Что делать, если банк отказывается возвращать деньги, снятые мошенниками? Банк незаконно списал деньги со счета

Как вернуть деньги, незаконно списанные со счета

Многие владельцы банковских карт сталкивались с проблемой незаконного списания денег со счёта. Что делать в таком случае - банк инструкций не дает и снимает с себя полную ответственность, поэтому клиенту придётся изрядно постараться, чтобы вернуть свои кровно заработанные.

Что делать в случае незаконного снятия денег со счета?

Не стоит паниковать и впадать в депрессию, а разработать чёткий план своих действий. Для того чтобы эффект от выбранных мер был максимальным, стоит найти ответы на такие вопросы:

• Когда именно произошло списание средств со счета? Нужно знать месяц, день, время. В этом может помочь смс-оповещение, которое предоставляет большинство банков.

Если такой услуги нет, то можно сделать распечатку всех операций по счету через интернет-банкинг. На это уйдет пара минут, зато в полученном отчёте будут отображены все транзакции с четким указанием времени и даты.

• После уточнения даты и времени списания, стоит определиться с вопросом места нахождения вашей карты в тот момент, когда произошло незаконное снятие денег со счета. Также вам нужно вспомнить где были и вы тоже. Легче всего это сделать, если прошло совсем немного времени с момента неприятного происшествия с картой. А если же клиент спохватится спустя несколько дней, то восстановить хронологию событий будет уже значительно сложнее.
• Стоит выяснить каким образом было осуществлено списание денег: через банкомат, перевод, оплату товара в магазине или при покупке в интернете. Бывает так, что деньги никто не воровал, а ввиду ошибки системы оплата за какой-либо товар в магазине – платеж мог пройти дважды. Если такой случай будет обнаружен, то банк сможет отменить транзакцию.

Способ списания средств поможет оперативным сотрудникам сократить время на поиски преступника, если таковой был. Узнать, каким образом были сняты деньги, можно также благодаря выписке по расчетному счету.

• Еще стоит выяснить, а были ли вообще нарушены правила использования банковской карты. Часто люди доверяют свои карты родным или близким, а после жалуются на незаконное списание денег, в то время как средствами воспользовались знакомые или родственники. Чтобы такие казусы не происходили, не стоит забывать о мерах предосторожности.

Выяснять все эти нюансы нужно прежде всего для того, чтобы не попасть впросак и не сделать виноватыми своих близких. Если, найдя ответы на все эти вопросы, вероятным остается лишь один вариант: что деньги украдены, то действовать нужно незамедлительно.

Какие меры предпринять в случае незаконного списания денег?

Как только факт незаконного списания денег был выявлен, клиент тут же должен позвонить на горячую линию в банк и заблокировать свой счет. Часто клиенты ставят ограниченный лимит на списание денег, поэтому мошенники могут снимать деньги несколько дней подряд, пока не опустошат карту.

Для того чтобы заблокировать карту, также можно воспользоваться мобильным банком или интернет-банкингом.

После этого нужно отправляться в банк для выяснения подробностей и написания заявления о случившемся инциденте. Заявление стоит заполнять по форме, которая принята в конкретном банке. После его подачи рассмотрением дела займется служба безопасности банка, но вернуть сразу деньги они вряд ли смогут. Тем не менее многие банки возвращают украденные со счета клиента денежные средства, особенно если факт мошенничества очевиден.

Также обязательно нужно отправляться в полицию и написать заявление там. Правоохранительные органы начнут расследование, и чем больше полезных фактов и доказательств представит потерпевший, тем больше вероятность вернуть свои деньги. Однако наилучшим и самым надежным способом вернуть кровно заработанные является все-таки обращение в банк.

Если полиция рассмотрит дело, найдёт мошенников или виновника в незаконном списании денег, то потерпевший должен будет подать гражданский иск на это лицо с требованием возмещения ущерба.

Такие случаи довольно редки, чаще встречаются ситуации, когда мошенники не найдены, и банк отказывается возвращать деньги обманутому клиенту. И его действия вполне оправданы, так как доказать неправомерность списания денег и то, что клиент был не в курсе списания бывает очень сложно. Однако не стоит расстраиваться, наши юристы знают, как заставить банк вернуть вам похищенные средства.

Чаще всего банки присылают отказные письма, где указывают одну из трёх причин отказа:

1. Списание денег имело законный характер, так как карта на момент транзакции не была заблокирована её владельцем. А раз карта была активна, значит её владелец не ограничивает её использование.
2. В договоре пользования платежной картой указанно, что клиент сам несет ответственность за осуществление всех операций с картой, если не доказана вина банка или его сотрудников.
3. Банк провел внутреннее расследование согласно всем установленным нормам и стандартам в ходе которого не было выявлено нарушений со стороны банка.

Если вина банка не доказана в том, что деньги были списаны незаконно, а мошенники не найдены или не установлен факт их наличия, то клиенту придётся либо попрощаться со своими деньгами, либо вернуть средства через суд.

Такие случаи не редкость, поэтому владельцам карт нужно быть предельно осторожными и не доверять никому свои данные о платежной карте и пресекать доступ к электронным устройствам, где хранятся такие данные.

Если банк отказался удовлетворить вашу просьбу о возврате средств и не собирается проводить проверку по данному факту, то вы имеете право составить письменную жалобу в Центральный Банк Российской Федерации и законно вернуть похищенную с вашего счета сумму. Наш юрист онлайн готов немедленно проконсультировать вас по данному вопросу.

law03.ru

Прекратить списание денег в счет погашения кредита

Банк списывает деньги со счетов заемщика для погашения кредита.

До тех пор, пока человек вовремя платит по кредиту, эти счета никак не связаны  друг с другом, однако при возникновении просрочек по платежам банк начинает списывать средства со всех имеющихся счетов для погашения задолженности по кредиту.

Вполне реальны случаи, когда человек совсем остается без средств к существованию.

Как на это смотрит закон? С точки зрения закона - банк не прав! 

Мало кто из нас внимательно и полностью читает подписываемые бумаги, особенно неразборчивый мелкий шрифт. Однако крайне вероятно, что в Вашем кредитном договоре есть пункт о том, что банк имеет право в день просрочки по кредиту списывать средства с любых других счетов заемщика. С точки зрения кредитного договора списание в таком случае является даже не правом банка, а его обязанностью как исполнителя по заключенному между вами договору.

Таковы правила кредитного договора, однако в таком случае следует обратиться к нормам закона, стоящим выше любого договора. Без распоряжения клиента (распоряжением Банк считает подпись на договоре) списание денежных средств, находящихся на счете, допускается только по решению суда (не более 50% от ежемесячного дохода).

Включение в кредитный договор условия о праве кредитора списывать денежные средства в пределах суммы задолженности со счетов заемщика не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.

Списание денежных средств со счетов физических лиц не допускается. Включение в договор данных пунктов противоречит ст. 16 Закона от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. К такому мнению приходит и Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

Что делать, если банк списывает деньги со счетов?

Суд на Вашей стороне!

Вы имеете полное право обратиться в суд (по месту своего проживания) без оплаты госпошлины, при этом в соответствии с ч. 3. ст. 17 Закона о защите прав потребителей, госпошлину, юридические услуги и все судебные расходы, оплачивает банк!

Поделиться информацией:

xn--e1aqjhr1c.xn--p1ai

... банк списал деньги с моего счета без моего согласия? Законно ли это?

... банк списал деньги с моего счета без моего согласия? Законно ли это?

Есть два способа снятия средств. Банк может снимать деньги в безакцептном порядке.  Дело в том, что при заключении кредитного договора заемщик обычно подписывает договор о таком способе списания средств. Чтобы предотвратить списание, можно заранее написать в банк соответствующее заявление. Однако, в последнее время, территорриальные органы Роспотребнадзора признают включение банками в кредитные договоры пунктов о согласии заемщиков на безакцептное списание незаконными. Банки за это штрафуют. Более того, в конце 2015г. Верховный Суд РФ признал снятие денежных средств со счета бех согласия должника незаконным, даже, если пункт о безакцептном списании  был включен в кредитный договор. 

Банк  поступает абсолютно законно, если  действует в соответствие с решением суда и постановлением судебного пристава.  Более того, есть сведения о том, что судебные приставы разработали типовое соглашение с кредитными организациями об обмене запросами по автоматическому  списанию  со счетов  должников средств в электронном виде.   Соглашения с Федеральной службой судебных приставов, по данным РБК,  уже подписали «Сбербанк»,  ВТБ24, «Промсвязьбанк»,  «Газпромбанк».

Теперь пристав направляет запрос в  банк о наличии счетов должника и средств на них. Банк сообщает о наличие средств у должника на погашение кредита. После получения постановления об исполнительном производстве банк снимает средства с того счета, который укажет пристав.

Если денег на счету должника недостаточно, счета берутся под постоянный контроль. Если на них появляются деньги, их сразу же списывают.

С каких счетов не могут списать деньги?

Деньги не списываются с кредитных карт.

В остальных случаях действуют положения закона об исполнительном производстве: нельзя списывать деньги со счетов, на которые поступают социальные выплаты («детские», материнский капитал,  выплаты инвалидам 1-й группы, «опекунские» и т.д.). Нельзя изымать более 50% пенсии и заработной платы.

Но в реальности все может быть и по-другому. Банки и приставы заявляют, что они не знали, что на определенный счет поступают социальные выплаты.

В такой ситуации необходимо для начала обратиться в банк и разъяснить ситуацию. Если не помогло, пишите заявление в  отделение службы судебных приставов и требуйте возврата незаконно изъятого. К сожалению, закон не регламентирует сроки возврата денег. В крайнем случае,  нужно обращаться с заявлением в прокуратуру, судебные органы. 

Поделиться

antiko22.info

Ответственность за неправомерное списание денежных средств с расчетного счета организации

В последнее время участились споры юридических лиц с кредитными организациями за возмещение ущерба, вызванного неправомерным списанием денежных средств с расчетного счета организации при осуществлении электронных расчетов.

С подобной проблемой ко мне обратилось ООО, у которого с расчетного счета в крупном одном из самых известных коммерческих банков, где в течение одного дня (получаса) была списана крупная сумма денег мелкими частями многократными операциями в пользу третьих физических лиц при отсутствии договорных отношений между ними.

Выяснилось, что деньги похитили мошенники, запустив компьютерный вирус и скомпрометировав электронный пароль организации. Ответ на претензию о восстановлении денежных средств на счете ООО, Банк дал неутешительный: мол, сами виноваты, надо следить за своим компьютером, чтобы туда всякие вирусы не попадали.

Самым простым юридическим решением в такой ситуации, кажется, следует возбуждать уголовное дело в отношении мошенников и взыскивать с них реальный ущерб в рамках гражданского иска в уголовном деле. Но, в нашей ситуации сотрудники полиции Москвы при очевидных обстоятельствах не возбуждают уже два года уголовное дело, пиная материалы проверки из одного территориального подразделения в другое. Когда я посмотрел эти отписки – ужаснулся таким правохоронителям: одни говорят, - раз вирус был на компьютере клиента там и разбирайтесь, другие – раз деньги ушли из банка, то разбираться надо по месту нахождения банка. Вот такие нескончаемые споры о территориальной подследственности…

Можно еще в порядке гражданского судопроизводства взыскивать с мошенников неосновательное обогащение, поскольку договорных отношений не имеется, а деньги он получили. В соответствии с п.1 ст.1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Однако в данном случае положительное решение суда вероятнее всего останется не исполненным, поскольку часто это подставные лица без финансовой обеспеченности, с которых и взять то нечего. Да еще и банк отказывает клиенту в предоставлении адреса физического, в лица в чью пользу необоснованно были списаны деньги, прикрываясь банковской тайной, якобы распространяемой на это подставное лицо.

И тут возникает вопрос: должен ли банк нести ответственность за то, что какие-то мошенники внедряются с помощью компьютерных вирусов в его расчетные системы и воруют деньги клиентов? На первый взгляд ответ лежи на поверхности – конечно должен!

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3 статьи 847 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии со статьей 393 ГК РФ убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Однако судебная практика не так однозначна в этом вопросе, когда дело касается электронных расчетов, Бремя доказывания убытков суды возлагают на истца предлагая ему соответствии со ст.65 Арбитражного процессуального кодекса представить доказательства их наличия в заявленном ко взысканию размере, а также доказательства причинной связи между понесенными убытками и действиями ответчика – банка. Эта задача во многих случая становиться для истца неисполнимой.

Суды отказывают в удовлетворении исков к банкам в подобных ситуациях при наличии хотя бы одного из этих условий:

- допуск к компьютеру лица, на которого не оформлен USB-токен (генератор паролей), как правило, директор организации оформляет на себя, а дает пользоваться бухгалтеру;

-в момент производства спорных операций компьютер клиента был подключен к Интернету (определяется по IP-адресу через провайдера), в случает отсутствия Сети в этот момент шансы клиента против банка существенно повышаются;

- истец до обращения в суд должен инициировать создание экспертной комиссии, которая создается сторонами в случае споров по поводу авторства и неизменности содержания электронных документов. Обстоятельство того, что истцом не предприняты меры для создания комиссии, по мнению суда, говорит о том, что у истца не возникло сомнений и возражений по поводу авторства и подписи на спорном платежном поручении;

- факультативно суд в качестве несоблюдения истцом заботливости и осмотрительности например указывает на не заключение последним при наличии технической возможности банка средств альтернативного оповещения по СМС-сообщениям или соглашения о фильтрации ip-адресов (только указанные клиентом ip-адреса),

Суд обосновывает свои решения против клиентов тем, что согласно ст. 12 ФЗ "Об электронной цифровой подписи" владелец сертификата ключа подписи обязан хранить в тайне закрытый ключ электронной цифровой подписи. При несоблюдении по сохранности ключа возмещение причиненных вследствие этого убытков возлагается на владельца сертификата ключа подписи.

При таких обстоятельствах, суд с учетом условий договора о расчетно-кассовом обслуживании резидента РФ в валюте Российской Федерации и договора о порядке обмена документами в электронном виде с использованием системы "Интернет-Банк ", исходя из того, что банк обязан исполнять принятые к исполнению электронные поручения клиента, подписанные корректной электронно-цифровой подписью, а также учитывая то, что клиент не проявил должную степень заботливости и осмотрительности при обеспечении исключения доступа посторонних лиц к электронно-цифровым подписям, поскольку достоверных и достаточных доказательств обратного суду не представлено, приходит к выводу об отсутствии оснований для привлечения банка к ответственности в виде возмещения ущерба, поскольку у банка не имелось причин для отказа в исполнении надлежаще оформленного электронного поручения, подписанного электронно-цифровыми подписями клиента, которые успешно прошли проверку системы безопасности банка, в связи с чем, были признаны подлинными и корректными.

chestniy-yurist.livejournal.com

Безакцептное списание со стороны банка. В каких случаях может быть законным в отношении физического лица?

Rating: 5.0/5. From 1 vote.

Please wait...

При возникновении задолженности банки на практике зачастую списывают средства с дебетовых и иных банковских карт, счетов, открытых в самом финансовом учреждении, но в рамках задолженности перед банком по разным основаниям.

Законно ли это, а также как предотвратить такие действия, и какие документы должны быть у кредитора для снятия средств, подробно читайте в этом материале.

Практика безакцептного списания со счетов физических лиц

В практике банков существует списание средств со счетов, дебетовых и накопительных карт. При возникновении задолженности по кредиту в том же учреждении указанные меры налагаются в безакцептном порядке. То есть согласие владельца денежных средств при этом обычно не спрашивается.

Согласно норм действующего законодательства, снятие средств в счет долга возможно только при наличии прямого указания на возможность совершения таких мер в договоре на оказание банковских услуг. Во всех остальных случаях требуется инициирование судебного процесса с вынесением решения и предъявлением исполнительного листа самостоятельно взыскателем или сотрудником Службы судебных приставов РФ.

В иных ситуациях, при отсутствии прямого указания в договоре или постановлении суда, если банк списал долг, это повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, ЦБ РФ и суд. Наложить арест и списать средства в счет погашения кредита есть возможность только на основании вступившего в силу решения суда.

С точки зрения закона важно соблюдение порядка очередности, к примеру, при выплатах одновременно по алиментам, долги в пользу несовершеннолетнего ребенка или других нетрудоспособных иждивенцев взыскиваются в первую очередь, по займам – из остатка средств.

Дискуссионность вопроса. Может ли регулироваться безакцептное списание договором как утверждает банк?

Правила списания средств со счета по долгам регулируется ст. 854 ГК РФ. В указанных актах указано, что погашение задолженности по карте или банковскому счету производится банком в безакцептном порядке исключительно в случаях:

• наличия распоряжения, подписанного клиентом;
• по решению суда, вступившего в законную силу;
• на основании договоренностей, достигнутых между банком и клиентом.

В случаях, если встает вопрос, что банк списал деньги незаконно с выпущенной на имя клиента кредитной карты, следует руководствоваться положениями правил в отношении банковского продукта. Обычно такие документы очень объемные – на 20–40 страниц. Их можно скачать с официального сайта кредитного учреждения или попросить распечатать в ближайшем отделении. Подписывая заявление на выдачу карты, клиент дает согласие на акцепт, если такое условие прописано в правилах эмиссии кредитных платежных средств.

Включение в правила банка условия о безакцептном списании противоречит нормам законодательства, в частности, ст. 854 ГК РФ о необходимости получения на списание распоряжения владельца счета – собственника размещенных денежных средств.

Практика судов, если банк списал деньги со счета, идет по двум путям. В первом случае считается, что безакцептное списание подпадает под положения Гражданского кодекса о неосновательном обогащении. Соответственно, при возврате средств в судебном порядке следует предъявлять проценты за период пользования средствами по правилам ст. 385 ГК РФ. В другой ситуации, подлежит применению Закон «О защите прав потребителей». Тогда взыскание будет производится в объеме 3 % в день за незаконно списанные средства со счета.

Заявить о 100% выигрыше по иску к банку невозможно, поскольку практика судов различается и зависит от мотивировки конкретного дела. Решение может быть принято как в пользу потребителя, так и владельца банковского счета на основании положений гражданского законодательства о неосновательном обогащении, так и в пользу банка, основываясь на нормах о свободе договора.

Следует обратить внимание на то, что ранее действующее Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 года, которое приводили в обоснование безакцептных списаний некоторые банки, отменено и не имеет юридической силы. Кроме того, оно распространялось на отношения между кредитной организацией и юридическими лицами.

Ответственность банка за неосновательное обогащение предусмотрена ст. 856 ГК РФ: за списание средств без распоряжения суда или письменного согласия клиента предусмотрено наложение штрафов и процентов за каждый день просрочки возврата суммы неосновательного обогащения.

Что делать до обращения в суд, если Сбербанк или ВТБ 24 начал безакцептно списывать деньги?

Зачастую клиент начинает анализировать положения тарифов по открытию счетов, карт и договор с банком после фактического списания средств в счет задолженности по займам. При этом списывается полностью вся сумма в размере 100 % от начисленной заработной платы, социального пособия. Встречаются случаи, когда банк списал пенсию или иные размещенные на счете или карте средства для проживания.

При переводе полностью суммы для покрытия долга следует обратить внимание на положения ст. 99 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»:

• списание средств в счет погашения долга осуществляется в размере не более 50% от заработка или дохода, возможно несколькими платежами до полного покрытия остатка по кредиту или иному взысканию;
• в полном объеме на полную сумму остатка средств есть возможность взыскания при выплате алиментов, средств по потере кормильца, нанесенного ущерба в связи с совершением уголовно-наказуемого деяния, причинению убытков, взыскание производится в размере не более 70 % по указанным требованиям от заработной платы;
• ограничения, приведенные в норме, действуют как отношении одного, так и нескольких требований, указанных в ряде исполнительных документов;
• не распространяются положения о предельных размерах взыскания в отношении счетов, открытых работодателем для зачисления заработной платы для сотрудника.

Отметим, что указанные положения действуют в отношении случаев, когда состоялось судебное заседание и принято решение в пользу банка. На основании документа после вступления в законную силу выдан исполнительный лист, который предъявляется для перевода средств в счет погашения задолженности в банк судебным приставом или самим взыскателем. Иная ситуация складывается при безакцептном списании, когда банк получил распоряжение от клиента о снятии средств с зарплатной или иной дебетовой, накопительной карты или счета. Ограничения в этом случае на денежные отношения не распространяются.

В ситуации, когда по задолженности открыто исполнительное производство, а банк списал задолженность по взносам по кредиту, для того, чтобы средства не списывались в 100 % остатка на счету или карте следует:

• обратиться в бухгалтерию к работодателю и написать заявление о выдаче заработной платы наличными или на другие банковские реквизиты;
• передать в письменной форме судебному приставу, в ведении которого находится дело о взыскании, ходатайство об отсрочке, рассрочке выплаты долга, составлении графика выплат во избежание ситуации, чтобы не оставить должника без средств к существованию вместе с семьей, несовершеннолетними детьми.

Если исполнительный лист не выдан и не принято судебное решение по взысканию долга, при отсутствии распоряжения или указания в договоре с банком на безакцептное списание, следует подавать жалобы в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, суд. Существуют также другие способы, как запретить безакцептное списание денег с карты.

При выдаче такого распоряжения ранее, нужно обратиться в отделение Сбербанка или ВТБ 24 об отзыве заявления о списании средств без акцепта. Сделать это нужно до момента перечисления денег в счет задолженности по договору. Подача жалоб после этого и заявлений, в том числе в судебном порядке, не приносит результата в мировых или районных судах – решение в 98 % случаев принимается в пользу банка в связи с согласием на списание. Такая же практика встречается для случаев, когда Альфа Банк списывает деньги без акцепта.

Сбербанк проявляется лояльность к клиентам и обычно принимает заявление об отмене безакцептного списания, в любом отделении можно взять бланк. Однако если банк ВТБ списал деньги, то отказаться от условий договора на практике достаточно сложно. На такие заявления отвечают отказом. Сотрудники разъясняют, что прекращение соглашения в одностороннем порядке невозможно.

Судебная практика. Почему незаконно безакцептное списание с банковской карты физического лица

Что делать, если было осуществлено безакцептное списание со счетов физических лиц, как регулируются такие положения нормами действующего законодательства, какие меры принимают общественные организации в связи с массовым нарушением прав граждан, возможно ли применение закона о защите прав потребителей к таким отношениям? Такие вопросы встают перед владельцем банковского счета или карты при подписании договора на обслуживание в условиях кредитной задолженности. Как решаются такие дела судами?

При заявлении требований о возврате средств при незаконном списании в счет действующей задолженности мировые суды приходят к выводу о необходимости применения положений о регулировании отношений нормами гражданского законодательства, что закон «О защите прав потребителей»  для целей начисления процентов и возмещения морального вреда не применим в связи с особенностью правоотношений с банком. Если Сбербанк списал деньги в счет долга с карты без уведомления, подлежит реализации норма ст. 1107 ГК РФ о неосновательном обогащении.

В более высоких инстанциях обычно встречаются иные трактовки закона. В качестве примера можно привести Решение мирового суда Урицкого района Орловской области по делу №2-516/2022 от 23.06.2013. Указанное постановление было отменено при апелляционном обжаловании со ссылкой на невозможность безакцептного списания без распоряжения владельца денежных средств.

Приведенная позиция обоснована положением Закона «О защите прав потребителей» о регулировании нормативным актом финансовых услуг, оказываемых банками в отношении счетов и пластиковых карт.

Согласно такой позиции клиент имеет право вернуть неосновательное обогащение, если произошло безакцептное списание со счетов физических лиц. Также он вправе получить компенсацию морального вреда и возмещение в размере до 50 % от суммы присужденной судом суммы в виде штрафа, неустойку в 3 % за каждый день просрочки возврата долга.

Важно: Списание средств возможно только со счетов и карт, открытых юридическими лицами, а не гражданами. Безакцептное взыскание средств в этом смысле разрешено с реквизитов, открытых для организаций-работодателей для выдачи заработной платы сотрудникам.

Практика судов неоднозначна и в некоторых случаях суд налагает ответственность на кредитное учреждение за безакцептное списание без распоряжения клиента. Присоединение к договору при подписании соглашения не является выражением клиента на списание средств в безакцептном порядке. В связи с этим, если Сбербанк списал деньги со счета, его действия подлежат оспариванию с признанием их необоснованными. Помимо возврата неосновательного обеспечения, подлежат взысканию штраф за несоблюдение требований закона о защите прав потребителей в размере 50% от присужденной суммы в пользу клиента банка, компенсацию морального ущерба и неустойку за каждый день просрочки.

Примеры положительных судебных решений: Постановление ФАС Уральского округа от 19.05.2010 №Ф09-3676/10-С1 по делу №А60-59275/2009-С9, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.02.2011 по делу №А26-12100/2009 и многие другие. Есть обширная положительная практика наказания банков с участием на стороне потребителя Роспотребнадзора.

В связи с тем, что Сбербанк списывает долги массово, общественники даже составили схему для предотвращения таких действий. Эксперимент по оперативному списанию средств был проведен организацией Общественный народный фронт, он касался средств с карт, на которые поступают заработная плата, социальные пособия либо детские пособия. Целью его стало выявление нарушений со стороны кредитных организаций по отношению к клиентам – физическим лицам.

В результате была выпущена брошюра с разъяснением прав граждан, заключивших договоры на обслуживание со Сбербанком России, имеющие задолженность по кредитам. В документе разъяснено, как действовать, если Сбербанк списывает деньги в счет долга с зарплатной карты без судебного решения или исполнительного листа, как предотвратить такие действия со стороны кредитного учреждения, в какие контролирующие организации обращаться, на какие нормы закона опираться при формировании требований, как отменить безакцептное списание денег с карты.

calculator24.ru

Банк незаконно списал деньги с карты — как вернуть

В финансовой практике часто бывают случаи, когда внезапно с карточного счета списывается крупная сумма денег. При обращении в банк, сотрудники или не хотят или не могут объяснить такую «пропажу». Что же делать, если с карты списались деньги? Давай разберемся.

В случае когда с карты незаконно списаны денежные средства, а банк возвращать их добровольно не хочет, следует обратится в суд.

Возврат денег, на которые не может быть обращено взыскание

В ситуации, когда у клиента банка заблокирован счет на основании обращения другой финансовой организации. Например, если истец взял кредит в другом банке и не выплатил его. Сторонний банк имеет право обратиться в «родной» банк клиента и потребовать наложить арест на карточный счет должника.

Но тут есть одно важно исключение. Аресту не могут подлежать социальные выплаты и пенсии. То есть если и на карту банка начисляются детское пособие, пенсия или пособие по инвалидности, то банк не имеет право блокировать работу пластиковой карты.

Поэтому если деньги были удержаны банком с таких отчислений, истец имеет полное право обратится в суд, который обяжет вернуть деньги владельцу.

Возврат денег, которые удержали с зарплатного счета

Еще одним видом судебного разбирательства может стать возврат денег, которые удержал банк в счет задолженности с карточного счета клиента, куда начисляется заработная палата. Не смотря на то, что в договоре банка прописывается пункт, согласно которому банк вправе списать деньги со всех счетов клиента, в случае возникновения у него задолженности, истец имеет право подать в суд на неправомерные действия финансовой организации.

Судебная практика имеет опыт положительных решений таких вопросов.

Возврат незаконно снятых денег с незащищённых карт

Были случаи, когда у клиентов банка без их ведома снимались денежные средства с кредитных карт. Причем после обращения в банк, таки действия повторялись. Люди обращались в суд с требованием вернуть неправомерно выданные средства и возместить судебные расходы и моральный ущерб.

Со своей стороны, банк аргументировал свой отказ, основываясь на следующем:

• операции по карте осуществлялись при помощи мобильного банка;
• списание было проведено по требованию истца;
• при снятии с карт средств вводился пароль, поэтому ответчик не нарушал договорные обязательства.

Суд решил, что снятие денежных средств произошло из-за того, что банк не обеспечил должную защиту счетов клиента. Требования суд удовлетворил, ссылаясь на нарушения прав гражданки распоряжаться в полной мере своими денежными средствами.

credits-on-line.ru

Банк отказывается возвращать деньги украденные мошенниками с карты

​Согласно данным статистики, ежедневно в России совершается несколько десятков разного рода незаконных действий, связанных с попытками или удавшимися хищениями денежных средств с банковских счетов, посредством обычного или кибермошенничества. Наиболее подвержены атакам карточные счета, а также другие счета, доступные для проведения операций в рамках интернет-банкинга и с помощью мобильных сервисов. Хищение средств со счетов такими способами стало общебанковской проблемой, но, как показывает практика, вернуть средства удается далеко не всегда. И это несмотря на то, что закон обязывает банки сначала вернуть деньги на счет, а потом разбираться, правда, только в случае оперативного обращения клиента.

Что рекомендуют сами банки лицам, столкнувшимся с мошенничеством?

Банки, в целом не снимая с себя обязанности возвратить похищенные средства клиенту, как правило, не очень-то охотно готовы пойти на это, но их рекомендации позволяют получить, по меньшей мере, общее представление о том, как следует вести себя в подобного рода ситуациях:

1. Как только стало известно о факте хищения, следует незамедлительно обратиться в службу поддержки и заблокировать карту или счет. Служба работает круглосуточно, звонок по прямому номеру бесплатный, поэтому с соблюдением этого условия проблем возникать не должно. Заблокировать карту нередко можно и из своего личного кабинета на сайте онлайн-банка или в мобильном клиенте.
2. По возможности следует оперативно обратиться в банк. Лучше это сделать в течение суток-двух. Обычно именно такой срок – 24-48 часов – отводится клиенту для своевременного обращения в банк по поводу несанкционированного списания средств со счета.
3. В банке необходимо написать заявление, в котором подробно изложить, с какими именно транзакциями клиент не согласен и почему. Если сделать это по памяти затруднительно, или банк требует приложить расшифровку спорных операций, первоначально следует запросить выписку по карте, а затем на ее основании подготовить заявлении и приложить выписку к нему.
4. В зависимости от установленных в банке правил и сложности случая, срок рассмотрения обращения клиента составляет 10-60 дней. В течение этого срока банк проводит внутреннее расследование, по результатам которого и принимает окончательное решение.

Что делать, если и банк отказался вернуть деньги?

Если оценивать рекомендации банков, то можно подумать, что они в большинстве случаев готовы прийти клиенту на помощь и вернуть все незаконно списанные деньги. Но не все так просто. Пока банк не вернул средства, они – ваш ущерб, а как только вернул – ущерб банка. Понятно, что никакой особой заинтересованность в возврате средств у банка нет.

Что делать, если банк не возвращает деньги, украденные с карты? Во-первых, любое незаконное списание средств – хищение, а значит, в первую очередь и независимо от того, что говорят в банке, нужно идти и писать заявление в полицию. У банка будет свое расследование, у полиции – свое. Во-вторых, отказ в возврате денежных средств до проведения расследования, вы можете оспорить, написав претензию на имя руководителя отделения банка, где была выдана карта. В большинстве случаев, правда, особой надежды на претензию нет. Если ее удовлетворят, то деньги все равно вернут на счет только после завершения банковского расследования, а если не удовлетворят, то спорить, подавая жалобы в вышестоящий филиал банка, обычно бессмысленно.

Отказ банка в возврате средств может быть оспорен в суде. Точнее, в этом случае вы вправе обратиться в суд с иском к банку о нарушении условий договора и потребовать взыскания с финансового учреждения незаконно списанных средств. Следует быть готовым к предоставлению доказательств того, что вы оспариваемые транзакции точно не совершали. Сделать это бывает сложно – все зависит от обстоятельств хищения. Но вероятность вернуть средства через суд достаточно высока.

law03.ru

• 
  Сколько денег на счету телефона
• 
  Сбербанк онлайн лицевые счета жкх
• 
  Что делать если заблокировали счет в банке судебные приставы
• 
  Проход и питание как пополнить счет
• 
  Как в теле 2 перевести деньги со счета на счет
• 
  Как отключить сберегательный счет в сбербанке онлайн через телефон
• 
  Можно ли снять деньги если счет арестован
• 
  Пополнить счет мобильного через укрсиббанк
• 
  Как с чужого счета перевести деньги на свой
• 
  Возможен ли перерасчет ипотеки в сбербанке
• 
  Как рассчитывается сумма счета клиента за воду по автоплатежу жкх