Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении. Закон о перерасчете процентов по ипотеке
Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки
Досрочное погашение кредита – это всегда своего рода риск, ведь вероятность переплаты крайне высока. Возврат средств – процесс сложный и неоднозначный. У многих заёмщиков так и не выходит это сделать. В данном случае нужно понимать, что речь идёт не о налоговом вычете, а о судебном решении в пользу заёмщика.
Чаще всего банки предпочитают давать ипотеку, используя аннуитетное погашение (заёмщик каждый месяц платит одинаковую сумму, при этом сначала погашаются проценты по кредиту, а не сам заём).
Досрочное погашение сокращает срок пользование кредитом. Если заёмщик брал ипотеку на 20 лет, а погасил её через 5 лет, следовательно, согласно Законодательству, он и процентов платить должен меньше. Однако при досрочном погашении аннуитетных платежей банк берёт свой процент сразу и за все 20 лет. Чтобы добиться перерасчета и возврата процентов придётся доказывать свою правоту в суде. Сто процентной гарантии, что деньги вернут, нет. Судебное решение может быть как в пользу заёмщика, так и в пользу банка.
19 октября 2011 был принят Закон «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ГК РФ», согласно которому, кредитор имеет право получить все проценты, начисленные до дня возврата займа. Аннуитетный платёж как раз и предполагает начисление всех процентов сразу. Таким образом, согласно этому закону, когда бы заёмщик ни решил досрочно погасить ипотеку, процент придётся платить полностью.
С чего начать возврат процентов при досрочном погашении ипотеки и стоит ли это делать вообще?
Вначале стоит обратиться в банк и попросить объяснить схему начисления процентов по ипотеке. Банк предоставит такую информацию, при этом сотрудники банка будут настаивать на своей правоте, учитывая существующие законы и подписанный клиентом кредитный договор. На момент взятия ипотеки клиент банка знает об аннуитетных платежах и способе начисления банками процентов и при этом ставит свою подпись на кредитном договоре.
Онлайн калькулятор
Рассчитать сумму переплаты можно, используя экономический онлайн-калькулятор с функцией досрочного погашения:
Достаточно ввести в одно поле условия кредитования по договору, а в другое – реальные данные оплаты ипотеки с учётом досрочного погашения. Полученную сумму переплаты можно потребовать возместить. Весь процесс возврата средств дело очень хлопотное и затратное. Необходимо собирать документы, искать хорошего юриста, передавать дело в суд. Потребуется много времени, денег и нервов, прежде чем получится отстоять свои интересы. Гарантий на положительный исход дела никто не даёт. Поэтому прежде чем начинать разбирательство необходимо просчитать, сколько денег можно вернуть. Если дело касается небольшого потребительского кредита, а не ипотеки, возвращать проценты невыгодно.
В кредитном договоре указано, что заёмщик имеет право досрочно погасить ипотеку, а следовательно и претендовать на возврат процентной переплаты, возникшей вследствие реализации данного права.
Если клиент не соглашается с доводами банка, можно обратиться в суд. Для этого, прежде всего, стоит написать в банк заявление в свободной форме с просьбой вернуть переплату процентов при досрочном погашении ипотеки. В заявлении не обязательно ссылаться на законы, постановления и нормативные акты. Желательно написать такое заявление в двух экземплярах и попросить у сотрудника банка сделать отметку о его принятии. Если сотрудники банка отказываются принимать такое заявление, необходимо обращаться к начальству или сразу в суд. Естественно банк откажет вернуть проценты, даже если примет заявление, при этом выдаст стандартную «отписку». Вот с этой бумагой уже можно обращаться в суд.
Начинать процесс судебной тяжбы необходимо с поиска хорошего юриста. Именно юрист даст рекомендации, как правильно составить исковое заявление и какие документы предоставить в суд. В исковое требование к банку следует включить расходы на юриста и сумму морального ущерба. В случае выигрыша в суде банк компенсирует все расходы. Подавать исковое заявление можно по месту проживания.
В случае проигрыша никто не компенсирует затраты заёмщика на оплату услуг юриста. Банки берут на службу опытных юристов, так что выиграть дело будет очень нелегко.
НДФЛ при досрочном погашении кредита в банке
При досрочном погашении ипотеки, налогоплательщик имеет право вернуть часть процентов. Налог с доходов физических лиц составляет 13% именно эту часть процентов по ипотеке можно вернуть законно и без судебных разбирательств. Для этого следует подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ и прочие документы, подтверждающие уплату процентов по ипотеке. Сделать это можно онлайн на сайте Налогия https://www.nalogia.ru/ в личном кабинете налогоплательщика. После проверки документов налоговой инспекцией, можно подавать заявление на возврат процентов.
Получить деньги можно на свой счет в банке или у работодателя (не будет какое-то время высчитываться НДФЛ).
Возврат процентов при досрочном погашении судебная практика 2022 года
В судебной практике по данному вопросу есть как положительные, так и отрицательные решения. Закономерности в вынесении приговора Верховным Судом РФ нет. Все зависит от профессионализма юристов заёмщика. В Законодательстве нет чёткого определения того, должны ли возмещаться проценты банком при досрочном погашении ипотеки. Подавать в суд на банк всегда рискованно.
Вопросы и ответы
Как вернуть проценты при досрочном погашении в Сбербанке?
Сбербанк, как и другие банки, не спешит возвращать деньги. По этому поводу следует обратиться в банк, написав заявление. Если его откажутся принять, стоит обратиться в суд.
Можно ли вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита или ипотеки?
Точного ответа на этот вопрос нет, всё будет зависеть от решения суда.
Стоит ли судиться с банком по поводу возврата излишне уплаченных процентов по кредиту?
Если это ипотека, то стоит. За небольшой потребительский кредит возврат средств будет минимальным. За такие деньги не стоит судиться.
Кто-нибудь выигрывал суд с банком по поводу возврата кредитных процентов?
В судебной практике такое бывало, впрочем, как и проигрыши заёмщика в суде.
ipoteka.finance
Новый закон о перерасчете процентов по ипотеке
Как снизить процент по ипотеке
- проведение оценки объекта недвижимости;
- процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
- приобретение нового страхового полиса и так далее.
Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.
Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту:
Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей.
В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:
- сниженная процентная ставка;
- минимальный первоначальный взнос;
- предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
- предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.
Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования.
Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.
Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям, ипотеки под материнский капитал и другими социальными ипотечными кредитами.
Телефонная консультация 8 800 505-92-65
С 1 марта 2022 Сбербанк снизил проценты по ипотеке как требовать перерасчет.
У меня ставка составляет 12,6% на 30 лет?
Могу ли я обратиться в налоговую за перерасчетом процента по ипотеке.
Проживаю в Казахстане.
Банк СКБ сделал перерасчет по ипотеке. Я погасил основной долг за год и мне сделали перерасчет таким образом что мой основной долг сократили а процен
Возможен ли перерасчет по процентной ставке оформленой ранее для бюджетников.
Погасили часть ипотеки средствами материнского капитала. Взяли перерасчет платежей и там выяснилось, что не вся сумма маткапитала ушла на погашение о
Брат с женой в 2008 году приобрели квартиру в ипотеку.
оформлена на брата, большую часть долга брат уже оплатил на сегодняшний день
Скажите, правомерно ли при перерасчете ежемесячных платежей по ипотеке, после внесения мат капитала, повышать процент
Я взяла ипотеку, банк нарушил условия договора, не сделали перерасчет по процентной ставке, после получения мной свидетельства
Е у меня есть кредит и ипотека в сбербанке, когда уровень зп упал, делал перерасчет, убрали на три месяца выплаты за тело кредита и (платил только процент за пользование)
Взял на недостроенный дом (голые стены и крыша) который и оказался в залоге у банка. Сейчас дом полностью достроен и имеет статус жилого помещения.
Можно ли претендовать на перерасчет ипотеки по программе молодая семья, если квартира приобреталась в ипотеку до брака одним из супругов?
Полагается ли перерасчет военной ипотеки, если встал на НИС в конце второго контракта?
Обязан ли банк выполнить Перерасчет процентов по при досрочном погашении суммы основного долга банку
Можно ли сделать перерасчет графика платежей, мы ходили в сбербанк где брали ипотеку нам сказали что график платежей составлен не правильно, но главный офис ничего переделывать не будет.
Взяла ипотеку 11,5%,по прогнозам в новом году %уменьшится. Возможен ли перерасчет оставшейся суммы кредита по меньшему %.Спасибо.
У меня ипотека в ВТБ-24.
Мне отказали в перерасчете ипотечной ставки. Что мне делать? Я пенсионерка.
Юридические консультации по любым вопросам права.
Круглосуточно.
Как уменьшить процент по ипотеке
Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по в связи с изменением программы банка. В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика.
Он обращается с заявлением к руководства кредитующей организацией, получает решение, подписывается представленное дополнительное соглашение к основному ипотечному договору или договор на новых условиях.
Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе.
Закон о понижении процентов по ипотеке 2022
Добрый день!
Я слышал что вышел новый закон о том что можно снизить процентную ставку по ипотеке?
kerch-vizavi.ru
Взыскание переплаченных процентов при досрочном погашении займа // ВС поддержал заемщика
Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита. Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем.
Гражданин Давыдков заключил с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами — ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.
Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора.
Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов.
Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. «Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора…», — отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: «Истец, подписав кредитные договора (sic!), реализовал свое право, предусмотренное ст. 421 ГК РФ, согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре, и невозможностью перерасчета ежемесячного платежа в случае досрочного погашения».
Судебная коллегия по гражданским делам ВС решила иначе (определение от 23.12.2022 по делу № 83-КГ14-9).
ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). «Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика», — указала коллегия. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
До последнего времени в судах общей юрисдикции складывалась противоположная практика. Не помогали заемщикам-физлицам и ссылки на п. 5 Информационного письма Президиума ВАС от 13 сентября 2011 года № 147, где рассматривался аналогичный спор между банком и индивидуальным предпринимателем. ВАС разъяснил, что в таких случаях надо пересчитывать размер уплаченных процентов.
Апелляционные инстанции судов общей юрисдикции единодушно отклоняли ссылку на это разъяснение, указывая на недоказанность включения в аннуитетный платеж суммы процентов за период, в течение которого заемщик не пользовался кредитом.
Также суды применяли ст. 453 ГК РФ, запрещающую требовать возвращения того, что было исполнено сторонами по обязательству до момента изменения или расторжения договора. А, например, Свердловский областной суд, вообще пришел к выводу о том, что «требования истца о взыскании процентов, фактически сводятся к изменению такого существенного условия кредитного договора как срок кредитования». В качестве примеров «отказных» судебных постановлений можно привести апелляционные определения ВС Республики Башкортостан от 21 октября 2022 года по делу № 33-14656, Мосгорсуда от 14 октября 2022 года по делу № 33-34841, Свердловского областного суда от 15 мая 2022 года по делу № 33-4715.
zakon.ru
Закон о перерасчете процентов по ипотеке
Ипотека перерасчет процентной ставки закон 2022
Максимальная сумма на 2022 год 2 150 000 это немного ниже основных конкурентов на рынке, да и ставки чуть выше. Более подробнее про военку, суммы и проценты в банках можно узнать из нашего поста «Максимальная сумма по военной ипотеке в 2022 году».
Иными словами, просто так вам изменять условия никто не будет, должны быть веские причины, подтвержденными официальными документами. В рамках программы, стандартный размер ставки составляет 13,9%. Такой способ, произвести эту процедуру в своем банке, выгоден заемщику, потому что не потребуется снова делать оценку жилья, собирать разные документы, страховаться.
При минимуме усилий и без затрат можно сэкономить немалые проценты.При рефинансировании посредством другого банка, необходимо просчитать выгоду, так как вам придется понести такие же затраты, какие вы имели при оформлении ипотечного займа.
При этом не указывается местоположение органа госрегистрации залога.
Закон о понижении процентов по ипотеке 2022
Добрый день! Я слышал что вышел новый закон о том что можно снизить процентную ставку по ипотеке?
Подскажите что за закон и на каких условиях возможно снижение? В 2022 году оформила ипотеку в Росбанке. Слышала, что вышел закон о снижении процентной ставке по ипотеке. Могу ли я расчитывать на перерасчёт процентной ставки? Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, вот сейчас есть такая программа в Сбербанке о снижении ставке по ипотеке, а в ВТБ есть такая программа?
Добрый день!хочу узнать можем ли мы обратиться в банк чтобы снизили процентную ставку по действующей ипотеке.Ипотеку брали в 2015 году под 15,95% скажите пожалуйста в 2022 году в феврале месяце приобрел квартиру 42 м2 в иппотеку в ОАО СПБ центр доступного жилья процентная ставка составляет 13.6 %.могу ли я расцитывать на снижение процентной ставки.на основании постановления Центробанка РФ.спасибоКак снизить процент по ипотеке
- приобретение нового страхового полиса и так далее.
- процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
- проведение оценки объекта недвижимости;
Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком.
Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.
Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту: Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей.
В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:
- минимальный первоначальный взнос;
- предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.
- сниженная процентная ставка;
- предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
Подлежат ли перерасчету проценты по досрочно погашенному кредиту: позиция ВС
* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией Два договора и полная предоплата Внесудебно помириться не удалось Тогда женщина потребовала у «Модиса» обратно свои деньги. Она вспоминает: «Однако в ответ на мою претензию компания прислала мне ответ, где указала, что выполнила все условия соглашения и ничего мне не должна».
Самодельный черный список юрфирм Как возбудить дело против таких «юристов»: советы экспертов По мнению Владимира Китсинга из МКА «Князев и партнеры», будет не лишним найти бывших работников фирмы и получить от них пояснения по следующим вопросам: Как бороться с «нечистоплотными юристами» Две инстанции: два разных вывода Не нужны дополнительные дела в одном споре Эксперты «Право.ru»: «Судьям Самарского облсуда могли вынести «частник» за такое нарушение Какие еще ошибки судов бывают с неустойкой * имя и фамилия изменены редакцией Отказ в организации видео-конференц-связи Перебои в работе видео-конференц-связи
Закон о перерасчете процентов по ипотеке
Банк снизил % по ипотеке в этом году.
Ипотеку я взяла в 2012. Могу ли потребовать перерасчет % за прошедшие (уплаченные )года? Нет к сожалению Вы не можете потребовать перерасчета за прошедший период времени, так как Вы с кредитной организацией (банком) заключали ипотечный договор, в котором согласились на условия ипотечного займа.
Если в договоре прописано о перерасчете процентов при снижении процентной ставки Вы можете обратиться в банк (только не думаю, что там это прописано) К сожалению просто снизить не получиться, ведь между Вами и банком действует договор. Однако, несмотря на все препятствия, снизить по факту проценты по текущему ипотечному кредиту всё же возможно.
Есть несколько актуальных способов как это сделать: реструктуризация в банке, реыенансированин в банке или через обращение в суд. В первом случае, Вам нужно подтвердить, что доходы упали либо наоборот, т.е.
Закон о понижении процентов по ипотеке 2022
Добрый день! Я слышал что вышел новый закон о том что можно снизить процентную ставку по ипотеке?
Подскажите что за закон и на каких условиях возможно снижение? В 2022 году оформила ипотеку в Росбанке. Слышала, что вышел закон о снижении процентной ставке по ипотеке. Могу ли я расчитывать на перерасчёт процентной ставки? Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, вот сейчас есть такая программа в Сбербанке о снижении ставке по ипотеке, а в ВТБ есть такая программа?
Добрый день!хочу узнать можем ли мы обратиться в банк чтобы снизили процентную ставку по действующей ипотеке.Ипотеку брали в 2015 году под 15,95% скажите пожалуйста в 2022 году в феврале месяце приобрел квартиру 42 м2 в иппотеку в ОАО СПБ центр доступного жилья процентная ставка составляет 13.6 %.могу ли я расцитывать на снижение процентной ставки.на основании постановления Центробанка РФ.спасибоКак снизить процентную ставку по действующей ипотеке?
Как снизить процент по ипотеке в 2022 году? Учитывая, что ипотека не выдается без процентов, то вопрос о низкой ставке интересует каждого заемщика.
Думать, что процент у всех кредитов одинаков – ошибочно. До момента оформления ипотеки нужно интересоваться процентной ставкой, которая напрямую влияет на показатель переплат.
На ставку оказывает влияние: Спешить оформлять не нужно даже при необходимости срочного получения денег. В своих интересах клиент может почитать закон о снижении ставок, рассмотреть возможные ситуации и перечень всех надежных банков. Сэкономить позволяют несколько хитростей: Далеко не всегда ипотека становится в тягость заемщику – выгодные условия найти можно в каждом банке, уделив немного времени на их изучение прежде чем подписывать бумаги.
Снижение процентной ставки по ипотеке
Все заинтересованные лица могли заметить, что произошло снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году.
Связано это с некоторыми изменениями в законе об ипотеке и рядом совокупных причин. Для того чтобы понять, какую выгоду принесет уменьшение процента по ипотеке предлагаем оценить два параметра — ежемесячный платеж и итоговая сумма переплаты завесь период кредита. Непосредственно постановление или закон о снижении процентной ставки по ипотеке в 2022 году не издавался, но некоторые шаги Правительства способствовали данному изменению.
Рассматривая тенденцию снижения процентной ставки по ипотеке, можно заметить такую картину:
В 2022 году постановление на субсидирование
Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит.
По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2022 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.
Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?
Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится.
Для этого нужны веские основания.
medspravku-omsk.ru
