Стоимость аккредитива в Сбербанке при покупке недвижимости. Тарифы аккредитив в сбербанке

«Сбербанк» - Аккредитив

www.sberbank.ru

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

В процессе приобретения недвижимого имущества и проведения регистрационной сделки есть вероятность остаться обманутой одной из сторон. Связано это с тем, что в Росреестре передача прав владения от старого владельца к новому занимает не меньше 7 дней. На протяжении этого времени возможна отмена регистрации прежним собственником. В такой ситуации у второй стороны не останется ни денежных средств, ни квартиры. Исправить это можно только в судебном порядке, потратив на это денежные средства и личное время. А при оплате сделки после того, как регистрация завершится, риск переходит на продавца. Для безопасности двух сторон Сбербанк России предлагает использовать аккредитив при покупке недвижимости.

Понятие аккредитива

Что это такое? Аккредитивом называют гарантию, предоставленную банком, в том, что при совершении сделки по покупке имущества все действия будут выполнены в соответствии с действующим законодательством, а обе стороны выполнят свои обязательства. Аккредитивная форма расчетов применяется не только для приобретения квартиры, но и во всех других ситуациях, когда обе стороны незнакомы друг с другом, но хотят, чтобы в процессе сделки не возникло непредвиденных ситуаций.

В таком случае аккредитивный счет используется как банковская ячейка, на которую покупателем вносятся денежные средства согласно определенным условиям. Только при таких обстоятельствах вместо ячейки должен открыться безналичный счет. Снять, положенные покупателем деньги продавец сможет только после того, как документально подтвердит соблюдение всех обязательств. То есть банк контролируется все действия обеих сторон и этим предотвращает возникновение обмана.

Аккредитив — это способ передачи денег при совершении сделки

Использоваться банковский аккредитив может для следующего:

1. Чтобы купить или продать недвижимые объекты, в том числе земельные участки.
2. Чтобы купить или продать услуги, работы, товары.
3. Чтобы купить или продать акции, доли участия.

Разновидности аккредитивов

В процессе приобретения недвижимого имущества можно открыть различные аккредитивы. В этом плане банками предоставлены возможности самостоятельного выбора клиентами проведения сделки с помощью аккредитования. Сбербанк предлагает следующие расчеты через аккредитив:

1. Безотзывный (для закрытия такого счета нужно согласие банка и участников сделки, если такая необходимость возникнет у одной из сторон, то она этого сделать не сможет).
2. Покрытый (замораживание полной суммы на счету в банке до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства продавцом).
3. Непокрытый (списывание определенной части внесенных средств на счет, согласно установленным срокам между сторонами, а когда полностью закончится аккредитив, то будут перечислены остальные средства).
4. Отзывной (по согласованию с банковским учреждением в форс-мажорной ситуации можно отозвать денежные средства со счета).

Преимущества и недостатки

При покупке квартир, домов или другого имущества с использованием аккредитива можно получить целый ряд положительных моментов:

1. Безналичная форма оплаты. Отпадает необходимость снятия наличных средств, их пересчета, проверки подлинности, а также беспокойство за их сохранность.
2. Защита каждого участника от несправедливых ситуаций и мошеннических действий.
3. Возможность возврата покупателю его денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств.
4. Получение аккредитива в Сбербанке в полном размере продавцом после завершения регистрации сделки и переоформлении собственности новому владельцу.
5. Возврат денег покупателю если регистрация продавцом не будет произведена в установленные сроки.
6. Наличие выгодных тарифов на данную услугу.

Однако нужно учитывать, что при использовании аккредитива увеличится сумма расходов и потребуется дополнительное оформление документов. Кроме этого, в нем нужно указать фактическую цену квартиры.  При условии, что она находится во владении меньше 3 лет, а стоимость ее превышает 1 млн. руб, то с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ. Таким образом, умышленно снизить цену для того, чтобы избежать уплаты налогов нельзя.

Использование аккредитива имеет как положительные, так и отрицательные стороны

Тарифы Сбербанка на аккредитив

Если сторонами принято решение использовать услугу аккредитива, то нужно ознакомиться с действующими тарифами. При их расчете учитывается сумма сделки, срок, на который будут заморожены деньги. Аккредитив Сбербанка для физических лиц тарифы предусматривает разные:

• проведение аккредитива в одном территориальном отделение Сбербанка — 0,2% (ограничения по цене 1 — 5 тыс. руб).
• проведение аккредитива в разных территориальных отделения — 0,3% (ограничения по максимуму и минимуму цены — 1,5 — 10 тыс. руб).
• процесс обслуживания аккредитива — 2 тыс. руб.

Блокировка денег на аккредитиве не превышает 120 дней.

Продление сроков возможно на 2 месяца с дополнительной оплатой 2 тыс. руб.

Стоимость аккредитива для физических и юридических лиц

Сколько стоит услуга аккредитива? Физ. лица могут использовать аккредитив от Сберегательного банка России по лояльному тарифному плану. В процессе заключения сделки на большую сумму, в виде покупки квартиры или автомобиля, можно за приемлемую цену получить гарантии, что стороны выполнят свои обязательства.

Однако юридическим лицам установлена более высокая планка — 0,5% с ограничением по максимуму и минимуму цен от 2,5 до 15 тыс. руб. Но если организации принимают участие в социально важных мероприятиях, цена аккредитива будет определяться в индивидуальном порядке. В некоторых случаях она может предоставляться бесплатно.

Порядок аккредитивных расчетов

Как правило, если одна сторона, после предложения другой открыть аккредитивный счет, отказывается от сделки, вероятнее всего, у нее были мошеннические намерения. А прозрачность расчетов в банке ее спугнула. На сегодняшний день Сбербанк закрепил следующие правила аккредитивного расчета по отношению к физическим лицам:

1. У заявителя не должно быть никаких связей с предпринимательской деятельностью.
2. Покупатель и продавец должны быть клиентами Сбербанка.
3. У покупателя должна быть нужная сумма на расчетном счете, чтобы можно было перечислить деньги в обмен на имущество получателю-продавцу.

Этот способ не подойдет для тех, кто собирается проводить сложную оплату не одним платежом. Согласно правилам банка, заявленную стоимость можно передать не больше 1 раза от отправителя к получателю.

При оформлении аккредитива продавец получит деньги только после проверки банком документов о совершении сделки

Как оформить аккредитив

Прежде чем начинать открытие аккредитива, необходима подготовка следующих документов:

• гражданских паспортов обеих сторон;
• договора, на основании которого оформлялась продажа квартиры;
• заявления установленного образца с просьбой открытия аккредитива.

Когда все документы будут готовы, сторонами должны быть оговорены условия сделки:

1. Сроки (лучше их увеличить на один или 2 месяца от желаемого, на случай возникновения проблем в процессе регистрации).
2. Документы, предъявив которые продавец сможет забрать денежные средства (обычно для таких случаев используют выписку из ЕГРП, в которой указано, что покупатель уже является собственником жилья или договор купли-продажи с поставленной отметкой в Росреестре).
3. Выбор отделения банка, если участники сделки являются частными лицами.

Вся эта информация вместе с банковскими реквизитами должна быть прописана в договоре купли-продажи, а затем заверена подписью каждой из сторон. При покупке готового жилья необходимо выполнить следующие действия:

1. Открытие покупателем счета в Сбербанке (при условии, что он не был открыт ранее) и составление заявления для оформления аккредитива.
2. Открытие его банком и передача договора продавцу.
3. Предъявление в банковское учреждение договора на аккредитив и оговоренных документов, после того, как регистрация сделки в Росреестре завершится продавцом.
4. Проверка сотрудниками банка законности и правильности всех бумаг.
5. Перечисление денег продавцу с аккредитивного счета при условии пройденной проверки.

При покупке квартиры, которая еще строится, такую услугу можно использовать при оплате первоначального платежа. Тогда покупателем предоставляется в банковское учреждение договор на долевое участие в постройке. Затем осуществляется открытие аккредитивного счета, с последующим зачислением на него денежных средств. После этого застройщиком регистрируется договор долевого участия и вместе с выпиской из ЕГРП предоставляется в банк. Когда банковское учреждение проведет проверку всех документов, компания-застройщик получит деньги.

Условия открытия аккредитива оговариваются сторонами и прописываются в договоре

Можно ли внести изменения в договор или прекратить его

Для корректировки данных в договоре потребуется дополнительное заполнение заявления о расхождении. У каждого может возникнуть непредвиденная ситуация, при которой невозможно выполнение всех условий процедуры. Когда обе стороны договорятся о прекращении сделки, покупатель должен предоставить заявку с указанием номера, суммы, срока и согласится с конкретными расхождениями от условий, закрепленных в договоре аккредитива (они перечисляются в предназначенной для этого графе).

Самым главным преимуществом аккредитива является контролирующие действия над обеими сторонами и прозрачная система перечисления денег от покупателя к продавцу.  Также можно получить юридическую ответственность и гарантию, что финансовая сторона сделки пройдет без обмана. Единственным недостатком считается оформление дополнительных документов.

Единственный риск, который может случиться в крайнем случае — это отзыв лицензии у банка.

При таких обстоятельствах оплата не будет произведена. А учитывая, что на переданные банку денежные средства не распространяется программа страхования вкладов, защитить их не получится. Таким образом, пострадать могут обе стороны. Чтобы никогда не столкнуться с такими ситуациями, нужно учитывать репутацию банка, прежде чем приступать к аккредитиву. За всю деятельность Сбербанка, таких проблем не наблюдалось.

fintolk.ru

Аккредитив для физических лиц: стоимость в Сбербанке

При совершении сделок с непроверенным продавцом или совершении крупного приобретения каждый человек желает получить максимальные гарантии получения денежных средств. С этой целью в финансовой сфере предоставляется аккредитив для физических лиц: стоимость в Сбербанке достаточно привлекательная, а гарантированная защита перечислений позволит не переживать за сохранность своих активов.

Понятие аккредитива

Аккредитив для физических лиц (или юридических) представляет собой специализированный документ, который направляется другому лицу или учреждению с указанием данных о перечислении средств. Иными словами, аккредитив в Сбербанке – платежная обязанность по совершению транзакции.

Привлечение финансовой организации в качестве поручителя платежа используется при приобретении или реализации дорогостоящих вещей: недвижимости, автотранспорта, драгоценностей и пр. Для заключения мелких операций существуют услуги Гаранта или Безопасной сделки в том же Сбербанке или более мелких финансовых структурах.

Банковский аккредитив Сбербанк практически полностью лишает стороны возможности смошенничать или обмануть друг друга, в то же время обеспечивает соблюдение их прав и интересов. Процедура расчета с использованием аккредитива выглядит так:

• Заключение соглашения между сторонами с четким указанием условий, сроков, суммы обязательств.
• Покупатель перечисляет указанную сумму на специально открытый под проведение сделки счет.
• После корректного исполнения обязательств обеими сторонами (оформления передачи прав собственности, перерегистрации транспортного средства, подписания акта приема работ и т.п.) банк переводит деньги на лицевой счет продавца (заказчика).

Кто пользуется услугой

Оформить аккредитив для физических лиц Сбербанк может любой гражданин Российской Федерации, даже не являющийся клиентом организации. Собственно, визируя соглашение банковского обслуживания аккредитованного аккаунта, он автоматически им станет.

Банк в этом случае проконтролирует весь процесс исполнения сторонами своих обязательств и обеспечит прозрачность и защищенность проведения всех операций в рамках заключенного соглашения.

Разновидности аккредитивов

Перед тем, как открыть аккредитив в Сбербанке, следует выбрать нужный для конкретной операции вид. Их существует великое множество, но из базовых можно выделить следующие:

• Отзывной – дает покупателю право полностью отозвать средства при выявлении дефектов товара или сопровождающей документации. Отзыв проводится только по согласованию с банком и по объективным причинам.
• Безотзывной – дает обеим сторонам право отзыва средств. Часто используется при заключении сделок в строительстве, поскольку в этой сфере рискуют как заказчик, так и исполнитель.
• Покрытый – обеспечивает хранение все суммы на счете в полном объеме до окончания срока действия аккредитованного счета. После этого переводится продавцу или заказчику целиком.
• Непокрытый – перевод денег в пользу заказчика осуществляется отдельными долями в несколько периодов. По окончанию срока – переводится остаток суммы.

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке будет зависеть, помимо прочих параметров, и от его вида, поскольку разные условия хранения и перевода денежных средств подразумевают разную комиссию за совершение банковских операций.

Процедура открытия аккредитива

Для того, чтобы открыть аккредитив в Сбербанке, сначала потребуется открыть лицевой счет. Если он уже имеется и активно используется, то останется просто подписать банковское соглашение.

Представители сторон должны предоставить сотрудникам банка паспорта, заключенный между ними контракт установленной формы и заполнить бланк заявки на предоставление услуги. В заявке обязательно перечисляются все согласованные требования сторон друг к другу, сумму для передачи, подробная информация об участниках сделки.

В качестве подстраховки в банке заполняется также сопроводительная записка, в которой стороны указывают порядок действия в случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

После оформления всех бумаг стороны выбирают вид аккредитива, срок его действия, и подписывают банковское соглашение.

Проведение операций с недвижимым имуществом

Чтобы обеспечить надежность транзакции, рекомендуется заключать аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк является одним из самых надежных поставщиков данной услуги в нашей стране. Он гарантирует получение средств продавцом при соблюдении всех пунктов соглашения, а для покупателя исключается вероятность потери средств вследствие мошеннических посягательств.

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанк осуществляется также путем оформления ипотечного кредитования. При таком варианте на целевом аккаунте содержатся и собственные, и заемные средства. Все нюансы таких банковских операций прописываются в банковском договоре. В совокупности они в значительной мере определяют конечную стоимость аккредитива в Сбербанке.

Альтернативным применением платежных обязательств, регистрируемых и сопровождаемых банком, является осуществление долевого расчета между сторонами. К примеру, в сфере крупного строительства или вложений. Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости может быть применен и при долевом строительстве, когда платежи на счет продавца будут поступать равными частями за несколько периодов.

В общем виде порядок действий при оформлении сделки с недвижимостью выглядит так:

• Стороны договариваются об условия совершения сделки, цене, сроках исполнения. Все это отражается в пунктах договора и заверяется представителями обеих сторон.
• В филиале организации открывается аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк. Стоимость сервиса будет озвучена при учете всех запрашиваемых требований. Они вносятся в соглашение о купле-продаже в качестве дополнения.
• Банк открывает целевой счет, куда поступят денежные активы в рамках исполнения договоренностей сторон.
• Как только банк получает подтверждение исполнения договорных обязательств в надлежащем объеме, с целевого аккаунта деньги направляются на аккаунт заказчика (продавца).

Стоит помнить, что каждая из сторон обязана владеть активным лицевым счетом для того, чтобы открыть аккредитив Сбербанка для физических лиц. Перечень ставок на его обслуживание можно получить в филиале организации или на официальном портале Сбербанка.

Стоимость услуги

Как уже было сказано, при заполнении заявления стороны указывают условия, которые необходимо внести в банковский аккредитив Сбербанк. Стоимость соответственно будет рассчитана при их учете.

В соответствии с внутренним регламентом Сбербанка, установлены базовые ставки на обслуживание сделок:

• Плата за оформление и сервисное обеспечение целевого счета составляет 2000 рублей.
• Если сервис предоставляется в границах одного регионального филиала банка, то ставка составит 0,2%. Установлены предельные ограничения цен: от 1000 до 5000 рублей.
• Если сервис будет оказан разными региональными подразделениями, то ставка обслуживания вырастет до 0,3%. Лимиты цены сдвинутся до 1500-10000 рублей.
• Срок хранения средств на балансе целевого счета максимально может достигать 120 дней. Пролонгация доступна сроком не более чем на 60 суток, при условии оплаты дополнительного взноса в 2000 рублей.
• При реализации движимого имущества между физическим и юридическим лицами стоимость опции составит 0,5%, а пределы цен на проведение транзакций подрастут до 2500-15000 рублей.

Учитывая величину денежных средств, которая обычно бывает задействована при купле/продаже недвижимости, вполне резонно оформить для нее аккредитив Сбербанк. Стоимость в соотношении с приобретаемыми гарантиями безопасностями достаточно оптимизирована.

Для предприятий и представителей мелкого бизнеса тарифы несколько иные. Однако, если организация является участником какой-либо социально значимой программы федерального или местного уровня, условия обслуживания по аккредитиву для нее могут быть установлены в индивидуальном порядке. А то и вовсе предоставляться бесплатно.

При необходимости купить или продать недвижимость, автомобиль или иную ценную вещь хочется быть уверенным в корректности проведения сделки. За относительно небольшую плату можно привлечь Сбербанк в качестве гаранта выполнения сторонами своих обязательств и сохранности денежных средств.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Стоимость аккредитива в Сбербанке при покупке недвижимости

Аккредитив Сбербанка – это востребованная опция среди клиентов банка, которая предназначена для обеспечения повышения качества и безопасности расчетов, а также для снижения уровня финансовых рисков. Аккредитив Сбербанка для физических лиц, а также для юридических, дает гарантию продавцу в том, что он получит финансовые средства. Покупатель же получает гарантию того, что товар окажется в его собственности. Поговорим об условиях, особенностях и функционале данного банковского инструмента.

Содержание статьи

Особенности аккредитива в Сбербанке

Сбербанк на протяжении нескольких лет предлагает своим клиентам воспользоваться подобной опцией. При этом, механизм работы уже четко выстроен. В первую очередь стоит помнить о том, что расчет аккредитива возможет лишь при предоставлении тех документов, которые предусмотрены условиями аккредитива – то есть заявитель, при подаче заявления, в письменном виде должен подробно изложить все нюансы так называемой сделки.

В аккредитиве в обязательном порядке должна быть указана следующая информация:

• Номер и дата составления документа.
• Указание выбранного типа аккредитива, описание его исполнительных характеристик и периода действия.
• Общая стоимость сделки, размер платежа и его назначение.

Центральный банк РФ выпустил специальное положение, в котором затронут вопрос аккредитива – как показывает практика, Сбербанк в данном вопросе четко исполняет его пункты.

Правила аккредитивных расчетов

Открытие подобного инструмента в Сбербанке также позволяет отпугнуть мошенников – как правило, их пугают открытие и полностью прозрачные расчеты, после чего они исчезают. В настоящее время актуальные следующие правила аккредитивных расчетов в отношении физических лиц:

• Заявитель не должен иметь никаких связей с предпринимательством.
• Обе стороны соглашения должны являться клиентами Сбербанка.
• Покупатель должен иметь достаточное количество средств для совершения покупки и, соответственно, операции по переводу таковых на счет получателя-продавца. Они должны находиться на банковском счету.

Открытие такого варианта передачи средств за сделку не подходит для сложных систем оплаты, так как заявленная стоимость может передаваться только один раз, непосредственно от покупателя к продавцу. Средства поступают на счет, поэтому никакой возни с наличными деньгами не состоится.

Открыть при покупке недвижимости

Банковское учреждение обещает открытие аккредетива за 20 минут и допускает возможность проведения покупки или продажи недвижимости за один день, даже если покупатель и продавец не находятся в одном городе. Для открытия необходимо выполнить следующие шаги:

• Покупатель открывает Сберегательный счет. Провести процедуру можно через интернет-банк или в офисе кредитного учреждения;
• Совершить транзакцию на необходимую сумму, которая складывается из стоимости договора и комиссии за открытие аккредитива;
• Подать заявление на открытие аккредитива в отделение банка, а также договор, на основании которого будет проведена сделка.

Важным моментом является то, что внесение каких либо изменений по срокам и условиям аккредитива, в том числе отказа от него, должно быть разрешено обеими сторонами сделки.

Стоимость пользования услугой

Сразу же стоит отметить, что аккредитив в Сбербанке может быть заключен на 120 дней, а может быть продлен на 60 дней. Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц зависит от того, какое назначение он носит:

• Купля-продажа недвижимости – две тысячи рублей.
• Купля-продажа движимого имущества (между физическими лицами) – от одной до пяти тысяч рублей (0,2% от суммы сделки).
• Купля-продажа движимого имущества (между физическим и юридическим лицом) – от двух с половиной до пятнадцати тысяч рублей за одну операцию (0,5% от суммы сделки).

Представленные выше тарифы на аккредитив в Сбербанке актуальны на начало 2022 года.

Типы аккредитивов для физических лиц

Как уже говорилось ранее, аккредитив в Сбербанке чаще всего используют при покупке или продаже квартиры, других сделок купли-продажи (например, приобретения транспортных средств). Также встречаются случаи, когда аккредитив в Сбербанке физические лица используют при приобретении долей в Обществе с Открытой Ответственностью. Главное, чтобы сделка подразумевала внесение авансового платежа.

Аккредитивы для юридических лиц

Подобным инструментом пользуются не только частные, но и юридические лица. Ведь подобная форма расчетов позволяет расширить финансовые границы участников всевозможных сделок и соглашений. Среди юридических лиц встречаются следующие типы аккредитивов:

• Когда Сбербанк получает сразу же все средства для перевода их на счет продавца.
• Когда средства находятся на счету покупателя, но впоследствии они могут списываться в пределах, установленных аккредитивом.
• Когда покупатель, согласно заранее подписанной договоренности с продавцом, может отозвать средства или изменить условия аккредитива.
• Когда изменить условия не предоставляется возможным.

Сбербанк позволяет юридическим лицам использовать свой аккредитив для совершения торговых операций не только российского, но и мирового уровня, а также создает условия для финансирования сделок. Говорить о стоимости подобных аккредитивов трудно, так как она устанавливается банком в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня и масштаба сделки.

Подводим итоги

Аккредитив Сбербанка для физических и юридических лиц – это выгодный инструмент, который имеет ряд неоспоримых преимуществ. В первую очередь – это контроль и прозрачность перевода денежных средств по сделке, юридическая ответственность и гарантия того, что обманут никто не будет (именно с финансовой точки зрения). Единственный недостаток – это необходимость оформления достаточного количества документов.

sbankom.ru

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

• Безакцептный предусматривает прием продавцом денег после совершения продажи.
• При заключении безотзывного виды покупатель не может без согласия продавца отозвать аккредитив.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

• номер и дата;
• вид условного денежного обязательства;
• размер денежных средств и их назначение.

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Срок

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив, не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

Преимущества продажи квартиры через получение аккредитива в Сбербанке предусматривают максимальное обеспечение безопасного проведения расчетов между лицами — участниками сделки. Продавец будет защищен от риска неполучения денежных средств при расчете покупателем за квартиру.

Услуга по своему назначению представляет способ расчетов, подобный банковской ячейке, но гораздо безопаснее за счет отсутствия риска недополучить денежную сумму.

Воспользовавшись услугой аккредитива физическое лицо не станет объектом мошеннических действий, так как расчеты между покупателем будут проводиться только в безналичном виде. С использованием такого договора физические лица защищены гарантированным проведением расчетов через Сбербанк.

Безналичный способ расчетов сохранит сбережения от возможных преступных действий при покупке и продаже квартиры, долей в уставном капитале, акций.

Преимущества аккредитива Сбербанка:

• Безопасность осуществления безналичных расчетов.
• Отсутствие необходимости осуществлять расчеты с наличными денежными средствами.
• Экономия времени на расчеты. Время оформления аккредитива составляет не более получаса.Расчет можно проводить в любом из подразделений Сбербанка.

Условия

Желая воспользоваться аккредитивным договором клиенту необходимо иметь открытый счет в Сбербанке. Вид счета должен быть текущий или сберегательный. Если банковского счета нет, то его можно открыть для получения аккредитива. Документами, необходимыми для получения услуги являются:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт),
• договор по сделке,
• заявление (образец тут:).

Стоимость

Проявление физическим лицом разумной предусмотрительности при сделках с недвижимым имуществом подразумевает возможность воспользоваться услугами Сбербанка по предоставлению аккредитива.

Услуги для физических лиц по предоставлению условий для проведения безопасной сделки экономически привлекательны ввиду их невысокой стоимости. Тарифы на аккредитив в Сбербанке устанавливаются индивидуально для каждого клиента исходя из следующих параметров:

• величина сделки,
• заемные средства,
• срок сохранности капитала.

Финансовая безопасность клиента при совершении покупки и продажи квартиры будет обеспечена аккредитивом по максимально выгодному тарифу. Примерная стоимость следующая:

• при условии, что продавец и покупатель находятся в одном территориальном подразделении банка, стоимость за услугу составит 0,2% от сделки.
• если клиенты находятся в разных подразделениях, то цена 0,3%

Так же необходимо заплатить 2000 рублей за обслуживание сделки. Если появится необходимость продлить действие услуги, комиссия составит еще 2000 рублей.

Оформление

Для оформления аккредитива в Сбербанке необходимо подать соответствующее заявление, в котором оговорены:

• Сведения о покупателе и продавце;
• За что производится платеж;
• Срок предоставляемой услуги;
• Размер денежной суммы;
• Вид;
• Необходимые для получения денежных сумм документы.

Скачать бланк заявления на аккредитив в Сбербанке можно по ссылке: 

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

особенности и порядок действий для физических лиц

Покупка недвижимости считается специфическим и сложным процессом, так как покупатель должен убедиться в юридической чистоте сделки, оптимальной стоимости выбранного объекта и надежности продавца. Поэтому все чаще используются разные посредники, позволяющие обезопасить такую сделку. Оптимальным выбором считается аккредитив Сбербанка, выступающий определенной банковской гарантией. Настаивают на использовании данной банковской услуги покупатели объектов, так как желают быть уверенными в том, что они за свои средства получат квартиру без каких-либо обременений или иных проблем.

Понятие аккредитива

Он является разновидностью банковской гарантии. Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости заключается в том, что именно банковское учреждение становится ответственным за то, что все условия сделки будут исполнены каждым участником. Обязательным условием для получения такой услуги выступает официальное заключение договора о покупке объекта. Именно этот документ выступает основанием для использования аккредитива.

Процедура использования аккредитива Сбербанка отличается следующими нюансами:

• перед предоставлением услуги банк тщательно изучает обязательства участников сделки;
• далее покупатель жилья открывает аккредитивный счет в Сбербанке;
• на него вносится нужная сумма средств, а также оплачиваются услуги банка;
• продавец сможет получить средства только при наличии доказательств, что право на объект было оформлено покупателем.

На средства, внесенные на счет, не распространяется программа страхования вкладов, хотя они находятся на сберегательных счетах. Воспользоваться такой услугой могут не только граждане, но и разные компании.

Как осуществляется сделка?

Многие люди предпочитают для официального осуществления сделки по купле-продаже недвижимости применять аккредитив Сбербанка. Отзывы о такой услуге являются только положительными, а также можно быть уверенным в сохранности средств, так как они располагаются на счете наиболее надежного и известного банка страны. Стоимость услуги считается вполне приемлемой.

Сделка по покупке жилья с помощью такой услуги банка выполняется в последовательных действиях:

• покупатель, заинтересованный в том, чтобы сделка была официальной и юридически чистой, предлагает продавцу воспользоваться аккредитивом Сбербанка при оформлении сделки;
• если оба участника согласны на эту услугу, то оговариваются условия осуществления сделки, для чего устанавливаются сроки процесса, гарантии сторон, а также определяются документы, которые должны передаваться в банк, чтобы средства были переведены продавцу;
• условия сотрудничества четко прописываются в договоре, на основании которого приобретается квартира;
• покупателем в банке открывается сберегательный счет, причем допускается воспользоваться уже открытым депозитом;
• вносится на счет нужная сумма средств;
• составляется заявление на использование аккредитива в отделении банка или через его официальный сайт;
• оцениваются работником банка все условия, имеющиеся в составленном договоре между двумя участниками сделки;
• если отсутствуют какие-либо проблемы в соглашении, то подписывается договор с банком на использование аккредитива;
• договор гарантии выдается продавцу;
• далее осуществляются непосредственная сделка, предполагающая покупку недвижимости;
• регистрируется сделка в Росреестре, а после окончания данного процесса передаются в банк продавцом подтверждающие документы;
• только потом продавец получает деньги за проданный объект.

В качестве доказательства обычно выступает стандартная выписка из ЕГРН, где указывается новый владелец недвижимости. Если же покупатель не может по разным причинам зарегистрировать сделку, так как на объекте имеется арест, залог или другое обременение, то сделка отменяется, поэтому денежные средства остаются у покупателя. Поэтому использование аккредитива через Сбербанк позволяет каждому человеку обезопасить себя от мошенничества со стороны продавцов недвижимости.

Виды аккредитива

Сбербанк предлагает своим клиентам большое количество различных услуг, причем даже аккредитив представлен в нескольких разновидностях. Поэтому каждый клиент самостоятельно выбирает, какая именно банковская гарантия будет использоваться:

• безотзывная, по которой закрыть счет разрешается исключительно при наличии согласия от обоих участников сделки;
• покрытая, заключающаяся в том, что банк замораживает средства на счету до того момента, пока не будут выполнены обязательства продавцом недвижимости;
• непокрытая, предполагающая, что часть денег со счета списывается банком для передачи продавцу при наличии доказательств завершения сделки, а вот оставшиеся деньги переводятся после того, как закончится срок гарантии;
• отзывная, по которой может покупатель забрать деньги со счета, если получено согласие на этот процесс от банка.

Перед выбором конкретного аккредитива важно обговорить все условия с продавцом недвижимости. Обычно непосредственно в договоре купли-продажи указывается, какой именно аккредитив Сбербанка используется.

Отличия от банковской ячейки

Аккредитив, как и банковская ячейка, представлен разновидностью банковской гарантии, но между данными услугами имеются определенные отличия. К ним относится:

• операции по аккредитиву выполняется в безналичном виде, поэтому не требуется тратить много времени и усилий на снятие наличных денег, их пересчет и проверку;
• на аккредитивный счет перечисляется сумма, равная цене недвижимости, поэтому не получится в договоре снизить стоимость объекта для уменьшения налоговой базы, что не всегда выгодно для продавца;
• если необходима банковская гарантия на достаточно длительный срок, то именно аккредитив считается выгодным за счет низкой стоимости по сравнению с ячейкой;
• деньги, располагающиеся на счете, считаются более защищенными по сравнению с хранением их в сейфе банка.

Сходством этих видов гарантий является то, что они могут применяться не только для покупки недвижимости, но и для совершения других сделок, где требуется гарантия.

Условия оформления

Для использования аккредитива, предлагаемого Сбербанком, должны удовлетворяться участниками сделки определенные условия. К ним относится:

• клиент учреждения должен открыть сберегательный счет, а также можно воспользоваться уже имеющимся депозитом;
• для оформления счета требуется иметь при себе паспорт и договор, составленный с продавцом недвижимости;
• для использования аккредитива Сбербанка при покупке недвижимости важно грамотно составить заявление.

Оба участника сделки должны быть дееспособными и совершеннолетними. Не должно иметься каких-либо скрытых или незаконных условий в соглашении, так как при их наличии банк откажет в предоставлении гарантии.

Стоимость услуги

Аккредитив Сбербанка при продаже квартиры представлен платной услугой. Она оплачивается тем участником соглашения, который нуждается в гарантии. Стоимость аккредитива в Сбербанке значительно отличается в зависимости от того, являются ли участники сделки компаниями или частными лицами. К основным тарифам относится:

• если совершается сделка между физическими лицами, то стоимость такой гарантии является фиксированной, поэтому она равна 2 тыс. руб.;
• если открывается счет для покупки движимого имущества, например, автомобиля, то стоимость зависит от цены данного объекта, поэтому рассчитывается 0,2 % от суммы сделки, но не может цена быть меньше 1,5 тыс. руб. или больше 5 тыс. руб.;
• если сделка осуществляется между гражданином и компанией, то стоимость гарантии равна 0,5 % от цены недвижимости, но минимально услуга стоит 2,5 тыс. руб., а максимально выплачивается банку 15 тыс. руб.

Вышеуказанные тарифы действительны на 2022 год, но они регулярно меняются. Они могут немного отличаться в разных регионах, поэтому для получения более актуальной информации целесообразно обращаться к работникам банка.

Кем оплачивается комиссия?

Аккредитив Сбербанка для физических лиц предоставляется на платной основе. Наиболее часто такая услуга оплачивается участником следки, который нуждается в гарантии. В качестве такого участника выступает покупатель недвижимости.

Сами стороны могут определить, кем будет оплачиваться комиссия. Нередко данные сведения прописываются непосредственно в договоре купли-продажи или закрепляются в расписке.

Что содержится в договоре?

Договор аккредитива Сбербанка составляется на основании бланка данного учреждения. В этот документ обязательно вносятся определенные сведения. К ним относится:

• номер, присвоенный гарантии;
• дата открытия счета;
• сумма, вносимая на счет;
• реквизиты отделения банка, плательщика и получателя денег;
• вид выбранной банковской гарантии;
• список документов, которые должны предъявляться продавцом, чтобы он смог получить средства, находящиеся на счету, так как они выступают подтверждением исполнения договора;
• требования к этим документам;
• сроки, в течение которых должна осуществляться сделка;
• стоимость банковской услуги;
• порядок оплаты аккредитива.

Допускается вносить дополнительные условия в этот документ. Образец аккредитива Сбербанка располагается ниже.

Можно ли изменить условия?

Допускается вносить определенные корректировки в условия соглашения, но для этого требуется подать в отделение Сбербанка соответствующее заявление.

Процедура выполняется в присутствии обоих участников сделки. Дополнительно вносимые изменения согласуются с учреждением. Обычно банк отрицательно относится к изменению условий договора, так как это может негативно сказаться на юридической чистоте сделки.

Если по разным причинам прекращается сделка, то составляется заявление от обоих участников на отказ от аккредитива. Причина отказа должна подтверждаться официальными документами, прикладываемыми к заявлению.

Преимущества банковской гарантии

При покупке недвижимости аккредитив Сбербанка используется многими покупателями, так как применение такой услуги обладает многими неоспоримыми плюсами. К ним относится:

• гарантируется, что все условия сделки будут выполнены продавцом;
• если по каким-либо причинам не сможет покупатель оформить недвижимость на себя, то денежные средства не будут выплачены покупателю;
• обеспечивается юридическая чистота сделки;
• предотвращается возможность столкнуться с мошенниками;
• вкладчики могут быть уверенными в сохранности своих средств за счет того, что Сбербанк считается наиболее надежным, крупным и востребованным банком в стране;
• продавец не сможет уклониться от исполнения условий по сделке.

Поэтому даже тот факт, что такая услуга является платной, никаким образом не умаляет положительных параметров ее использования.

Недостатки аккредитива

Использование такой банковской гарантии обладает только незначительными минусами. К ним относится то, что услуга является платной. Если сделка выполняется между двумя физлицами, то уплачивается за гарантию только 2 тыс. руб. Так как цена сделки обычно превышает 1 млн руб., то такая плата считается незначительной, а при этом получает покупатель много преимуществ.

Другим недостатком считается необходимость ожидания решения банка и оформления дополнительного договора.

Заключение

Аккредитив в Сбербанке считается востребованной услугой, которой пользуются как частные лица, так и разные предприятия. Он представлен определенной разновидностью банковской гарантии. Предлагается в нескольких видах, но является платной услугой.

Наиболее часто на использовании аккредитива настаивают покупатели недвижимости, желающие удостовериться, что никаким образом не будут нарушены условия сделки. Оплачивается такая услуга обычно покупателем объекта, но допускается переложить данную обязанность на продавца, что фиксируется в договоре.

www.nastroy.net

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке

В последние годы в структуре преступлений совершаемых в нашей стране преобладают кражи и мошенничества. Аферисты придумывают различные хитроумные комбинации, позволяющие обмануть доверчивых граждан, желающих совершить какие-либо крупные сделки. Как обезопасить договор, не идя на большие затраты? Можно оформить аккредитив в Сбербанке, при этом кредитная организация обеспечит безопасность крупной сделки, ни оставив потенциальным мошенникам не единого шанса. О назначении, оформлении, а также плюсах и минусах банковских аккредитивов читайте в статье.

Зачем он нужен?

Аккредитив позволяет привлечь в качестве посредника при совершении сделки Сбербанк. В этом случае покупатель выплачивает деньги не напрямую продавцу, а переводит на счет банка. Кредитная организация, в свою очередь, проверяет, выполнил ли продавец условия сделки и имеет ли покупатель к нему какие-либо претензии. Если покупателя все устраивает, ПАО Сбербанк, выступая в сделке плательщиком, выплачивает продавцу зафиксированную в договоре сумму.

Аккредитив заранее оплачивается покупателем и не может быть отозван по желанию одной из сторон сделки.

Аккредитив является хорошей гарантией не только для покупателя, но и для продавца, исключая обман при передаче или переводе денежных средств. Кроме того Сбербанк технически и юридически гарантирует защиту сделки от злого умысла третьих лиц повышая ее безопасность в разы.

Для каких сделок применяется?

Если сделка совершается на крупную сумму с участием физических лиц или физического и юридического лица, может быть оформлен аккредитив. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает следующие потребительские аккредитивы:

• на куплю-продажу недвижимости с участием физических лиц;
• на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическими лицами;
• на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическим и юридическим лицом.

Берете ипотеку или приобретаете недвижимость на собственные накопления, аккредитив обезопасит сделку и в первом, и во втором случае. Часто с помощью аккредитивов защищают сделки по купле-продаже автомобилей, долей в уставном капитале организаций, производственного оборудования и т.д. Можно также защитить сделки, которые в качестве встречного представления предполагают дорогостоящую работу или услугу. В этом случае условия оформления аккредитива нужно уточнять, обратившись в ближайшее отделение ПАО Сбербанка, там же вам рассчитают стоимость услуги.

Плюсы и минусы

Теперь стоит упомянуть о достоинствах и недостатках аккредитивов Сбербанка. Некоторые плюсы мы уже вскользь упомянули, рассмотрим оставшиеся.

1. Сбербанк полностью берет на себя обязательства по сохранности средств.
2. Сделка проводится в безналичной форме и очень быстро, гораздо быстрее, чем при обычном банковском переводе.
3. Если не удастся достичь соглашения по всем существенным условиям сделки, банк гарантирует возврат средств.
4. Затраты на открытие аккредитива невелики.
5. Можно требовать от Сбербанка совершения нескольких операций в рамках одного аккредитива.
6. Возможно получение консультационного сопровождения сделки от специалистов Сбербанка.

Лицо, оформляющее аккредитив получает бесплатное консультационное сопровождение сделки. Помощь в оформлении документов и полное юридическое сопровождение тоже возможно, но за отдельную плату.

У аккредитивов Сбербанка есть только один небольшой минус – за них нужно платить. Хоть оплата и невелика, но она все равно оправдана только при совершении сделки на значительную сумму, например при покупке недвижимости. Оформлять аккредитив для небольшой сделки невыгодно.

Оплата услуги

В настоящее время услуги по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк тарифицированы. Размер тарифа будет зависеть от типа имущества участвующего в сделке, а также от категории субъектов сделки.

• Оформление аккредитива для проведения сделки с недвижимостью физическим лицам обойдется в 2000 рублей одна операция.
• Если требуется проведение сделки по покупке или продаже дорогостоящего движимого имущества, при условии что сторонами договора выступают физические лица – 0,2% от общей суммы сделки, но не меньше 1000 рублей и не более 5000 рублей за операцию.
• Если аккредитив обеспечивает проведение крупной сделки по купле-продажи дорогостоящего движимого имущества, при условии, что хотя-бы одна сторона является юридическим лицом, банк взимает: 0,5% от стоимости сделки, но не меньше 2500 рублей и не больше 15 000 рублей за одну операцию.

Дополнительные услуги со стороны банка не имеют строгой тарификации. Все будет зависеть от сложности сделки и степени участия специалистов банка при проведении подготовительных мероприятий и самой сделки. Если участие специалистов ограничивается устными консультациями, дополнительная плата не взимается.

Как получить услугу?

Чтобы оформить аккредитив, требуется обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Менеджер попросит предъявить паспорт, а затем выяснит цели оформления аккредитива. Далее специалист разъяснит суть данной операции и степень участия банка в предстоящей сделке. После этого менеджер предложит вам заполнить заявление по образцу. Чтобы корректно заполнить заявление, необходимо иметь при себе документы по сделке и данные о продавце или покупателе, в зависимости от того, кто обратился с заявлением.

Одновременно с подачей заявления, потребуется оплатить услуги банка по оформлению аккредитива согласно тарифу. Если в процессе сделки потребуются дополнительные услуги специалистов банка, за их оказание будет выставлен отдельный счет.

К заявлению в обязательном порядке нужно приложить копии документов, которые важны для достижения всех существенных условий по договору или обеспечивающие сделку. В частности это могут быть копии свидетельства о праве собственности на квартиру, кадастровый паспорт и т.д. Также к заявлению прикладывается копия проекта договора купли-продажи. В дальнейшем в ходе переговоров продавца и покупателя условия соглашения могут быть изменены. В этом случае необходимо будет принести в банк заявление о расхождении, в котором заявитель укажет новые условия соглашения.

Итак, услуга по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк вполне доступна физическим лицам. Стоимость этой услуги невелика, а помощь, которую окажет банк при проведении сделки, может оказаться неоценимой.

kreditec.ru

• 
  Кредит сбербанк погасить
• 
  Ипотека как получить сбербанк
• 
  Вклады копилка сбербанк
• 
  Ипотека сбербанк 6 процентов
• 
  Заявление анкета на получение кредитного продукта образец сбербанк
• 
  6984 07771 отделение сбербанка
• 
  Как проверить бонусы от сбербанка спасибо через телефон
• 
  Кредит наличными сбербанк официальный сайт
• 
  Максимальный кредит в сбербанке
• 
  Как подключиться к спасибо сбербанк
• 
  Как отключить смс информирование сбербанк через смс