Ипотека в Сбербанке на земельный участок. Сбербанк земельная ипотека

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2022 году: особенности, условия

Сегодня покупка земельного участка довольно актуальна, так как это более дешевый способ приобретения жилья. Но, далеко не каждый человек может себе даже этот вариант за счет собственных средств. Поэтому, многие граждане, чтобы купить землю, обращаются за помощью к банкам. Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на довольно выгодных условиях, при исполнении определенных требований.

Требования

Рассчитывать на получение ипотеки по покупке земельного участка могут граждане:

• РФ.
• Условие по возрасту от 21 до 75 лет, с учетом срока кредитования.
• Общий стаж за последние пять лет не меньше одного года.
• Стаж работы на последнем месте от шести месяцев.

Ряд требований кредитная организация выставляет и к приобретаемому участку. Ипотека предоставляется только на ликвидную недвижимость, так как это исключает возможные риски банков.

Ликвидность участка напрямую связана со следующими факторами:

• Доступность транспорта и инфраструктуры.
• Расположение земли.
• Размеры участка.
• Доступность всех коммуникаций.
• Экология.
• Состояние почвы.
• Общий вид и привлекательность участка.

Также есть дополнительные требования к участку:

• Собственником земли является только заемщик. Если их несколько, нужно разрешение от других владельцев.
• Земля должна находиться в обороте.
• Загородный участок не принадлежит государству или муниципалитету.
• Площадь земли от пяти соток.
• Пригодность земли.

Банк не выдаст ипотеку на непригодную к употреблению и будущему жилью землю.

Она должна быть привлекательна для других покупателей, на тот случай, если банку придется ее продавать. Ведь при ипотеке кредитная организация берет участок в залог.

Поэтому, участок должен подходить под:

• Строительство;
• Садоводство;
• Ведение подсобного хозяйства.

Владелец участка вправе производить любые постройки на земле, не уведомляя о них кредитора.

Документация

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок заявитель должен собрать следующий пакет документации:

• Анкета от заемщика и созаемщиков. Её можно оформить лично в банке либо на сайте кредитной организации дистанционно.
• Удостоверение личности заявителя и поручителей.
• Документация, свидетельствующая о занятости.
• Справки о доходах с места работы.
• Все бумаги на приобретаемый земельный участок.
• Если в залог оформляется другая недвижимость, документы на неё.
• Молодые семьи должны дополнительно подготовить бумаги на всех членов семейства.

Здесь указан минимальный перечень документации. Его лучше предоставлять сразу на момент подачи заявки. Так же кредитная организация вправе затребовать и другие дополнительные бумаги.

В этапу сбора документации рекомендуется подойти с особой внимательностью. Это поможет избежать лишней беготни. Все справки действуют не более одного года.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок заключается в следующих этапах:

• Подготовка необходимой документации.
• Проведение оценочной экспертизы участка. Все расходы по ней берет на себя клиент.
• Заключение договора по ипотеке.
• Страхования жизни и недвижимости. В интересах банка, исключить возможные риски.
• Регистрация недвижимости. При ней на участок накладывается обременение. Владелец не может продать, подарить или поменять землю без разрешения Сбер банка, пока ипотечный кредит не будет выплачен.

После полной выплаты задолженности, владельцу земли можно снять обременение с недвижимости.

Условия программы

Сегодня действует одна программа по приобретении земельных участков в ипотеку «Загородная недвижимость».

Таблица с условиями по ипотеке на земельные участки:

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка процент для него будет увеличен на 0, 5.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на одну единицу.

Перед походом в банк можно использовать ипотечный калькулятор и рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

Существуют льготные категории граждан, которые подходят под государственные программы. При использовании государственных денег, их переплата по ипотеке будет гораздо выше. Поэтому, прежде чем пройти оформление ипотеки, рекомендуется  узнать о возможностях участия в таких программах. Обычно, такие заявки рассматриваются индивидуально и требуют дополнительной документации. К примеру, по программе «Материнский капитал» при оформлении кредита обязательно нужно предоставить сертификат.

Ипотечный калькулятор 

cabinet-lawyer.ru

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Земельные участки часто приобретаются гражданами для строительства частного жилого строения. Земля, располагающаяся в центре города, обладает высокой стоимостью. Цена увеличивается, если к участку подведены коммуникации и рядом располагаются жилые частные дома. Поэтому для покупки такой недвижимости нередко оформляется ипотека на земельный участок. Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам удобные условия для получения заемных средств. Поэтому многие граждане предпочитают обращаться именно в этот крупный и надежный банк.

Особенности ипотеки на землю

Кредит на покупку земельного участка оформляется многими гражданами, так как они не обладают собственными сбережениями для такого приобретения. К нюансам такой ипотеки относится:

• участки земли считаются низколиквидными по сравнению с квартирами и домами, поэтому если заемщик не сможет справляться с платежами по кредиту, то продажа недвижимости будет затруднена для банка, что приводит к высоким процентным ставкам;
• сложности возникают при оценке земли, так как учитывается оценщиком множество факторов, к которым относится место расположения, размер, имеющаяся инфраструктура, престижность района и подведение нужных коммуникаций, причем на основании результатов оценки определяется максимальный размер займа;
• обычно земля используется для строительства дома, что связанно с многочисленными временными издержками;
• приобрести Сбербанк разрешает землю не только для возведения жилого строения, но и для ведения подсобного хозяйства.

За счет вышеуказанных особенностей банк предъявляет к выбранному участку и самому заемщику многочисленные требования. Ставки считаются высокими по сравнению с процентом, предлагаемым при покупке квартиры или дома.

Условия кредитования

Ипотека на землю выдается Сбербанком на основании следующих условий:

• предоставляется кредит под залог земельного участка;
• максимальная сумма такого займа зависит от стоимости выбранной земли, причем обычно не превышает 60% от полученного оценщиком значения;
• ставка процента варьируется от 12,5 до 23 процентов;
• если обращается в банк зарплатный клиент, то ему предоставляется более низкий процент;
• срок кредитования может достигать 20 лет;
• требуется первоначальный взнос, варьирующийся от 15 до 30 процентов;
• предоставляются деньги только в рублях;
• обеспечением выступает то, что земля передается в залог банку, а также могут потребоваться поручители или созаемщики, если у непосредственного заемщика имеется невысокий официальный доход;
• выдаваемая максимально сумма будет индивидуальной в каждом случае, так как она зависит от параметров земли и финансовых возможностей заемщика;
• требуется заключение договора страхования на объект;
• если дополнительно клиент банка покупает полис личного страхования, то для него уменьшается процентная ставка.

Вышеуказанные условия считаются стандартными и доступными для каждого заемщика. Поэтому многие люди предпочитают обращаться именно в Сбербанк.

Как рассчитать платеж

Если оформляется земельная ипотека, то каждый заемщик желает знать, какое количество средств ему придется перечислять банку ежемесячно. Для этого можно обратиться непосредственно к работникам учреждения, чтобы они произвели предварительный расчет. Также может использоваться калькулятор ипотеки, располагающийся непосредственно на сайте Сбербанка.

Для получения информации о размере ежемесячного платежа в форму вносятся следующие сведения:

• размер кредита, представленный стоимостью выбранного участка земли;
• тип платежей, которые могут быть аннуитетными или дифференцированными;
• размер первоначального взноса;
• процентная ставка, предлагаемая банком;
• ставятся галочки напротив информации о том, является ли заемщик зарплатным клиентом банка, приобретает ли он полис личного страхования и пользуется ли маткапиталом;
• указывается дата выдачи кредита;
• вписывается выбранный срок кредитования.

На основании введенных данных производится автоматический расчет. С его помощью можно понять, каков будет ежемесячный платеж. С помощью этой информации гражданин определяет, сможет ли он справляться с кредитной нагрузкой.

Какие требования предъявляются к заемщику

Кредит на землю Сбербанк выдает только гражданам, отвечающим определенным требованиям. К этим условиям относится:

• возраст в пределах от 21 до 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы на последнем месте не меньше полугода, а общий стаж должен быть больше одного года;
• наличие официального дохода, размер которого будет оптимальным для погашения кредита и обеспечения оптимального уровня жизни семьи.

Учитывается кредитная история, так как если в прошлом у гражданина имелись существенные просрочки по другим кредитам, то велика вероятность получения отказа в предоставлении заемных средств.

Какие требуются документы

Кредит на приобретение участка земли выдается исключительно на основании правильно подготовленного пакета документов. К этим документам относится:

• паспорт потенциального заемщика;
• грамотно заполненное заявление в виде анкеты;
• справка с места работы или другие документы, подтверждающие поступление дохода в семью гражданина;
• документация на выбранный участок земли, выступающий предметом залога, причем сюда относится выписка из ЕГРН, технические документы, отчет об оценке и правоустанавливающий документ.

Сбербанк может попросить другие бумаги, если возникает необходимость. Например, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруга обязательно привлекается в качестве созаемщика. Дополнительно супруга должна составить согласие на то, чтобы земля была передана в залог банковскому учреждению.

Требования к земельному участку

Не только непосредственный заемщик должен соответствовать условиям банка, так как дополнительно предъявляются определенные требования к земле. К ним относится:

• земля не должна относиться к резерву;
• она не может располагаться на охраняемой территории;
• минимальная площадь равна 6 соток;
• земля должна предназначаться для частного жилого строительства или ведения подсобного хозяйства;
• не допускается, чтобы участок принадлежал государству или муниципалитету;
• преимущество отдается земле, подключенной к разным коммуникациям;
• оценивается, насколько далеко участок располагается от города;
• определяются все подъездные пути к объекту;
• принадлежать земля должна только одному владельцу.

Обязательно банк требует проведения оценки, чтобы определить, какая максимально сумма может выдаваться потенциальному клиенту. За оценкой следует обращаться в любую компанию, аккредитованную в Сбербанке.

Важно! Полученный по результатам оценки отчет передается работнику Сбербанка совместно с другими документами.

Процесс оформления земли

Процедура покупки участка с помощью Сбербанка делится на последующие этапы:

• выбор участка;
• составление предварительного договора купли-продажи с владельцем;
• подача заявки;
• подготовка и передача в банк нужного пакета документов;
• после получения одобрения регистрируется сделка;
• вносятся средства в качестве первоначального взноса;
• банк переводит деньги продавцу;0
• регистрируется собственность в Росреестре, причем в реестр обязательно вносятся сведения о залоге.

Таким образом, купить участок земли с помощью Сбербанка достаточно просто. Для этого важно, чтобы сама территория и заемщик соответствовали определенным требованиям учреждения. При обращении в Сбербанк можно рассчитывать на низкую ставку и удобные условия погашения кредита. Приобрести можно землю не только для возведения дома, но и для ведения хозяйства.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

Как правильно оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Желание купить земельный участок в ипотеку от Сбербанка очень часто пропадает из-за проблем, с которыми сталкиваются заемщики. Во многом это благодаря тому, что рассматриваются такие вопросы долгое время. Но на это есть свои вполне объяснимые причины.

Давайте разберём подробно процесс оформления земельной ипотеки, чтобы не удивляться потом определенным нюансам.

Список документов

Во-первых, стоит отметить, что сама по себе программа ипотечного кредитования не очень популярна на рынке. Это вызвано рядом проблем, с которыми сталкиваются обе стороны договора. Основная из них — это насыщенность рынка мошенниками. Но, все же, купить участок в ипотеку от Сбербанка вполне возможно.

Для оформления ипотеки этого рода необходимо собрать небольшой перечень документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Стандартная справка 2 НДФЛ.
3. Трудовая книжка с данными о текущем месте работы.
4. Зарплатная карта Сбербанка (если есть).

Требование к земельному участку

Допустим, вы подали все документы, и вам вынесли одобренное решение по ипотечному кредитованию. Это еще не всё. Земельный участок, который вы хотите приобрести, должен отвечать определенным требованиям.

Например, сам участок (если он загородный) должен быть обеспечен всеми необходимыми коммуникациями: действующей дорогой, которая обслуживается Росавтодором, для обеспечения подъезда в сложных погодных условиях. Участок не должен быть расположен рядом с лесоохранной или водоохранной зоной.

Минимальная площадь кредитованного участка — 6 соток.

Документы по участку должны быть в порядке. Земля должна быть в обороте у государства и не принадлежать нескольким владельцам. В основном проверка всех этих требований и занимает большую часть времени.

В случае удачного оформления всех бумах и заключении сделки, вы должны знать о некоторых вещах. Ипотеку на участок и строительство жилого дома (подробнее о ней читайте здесь) Сбербанк рассматривает как разные вещи.

Если вы решили построить жилой дом, гараж на участке, оформленном в кредит, стоит знать, что любая недвижимость (гараж, беседка) становится собственностью банка в случае конфискации за непогашение.

Оценочная комиссия: ее условия и нюансы

Обязательным условием для оформления кредита на землю является проведение оценочного анализа. Почти всегда это происходит за счет заемщика. Необязательно искать агентство самому, банк может предоставить свои услуги для такой процедуры.

Проверяют по следующим пунктам:

1. Качественна ли почва, к какой категории она относится.
2. Расположение земельного участка в регионе, обслуживаемом банком.
3. Наличие инфраструктуры.
4. Наличие рядом дороги.
5. Есть ли рядом промышленные организации.
6. Размер участка.
7. Кадастровый учет.

Можно ли оформить сделку без первоначального взноса?

Оформление кредита без первоначального взноса невозможно. Но есть альтернатива. Чтобы получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке 2022 году вместо первоначального взноса можно предложить в залог уже имеющуюся недвижимость. На такие условия банки идут гораздо чаще. Для оформления такого договора оценочная комиссия уже не нужна.

Полезные нюансы по этим вопросам обязательно изучите еще в этом материале: http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Какие факторы влияют на % по ипотеке?

Это размер первоначального взноса, долгосрочность кредита и оформление страхового полиса. Первые два пункта влияют более значимо на конечный размер кредитной ставки, а страховка фиксировано составляет 1% в зависимости от положительного или отрицательного решения заемщика. Программа кредитования в рамках зарплатного проекта тоже может снизить процентную ставку.

Как бы это ни звучало, но мы с вами должны идти «на поводу» у банков и подстраиваться под них в любом случае. Только отвечая всем требованиям, мы можем задуматься о начале долгого пути, именуемого ипотекой. В конечном результате мы получаем нечто большее, чем кусок земли. Мы получаем свой уголок рая, в котором чувствуем себя безопасно.

Надеемся, что статья была вам полезна и актуальна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

• 
  Как в сбербанке дают кредит
• 
  Вид шифр операции 3 сбербанк
• 
  Сбербанк обрабатывается банком
• 
  Сбербанк служба поддержки эквайринга
• 
  Что такое сбербанк премьер отзывы
• 
  Сбербанки в нижнем новгороде
• 
  Как проверить в сбербанке кредитную историю
• 
  Сбербанк сделки с недвижимостью
• 
  Сбербанк россии кредит пенсионерам
• 
  Сбербанк калькулятор омс
• 
  Сбербанк заявление анкета