Выгодная ипотека: выбор между ВТБ24 или Сбербанком. Сравнение сбербанк и втб
Где лучше ипотека: в ВТБ24 или Сбербанке
12 декабря 2022
1 229
Автор:
Алексей Борисов
Ипотека Сбербанка или ВТБ24: что выбрать?
На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:
| Параметр | Сбербанк | ВТБ24 |
| Базовая ставка по ипотечному кредиту, % | 9,4 | 9,25 |
| Размер первоначального взноса, % от стоимости покупки | 15 | 20 |
| Максимальный размер ипотечного кредита, ₽ | не ограничен | 75000000 |
| Максимальный срок кредитования, лет | 30 | 50 |
| Минимальная ставка страхования в аффилированной банку компании, % | 0,6 | 0,752 |
Преимущества, указанные в таблице, имеют, во многом, условный характер. Для рядового россиянина нет большой разницы между 75 «лямами» и бесконечно большой суммой. Точно также средний гражданин только теоретически сможет выплачивать ипотеку на протяжении 50 лет. А договориться о ставке страхования в 0,6% сумеет лишь гениальный переговорщик: стандарт у страховщиков-партнеров Сбербанка — 1%.
- По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
- за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.
Где выгоднее ипотека: в Сбербанке или ВТБ24?
«Поверим алгеброй гармонию»: на сайтах обоих банков есть ипотечные калькуляторы. Подсчитаем, во что обойдется в Сбербанке и в ВТБ24 ипотека на квартиру в новостройке площадью более 65 кв. м, стоимостью 4 млн. ₽ и рассрочкой на 10 лет.
Герман Греф — главный в Сбербанке
В Сбербанке при ставке 9,5% годовых ежемесячный взнос составит 43996 ₽. Но за счет участия в программах Сбербанка (зарплатные проекты, страховка в «Сбербанк страховании») размер ставки удалось снизить до 7,9%, а ежемесячного взноса — до 41072 ₽.
В ВТБ24 при ставке 9,25% размер ежемесячного взноса — 40970 ₽. Но при этом размер первоначального взноса на 200 тыс. ₽ больше (800000 ₽ против 600000 ₽ в Сбербанке).
Опять-таки получаются примерно равные условия.
Оба банка участвуют в государственных программах: использование при оформлении ипотеки материнского капитала, военная ипотека и т.п. Тут ни у одного преимущества нет.
Дополнительные преимущества
В качестве таковых в пользу ВТБ24 называют:
- подача заявки на ипотеку в режиме онлайн;
- предоставление ипотеки по двум документам.
Первое из этих двух преимуществ фиктивно: когда речь идет о миллионной сделке, не грех дойти до банковского отделения ножками. К тому же подобная услуга «ДомКлик» есть и в Сбербанке.
Михаил Задорнов — Председатель правления ВТБ24
Оформление ипотеки по двум документам увеличивает ставку кредитования на 0,7%. При этом размер первоначального взноса возрастает до 30%. Судите, что для вас лучше: переплачивать ежемесячно тысячу кровных или достать несколько справок?
К преимуществам Сбербанка относятся широкие возможности для ломбардной ипотеки. Банк готов принимать в залог не только строящиеся жилье или имеющиеся в собственности квартиры, но и другие виды недвижимости. До автомобилей включительно.
Вывод: по дополнительным конкурентным преимуществам опять-таки наблюдается небольшой перевес в пользу Сбербанка.
Итак, благадоря меньшему первоначальному взносу и развитой ломбардной ипотеке шансы на получение ипотечного заказа 60:40 в пользу Сбербанка .
Но «Суха теория,.. а древо жизни вечно зеленеет»: посмотрим, что говорят об ипотеке Сбербанка и ВТБ24 те, кто хоть раз в жизни опробовал эту услугу.
Ипотека ВТБ или Сбербанк: отзывы
Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:
- длительность оформления заявок — до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
- ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.
Очередь в регпалату — явление нешуточное
Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр. клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.
Самая существенная жалоба на ВТБ24 — в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк — лучшее решение!
Резюме
Понятно, что в Сбербанке берут ипотеку больше людей, чем в ВТБ24. Поэтому и жалоб больше.
У Сбербанка больше отделений — больше и неопытных сотрудников. Больше претензий к их работе.
В ВТБ заявки оформляют быстрее. Но что в сравнении с миллионами дополнительная неделя ожидания?
Поэтому каждый должен решать сам: экономить ли ему деньги или нервы? И время на стояние в очередях?
Наш вывод после обзора реплик на форумах: конкурентные преимущества обоих банков равны — 50:50
Алексей Борисов
12 декабря 2022
bankinrussia.ru
Отзывы о ВТБ: «Сравнение с СБ России»
Сначала хочу вставить хохму. 2011 год. Чеченская Республика. У меня погнулась карта и я захотел ее поменять, однако не могу найти отделение банка. Звоню в колл-центр, не помню, то ли по московскому номеру, то ли через 8 800.......:- Добрый день, чем могу помочь?- Здравствуйте, девушка. Подскажите, пожалуйста, по какому адресу в Чеченской Республике находится отделение банка?- Оставайтесь на линии.
15 секунд ожидание.Ответ:- Банк ВТБ 24 не имеет отделений за пределами РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 
Секунд 5 отхожу от услышанного. Пытаюсь отфильтровать полученную информацию.- Простите, я кажется не расслышал... - Банк ВТБ 24 не имеет отделений за пределами РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.Ага. Значит, в первый раз все услышал. Немного посмеиваясь:- Девушка, я нахожусь на территории Чеченской Республики, ЧР - субъект РФ. Где на территории ЧР находится отделение банка?- Я Вам еще раз повторяю: Банк ВТБ 24 не имеет отделений за пределами РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, на территории иностранных государств! 
Еле сдерживая смех, прощаюсь с ней и советую полистать учебник географии.
Финал. Отделение все-таки есть - это военный полевой банк ВТБ, обслуживающий физ. лиц. Уважаемые сотрудники ВТБ 24, если у Вас хранятся записи тел. разговоров с июля 2011 года и остаются данные о тел. номере абонента, я готов предоставить номер телефона. Вспоминая этот случай, до сих пор смешно, рассказываю об этом товарищам, как анекдот.
5 лет являюсь держателем зарплатной карты с разрешенным овердрафтом. Никогда, никаких проблем у меня не возникало. Практически везде расплачиваюсь только картой.
Буквально несколько дней назад работодатель выдал новые зарплатные карты СБ РФ. 15 мая 2022 года в 0 часов 5 минут мне срочно потребовалось оплатить услуги через интернет-платеж. На ВТБ 24 денег нет, использую вновь полученную карту СБ РФ. Ввел все данные и мне пишут, что видите ли, надо ввести какой-то пароль, который можно получить в банкомате.
Звоню в колл-центр СБ РФ, объясняю проблему, мне повторяют про эти пароли. Честно говоря, идти в ночи искать банкомат мне не очень захотелось и я спросил, как можно по-другому решить эту проблему. У меня начали спрашивать мои данные и застопорились на каком-то идентификационном номере или пароле, который должен быть указан то ли в договоре на открытие счета, то ли еще где-то. Так как карту оформлял работодатель, естественно никаких документов, кроме данных с пин-кодом у меня нет. Финал - "Я ничем не могу Вам помочь, в настоящее время". У МЕНЯ ПРОСТО НЕТ СЛОВ!
Сегодня же не поленюсь дойти до ближайшего офиса СБ РФ и молча разрезать карту пополам и отдать сотрудникам банка.
Возвращаюсь в "ВТБ 24". Я специально привел это, как пример, чтобы граждане делали выводы. Когда я также от работодателя 5 лет назад получил карту ВТБ 24, никаких паролей, регистраций и т.д. мне не надо!
www.banki.ru
Почему не надо покупать акции Сбербанк и ВТБ
США вводит новые санкции по отношению к отдельным личностям и компаниям РФ, фондовый рынок только за один день падает на более чем 11%. Причем продавали все, и хорошие и не очень компании. К примеру, тот же Сбербанк (MCX:) упал на -20% только в понедельник, а суммарно от максимумов мы уже опустились на -35%. Казалось бы, отличный вариант для покупки подешевевшей компании. Но, есть несколько «но»…
Первое, снижение ключевой ставки ЦБ. Доходность банка напрямую зависит от ключевой процентной ставки ЦБ РФ, т.к. на ее основе формируются доходности кредитных портфелей банков, ставки по депозитам и т.д. Поэтому снижение ставки приводит к снижению доходности банка. С другой стороны, банк может взять оборотом и выдать больше кредитов (деньги, то есть). Но тут уже будет хромать качество кредитного портфеля банка, и может образоваться большое количество «токсичных» кредитов. Поэтому пока позитива мало.
Второе, новые санкции со стороны США. В частности, хотят обложить запретом покупку госдолга РФ американскими физ- и юрлицами. Под запрет подпадают облигации сроком обращения более 14 дней, выпущенные ЦБ, Минфином России или от имени Фонда национального благосостояния. Также запрет распространяется на облигации государственных банков, в том числе Сбербанк и ВТБ (MCX:). Если это произойдет, то увидим массовую продажу облигаций, ну и, как следствие, продажу акций банка.
В видео я более подробно и в цифрах рассказал о том, как я вижу будущее финансового сектора РФ на ближайшие несколько лет. Если ничего не изменится, то покупка акций государственных банков может превратиться в долгосрочное инвестирование, прибыль от которого даже не будет перекрывать инфляцию. Но остается надежда на BlockChain, Big Data и Machine Learning, ну и другие технологии, о которых говорит г-н Герман Греф. Будем смотреть!
ru.investing.com
ВТБ-24, Сбербанк или Русский стандарт? — FAQ «Банки онлайн»
Не будем терять своё время и тратить чужое: не пойдем на консультацию в кредитные отделы банков, а поработаем с их сайтами, используя встроенные калькуляторы. Исходные данные будут, разумеется, одинаковые. Возьмем, для примера два самых больших и авторитетных банка: Сбербанк и ВТБ 24. Итак, мы на сайте «Сбербанк Онлайн». Щелкаем мышью по разделу «Кредиты», поле меняется и видим две крупных кнопки: «Взять кредит в Сбербанке» и «Кредитная история» с пометкой «Новинка».
Какие ставки по кредиту в Сбербанке?
Конечно, как любознательные люди, мы сразу щелкаем по новинке и быстро узнаем, что всего лишь за 580 р. Сбербанк предоставит нам нашу кредитную историю и даже сообщит, какие другие банки ею интересовались. «Отлично! – думаете вы. – Может, когда-нибудь пригодится!» и возвращаетесь на кнопку «Выбрать кредит». Для сравнения изучим наиболее востребованный потребительский кредит, а в качестве клиента возьмем работающего пенсионера, состав семьи 2 человека, возраст 60 лет, при условии, что зарплатная и пенсионная карты находятся в Сбербанке.
Мы не знаем величины суммы, которую разрешит банк, а ведь это нас интересует в первую очередь. Поэтому выбираем тип расчета «По среднемесячному доходу». Пишем в окошки, например: «пенсия-14 тыс. р.», «зарплата-10 тыс. р.». И ещё, пониже, пишем «Обязательных выплат нет». Щелкаем по кнопке «Рассчитать погашение» и видим: банк дает нам 451 тыс. р. на срок 5 лет, платить в месяц 11575р., ставка 18,5%, переплата 243527 р.
Какие ставки по кредиту в ВТБ 24?
Теперь заходим в «ВТБ 24-Онлайн» и делаем такую же калькуляцию. Однако у банка ВТБ 24 скрупулезный сбор информации перенесен в кредитный офис, а на сайте находим упрощенный калькулятор двухползункового типа. Одним ползунком выставляется сумма, вторым – срок. Под ними ставим галочку: «Я получаю з/п на карту ВТБ». Далее сумму подгоняем ползунком до 450 тыс. р., а срок до 60 мес. Справа в окошке видим результаты расчета: кредитная ставка 17%, ежемесячный платеж 11184р., переплата 221 тыс.р.
Теперь можно сравнить. Кажется, что процент у ВТБ 24 меньше, но ведь когда у себя в офисе они выяснят, что вы пенсионер, то ставка сразу вырастает на те же 1.5 — 2%. Но это ещё не все. Пенсионера, даже работающего, и Сбербанк и ВТБ 24 наверняка попросят предоставить поручителя или залог, а если вы не сможете это сделать, вас попросят застраховать своё здоровье и жизнь. Получается, на этом этапе невозможно сказать, чей процент будет меньше. Одно уже совершенно ясно: они будут близки.
Известно, что коммерческие банки проще выдают потребительские кредиты, а порой даже не учитывают плохую кредитную историю. Но это как раз понятно: их кредитная ставка намного выше, чем у государственных банков.
Какие кредитные ставки в банке Русский стандарт?
Теперь посмотрим, что предложит коммерческий банк «Русский Стандарт» нашему, условно взятому работающему пенсионеру. У «Русского стандарта» не надо заходить на сайте в личный кабинет: вся небольшая информация находится на главной странице под кнопкой «кредиты». Здесь никто не спрашивает про доходы, возраст, но понятно, что подобная информация будет записываться в банковском офисе. Нет здесь и даже простенького, как у ВТБ 24, калькулятора. Зато, будьте уверены, появятся очень большие кредитные ставки.
Среди разных файлов находим «Перечень информации для заемщиков по потребительским кредитам». Вспоминаем Сбербанк и удивляемся бедности предложений Русского Стандарта: максимальный срок кредита – 24 месяца, максимальная сумма – 299 тыс. р., а кредитная ставка – 36% первые полгода, затем до конца договора 26%. Ещё вариант: «Кредит для лояльных клиентов». Тот же срок, та же сумма, но ставка 29.9%. Теперь понятно, что в коммерческий банк пойдут те, кому отказали в государственном банке и переплатят там, пожалуй, в два раза больше.
Совет простой: соблюдайте финансовую дисциплину, дорожите своей кредитной историей и берите кредиты в государственных банках.
faqbank.ru
