Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку? Снижение ставки по ипотеке в сбербанке по ранее выданным

Как снизить ставку по ранее выданному ипотечному кредиту в сбербанке выступление медведева

Сбербанк предоставил своим клиентам возможность удешевления стоимости кредитов при наличии следующих причин:

1. снижение ставки ЦБ;
2. участие в государственной программе, предусматривающей ипотечные льготы (кроме военной ипотеки).

Что потребуется для переоформления Даже при условии соблюдения всех указанных требований процент по кредиту можно изменить только на основании письменного или электронного заявления заемщика. Автоматически данная процедура не проводится. Более того, банк оставляет за собой право отказать клиенту в пересмотре условий кредитования без объяснения причин. Обратите внимание на наличие в своем кредитном договоре пункта, регламентирующего возможное уменьшение процентной ставки. Если такая возможность не прописана, банк может сослаться на условия договора и отказать в снижении. В любом случае требуйте официального оформления запроса.

Снижение ставок по ипотеке в сбербанке: условия, образец заявления

Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована.

Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих.

• Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
• На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке сбербанка без иллюзий

Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

• заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
• иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

Скачать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк (образец) Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета. Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Рассмотрение заявки при личной подаче длится не более чем 1 месяц, но зачастую ответ приходит раньше. О решении банка клиент узнает по телефону от менеджера по работе с ипотечными клиентами.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека.

   Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста.

   Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.

2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен.

   Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке?

В теле сообщения кратко нужно указать суть вопроса и прикрепить сканкопию или четкую фотографию заполненного заявления. Регламентированный срок рассмотрения обращения составляет 30 рабочих дней, однако, в связи с высоким количеством запросов этот процесс может затянуться до нескольких месяцев.

Когда по заявке будет принято решение, банк пришлет ответ в виде СМС-сообщения. Почему банк может отказать Основными причинами для отказа в изменении ставки является наличие неблагоприятной кредитной истории.

Так, банк откажется поменять процент если:

• в процессе погашения клиентом допускались просроченные платежи;
• по данному займу ранее была оформлена реструктуризация долга.

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но текущая ставка по ипотеке не превышает 11,9%, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам. Содержание

• Ипотечные клиенты
• Подача заявки
• Отправить заявление через Интернет

Ипотечные клиенты Ипотечные клиенты являются наиболее лакомым куском на рынке кредитования ввиду того, что, во-первых, объем обязательств по указанным кредитам на одного заемщика гораздо выше чем по иным кредитам, а во-вторых, ипотечный кредит имеет реальное ликвидное обеспечение в виде объекта недвижимости. Такая тенденция, очевидно, радует самих ипотечных клиентов, так как позволяет снизить величину взятого на себя финансового бремени.

Медведев снизил ставку по ипотеке для семей с детьми

Также поводом для отказа может послужить оформление заявки на повторное пересмотрение процента. Если в течение последнего года заемщик уже писал запрос на пересмотр ставки, и он был удовлетворен, то при повторном обращении банк может отказать. Однако если за этот период времени ставка ЦБ существенно упадет, это будет веским доводом для повторной заявки. В условиях банка конкретно не указано, сколько раз заемщик имеет право отправлять подобные запросы. Альтернативные варианты Существуют и другие способы удешевления стоимости ипотечного кредита. Наиболее популярными из них являются:

• Рефинансирование – переоформление действующей задолженности под более низкую ставку в другом банке.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Подача заявки Существует два основных способа подачи заявки на снижение процентной ставки в Сбербанке: подача лично в отделении банка либо подача онлайн. Для личной подачи заявления основному заемщику по договору ипотеки необходимо явиться в отделение Сбербанка (желательно именно в то, где был оформлен кредит) и обратиться к менеджеру по работе с ипотечными клиентами. При себе необходимо иметь оригиналы паспорта и кредитного договора. Менеджер по работе с ипотечными клиентами сверяет данные заемщика с документами, помогает заполнить и принимает заявление по установленной форме. После подписания заявления в вашем присутствии направляется запрос в головной офис банка/курирующее подразделение посредством системы электронного документооборота. После того, как заявка отправлена – заемщику остается лишь дождаться решения.

Путин призвал снизить ставку по ипотеке до семи процентов

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка – это уникальный сервис, который одноименное банковское учреждение предлагает своим клиентам. Особенно актуальной данная услуга является для тех заемщиков, которые взяли ипотеку в 2015 году и ранее, когда процентные ставки по кредитам были существенно завышенными.

Реклама

• Условия снижения ставки в 2022 году
• Причины уменьшения процента
• Что потребуется для переоформления
• Как подать заявку на пересмотр
• Почему банк может отказать
• Альтернативные варианты

Условия снижения ставки в 2022 году Перерасчет процентов осуществляется по ранее выданному ипотечному кредиту, который был оформлен не менее 1 года назад. На решение банка по снижению стоимости кредита влияют многие факторы, в том числе размер действующей переплаты и ипотечная программа, которая использовалась при выдаче.А возможно ли это? Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Доступные способы снижения процентной ставки Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке.

Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора. Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

Есть и ряд требований к самому кредиту.

abm-a.ru

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке — Parent-portal.ru

Так как мы, авторы Parent-portal.ru, тоже «ипотечники», мы очень внимательно следим за всеми ипотечными новостями в стране и регионе. И, в связи с последними новостями об изменениях ключевой ставки по ипотеке и процентной ставке для молодых семей, мы решили провести небольшое расследование для того, чтобы понять какие возможности у нас есть по снижению процентной ставки по ипотеке и какие у нас шансы сделать это.

Начались наши «раскопки» с информации на сайте Сбербанка (почему именно Сбербанка? — Потому что именно там мы оформляли ипотеку):

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

• по всем ипотечным программам, кроме программ «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) — если условиями Вашего кредитного договора предусмотрено страхование жизни здоровья;
• до 11,9% — если условиями Вашего кредитного договора не предусмотрено страхование жизни здоровья;
• по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

• отсутствие просроченной задолженности;
• срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи;
• остаток не менее 500 000 рублей;
• кредит не должен быть ранее реструктурирован;
• другие факторы по усмотрению Сбербанка.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

В течение не менее 30 дней после подачи заявки.

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2022 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.

Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению. — так говорится на сайте Сбербанка.

Простыми словами, если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, то в ближайший месяц-два Сбербанк дает возможность снижения до минимальных 10,9% (или 11,9%), при условии, что

1. с момента получения кредита у вас должно пройти НЕ МЕНЕЕ 1 года;
2. у вас НЕ должно быть просроченной задолженности;
3. остаток вашей задолженности должен быть БОЛЕЕ 500 тысяч рублей;
4. ранее вы НЕ реструктурировали кредит и НЕ использовали «кредитные каникулы» (временную приостановку платежей).

Т.е. если вы брали ипотеку под более низкий процент, чем 10,9% (11,9%), то сейчас вы не сможете снизить свою процентную ставку по ипотеке. Ждите дальнейшего снижения процентной ставки в банке!

Стоит так же отметить, что прибегая к кредитным каникулам вы автоматически лишаетесь всех плюшек — фактически, равносильно тому, что вы просрочили платеж по кредиту, или официально признали себя временно неплатежеспособным (реструктуризация долга) и тем самым испортили себе кредитную историю, только сделали это официально, по согласованию с банком.

Поэтому, если вы решили реструктурировать долг, это должен быть серьезный, осознанный шаг с очень веским поводом, потому как в последующем вам не дадут снизить ставку по ипотеке, а при запросе новых последующих кредитов с высокой вероятностью вам будет отказано.

Что ещё интересного мы узнали о снижении ставки по ипотеке?

• Снижать ставку по ипотеке фактически можно каждый год (т.е. 1 раз в год).
• Начинать попытки снижения ставки по ипотеке стоит с того банка, в котором она была оформлена. И прибегать к рефинансированию ипотеки (переводить кредит в другой банк) стоит только в том случае, если вы получили отказ в своем банке.

Причина простая: для того, чтобы снизить ставку по ипотеке в текущем банке, вам будет достаточно лишь подачи соответствующего заявления в банк, а для того, чтобы рефинансировать в другой банк, вам будет необходимо собрать весь пакет документов и выходить в новый банк, вероятно, не один раз. Ко всему прочему, рефинансирование влечет за собой дополнительные затраты.

• Рассмотрение каждой заявки на снижение ставки по ипотеке в банке проходит в индивидуальном порядке, а вместе с одобрением заявления о снижении ставки по ипотеке, банк может изменить и срок выплат, а это значит что переплатите вы меньше, но платить будете больше (сокращается срок выплат = увеличивается размер платежей).

9 февраля состоится очередной пересмотр ключевой ставки Центробанка, поэтому есть надежда, что ставка по ипотеке будет снижена ещё.

Следите за новостями и статьями на нашем сайте! Мы внимательно следим за ипотечными условиями в стране, ищем лазейки, копаем ценную информацию и достаем «подводные камни», чтобы поделиться этой информацией с вами!

parent-portal.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году сбербанке ранее выданным

Как быстро и без визита в банк снизить процентную ставку по ипотечному договору Сбербанка

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, выданному в Сбербанке, позволит заемщику и его семье экономить значительную часть средств, которые раньше шли на переплату процентов. Воспользоваться предложением может каждый заемщик, который соответствует минимальным требованиям программы и испытывает материальные трудности. Подать документы на пересмотр условий договора можно как лично, в отделении банка, так и не выходя из дома, через онлайн-ресурс.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Ставки по вновь оформляемым ипотечным кредитам, и те, которые предлагаются для понижения в действующих договорах выданных ранее займов, отличаются.

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

При этом Сбербанк ежегодно предоставляет возможность своим заемщикам постепенно понижать переплаты по ипотеке.

Таблица 1. Действующие ставки по ипотеке в Сбербанке

Кредит Ставка Описание программы На приобретение жилья на этапе постройки От 7,4% Выдается на недвижимость первичного рынка, которая еще находится на этапе возведения На готовое жилье От 8,6% Предполагает покупку на вторичном рынке С господдержкой семьям с детьми От 6% Программа для молодых семей, в которых в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок Ипотека + материнский капитал От 8,9% В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал Рефинансирование ипотечного кредита другого банка 9,5% Перевод в Сбербанк кредита другого финансового учреждения На строительство жилого дома 10% Выдается на постройку частного домовладения Загородное строительство От 10% Постройка дачи или загородного дома Военным 9,5% Предоставляется военнослужащим Российской Федерации, может быть выдана как на вторичный, так и на первичный рынок недвижимости Нецелевое финансирование под залог недвижимости От 12% Кредит выдается на нужды клиента, в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость

Рис.2. Домик и семья

Таблица 2. Снижение переплат по действующим договорам

Программа Ставка с договором страхования Без договора страхования Строительные программы Снижение процентной ставки банком не предусмотрено Военная ипотека Прочие кредиты для приобретения недвижимости 10,9% 11,9% Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости 11,9% 12,9%

Внимание! Минимальная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке для приобретения уже готового жилья гражданам, не имеющим права на льготы, составляет 8,6%, при условии, что заемщик и созаемщики соблюдают все условия договора и ежегодно переоформляют договора страхования.

Доступные способы снижения процентной ставки

Возможности снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не являются обязательными для финансового учреждения.

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Предоставляя право на пересмотр условия кредитования, организация берет на себя только обязательства по его рассмотрению, что касается положительного решения, то этот вопрос остается на усмотрение банка.

Среди способов снижения ставки для заемщиков по ипотеке предусмотрены следующие:

1. Рефинансирование. Обычно применяется для перевода кредитов из других банков. Представляет собой погашение старого долга за счет выдачи нового займа. Рефинансировать имеющийся долг в банке удается нечасто, в основном, когда займов несколько, и они переоформляются под один договор, или если сделка переводится из иностранной валюты в рубли.
2. Реструктуризация. Представляет собой не только снижение ставки по действующему договору, но и изменение графика погашения кредита как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.
3. Участие в специальных программах. К такому способу относится государственное субсидирование, получение грантов и т. п.
4. Изменение условий предоставления кредитных средств по решению суда. Может быть задействовано только в тех случаях, когда удается доказать, что кредит был выдан с нарушениями законодательства, или банк нарушил права клиента в ходе обслуживания займа.
5. Пересмотр процентной ставки по заявлению клиента. Заемщик вправе обратиться в Сбербанк с заявлением, в котором просит снизить ставку без изменения других условий или графика.

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Оформление ипотеки через Домклик

Подать заявление на снижение ставки по ипотечному договору можно, не посещая отделения банка прямо из дома или офиса через специальный сервис Сбербанка domclick.

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Для этого на сайте потребуется заполнить небольшую анкету:

• фамилия, имя и отчество в точности, как в паспорте гражданина РФ;
• полная дата рождения;
• номер мобильного телефона, который указан в анкете клиента к кредитному договору;
• номер кредитного договора (указывается в шапке документа).

Для справки! Подать запрос может как основной заемщик от своего имени, так и созаемщик по сделке.

Что нужно, чтобы снизить ставку

Несмотря на то что идея снижения процентов по ипотеке активно продвигается, для того, чтобы такой программой воспользоваться, клиент и заем должны соответствовать ряду требований банка, без исполнения которых в пересмотре ставки будет отказано:

• остаток основной части долга не менее 500 тыс. руб.;
• положительная кредитная история, отсутствие текущих и погашенных просрочек;
• срок пользования заемными средствами более 12 месяцев;
• по кредиту не предоставлялось реструктуризации;
• ставка выше предлагаемых к понижению;
• с последнего уменьшения процентов прошло не менее 12 месяцев.

Внимание! Указанные факторы являются обязательными для принятия заявления клиента к рассмотрению. При этом банк оставляет за собой право выставлять и другие требования к заемщику.

С помощью ресурса также можно оформить новую ипотеку. База Домклик включает в себя недвижимость по всей территории России, доступную для оформления по любой из имеющихся у банка программ кредитования. Подавать документы и получать решение клиент может непосредственно на официальном сайте ресурса или через мобильное приложение.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация не уменьшает процентной ставки, при этом позволяет заемщику временно или на постоянной основе снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, когда он испытывает материальные трудности.

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Весомыми причинами для заключения такого договора выступают:

• материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
• временная или постоянная утрата трудоспособности;
• призыв или служба в армии;
• отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.

Предоставляться услуга может одним из следующих методов:

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования по графику.
2. Оформление отсрочки на погашение тела кредита или процентов, а также в некоторых случаях предоставление кредитных каникул без ежемесячных платежей. График подбирается индивидуально с учетом трудностей, возникших у клиента. Чаще всего метод применим при временной нетрудоспособности, армейской службе и декретном отпуске.

Также клиенты банка, у которых ипотека по-прежнему оформлена в иностранной валюте, могут воспользоваться процедурой конвертации суммы займа в российский рубль.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, заемщику необходимо предоставить в банк, через отделение или посредством электронной формы документы согласно утвержденному списку Док_2. После рассмотрения полученного пакета бумаг принимается решение, о котором будет направлено уведомление. В случае положительного результата потребуется пройти процедуру подписания нового графика и изменений к договору.

Участие в социальных программах

Государство все больше обращает внимание на социальную защищенность населения, возможности для приобретения жилья или улучшения условий имеющегося.

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

В связи с этим ипотечные заемщики могут воспользоваться некоторыми социальными программами, способствующими снижению кредитной нагрузки.

В 2022 году в Сбербанке можно:

• уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
• в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
• на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Важно! Для участия в программах предоставления субсидии на погашение ипотеки клиенту банка потребуется также предоставить подтверждение ухудшения финансового состояния. Средний доход на каждого члена семьи за последние 3 месяца при этом не должен превышать 2 установленных государством прожиточных минимума.

Программы субсидирования доступны следующим категориям заемщиков:

• опекуны и родители детей-инвалидов, а также несовершеннолетних детей;
• семьи, в которых один из детей обучается на дневной форме в высшем учебном заведении;
• многодетные с тремя и более детьми;
• лица с инвалидностью;
• участники боевых действий.

Внимание! Принадлежность к той или иной категории должна быть подтверждена документально, пакет бумаг, который необходимо собрать для каждой категории льготников, определяется отдельно.

Решение о предоставлении субсидии принимает местный муниципалитет, документы в который можно передать через МФЦ. Подача документов означает только то, что заемщик стал на очередь для получения субсидии и не гарантирует ее получения. Таким образом, до получения гранта необходимо продолжать выплачивать ипотеку без нарушения графика и договора.

Досрочное частичное погашение

Каждый заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки.

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Так, при наличии свободных средств их можно направить на оплату кредита, чтобы в последующем снизить регулярные платежи или уменьшить сумму основного долга, сократив тем самым срок кредитования.

Внимание! Услуга может быть предоставлена только в случае, если клиент подаст заявление на досрочное списание, иначе деньги будут лежать на текущем счету и списываться по мере наступления дат согласно графику.

Чтобы направить размещенные средства на снижение ежемесячных платежей, клиенту достаточно оформить заявку через Сбербанк-онлайн, и в установленную дату сумма спишется. Если цель размещения средств в погашении основного долга, то подать заявление можно только в отделении банка.

Внимание! После наступления даты списания, установленной в заявлении, независимо от способа его подачи, рекомендовано проверить правильность списания денежных средств.

Сумма, предусмотренная для досрочного погашения, должна быть размещена на счету клиента, с которого предусмотрено списание для оплаты кредита. Со сберегательного счета списание не производится.

Обращение в суд

Добиться снижения процентной ставки по кредиту в некоторых случаях удается только через судебные разбирательства.

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Причиной для обращения в суд может стать:

• ошибки в кредитном договоре;
• изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
• отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
• отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.

Важно! Банк обязан принимать обращения заемщиков с прошением о снижении ставки по действующему договору ипотеки, если они соответствуют минимальным заявленным требованиям. При этом прием заявления не гарантирует положительного решения, такое право остается на усмотрение учреждения.

Заниматься подготовкой иска в суд должен профессиональный юрист, а все претензии и требования должны быть обоснованы и подкреплены документально на основе действующего законодательства.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году позволит заемщику значительно сэкономить на переплате по кредиту. Особенно актуально такое решение для клиентов банка, которые оформляли сделку со Сбербанком до 2015 года, когда условия предоставления займов были дороже.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

khan-yurta.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году сбербанке ранее выданным

Как быстро и без визита в банк снизить процентную ставку по ипотечному договору Сбербанка

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, выданному в Сбербанке, позволит заемщику и его семье экономить значительную часть средств, которые раньше шли на переплату процентов. Воспользоваться предложением может каждый заемщик, который соответствует минимальным требованиям программы и испытывает материальные трудности. Подать документы на пересмотр условий договора можно как лично, в отделении банка, так и не выходя из дома, через онлайн-ресурс.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Ставки по вновь оформляемым ипотечным кредитам, и те, которые предлагаются для понижения в действующих договорах выданных ранее займов, отличаются.

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

При этом Сбербанк ежегодно предоставляет возможность своим заемщикам постепенно понижать переплаты по ипотеке.

Таблица 1. Действующие ставки по ипотеке в Сбербанке

Кредит Ставка Описание программы На приобретение жилья на этапе постройки От 7,4% Выдается на недвижимость первичного рынка, которая еще находится на этапе возведения На готовое жилье От 8,6% Предполагает покупку на вторичном рынке С господдержкой семьям с детьми От 6% Программа для молодых семей, в которых в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок Ипотека + материнский капитал От 8,9% В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал Рефинансирование ипотечного кредита другого банка 9,5% Перевод в Сбербанк кредита другого финансового учреждения На строительство жилого дома 10% Выдается на постройку частного домовладения Загородное строительство От 10% Постройка дачи или загородного дома Военным 9,5% Предоставляется военнослужащим Российской Федерации, может быть выдана как на вторичный, так и на первичный рынок недвижимости Нецелевое финансирование под залог недвижимости От 12% Кредит выдается на нужды клиента, в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость

Рис.2. Домик и семья

Таблица 2. Снижение переплат по действующим договорам

Программа Ставка с договором страхования Без договора страхования Строительные программы Снижение процентной ставки банком не предусмотрено Военная ипотека Прочие кредиты для приобретения недвижимости 10,9% 11,9% Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости 11,9% 12,9%

Внимание! Минимальная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке для приобретения уже готового жилья гражданам, не имеющим права на льготы, составляет 8,6%, при условии, что заемщик и созаемщики соблюдают все условия договора и ежегодно переоформляют договора страхования.

Доступные способы снижения процентной ставки

Возможности снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не являются обязательными для финансового учреждения.

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Предоставляя право на пересмотр условия кредитования, организация берет на себя только обязательства по его рассмотрению, что касается положительного решения, то этот вопрос остается на усмотрение банка.

Среди способов снижения ставки для заемщиков по ипотеке предусмотрены следующие:

1. Рефинансирование. Обычно применяется для перевода кредитов из других банков. Представляет собой погашение старого долга за счет выдачи нового займа. Рефинансировать имеющийся долг в банке удается нечасто, в основном, когда займов несколько, и они переоформляются под один договор, или если сделка переводится из иностранной валюты в рубли.
2. Реструктуризация. Представляет собой не только снижение ставки по действующему договору, но и изменение графика погашения кредита как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.
3. Участие в специальных программах. К такому способу относится государственное субсидирование, получение грантов и т. п.
4. Изменение условий предоставления кредитных средств по решению суда. Может быть задействовано только в тех случаях, когда удается доказать, что кредит был выдан с нарушениями законодательства, или банк нарушил права клиента в ходе обслуживания займа.
5. Пересмотр процентной ставки по заявлению клиента. Заемщик вправе обратиться в Сбербанк с заявлением, в котором просит снизить ставку без изменения других условий или графика.

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Оформление ипотеки через Домклик

Подать заявление на снижение ставки по ипотечному договору можно, не посещая отделения банка прямо из дома или офиса через специальный сервис Сбербанка domclick.

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Для этого на сайте потребуется заполнить небольшую анкету:

• фамилия, имя и отчество в точности, как в паспорте гражданина РФ;
• полная дата рождения;
• номер мобильного телефона, который указан в анкете клиента к кредитному договору;
• номер кредитного договора (указывается в шапке документа).

Для справки! Подать запрос может как основной заемщик от своего имени, так и созаемщик по сделке.

Что нужно, чтобы снизить ставку

Несмотря на то что идея снижения процентов по ипотеке активно продвигается, для того, чтобы такой программой воспользоваться, клиент и заем должны соответствовать ряду требований банка, без исполнения которых в пересмотре ставки будет отказано:

• остаток основной части долга не менее 500 тыс. руб.;
• положительная кредитная история, отсутствие текущих и погашенных просрочек;
• срок пользования заемными средствами более 12 месяцев;
• по кредиту не предоставлялось реструктуризации;
• ставка выше предлагаемых к понижению;
• с последнего уменьшения процентов прошло не менее 12 месяцев.

Внимание! Указанные факторы являются обязательными для принятия заявления клиента к рассмотрению. При этом банк оставляет за собой право выставлять и другие требования к заемщику.

С помощью ресурса также можно оформить новую ипотеку. База Домклик включает в себя недвижимость по всей территории России, доступную для оформления по любой из имеющихся у банка программ кредитования. Подавать документы и получать решение клиент может непосредственно на официальном сайте ресурса или через мобильное приложение.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация не уменьшает процентной ставки, при этом позволяет заемщику временно или на постоянной основе снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, когда он испытывает материальные трудности.

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Весомыми причинами для заключения такого договора выступают:

• материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
• временная или постоянная утрата трудоспособности;
• призыв или служба в армии;
• отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.

Предоставляться услуга может одним из следующих методов:

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования по графику.
2. Оформление отсрочки на погашение тела кредита или процентов, а также в некоторых случаях предоставление кредитных каникул без ежемесячных платежей. График подбирается индивидуально с учетом трудностей, возникших у клиента. Чаще всего метод применим при временной нетрудоспособности, армейской службе и декретном отпуске.

Также клиенты банка, у которых ипотека по-прежнему оформлена в иностранной валюте, могут воспользоваться процедурой конвертации суммы займа в российский рубль.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, заемщику необходимо предоставить в банк, через отделение или посредством электронной формы документы согласно утвержденному списку Док_2. После рассмотрения полученного пакета бумаг принимается решение, о котором будет направлено уведомление. В случае положительного результата потребуется пройти процедуру подписания нового графика и изменений к договору.

Участие в социальных программах

Государство все больше обращает внимание на социальную защищенность населения, возможности для приобретения жилья или улучшения условий имеющегося.

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

В связи с этим ипотечные заемщики могут воспользоваться некоторыми социальными программами, способствующими снижению кредитной нагрузки.

В 2022 году в Сбербанке можно:

• уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
• в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
• на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Важно! Для участия в программах предоставления субсидии на погашение ипотеки клиенту банка потребуется также предоставить подтверждение ухудшения финансового состояния. Средний доход на каждого члена семьи за последние 3 месяца при этом не должен превышать 2 установленных государством прожиточных минимума.

Программы субсидирования доступны следующим категориям заемщиков:

• опекуны и родители детей-инвалидов, а также несовершеннолетних детей;
• семьи, в которых один из детей обучается на дневной форме в высшем учебном заведении;
• многодетные с тремя и более детьми;
• лица с инвалидностью;
• участники боевых действий.

Внимание! Принадлежность к той или иной категории должна быть подтверждена документально, пакет бумаг, который необходимо собрать для каждой категории льготников, определяется отдельно.

Решение о предоставлении субсидии принимает местный муниципалитет, документы в который можно передать через МФЦ. Подача документов означает только то, что заемщик стал на очередь для получения субсидии и не гарантирует ее получения. Таким образом, до получения гранта необходимо продолжать выплачивать ипотеку без нарушения графика и договора.

Досрочное частичное погашение

Каждый заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки.

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Так, при наличии свободных средств их можно направить на оплату кредита, чтобы в последующем снизить регулярные платежи или уменьшить сумму основного долга, сократив тем самым срок кредитования.

Внимание! Услуга может быть предоставлена только в случае, если клиент подаст заявление на досрочное списание, иначе деньги будут лежать на текущем счету и списываться по мере наступления дат согласно графику.

Чтобы направить размещенные средства на снижение ежемесячных платежей, клиенту достаточно оформить заявку через Сбербанк-онлайн, и в установленную дату сумма спишется. Если цель размещения средств в погашении основного долга, то подать заявление можно только в отделении банка.

Внимание! После наступления даты списания, установленной в заявлении, независимо от способа его подачи, рекомендовано проверить правильность списания денежных средств.

Сумма, предусмотренная для досрочного погашения, должна быть размещена на счету клиента, с которого предусмотрено списание для оплаты кредита. Со сберегательного счета списание не производится.

Обращение в суд

Добиться снижения процентной ставки по кредиту в некоторых случаях удается только через судебные разбирательства.

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Причиной для обращения в суд может стать:

• ошибки в кредитном договоре;
• изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
• отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
• отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.

Важно! Банк обязан принимать обращения заемщиков с прошением о снижении ставки по действующему договору ипотеки, если они соответствуют минимальным заявленным требованиям. При этом прием заявления не гарантирует положительного решения, такое право остается на усмотрение учреждения.

Заниматься подготовкой иска в суд должен профессиональный юрист, а все претензии и требования должны быть обоснованы и подкреплены документально на основе действующего законодательства.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году позволит заемщику значительно сэкономить на переплате по кредиту. Особенно актуально такое решение для клиентов банка, которые оформляли сделку со Сбербанком до 2015 года, когда условия предоставления займов были дороже.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

khan-yurta.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году сбербанке ранее выданным

Как быстро и без визита в банк снизить процентную ставку по ипотечному договору Сбербанка

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, выданному в Сбербанке, позволит заемщику и его семье экономить значительную часть средств, которые раньше шли на переплату процентов. Воспользоваться предложением может каждый заемщик, который соответствует минимальным требованиям программы и испытывает материальные трудности. Подать документы на пересмотр условий договора можно как лично, в отделении банка, так и не выходя из дома, через онлайн-ресурс.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Ставки по вновь оформляемым ипотечным кредитам, и те, которые предлагаются для понижения в действующих договорах выданных ранее займов, отличаются.

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

При этом Сбербанк ежегодно предоставляет возможность своим заемщикам постепенно понижать переплаты по ипотеке.

Таблица 1. Действующие ставки по ипотеке в Сбербанке

Кредит Ставка Описание программы На приобретение жилья на этапе постройки От 7,4% Выдается на недвижимость первичного рынка, которая еще находится на этапе возведения На готовое жилье От 8,6% Предполагает покупку на вторичном рынке С господдержкой семьям с детьми От 6% Программа для молодых семей, в которых в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок Ипотека + материнский капитал От 8,9% В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал Рефинансирование ипотечного кредита другого банка 9,5% Перевод в Сбербанк кредита другого финансового учреждения На строительство жилого дома 10% Выдается на постройку частного домовладения Загородное строительство От 10% Постройка дачи или загородного дома Военным 9,5% Предоставляется военнослужащим Российской Федерации, может быть выдана как на вторичный, так и на первичный рынок недвижимости Нецелевое финансирование под залог недвижимости От 12% Кредит выдается на нужды клиента, в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость

Рис.2. Домик и семья

Таблица 2. Снижение переплат по действующим договорам

Программа Ставка с договором страхования Без договора страхования Строительные программы Снижение процентной ставки банком не предусмотрено Военная ипотека Прочие кредиты для приобретения недвижимости 10,9% 11,9% Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости 11,9% 12,9%

Внимание! Минимальная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке для приобретения уже готового жилья гражданам, не имеющим права на льготы, составляет 8,6%, при условии, что заемщик и созаемщики соблюдают все условия договора и ежегодно переоформляют договора страхования.

Доступные способы снижения процентной ставки

Возможности снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не являются обязательными для финансового учреждения.

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Предоставляя право на пересмотр условия кредитования, организация берет на себя только обязательства по его рассмотрению, что касается положительного решения, то этот вопрос остается на усмотрение банка.

Среди способов снижения ставки для заемщиков по ипотеке предусмотрены следующие:

1. Рефинансирование. Обычно применяется для перевода кредитов из других банков. Представляет собой погашение старого долга за счет выдачи нового займа. Рефинансировать имеющийся долг в банке удается нечасто, в основном, когда займов несколько, и они переоформляются под один договор, или если сделка переводится из иностранной валюты в рубли.
2. Реструктуризация. Представляет собой не только снижение ставки по действующему договору, но и изменение графика погашения кредита как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.
3. Участие в специальных программах. К такому способу относится государственное субсидирование, получение грантов и т. п.
4. Изменение условий предоставления кредитных средств по решению суда. Может быть задействовано только в тех случаях, когда удается доказать, что кредит был выдан с нарушениями законодательства, или банк нарушил права клиента в ходе обслуживания займа.
5. Пересмотр процентной ставки по заявлению клиента. Заемщик вправе обратиться в Сбербанк с заявлением, в котором просит снизить ставку без изменения других условий или графика.

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Оформление ипотеки через Домклик

Подать заявление на снижение ставки по ипотечному договору можно, не посещая отделения банка прямо из дома или офиса через специальный сервис Сбербанка domclick.

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Для этого на сайте потребуется заполнить небольшую анкету:

• фамилия, имя и отчество в точности, как в паспорте гражданина РФ;
• полная дата рождения;
• номер мобильного телефона, который указан в анкете клиента к кредитному договору;
• номер кредитного договора (указывается в шапке документа).

Для справки! Подать запрос может как основной заемщик от своего имени, так и созаемщик по сделке.

Что нужно, чтобы снизить ставку

Несмотря на то что идея снижения процентов по ипотеке активно продвигается, для того, чтобы такой программой воспользоваться, клиент и заем должны соответствовать ряду требований банка, без исполнения которых в пересмотре ставки будет отказано:

• остаток основной части долга не менее 500 тыс. руб.;
• положительная кредитная история, отсутствие текущих и погашенных просрочек;
• срок пользования заемными средствами более 12 месяцев;
• по кредиту не предоставлялось реструктуризации;
• ставка выше предлагаемых к понижению;
• с последнего уменьшения процентов прошло не менее 12 месяцев.

Внимание! Указанные факторы являются обязательными для принятия заявления клиента к рассмотрению. При этом банк оставляет за собой право выставлять и другие требования к заемщику.

С помощью ресурса также можно оформить новую ипотеку. База Домклик включает в себя недвижимость по всей территории России, доступную для оформления по любой из имеющихся у банка программ кредитования. Подавать документы и получать решение клиент может непосредственно на официальном сайте ресурса или через мобильное приложение.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация не уменьшает процентной ставки, при этом позволяет заемщику временно или на постоянной основе снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, когда он испытывает материальные трудности.

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Весомыми причинами для заключения такого договора выступают:

• материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
• временная или постоянная утрата трудоспособности;
• призыв или служба в армии;
• отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.

Предоставляться услуга может одним из следующих методов:

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования по графику.
2. Оформление отсрочки на погашение тела кредита или процентов, а также в некоторых случаях предоставление кредитных каникул без ежемесячных платежей. График подбирается индивидуально с учетом трудностей, возникших у клиента. Чаще всего метод применим при временной нетрудоспособности, армейской службе и декретном отпуске.

Также клиенты банка, у которых ипотека по-прежнему оформлена в иностранной валюте, могут воспользоваться процедурой конвертации суммы займа в российский рубль.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, заемщику необходимо предоставить в банк, через отделение или посредством электронной формы документы согласно утвержденному списку Док_2. После рассмотрения полученного пакета бумаг принимается решение, о котором будет направлено уведомление. В случае положительного результата потребуется пройти процедуру подписания нового графика и изменений к договору.

Участие в социальных программах

Государство все больше обращает внимание на социальную защищенность населения, возможности для приобретения жилья или улучшения условий имеющегося.

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

В связи с этим ипотечные заемщики могут воспользоваться некоторыми социальными программами, способствующими снижению кредитной нагрузки.

В 2022 году в Сбербанке можно:

• уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
• в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
• на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Важно! Для участия в программах предоставления субсидии на погашение ипотеки клиенту банка потребуется также предоставить подтверждение ухудшения финансового состояния. Средний доход на каждого члена семьи за последние 3 месяца при этом не должен превышать 2 установленных государством прожиточных минимума.

Программы субсидирования доступны следующим категориям заемщиков:

• опекуны и родители детей-инвалидов, а также несовершеннолетних детей;
• семьи, в которых один из детей обучается на дневной форме в высшем учебном заведении;
• многодетные с тремя и более детьми;
• лица с инвалидностью;
• участники боевых действий.

Внимание! Принадлежность к той или иной категории должна быть подтверждена документально, пакет бумаг, который необходимо собрать для каждой категории льготников, определяется отдельно.

Решение о предоставлении субсидии принимает местный муниципалитет, документы в который можно передать через МФЦ. Подача документов означает только то, что заемщик стал на очередь для получения субсидии и не гарантирует ее получения. Таким образом, до получения гранта необходимо продолжать выплачивать ипотеку без нарушения графика и договора.

Досрочное частичное погашение

Каждый заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки.

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Так, при наличии свободных средств их можно направить на оплату кредита, чтобы в последующем снизить регулярные платежи или уменьшить сумму основного долга, сократив тем самым срок кредитования.

Внимание! Услуга может быть предоставлена только в случае, если клиент подаст заявление на досрочное списание, иначе деньги будут лежать на текущем счету и списываться по мере наступления дат согласно графику.

Чтобы направить размещенные средства на снижение ежемесячных платежей, клиенту достаточно оформить заявку через Сбербанк-онлайн, и в установленную дату сумма спишется. Если цель размещения средств в погашении основного долга, то подать заявление можно только в отделении банка.

Внимание! После наступления даты списания, установленной в заявлении, независимо от способа его подачи, рекомендовано проверить правильность списания денежных средств.

Сумма, предусмотренная для досрочного погашения, должна быть размещена на счету клиента, с которого предусмотрено списание для оплаты кредита. Со сберегательного счета списание не производится.

Обращение в суд

Добиться снижения процентной ставки по кредиту в некоторых случаях удается только через судебные разбирательства.

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Причиной для обращения в суд может стать:

• ошибки в кредитном договоре;
• изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
• отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
• отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.

Важно! Банк обязан принимать обращения заемщиков с прошением о снижении ставки по действующему договору ипотеки, если они соответствуют минимальным заявленным требованиям. При этом прием заявления не гарантирует положительного решения, такое право остается на усмотрение учреждения.

Заниматься подготовкой иска в суд должен профессиональный юрист, а все претензии и требования должны быть обоснованы и подкреплены документально на основе действующего законодательства.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году позволит заемщику значительно сэкономить на переплате по кредиту. Особенно актуально такое решение для клиентов банка, которые оформляли сделку со Сбербанком до 2015 года, когда условия предоставления займов были дороже.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

khan-yurta.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку?

Наверняка люди, платящие кредит за жилье, нередко интересовались, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку. Существует ли такая возможность сегодня, и кто может воспользоваться ею? Обо всем этом и поговорим в статье.

Снижает ли Сбербанк процентную ставку по действующей ипотеке?

Сама необходимость в снижении ставок у людей связана с разными обстоятельствами: у кого-то снижаются доходы, вследствие чего платить ипотеку в прежнем режиме становится тяжелее, а кто-то, смотря на текущие ставки тоже хочет увеличить выгоду для себя.

Сегодня Сбербанк снижает ставки по действующей ипотеке, но далеко не всем заемщикам. Такая необходимость возникла ввиду беспрецедентного снижения процентных ставок в последние несколько лет. Особенно остро вопрос перекредитования встал для граждан, оформивших ипотеку в 2022 – 2022 году, когда на пике кризиса банки выдавали жилищные кредиты под 15 – 16% годовых, а иногда и больше. Сегодня таких ставок в Сбербанке на ипотеку нет. Наоборот, зафиксированы небольшие для России проценты.

К примеру, сейчас действует акция по ипотеке на покупку строящегося жилья в Сбербанке. Приобрести квартиру в новостройке можно под 6,7%. Правда, такая ставка справедлива при условии, что покупка будет производиться у партнера-застройщика.

Смотря на такие предложения, клиенты вполне естественно хотят, чтобы и для них было предусмотрено уменьшение ставки по ипотеке по действующему договору Сбербанка.

С финансовой точки зрения такая процедура самому банку невыгодна, ведь он уже отдал деньги под более высокие проценты. Почему же тогда появляются предложения перекредитования? Все просто, таким образом Сбербанк старается удержать тех клиентов, которые уже воспользовались ипотекой. Ведь если они рефинансируют свой кредит в другом банке, то финансовые потери изначального кредитора будут еще больше.

Условия уменьшения ставки по текущей ипотеке

Сейчас в Сбербанке снижение ставок по ранее выданным ипотечным кредитам практикуется. Речь идет об улучшении условий по ипотеке следующих направлений:

1. нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости;
2. покупка строящегося жилья;
3. покупка готового жилья;
4. строительство жилого дома;
5. загородная недвижимость;
6. ипотека + материнский капитал.

Однако есть несколько программ, по которым снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанка не предусмотрено, а именно – военная ипотека и строительная сберегательная касса.

Для тех, кто обратится в Сбербанк, чтобы снизить проценты по уже имеющейся ипотеке, предусмотрена возможность уменьшить конечную ставку до 10,9 – 12,9% годовых в зависимости от особых условий кредитования.

Так, например, если семья ранее оформляла ипотеку на строящееся жилье, ей могут понизить процентную ставку до:

• 10,9% годовых – если был оформлен полис страхования жизни и здоровья с условием «Защищенный заемщик»;
• 11,9% годовых, если личное страхование при оформлении ипотеки не было приобретено.

Для нецелевых кредитов предусмотрено снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанка до 11,9 – 12,9% в зависимости от наличия личной страховки.

Кто может снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту может не каждому. Каждый конкретный случает рассматривается индивидуально. Кроме того, к самому займу предъявляются определенные требования:

• Текущая ставка по ипотеке выше, чем те, что заявлены в таблицы. Это и понятно, ведь если ставка ниже, то и снижения не произойдет.
• Нет просроченной задолженности. Причем берется в расчет только та задолженность, которая связана с конкретной ипотекой. Сам человек ранее может иметь просрочки, однако лучше, чтобы они были незначительными.
• Кредит был выдан заемщику не меньше 1 года назад. Отсчет идет со дня оформления кредитного договора и до дня обращения со снижением.
• У клиента общая сумма задолженности по ипотеке перед банком составляет от 500 000 рублей. Если размер долга меньше, то с большой вероятностью специалист Сбербанка и вовсе откажется от рассмотрения заявки.
• По отношению к рассматриваемой ипотеке ранее не была применена процедура реструктуризации (то есть, раньше Сбербанк не снижал ставку по этому кредиту).

Это обязательный перечень требований. Все вышеуказанные условия должны выполняться одновременно. Дополнительно банк оценивает и другие факторы. Например, большую лояльность проявляют к молодым семьям с детьми. На практике именно им чаще остальных и снижали ставку по текущей ипотеке в Сбербанке.

Порядок действий

Если вы удовлетворяете всем заявленным условиям и намерены снизить ставку по текущей ипотеке Сбербанка, то вы можете:

1. обратиться лично в банк к кредитному специалисту;
2. оставить заявку на снижение на сайте domclick.ru.

Второй вариант позволяет обратиться в банк без личного присутствия, сидя у себя дома. В специальной форме клиент отмечает свой статус (заемщик, созаемщик), ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона и кредитного договора.

После этого система попросит проверить корректность веденных данных. При необходимости сведения можно изменить.

Если все верно – нужно нажать на соответствующую кнопку, после чего на телефон придет смс с подтверждающим кодом.

После останется дождаться ответа от банка. Обычно на обработку заявки уходит от 1 месяца. О своем решении банк может проинформировать клиента в виде смс или по телефонному звонку. Дополнительно можно самостоятельно время от времени уточнять статус заявки у своего кредитного специалиста.

Если в пересмотре ставки откажут, обратиться в банк повторно с заявлением можно будет не раньше, чем через 12 месяцев. По истечению года можно вновь изъявить свое желание снизить процент.

Заключение

Уменьшение процентной ставки по ипотеке Сбербанка – отличная возможность для тех, кто давно оформил кредит, хотя бы немного снизить размер переплаты и собственной финансовой нагрузки. Так как ипотека оформлена в Сбербанке, то предоставлять какие-либо документы вроде справки о доходах по форме 2-НДФЛ не нужно, в отличие от рефинансирования в другом банке.

onedvizhke.ru

как снизить процент в Сбербанке и других банках, необходимые документы и заявления по действующим кредитам

Ипотечная ставка является определяющим фактором при выборе жилищного кредита, так как более низкий процент подразумевает меньшие переплаты по займу. При общей тенденции к удешевлению этой услуги, те, кто ранее брали ссуду под более высокий процент, обращаются в свой банк по поводу снижения ставок по ипотеке.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Уменьшение процентных ставок: предпосылки и прогнозы

Ипотечные ставки зависят от многих факторов:

• от экономической ситуации в стране;
• от изменения законодательства;
• от политики регулятора.

Снижая ключевую ставку, ЦБ стимулирует банки выдавать населению более дешевые кредиты.

И в последнее время регулятор неоднократно прибегал к этому инструменту: только за прошлый год Центробанк снизил ставку шесть раз, общее понижение составило 2,25%. Последний раз — в феврале 2022 года, до уровня 7,5%. Эти новости позитивно влияют на рынок кредитования. Банки вслед за ЦБ начинают снижать ставки по займам (в том числе и по ипотечным). Ведь привлекать ликвидность стало дешевле, вот и кредиты для населения также должны стать выгоднее.

Ипотека с каждым годом становится все доступнее для россиян. Средняя ставка по ипотеке в 2022 году снизилась до 9% годовых в рублях. К концу года появятся предложения и под 8%, прогнозируют в АИЖК. Президент РФ Владимир Путин озвучил цель для ближайших лет — жилищные займы для россиян под 7%. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что такой уровень ставок будет достигнут через 1-2 года. Но на рынке уже есть предложения под более низкий процент.

Программа «Семейная ипотека» стартовала в России в 2022 году. Она предполагает, что семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться специальной ставкой по ипотеке — 6% годовых в рублях.

Правда, такая привлекательная ставка будет действовать только какое-то время. Появился второй ребенок — она действует следующие 3 года, третий ребенок — следующие 5 лет, второй потом третий — 8 лет. После этого периода ставка многодетным родителям повысится до ключевой ставки ЦБ на момент получения займа (сейчас 7,5%) + 2%.

Такие льготные условия действуют только на покупку квартиры или дома на первичном рынке. На семьи, у которых уже есть три ребенка, программа не распространяется. Но ею смогут воспользоваться смогут семьи, которые только планируют прибавление и у которых уже есть оформленная ипотека. Рефинансировать (снизить ставку, улучшить условия) уже взятый кредит можно, если после 1 января 2022 года в семье появится второй/третий ребенок. Дополнительный законопроект может продлить программу и после 2022 года.

О том, что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на кредиты, рассказывается на канале Мир Белогорья.

Актуальные процентные ставки

Ставки по ипотеке на покупку готового жилья выше, чем на новостройки. Так банк компенсирует свои риски: в случае неплатежеспособности заемщика такой залог будет труднее реализовать, чтобы покрыть убытки. Ставку можно снизить, если оформить заявку на кредит с помощью опции Электронная очередь. Банки готовы уменьшить процент по ипотеке потенциальным заемщикам, которые придут в офис в определенное время. Так сокращаются очереди и время простоя в отделениях.

Готовое жилье

Срок кредитования по ипотечному займу на новостройку обычно не превышает 30 лет, сумма займа — от 100 тыс. до 100 млн рублей (может достигать 80% от общей стоимости покупаемой недвижимости). От заемщика потребуется первоначальный взнос, который составляет 10-30% от суммы кредита.

Некоторые банки готовы кредитовать и без авансового платежа. Например, по «Ипотеке 0-7-7» от Транскапиталбанка первоначальный взнос может отсутствовать.

Таблица «Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов для покупки жилья на вторичном рынке».

Новостройки

По ипотечным займам в новостройках, как правило, более низкие ставки. Также почти у каждого банка есть предложения от застройщиков-партнеров, с более привлекательными условиями.

Например, по кредиту «Большая квартира за маленькую ипотеку» в НС Банке предлагается ставка 3% годовых первые пять лет при покупке квартиры в новостройке. Но такие предложения и более низкие ставки подразумевают, что на такие займы можно приобрести жилье только в аккредитованных банком объектах недвижимости.

Таблица «Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов для покупки жилья в новостройках».

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

Уже на этапе получения ипотечного кредита заемщик может добиться более низкой ставки. Просто предоставив банку полный комплект документов, с подтверждением источников дохода, ликвидного залога. Банк оценивает платежеспособность и надежность потенциального заемщика, и чем меньше риски невозврата займа, тем привлекательнее будут для клиента условия.

Критерии оценки кредитоспособности заемщика:

1. Высокий и стабильный заработок. У потенциального заемщика должен быть постоянный и подтвержденный источник дохода. Наемные работники предпочтительнее индивидуальных предпринимателей. У последних высокие риски возникновения финансовых проблем из-за ведения бизнеса.
2. Достаточное залоговое обеспечение. И в расчет идет не только приобретаемая по ипотеке квартира, но и любая другая недвижимость. Дополнительные гарантии для банка — залог более низкой ставки.
3. Хорошая кредитная история. Будет учитываться не только, как заемщик погашал кредиты ранее, но и есть ли у него долги по кварплате, госпошлинам или штрафам ГИБДД.
4. Попадание в льготную категорию. Государство дотирует банкам низкую ставку по ипотеке для бюджетников, военных, молодых семей. Соответствующие госпрограммы есть во многих банках.
5. Высокий первоначальный платеж также гарантирует банку серьезность заемщика. Если он смог накопить крупную сумму, то и риски возникновения проблем с погашением займа будут ниже.

Также банки отдают предпочтение проверенным клиентам. На более низкие ставки могут рассчитывать участники зарплатных проектов, а также заемщики, которые успешно погасили в этом банке кредит.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Банки предлагают снижение ставок по действующим кредитам. Добиться этого можно мирным способом — рефинансировать (новый договор и график платежей) или реструктурировать (новый график платежей и старый договор) имеющийся заем. Либо, если есть законные основания для снижения ставки, решать вопрос в судебном порядке.

Рефинансирование

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на погашение старого. К такой услуге прибегают клиенты с финансовыми сложностями или те, кто просто не хочет переплачивать. Рефинансирование позволяет заемщику получить перерасчет — финансирование на других, более выгодных условиях. Это может быть уменьшение ставки или увеличение срока кредитования.

Можно несколько погашаемый кредитов разных банков объединить в один и погашать их единовременно. Заемщик получает новый график платежей, новую ставку, а порой и новый банк. Получить услугу рефинансирования можно и в своем банке, но они крайне неохотно идут на такой шаг.

Зато сторонние банки заинтересованы в переманивании заемщиков у конкурентов. Особенно если речь идет о добросовестных клиентах, которые не допускали просрочки. Таким завидным заемщикам они готовы предложить «перекредитоваться» на более выгодных (чем в их банке) условиях.

Старый кредит погашается новым банком без участия заемщика, за счет дополнительного соглашения между банками.

Чтобы воспользоваться рефинансированием в другом банке, нужно будет:

• собрать пакет документов;
• получить новые справки;
• предоставить банку бумаги, подтверждающие отсутствие просрочек по данному займу.

Поэтому стоит оценить потери времени и денег на эти хлопоты и соглашаться на рефинансирование в другом банке только при очень существенной разнице в ставках. Иначе — расходы на переоформление могут свести на нет все выгоды рефинансирования.

Канал Ipotek. ru рассказывает, в каких случаях нельзя рефинансировать кредит.

Реструктуризация

Реструктуризация в отличие от рефинансирования не предполагает заключение нового договора. Процедура означает, что будут пересмотрены условия текущего соглашения. Как правило, увеличивается срок кредитования. Ставка снижается, долговое бремя становится легче, но конечные переплаты вырастут. Такую цену заемщик заплатит за более комфортные условия погашения займа.

К реструктуризации прибегают только при чрезвычайных обстоятельствах — при болезни, потери работы или трудоспособности, смерти близких.

Получить такую услугу можно только в банке, в котором уже оформлена ипотека. Зачастую банки сами предлагают проблемному клиенту реструктуризацию. Ведь просрочка портит финансовые показатели банка, ему легче смягчить условия для заемщика, чтобы он продолжал погашать ссуду. Порой банки готовы даже подождать несколько месяцев, пока финансовое положение заемщика не улучшится, дают «кредитные каникулы».

Обращение в суд

Решение о снижении ставки по ипотеке принимает сам банк, заставить его никто не может (если иное не предусмотрено договором). А значит, закон позволяет ему отказать в ответ на запрос клиента об уменьшении процентов по кредиту. Банк может сослаться на индивидуальный тариф, который принимается по каждому отдельному клиенту и который не подлежит пересмотру. Необходимо использовать в качестве аргумента уже одобренную заявку на рефинансирование кредита в другом учреждении. Банк может пойти на уступки снизить ставку, чтобы не потерять хорошего клиента.

Обращаться в суд стоит, только если банк нарушил какой-либо пункт договора. Например, необоснованно повысил ставку или ввел новые сборы, комиссии, которые не были предусмотрены соглашением. Но даже при грубых нарушениях банка судебное разбирательство может не окупиться. Соотнесите траты на адвоката, госпошлину, экспертизы с выгодой от возможного снижения ставки.

На видео рассказывается, почему банки не спешат снижать своим заемщикам ставки по ипотеке. Автор — Ipotek. ru

Снижение ставок по действующей ипотеке в Сбербанке

Заявление можно подать без посещения офиса банка, прямо на сайте. А заявку отслеживать в онлайн режиме. Клиент обязан проверить по таблице, выше ли ставка по его действующему жилищному кредиту. Если да, то он вправе претендовать на снижение.

Таблица «Ориентир ставок по ипотеке в Сбербанке».

Но не каждый ипотечный заемщик Сбербанка может попросить уменьшить процент по ипотеке.

Требования к ипотечным кредитам, ставки по которым могут быть снижены:

• по которому ранее не проводилась реструктуризация;
• по которому не было просрочек в погашении;
• который был получен более года назад;
• задолженность по которому составляет более 500 тыс. рублей.

Клиент вправе просить о снижении ставки не чаще одного раза в 12 месяцев. То есть повторные запросы делать не запрещено.

Видео

Alexandr KOZLOV рассказывает, как снизить процентную ставку в Сбербанке по действующей ипотеке.

tiboss.ru

• 
  Привилегии сбербанк visa gold
• 
  Почему в сбербанке не дали кредит
• 
  Сбербанк пополнить телефон другой
• 
  Почему не одобрили кредит в сбербанке
• 
  Процент сбербанка по ипотеке
• 
  Отделения сбербанк в крыму
• 
  Вип клиент сбербанка отзывы
• 
  Отделение сбербанка в рязани
• 
  Как использовать купоны спасибо от сбербанка
• 
  Узнать баланс сбербанк с телефона
• 
  Отделения премьер сбербанка в москве