IBAN в России: как узнать его на своей карте? Счет iban что это

что такое? Международный номер банковского счета

Финансы 31 мая 2015

В современном обществе международные переводы стали очень популярными. И не секрет, что выполнять их удобнее с банковского счета. Когда вам необходимо получить перевод из стран Евросоюза и Европейской Экономической зоны, а также некоторых других государств, отправитель запросит у вас код IBAN. Что такое это и для чего он нужен?

iban что такое

Аббревиатура IBAN расшифровывается как международный банковский номер счета. Это значит, что он представляет собой обыкновенный код, который действует на международной площадке. Присваивается он согласно принятому международному стандарту.

Предназначение и основные преимущества IBAN

IBAN (international bank account number) понадобится вам, если вы решили осуществить денежный перевод с зачислением на счет в банке, расположенном в стране ЕС или ЕЭЗ, или в некоторых других государствах. Номер кода можно узнать, направив запрос получателю средств.

В случае неуказания кода в платежных документах или при ошибочном его написании, получатель не получит деньги. Они вернутся обратно отправителю, но уже не в полном объеме, а за вычетом банковской комиссии. Распоряжение, связанное с указанием IBAN во всех платежных поручениях, в рамках платежей в иностранной валюте в пользу клиентов банковских учреждений стран ЕС и ЕЭЗ, начало свое действие с первого января 2007 года. Сейчас этот код применяется более чем в девяноста государствах мира.

проверка iban

Перечислим основные преимущества использования этого идентификатора:

счета в банковских учреждениях устанавливаются согласно единому стандарту;
автоматически проходит проверка правильности банковских счетов;
наблюдается повышение качества обслуживания клиентов;
происходит автоматическая обработка платежей;
платеж выполняется быстрее, а стоимость операции для клиента банка снижается;
наблюдается снижение вероятности допущения ошибки со стороны оператора при выполнении перевода.

Структура кода

Рассмотрим структуру кода IBAN. Что такое собой представляет этот идентификатор, поможет определить расшифровка буквенных и числовых символов, из которых он состоит. Количество символов достигает 34, и каждый из них несет определенную информацию:

первые два символа – это код страны, в которой находится банковское учреждение владельца счета;
следующие два – это контрольный уникальный код, который устанавливается согласно международному стандарту;
следующие четыре повторяют первые четыре числовых значения BIC кода финансовой организации;
оставшиеся цифры представляют собой уникальный код счета владельца, который устанавливается самим банковским учреждением.

Видео по теме

В каких государствах уже используется идентификатор IBAN?

Более девяноста государств мира используют в банковской системе международный идентификатор банковского счета. В их число входят и бывшие союзные государства – Грузия и Казахстан. В России же банковские учреждения не имеют пока IBAN. Что такое это, большинство наших граждан понятия не имеют. Но сейчас нередко они сталкиваются с необходимостью в указании данного идентификатора для получения денежных средств из-за рубежа.

international bank account number

Интересно, что в Казахстане Сбербанк IBAN уже использует для денежных переводов за рубеж, тогда как центрального офиса Сбербанка России еще такое нововведение не коснулось.

Как осуществлять валютные переводы в Россию?

Как стало известно, российские банки не используют в своей деятельности идентификатор IBAN при проведении операций, связанных с переводом денежных средств из стран ЕС и ЕЭЗ. Поэтому наши граждане могут столкнуться с некоторыми трудностями при их осуществлении. Так как если не предоставить европейскому банку-отправителю данный код, он просто откажет вам в совершении операции.

Как поступить в этом случае? Если отправителем являетесь вы сами и вам необходимо перевести некоторую сумму в Россию, попытайтесь объяснить сотруднику банка сложившуюся ситуацию. Если же вы получатель, то разъясните отправителю, что для выполнения перевода ему нужно лишь указать те реквизиты, которыми владеет ваш российский банк. Если разговор с банком не принес никакого результата, обратитесь в другое банковское учреждение.

Для перевода на счет, открытый в Сбербанке или в других некоторых банках, вам нужно будет назвать коды SWIFT и BIC (у него нет IBAN).

Что такое SWIFT? Этот код является своего рода аналогом IBAN, но в отличие от него, этот идентификатор действует в Российской Федерации.

Код BIC является внутренним банковским номером, который устанавливается для любого счета, обслуживающегося на территории России. Он позволяет определить не только владельца счета, но и территориальное расположение отделения банка, в котором этот счет был открыт.

сбербанк iban

Оба этих идентификатора включают в обязательные реквизиты счета, работающего на территории России. В основном и для европейских стран достаточно указать эти реквизиты, чтобы прошла операция по переводу денежных средств.

Как узнать, является ли указанный получателем номер IBAN?

Если ввести неправильный код IBAN, то деньги просто-напросто не дойдут до адресата и вернутся отправителю за вычетом комиссии банка. Проверка IBAN может быть осуществлена с помощью программы «IBAN_checker», разработчиком которой является American Express Bank Ltd. Для проверки вам необходимо ввести в соответствующую строку код, предоставленный получателем. Программа определяет правильность кода по следующим параметрам:

корректность написания идентификатора;
правильное количество знаков в номере.

Если оба этих показателя верны, то это означает, что проверка IBAN прошла успешно, у вас верные данные.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...

Как узнать IBAN своей карты в России?

При переводах с карты на карту внутри России достаточно указать номер карты получателя. А что же делать если перевод осуществляется за пределы страны? И как обстоят дела там? На практике в среде Евросоюза для идентификации конечного получателя используется код IBAN. О том, как узнать IBAN своей карты и существует ли он в России, читаем в этой статье.

IBAN: что это такое?

Код IBAN (International Bank Account Number, международный номер банковского аккаунта) – специальный код счета банковского аккаунта конечного получателя, используемый для переводов. Первоначально зародившись в Евросоюзе, международный код захватил своим единым стандартом еще несколько стран. Но самобытность России обошла стороной эту стандартизация – поэтому в настоящее время жители нашей страны могут обходиться без этого излишества.

Пример IBAN кода:KZ75 125K ZT10 0140 1445

Как видите, сам IBAN код состоит из нескольких полей, каждое из которых ведет к конечной идентификации клиента банка. Сам процесс составления кода описан в стандарте ISO 13616

Первые 2 буквы – код страны, в нашем примере это Казахстан
Следующие 2 цифры – уникальный код IBAN, рассчитываемый по стандарту
5-34 символ – номер счета клиента внутри государства, включающий номер филиала банка

Переводим деньги в Европейскую зону

Для перевода денег в еврозону как раз и потребуется знание IBAN кода конечного получателя. Без этого кода, при условии, что платеж производится в другой валюте, а счет обслуживается банком Европы, конечный банк может отказать в проведении перевода и вернуть деньги отправителю.

На практике тот человек или организация, на счет которого требуется совершить перевод, может прислать кроме IBAN кода и другие реквизиты, например, обычный номер счета. Все же рекомендуется указывать IBAN код – таким образом платеж точно пройдет, а соблюдение этих международных стандартов ускорит проведение операции.

Из Европы в Россию

Для международного перевода в Россию IBAN уже не поможет – для банков нашей страны его попросту не существует. Поэтому обычными реквизитами для нашего иностранного контрагента будут:

Уточнение на перевод за пределы Европейской зоны
SWIFT-код банка получателя
Внутренний номер счета получателя

Разные филиалы – разные SWIFT

Номер счета получателя узнается или из конверта, который был выдан при открытии счета, или же в ближайшем отделении банка. Путей получения SWIFT кода банка еще больше:

Обращение в отделение банка. С реквизитами банка вам смогут помочь даже обычные «девочки», без отстаивания очереди на пути к менеджерам.
Звонок в свой банк. Телефон всегда доступен на вашей карточке или на сайте банка.
На сайте банка. SWIFT-коды являются открытой информацией.

SWIFT-код – это идентификатор банка. В сравнении с IBAN кодом, который является конечным счетом клиента, можно сказать, что SWIFT в интерпретации уже включен в IBAN, поэтому для переводов по Европе они и не требуется, а банк отправителя может легко определять банк получателя только по имеющимся данным. В нашей же стране SWIFT пока остается стандартом банковских переводов.

Напоследок отметим, что во внутренних переводах между банками, существуют и посредники, поэтому на практике ваш перевод может происходить и с использованием IBAN кодов, только для вас и вашего удобства это останется прозрачным.

ИБАН код – необходимая информация для международных переводов, которая не ужилась в России. IBAN в России на своей карте никак нельзя узнать, но для осуществления переводов из нашей страны он все-таки необходим.

Загрузка...

cartoved.ru

Что такое IBAN

IBAN Какими бы пессимистичными ни были взгляды на перспективы мировой экономики в свете вроде как заканчивающегося мирового кризиса, финансовая система не стоит на месте, развивается и постоянно генерирует какие-либо нововведения. Одним из наиболее обсуждаемых в последнее время подобных нововведений стал термин с диковинным названием IBAN. Несмотря на загадочное и кого-то даже пугающее название IBAN есть ничто иное, как международный номер банковского счёта, если выражаться привычным для отечественных граждан языком, своеобразный ГОСТ, распространённый на банковскую сферу.

International Bank Account Number (IBAN) это международный номер счёта конкретного клиента в том или ином банке, оформленный в соответствии с международным стандартом нумерации счетов для стран Евросоюза и ряда других государств мира. В буквальном своём выражении IBAN представляет собой буквенно-цифровой код, состоящий из не более чем 34 символов, которые поделены на несколько групп, несущих различную смысловую нагрузку. Первая группа символов, в которую входят 1-2 символа, обозначает ту или иную страну, на территории которой находится банк, в котором и открыт данный счёт данного клиента. Вторая группа символов, третий и четвёртый, несёт в себе данные об уникальном контрольном числе IBAN, которое рассчитывается по специальному стандарту. Третья, самая многочисленная группа символов, насчитывающая от 6-го до 34-го, указывает на основной номер банковского счета, дающий информацию о конкретном банке или его филиале. При этом длина основного банковского счета зависит от национальных стандартов, а международные номера счетов формируются в соответствии с соответствующим стандартом ISO 13616. Таким образом, к примеру, IBAN DE89370400440532013000 указывает на счёт клиента в Германии, а IBAN FR1420041010050500013M0260 свидетельствует, что этот счёт принадлежит клиенту из Франции.

Соображения, которыми руководствовались международные финансовые организации, вводя IBAN в широкое пользование, очевидны – с его помощью они стремились придать финансовым системам различных, в первую очередь европейских стран, общую структуру, что многократно упростит банковские операции между учреждениями и клиентами из разных государств. Кроме того, это позволяет избежать дополнительных издержек для клиентов, которые при операциях с иностранными банками до введения IBAN вынуждены были выплачивать несколько комиссионных сборов – сначала «своему» банку, а затем ещё и зарубежному. Также в рамках единой стандартной системы существенно снижается риск ошибок, которые часто возникали при оформлении операций из различных финансовых систем, в каждой из которых существовали свои стандарты. К тому же перепроверка и «перевод» банковских операций в собственную систему платежей почти всегда означали для клиента дополнительные, подчас весьма существенные, задержки по времени осуществления выплат.

В свете этих преимуществ система IBAN недавно стала обязательной для международных расчётов в рамках финансовой системы Евросоюза. В соответствии с требованиями Директив Европейского Союза код IBAN с 1 января 2007 года стал единственным идентификатором счета для платежей в пользу клиентов банков стран, входящих в Европейский Союз и/или Европейскую Экономическую Зону (ЕС/ЕЭЗ). Также с 1 января 2007 года данные банки уполномочены отказывать в проведении платежей, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, при этом банки могут удерживать дополнительную комиссию за возврат платежей.

Если у вас есть счёт в банке, расположенном на территории государств Евросоюза, то у вас уже есть собственный IBAN, который создаётся системой автоматически и указывается на каждой стандартной выписке со счёта. Кроме того, для проведения любых банковских операций со своими иностранными партнёрами владелец счёта в банке, входящего в систему IBAN, должен сообщить свой IBAN своим деловым партнёрам, счета которых зарегистрированы в других странах. В противном случае, как уже было сказано выше, никакие платежи осуществлены не будут, а комиссионный сбор за попытку их проведения будет истребован банком на легитимных основаниях.

Александр Бабицкий

Статьи по теме

www.luxurynet.ru

Что такое iban код (iban code), когда он применяется физическими лицами 27.01.14

Те люди, которым в первый раз приходится приобретать финансовый перевод из государств Европейской Экономической территории, причем с зачислением на счет, довольно часто сталкиваются прося отправителя определить в собственном банке и сказать им для оформления перевода IBAN code. Человек идет в собственный банк, где у него открыт текущий счет, и пробует взять IBAN code.

Но ему отказывают в выдаче этого таинственного IBAN. а вместо предлагают передать отправителю SWIFT, говоря наряду с этим, что этого хватит, дабы перевод дошел. Так что же такое IBAN code (IBAN код). что банки ЕЭЗ требуют при оформлении финансового перевода, а отечественные банки его не выдают?

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN – это номер банковского счета клиента в банке либо в другом денежном учреждении, присвоенный в соответствии с западным стандартом ISO 13616.

IBAN (International Bank Account Number), это западный стандарт номера банковского счета, созданный Интернациональной Организацией по Стандартизации и Европейским комитетом банковских стандартов. Итак, IBAN — это интернациональный номер счета получателя денег, и его именуют еще — Код IBAN (IBAN code).

Он используется в соответствии с требованиями Директивы ЕС № 2560/2001 «Об необходимом указании кодов IBAN в платежных руководствах». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в Европе и Европейской Экономической Территории (ES/EEZ).

Это указывает, что Гражданам России код IBAN может потребоваться при оформлении финансового перевода из России в государства ЕС/ЕЭЗ, в случае если планируется перевод с зачислением на счет получателя, и его вам обязан будет сказать получатель средств, определив в собственном банке.

С этого же периода (01.01.2007 года) банки уполномочены отказываться от проведения платежей, в которых номера квитанций указаны не в формате IBAN, что

повлечет за собой как невыполнение платежей, так и удержание рабочей группы за возврат данных платежей. Действительно, данное распоряжение распространяется лишь на платежи во всех зарубежных валютах в пользу клиентов банков государств ES/EEZ. Так, послав финансовый перевод без IBAN кода, допустим в Германию, человек может взять его назад из-за отказа банка его принять и, помимо этого, возвращаемая сумма уменьшится на рабочую группу за его возврат.

Структура IBAN code

Утвержденная структура IBAN не имеет возможности быть больше 34 буквенно-цифровых знаков (буквы в коде употребляются из латинского алфавита и лишь заглавные). Структура IBAN кода (счета) включает в себя следующие значения:

1-2 знак – буквенный код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)

3-4 знак — контрольное неповторимое число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)

5-8 знак — первые 4 знака BIC кода банка

9-34 знак – внутригосударственный/внутрибанковский номер счета клиента банка.

Неспешно данный западный стандарт номера банковского счета/кода стали применять и другие страны, не входящие в ES/EEZ. Так, к примеру, в 2010 году IBAN код стал необходимым к применению во внутренних и интернациональных расчетах в Казахстане, в этом же году к этому порядку присоединилась и Грузия. А вот в Российской Федерации таковой стандарт счета пока не существует, исходя из этого то банки и отказываются его выдавать .

Список государств, применяющих IBAN

IBAN code употребляется более чем в 45 государствах мира, включая страны ЕС , их другие страны и территории.

Приведу примерный список государств, применяющих IBAN, примеры составления и общую длину счёта кода в этих государствах, что я позаимствовала на сайтах отдельных банков Казахстана и России:

Страна

ISO-код страны

Неспециализированная протяженность IBAN (количество знаков)

Источник: bankirsha.com

What is an International Bank Account Number (IBAN)?

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Как узнать iban приватбанк

Что такое iban code и для чего он нужен IBAN – международный номер банковского счета клиента, присваиваемый согласно мировому классификатору ISO 13616….
Как перевести деньги физическому лицу

Рекомендации специалиста — Денежного консультанта Фото по теме Еще совсем сравнительно не так давно перевести деньги возможно было лишь почтой либо через…
Перевод денег за границу физическому лицу

Сейчас делается вопрос , как перевести деньги за границу физическому лицу. Так как у большинства граждан страны имеется родственники либо родные люди,…
Iban — что это? что означает номер iban банка?

В случае если вам хоть раз в жизни приходилось осуществлять переводы денежных средств в европейские страны, то понятие «IBAN код» вам знакомо. Назвать…
Как узнать iban халык банк

#1 eug ZAJSKZ22 АО Заман-Банк Новый банковский идентификационный код Банковский идентификационный код (БИК) нужен для однозначной идентификации…
Как открыть вклад или счет физического лица в банке 12.09.12

Посетить выбранный банк дабы открыть вклад либо счет может пригодиться в том случае, если имеется: решимость сдать на хранение собственные накопления в…