организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ.

Погасить кредиты.
Нередко причиной отказов банков становится закредитованность — состояние, когда у человека много открытых обязательств, в том числе кредитных карт. В таком случае для получения нового кредита ему понадобится сначала закрыть старый.

Избавиться от задолженностей.
Еще более распространенное явление — просрочки и задолженности, о которых человек может быть даже не в курсе. Иногда они копятся годами, ухудшая кредитную историю. Если после проверки КИ вы обнаружили у себя открытые просрочки, обязательно выплатите их — чем раньше вы это сделаете, тем скорее сможете восстановить свое доброе имя у кредиторов. При наличии непогашенных задолженностей, к сожалению, получить новые кредиты практически невозможно. Это касается не только банковских просрочек: в кредитной истории также отображаются неуплаченные штрафы, задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Их тоже понадобится погасить.

Дополнить историю новыми сведениями.
Когда человек разберется со старыми просрочками и ошибками, он может начать исправление КИ. Нет, сведения о просроченных задолженностях из прошлого убрать не получится: эти данные останутся в кредитной истории. Но можно показать банку, что вы улучшили жизненную ситуацию и впредь не повторите старых ошибок — дополнить свою кредитную историю позитивной информацией. В таком случае кредитор, вероятно, пойдет вам навстречу, если увидит в вас добросовестного клиента, справившегося с проблемами. Новые сведения покажут банкам: человек больше не допускает просрочек, ответственно относится к финансовым обязательствам, следовательно, ему нет нужды отказывать в кредитных продуктах. Дополнить историю можно:

с помощью кредитной карточки или карты рассрочки;

за счет нового кредита, желательно — на небольшую сумму.

Будьте готовы к тому, что поначалу с испорченной КИ вам будут предлагать только продукты с высокой процентной ставкой. Позже ситуация может исправиться.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки

Как правило, если просроченные платежи все же были погашены, а все штрафные санкции уплачены, через какое-то время банк вновь начинает одобрять клиенту кредиты. Особенно если просрочка была небольшой, а закрыли ее довольно быстро. Но даже с серьезными суммами и долгими сроками можно попробовать исправить ситуацию. Шансы на получение кредита после просрочек повышаются, если человек:

погасил просрочки не менее полугода назад;

с тех пор не совершал других действий, портящих КИ;

увеличил доход или изменил жизненные обстоятельства, которые мешали ему выплатить обязательства вовремя, и может это подтвердить.

Например, на отношение банка к заемщику хорошо влияет открытый в той же организации депозит. Это показывает кредитору, что клиент платежеспособен: некоторые даже предлагают взамен на открытие депозита кредитную карту.

Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

К сожалению, микрофинансовые организации часто становятся причиной ухудшения КИ. Большие проценты, которые накапливаются стремительно, короткие сроки, не дающие времени исправить ситуацию, — с такими проблемами сталкиваются многие. Но даже после негативного опыта с МФО есть шанс наладить взаимоотношения с банками:

убедитесь, что все микрозаймы погашены, а просрочки по ним закрыты;

предоставьте банку доказательства вашей платежеспособности;

попробуйте поначалу брать кредиты на короткий срок под высокий процент или пользоваться кредитной картой. Это способ дополнить испорченную КИ новой информацией и продемонстрировать положительную динамику.

Как улучшить кредитную историю после банкротства

Несмотря на растущую популярность процедуры банкротства, она вовсе не панацея и влечет за собой ряд ограничений. В частности, человек, признанный финансово несостоятельным, обязан уведомлять об этом финансовые организации в течение пяти лет. Кроме того, банкротство — серьезный удар по кредитной истории, и нередко люди сталкиваются с постоянными отказами в кредитовании. После банкротства рекомендуется воздержаться от обращения к банкам на какой-то срок (не менее 12 месяцев), а затем постараться доказать восстановление платежеспособности. Это можно сделать с помощью выписки о доходах или взятого депозита. Также некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для исправления КИ. Попробуйте воспользоваться ими.

Как не столкнуться с мошенниками

К сожалению, в около финансовой сфере много недобросовестных операторов, которые наживаются на незнании людей и вводят их в заблуждение. Большинство объявлений, предлагающих «улучшить кредитную историю», написаны мошенниками: в действительности скорректировать сведения в БКИ нельзя. Если же в кредитной истории допущена ошибка, ее необходимо исправить законными способами, лично обратившись в банк и в бюро, — для этого не надо привлекать сторонние компании. Помните: даже если они действительно совершают какие-либо действия с КИ, это незаконно и в перспективе может только ухудшить вашу репутацию у банков. В большинстве же случаев такие «помощники» на деле не предпринимают ничего, а только имитируют деятельность, исчезая после получения оплаты. Не принимайте такие предложения. Если же вам необходимы помощь или консультация, лучше обратитесь к грамотному юристу или финансовому советнику.

Что еще может помочь

Иногда банки отказывают в кредите, если у человека зафиксировано слишком много обращений к КИ. Ее запрашивают потенциальные кредиторы при оформлении займа или кредита, так что это может свидетельствовать о частых попытках получить кредитный продукт. Устройте период «кредитной тишины»: не обращайтесь в банки и не проверяйте КИ какое-то время.

Если кредит нужен срочно, а исправить ситуацию в короткое время не выйдет, можете заручиться помощью другого человека — поручителя с хорошей КИ. Правда, следить за отсутствием просрочек придется особенно строго.

Если вы вдруг обнаружили, что на ваше имя был взят кредит без вашего ведома, обязательно уведомите об этом банк и обратитесь в полицию.

Оптимальный способ исправить кредитную историю — ответственно относиться к своим обязательствам. ЭОС рекомендует быстро погашать появляющиеся просрочки и своевременно обслуживать обязательства: банки и коллекторские агентства готовы пойти навстречу клиенту, если тот действительно хочет наладить ситуацию.

Как в Саратове взять кредит с плохой кредитной историей?

На сайте «Саратов 24» стартовала новая рубрика «Что делать, если…». В ней мы будем рассказывать о том, что делать или куда обращаться в той или иной ситуации.

Независимо от того, по каким причинам у потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг, большинство банков откажет ему в кредите. Даже небольшие просрочки могут стать причиной того, что заявка будет отклонена. Но иногда встречаются и организации, которые относятся более лояльно к своим клиентам. Финансовый портал #ВЗО сделал подборку таких банков и подготовил несколько советов для тех, у кого очень низкий кредитный рейтинг.

Как взять деньги, если кредитный рейтинг низкий
Кредитная политика в каждом банке разная, поэтому некоторые из них откажут несмотря ни на что. Другие рискнут и выдадут кредит, если воспользоваться следующими советами:

• Предоставить залог. Если по кредиту есть обеспечение, банку легче одобрить заявку. В таком случае при нарушении обязательств заложенное имущество можно реализовать и вернуть свои деньги. В качестве залога чаще всего принимается автомобиль или недвижимость, стоимость которой выше запрашиваемой суммы.

• Внести большой первый взнос. Такое условие часто присутствует при оформлении кредита на покупку. Так банк будет видеть, что человек умеет планировать и распоряжаться финансами. Вносить лучше от 30% до 50% от стоимости товара.

• Обратиться в зарплатный банк. Обычно они гораздо лояльнее к клиентам, которые получают у них зарплату. В таких ситуациях они видят размер ежемесячно поступающих доходов. Часто для получения кредита в этом случае даже не требуется справка о доходах — вместо этого достаточно выписки со счета.

• Предоставить поручителя. Если кредитная история испорчена, не каждый знакомый захочет выступить в качестве поручителя по кредиту. Но можно попросить об этом родственников, заверив их, что вы решили исправлять кредитную историю и будете вовремя вносить все платежи.

• Согласиться не невыгодные условия. Даже если банк одобрит кредит, было бы неправильно ожидать, что условия будут привлекательными для заемщика. Скорее всего, кредитная организация предложит короткий срок, небольшую сумму и высокую ставку. Кроме того, скорее всего придется оформить страховку. Но в случае с испорченной кредитной историей согласиться на все условия, выплатить этот кредит вовремя, чтобы в дальнейшем можно было бы рассчитывать на более интересные условия.

Если ничего не помогло, работайте над улучшением кредитной истории.
Как в Саратове улучшить кредитную историю

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг можно выполнить несколько шагов:

• Закрыть текущие долги, как минимум — внести просроченные платежи;

• Уменьшить общее количество кредитов, так как этот фактор влияет на величину рейтинга;

• Взять небольшой кредит или займ и вовремя его выплатить;

• Взять кредитную карту и несколько месяцев активно ей пользоваться.

Главное, что нужно помнить — не обращайтесь за помощью в улучшению кредитной истории в сомнительной организации. Они являются мошенниками, у которых вы потеряете время, деньги и личные данные. “Почистить” и внести несуществующие данные в кредитную историю невозможно.

Автор Альфия Богапова

Подпишись на ВКонтакте:
там публикуются самые интересные новости!

Нашли ошибку на странице?
Выделите её и нажмите Ctrl + Enter

как избавиться от черной метки — Сахалин и Курилы — SKR.

При оформлении кредитного договора заемщики надеются, что никакие обстоятельства не помешают им вовремя выплачивать регулярные платежи. Однако жизнь способна внести коррективы в самые радужные планы.

Потеря постоянного заработка, длительная болезнь, декретный отпуск – подобные события могут привести к просрочке ежемесячных выплат и, как следствие, к внесению отрицательных данных в кредитную историю. Это означает, что следующее обращение в банк за ссудой окажется безуспешным.

Еще один источник формирования негативной кредитной истории – технические ошибки, которые могут быть допущены сотрудниками банка. Компьютерный сбой или банальная невнимательность кредитного менеджера влекут за собой размещение недостоверной информации в БКИ.

Восстановление кредитной репутации – с чего начать?

Если заявки на банковский кредит остаются без удовлетворения и потенциальный заемщик получает регулярные отказы, то следует обратиться в БКИ за получением данных собственной кредитной истории. Такой отчет можно получить бесплатно (один раз в течение года) или за деньги в соответствии с установленным тарифом – без ограничений.

В отчете, сформированном БКИ, будут зафиксированы все случаи, когда заемщик подавал заявки и получал банковские кредиты. Займы, погашенные вовремя, отмечены зеленым цветом, а каждый случай просрочки платежа выглядит как красный квадратик. Преобладание красного цвета в досье заемщика означает, что доверять ему рискованно, и выдача кредита связана с опасностью для банка потерять свои финансы.

Исправление кредитного досье не означает удаление зафиксированных просрочек. Данные о случаях нарушения графика ежемесячных платежей навсегда останутся в КИ. Однако заемщик вполне способен принять меры к тому, чтобы его скоринговая оценка была повышена и в кредитной истории не было черной метки, означающей безнадежного должника.

Если в отчете, полученном из БКИ, заемщик обнаружит неверную информацию, он вправе потребовать исключить из досье ошибочные данные. Для этого потребуется написать заявление с перечислением недостоверных данных. После проверки технические ошибки будут скорректированы.

Как самостоятельно повысить скоринговый балл?

Как бы безнадежно ни была испорчена кредитная история, всегда есть вероятность ее восстановить. Для этого придется потрудиться – найти банк, который согласится выдать заем неблагонадежному клиенту.

Одним из вариантов сможет стать получение кредитной карты с небольшим лимитом. Каждый платеж, внесенный строго по графику погашения, будет способствовать улучшению кредитной репутации.

Еще один выход – получение потребительского кредита на приобретение бытовой техники или мебели. В большинстве случаев такие займы выдаются проще, чем банковские ссуды. Это объясняется тем, что обычно потребительские кредиты в магазинах страхуются и общий процент по ним значительно выше, чем в банке.

Задача заемщика, желающего исправить кредитную репутацию – восстановить доверие финансовой организации. Поэтому, оформив кредит даже на самых кабальных условиях, должник обязан будет тщательно следить за своевременным внесением платежей. После добросовестного погашения двух-трех краткосрочных займов без начисления пени и штрафов заемщик получит возможность получить одобрение банка на получение кредита с более лояльными условиями.

Другую полезную информацию о кредитной истории вы можете найти на kredist.ru

Кредитная история: береги смолоду!

Сегодня всё больше россиян берут кредиты и займы, при этом далеко не все задумываются о своевременных платежах. А между тем испорченная кредитная история как испорченная репутация — восстановить доверие банков будет очень сложно. Вот и получается: просрочив кредит за мобильный телефон, в будущем можно лишиться возможности взять ипотеку. Как сохранить свою кредитную репутацию, Клопс.Ru рассказали калининградские эксперты.
Что такое кредитная история

Первое, что делает банк, когда вы обращаетесь к нему за кредитом, изучает вашу кредитную историю. То есть, если ранее вы «одалживали» у банков, микрофинансовых организаций (МФО) или же выступали поручителем по кредиту, эта информация не пропадает бесследно, а фиксируется в специальной базе данных.
— Кредитная история — информация, которая характеризует исполнение заёмщиком, физическими и юридическими лицами принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Хранится она в «Бюро кредитных историй», — объясняет директор калининградского филиала банка Дмитрий Данилов.

В кредитной истории отражены персональные данные заёмщика, а также вся информация о его кредитах. А самое главное — как заёмщик возвращал эти кредиты. Эти данные банки, МФО, кредитные кооперативы обязаны предоставлять в «Бюро кредитных историй». При этом согласия клиента никто спрашивать не будет, говорит управляющий партнёр юридической фирмы Станислав Солнцев.

Плюс или минус

Кредитная история может быть положительной, отрицательной и нулевой — если с кредитными организациями клиент ранее не связывался.

— По закону не существует «плохой» или «хорошей» кредитной истории, — говорит Солнцев. — Каждый банк по своим критериям оценивает, выдавать кредит тому, кто имел просрочку, или нет. Если по кредиту не прошёл ни один платёж заёмщика или задержка очередного платежа составила более 90 дней, то перед нами отрицательная кредитная история — по мнению большинства банков.

Если же клиент вовремя платит по кредиту или займу, то его история положительная.

— Подход к определению положительной кредитной истории у каждого банка свой, но обычно положительной считается кредитная история с незначительными и краткосрочными просрочками, до 30 дней, — отмечает Данилов. — Клиент с положительной историей гораздо более интересен для финансовых организаций.

По его словам, положительная кредитная история — существенный плюс при принятии решения о кредите, так как свидетельствует о финансовой устойчивости клиента, а также о его дисциплинированности и умении работать с кредитами.

Бывает история и «нулевая» — то есть, если человек вообще не обращался к кредитам. Казалось бы, что тут такого? Однако банки обычно к таким клиентам относятся настороженно. По словам Солнцева, получить крупный кредит вряд ли сможет человек, у которого нет никаких записей в кредитной истории.
Если репутация испорчена

Испорченная кредитная история, прежде всего, знак для банка — этот клиент неблагонадёжен.

— Береги кредитную историю смолоду! — подчёркивает преподаватель кафедры финансов и кредита КГТУ Константин Евстафьев. — Молодёжь думает: ну просрочил кредит, ну какая разница. А из-за какой-то просрочки платежа за мобильный телефон потом ему может быть отказано в ипотеке или ставка будет выше для него. Нужно чётко понимать, что все ходы записываются и всё это аукнется в будущем. Неизвестно, как к этому банк отнесётся. Он может сказать: ну да, чего не бывает. Но может и отнестись жёстко. Ведь там ничего личного нет, работают жёсткие алгоритмы. И один из них — отсутствие пятен в кредитной истории.

И если история испорчена, кредит вам банк, возможно, и даст, но процентную ставку может существенно поднять — чтобы минимизировать риски.

— Хорошая кредитная история — это «финансовый паспорт» заёмщика. Испортить её легко, а улучшить — сложно. Исправить плохую кредитную историю можно с помощью платежей без просрочки. Иногда приходится начинать заново с небольших кредитов, постепенно улучшая историю, — отмечает Дмитрий Данилов.

По его словам, также Федеральным законом «О кредитных историях» предусмотрено, что «Бюро кредитных историй» обеспечивает хранение истории клиента в течение 15 лет со дня последнего изменения информации. По истечении этого срока кредитная история аннулируется — то есть исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро.
Когда репутацию портят мошенники

А бывает и так, что клиент и не знает, что его кредитная история испорчена. Например, в прошлом потерял паспорт. Не редки случаи, когда мошенники берут кредиты по потерянным гражданами или украденным паспортам.

Также кредит может быть оформлен на вас случайно — из-за технических ошибок в банке. Например, если ваши фамилия, имя и отчество полностью совпадают с данными заёмщика.

То есть, если вам настойчиво звонят банки, коллекторы по вопросам, связанным с каким-то неизвестным вам кредитом, приходят уведомления из суда и дело дошло до ареста банковских счетов, нужно срочно принимать меры.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в Центральное бюро кредитных историй, заполнив форму на сайте Центробанка. Здесь вам сообщат, в каком именно бюро находится ваша история. И затем обращаться нужно будет уже туда.

— В каждом таком бюро заёмщик может получить кредитный отчёт о себе, — говорит Солнцев. — Кредитный отчёт можно получить без указания причин запроса и любое количество раз. Но только один раз в год предоставление отчёта бесплатно, все последующие случаи запроса — за плату.

По словам юриста, если вы подозреваете, что на вас «висит» чужой кредит, нужно сделать официальный запрос в ваше бюро кредитных историй. Бюро в течение 30 дней будет запрашивать всю необходимую информацию в организации, которая предоставила ошибочные сведения. Ну а если бюро вдруг откажет вам в ответе, то это решение можно будет обжаловать в суде.

Материал подготовлен в рамках Проекта по повышению уровня финансовой грамотности жителей. Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте http://www.fingram39.ru/.

Текст, фото — klops.ru
Оригинал материала размещен на сайте klops.ru

Что такое плохой кредитный рейтинг? Как я могу это построить?

Плохая кредитная оценка обычно падает ниже 630 по шкале от 300 до 850 для наиболее распространенных моделей оценки, FICO и VantageScore. Оценки от 630 до 689 считаются справедливыми.

Плохая кредитная история может встать между вами и вашей кредитной сделкой. Это может означать, что вам отказал кредитор или что вы получили одобрение, но должны заплатить гораздо более высокую процентную ставку, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше.

Есть способы накапливать плохой счет, чтобы получать более выгодные сделки.Понимание того, как работают кредитные рейтинги, поможет вам узнать, на чем сосредоточить свои усилия.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Отдельные кредиторы и эмитенты карт устанавливают свои собственные правила определения плохой оценки. Каждый кредитор принимает собственные решения относительно рисков, которые он готов принять на себя при предоставлении кредита.

Некоторые кредиторы обслуживают только тех, у кого есть отличная кредитоспособность, поэтому даже тот, кто набрал 695 баллов, может быть отклонен. Другие могут специализироваться на кредитовании людей с плохой кредитной историей и взимать за это более высокие ставки, а также комиссию.

Вот как обычно падают категории:

Вы можете улучшить свой плохой кредит

Ваши кредитные рейтинги — это только моментальный снимок, основанный на данных вашего кредитного отчета на данный момент. Они часто меняются.

Есть несколько кредитных продуктов, которые могут помочь вам увеличить свой кредит.Стоит попробовать три:

Обеспеченная кредитная карта. Вы вносите первоначальный депозит наличными, который обычно становится вашим кредитным лимитом. Затем вы используете карту как обычную кредитную карту, стараясь вовремя оплачивать счет и поддерживать низкий баланс.
Кредитно-строительные ссуды. Сумма ссуды высылается вам после выплаты ссуды. Убедитесь, что кредитор — обычно это кредитный союз или общественный банк — сообщит о ваших платежах трем основным агентствам кредитной отчетности.
Как стать авторизованным пользователем. Если кто-то, кто имеет долгую историю своевременных платежей и низкое использование кредита, захочет добавить вас к кредитной карте, ваш кредит может выиграть.

Чего ожидать при плохой кредитной истории

Если кредитор согласится предоставить вам кредит, вы заплатите больше процентов, чем тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.

Вы столкнетесь с субстандартной ставкой при финансировании автомобиля или дома.
Возможно, вам также придется заплатить больше за автострахование, в зависимости от штата, в котором вы живете, и, возможно, придется заплатить больше за страхование жилья.
Вы можете застрять в оплате коммунальных платежей, которые люди с более высоким кредитным рейтингом могут пропустить.

Имейте в виду, что плохая кредитная история не означает, что вы плохой человек — это может просто означать, что вы положили несколько неожиданных счетов на кредитную карту и у вас возникли проблемы с оплатой, или что вы пропустили оплату автомобиля, когда вы потерял работу.Кредит на самом деле всего лишь инструмент, и то, что делает оценку «плохой», зависит от того, чего вы хотите, чтобы она для вас достигла.

Что такое плохой кредитный рейтинг и что можно сделать, чтобы это исправить?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Кредитный рейтинг ниже 669 считается «плохим» кредитным рейтингом с помощью моделей оценки FICO и VantageScore.
История платежей, использование кредита и жесткие запросы кредита — вот некоторые из факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Плохая кредитная оценка может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды по самым низким ставкам, а также может отрицательно повлиять на заявки на другие услуги, такие как страхование, коммунальные услуги и телефонная связь.
Получите бесплатный кредитный рейтинг с Credit Karma »

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850.Кредиторы приравнивают более высокие баллы к меньшему риску, а более низкие баллы — к более высокому риску. Модели скоринга, такие как FICO и VantageScore, используют данные из ваших кредитных отчетов для расчета ваших оценок и предоставления их кредиторам при подаче заявки на кредит.

Поскольку существует несколько кредитных бюро и скоринговых моделей, у каждого будет несколько кредитных баллов. Например, ваши результаты FICO обычно будут несколько отличаться от ваших оценок VantageScore. И оценка FICO, основанная на вашем кредитном отчете TransUnion, может немного отличаться от того, который использует ваши кредитные файлы Experian или Equifax.

Хотя 300 — это самый низкий кредитный рейтинг, а 850 — идеальный кредитный рейтинг, большинство наших оценок будет находиться где-то между этими двумя крайностями. Итак, какой диапазон баллов составляет «плохой» кредитный рейтинг? Давайте взглянем.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Чтобы понять, хорошая или плохая ваша оценка, вам сначала нужно знать, какая модель оценки используется. FICO и VantageScore используют несколько разные диапазоны кредитного рейтинга.

По FICO оценка от 580 до 669 считается удовлетворительной, а оценка ниже 580 — плохой. Модель оценки VantageScore разбивает субстандартных заемщиков на три диапазона кредитных рейтингов: удовлетворительно (601–660), плохо (500–600) и очень плохо (300–499). Таким образом, все, что ниже 669, считается «плохим».

См. Каждый диапазон кредитного рейтинга для обеих скоринговых моделей ниже.

Диапазоны оценки FICO

Клинт Проктор

Диапазоны оценки VantageScore

Клинт Проктор

В чем разница между плохим кредитным рейтингом и его отсутствием?

Если у вас нет кредитного рейтинга, это означает, что у вас еще нет кредитной истории, зарегистрированной в крупных кредитных бюро США.С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, это означает, что у вас действительно есть кредитная история, и один или несколько факторов в вашем кредитном файле сдерживают ваш рейтинг.

Отсутствие кредитного рейтинга во многих отношениях лучше, чем плохой кредитный рейтинг, потому что вы начинаете с чистого листа. У вас нет отрицательных оценок в ваших кредитных отчетах (например, просроченные платежи, списания, банкротства и т. Д.), Которые могут исчезнуть через несколько лет.

Тем не менее, получить одобрение на получение кредита, когда у вас нет кредитного рейтинга, все равно может быть сложно, поскольку у кредиторов не будет кредитной истории, на которой можно было бы принимать решение об одобрении.К счастью, есть множество способов начать создание кредита, например, подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты или ссуды для кредитных создателей, или быть добавленным в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту.

Как плохой кредитный рейтинг может повлиять на вашу жизнь?

Плохая кредитная история может затруднить получение одобрения для любого типа кредита от кредиторов. Это включает как возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, так и рассрочку, такие как ипотека и автокредиты.

Например, покупателям жилья необходим кредитный рейтинг не ниже 620, чтобы иметь право на получение обычной ипотечной ссуды.И последний отчет Experian о состоянии автомобильного финансового рынка показал, что покупатели новых автомобилей, взявшие ссуду или аренду в четвертом квартале 2019 года, имели средний кредитный рейтинг 719.

Даже если вы можете получить одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей вы вряд ли сможете претендовать на лучшие ставки. Например, покупатели новых автомобилей в четвертом квартале 2019 года, чьи кредитные баллы находились в диапазоне «Отлично» (781–850), получили среднюю процентную ставку 3,82%, в то время как средняя ставка для покупателей автомобилей с рейтингом «Плохо» составляла 11.51%.

Наконец, следует отметить, что ваш кредитный рейтинг может даже повлиять на ваше приложение для услуг за пределами кредитной индустрии. Согласно FTC, арендодатели, страховые агентства, поставщики коммунальных услуг и даже телефонные компании могут проверять ваш кредит, чтобы оценить, рискуете ли вы.

Как можно исправить плохой кредитный рейтинг?

Первый шаг к исправлению плохой кредитной истории — это проверить свой кредитный отчет, чтобы увидеть, что сдерживает ваш счет. В связи с кризисом COVID-19 вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг один раз в неделю до апреля 2021 года в AnnualCreditReport.com. Если в вашем отчете есть ошибки, которые ухудшают вашу оценку, вы имеете право оспорить их и потребовать их удаления.

Если в вашем кредитном отчете нет ошибок, и вы не уверены, почему ваш счет низкий, вам могут помочь такие инструменты, как Credit Karma и Credit Sesame. Они могут определить факторы отрицательного кредитного рейтинга и посоветовать, как улучшить ваш рейтинг.

В любом случае, один из лучших способов исправить плохой кредитный рейтинг — это вовремя оплачивать все свои счета.История платежей является важным фактором кредитного рейтинга как в скоринговых моделях FICO, так и в VantageScore.

Вы также захотите обратить внимание на то, какую часть доступного кредита вы используете каждый месяц. Более низкий уровень использования кредита обычно положительно влияет на ваш счет. Ограничение ваших жестких запросов о кредитоспособности также может помочь восстановить плохой кредитный рейтинг.

Наконец, вы можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы получить индивидуальный совет о том, как управлять своим долгом и восстанавливать кредит.Вы можете использовать инструмент поиска от Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), чтобы найти ближайшего к вам аккредитованного консультанта.

Ремонт кредита: как помочь себе

Вы видите рекламу в газетах, на телевидении и в Интернете. Вы слышите их по радио. Вы получаете листовки по почте, электронную почту и, возможно, даже звоните, предлагая услуги по ремонту кредита. Все они заявляют об одном и том же:

«Проблемы с кредитом? Без проблем!»

«Мы можем навсегда удалить информацию о банкротстве, судебных решениях, залоговом удержании и безнадежных ссудах!»

«Мы можем стереть ваш плохой кредит — 100% гарантия.”

«Создайте новую кредитную личность — юридически».

Сделайте себе одолжение и тоже сэкономьте. Не верьте этим утверждениям: они, скорее всего, являются признаком мошенничества. Действительно, поверенные Федеральной торговой комиссии, национального агентства по защите прав потребителей, говорят, что они никогда не видели, чтобы законные операции по восстановлению кредита предъявляли такие претензии. Дело в том, что быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует. Вы можете законно улучшить свой кредитный отчет, но это требует времени, сознательных усилий и соблюдения личного плана погашения долга.

Ваши права

Никто не может юридически удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета. Вы можете запросить бесплатное расследование информации в вашем файле, которую вы оспариваете как неточную или неполную. Некоторые люди нанимают компанию для расследования, но все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно. По закону:

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если компания предпримет «неблагоприятные действия» против вас, например, отклонит ваше заявление на получение кредита, страхование или трудоустройство.Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. Уведомление включает название, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных.
Каждая из национальных кредитных компаний — Equifax, Experian и TransUnion — обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом.Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать отчеты у каждой из трех кредитных компаний одновременно, или вы можете распределить свои запросы в течение года.
Оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете ничего не стоит. И кредитная компания, и поставщик информации (лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей кредитную отчетность) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.Чтобы воспользоваться всеми вашими правами, свяжитесь как с компанией, предоставляющей кредитную отчетность, так и с поставщиком информации.

Сделай сам

Step 1: Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной. Воспользуйтесь нашим образцом письма, чтобы написать собственное. Приложите копии (НЕ оригиналы) любых документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, в вашем письме должен быть указан каждый пункт вашего отчета, который вы оспариваете; изложите факты и причины, по которым вы оспариваете информацию, и попросите удалить или исправить ее.Вы можете приложить копию своего отчета и обвести соответствующие элементы. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что кредитная компания его получила. Сохраните копии вашего письма о споре и приложения.

Кредитные компании должны расследовать вопросы, которые вы ставите под сомнение, в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию.После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить результаты обратно в кредитную компанию. Если расследование покажет, что оспариваемая информация неточна, поставщик информации должен уведомить общенациональные компании кредитной отчетности, чтобы они могли исправить ее в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания также должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.Если элемент был изменен или удален, кредитная компания не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту. Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона поставщика информации. Если вы спросите, кредитная компания должна направить уведомления о любых исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев. Вы также можете попросить, чтобы исправленная копия вашего отчета была отправлена любому, кто получил копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства.

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и в будущие отчеты. Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваш отчет любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Возможно, вам придется заплатить за эту услугу.

Шаг 2: Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию.Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик сообщает о товаре в компанию, сообщающую о потребителях, он должен включать уведомление о вашем споре. А если окажется, что информация неточна, провайдер может больше не сообщать об этом.

Сообщение точной отрицательной информации

Когда отрицательная информация в вашем отчете верна, только время может ее уйти. Компания кредитной отчетности может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет.Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Нет ограничений по времени для сообщения информации об уголовных приговорах; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) запрещает компаниям по ремонту кредитов лгать о том, что они могут сделать для вас, и взимать с вас плату до того, как они предоставят свои услуги. CROA соблюдается Федеральной торговой комиссией и требует, чтобы компании по ремонту кредитов объяснили:

ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать
ваше трехдневное право на отмену без каких-либо штрафов
сколько времени потребуется для получения результатов
общая стоимость, которую вы заплатите
любые гарантии

Что делать, если нанятая вами компания по ремонту кредитов не выполняет своих обещаний? У вас есть несколько вариантов.Вы можете:

подать иск в федеральный суд за ваши фактические убытки или за то, что вы им заплатили, в зависимости от того, что больше
искать штрафные убытки — деньги, чтобы наказать компанию за нарушение закона
присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании, и если вы выиграете, компания должна будет оплатить гонорары вашего адвоката

Сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита

Государственные прокуроры

Во многих штатах также есть законы, регулирующие деятельность кредитных компаний.Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом в местное управление по делам потребителей или генеральному прокурору штата (AG).

Федеральная торговая комиссия

Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию. Хотя FTC не может разрешать индивидуальные кредитные споры, она может принять меры против компании, если существует модель возможных нарушений закона. Подайте жалобу онлайн по адресу ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP.

Где получить законную помощь

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить кредит.Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты, и не все смотрят на вашу кредитную историю одинаково. Некоторые могут взглянуть только на последние годы, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и они могут дать вам кредит, если ваша история оплаты счетов улучшилась. Возможно, стоит неформально связаться с кредиторами, чтобы обсудить их кредитные стандарты.

Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы составить бюджет и придерживаться его, разработать план погашения с кредиторами или отслеживать растущие счета, вы можете подумать о том, чтобы обратиться в консультационную организацию по кредитным вопросам.Многие из них являются некоммерческими и работают с вами над решением ваших финансовых проблем. Но помните, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует бесплатные, доступные или даже законные услуги. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации — даже те, которые заявляют о статусе некоммерческих организаций — могут взимать высокие сборы или скрывать свои сборы, оказывая давление на людей, заставляя их делать «добровольные» взносы, которые только увеличивают долги.

Большинство кредитных консультантов предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Если вы подумываете о подаче заявления о банкротстве, имейте в виду, что законы о банкротстве требуют, чтобы вы получили кредитную консультацию от утвержденной правительством организации в течение шести месяцев до подачи заявления о банкротстве.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на www.usdoj.gov/ust, веб-сайте Программы попечителей США. Это организация в Министерстве юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. С осторожностью относитесь к кредитным консультационным организациям, которые утверждают, что они утверждены правительством, но не фигурируют в списке одобренных организаций.

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Что считается плохим кредитным рейтингом

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Ваш

кредитный рейтинг

используется кредиторами, чтобы определить, подходите ли вы для предоставления кредита.Однако низкий кредитный рейтинг может указывать на наличие кредитного риска и затруднять получение кредита.

Если вам предложат кредит с плохой кредитной оценкой, вы, скорее всего, заплатите больше в виде комиссий и сборов, потому что вы можете претендовать только на более высокую процентную ставку.

Диапазон кредитных рейтингов

Кредитные баллы могут варьироваться от 300 до 850 баллов в зависимости от системы баллов. Чем выше число, тем лучше ваш кредитный рейтинг.

Каждый кредитор определяет, какой кредитный рейтинг он считает хорошим или плохим.Тем не менее, было проведено несколько общих разбивок по диапазонам баллов, чтобы вы могли понять, хорошая или плохая у вас репутация.

Хотя существуют вариации, вот общая разбивка кредитного рейтинга:

Отличный / очень хороший кредитный рейтинг: от 700 до 850
Хороший кредитный рейтинг: от 680 до 699 (средний балл в Америке — 682)
Средний / хороший кредитный рейтинг: от 620 до 679
Низкий кредитный рейтинг: от 580 до 619
Плохой кредитный рейтинг: от 500 до 579
Плохой кредитный рейтинг: от 300 до 499

Хотя существует некоторое различие между низким кредитным рейтингом и плохим кредитным рейтингом, важно отметить, что многие кредиторы рассматривают потребителей с рейтингом ниже 620 как кредитные риски.

Плохая кредитная история не обязательно должна сопровождать вас вечно

Потеря работы, плохая экономика или просто неправильное управление кредитом могут поставить вас в ситуацию, когда у вас плохая кредитная история. Однако плохая кредитоспособность не обязательно должна сопровождать вас всю оставшуюся жизнь.

Большинство отрицательных отметок в вашем кредитном отчете перестанут появляться в вашей кредитной истории через семь лет (хотя некоторые могут занять больше времени). С упорным трудом и решимостью вы можете наблюдать, как растет ваш кредитный рейтинг.

Чтобы отслеживать и управлять своим кредитным рейтингом, зарегистрируйтесь в PrivacyGuard сегодня.

Как восстановить кредит за 4 простых шага — советник Forbes

Проблемы с кредитом могут сделать вашу финансовую жизнь утомительной и дорогой. Если вы входите в число почти 35% взрослых американцев с удовлетворительными или очень низкими оценками по FICO, вы, вероятно, испытали это разочарование на собственном опыте.

При плохой кредитной истории у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита или кредитной карты.Иногда бывает сложно найти работу или квартиру. Возможно, хуже всего то, что вы склонны платить больше по процентным ставкам, страховым взносам и даже страховым депозитам, чем люди с хорошей кредитной историей.

Однако то, что ваш кредит сейчас в плохом состоянии, не означает, что он должен оставаться таким. Есть возможность восстановить свой кредит и преодолеть прошлые финансовые неудачи. Если вы готовы работать над восстановлением своего кредита, следующие четыре шага помогут вам в этом процессе.

Шаг первый: начните с кредитных отчетов

Прежде чем вы сможете создать эффективный план восстановления своей кредитной истории, вам необходимо понять, в каком положении вы находитесь сейчас. Лучший способ оценить вашу текущую кредитную ситуацию — это проверить три ваших кредитных отчета от Equifax, TransUnion и Experian.

Запросить отчеты о кредитных операциях очень просто. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно загружать отчеты из каждого кредитного бюро каждые 12 месяцев. До апреля 2021 года вы можете получить доступ к бесплатным еженедельным кредитным отчетам в связи с пандемией COVID-19.

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, составьте список отрицательной информации, которую вы найдете. Вы также должны отметить подозрительную информацию или ошибки, например аккаунты, которые вам не принадлежат или которые содержат неверные данные аккаунта (например, неправильный баланс, недействительные просроченные платежи, устаревшие аккаунты и т. Д.). Запросы о кредитных операциях, которые вы не знаете, должны быть включены в ваш список, поскольку они могут быть признаком кражи личных данных.

Очень важно просмотреть отчеты и составить список проблем.Эти данные понадобятся вам, чтобы помочь вам выполнить следующие шаги на пути к повышению кредитного рейтинга.

Шаг второй: оспаривание ошибок

Ошибки кредитной отчетности могут случиться с кем угодно. Фактически, наиболее частые жалобы, полученные в прошлом году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), были связаны с неверной информацией в кредитных отчетах.

Плохая кредитная история может расстраивать при любых обстоятельствах, особенно если ваша низкая кредитная оценка вызвана чужой ошибкой.Тем не менее, вам не нужно бездельничать и принимать ошибки кредитной отчетности, если они случаются с вами. Вы можете бороться с ними. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право оспаривать любые ошибки или подозрительную информацию, которую вы обнаружите в своем кредитном отчете.

Когда вы отправляете спор в агентство кредитной информации, у него обычно есть 30 дней на расследование. В конце расследования спорная учетная запись либо проверяется на точность, либо обновляется, либо сразу удаляется из вашего кредитного отчета.

Если вам удастся получить отрицательный, неправильный аккаунт, удаленный из вашего кредитного отчета, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. Удаление может быть отличным первым шагом к восстановлению поврежденного кредита.

Шаг третий: Определите области, в которых можно улучшить

Когда вы пытаетесь восстановить свой кредит, это помогает понять, что составляет ваш кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, рассматривают пять основных категорий информации:

История платежей — 35% от FICO Score
Причитающиеся суммы — 30% от оценки FICO
Длина кредитной истории — 15% от рейтинга FICO

Кредитный микс

— 10% от рейтинга FICO
Новый балл — 10% от рейтинга FICO

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите элементы в каждой из пяти вышеуказанных категорий, которые могут сдерживать ваш кредитный рейтинг.У вас есть просроченные платежи или счета переданы коллекторским агентствам? На ваших кредитных картах наблюдается высокий остаток по сравнению с их лимитами? Возможно, вы новичок в кредитовании, а учетные записи в вашем отчете молоды.

Понимание слабых мест в вашей кредитной истории имеет решающее значение. Эти знания необходимы вам, чтобы разработать план решения этих проблем.

Шаг четвертый: примите меры

Ниже приведены некоторые полезные идеи, которые помогут вам справиться с типичными проблемами кредитного рейтинга, когда вы работаете над восстановлением своего кредита.

Проблемы с историей платежей

Когда скоринговая модель вычисляет ваш кредитный рейтинг, она просматривает историю платежей в вашем кредитном отчете. В частности, он ищет унизительную информацию. Просроченные платежи, списания, инкассовые счета и счета с просроченными остатками — все это соответствует требованиям.

Как правило, вы не можете стереть отрицательную историю платежей из своего кредитного отчета. Большая часть отрицательной информации остается в кредитных отчетах в течение семи лет (если нет ошибки, которую вы можете успешно оспорить).Тем не менее, по мере того, как история отрицательных платежей становится старше, она оказывает меньшее влияние на ваш счет.

Если вы тем временем сможете вести историю своевременных платежей (открывать новые счета, если они вам нужны и можете получить одобрение), вы сможете компенсировать часть нанесенного ущерба. Некоторые новые учетные записи, которые, возможно, стоит рассмотреть, включают обеспеченные кредитные карты, кредитные ссуды и учетные записи уполномоченных пользователей.

Проблемы с размером вашей задолженности

Скоринговые модели уделяют пристальное внимание коэффициенту использования кредита.Использование кредита описывает процент лимитов вашей кредитной карты, который вы используете (согласно вашим кредитным отчетам). Если вы задолжали 1000 долларов по кредитной карте с лимитом в 2000 долларов, ваш коэффициент использования составляет 50%.

Погашение остатка по кредитной карте может быть эффективным способом улучшить ваш кредитный рейтинг в рамках категории сумм задолженности. Если вы не можете позволить себе погасить остаток по кредитной карте, есть несколько альтернативных способов уменьшить использование кредитной карты:

Попросите кого-нибудь добавить вас к существующей карте (с низким уровнем использования) в качестве авторизованного пользователя
Запросить увеличение кредитного лимита
Используйте личный заем для увеличения долга по кредитной карте

Примечание. Если у вас плохая кредитная история, может быть сложно получить право на увеличение кредитного лимита или консолидирующую ссуду.Но низкий кредитный рейтинг не помешает близкому человеку добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Просто убедитесь, что человек, который позволяет вам воспользоваться своей хорошей кредитной историей, понимает, что произойдет, если вы не выполните свою часть сделки.

Длительность проблемной кредитной истории

Чем старше ваша кредитная история, тем лучше с точки зрения кредитного рейтинга. FICO учитывает ваш средний возраст учетных записей, возраст самой старой учетной записи и возраст самой молодой учетной записи в вашем кредитном отчете.

В общем, вы должны набраться терпения и позволить своим счетам со временем становиться старше, чтобы увидеть улучшения в этой категории кредитного рейтинга. Но есть один потенциальный способ ускорить процесс — авторизованные учетные записи пользователей.

Друг или родственник может добавить вас к существующей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Многие эмитенты кредитных карт сообщают об учетных записях авторизованных пользователей в кредитные бюро. Если счет был открыт какое-то время, это может улучшить ваш кредитный рейтинг, когда он появится в вашем кредитном отчете.Но будь осторожен. Если у учетной записи есть отрицательная история платежей или высокий коэффициент использования кредита, это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Проблемы кредитного микса

Хотя эффект незначителен по сравнению с другой информацией в вашем кредитном отчете, типы счетов, которые вы открываете, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите, что ваш кредитный отчет является одномерным (например, у вас есть только кредитные карты), подача заявки на другой тип учетной записи может принести вам пользу.

В общем, вы хотите, чтобы в вашем кредитном отчете были как частичные, так и возобновляемые счета.Добавление ипотеки может улучшить ваш кредитный рейтинг, но вы не должны брать новый жилищный заем с единственной целью — попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Возможно, стоит подумать о ссуде

на строительство кредита, если в вашем кредитном отчете нет счетов для рассрочки платежей. Эти ссуды, конечно, не бесплатны, но, как правило, их легко получить, даже если ваша кредитная история повреждена. Вы можете узнать у местного кредитного союза и онлайн-кредиторов, как работают ссуды для кредитных организаций, а также какие ставки и комиссии прилагаются.

Обеспеченная кредитная карта может подойти, если в вашем кредитном отчете отсутствуют возобновляемые счета. Вам нужно будет внести депозит (равный вашему кредитному лимиту), чтобы открыть счет. Но часто вы можете получить квалификацию из-за прошлых кредитных проблем.

Если вы все же открываете новую учетную запись, убедитесь, что вы хорошо ею управляете. Своевременные платежи — необходимость. В случае с кредитными картами вы также должны стремиться к низкому уровню использования и, в идеале, выплачивать полный баланс каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.Процентная ставка по защищенным картам может превышать 20%. Таким образом, ваш кошелек будет вам благодарен, если вы избежите этих высоких комиссий.

Новые проблемы с кредитом

Слишком частое обращение за новым кредитом плохо сказывается на вашем кредитном рейтинге. Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитор вытащит копию вашего кредитного отчета. Это известно как жесткое кредитное расследование.

Жесткий кредитный запрос может повредить ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, если ваш кредитный рейтинг действительно падает, обычно это незначительно.Кредитные запросы остаются в вашем кредитном отчете только в течение 24 месяцев, но влияют на ваш кредитный рейтинг только в течение 12 месяцев.

Лучший способ повысить свой балл в этой категории — избежать чрезмерной подачи заявки на новый кредит. Это нормально, если кредитор получит ваш кредитный отчет, когда вам понадобится новая учетная запись, чтобы помочь создать кредит или восстановить его. Но нужно быть избирательным. Например, подать заявку на получение новой карты розничного магазина, чтобы сэкономить 20% на покупке, вероятно, является плохой идеей.

Движение вперед

Более 70% U.Согласно исследованию Experian, потребители S. признают, что их кредитный рейтинг важен для них. Если вы изучаете способы восстановить свой кредит, то можно с уверенностью предположить, что состояние вашего кредита имеет значение и для вас.

После того, как вы предприняли первые шаги, чтобы начать восстанавливать свой кредит, обязательно придерживайтесь хороших кредитных привычек в будущем. Часто следите за своими кредитными отчетами. (Проверка собственных отчетов никогда не повредит вашим кредитным рейтингам, но может помочь вам оценить свой прогресс и следить за любыми будущими проблемами.) Также очень важно вовремя оплачивать счета и следить за балансом своей кредитной карты.

Восстановить поврежденный кредит на 100% возможно, но это не произойдет в одночасье. Улучшение кредитоспособности, как правило, является медленным и утомительным процессом. Просто помните, каждое небольшое улучшение — это шаг в правильном направлении.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших показателей вашей кредитоспособности.Для вашей оценки FICO ^® это трехзначное число, обычно в диапазоне от 300 до 850 и основанное на показателях, разработанных Fair Isaac Corporation. Чем выше ваша оценка, тем меньше вы рискуете для кредиторов. Понимая, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.

Пять частей вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг основан на следующих пяти факторах:

Ваша история платежей составляет 35% вашего рейтинга.Это показывает, производите ли вы платежи вовремя, как часто вы пропускаете платежи, сколько дней после срока оплаты вы оплачиваете свои счета и как давно были пропущены платежи. Чем выше ваша доля своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Каждый раз, когда вы пропускаете платеж, вы отрицательно влияете на свой счет.
Сколько вы должны по ссудам и кредитным картам, составляет 30% вашего счета. Это основано на всей сумме вашей задолженности, количестве и типах ваших счетов, а также на доле причитающихся денег по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть.Высокий баланс и кредитные карты с максимальным запасом уменьшают ваш кредитный рейтинг, но меньший остаток может его повысить — если вы платите вовремя. Новые ссуды с небольшой историей платежей могут временно снизить ваш счет, но ссуды, которые ближе к погашению, могут повысить его, потому что они показывают успешную историю платежей.
Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего счета. Чем дольше ваша история своевременных платежей, тем выше будет ваш счет. Может показаться разумным избегать подачи заявки на получение кредита и взыскания долга, но на самом деле это может навредить вашему счету, если у кредиторов нет кредитной истории для проверки.
У вас есть типов аккаунтов, составляют 10% вашего счета. Наличие нескольких учетных записей, включая ссуды в рассрочку, жилищные ссуды, розничные и кредитные карты, может улучшить вашу оценку.
Последние кредитные операции составляют последние 10%. Если вы недавно открыли много счетов или подали заявку на открытие счетов, это указывает на потенциальные финансовые проблемы и может снизить вашу оценку. Однако, если у вас есть одни и те же ссуды или кредитные карты в течение длительного времени и вы платите им быстро — даже после проблем с оплатой — ваш счет со временем будет расти.

«Чем дольше ваша история своевременных платежей, тем выше будет ваш балл».

В конечном счете, лучший способ помочь улучшить свой кредитный рейтинг — это ответственно использовать ссуды и кредитные карты и своевременно производить платежи. Чем больше ваша кредитная история показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, тем больше кредиторов будут готовы предложить вам кредит по конкурентоспособной ставке.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ^®, а также инструменты, советы и многое другое.Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Определенная информация предоставлена Fair Isaac Corporation, Сан-Рафаэль, Калифорния.

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ^® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ^®. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские аккаунты также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия решений о кредитовании.Мы можем использовать другие версии FICO ^® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ^® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

лучших кредитных карт для плохой кредитной истории: выбор в 2021 году

Если вы потребитель с плохой кредитной историей (оценка FICO от 300 до 579) или с ограниченной или несуществующей кредитной историей, найти подходящую карту может быть непросто. Вы хотите ограничить риск отказа, который может еще больше снизить ваш кредитный рейтинг, но многие кредитные карты, обещающие легкое одобрение, обременены высокими комиссиями. К счастью, существует множество доступных вариантов получения кредита на строительство.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «center», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«10%», «25%», «25%» , «25%», «15%»], «data»: [[«Рекомендуемые карты», «<<<", "Лучшее для", "Годовая плата", ""], ["\ u003Cdiv class = \ "ShortcodeImageBare - root \" \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ "ShortcodeImageBare - image-container \" \ u003E \ n \ u003Cimg alt = \ "недоступная кредитная карта \" class = \ "ShortcodeImage - image lazyload \ "data-src = \" http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ "src = \" http: \ / \ / res .cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_2.0,e_blur: 1000, f_auto, h_1600, q_1, w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ "data-srcset = \ "http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf 1x , http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ / c_limit, dpr_2.0, f_auto, h_1600, q_auto, w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf 2x \ "\ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E", "\ u003Cspan \ u003E" u003Ca class = \ "ShortcodeLink - root ShortcodeLink - black \" title = \ "Кредитная карта AvantCard \" href = \ "# building \" \ u003E \ u003Cstrong \ u003EAvantCard Credit Card \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E "," Низкий балл "," 39 долларов "," \ u003Cem \ u003EПредложение недоступно на этом сайте \ u003C \ / em \ u003E "], [" \ u003Cdiv class = \ " ShortcodeImageBare - root \ "\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \" ShortcodeImageBare - image-container \ "\ u003E \ n \ u003Cimg alt = \" недоступная кредитная карта \ "class = \" ShortcodeImage - image lazyload \ " data-src = \ "http: \ / \ / res. cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ «src = \» http: \ / \ /res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_2.0,e_blur: 1000, f_auto, h_1600, q_1, w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ «data- srcset = \ «http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card- update_c5bzxf 1x, http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ / c_limit, dpr_2.0, f_auto, h_1600, q_auto, w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf 2x \ «\ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E» u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Secured Mastercard \ u00ae from Capital One \» href = \ «# building \» \ u003E \ u003Cstrong \ u003ESecured Mastercard \ u00ae from Capital One \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Кредит на строительство «,» 0 долларов «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корневая кнопка — корневая кнопка —tertiary \ «title = \» Прочитать обзор \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / capital-one-secured-mastercard \ «\ u003E Читать обзор \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cdiv class = \» ShortcodeImageBare — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeImageBare — контейнер изображений \» \ u003E \ n \ u003Cimg alt = \ «недоступная кредитная карта \» class = \ «ShortcodeImage — image lazyload \» data-src = \ «http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ «src = \ «http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ / c_limit, dpr_2.0, e_blur: 1000, f_auto, h_1600, q_1, w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf \ «data-srcset = \» http: \ / \ / res. cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600 \ / v1 \ / unavailable-card-update_c5bzxf 1x, http: \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ /upload\/c_limit,dpr_2.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/unavailable-card-update_c5bzxf 2x \ «\ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «OpenSky \ u00ae Secured Visa \ u00ae Credit Card \» href = \ «# check \» \ u003E \ u003Cstrong \ u003EOpenSky \ u00ae Secured Visa \ u00ae Credit Card \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Без проверки кредита «,» 35 долларов США «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корневая кнопка — корневая кнопка — третичный \» title = \ «Прочитать обзор \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / opensky-secured-credit-card \ «\ u003ERead Review \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 980 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch » : false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

{«alignsHorizontal»: [«left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендуемые карты «,» <<< "], [" \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ "ShortcodeLink - root ShortcodeLink - black \" title = \ "Кредитная карта AvantCard \ "href = \" # lowcredit \ "\ u003E \ u003Cstrong \ u003EAvantCard Кредитная карта \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E"], ["\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ "ShortcodeLink - root ShortcodeLink - black \" title = \ "Защищенная карта Mastercard \ u00ae от Capital One \" href = \ "# building \" \ u003E \ u003Cstrong \ u003ESecured Mastercard \ u00ae от Capital One \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E "," \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ "ShortcodeLink - root Button - root Button - tertiary \" title = \ "Читать Просмотрите \ "href = \" https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / capital-one-secured-mastercard \ «\ u003ERead Review \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — черный \ «title = \» OpenSky \ u00ae Secured Visa \ u00ae Credit Card \ «href = \» # check \ «\ u003E \ u003Cstrong \ u003EOpenSky \ u00ae Secured Visa \ u00ae Credit Card \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корневая кнопка — корневая кнопка — третичная \» title = \ «Читать обзор \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / opensky-secured-credit-card \ «\ u003E Читать обзор \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch » : false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Продолжайте читать, чтобы подробно узнать о преимуществах и функциях каждой рекомендованной кредитной карты.

Как выбрать карту | Советы по применению | Как пользоваться картой | Часто задаваемые вопросы

Почему нам доверяют

На основе нашего исследования карт, доступных через ValuePenguin, а также лучших карт, предлагаемых основными эмитентами, мы составили список лучших кредитных карт для плохой кредитной истории.К ним относятся как обеспеченные, так и необеспеченные карты, которые могут помочь вам создать свою кредитную историю без больших комиссий. Наши рекомендуемые карты помогут вам получить кредит с наименьшими затратами и не зависят от наших рекламодателей.

Лучшая кредитная карта для низкого кредита

Кредитная карта AvantCard

Наши мысли

Кредитная карта AvantCard — универсальная карта для многих типов пользователей. Независимо от того, хотите ли вы увеличить (или восстановить) свой кредит, кредитная карта AvantCard предназначена для новичков, чтобы стимулировать привычки к ответственным расходам. Он предлагает упрощенный подход к кредитным картам, который не может похвастаться комиссией, с ответственностью за мошенничество в размере 0 долларов и без залога. В зависимости от пользователя ваш кредитный лимит будет варьироваться от 300 до 1000 долларов США.

Преимущества

Инструмент предварительного утверждения. Вы можете проверить свое право на получение карты, не влияя на свой кредитный рейтинг, поскольку инструмент предварительного утверждения — это мягкая проверка кредитоспособности.
Залог не требуется. Вам не нужно будет вносить депозит, чтобы открыть счет, что характерно для многих обеспеченных кредитных карт.

Недостатки

Может взиматься годовая плата. В зависимости от вашего предложения вы можете платить годовой сбор в размере от 0 до 59 долларов.
Нет программы вознаграждений. Кредитная карта AvantCard не предлагает программы вознаграждений, поэтому она не подходит для тех, кто ищет долгосрочной выгоды.
High APR. Вы не хотите пропускать платежи с помощью кредитной карты AvantCard, так как вам может грозить переменная годовая процентная ставка 25,99%.

Лучшая кредитная карта для создания кредита

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Наши мысли

Для держателей карт, которые пытаются создать кредитную историю или повысить кредитный рейтинг, наш лучший выбор — Secured Mastercard® от Capital One.Есть много причин, по которым он отлично подходит для создания кредита: он не взимает ежегодную плату, размер страхового депозита довольно низкий, и вы получаете возможность увеличить свою кредитную линию всего за шесть месяцев. Кроме того, он включает в себя солидные преимущества для карты начального уровня.

Преимущества

Требуется низкий страховой залог. Вы можете открыть счет всего за 49–200 долларов (в зависимости от вашего кредитного рейтинга).
Нет платы за его содержание. После внесения депозита вам не нужно беспокоиться об уплате годового взноса, что делает Secured Mastercard® от Capital One надежным хранителем в долгосрочной перспективе.
Автоматическая проверка счетов. Capital One проверит вашу историю платежей в течение шести месяцев и повысит вашу кредитную линию, если вы внесли платежи вовремя, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг.
Используйте CreditWise, чтобы следить за своим счетом. Служба CreditWise Capital One — это удобный инструмент для отслеживания вашего прогресса с кредитным рейтингом и отслеживания вашего кредитного отчета.
Прочие преимущества карты. Он предлагает хорошие преимущества для карты начального уровня, включая расширенную гарантию и страховку при аренде автомобиля.

Недостатки

Нет программы вознаграждений. Если вы надеетесь получить кэшбэк или вознаграждение за путешествия, вам не повезло с Secured Mastercard® от Capital One. У него нет программы вознаграждений.

Лучшая кредитная карта без проверки кредитоспособности

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Наши мысли

Для потребителей, которым нужна простая квалификационная карта с быстрым процессом подачи заявки, кредитная карта OpenSky® Secured Visa® является достойным вариантом. В этом списке есть гораздо лучшие карты, но для карты, которая не требует проверки кредитоспособности, кредитная карта OpenSky® Secured Visa® имеет разумные условия, которые не обременяют вас комиссией.

Преимущества

Проверка кредитоспособности не требуется. OpenSky не проверяет ваш кредит при подаче заявления, а это означает, что вам не нужно тщательно проверять ваш кредитный отчет.
Сборы разумные. Помимо годовой платы за карту и сборов за неиспользование карты (подробнее об этом ниже), вам не нужно беспокоиться о дорогостоящих сборах за обслуживание.
Разумная годовая процентная ставка. Для всех держателей карт утверждена одна и та же годовая процентная ставка 17,39% (переменная).

Недостатки

Вы должны внести депозит в размере 200 долларов США. Несмотря на то, что по сравнению с другими защищенными картами это не является необоснованным, кредитная карта OpenSky® Secured Visa® требует внесения депозита.
Ежегодная плата составляет 35 долларов. Вдобавок к вашему депозиту вам придется платить ежегодный взнос в размере 35 долларов США каждый год.
Нет наград. Это простая карта с небольшим количеством преимуществ и без программы вознаграждений.
С вас взимается комиссия, если ваша карта неактивна. При регулярном использовании карты будьте особенно осторожны. Если ваша карта станет неактивной, с вас может взиматься до 10 долларов в месяц.

Лучшая защищенная карта для плохой кредитной истории

Защищенная кредитная карта Discover it®

Наши мысли

Защищенная кредитная карта Discover it® — наша любимая защищенная кредитная карта (и одна из наших любимых карт для потребителей с низким кредитным рейтингом, точка). Это потому, что он предлагает отличную программу денежного вознаграждения, аналогичную типу предложений, обычно предназначенных для потребителей с более высоким кредитным рейтингом.Кроме того, Discover дает вам быстрый способ перейти на незащищенную карту с ответственным использованием кредита.

Преимущества

Хорошая программа вознаграждений. Вы получаете 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, 1% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки — автоматически.
Кэшбэк, соответствующий вашему первому году. Безлимитный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Просто матч доллар за доллар.
Проверка счета через восемь месяцев. Discover выполняет регулярные проверки аккаунтов, начиная с восьми месяцев. Если вы сделаете все платежи вовремя, вы можете быстро перейти на незащищенную карту.

Недостатки

Вы должны внести депозит в размере 200 долларов США. К сожалению, для пополнения карты у вас должно быть достаточно денег. Но вы получите депозит обратно, если будете правильно распоряжаться картой, плюс вознаграждение вернет вам вовремя.

Лучшая кредитная карта для студентов

Discover it® Кэшбэк для студентов

Наши мысли

Для студентов колледжей, стремящихся повысить свой кредитный рейтинг, наша любимая студенческая карта OpenSky® Secured Visa® Credit Card. Карта дает вам право на участие в той же программе вознаграждений за возврат денег, что и основная карта возврата денег Discover — The Discover it® Cash Back. Он даже награждает вас в конце года за хорошие оценки.

Преимущества

Залог не требуется. Это незащищенная карта, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы выложить деньги для залога.
Отличная программа вознаграждений. Вы получаете 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации, 1% неограниченный возврат наличных за все остальные покупки — автоматически.
Соответствует вашему кэшбэку в первый год. Безлимитный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов кэшбэка в 100 долларов. Или превратите 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
Кредит в размере 20 долларов за хорошие оценки. Если вы заработали 3,0 или выше, Discover вознаградит вас кредитом на выписку в размере 20 долларов в конце года на срок до пяти лет.

Недостатки

Доступно только студентам. Вы должны быть зачислены в колледж, чтобы иметь право на получение этой карты.
Может быть немного сложнее квалифицироваться. Несмотря на то, что карта Discover it® Student Cash Back предназначена для студентов с ограниченной кредитной историей, вам может быть труднее получить одобрение, чем с защищенной картой. Но вы можете увидеть, одобрены ли вы заранее на веб-сайте Discover, чтобы снизить вероятность отказа.
Требует некоторого обслуживания. Чтобы заработать 5% кэшбэка, вам нужно будет активировать бонусные категории каждый квартал.

Информация, относящаяся к Secured Mastercard® от Capital One, OpenSky® Secured Visa® Credit Card, Discover it® Secured Credit Card и Discover it® Student Cash Back, была собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом эту карту до публикации. Действуют условия.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная оценка означает, что ваша оценка падает ниже 580 баллов по шкале FICO Score. Это могут быть потребители с ограниченной или несуществующей кредитной историей.

Диапазон оценок FICO

Исключительно

300-579	Плохое
580-669	Удовлетворительное
670-739	Хорошее
740-799	90 Очень хорошее

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Кредитный рейтинг», «Рейтинг»], [«300-579», «Плохо»] , [«580-669», «Удовлетворительно»], [«670-739», «Хорошо»], [«740-799», «Очень хорошо»], [«800-850», «Исключительно»]] , «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, » sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Как выбрать карту для построения кредита

Выбирая карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вы захотите найти карту, на которую вы можете претендовать с плохой кредитной историей, которая не будет взимать непомерные сборы.Вот ключевые особенности, которые следует учитывать:

Обеспеченные и необеспеченные

Следует ли вам внести депозит, чтобы открыть защищенную карту, или вам следует искать необеспеченную карту? В то время как защищенная карта потребует значительных авансовых вложений (около 50-200 долларов США), вы можете обнаружить, что в конечном итоге вы платите меньше, чем со многими из необеспеченных карт, доступных для потребителей с плохой кредитной историей. Последние часто сопровождаются множеством скрытых комиссий.

Комиссии

Говоря о комиссиях по кредитной карте, вам следует очень внимательно изучить условия каждой карты, прежде чем подавать заявку.Карты, предназначенные для потребителей с более низким кредитным диапазоном, часто изобилуют сборами, из-за которых владение ими может стать чрезвычайно дорогостоящим — в некоторых случаях более 100 долларов в год. Это не только проблема в краткосрочной перспективе, но и огромная ответственность в долгосрочной перспективе, если вы хотите поддерживать учетную запись, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. По возможности вам следует избегать таких карт.

АПРЕЛЯ

Следующая функция, за которой следует внимательно следить, — это годовая процентная ставка карты — другими словами, сумма процентов, которые вы будете взимать за поддержание баланса.Большинство карт в этом диапазоне имеют высокий годовой процент — избежать этого практически невозможно. Однако постарайтесь найти тот, у которого более низкая годовая процентная ставка, если можете, и постарайтесь не носить с собой баланс. Также следите за карточками с годичными штрафами. Некоторые карты могут повысить вашу годовую процентную ставку до 30%, если вы пропустите платеж.

Кредитно-строительные особенности

Вам также следует искать карты, которые предлагают функции, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг. Сюда могут входить гарантированные обзоры аккаунтов с повышением лимитов или более совершенными картами, а также услуги, которые помогут вам контролировать свой кредит.Вы также должны убедиться, что отчеты по карте представлены во все три кредитных бюро.

Награды

Если вы можете найти карту, которая поможет вам накопить кредит и предлагает баллы или возврат наличных, это вишенка на вершине. Обязательно ищите вознаграждения, которые легко получить (например, возврат денег) и которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.

Долгосрочная стоимость

Поскольку ваш кредитный рейтинг улучшается с возрастом ваших учетных записей, лучше искать карту, которую вы хотите сохранить в течение длительного времени.Ищите карты, которые не будут взимать с вас много комиссионных из года в год, и которые предлагают преимущества и вознаграждения, которые делают их стоящими.

Другие варианты карт от того же эмитента

Вы также должны увидеть, есть ли у эмитента карты более подходящие карты для обновления, если вы своевременно выполняете платежи.

Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Подача заявления на получение карты с плохой кредитной историей может быть особенно сложной, поскольку вы сталкиваетесь с высокой вероятностью отказа, что может еще больше снизить ваш кредитный рейтинг.Вот несколько советов, которые помогут увеличить ваши шансы на одобрение:

Знайте свой кредитный рейтинг. Прежде чем начать поиск, узнайте, какой у вас кредитный рейтинг. Есть много веб-сайтов, предлагающих бесплатные кредитные рейтинги.
Найдите карту, которая соответствует вашему счету. Прежде чем подавать заявку, выполните поиск в Интернете, чтобы убедиться, что карта предназначена для потребителей из вашего кредитного диапазона.
Посмотрите, есть ли у вас предварительное разрешение. Многие эмитенты предлагают формы на своих сайтах, которые позволяют вам проверять предварительно утвержденные предложения без сложного запроса.Нет гарантии, что вы будете одобрены, если вы подадите заявку, но у вас гораздо больше шансов одобрить эти карты.
Не подавайте заявку на слишком много карт одновременно. Хотя у вас может возникнуть соблазн отправить сразу несколько приложений, вам следует избегать этого. Это может стать большим красным флагом для эмитентов, еще больше снизив ваши шансы на одобрение, и может вызвать падение вашего кредитного рейтинга.
Попросите пересмотра, если вам отказали. Позвоните эмитенту и попросите его еще раз взглянуть на ваше приложение — если это незначительная проблема, они могут решить ее и отправить ваше приложение.
Попробуйте подать заявление лично через свой банк. Ваш банкир может помочь вам заполнить заявку и может позвонить на линию повторной проверки, если вам будет отказано.
Увеличьте свой кредит перед подачей заявки. Вы также можете попытаться увеличить свой кредит перед подачей заявления. Убедитесь, что все ваши платежи своевременны. Попробуйте воспользоваться бесплатным сервисом, например Experian Boost, который может повысить ваш кредитный рейтинг. Вы также можете попросить члена семьи добавить вас в качестве авторизованного пользователя к карте с хорошей историей платежей, чтобы мгновенно улучшить вашу кредитную историю.

Как использовать кредитную карту для получения кредита

Кредитная карта может стать отличным инструментом для создания кредитной истории при ответственном использовании. Вот несколько советов по максимально эффективному использованию вашей новой карты:

Используйте его каждый месяц. Чтобы вести историю своевременных платежей, вам необходимо регулярно пользоваться картой. Ставьте на него хотя бы небольшую зарядку каждый месяц. Вы можете добавить к нему небольшую повторяющуюся плату (например, абонемент в тренажерный зал) и настроить его на автоплату.
Не заряжайте слишком много. С другой стороны, вы не хотите переусердствовать с новой картой, особенно если вы только начинаете с небольшого кредитного лимита. Общая рекомендация — держать баланс на уровне менее 30% от вашего кредитного лимита (для карты с лимитом 300 долларов это будет 90 долларов).
Выплачивайте полную и своевременную оплату картой каждый месяц. Этот совет очень важен — не забывайте вносить платежи вовремя каждый месяц. Один пропущенный платеж может привести к падению вашего счета в неверном направлении.Большинство эмитентов предлагают функции автоплаты, чтобы помочь вам не сбиться с пути.
Используйте инструменты эмитента, чтобы отслеживать свой прогресс. Если ваш эмитент предлагает инструменты для мониторинга вашего кредитного рейтинга, воспользуйтесь ими. Вы можете видеть, движется ли ваш кредитный рейтинг в правильном направлении, и отслеживать изменения в своем кредитном отчете.
Запрос на увеличение кредитного лимита или повышение класса карты. Через год своевременных платежей спросите своего эмитента, увеличит ли он ваш кредитный лимит или перейдет на карту более высокого качества.Более высокий кредитный лимит еще больше снизит коэффициент использования кредита и должен помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах для плохой кредитной истории

Какую кредитную карту проще всего получить при плохой кредитной истории?

Карты, предназначенные для потребителей с низким кредитным рейтингом, — это самые простые карты. Среди них зачастую легче получить квалификацию карт магазина и защищенных карт.

Какие кредитные карты предлагают мгновенное одобрение?

На самом деле, многие кредитные карты предлагают мгновенное одобрение, по крайней мере, некоторым заявителям, в зависимости от того, насколько надежна их кредитная история.Некоторые карты, такие как OpenSky® Secured Visa® Credit Card, не требуют проверки кредитоспособности, что может ускорить процесс утверждения.

Какие кредитные карты предлагают гарантированное одобрение?

Некоторые эмитенты рекламируют гарантированное одобрение, но их условия обычно ужасны, полны дорогих сборов.