Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов. Открытие банк закрыть счет

Открытие банковских счетов

Банковский счет – это счет для юридического или физического лица, который открывается и поддерживается банковским учреждением. Главная цель счета – это безналичный расчет или же просто средство для накопления денежных средств.

Перед тем, как открыть счет и делать операции, необходимо выбирать либо банк известный, либо ознакомиться с его разрешающими документами, как правило, копии можно увидеть на стеллажах и стендах.

Для каких целей открывается счет?

Без определенных причин, банк не открывает счет гражданам. Стоит отметить, что по обслуживанию большинства устанавливается комиссия, которую необходимо постоянно оплачивать иначе все обязательства со стороны банка будут отклонены. Депозитные счета в основном больше для привлечения денежных вкладов и они затрат не приносит, но с условиями предварительно необходимо ознакомиться.

Счет не открывают, если будут совершаться незаконные операции. В таких обстоятельствах уполномоченные структуры банка, всю информацию должны передать в полицию для дальнейшего расследования.

Основные виды банковских счетов

На сегодняшний день есть много вариантов счетов. Основные считаются следующие:

Текущие счета;
Расчетные счета;
Бюджетные;
Корреспондентские счета;
Корреспондентские субсчета;
Счета доверительного управления;
Специальные банковские счета;

Помимо всех изложенных счетов появляются и другие дополнительные, которые уже проходят учет самим банковским учреждением. Для открытия такого счета необходимо проконсультироваться у специалистов и предоставить необходимую документацию.

Порядок открытия счетов

Основанием для открытия считается договор, который заключается между клиентом и банком. Важно, предоставить банковским работникам для проведения полной идентификации документы, что установлены Российской Федерацией.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
Учредительный документы – устав предприятия; приказ о назначении директора; лицензии на право осуществления деятельности в определенной отрасли; карточка; документы, что подтверждают полномочия указанных лиц на распоряжение денежными средствами предприятия; свидетельство о регистрации в налоговом органе и другие требуемые банковским учреждением. Если документы предоставлены на иностранном языке, то обязательно нужно их перевести и нотариально заверить. Предоставляются копии документов заверенных уполномоченным лицом;
После предоставления всех необходимых документов оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати.
Идет полная идентификация клиента в частности на право проводить операции по счету юридического лица. Обязанность банка в полной мере проверить данные клиенты, которые должны соответствовать нормам установленных законодательством РФ;
Банк выясняет, действует лицо в собственных интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если выгодоприобретателя, то проводит идентификацию еще относительного него;
Устанавливают личности первого и второго подписанта, а также лиц, которые будут проводить операции с денежными средствами, которые будут на открытом счету в банке.

Дополнительная проверка банка перед открытием счета

Важным моментом в открытии счета считается изучение клиента и его документации. Банк несет огромную ответственность за счет и проведенные операции. Для этого используется общая схема идентификации данных. Для этого необходимо получить паспорт и регистрационные документы лица, которое обслуживается.

В организациях есть специальные программы, при помощи которых возможно дополнительно провести проверку и получить разрешение на дальнейшее обслуживание.

Открытия счета резиденту и нерезиденту

Открытия счета возможно в обоих случаях. Физическое лицо открывает счет для личных потребностей на основании документов, что подтверждают личность и условия возможности пребывания на территории страны. Для юридических лиц все намного сложнее, так как необходимо кроме документов подтверждающих личность, еще и разрешающие документы на проведения предпринимательской деятельности. Дополнительно требует перевод документов и обязательно все это заверяется нотариусом.

Порядок закрытия

В случаи отсутствия денежных средств на счету, то это может послужить причиной для закрытия счетов. В такой ситуации есть определенный промежуток времени на протяжении, которого счет без движений не закрывается. Данное право оставляется за собой банк, но обязательно предупреждают клиента о возможном варианте закрытия, если не будут соблюдаться необходимые условия.

Когда на счету есть деньги, но при этом срок договора заканчивается, то закрытия производится не позже дня списания средств со счета. В этот же день счет исключается из Книги регистрации.

Остаток со счета выдается клиенту наличными либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после предоставления заявления клиентом в банк. В такой ситуации возникает ситуация, когда банк имеет обязательства перед клиентом по платежное обязательство, где остаток перечисляется требуемым способом.

Установленный остаток, банк при помощи платежного поручения и полученными при расторжении договора об открытии счета реквизитами. Перечисления проводится соответственно регламента работы банка.

После того, как счет закрывается операции по расходу и приходу не проводятся. В случаи, если деньги отправили на закрытый счет, то они возвращаются отправителю. Когда счет закрывается, то банк не имеет право проводить расчетные операции, если они даже относятся к перечислению денежных средств в государственный бюджет. Данное правило распространяется согласно Налогового кодекса, где указано, что операции со счетов юридических лиц, частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и так далее могут проводится только, на основании действующего договора с банком, если наблюдается обратная ситуация, то проведенные операции считаются ненадлежащими и недействительными.

После расторжения договора с банком, уполномоченное лицо обязано сдать в банк неиспользованные чековые книги с чеками и корешками.

Не проведенные операции ранее не могут послужить причиной отказа в закрытии счета.

Что необходимо для корректного открытия и закрытия счетов?

Все банковские счета обязательно контролируются финансовым мониторингом и другими надлежащими государственными органами. Перед тем, как открыть свой расчетный счет в банк обязательно необходимо ознакомиться с договором. Лучше всего воспользоваться услугами компетентного юриста, который сможет изучить все пункты и доступно объяснить. На сегодняшний день очень много вариантов счетов , поэтому важно определиться с нужным типом счета. Банковскому работнику важно объяснить свою конечную цель использования.

Для проведения необходимых операций необходимо, предоставить документы, и достоверно ответить на поставленные вопросы банка. При таком раскладе можно рассчитывать на успешное проведении операций.

Перед открытием важно учесть права и обязанности по договору, чтобы избежать проблем в будущем.

Многие банковские учреждения самостоятельно могут не закрывать счет, при этом накапливается задолженность за обслуживание по счету. Такая ситуация может привести к неприятному инциденту. Уточните обязательно, каким образом закрывается счет.

Если вам не нужен счет, то обязательно его закройте – всегда есть возможность открыть новый.

Пожалуй, самый важный нюанс обслуживания по счету – это законное основание. Если проводить операции, где есть подтверждающие документы, то это позволит без ограничений проводить операции и не остерегаться блокировок.

buh-spravka.ru

Закрыть вклад в Банке Открытие

Закрыть вклад Банка Открытие можно по окончанию срока действия или досрочно. В зависимости от этого фактора применяются разные правила для выплаты дивидендов.

Условия закрытия вклада Банка Открытие

При оформлении депозитного договора прописываются все правила и условия, которые определяют порядок расчета с вкладчиками.

В Банке Открытие закрыть вклад можно:

По окончанию;
Досрочно.

При подписании договора о размещении денежных средств важно обратить внимание на следующие пункты:

Возможность автоматической пролонгации;
Возможность пролонгации по заявлению клиента;
Отсутствие вариантов продления.

Выберите один из вариантов по истечению срока вклада в Банке Открытие: закрыть депозит, либо пролонгировать его

То есть, когда приходит время закрыть вклад в Банке Открытие, существуют три варианта дальнейших действий:

Если предусмотрена автоматическая пролонгация, то в день окончания действия вклада клиент обязан обратиться в банк с заявлением о своем намерении получить вложенные деньги. Также он получает проценты по вкладу, если они не выплачивались клиенту на отдельный счет в полном объеме. Выплата основной суммы + проценты касается вариантов, при которых дивиденды добавлялись к основному счету депозита с капитализацией или без таковой;
Если пролонгация (переоформление на тех же условиях) не происходит автоматически, но есть возможность оформить договор на тех же условиях по выбранной программе, то необходимо перезаключить его. Обычно в условиях указывается возможность пролонгации по желанию клиента. Исключение – временные предложения банка или отсутствие на счету к моменту закрытия суммы, достаточной для минимального взноса по выбранному депозиту.
Если требуется закрыть вклад Банка Открытие без возможности продления, то он закрывается в дату, указанную в договоре с выплатой клиенту основной суммы и дохода в полном объеме.

Досрочное расторжение договора вклада

Разные депозитные программы банка предполагают варианты выплаты процентов: в конце срока с основной суммой или ежемесячно на отдельный счет/карту.

Вне зависимости от варианта выплаты к моменту, когда по договору пора закрыть вклад Банка Открытие, вкладчик должен получить:

Сумму взносов в полном объеме;
Проценты, начисленные по договору в полном объеме (выплаченные , пока действовал вклад или вместе с основной суммой).

Обратите внимание на размер ставки До востребования при досрочном закрытии вклада, при его оформлении в Банке Открытие

Досрочное расторжение предусмотрено для любой из действующих программ Банка Открытие. Закрыть вклад досрочно можно на следующих условиях: за период нахождения (фактического, в днях) проценты начисляются в соответствии с правилами, предусмотренными для вклада До востребования. То есть, досрочное расторжение предусматривает потерю дохода по депозиту, точнее, снижение его до минимальных ставок. Именно такие назначаются для вкладов До востребования, действующие в банке на данный момент.

Для валютных счетов стандартная процентная ставка 0,01% и 2,5% для счетов в национальной валюте. Указанные ставки могут меняться в соответствии с правилами банка. Сумма вклада возвращается в полном объеме.

Заключение

Закрыть вклад в Банке Открытие выгодней всего в указанный в договоре срок. Важно обратить внимание на возможность автоматической пролонгации, чтобы забрать сумму с депозита при необходимости до момента пролонгации.

bankclick.ru

Документы по открытию закрытию банковских счетов. Открытие и закрытие расчетных и текущих счетов клиентов

Открытие и закрытие расчетных и текущих счетов клиентов

Расчетный счет - это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета. В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный счет до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом. Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары. Текущий счет физического лица предназначен для поступлений заработной платы, пополнения собственными средствами, т.е. коммерческого характера здесь не должно присутствовать.

Причины могут варьироваться от необоснованных сборов до лучших предложений или даже перехода к банку вашего супруга. Обратитесь в отдел заработной платы вашего работодателя, чтобы остановить прямой депозит вашей зарплаты. Свяжитесь с соответствующим органом для любых других прямых преимуществ, таких как супружеская поддержка.

Отмените все автоматические дебетовые переводы, включая автоматическую оплату на ваших счетах, повторяющиеся подписки и любые другие запланированные снятия. Обратитесь в свой банк, желательно лично. Если расстояние является проблемой, используйте альтернативные методы, такие как электронная почта, онлайн-банкинг или телефон.

Расчетные счета физических лиц начинаются с 40817, для юридических лиц -40702, для ИП и ЮПБЛ - 40802. Это первые пять цифр. Далее идет код валюты -810 - Рубль, 840 - Доллар. Это три цифры. После символов валюты следует контрольный разряд, который получается по хитрому алгоритму из других цифр. Далее идут служебные цифры и в конце 5 символов - обычно номер клиента.

В лицо вы можете взять наличные или проверить. Карл Карабелли уже более 15 лет работает в различных сферах. Он использовал свои навыки творческого письма, чтобы улучшить свои другие проекты, такие как финансовый анализ, копирайтинг и внесение различных статей и мнений.

Окончательный баланс предыдущего года составлен в соответствии с текущими учетными записями, заключительными заказами и инвентарными показателями в конце года. Запасы активов остаются слева, задолженность и, как правило, собственный капитал справа. Все показатели эффективности за вычетом прибыли за год в конце года и заключены с долевыми инструментами к концу финансового года. Поскольку все активы и обязательства сохраняются в начале года, перед началом хозяйственных операций переносятся только фондовые счета.

Для открытия счета юридического лица требуется: нотариально заверенная карточка образца подписей и печати копии паспортов учредителя, главного бухгалтера и лиц, имеющих доступ к распоряжению счетом и получение выписок по операциям копии правоустанавливающих документов учреждения юридические лица справка с Налоговой инспекции и Социального фонда об отсутствии/наличии задолженности. Для открытия счета физического лица - только копия паспорта.

Для целей бухгалтерского учета для представления, расчетного счета открытия требуется расчетный пункт. Если все товарно-материальные запасы отправлены на этот счет, отражаются финансовые отчеты за годовую финансовую отчетность. Сделайте предыдущий год или начальный баланс с выпиской по счету, а также итоговыми и балансовыми списками в декабре.

Первая проверка: Уже представлены ли начальные балансовые значения? Эти значения приведены в итоговых и балансовых списках в левом столбце столбцов перед месячными и годовыми номерами трафика. Поскольку минимальные годовые отчеты сост

buhof.ru

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Расчетный счет – это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета. В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный счет до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом.

Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары. Текущий счет физического лица предназначен для поступлений заработной платы, пополнения собственными средствами, т.е. коммерческого характера здесь не должно присутствовать. Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Что нужно для открытия счета юридических лиц?

Основанием Банку для открытия расчетного счета является письменное заявление юридического или физического лица. На основании заявления специалист операционного отдела заводит клиента в базе Автоматизированной Банковской Системы. Далее, посредством АБС автоматически формируется уникальный номер расчетного счета.Расчетные счета физлиц начинаются с 40817, для юрлиц -40702, для ИП и ЮПБЛ — 40802.Это первые пять цифр. Далее идет код валюты -810 — Рубль, 840 — Доллар. Это три цифры. После символов валюты следует контрольный разряд, который получается по хитрому алгоритму из других цифр. Далее идут служебные цифры и в конце 5 символов — обычно номер клиента.

Для открытия счета юридического лица требуется:

нотариально заверенная карточка образца подписей и печати
копии паспортов учредителя, главного бухгалтера и лиц, имеющих доступ к распоряжению счетом и получение выписок по операциям
копии правоустанавливающих документов учреждения юр.лица
справка с Налоговой инспекции и Социального фонда об отсутствии/наличии задолженности.

Рекомендуется открывать расчетный счет в крупном банке. Например, сейчас многие ИП и юр. лица открываютрасчетные счета в Уральском банке

Расчетный счет в Уральском банке

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Только для ИП и ООО
Быстрое подтверждение заявки
Возможность бесплатного открытия счета
Удобный интернет-банк
Низкая абонентская плата в месяц
Универсальная карта для бизнеса для снятия денег
Широкая география по всей России
Выбор из 3х тарфиов на РКО

Открыть счет

Для открытия счета физического лица — только копия паспортаПри предоставлении всех документов для владельца счета формируется юридическое дело, куда подшивается все бумажные отношения Банка с владельцем счета. Количество открытых счетов для одного лица может быть несколько, равно как и валюта счета. Они могут разделяться по назначению счетовДля закрытия расчетного счета требуется письменное заявление на закрытие счета от владельца счета. Получив заявление, сотрудник Банка проверяет остаток на счету, если нулевой, то счет закрывается. Если же имеется остаток, то эта сумма расходуется со счета и выдается с кассы Банка наличными и счет закрывается. Ряд банков применяет комиссию за ведение счета и списывает плату в конце расчетного месяца. В этом случае, со счета клиента списывают сумму за ведение счета, если средств не хватает, клиент вносит наличными в кассу. После этого счет закрывается. После закрытия счета папку клиента переносят в архив и хранят там определенное время согласно законодательству РФ, но не менее 5 лет.

Если деньги пришли закрытый счет. Что будет?

В случае, если после закрытия счета на него поступили денежные средства, то они переносятся на собственный банковский счет «невыясненные суммы» (кроме этого, на этот счет «сажаются» и поступления, где неверно указан счет получателя или его наименование). В этом случае, Банк проверяет активность счета, и если он действительно закрыт или неправильно указан счет получателя или его наименование возвращает платеж отправителю с указанием причины, а именно в связи с закрытием счета или неверным указанием счета или наименования получателя.Счет не может быть закрыть при наличии на нём положительного остатка. В этом случае, остаток выдается и только после этого закрывается счет.В Банках при неактивности счета, счет закрывается. Некоторые Банки самостоятельно устанавливают срок неактивности срока, это может быть 6-12 месяцев. По истечении этого времени, владельцу счета отправляется уведомление о предстоящем закрытии счета. При этом, оговаривается случай, при котором если владелец активирует счет, то есть пополняет либо снимает с него какую-то часть суммы, то счет продолжает быть активным.В случае если, от владельца не поступило сообщения о продолжении сотрудничества, то остаток на счете переносится на собственный банковский счет на балансовом счете «счета к получению» и хранятся там до определенного времени, это также является преимущественным правом Банка по сохранности средств клиента. После наступления определенного срока, который Банк также устанавливает самостоятельно, остаток на счете переводится на счет «доходы Банка». Если же владелец изъявил желание на продолжение сотрудничества, а именно, пополнил счет, снял со счета, либо осуществил перевод, то счет сохраняется за ним.

Блокировка счетов, причины, разблокировка.

Нередки случаи ареста расчетных счетов. Как правило, такие действия инициируют судебные органы, поэтому по решению суда счет является арестуемым. Это происходит по разным причинам: неуплата налогов, штрафные санкции по отношению к владельцу счета, алименты, платежи противоречащие местному законодательству. Банк беспрекословно должен выполнить решение суда и не разрешить совершение операций по счету во время ареста счета. Решение об аресте счета приходит лично в Банк по месту расположения. Во время ареста счета, судом или правоохранительными органами может быть истребованы платежные документы или какие-либо расчеты с какой-либо другой стороной. Банк должен содействовать следствию и предоставлять для ознакомления все необходимые документы.

Блокировка счета может быть произведена налоговой инспекцией в случае неуплаты налогов, пени, непредставление декларации в установленный срок либо принятие решения по результатам выездной или камеральной налоговой проверки. При этом, несвоевременная сдача налоговой отчетности не может служить причиной блокировки счета.

Кроме всего, основание для блокировки счета может быть принято внутренним решением руководства самого Банка. При этом, инициатором выступает Отдел Compliance. Данный отдел занимается on-line и off-line мониторингом проведения операций и соответствием платежей по нормам Противодействия экстремизму и терроризму а также Противодействию отмывания денежных средств. В этих случаях, счет блокируется до выяснения источника происхождения денежных средств и целевого назначения платежа.После проведения следственных мероприятий и признании платежей легитимными, контролирующий орган даёт письменное разрешение разблокировать счет и продолжить его деятельность.

pinpay.ru

Открыть закрытый счет в банке. Как закрыть расчетный счет

Как правильно закрыть дебетовую карту?

Несмотря на популярность банковских карт, как дебетовых, так и кредитных, могут возникнуть и причины для их закрытия. Если с открытием и выпуском проблем почти не возникает, то процедура завершения использования может принести массу негативных моментов. Об этом мы сегодня и поговорим.

Зачем закрывать действующую дебетовую карту?

Причин может быть больше, чем кажется. Во-первых, клиенту может не понравиться банковское обслуживание конкретно в этом фин. учреждении и он захочет сменить банк-эмитент своего пластика. Во-вторых, владелец пластика может устроиться на другую работу, где в качестве зарплатной карты выступает пластик, эмитируемый совсем другим банком. В третьих, клиент может переехать в другой регион или страну, где нет филиалов и офисов банка-эмитента. В-четвертых, владельца может смутить слишком высокая стоимость годового обслуживани. С учетом сегодняшних предложений на этом рынке, такая ситуация становится еще более реальной. В общем, причин для закрытия очень много, так зачем ей валяться без дела?

Что такое закрытие карты?

Закрытие карты — это остановка ведения и обслуживания расчетного счета, к которому привязан пластик. Закрывая счет, карта автоматически закрывается, так как привязка идет к недействительному счету. Как закрыть дебетовую карту? Стандартная процедура завершения использования выглядит следующим образом: идем в банк и просим о соответствующей услуге операциониста, пишем заявление. Если речь идет о ВТБ24, то подробнее можно прочитать в этой статье.

При отсутствии задолженности за обслуживание, выпуск, ведение счета или другие допуслуги, вам выдадут копию заявления, конечно, при условии, что вы ее попросите. Непременно возьмите сканкопию, она может пригодиться вам в будущем. Также нужно будет сдать свою карту и получить мемориальный ордер на принятие ценностей на уничтожение. Внимательно перепроверьте правильность указанных в нем данных. Очень часто нерадивые банки приписывают задолженности по уже закрытым счетам, которых не было на момент закрытия. С этими документами, вам предъявить ничего не смогут.

Читайте также: Комиссия при переводе денег с ВТБ24 в Сбербанк

Важно помнить, что закрыть пластик может только ее законный владелец и в отделении, где ведется счет. Однако, так говорят только в отделениях, посылая клиента по месту ведения счета. По телефону горячей линии большинства банков указывают абсолютно противоположную информацию, ссылаясь на то, что закрыть счет можно абсолютно в любом отделении финансового учреждения по всей России. Моменты эти сугубо индивидуальные и зависят исключительно от банковской организации-эмитента.

Есть альтернативный вариант закрытия счета, который подойдет тем клиентам, которые по каким-то причинам не могут обратиться в отделение, где заключали договор, чтобы ее закрыть. Для этого даже не придется идти в отделение банка. Однако такой вариант подойдет только по пластику без годового обслуживания. Резон в следующем: снимаете деньги с пластика под ноль, чтобы на ней не было даже 1 копейки. Не пользуетесь пластиком в течение 1 года после снятия, и банк автоматически аннулирует договор открытия и ведения счета. Однако такие условия есть не во всех банках. Узнать это можно из договора на выпуск и обслуживание. Например, в Сбербанке такой пункт есть.

Что происходит при закрытии и как получить деньги?

При закрытии карты, аннулируется ее срок действия и работоспособность, путем уничтожения пластика, также закрывается счет, к которому она была привязана. Как правило, карту разрезают на кусочки, прямо на глазах уже бывшего владельца. Получить оставшиеся на пластике деньги можно несколькими способами:

Заранее снять доступную сумму средств в терминале
Получить остаток наличными в кассе отделения банка при написании заявления о закрытии карты/счета.

Также стоит отметить, что карта закрывается не сразу, в зависимости от банка закрытие счета может продолжаться до 60 дней, в течение которых, банк имеет право подать претензию клиенту.Например, в бланке-заявлении Сбербанка на завершение пользованием карты указано, что в течение 60 дней с момента получения заявления, можно подать претензию владельцу пластика

Читайте также: Как быть если украли карту и списали деньги с нее?

Способы закрытия карты для различных банков

Например, если отделения банка в вашем городе нет, но вы хотите прекратить пользоваться пластиком банка-эмитента, можно отправить оригинал соответствующего заявления по факсу или заказным письмом с уведомлением в головной офис. Узнать адреса и телефоны можно на горячей линии банка или на сайте. Такие способы закрытия счетов практикует Ситибанк, Русский Стандарт и др.

Если вы собираетесь закрывать счет Сбербанка не по месту его ведения, а в отделении другого города, то помимо обычного заявления на закрытие, придется написать дополнительное заявление о переводе средств. Это условие касается только тех случаев, когда клиент хочет получить оставшиеся денежные средства .

Способы закрытия на примере дебетовой карты Тинькофф банка

Как закрыть дебетовую карту Тинькофф банка? Для этого клиенту нужно совершить несколько простых шагов:

Оплатить все долги (овердрафт, ежемесячное обслуживание, плата за дополнительные услуги и т.д.), если таковые имеются.
Уведомить банк о своем желании закрыть пластик и расторгнуть договор. Однако сделать это нужно за 30 дней. Этот срок дается клиенту на обдумывание своего решения, в течение которого он может отказаться от ранее изъявленного желания. Если вы не поменяете своего решения, в течение этих 30 дней нельзя пользоваться пластиком, иначе ваше устное или письменное желание о завершении пользования картой аннулируется и придется подавать его заново, ожидая еще 30 дней. Уведомить банк можно несколькими способами: написать письмо по адресу банка, который можно уточнить на официальном сайте, или позвонить по телефону бесплатной горячей линии для клиентов банка, сообщив информацию консультанту.
По своему усмотрению можно удостовериться в закрытии счета. Сделать это можно несколькими способами: позвонив в call-центр банка, зайти в личный интернет-банк или мобильное приложение, где должен высветиться статус: карта не активна.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Открытие расчетного счета в банке — закрытие счета в банке

Открытие расчетного счета в банке - закрытие счета в банке

Страница 6 из 7

VI. ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА В БАНКЕ.

Основанием для закрытия счета клиента есть расторжение (прекращение) соглашения банковского счета.

В правовом поле соглашение банковского счета возможно расторгнут (прекращен):

• по соглашению сторон;

• в одностороннем внесудебном порядке по инициативе клиента либо по инициативе банка;

• на основании вступившего в законную силу соответствующего ответа суда;

• по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

По инициативе банка контракт банковского счета возможно расторгнут судом в случаях отсутствия в течение 1 (одного) года операций по счету, в случае если иное не предусмотрено соглашением банковского счета, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ.

При отсутствии в течение 2 (двух) лет денежных средств на счете операций и клиента по этому счету банк вправе отказаться от выполнения контракта банковского счета и расторгнуть соглашение банковского счета в одностороннем порядке по окончании 2 (двух) месяцев со дня направления банком клиенту соответствующего уведомления, в случае если на счет клиента в течение этих 2 (двух) месяцев не поступили финансовые средства.

Банк вправе расторгнуть соглашение банковского счета кроме этого в случаях, установленных законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом, и финансированию терроризма. с необходимым письменным уведомлением об этом клиента. Соглашение банковского счета считается расторгнутым по окончании шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении контракта банковского счета.

По инициативе клиента соглашение банковского счета возможно расторгнут в любое время на основании его письменного заявления на закрытие счета.

Наличие неоплаченных расчетных документов по счету клиента не ограничивает возможность закрытия счета по инициативе клиента.

При наличии ответов о приостановлении операций по счету в установленных законодательством РФ случаях:

• при отсутствия денежных средств на счете соглашение банковского счета расторгается и счет закрывается. Наряду с этим до отмены ответа налогового органа о приостановлении операций по счету новый счет клиенту не может быть открыт.

• при наличия денежных средств на счете вероятны варианты:

— или соглашение банковского счета не расторгается и счет не закрывается до момента отмены ответа о приостановлении операций по счету и не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

— или, соглашение банковского счета расторгается, но счет не закрывается до момента отмены ответа о приостановлении операций по счету и не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, наряду с этим расчетные документы с целью проведения операций

по этому счету до его закрытия не принимаются (возвращаются отправителям).

Подобно при наложении в установленных законодательством РФ случаях ареста на финансовые средства, находящиеся на счете.

При закрытии счета (при отсутствии на нем денежных средств) конкурсным управляющ им (ликвидатором) , если в соответствии с действующим законодательством РФ от имени юрлица действует конкурсный управляющий (ликвидатор), карточка с примером подписи конкурсного управляющего (ликвидатора) может не представляться, заявление на закрытие счета возможно составлено не по форме банка.

Воздействие соглашения банковского счета и проведение операций по счету заканчивается с момента получения банком письменного заявления клиента о закрытии счета в случае если более поздний срок не указан в заявлении.

По окончании прекращения контракта банковского счета остаток денежных средств на счете выдается клиенту (при прекращении деятельности клиента – его правопреемнику), или по его указанию перечисляются на другой счет не позднее 7 (семи) календарных дней по окончании получения заявления о закрытии счета.

Остаток денежных средств перечисляется платежным поручением банка.

При неосуществимости возврата остатка денежных средств, а также из-за отсутствия у клиента правопреемника, или отсутствия (неправильного указания клиентом) реквизитов для перечисления остаток денежных средств может учитываться на отдельном внутрибанковском счете, (к примеру 47422 «Обязательства банка по другим операциям») до истечения срока исковой давности, по окончании чего смогут быть списаны в доходы банка. (См. Ответ Банка России по отражению остатка денежных средств на счете ликвидированного юрлица )

расчётные документы и Денежные средства, поступающие в подразделение банка по окончании прекращения соглашения банковского счета, возвращаются отправителям с отметкой о том, что контракт банковского счета прекращен и указанием даты прекращения контракта.

При наличия картотеки неоплаченных документов к счету клиента при его закрытии расчетные документы, помещенные в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Распоряжения, не выполненные в срок в срок», возвращаются клиенту/взыскателю:

• платежные поручения возвращаются клиенту;

• расчетные документы, поступившие в порядке расчетов по инкассо, возвращаются получателям средств (взыскателям) в установленном законодательством РФ порядке.

При возврате расчетных документов банком составляется опись документов, которая подлежит хранению в юридическом деле клиента.

При неосуществимости возврата расчетных документов при ликвидации банка получателя (взыскателя) либо отсутствия информации о местонахождении получателя средств (взыскателя) они подлежат хранению в юридическом деле клиента.

Решения о приостановлении операций по счету и отмене приостановления операций по счету, распоряжения о наложении ареста на финансовые средства, находящиеся на счете, и о снятии ареста при расторжении соглашения банковского счета не возвращаются и подлежат хранению в юридическом деле клиента.

Источник: www.operbank.ru