Регистрация счетов IBAN в Европе. Счета ибан

Регистрация счетов IBAN в Европе. Виртуальные карты. PayPal

Сегодня для многих все еще остается актуальным вопрос по теме: -» как проводится регистрация счетов IBAN в Европе»? Поэтому наша редакция для рубрики»Бизнес за границей» просто не имеет права не разместить данную статью. Кто планирует открыть свой бизнес в Европе знает как важно принимать или оплачивать платежи через Рaypal. И так перечислять все плюсы можно долго. Скажем одно, вы сможете все сделать сами быстро и без офлайновых встреч с банкирами!

Открытие счетов в Европе

Содержание страницы

Регистрация счетов IBAN в Европе на Мальте

Вы можете зарегистрировать счет IBAN в Мальтийском банке Satabank plc онлайн в их биллинге leupay.eu . Это будет ваш личный счет формата:

Name: Tanni Arsmende

IBAN: MT3213213213213213213213221

SWIFT: GJHGJHJ

Счета могут быть в 8-ми валютах: EUR, GBP, USD, RON, CHF, BGN, JPY, HRK

Могут быть зарегистрированы как на физ. лицо, так и на юр. лицо Можно как принимать средства с любым примечанием к платежу на ваше имя, так и отправлять средства от вашего имени, и с вашего счета. Весь процесс регистрации производится онлайн. Вам понадобится пройти процесс верификации личности, предоставив в системе копию паспорта (загран), либо права, либо id карты. А также подтвердить свой адрес, предоставив банковскую выписку либо другой документ с вашим именем, (таким же как в системе) и адресом на английском языке. Выписки проходят в виде PDF, либо фото с телефона. Поэтому, если у вас возникнут трудности с документом на английском, вы можете перевести выписку на вашем языке вручную в любом PDF редакторе на английский, затем сфотографировать распечатанный документ и загрузить в систему. Либо обратиться в бюро переводов. Выписка должна содержать операции по вашему счету в любой валюте за три последних месяца, а так же адрес как в аккаунте. На этот же адрес доставят вашу карту. При регистрации, вам нужно принять смс. Иногда смс идет до полу часа, не на все Российские номера доходят. Пробуйте другие номера, если не приходит смс. Как только вы зарегистрировали аккаунт в системе, смените метод аутентификации в настройках аккаунта с смс на 2FA, чтобы больше не испытывать сложностей с приемом смс. Как только вы получите карту, для получения PIN, активируйте ее в системе, если по инструкции в конверте, вам это сделать не удалось. Кому не удалось пройти регистрацию в Leupay, попробуйте это сделать в Paysera.

Карты для PayPal

Прежде чем выбрать карту, решите, какой аккаунт вы хотите создать? Какие задачи будут поставлены аккаунту? Это важный момент. Карты для аккаунтов, которыми только платим и не принимаем на них средства: Например, вам нужен аккаунт только для оплаты тех либо иных товаров и услуг, и вывод вам не нужен на таком аккаунте, только оплата.

Карты для оплаты с аккаунта paypal

Capitalist – тут мы наделаем целый миллион карт. И пополним их мгновенно чем угодно.
AdvCash – тоже, не малоизвестный провайдер платежных карт. А карты всего по оценины в один бакс. При регистрации в системах и заказе карт, не нужны документы, пока лимит пополнения карты не достигнет $2500. Контролируйте эту сумму. Проще заказать новую карту и привязать ее в дальнейшем к вашему PayPal, нежели загружать документы.

Карты для приема денежных средств с аккаунта paypal

Карты, для аккаунтов, на которые мы планируем принимать средства и выводить их, а так же оплачивать любые товары и услуги или же мы планируем зарегистрировать PayPal аккаунт для приема и вывода средств, нам понадобится карта VISA. Карта visa должна будет работать с PayPal на вывод средств из системы и аккаунтами в следующих странах:

Bahrain, Bulgaria, Chile, Croatia, Cyprus, Estonia, Georgia, Gibraltar, Iceland, Indonesia, Israel, Jordan, Kazakhstan, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg, Malaysia, Malta, Moldova, Morocco, Oman, Philippines, Romania, San Marino, Saudi Arabia, Serbia, Slovakia, Slovenia, United Arab Emirates Uruguay.

Сервисы для регистрации карт

Capitalist – в данном случае, нужно приобрести не MasterCard а VISA, виртуальная, либо пластиковая – вам решать.
Uquid – аналогичная капиталисту платежная система. Тот же эмитент карт. Пополнение возможно криптовалютами.
Coinsbank – нужно выбрать Named карту. Подробнее о картах.
Сoinizy – карты по $0.50
Xapo – вывод из PayPal в биткоин описан в F.A.Q. сервиса.
e-coin – пожалуй, самое мощное решение. В хелпе сервиса четко написано: PayPal/Neteller/other payment services. You can link your card to these services and withdraw funds from here to your card. При покупке карты, вы увидите в панели клиента логотипы MasterCard, но не волнуйтесь, на e-mail придет карта VISA. Ключевая особенность сервиса заключается в том, что средства на вашей карте могут при желании конвертироваться в bitcoin и выводиться прочь из системы. При этом не вижу смысла здесь заказывать пластиковую карту. Просто выводите биткоин с ваших виртуальных карт. Обратите внимание – при выводе биткоин, вам придет e-mail, в котором нужно подтвердить вывод, нажатием на ссылку.
loadoo – читайте сами, карты предназначены для вывода из PayPal изначально. Есть виртуальные и пластиковые. Примечание: Если вы планируете делать аккаунт только для оплаты – имя на карте значения не имеет. Если планируете делать аккаунт с возможностью выводить средства, имя на карте VISA должно соответствовать имени в вашем PayPal аккаунте. А так же аккаунты Ecoin и Loadoo необходимо верифицировать документами подтверждающими личность и адрес. На один верифицированный аккаунт с картами можно сделать несколько аккаунтов PayPal. Если вам нужны другие провайдеры подобных карт, введите запрос в google: “The card is issued by Wave Crest Holdings Limited” (без кавычек), и вы получите список других провайдеров таких карт. Лимит на пополнение в e-coin (500EUR или 500USD) Пополняйте карту на сумму 3 EUR либо 4 USD.

Вывод средств

Если ваш аккаунт поддерживает вывод средств (к примеру, Молдавский), выводите их следующим образом:

Не выводите всю сумму сразу. Оставляйте часть средств на аккаунте. Это укрепит доверие со стороны PayPal к аккаунту. По сути PayPal отправляет вам деньги со своего счета. При уменьшении баланса вашего, уменьшается общий баланс PayPal в системе. Им это не очень нравится. Если у вас есть к примеру $1000 на счету, выводите 900.
Станьте пользователем PayPal — покупайте периодически что нибудь за PayPal. Если вы будете только принимать и выводить, им это тоже не понравится. Наверняка вы что-то периодически покупаете. Подпишитесь на оплату вашего хостера, чтобы оплата за него снималась с PayPal автоматически, ежемесячно. Получите больше траста. Покупайте на e-bay. Сейчас даже телефон можно пополнить этой валютой. Как можно больше своих затрат повесьте на PayPal аккаунт.
В первую неделю жизни аккаунта, не пытайтесь выводить деньги.
Если вы получаете ошибку «Internal Server Error» при выводе средств, очистите кэш браузера. И после этого, только раз в день пытайтесь выводить. Ошибка пройдет сама собой в течение 7 дней. Не нужно писать или звонить в PayPal, это ухудшит ситуацию.

Подстрахуемся по выводу денежных средств

Итак, у вас есть первый аккаунт. Он удачно принимает средства и выводит. Все работает прекрасно. Но! Paypal не спит, как и все гиганты типа Google, Amazone, и так далее. У нее есть не только апдейты, но глюки и ручной, выборочный мониторинг. Как избежать бана, блокировки средств, и так далее?

Если у вас несколько источников дохода, повесьте разные аккаунты на каждый источник.
Если вы решили делаете карты в той или иной платежной системе, выберите одну для себя. Так ваши деньги будут в одном месте, и так вам будет удобнее контролировать свои карты и средства.
Если вам все деньги везде заблокировали, не волнуйтесь — Никто! Не имеет права, держать чужие средства более 180 дней! Никакой шлюз в Мире, не имеет права просто отобрать эти средства по истечении данного срока. Это не их деньги! И поэтому, сохраняйте все данные аккаунтов. Заведите Exсel документ на этот случай с ориетировочными датами освобождения средств и всеми данными аккаунтов. И, как только эта дата наступит, PayPal обязан будет выдать средства на вашу карту. Если этого не произойдет, можете смело написать им:

Dear Sirs, As 180 days of account suspending gone, by law, you have to give me an option to withdraw funds to my card, as I don`t have another withdrawal options on the account. God bless, John Moldovan

После этого, вам дадут вывести средства. И это работает во всех случаях не только с PayPal. Что бы вы не продавали, остаток после всех кейсов на протяжении полу года — Ваш! И ни чей больше. Представьте, сколько людей забило на свои деньги (( И все только потому что не вывели сами их.

Альтернативные решения для приема PayPal

Если ваш бизнес связан с продажами чего либо, на сайте, без прямых переводов на PayPal (пользователь шлет на адрес), и схема подключения состоит в привязке аккаунта к сайту я рекомендую пойти другим путем, который отличается от выше перечисленной методики создания аккаунтов:

2checkout – Легко подключается любой сайт, к практически любому движку. Есть recurring и обычные едино разовые платежи. Есть возможность принимать PayPal на их аккаунт. Это решение будет стабильнее простого аккаунта PayPal. Демо
CCNow – Аналогичное решение, но еще есть возможность отправлять инвойсы пользователям на e-mail, в том числе с возможностью оплачивать в PayPal, в том числе и за товары на eBay. Больше подходит продавцам физических товаров, так как средства освобождаются при предоставлении треккинг номера.
ICEPAY – Очень сложный процесс апрува, но как вариант.

Альтернативные решения для оплаты с помощью PayPal

Если вам нужно платить не часто, очень простой вариант для оплаты, это воспользоваться обменниками. Я пользуюсь мониторингом. Очень удобно. Можно выбрать необходимую валюту для оплаты и лучший курс обмена. Оплатив, обменник переведет средства вашему получателю.

Следите за нами в социальных сетях Вконтакте и Фейсбук

adieusovok.com

Болгарские банковские счета. Что такое IBAN?

Сегодня расскажу Вам про банковские счета в Болгарии. Местная банковская система, давно перешла на европейскую систему формирования счета — IBAN. Такая система действует как для счетов юридических лиц, так и для личных счетов.

IBAN (International Bank Account Number) — номер счета, в соответствии с международным стандартом. Такой стандарт используется более чем в 40 странах мира.

Лично я считаю что счет в формате IBAN — наиудобнейшее средство идентификации получателя. Особенно сравнивая с Российской системой. Никаких корреспондентских счетов, расчетных или личных счетов, точных наименований банков, знать отправителю средств не надо. Только IBAN, BIC банка и имя/наименование получателя.

Далее следует много специфического текста, впечатлительных и беременных прошу не читать.

Как формируется IBAN?

Рассмотрим на примере, возьмем существующий счет одной солидной фирмы — BG82CRBA98981230012513, как его понять? Очень просто!!

1. Первые 2 символа (BG) - код государства

2. Вторые 2 знака (82) — контрольное число, рассчитанное по определенному алгоритму, соответствующее индивидуальному номеру счета. Необходимо для проверки правильности IBAN

3. Четыре буквенных символа (CRBA) — первые 4 символа BIC (Bank Identifier Code) кода банка

4. Остальные символы (98981230012513) — номер счета в Банке.

В нашем примере знаков 22, т.к. это Болгарский IBAN, в других странах, кол-во символов может отличаться. Формат допускает до 34 символов.

Проверить правильность IBAN вы можете, воспользовавшись онлайн проверкой, здесь. Эта система проверяет корректность IBAN, высчитывая контрольную сумму.

Преимущества IBAN

1. IBAN идентифицирует счет клиента в конкретном финансовом учреждении или его филиале.

2. По контрольным цифрам определяется корректность указанного номера счета клиента в банке.

3. Указывая номер счета в формате IBAN, вы снижаете возможность ошибки или задержки перечисления, а также риск возникновения дополнительных расходов, связанных с ручной обработкой перечисления.

Указание IBAN в платежных поручениях

В соответствии с требованиями директив Европейского Союза (ЕС) № 2560/2001 и № 1781/2006, код IBAN с 01.01.2007 г. становится единственным идентификатором счета получателя для платежей в пользу клиентов банков стран, входящих в Европейский союз* (ЕС) и/или Европейскую экономическую зону** (ЕЭЗ).

Начиная с 01.01.2007 г. банки ЕС и/или ЕЭЗ уполномочены отказываться от исполнения перечислений, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, при этом банки могут удерживать дополнительную комиссию. Данное требование распространяется на перечисления во всех иностранных валютах в пользу клиентов банков стран ЕС и/или ЕЭЗ. Кроме того, с 01.01.2007 в странах ЕС введено требование об обязательном указании следующих реквизитов в платежных поручениях при проведении платежей на счета клиентов — получателей в банках стран ЕС:

1. полное наименование отправителя средств;

2. полный адрес отправителя средств;

3. номер счета отправителя средств.

Предупреждение!

Только банк, обслуживающий счет, может обеспечить правильные данные IBAN счета, и BIC.

Если Вам нужен точный IBAN, Вы должны связаться с владельцем счета.

Если Вы пытаетесь сгенерировать IBAN своих поставщиков или других деловых партнеров, Вы рискуете получить неправильный IBAN.

Если Вы используете неправильный IBAN в своих международных платежах, Вы рискуете сделать оплату на неправильный счет или получите задержку оплаты и более высокие комиссионные за обслуживание такого платежа.

Каждый Банк в Европейском союзе, обслуживающем европейские счета, должен:

1. Создавать номера IBAN счетов, которые он обслуживает

2. Сообщать своим клиентам IBAN их счета и BIC банка, в договоре или приложении к нему.

Каждый Владелец Счета должен:

Сообщать деловым партнерам их IBAN и BIC на фирменном бланке и других документах, используемых в международном формировании инвойса в ЕС. (Счет на оплату, часто называется «Инвойс»).

Отправители средств, должны:

Использовать правильный IBAN и BIC в международном переводе, особенно в пределах ЕС и для сумм до 12500 евро, если они хотят выгодно и без проблем перевести денежные средства.

Программы, которые автоматически формируют IBAN по внутренним номерам счета, не дадут правильный IBAN, потому что:

1. IBAN основан на Национальном банковском идентификаторе счета (BBAN*)

2. BBAN* не может быть автоматически получен из внутреннего номера счета

3. BIC не может быть вычислен из BBAN*

(*) — BBAN — это национальный банковский идентификатор. У каждой страны он свой.

rusbg.info

IBAN код в российских банках

Международные переводы уже давно не редкость. И не секрет, что осуществлять их удобнее всего с банковского счета. Во время осуществления услуги российские банки запрашивают код IBAN. Что это такое и зачем это нужно?

iban-kod_1

IBAN расшифровывается как «интернациональный банковский номер счета. Из этого становится ясно, что это обыкновенный код, который котируется на международном уровне. Присваивается он в соответствии с установленным международным стандартом. Разработка принадлежит Международной Организации по стандартизации.

IBAN является основным идентификатором, который используется для валютных переводов платежей на территории ЕС и Европейской Экономической Зоны, а также в ряде других стран, которые заключили договор о взаимодействии. Наличие кода является обязательным условием для оформления любых платежных инструкций.

iban-kod_5

В том случае, если IBAN отсутствует у получателя валюты, иностранные и российские банки уполномочены отказать в услуге перечисления платежа. Более того, попытка осуществить перевод обернется затратами для того, кто отправляет средства. Если код отсутствует, банк вернет перечисленные деньги, предварительно высчитав комиссию за обе транзакции.

Стоит отметить, что если вы не планируете перечисление валюты на иностранный счет, IBAN вам не понадобится.

Как расшифровывается код

Код IBAN имеет до 34 символов. При этом используются исключительно арабские цифры и заглавные латинские буквы. Каждый из символов имеет свою смысловую нагрузку:

1-2 – код государства, к которому принадлежит банк владельца счета.
3-4 – это контрольный код, который представляет собой уникальное сочетание IBAN. Определяется с помощью международного стандарта.
5-8 – символы, дублирующие первые четыре цифры BIC кода банка.
9-34 – уникальный код счета клиента, который присваивается банком.

iban-kod_4

Какие страны уже используют код

Около 50 стран ввели на своей территории практику использования интернационального кода банковского счета. Среди них есть и бывшие союзные республики – Казахстан и Грузия. А вот российские банки IBAN пока не имеют, в связи с чем у ее граждан нередко возникают трудности с получением денег из-за рубежа.

Интересно, что Сбербанк России в Казахстане пользуется стандартом счетов, тогда как центрального Сбербанка России такое новшество еще не коснулось.

Как переводить валюту в Россию

Поскольку российские банки не имеют IBAN, при переводе валюты из Европейской экономической зоны могут возникать проблемы. Самое распространенное недоразумение – когда европейский банк отказывается проводить операцию без предоставленного кода.

Что делать в таком случае? Если отправитель – вы сами, и вы пытаетесь перечислить энную сумму на родину, просто постарайтесь объяснить работнику банка ситуацию. Если же вы получатель – постарайтесь донести до отправителя информацию про то, что для операции вам необходимо предоставить лишь те реквизиты, которыми располагает ваш российский банк. Если беседа не помогает – поищите другую финансовую организацию.

Для перевода на карту Сбербанка России и некоторых других банков вам могут понадобиться коды SWIFT и ВIK. Что это такое?

Код SWIFT можно назвать своеобразным аналогом IBAN. Но, в отличие от европейского стандарта, он действует на территории России. С 2022 года он также используется для проведения внутренних транзакций на территории страны.

iban-kod_2

Код ВIK – это внутренний банковский идентификационный код, который присваивается любому счету, открытому на территории Российской Федерации. С его помощью можно не только получить данные владельца счета, но и уточнить месторасположение отделения банка, где был открыт актив.

Оба кода являются относятся к реквизитам счета, действующего на территории РФ. Как правило, европейские банки удовлетворяются ими, а также персональными данными получателя.

Предназначение кода

Основной функцией любого идентификационного банковского номера является упрощение работы финансовых организаций и автоматизация их системы. Достаточно сложный на первый взгляд шифр является четким и ясным для автоматической системы идентификации.

В свою очередь, такой подход позволяет исключить возможность ошибки при введении данных. Код сможет указать на несовпадение персональных сведений. И наоборот, ошибочно введенный код будет сразу же обнаружен.

К преимуществам использования IBAN также относят улучшение оперативности работы с банковскими переводами. Код позволяет осуществить полную проверку всех необходимых банку данных за несколько секунд.

iban-kod_3