Отказ в открытии расчетного счета ИП. Альфа банк отказал в открытии расчетного счета ип

Отзывы о Альфа-Банке: «Отказ в открытии счета без объяснения причин»

Счет физлица в Альфабанке уже практически лет десять, честно говоря, не помню даже когда его открывал. Поэтому Альфабанк рассматривался как один из приоритетов. Все очень нравится, в сам банк практически не обращаюсь, очень удобный интернет банк, думал - так же будет со счетом для ИП.

Получил документы об открытии собственно ИП и с этими документами, 31 марта пошел в банк. Первое удивление возникло, когда при открытии счета устроили допрос. Как будто я первый ИП фрилансер в банке. Спросили ИНН организаций, от которых будут приходить платежи, от кого и как будут приходить деньги и т.д. Если бы я знал, что это какая то критичная информация для открытия счета, я бы может уточнил у своих заказчиков. Хоть и не понимаю зачем, честно говоря, и вообще требуется ли такая информация для впервые созданных ИП. Ну ладно, заполнили документы, я ушел.

Второе удивление возникло, когда в понедельник 03 апреля по телефону сообщили, что в открытии счета мне отказали. Вот совсем такого не ожидал, но не было времени по телефону даже один вопрос задать, подумал - позже уточню. Может быть в документах что не так, в общем даже идей по причине отказа нет. По обратному номеру пошел звонок в центральный офис, там говорят, что ничего не знают, и по причинам отказа обращайтесь в конкретное отделение. Гм. Ну ладно...

Сегодня с утра 04 апреля пришел в отделение, и тут я в третий раз так неслабо удивился... оказывается, причину отказа не раскрывают. 

В общем, по итогу могу сказать, что Альфабанк для начинающих ИП рассматривать не стоит. Видимо им какие-то заводы нужны, непонятно для кого на сайте эти тарифы типа "стартап" указаны. Пойду в другой банк открывать счет. Очень разочарован Альфабанком. Возможно и я как то недостаточно серьезно к процедуре открытия счета подошел, не спорю, уже потом почитал, что там какие то проверки вообще есть. Но все же я думал, что у меня как у давнего клиента проблем никаких не будет. Не говоря уже о том, что я даже не представлял, что такие проблемы с открытием вообще могут возникнуть.

Все сведения для проверки отзыва я оставляю.

www.banki.ru

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией. Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев. Почему предприниматели получают отказ в открытии расчетного счета ИП, и можно ли этого избежать?

Почему отказывают?

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:

1. Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
2. Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
3. Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
4. ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
5. У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
6. ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
7. Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
8. Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
9. Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину.

Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.

Как быть?

Если вам отказали в открытии счета, необходимо обратиться в банк. Возможно, причины отклонения заявки незначительны и заключаются в банальных ошибках, которые можно откорректировать в документах. Возможно, банк предъявляет слишком жесткие требования и «послабить» их не может по своим причинам. Обратитесь в другую организацию.

Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).

Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса. Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам. Поспешные решения могут обернуться неприятностями, ведь не только банки страдают от афер мошенников – любой предприниматель может столкнуться с недобросовестной работой финансовых учреждений.

zhazhda.biz

Почему отказали в открытии расчетного счета?

Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:

• Уточнить условия банка.
• Собрать и передать пакет документов.
• Ожидать ответа кредитной организации.

Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?

Юридическое лицо

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

• Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
• Предоставлен недействительный паспорт.
• Компания отсутствует по указанному адресу.
• Передача недостоверных идентификационных данных.
• Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
• Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
• Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
• Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
• Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

• Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
• К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
• Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
• ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
• Негативная кредитная история.
• Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

• Размер прибыли ниже налоговых выплат.
• Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
• Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

• Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
• Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
• Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
• Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
• Совершение финансовых операций вне территории РФ.
• Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
• Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
• Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Что делать в случае отказа?

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

• На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
• На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

• Перерегистрация по другому адресу.
• Устранение неточностей, которые найдены в документах.
• Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

• Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
• Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
• Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

raschetniy-schet.ru

Отзывы о Альфа-Банке: «Отказ в открытии расчетного счета для ООО»

Так же я являюсь клиентом АльфаБанка уже очень давно, плюс, мне очень комфортно работать с этим банком, у всей моей семьи открыты счета в этом банке, у многих друзей есть карточки. Мне импонирует интерфейс Банк-клиента, как для физических лиц, так и для юридических лиц. И никогда не было каких-либо проблем с обслуживанием.Поэтому я и решил открыть расчетный счет своей компании именно в АльфаБанке.

9 января я подал документы. Сразу же сказал менеджеру, что юридический и фактический адрес будут отличаться. Юридический адрес я официально купил для того, чтобы пройти регистрацию в налоговой. Повторюсь, в гараже никто не стал бы регистрировать мою фирму. И сообщил, что у меня есть договоренность с местом, где моя компания будет находиться фактически.

10 января мне позвонили из службы безопасности и попросили предоставить гарантийное письмо от будущего арендодателя. Как известно, гарантийное письмо можно сделать только в том случае, если будущий директор и учредитель компании только собирается регистрировать компанию и ему нужны гарантии, что у него будет место для ведения своей деятельности. Поэтому, с арендодателем, где моя компания будет находиться фактически, я заключил договор аренды, с условием, что как только мне откроют расчетный счет, я сразу оплачу арендную плату и начну перевозить свой ассортимент на арендованный склад.

Предоставил данный договор в отделение 11 января. У меня его приняли. Сегодня, 13 января, ни звонков, ни смс, поэтому утром я посетил отделение банка, где мне сообщили, что мне отказано в открытии расчетного счета. Ни причин отказа, ни каких-либо подробностей мне не сообщили. Когда я попросил проводить меня к руководителю отделения сотрудница, которая меня принимала объявила, что руководитель отделения "сидит" в другом месте и связи с ним никакой нет. 

Я хочу продолжать сотрудничать с АльфаБанком, для меня это самый комфортный банк. Мне очень обидно, что всех начинающих молодых и амбициозных предпринимателей, видимо, считают потенциальными обнальщиками. Просто другого объяснения отказа я не нахожу. Поэтому, уважаемые сотрудники АльфаБанка, прошу пересмотреть свое мнение на счет моей компании и отказа в открытии счета. Могу повторно предоставить все необходимые документы, могу пройти любое собеседование с сотрудниками банка и предоставить свою стратегию развития бизнеса, могу даже Вашим менеджерам показать товарные остатки б/у зап.частей. Для меня Вы, на сегодняшний день, самый лучший банк и я не хочу расставаться с Вами.С Уважением, Марк

www.banki.ru

Отзывы о Альфа-Банке: «Отказали в открытии счета ЮЛ»

Обратился в банк 21.10.2022 (банк посоветовали одни из клиентов и брат), г. Челябинск, отделение на ул. Свободы. Встретили радушно, сотрудник попался адекватный и грамотный (Александр), пообещал, что откроют счет за 2-3 дня, да еще и сами закажут свежую выписку (этому я был несказанно рад, поскольку терпеть не могу бегать по налоговым). И тут я совершил ошибку - пошел и закрыл свой счет в другом банке.

22.10.2022 подал все необходимые документы и меня даже обрадовали, что счет у меня будет уже к вечеру, но этого не произошло.

На следующий день 23.10.2022 мне все так же не открыли расчетный, но я особо не переживал, поскольку при первом разговоре мне сказали, что открытие займет 2-3 дня.

24.10.2022 ближе к вечеру я уже не выдержал и сам позвонил сотруднику Александру и тут-то меня ждал сюрприз... мне отказали в открытии расчетного счета, на вопрос по какой причине мне ничего не ответили, хотя отказывать в открытии р\с без причины не имеют права, согласно законодательства РФ. И вот теперь кукую уже пятый день без р\с (конечно сам виноват, не надо было торопится с закрытием).

Вопрос такой: в чем дело?! Я не террорист, фирма у меня не какая-нибудь однодневка, я ее почти три года назад открыл, да и как-то закрывать не собираюсь, служба безопасности даже не удосужилась со мной связаться ни по офисным телефонам ни по личному, проверить, находится ли у меня организация по фактическому адресу, тоже не удосужилась! Единственное предположение: моя фирма задолжала приставам, на меня подавала в суд факторинговая компания (не моя вина, заказчик оплату задерживает, но платить никто не отказывается), но это же не может быть причиной?.. Требую официального ответа и открытия в кратчайшие сроки расчетного счета!

Напоминаю:Гражданский кодекс РФ статья 8461. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

www.banki.ru

Отзывы: Отказ в открытии расчетного счета

В начале мая 2022 года обратилась в банк по поводу открытия расчетного счета как ИП. 15 мая 2022 г. мне сообщили по телефону, что отказано в открытии счета. Основание, якобы явилось то, что уже год назад мне было отказано в открытии расчетного счета в этом банке. Могу сказать одно - вроде как солидный банк, а служба безопасности запуталась в своих критериях по поводу одобрений или отказов по поводу открытия счетов. К работнику филиала банка, где я подавала документы, претензий нет. Сделала все четко, быстро, грамотно. А так как вопрос о принятии решения по поводу открытия мне счета тянулся практически 2 недели, неоднократно связывалась со мной и извинялась за задержку принятия решения, Хотя было понятно, что она тут вообще не причем. И что вся "пляска" идет из головного офиса. Мало того, со мной так за эти две недели и не связалась преславутая служба безопасности. Решение принимали по результатам годичной давности. Кстати то, что было год назад - отдельная история. Тогда при подаче документов, работник офиса также быстро и четко приняла документы.Со мной связалась служба безопасности. О...вопросы мне задаваемые - это было нечто! И хотелось бы учесть, что на тот момент, при первичном обращении в банк по поводу открытия счета, я всего 10 дней как открыла ИП. Далее, мне сообщили, что отказано в открытии расчетного счета. Ну, видимо, службе безопасности не понравилось, на каком этаже живет начинающий предприниматель. Но, самое интересное, что через пару дней мне позвонили с Открытия и сообщили, что мне готовы открыть расчетный счет. Что повлияло на принятие решения спустя два дня - мне не известно....Но я вынуждена была отказаться, так как уже открыла расчетный счет в другом банке быстро и без проблем. Спустя год, обратилась повторно в Открытие с пакетом документов на открытие расчетного счета, так как хотела закрыть имеющийся расчетный счет в другом банке, так как он был в соседнем городе, что не очень удобно для работы. Вот такая история Индивидуального Предпринимателя ... Печально. На горячей линии ответили стандартно, что Банк имеет право не разглашать причины отказа. Но Банк забывает, что есть Гражданский кодекс и Федеральные законы (не буду переписывать юр.документы), где все прописано, что имеет право банк, а что нет. В глазах Банка Открытие я подозрительный клиент, который, видимо, очень сильно может подорвать репутацию этого Банка. Хотя не первый год обслуживаюсь в этом Банке как физ.лицо.

Прошу представить юридическое обоснование отказа в мае 2022 г. в открытии мне как ИП расчетного счета, при этом соответственно, должно быть обоснование отказа в открытии счета в июне 2022 г., так как выяснилось один отказ вытекает из другого. Надеюсь на соблюдение законодательных актов РФ и здравый смысл. И хочу, заметить, что все таки в 2022 году одобрение об открытие расчетного счета было, хотя и спустя два дня после отказа, но почему то этот факт был проигнорирован в данный момент.

Ответ представителя банка

18.05.2022 20:55:05

Добрый день.Благодарим вас за обращение.Банк в своей деятельности неукоснительно соблюдает действующее законодательство РФ, а также руководствуется требованиями регулятора при осуществлении оценки потенциальных клиентов до момента заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом.Со стороны банка проведен соответствующий анализ предоставленных документов и принято решение об отказе в открытии счета.Приносим извинения за доставленные неудобства и сожалеем, что процесс взаимодействия с банком не принес для вас ожидаемых результатов.

С уважением,Банк "Открытие"

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Юлия Александровна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

arb.ru

Отзывы о Райффайзенбанке: «Отказ в открытии расчетного счета без разъяснения оснований»

4 марта мне позвонили из вашего банка и сообщили, что банк отказывает мне в открытие счета. Мне не только отказали называть причину отказа, но и сказали, что предоставлять эту информацию ваш банк мне не будет и получить я ее не смогу нигде, ни у кого и никогда.

В п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ содержится правило об обязанности банка заключить договор банковского счета по требованию клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В законодательстве имеются нормы, предусматривающие обязанность банка отказать клиенту в заключении договора в определенных случаях.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ:

Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В соответствии с п. 13 ст. 7 N115-ФЗ кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации… обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в настоящей статье, от проведения операций, а кредитные организации - и (или) от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Однако в банке отказались предоставить мне письменный ответ с мотивацией отказа.

И сообщили, что представлять сведения об отказе в заключение договора со мной в уполномоченный орган не намерены.

Таким образом, в нарушении законодательства РФ, банк лишает меня возможности воспользоваться его услугами, обратиться в уполномоченный орган для выяснения причин отказа в заключение договора на открытие р/с, защищать свои права в суде и плюет на Федеральный закон №115.

Встает вполне закономерный вопрос, что вообще данный банк делает в Россиb, если Российские законы ему не писаны?

www.banki.ru

• 
  Положить деньги на счет в банке
• 
  Положить деньги на счет на мтс
• 
  Как оплатить лицевой счет через сбербанк онлайн
• 
  Можно ли отдать квартиру банку в счет погашения ипотеки
• 
  Как отправить деньги на счет через 900
• 
  Открыть счет быстро
• 
  Как посмотреть номер счета в сбербанк онлайн с телефона
• 
  Перечислила деньги не на тот счет можно ли вернуть
• 
  Ограничения по счету сбербанк бизнес онлайн что это значит
• 
  Положить деньги на счет на билайн через банковскую
• 
  Пополнить счет мотив с банковской