Верховный суд отказал валютным ипотечникам в пересчете кредитов по старому курсу. Перерасчет валютной ипотеки
Перерасчет валютной ипотеки
На сегодняшний день в нашей стране, самая пострадавшая группа заемщиков, это заемщики, которые занимали денежные средства в определенной валюте. Сейчас имеется судебная практика, которая непосредственно связана с перерасчетом валютной ипотеки. Здесь, необходимо отметить такой, достаточно важный на сегодня момент, что за последнее время заметен значительный рост валюты по отношении к нашему рублю. Это оказывает негативное воздействие на большое число людей, которые воспользовались валютной ипотекой. Такое положение дел приводит к тому, что большое число людей, которые взяли валютную ипотеку не имеют возможности и необходимых денежных средств для того, чтобы выплачивать подобного рода кредиты.
Для того, чтобы иметь определенную возможность перерасчета валютной ипотеки заемщику необходимо обратиться со своим письменно оформленным заявлением в суд. Здесь необходимо будет ссылаться на такие статьи закона где прописано, что имеется возможность изменить существующие условия составленного договора по валютной ипотеки в возможных случаях, когда имеет место значительное изменение обстоятельство. Подобное регламентируется в действующем законе в статье с номером 451 пункт 1 ГК РФ. Значительно изменение определенных обстоятельств, из которых обе стороны исходили в том момент, когда составлялся определенный договор.
При этом, необходимо полностью понимать достаточно значимый факт, что существенным изменением определенных обстоятельств судебными органами может быть признано то, что происходит с курсом валют сегодня по отношению к рублю. Кода судебные органы признают факт существенных изменений обстоятельств, тогда имеется возможность на основании закона расторгнуть имеющийся договор между двумя сторонами. Это обусловлено тем, что значительный рост иностранной валюты за достаточно короткий промежуток времени мог изменить для определенного заемщика ситуацию с имеющимся кредит в самую плохую для него сторону.
Поэтому, когда гражданин является валютным заемщиком, коммерческий банк забрал у него квартиру и сейчас продолжает требовать, чтобы гражданин погасил имеющуюся денежную задолженность. В таком случае рекомендуется не спешить производить процедуру банкротства физ лица. В таком варианте событий, многие специалисты рекомендуют обратиться в судебные органы для того, чтобы он признал имеющийся валютный долг полностью погашенным ввиду имеющихся обстоятельств по данному делу.
Особенности пересчета валютной ипотеки
Сейчас в судебной практике, которая непосредственно касается большого числа вопросов связанных с валютной ипотекой и ее перерасчете формируется большое число дел, занимающихся судебные органы нашей страны. Поэтому в подобного рода случаях никто не может полностью гарантировать положительный результат для человека, который обратился в суд для того, чтобы ему пересчитали на основании закона валютную ипотеку. Это необходимо учитывать, когда у вас имеются проблемы с выплатой валютной ипотеки в связи со значительным изменением обстоятельств. Это очень важно учитывать тем заемщикам, которые на основании закона желают произвести перерасчет валютной ипотеки. Подобного рода правовая норма, дает заемщикам, которые брали денежный заем в определенной валюте определенные права потребовать перерасчета или же расторжения определенного договора по валютной ипотеки.
Когда у определенного гражданина РФ возникли проблемы и разнообразные трудности в юридическом плане, тогда рекомендуется обратиться к опытным и знающим специалистам. Юридические работники готовы оказать профессиональную помощь на самом высоком уровне, а также дать требуемую консультацию по любым вопросам, которые появляются у человека в ходе определенного дела. Подобного рода действия помогут в значительной степени сэкономить время и финансовые средства, когда вы планируете писать заявление в судебные органы. Опытные юристы помогут вам правильно и максимально быстро по времени произвести заполнение все6й требуемой документации, что увеличит ваши вероятные шансы на положительный результат в судебных разбирательствах. Обращение в юридические бюро являются современным и достаточно надежным способом защиты законных интересов граждан нашей страны. На это необходимо обращать повышенное внимание, потому как от этого может зависеть исход определенного дела.
Каким образом можно пересчитать валютную ипотеку в нашей стране?
Признание определенной денежной задолженности по валютной ипотеки в нашей стране считается достаточно актуальной проблемой для большого числа граждан. Это обусловлено тем, что значительный рост иностранной валюты за достаточно короткий промежуток времени мог изменить для определенного заемщика ситуацию с имеющимся кредит в самую плохую для него сторону. Поэтому, когда гражданин является валютным заемщиком, коммерческий банк забрал у него квартиру и сейчас продолжает требовать, чтобы гражданин погасил имеющуюся денежную задолженность. В таком случае рекомендуется не спешить производить процедуру банкротства физ лица. В таком варианте событий, многие специалисты рекомендуют обратиться в судебные органы для того, чтобы он признал имеющийся валютный долг полностью погашенным ввиду имеющихся обстоятельств по данному делу.
Необходимо помнить о таком достаточно значимом моменте этого дела, что в подобного рода случаях никто не может полностью гарантировать положительный результат для человека, который обратился в суд для того, чтобы ему пересчитали на основании закона валютную ипотеку. Это необходимо учитывать, когда у вас имеются проблемы с выплатой валютной ипотеки в связи со значительным изменением обстоятельств. Подобного рода правовая норма, дает заемщикам, которые брали финансовый заем в определенной валюте определенные права потребовать перерасчета или же расторжения определенного договора по валютной ипотеки. Это очень важно учитывать тем заемщикам, которые на основании закона желают произвести перерасчет валютной ипотеки.
Помимо этого, необходимо отметить такой, достаточно важный на сегодня момент, что за последнее время заметен значительный рост валюты по отношении к нашему рублю. Это оказывает негативное воздействие на большое число людей, которые воспользовались валютной ипотекой. Такое положение дел приводит к тому, что большое число людей, которые взяли валютную ипотеку не имеют возможности и необходимых денежных средств для того, чтобы выплачивать подобного рода кредиты.
Проблемы и сложности с перерасчетом валютной ипотеки
Чтобы иметь определенную возможность перерасчета валютной ипотеки заемщику необходимо обратиться со своим письменно оформленным заявлением в суд. Здесь необходимо будет ссылаться на такие статьи закона где прописано, что имеется возможность изменить существующие условия составленного договора по валютной ипотеки в возможных случаях, когда имеет место значительное изменение обстоятельство. Необходимо отметить такой, достаточно важный на сегодня момент, что за последнее время заметен значительный рост валюты по отношении к нашему рублю. Это оказывает негативное воздействие на большое число людей, которые воспользовались валютной ипотекой. Такое положение дел приводит к тому, что большое число людей, которые взяли валютную ипотеку не имеют возможности и необходимых денежных средств для того, чтобы выплачивать подобного рода кредиты. Подобное регламентируется в действующем законе в статье с номером 451 пункт 1 ГК РФ. Значительно изменение определенных обстоятельств, из которых обе стороны исходили в том момент, когда составлялось определенное соглашение.
Необходимо полностью понимать такой достаточно значимый факт, что существенным изменением определенных обстоятельств судебными органами может быть признано то, что происходит с курсом валют сегодня по отношению к рублю. Кода судебные органы признают факт существенных изменений обстоятельств, тогда имеется возможность на основании закона расторгнуть имеющийся договор между двумя сторонами. Это обусловлено тем, что значительный рост иностранной валюты за достаточно короткий промежуток времени мог изменить для определенного заемщика ситуацию с имеющимся кредит в самую плохую для него сторону.
Важно! По всем вопросам валютной ипотеки, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Юристы по валютной ипотеке, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
перерасчет валютной ипотеки каким образом можно пересчитать валютную ипотеку
jur24pro.ru
Рефинансирование валютной ипотеки - условия, отзывы, как оформить
Одна из программ – рефинансирование валютной ипотеки в рубли. В таком случае условия кредитования меняются, пересчитывается сумма задолженности, размер платежа в национальную валюту, меняются процентные ставки. Некоторые банки используют возможность изменить валюту ипотеки, чтобы привлечь клиентов. Они предлагают рефинансирование валютной ипотеки других банков.
Как рефинансировать валютную ипотеку
Реструктуризация валютной ипотеки в своем банке не всегда выгодна, поэтому заемщики ищут наиболее выгодные условия и обращаются за рефинансированием в другие банки. Но есть некоторые сложности – выбрать оптимальный вариант без наличия минимальных знаний сложно. Чтобы понять, как выгодно перекредитовать валютную ипотеку и получить кредит в рублевом эквиваленте, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы.
Обязательные условия
Воспользоваться программой может не каждый заемщик. Российские банки выдвигают определенные условия. В целом они схожи с условиями рефинансирования валютного потребительского кредита, но есть некоторые особенности.
Основные требования для рефинансирования касаются:
-
наличия залога;
-
срока кредитования;
-
отсутствия просрочек;
-
размера задолженности;
-
категории клиентов;
-
объекта залога.
Обязательные условия для оформления в каждой кредитной организации могут отличаться, часто каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке.
Чем регулируется
Отношения между кредиторами и заемщиками, которые касаются ипотечных кредитов в общем, регулирует ФЗ «Об ипотеке» и другие законодательные акты. Что касается антикризисных мер, основной документ – Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки. Также Центральным банком РФ были разработаны специальные программы, рекомендации и другие нормативно-правовые акты для обеспечения стабильности финансовой системы и защиты интересов заемщиков. Некоторые из них были приняты, другие находятся на рассмотрении. Рассматриваются разные варианты. Сегодня банки обязали реструктуризировать проблемные кредиты, но в ближайшем будущем возможно банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки в обязательном порядке.
Кто может рассчитывать
Помимо требований к ипотечному кредиту, банки предъявляют требования и к самому заемщику:
-
возраст от 21 года на дату подписания договора до 65 лет на момент полного погашения;
-
хорошая кредитная история;
-
достаточный уровень дохода;
-
трудовая занятость;
-
наличие трудового стажа;
-
место регистрации заемщика.
Недвижимость, которая выступает залогом долларовой ипотеки, должна соответствовать требованиям, установленным банком-кредитором.
Порядок рефинансирования ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита в евро, долларах США, швейцарских франках или другой валюте представляет собой оформление нового кредита, а соответственно, процедура проходит таким же образом.
В первую очередь необходимо ознакомиться с предложением кредитных организаций и выбрать среди них оптимальный вариант. После этого подается заявка, чтобы получить предварительное решение. Если оно положительное, заемщику следует подготовить пакет документов:
-
анкета-заявление;
-
паспорт заемщика;
-
документ, подтверждающий доход;
-
документ, подтверждающий занятость;
-
кредитный договор;
-
справка о состоянии задолженности;
-
реквизиты кредитного счета;
-
документы на недвижимость, выступающую залогом.
При проведении рефинансирования заемщик понесет дополнительные расходы, связанные с оценкой, перерегистрацией залога, страхованием недвижимости, нотариальными услугами и конвертацией. Это нужно учитывать при расчете целесообразности проведения процедуры.
Банк рассматривает заявку, проводит проверку предоставленных документов, платежеспособности заемщика, недвижимости. Процедура согласования может длиться от нескольких дней до нескольких недель. После этого выносится окончательное решение. Если оно положительное, заемщик подписывает новый договор ипотеки в национальной валюте.
Пересчет валютной ипотеки в рубли
При рефинансировании пересчет кредита осуществляется по курсу, рекомендованному Центральным банком РФ, или по внутреннему курсу банка. Это ведет к тому, что сумма долга возрастает. Также увеличивается процентная ставка рефинансированного займа, а значит и меняется размер платежа.
Некоторые заемщики требуют от банков осуществить пересчет по курсу, действующему на момент, когда оформлялась ипотека в долларах. Банки на это не идут, поэтому такие ситуации чаще всего решаются в судебном порядке. Суд обычно становится на сторону банков, мотивируя тем, что заемщик должен был учесть риски резкого роста курса при оформлении валютного кредита.
Куда следует обращаться
Заемщику рекомендуется в первую очередь обратиться в банк-кредитор и сделать реструктуризацию. Если ее условия невыгодны, необходимо изучить лучшие предложения рефинансирования.
У каждого банка свои предложения ипотеки, а главное – они проводят перекредитование по разному курсу. На курс следует внимание обратить в первую очередь. Во-вторых, нужно учитывать ставку, которая может быть достаточно высока. Для расчета рекомендуется использовать кредитный калькулятор.
Предложения банков 2022 года разнятся, стоит обратить внимание на программы Дельтакредит банка, Сбербанка, Банка Москвы. Также валютную ипотеку рефинансирует Райффайзенбанк, можно рефинансировать валютный ипотечный кредит в рубли в ВТБ 24.
Перевод валютной ипотеки в рубли позволяет избежать валютных рисков, он не всегда выгоден. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, заемщику следует произвести расчет, а также учесть дополнительные расходы. Рассмотрение заявки займет достаточно много времени, заемщику придется заняться подготовкой документов, что также требует времени.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
refinansirovanie.org
Решение суда о пересчете валютной ипотеки имеет под собой законные основания
22 июня Московский областной суд рассмотрит апелляцию по решению Пушкинского городского суда, согласно которому банк ВТБ 24 должен пересчитать заемщику валютную ипотеку по курсу 24 рубля за доллар. Клиент банка взяла в 2008 году кредит на покупку квартиры в сумме 164 тыс. долларов, ежемесячный платеж составлял 1 872 доллара. В день заключения договора курс составлял 23,51 рубля за доллар. После резкого роста курса доллара в конце 2022 – начале 2015 года ежемесячный платеж истца достиг 271% от дохода.
Между тем 12 марта Мещанский районный суд Москвы постановил взыскать с ответчицы задолженность по валютному ипотечному кредиту перед Банком Москвы и обратить взыскание на заложенную по кредитному договору квартиру. В ходе судебного заседания заемщица сообщила, что двое ее детей в случае исполнения решения останутся без жилья. Позже судебное решение было приостановлено при содействии главы Ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, но не отменено. Портал Банки.ру спросил у юриста компании «Деловой фарватер» Марины ЕМЕЛЬЯНЦЕВОЙ, почему суды принимают диаметрально противоположные решения по валютным ипотечникам и какие это может иметь последствия.
– По каким причинам суд вынес решение пересчитать ипотеку клиенту ВТБ 24, причем по такому низкому курсу? На какие документы и факты мог опираться судья?
Решение суда имеет под собой законные основания. Нельзя сказать, что оно было написано просто так. Однако я бы хотела обратить внимание на то, что представитель банка при вынесении решения не присутствовал, следовательно, не все его аргументы были учтены. Иногда это, пусть и формальное, нарушение может стать важным обстоятельством для пересмотра решения при апелляции. Я по опыту знаю, что отсутствие одной из сторон не всегда хорошо для оспаривания решения суда.
Что касается предыдущей практики, этот прецедент пока не применялся, и судья не опирался на опыт предшествующих решений. В данном деле имелись нарушения закона о защите прав потребителей, но это не обязательно влечет за собой расторжение договора. Это может рассматриваться просто как административное нарушение, которое обяжет банк выплатить штраф
В данном случае судья решила, что надо пойти навстречу клиенту вот в таком варианте. В статье 451 Гражданского кодекса РФ говорится, что существенные изменения условий влекут за собой и изменение договора, но в сложившейся судебной практике это условие применялось не ко всем операциям – инфляция, финансовый кризис, банкротство и валютные колебания не рассматривались Высшим арбитражным судом РФ как существенные обстоятельства. Если бы заемщик знал, что ему придется выплачивать кредит при таком курсе, он бы никогда на такой договор не пошел. Да и сам банк не стал бы выдавать такой кредит. Ведь кредитная организация смотрит, чтобы сумма кредитов не превышала 30% от общего дохода клиента. До этого колебания валютных курсов никогда не рассматривались у нас ни банками, ни судьями как существенное обстоятельство в арбитражных практиках. Понятно, что человек, подписывая договор валютной ипотеки, берет на себя определенный риск.
– Насколько велика вероятность того, что Московский областной суд подтвердит решение суда низшей инстанции и обяжет банк пересчитать ипотеку по курсу 24 рубля?
Думаю, вероятность отклонения апелляции – около 5%.
– Создаст ли утверждение решения Пушкинского горсуда судом высшей инстанции прецедент, на который будут опираться остальные судьи?
Да, если решение будет в пользу заемщицы, это станет каноном для судебной практики. С другой стороны, пересчет валютной ипотеки по курсу 24 рубля за доллар слишком мал для банка. Ведь банк, выдавая кредиты, сам привлекает депозиты граждан. И он явно не рассчитывает на такой исход. То есть даже если перелом судебной практики произойдет, на него смогут рассчитывать только добросовестные заемщики. Ведь заемщица, судившаяся с ВТБ 24, была ответственной, она перестала справляться с кредитом только в конце 2022 года и просила реструктуризации.
– Может ли быть задействован в подобных решениях подкуп судьи?
В системе правосудия известны различные случаи, но, думаю, даже за большие деньги судья вряд ли стал бы принимать откровенно неправомерные решения. Основания законные имеются, возражений со стороны ответчика непосредственно на суде не было. (Затем ВТБ 24 оспорил судебное решение. – Прим. ред.)
– По каким причинам суды выносят настолько диаметрально противоположные решения по искам, связанным с валютными ипотечниками, как это произошло в пушкинском суде и Мещанском районном суде Москвы?
В варианте с ВТБ 24 добросовестная заемщица просила не отказывать ей в реструктуризации. А в случае с Банком Москвы заемщица с 2022 года не полностью исполняла обязательства, и истцом выступал банк. Поощрять недобросовестное поведение не стоит ни банкам, ни судьям.
www.ludiipoteki.ru
Суд и валютная ипотека
Предлагаем варианты правовых позиций, подходящие и для исковых требований, и для предоставления суду отзыва (пояснения) по делу, если заемщик является ответчиком.
Существенное изменение обстоятельств по 451 ст. ГК
В соответствии с вышеуказанной нормой основанием для изменения или расторжения договора может быть такое обстоятельство, которые стороны при заключении договора не в силах были предвидеть. Значительное изменение экономического положения рубля и многократный рост курсов валют суды иногда считают таким обстоятельством.
В нескольких случаях суд встал на сторону заемщика и обязал пересчитать кредит исходя из курса валюты в предыдущий период. Однако большинство таких решений отменены судами высших инстанций.
Требование пересчитать ипотеку по курсу, действовавшему на момент заключения кредитного договора, само по себе спорное и не имеет достаточно веских оснований. Чаще суд идет навстречу заемщику, когда тот просит изменить условия договора - провести реструктуризацию долга или незначительно изменить условия графика платежей. Например:
Перевести расчеты в национальную валюту
Установить фиксированный курс взаиморасчетов, более приемлемый для заемщика и не критически убыточный для банка
Увеличить срок кредита, добившись за счет этого оптимального для сторон размера ежемесячного платежа
В этом случае суд может закончиться заключением мирового соглашения между истцом и ответчиком.
sudtut.ru
Верховный суд отказал валютным ипотечникам в пересчете кредитов по старому курсу
Верховный суд разъянил, что требования заемщиков валютной ипотеки пересчитать кредиты в рубли по курсу на дату заключения договора являются необоснованными. Об этом сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на «Обзор арбитражной практики Верховного суда" N1 (2017)».
Согласно комментарию Верховного суда, «возврат суммы займа должен быть произведен, исходя из валюты займа, указанной в договоре». При этом «риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике». Иными словами, банки не должны быть ответственны за значительные колебания валютных курсов и терять из-за этого прибыли.
Суд проанализировал прецедент валютной заемщицы Иванчиковой, которая в 2022 году оформила кредит на €1 млн. Она пыталась добиться пересчета суммы кредита, ссылаясь на то, что существенный скачок курса валюты за короткое время нельзя отнести к обычным валютным колебаниям. Примечательно, что суды первой и апелляционной инстанции вняли доводам заемщицы. Тем не менее в Верховном суде посчитали, что возврат суммы займа по курсу ниже актуального означает возврат суммы займа не в полном размере, а это прямое нарушение прав банка.
Напомним, что ранее депутаты Госдумы выступили с предложением смягчить условия для валютных ипотечников. Так, в ноябре 2022 на рассмотрение нижней палаты парламента поступил законопроект авторства представителей «Справедливой России», по которому должников по валютной ипотеке предлагалось запретить выселять из их жилья. Такую норму предложили ввести для тех граждан, чья сумма кредита выросла в рублях более чем на 25% по сравнению с суммой на день заключения договора.
Фото: tarte1987/Fotolia
Не пропустите:
Госдума может запретить выселение должников по валютной ипотеке
Рефинансирование ипотеки
В России появилась ипотека на 75 лет
В 5 регионах России просрочено больше 50% ипотечных кредитов в валюте
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
www.domofond.ru
