Счёт накопительный в ВТБ-24: какие особенности. Втб 24 сбербанк вклады
Сбербанк vs ВТБ24: где выгоднее открыть вклад?
Два крупнейших по объему депозитов банка в России — Сбербанк и ВТБ24 — находятся в постоянной конкуренции между собой. Особенно это касается привлечение средств населения во вклады. Выбираем, в каком банке самый выгодный рублевый вклад.
Универсальные вклады
Линейки срочных вкладов у обоих банков очень похожи: в каждой есть по три вида вклада с капитализацией процентов, но разными процентными ставками. Самый удобный имеет низкую доходность, позволяет и пополнять, и частично снимать средства без потери процентов. У Сбербанка такой вклад называется «Управляй» — он имеет процентную ставку от 5,85% до 7,31% в зависимости от суммы и срока. Наибольшую выгоду здесь получат вкладчики, открывающие счета на срок от 6 месяцев до 1 года. В частности, ставку в размере 7,31% получат те, кто вложит 2 млн руб. на 1 год, а наименьшую — владелец счета с неснижаемым остатком в 30 тыс. руб., вложенных на 3 года.
В ВТБ24 вклад с возможностью частичного снятия и пополнения средств называется «Комфортный» — он имеет доходность от 4,75% до 8,34%. Однако, диапазон минимальных сумм вклада здесь совершенно иной: от 100 тыс. руб. до 1 млн 500 тыс. руб., то есть позволить себе открыть такой депозит сможет далеко не каждый клиент банка. В ВТБ24 существенно выше и минимальная сумма пополнения вклада — минимум 30 тыс. руб. против 1 тыс. руб. в Сбербанке. Также в банке существует минимальная сумма частичного снятия — от 15 тыс. руб., в Сбербанке же можно снять деньги со счета до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка. Но у ВТБ24 есть небольшое преимущество — максимальный срок вклада «Комфортный» составляет 5 лет.
Второй вид вклада подразумевает постепенное накопление средств путем переодического пополнения вклада, соответственно, в нем отсутствует возможность частичного снятия средств. В Сбербанке такой вклад называется «Пополняй», он имеет диапазон ставок от 6,75% до 8,07%, сроки имеет те же, что и предыдущий вклад — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма вклада начинается от 1 тыс. руб. до 2 млн. руб., а минимальная сумма пополнения составляет все ту же 1 тыс. руб. В банке ВТБ24 условия по вкладу «Накопительный» очень схожи с условиями «Комфортного» вклада, за исключением более высокой доходности — диапазон ставок здесь составляет от 6,05% до 9,17%.
Последний вид вклада предназначен для сохранения накопленных средств от инфляции — клиент просто размещает деньги на вкладе и «забывает» о них на определенный срок, не имея возможности ни пополнять вклад, ни снимать с него средства. Обычно такие вклады подразумевают наибольшую доходность среди регулярных вкладов, Сбербанк и ВТБ24 не стали исключением. Депозит «Сохраняй» в Сбербанке позволяет получить от 6,30% до 9,07% годовых, в остальном условия совпадают со вкладом «Пополняй». ВТБ24 снова дает вкладчикам ставки выше — от 6,30% до 11,15%.
Онлайн вклады
Любой вклад из основной линейки можно открыть через интернет — условия в этом случае практически не изменятся, однако доходность у онлайн вкладов зачастую несколько выше чем у тех, которые открываются в офисе банка. Надо сказать, что здесь Сбербанк снова проигрывает по части доходности ВТБ24.
К примеру, ставка по вкладу «Управляй Онлайн» составляет от 6,15% до 7,58%, а по вкладу «Комфортный Онлайн» в ВТБ24 вкладчик получит уже от 4,90% до 8,50%. Самый доходный в регулярной линейке вклад «Сохраняй Онлайн» позволяет клиенту вложить средства по ставке от 6,50% до 9,52% в рублях. А по самому доходному вкладу в ВТБ24 «Выгодный Онлайн» можно получить ставку от 6,45% до 11,30%.
В итоге получается, что если у вас достаточно средств для вложения (не менее 100 тыс. руб.) — лучше сделать свой выбор в пользу вклада в банке ВТБ24, так как вы получите ставку выше, чем в Сбербанке, независимо от того, предпочтете ли открыть счет в офисе банка или через интернет.
Вклад в Сбербанке будет удобнее для тех клиентов, кто не располагает большими суммами для вложений или допускает вероятность досрочного закрытия вклада. В Сбербанке для всех срочных вкладов и их онлайн-копий действует правило — при расторжении договора по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока ставка будет учитываться, исходя из 2/3 от процентной ставки закрываемого вклада. При этом проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.
У ВТБ24 не потерять в процентах при досрочном расторжении договора можно только во вкладе «Выгодный» и «Выгодный Онлайн» — по истечении 6 месяцев основного срока вклада проценты будут пересчитываться по 0,6 ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации). Для других же депозитов досрочное расторжение доступно только по ставке «До востребования».
dengi.utro.ru
"ВТБ 24" и Сбербанк повысили ставки краткосрочных рублевых вкладов
14:2121.10.2022
(обновлено: 14:57 21.10.2022)
10666823
МОСКВА, 21 окт — РИА Новости/Прайм. "ВТБ 24", розничная "дочка" второго по активам в РФ банка ВТБ, повысил с 20 октября ставки рублевых вкладов для розничных клиентов сроком до полугода на 0,9-1,4 процентного пункта, и теперь максимальная ставка рублевого непополняемого вклада в банке находится на уровне 8,4% годовых, сообщили РИА Новости в пресс-службе банка.
ЦБ рассчитал базовый уровень доходности вкладов в рублях до востребования"ВТБ 24" в четверг повысил ставки рублевых вкладов для розничных клиентов сроком до полугода на 0,9-1,4% годовых. Теперь максимальная ставка рублевого непополняемого вклада, который открывается в банке, составляет 8,4% годовых", — сообщили в банке. Столько банк начисляет по вкладам на сумму от 1,5 миллиона рублей сроком 91-180 дней. Ранее максимальная ставка была 8% годовых (на сумму от 1,5 миллиона рублей на срок 181-394 дня), пояснили в "ВТБ 24".
"ВТБ 24" провел повышение ставок по "коротким" депозитам сроком на 3-6 месяцев. Такой шаг традиционен для крупных игроков на рынке в четвертом квартале, уточнила заместитель начальника управления финансами клиентов "ВТБ 24" Мария Саенко.
Дмитрий Болясников: для рынка капитала 2022 год будет еще лучше текущего"Во многом, это связано с тем, что в конце года население более активно формирует сбережения. Считаем, что нынешний год не будет исключением", — добавила Саенко. Сбербанк ранее 11 октября запустил новый вклад в рублях "Самое ценное", приуроченный к 175-летию годовщины банка с максимальная процентной ставкой 8% годовых, который можно открыть с 11 октября по 30 ноября 2022 года. В этот вклад можно разместить денежные средства от 25 тысяч рублей на срок 175 дней. Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не предусмотрены, выплата процентов производится в конце срока.
При этом максимальная ставка по вкладам базовой и онлайн линеек Сбербанка теперь составляет 6,85% годовых.
Здание банка ВТБ-24
Будут ли расти ставки по вкладам?
Несмотря на то, что Сбербанк и "ВТБ 24" повысили ставки в рублях, эксперты не видят такой устойчивой тенденции на рынке, свидетельствует опрос РИА Новости.
"Мы такой тенденции не видим, повышают ставки минимальное число банков, но это нормально в преддверии декабря, когда у многих заканчиваются вклады и выплачиваются премии — для депозитов декабрь самый урожайный месяц", — говорит начальник управления анализа финансовых институтов "РИА Рейтинг" Андрей Манько.
Со дна: России предрекли выход из рецессии"В целом по банковской системе ставки по краткосрочным вкладам меньше, чем по долгосрочным. Но в ряде банков, в том числе в Сбербанке и "ВТБ 24", ставки по краткосрочным вкладам меньше, чем по долгосрочным", — замечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Например, по депозитам в рублях "Сохраняй" Сбербанка и "ВТБ 24" — "Накопительный" максимальная ставка достигается на депозитах со сроком 6-12 месяцев, уточняет он.
"Это может быть связано с ожидаемым снижением ключевой ставки ЦБ РФ", — считает Осадчий.
ЦБ 16 сентября снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 10% годовых. При этом регулятор отметил, что следующее снижение возможно в первом-втором кварталах 2022 года.
ria.ru
Вклады ВТБ - проценты (ставки) по вкладам физических лиц в 2022 году.
ВКЛАДЫ БАНКАВся информация о вкладах ВТБ для физических лиц в 2022 г.
ДепозитыВТБзащищены государственнойгарантией 1 января 2022 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ.
Банк ВТБ 24 – крупный российский коммерческий банк. По данным отчетности банка, предоставленной ЦБ в феврале 2015 года, на счетах банка ВТБ 24 аккумулированы срочные вклады физических лиц и депозиты до востребования на общую сумму свыше 1,57 трн рублей. По размеру активов банк занимает 2-ое место по России. В рейтинге банков по объему привлеченных вкладов физических лиц банк ВТБ 24 занимает второе место, уступая лишь Сбербанку России.
Вклады в Банке ВТБ 24 могут удовлетворить пожелания любого вкладчика. Банк предоставляет своим клиентам возможность открыть выгодный вклад в рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов, а также швейцарских франках. Помимо валюты вклада, Вы можете выбрать другие характеристики: с капитализацией процентов и без нее, с возможностью пополнения и частичного снятия средств, с ежемесячной выплатой процентов или в конце срока. Процентные ставки зависят от суммы и сроков размещения. Для удобства клиентов Банк предлагает возможность внесения своих денежных средств через систему интернет-банкинга, а также через банкоматы. Напомним, что ВТБ 24 является государственным финансовым учреждением, что делает его надежным игроком в глазах вкладчиков.
Официальное название: Банк ВТБ (ПАО)
Номер лицензии: 1000
Телефон(ы): +7 (495) 777-24-24, 8 800-100-24-24
Полезные ссылки ВТБ
www.sredstva.ru
Накопительный счет ВТБ 24 как начисляются проценты, условия
ВТБ 24 – это финучреждение с государственным участием, которое наряду со СБ РФ считается одним из самых надёжных банков в стране. Данный банк предлагает своим клиентам не только целую линейку срочных вкладов, но и высокодоходный сберегательный счёт. О том, что представляет собою накопительный счет ВТБ 24, как начисляются проценты и как посмотреть остаток бессрочного вклада, мы рассмотрим ниже.
Что такое накопительный счет в банке ВТБ 24: как работает
Рассматривая, что такое накопительный счет в банке ВТБ 24, отметим, что по своей сути это бессрочный вклад с повышенной доходностью. Но так как формально финучреждение рассматривает его как счёт, а не депозит, у банка остаётся право в любой момент изменять ставки. Клиенты, открывающие сберегательный счет ВТБ 24, могут свободно снимать и вносить средства.
Доходность бессрочного вклада зависит от срока размещения средств, а также может быть увеличена при использовании специальной «Мультикарты». Чем выше стоимость покупок по данной карте, тем больше становятся процентные ставки по накопительному счёту ВТБ 24.
Пополняемый вклад ВТБ 24: открыть сберегательный счет
Открыть накопительный счет в ВТБ 24 для физического лица, возможно только путём заключения с финучреждением договора комплексного обслуживания (ДКО). При обращении в отделение клиенты подписывают с банком соглашение, согласно которому им оформляется специальный мастер-счёт, без наличия которого разместить какой-либо вклад невозможно. По истечении срока действия договора комплексного обслуживания в VTB24 накопительный счет также закрывается.
Клиентам, которые уже заключили ранее ДКО с ВТБ 24, накопительный счет условия позволяют оформить даже через интернет – с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.
Накопительный счет ВТБ 24: условия, описание, расчет в валюте
Клиентам, открывающим накопительные счета в ВТБ 24 на основании ДКО, автоматически доступны мастер-счета сразу в 3 валютах – рублях, долларах и евро. Целесообразность их дальнейшего использования пользователь определяет на своё усмотрение.
Согласно тарифам, накопительный счет ВТБ 24 обслуживается совершенно бесплатно. За операции по нему, как и в случае со срочными вкладами, комиссии также не начисляются.
Так как работает накопительный счет ВТБ 24 только в связке с мастер-счётом, деньги с него непосредственно снять невозможно. После перевода средств на мастер-счёт клиент может снять их в стандартном порядке – в отделении или банкоматах.
VTB 24: онлайн и автопополнение накопительного счета
В отличие от срочного вклада накопительный счет ВТБ 24 разрешено неограниченно пополнять взносами любого размера. Но деньги можно вносить только безналичными переводами с мастер-счёта.
Кроме того, можно настроить в онлайн-банкинге ВТБ 24 автопополнение накопительного счета. В таком случае с зарплатного счёта на сберегательный ежемесячно будет переводиться указанная вами сумма или процент: например 20% или 50% от оклада. Судя, по представленному на странице ВТБ 24 накопительного счета описанию, данная услуга бесплатна для клиента.
Накопительный счет ВТБ 24: как начисляются проценты, тарифы
Для россиян, открывающих в ВТБ 24 онлайн накопительный счет, проценты зависят от продолжительности размещения средств. В первый месяц доход насчитывается по ставке 4%, с третьего – 5%, с шестого – 6%, спустя год после оформления бессрочного вклада – 8,5%.
Для клиентов, открывших в валюте в банке ВТБ 24 накопительный счет, ставки гораздо ниже: 0,01-0,8% в долларах и всего лишь 0,01% в евро. Доходность долларового бессрочного вклада зависит от суммы и срока размещения денег.
ВТБ 24: посмотреть и рассчитать процентные ставки по счёту
Расчет накопительного счета ВТБ 24 осуществляется строго по календарным месяцам согласно ставкам, приведённым в таблицах на сайте банка. Проценты в первый месяц насчитываются только в том случае, если деньги были переведены с мастер-счета в день подписания договора.
Для того чтобы доход по накопительному счету ВТБ 24 рассчитать, банк использует минимальный остаток средств на счёте в течение месяца. Если в любой день календарного месяца на счету у клиента оставалось 10 руб., а всё остальное время – 300 тыс. руб., проценты всё равно будут рассчитываться, исходя из минимального (первого) значения.
Счет ВТБ 24 в рублях и долларах для физического лица: отзывы
Из-за специфической системы начисления дохода накопительный счет в ВТБ 24 пополняемый отзывы у клиентов вызывает довольно негативные. Многие вкладчики жалуются, что им не объяснили толком порядок расчёта процентов при оформлении счёта, и доход «сгорел», так как они не успели перечислить деньги в день заключения договора.
Более внимательные клиенты, которые поддерживают достаточный остаток средств на накопительном счёте ВТБ 24, отзывы оставляют более положительные. Им нравится возможность неограниченно пополнять бессрочный вклад и снимать средства (хоть и с потерей процентов при низком остатке).
vkladi-depoziti.ru
калькулятор вкладов физических лиц в 2022 году и процентные ставки
8-800-100-24-24
Банк ВТБ 24 — розничный банк, который специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Был основан 1 августа 2005 года на базе Гута-банка. Входит в международную финансовую группу ВТБ, а также входит в десятку крупнейших банков России.
По состоянию на июль 2022 года банк привлек средства физических лиц на сумму 3 517 253 506 тыс. руб.
При открытии вклада в банке ВТБ 24 вы можете бесплатно получить карту Visa или MasterCard. Пользователи системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Онлайн» могут самостоятельно открыть вклады «Выгодный Онлайн», «Комфортный Онлайн», «Пополняемый Онлайн».
На 1 июля 2022 финансовая устойчивость банка ВТБ подтверждается следующими рейтингами: Ba2 позитивный (Moody`s), AAA, ruAAA стабильный (Эксперт РА).
Вклады банка ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает 7 вкладов (из них 4 с возможностью пополнения, 2 с возможностью частичного снятия средств и 5 с возможностью капитализации процентов). См. также вклады банка ВТБ 24 по городам.
Процентные ставки по вкладам банка ВТБ 24 составяют до 6,40% годовых в рублях, до 2,60% годовых в долларах и до 0,40% годовых в евро.
Данные по вкладам обновлены 25.08.2022 19:35
-
Выгодный
Процентные ставки: в рублях до 6,00%, в долларах до 2,60%, в евро до 0,40%
-
Выгодный Онлайн
Процентные ставки: в рублях до 6,40%, в долларах до 2,60%, в евро до 0,40%
-
Комфортный
Процентные ставки: в рублях до 3,55%, в долларах до 0,80%, в евро до 0,01%
-
Комфортный Онлайн
Процентные ставки: в рублях до 3,55%, в долларах до 0,80%, в евро до 0,01%
-
Максимальный
Процентные ставки: в рублях до 6,40%
-
Пополняемый
Процентные ставки: в рублях до 5,55%, в долларах до 2,15%, в евро до 0,15%
-
Пополняемый онлайн
Процентные ставки: в рублях до 5,55%, в долларах до 2,15%, в евро до 0,15%
Калькулятор вкладов банка ВТБ 24
Для расчета вклада банка ВТБ 24 вы можете воспользоваться данной формой калькулятора. Все поля данной формы являются обязательными.
www.depcalc.ru
Вклад «Выгодный Привилегия» — Банк ВТБ
При открытии в интернет-банке
| от 700 000 ₽ | 6,40% 6,43% | 6,40% 6,48% | 5,95% 6,02% | 5,90% 6,08% | 5,70% 5,94% | 5,50% 5,80% | 5,50% 5,97% |
| от 1 500 000 ₽ | 6,40% 6,43% | 6,40% 6,48% | 5,95% 6,02% | 5,90% 6,08% | 5,70% 5,94% | 5,50% 5,80% | 5,50% 5,97% |
| от 3 500 000 ₽ | 6,40% 6,43% | 6,40% 6,48% | 6,05% 6,13% | 6,00% 6,18% | 5,80% 6,04% | 5,60% 5,91% | 5,60% 6,09% |
| от 5 000 000 ₽ | 6,40% 6,43% | 6,40% 6,48% | 6,15% 6,23% | 6,10% 6,29% | 5,90% 6,15% | 5,70% 6,02% | 5,70% 6,20% |
| от 9 500 000 ₽ | 6,40% 6,43% | 6,40% 6,48% | 6,15% 6,23% | 6,10% 6,29% | 5,90% 6,15% | 5,70% 6,02% | 5,70% 6,20% |
При открытии в отделении
| от 700 000 ₽ | 6,00% 6,03% | 6,00% 6,07% | 5,95% 6,02% | 5,90% 6,08% | 5,70% 5,94% | 5,50% 5,80% | 5,50% 5,97% |
| от 1 500 000 ₽ | 6,05% 6,08% | 6,05% 6,13% | 5,95% 6,02% | 5,90% 6,08% | 5,70% 5,94% | 5,50% 5,80% | 5,50% 5,97% |
| от 3 500 000 ₽ | 6,10% 6,13% | 6,10% 6,18% | 6,05% 6,13% | 6,00% 6,18% | 5,80% 6,04% | 5,60% 5,91% | 5,60% 6,09% |
| от 5 000 000 ₽ | 6,20% 6,23% | 6,20% 6,28% | 6,15% 6,23% | 6,10% 6,29% | 5,90% 6,15% | 5,70% 6,02% | 5,70% 6,20% |
| от 9 500 000 ₽ | 6,20% 6,23% | 6,20% 6,28% | 6,15% 6,23% | 6,10% 6,29% | 5,90% 6,15% | 5,70% 6,02% | 5,70% 6,20% |
Номинальная ставка (если ежемесячно снимать проценты).Эффективная ставка (если оставлять % на вкладе — капитализировать).
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
При открытии в отделении
| от 20 000 $ | 1,40% 1,40% | 1,90% 1,91% | 2,50% 2,53% | 2,65%2,70% | 2,65% 2,72% | 2,80% 2,92% |
| от 50 000 $ | 1,45% 1,45% | 1,95% 1,96% | 2,55% 2,58% | 2,65% 2,70% | 2,65% 2,72% | 2,85% 2,97% |
| от 100 000 $ | 1,50% 1,50% | 2,00% 2,01% | 2,60% 2,63% | 2,65%2,70% | 2,70%2,77% | 2,90% 3,03% |
| от 300 000 $ | 1,55%1,55% | 2,10%2,11% | 2,65%2,69% | 2,70%2,75% | 2,75%2,82% | 2,95%3,08% |
При открытии в интернет-банке
| от 20 000 $ | 1,40% 1,40% | 1,90% 1,91% | 2,50% 2,53% | 2,65%2,70% | 2,65% 2,72% | 2,80% 2,92% |
| от 50 000 $ | 1,45% 1,45% | 1,95% 1,96% | 2,55% 2,58% | 2,65% 2,70% | 2,65% 2,72% | 2,85% 2,97% |
| от 100 000 $ | 1,50% 1,50% | 2,00% 2,01% | 2,60% 2,63% | 2,65%2,70% | 2,70%2,77% | 2,90% 3,03% |
| от 300 000 $ | 1,55%1,55% | 2,10%2,11% | 2,65%2,69% | 2,70%2,75% | 2,75%2,82% | 2,95%3,08% |
Номинальная ставка (если ежемесячно снимать проценты).Эффективная ставка (если оставлять % на вкладе — капитализировать).
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
При открытии в отделении
| от 20 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 50 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 100 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 300 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
При открытии в интернет-банке
| от 20 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 50 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 100 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
| от 300 000 € | 0,15%0,15% | 0,25% 0,25% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,35%0,35% | 0,45%0,45% |
Номинальная ставка (если ежемесячно снимать проценты).Эффективная ставка (если оставлять % на вкладе — капитализировать).
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
| от 20 000 ₣ | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% |
Номинальная ставка (если ежемесячно снимать проценты).Эффективная ставка (если оставлять % на вкладе — капитализировать).
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
| от 20 000 £ | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% | 0,01% 0,01% |
| от 50 000 £ | 0,01% 0,01% | 0,15% 0,15% | 0,30% 0,30% | 0,30% 0,30% | 0,40% 0,40% | 0,01% 0,01% |
| от 100 000 £ | 0,01% 0,01% | 0,20% 0,20% | 0,35% 0,35% | 0,35% 0,35% | 0,45% 0,45% | 0,01% 0,01% |
| от 300 000 £ | 0,01% 0,01% | 0,25% 0,25% | 0,40% 0,40% | 0,40% 0,40% | 0,50% 0,50% | 0,01% 0,01% |
Номинальная ставка (если ежемесячно снимать проценты).Эффективная ставка (если оставлять % на вкладе — капитализировать).
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
www.vtb.ru
Вклады под высокий процент - рассмотрим Сбербанк и ВТБ 24
Высокие проценты по вкладам в ВТБ 24 и Сбербанке. Программы вкладов. Что такое капитализация процентов, и как она может пригодиться.
Депозиты банков становятся выбором все большего и большего количества россиян при принятии решения о распоряжении накопленными деньгами. К сожалению, история банковского сектора в России сказалась на отношении россиян к кредитно-финансовым институтам и на уровне доверия. Но по сравнению с другими опциями вложения денег (акции, недвижимость) уровень риска в данном случае оценивается как относительно низкий.
На текущий момент разнообразие банков, линейки их продуктов позволяют найти наиболее приемлемую опцию. Одним из главных критериев при выборе является процентная ставка, и конечно, банки, предоставляющие вклады под высокий процент, представляют наибольший интерес для вкладчиков. Но с учетом последних событий в банковском секторе с отзывом лицензий надежность банков выходит на первый план, и даже если Сбербанк не предлагает максимальные ставки, его предложения с четом степени риска могут быть более интересными, чем вклад небольшого местного банка под 12% годовых.
Высокие проценты и капитализация процентов
Итак, наша цель при распоряжении деньгами – это максимальный доход с минимальным риском. Таким образом, при принятии решения мы, учитывая все наши пожелания по валюте и срокам, должны обращать внимание на надежность банков и проценты по вкладам. Высокие проценты всегда привлекают наше внимание и, подчас, мы можем закрыть глаза на другие неудовлетворяющие нас показатели. А дополнительных критериев огромное множество: от наличия интернет-банка до вежливости сотрудников и поддержки в течение 24 часов. К нашему счастью, количество банков сейчас таков, что выбрать удовлетворяющий по максимуму продукт становится легче.
Конечно, хотелось бы, чтобы процентная ставка превышала в разы реальную ставку инфляции. Но, к сожалению, это очень сложно найти, да и опираться чисто на процентную ставку не совсем правильно. Необходимо анализировать всю схему начисления процентов, которые могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно, и выплаты процентов. Сейчас банками в погоне за клиентами предлагаются самые разные схемы и программы, которые позволяют застраховать валютные риски, открыть вклад через интернет-платформу.
Одним из интересных моментов, на который стоит обратить внимание, если вы не планируете снимать начисляемые проценты в течение срока депозита, является капитализация процентов по вкладам – это начисление процентов на процент. То есть начисленные за период проценты прибавляются к телу вклада и далее проценты начисляются на увеличенную сумму тела. Обычно ставка по вкладам с капитализацией процента меньше, чем ставка про простому депозиту, поэтому очень важно просчитать доходности и сравнить их, учтя все дополнительные затраты. В Сбербанке, например, почти по все действующим программа вкладов можно выбрать условие по капитализации процентов.
В настоящий момент существует несколько интернет-сервисов, которые позволяют сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий. Максимальный процент по вкладам сегодня достигает уровня 11-12% и предлагается рядом небольших и локальных банков по вкладам на срок более 1 года.
Конечно, в данном случае риск наиболее высокий, так как деньги доверяются на длительный срок без возможности досрочного изъятия. А с учетом складывающейся в последнее время ситуации с отзывом лицензий Центробанком у ряда банков, к выбору банка необходимо подходить очень аккуратно и лучше выбрать более серьезного игрока, пожертвовав размером дохода. Таким образом, выгодные вклады – это не только вклады с большой доходностью, это вклады, в которых учтено большое количество параметров, включая надежность банков.
Конечно, самые надежные банки – это те, которые работают давно, в истории которых не было критичных моментов, имеют внушительную филиальную сеть, показывают стабильные финансовые результаты, могут похвастаться очень большой клиентской базой.
В выборе банка могут помочь и рейтинги. Так, например, представляет интерес рейтинг по самым устойчивым банкам, публикумый на периодической основе Национальным рейтинговым агентством. Согласно данному рейтингу банки делятся на пять групп с учетом происхождения банка (иностранные дочерние банки и российские) и размера активов банка (банки делятся на крупнейшие, крупные, средние и небольшие).
Агентство анализирует 8 показателей, прежде чем присвоить определенный рейтинг финансовой устойчивости. Среди показателей достаточность собственного капитала, рентабельность и иммобилизация капитала, динамика роста активов, коэффициент деловой активности банка, коэффициент оборачиваемости кредитного портфеля, обеспечение кредитного портфеля и коэффициент моментной ликвидности.
Программа вкладов в Сбербанке
Первый банк, который приходит на ум – это однозначно Сбербанк. Старейший и крупнейший банк по объемам вкладов и кредитов занимает 3-ю строчку в рейтинге финансово устойчивых банков. Его позиции на рынке банковских продуктов оцениваются как очень стабильные. Конечно, Сбербанк до сих пор ассоциируется как консервативный банк для пенсионеров и проведения оплаты коммунальных услуг. Но благодаря активной политике Германа Грефа, ребрендингу банка, новой стратегии, Сбербанк меняется в лучшую сторону. Центром становится клиент, причем любой, и операции банка фокусируются именно на удовлетворении этого клиента.
Сбербанк предлагает несколько видов вкладов с учетом первоначального взноса, срока и валюты:
- валютные вклады в долларах США и евро позволяют получить доход до 2,33% (по вкладу Сохраняй, сумме от 100 000 долларов/евро на срок 3 года без возможности пополнения и частичного снятия). При необходимости досрочного снятия Сбербанк предлагает вклад «Управляй» с условием минимального взноса 1000 долларов США/евро на минимальный срок 3 месяца. В целом в банке существует 5 программ для желающих вложить средства в валюте отличной от рублей.
- рублевые вклады. В данной категории Сбербанк предлагает 8 программ срочных вкладов + 3 дополнительные программы с возможностью оформления онлайн + специальный вклад для пенсионеров. Ставки по вкладам варьируются. В среднем годовая ставка по вкладам составляет 6%.
Сбербанк не является самым привлекательным банком с точки зрения доходности вкладов. Легко можно найти другие банки. Но если учитывать все сопутствующие условия, степень риска, удобство расположения, то именно в Сбербанке можно найти программу, удовлетворяющую запросу.
Программа вкладов в ВТБ 24
ВТБ – очень популярный и один из крупнейших коммерческих банков в России. Особенное внимание он привлек к себе в 2007 году, когда объявил о первом публичном размещении акций и привлек около 8 млрд. долларов (причем курс акций после этого больше не достигал начального уровня).
ВТБ 24 является дочерней компанией банка, отвечающей за розницу. Недавно дочка объявила о временном снижении ставок по кредитам наличными. Кредитная карта ВТБ 24 с функцией возврата части потраченных денежных средств является самой рейтинговой картой. Согласно вышеупомнутому рейтингу ВТБ занимает первое место среди крупнейших банков, а ВТБ 24 находится на 7й строчке рейтинга. То есть и банк, и его дочка находятся в первой группе по финансовой устойчивости.
Банку более 20 лет, он был учрежден в 1990 году как Внешторгбанк для работы по внешнеэкономическим операциям и по интеграции страны в мировую экономическую систему. ВТБ очень хорошо держался в течение кризиса 1998 года, что способствовало креплению его имиджа среди населения. Банк действует не только на территории России, но и на территории бывшего СНГ и за рубежом. Сегодня банк значится в рейтингах крупнейших банков мира, Европы и развивающихся стран. По показателям на конец июня 2022 года активы составляют 8 356 млрд. руб., а собственный капитал – 867 млрд. рублей. Чистая прибыль компании за полгода составила 28 млрд. рублей.
ВТБ 24 предлагает клиентам 4 программы вкладов, оформляемых в офисе, 4 программы, оформляемые дистанционно, и специальные вклады для зарплатных клиентов и ипотечные вклады. Интерес представляет новый вклад – Оптимальный выбор, ставка по которому достигает 9% на срок от 1 до 180 дней, при этом минимальная сумма вклада составляет 10 000 рублей. При превышении срока вклада более 180 дней, ставка составляет 5%.
Несколько программ, включая валютные вклады, предполагают капитализацию процентов. По ним ставка составляет в среднем 5% по рублевым и 1% по валютным вкладам при минимальных сроках размещения денег. ВТБ 24 является, действительно, надежным партнером для своих клиентов, что банк доказал своей историей. Опять же, возможно, если брать только показатель процентной ставки, то вклады ВТБ 24 не самые выгодные, но в совокупности параметров данный банк представляет собой очень хороший выбор.
Размещено: 24.12.2013
eurobanko.ru
