Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков. Сбербанк ипотека на покупку дома

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2022 году, проценты

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2022 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2022 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 8,6% годовых.
Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2022 году ее размер составляет всего 8,6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход. В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

calc-ipoteka.ru

2 лучших предложения ведущих банков

Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2022 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
дом должен быть без обременения;
продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

валюта кредита – рубли;
минимальная сумма – 300000;
максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
минимальный первый взнос – 20%;
срок кредитования – до 30 лет;
есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:

валюта кредита – рубли;
минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
максимальная сумма – 9 млн.руб.;
ставка – от 13,1%;
минимальный первый взнос – 15%;
срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества. Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности. Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

frombanks.ru

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Ипотека на покупку дома с земельным участком Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

относительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Условия ипотечного кредита

Условия предоставления банком финансовой помощи на покупку дома с земельным участком могут сильно различаться. Зависят они от программы кредитования.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

Приобретение готового жилья. Это предложение актуально как для тех, то планирует купить дом, так и для тех, кто хочет квартиру. Максимальная сумма составляет 15 млн. руб., а максимальный срок – 30 лет. Стоимость такого кредита составляет 12% годовых. При этом требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от цены приобретаемого готового жилья. Особенностью этой ипотечной программы является отсутствие необходимости подтверждать свой доход клиентам Сбербанка. Остальным лицам придется подготовить соответствующие документы (по унифицированной форме или по форме банка).
Строительство жилого дома. Именно этот вариант больше всего подходит для покупки дома с земельным участком. Полученная финансовая помощь должна быть направлена на приобретение строительных и отделочных материалов, а также оплату труда рабочих. Подтверждение целевого расходования средств осуществляется посредством документации – например, чеков. Сбербанк выдает деньги по этой ипотечной программе только в том случае, если человек предоставит план будущего дома, смету на его строительство, договор с компанией-подрядчиком и разрешение на проведение соответствующей работы от государственных органов. Получить в рамках этой программы можно только 75% от оценки будущего дома (проводится независимыми специалистами) или столько же, но от стоимости залогового имущества. Процентная ставка чуть больше, чем в предыдущем случае – 13% годовых. Максимальный срок тот же – 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
Загородная недвижимость. Сбербанк также предоставляет уникальную возможность приобрести всем желающим дачу, небольшой домик или коттедж за чертой города. При этом допускается, чтобы строение относилось к категории «Нежилое». Условия аналогичны ипотечной программе «Строительство жилого дома». Единственным исключением является процентная ставка. Она равна 12,5% годовых. Несомненным достоинством этой ипотечной программы можно считать то, что деньги выдаются как на приобретение уже готового строения, так и только на его возведение.

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества. При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.
Свидетельство о заключении брака.
Брачный договор (при наличии).
Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
Копия трудовой книжки.
Копия трудового договора.
Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

достижение 21 года;
максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Процентная ставка и размер ежемесячных платежей по ипотке на покупку дома Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
примерная стоимость коммунальных услуг;
расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

Обращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.
После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

posobie-help.ru

Сбербанк: кредит на покупку жилья

Каждый день на общественных телеканалах рекламируются услуги различных банков по предоставлению ипотечных займов на приобретение готового или строительство нового дома. Возможно, именно по этой причине сегодня ипотечный продукт стал таким популярным. Несмотря на плотную конкуренцию среди кредиторов, первенство в ипотечном секторе уже не первый год удерживает Сбербанк. Кредитор активно реализует целый спектр ипотечных программ. Предлагаемый финансовой организацией Сбербанк кредит на покупку жилья пользуется большим спросом среди граждан России. В этой статье постараемся разобрать по полочкам процедуру оформления кредита на покупку квартиры или дома от Сбербанка.

На какие виды ипотеки может претендовать клиент Сбербанка

Одним из ключевых факторов, который объясняет причину высокого уровня доверия к кредитору, является максимальное ориентирование под возможности клиента. Поскольку не каждый человек может позволить себе приобрести недвижимость в новостройках, банк активно продвигает следующие разновидности ипотечных займов:

Ипотека на вторичное жилье. Характеризуется умеренными условиями. Кроме этого, вторичное жилье можно включить в программу ипотеки для молодых семей или оформить с перерасчетом средств из материнского капитала.
Приобретение готового дома. Финансовые специалисты банка отметили динамику роста ипотечных займов на покупку нового дома за последние два года. Связано это с тем, что у кредитора на сегодняшний день действует самый низкий порог процентной ставки.
Строительство нового дома. В этом случае перечень условий немножко расширен. В частности, кредитор устанавливает требования на земельный участок, который в будущем должен стать строительной площадкой.

Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного вида, клиент сможет получить не больше 85% денег от приобретаемого жилья. Если заявка будет на строительство жилья, то не более 85% от стоимости сметы материалов.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитования для улучшения жилищных условий

Как оформить

Ипотеки, как правило, оформляется только один раз в жизни, поэтому нужно подойти к этой процедуре со всей ответственностью и мотивацией.

Инструкция заемщику для оформления кредита на приобретение собственного «уголка»:

Детальный разбор всех ипотечных программ. Сбербанк оказывает содействие различным слоям населения, выделяя им льготные условия кредитования. А может, и вы относитесь в эту категорию? Чтобы проверить информацию обязательно нужно зайти на официальный портал кредитора, зайти в раздел « взять кредит» и ознакомиться с текущей обстановкой ипотечного сектора Сбербанка. Внизу каждой страницы есть подразделы с условиями, процентами и дополнительной информацией.
Выбор оптимального варианта. Поверив информацию о льготных условиях и изучив необходимые сведения о каждом типе ипотеки нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
Уточнить условия у представителей банка. Сегодня это можно сделать удаленно. Номер горячей линии Сбербанка – 8800-555-55-50 (звонок бесплатный по всей России). Можно заказать как непосредственное общение со специалистом, так и связь с автоответчиком.
Собрать необходимые справки. Ипотеку обычно характеризуется стандартным набором документов, но в отдельных случаях банк может запросить дополнительные бумаги. Список отражен на сайте Сбербанка.

Обратите внимание! Ипотека доступна только с первоначальным взносом, если нет возможности его уплатить, то с кредитом придется повременить. Размер стартового взноса у Сбербанка — 20% от тела кредита.

Ипотека, как и остальные виды займов, доступна через интернет. Но эксперты все же не советуют довериться электронной системе. Есть риск упущения нюансов в договоренности или по спешке оформить нецелесообразный займ.

Все предложения банка имеют разные условия

Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить все предложения банка

Какие документы нужно собрать

Количество обязательных и сопутствующих справок напрямую зависит от приобретаемого жилья. Для начала рассмотрим общий список:

Заявление. В этом документе указывается вид ипотеки, конкретная сумма на которую рассчитывает заёмщик, схема погашения (аннуитетная и дифференцированная) и другие моменты.
Паспорт. Если имеются созаемщики, то нужно прихватить копию их паспортов.
Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя. Как правило, это справка с места работы.
Правоустанавливающие документы от залогового имущества.
СНИЛС.
Медицинская справка.

Если ссуда в Сбербанке оформляется в рамках различных программ, то заявителю, кроме обязательных справок, нужно подготовить:

Документ, свидетельствующий о нахождении супругов в официальном браке. Он нужен при оформлении ипотеки по программе «ипотека молодым семьям».
Справки о доходах родителей или иных родственников. Требуется, когда заемщик хочет добавить к платежеспособности доходы указанных лиц.
Копия договора со строительной компанией, которая будет заниматься возведением жилого объекта. Эту справку могут попросить, если заемщик планирует взять ипотеку на строительство нового дома.
Документы, отражающие смету строительных материалов. Тоже необходимы при строительстве дома.
Справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о сумме остатка на счете материнского капитала. Требуется, когда заявитель участвует в программе « ипотека плюс материнский капитал».

Сбербанк занимает лидирующую позицию среди кредитных организация

Сбербанк предлагает выгодные условия своим клиентам

Какие условия предусмотрены

Ипотечное кредитование от Сбербанка объединяет несколько видов целевого кредита. При оформлении каждого типа клиент должен соблюсти определенные условия. Несмотря на то, что кредитование дифференцировано по целевым особенностям, основные моменты для всех типов ипотеки одинаковы.

Список условий, которые должны учитываться заявителями:

Минимальный размер выплачиваемого кредита не меньше 300 тыс. рублей. Это условие относится ко всем видам ипотеки.
Стартовый взнос 20%. При покупке нового жилья, купленная квартира или дом остается в распоряжении банка пока клиент окончательно не закроет свои кредитные обязательства. Стартовый взнос во многом защищает средства банка от форс-мажорных обстоятельств. К примеру, неспособность оплачивать ипотеку обуславливает переход купленного жилья обратно в распоряжение банка. Кредитор реализует объект на торгах, а не достающаяся сумма от продажи как раз-таки покрывается за счет стартового капитала.
Обеспечение ипотеки предоставляется в форме залога. Залоговое имущество должно страховаться. Страхование обеспечивает компенсирование средств при порче имущества. Если в качестве обеспечения выступает жилой дом, то Сбербанк обязывает страховать не только само строение, но и землю, на котором оно расположено.
Займ предоставляется до 30 лет. Это предельная планка, которым пользуется большинство современных кредитных учреждений. Чем больше период кредитования, тем больше переплата (об этом надо помнить).
Сумма кредита. Средняя величина не более 75% от фактической стоимости приобретаемого жилья. На большее могут рассчитывать только военнослужащие. По специализированной программе « военная ипотека» им доступен кредит не больше 90% от стоимости ипотеки.

Приведенный список отражает общие условия. Они должны соблюдаться в обязательном порядке, чтобы клиент смог без задержек получить целевой кредит. Могут ли устанавливаться дополнительные условия? Они устанавливаются в отношении участников программ «ипотека молодым семьям» или « ипотека плюс материнский каптал».

К примеру, для заявителей, которые планируют покрыть стартовые расходы (первоначальный взнос) из средств материнского капитала, установлено дополнительное условие, согласно которому клиент не позднее 6 месяцев со дня начисления ипотечных средств должен обратиться в пенсионное учреждение с заявлением о переводе требуемой суммы на реквизиты кредитора.

Обеспечением ипотеки служит приобретаемое имущество

На какие проценты стоит рассчитывать

Сбербанк не любит часто менять процентные цифры. Кредитор меняет проценты в зависимости от возможностей клиентов и общей экономической обстановки. Примечательно, что такой фактор, как собственная прибыль учитывается кредитором в последнюю очередь.

Средний процентный показатель на вторичное жилье для клиентов, которые не участвуют ни в одной программе, составляет – 9.5%.

Именно на этот ориентир должны рассчитывать свои возможности обычные клиенты Сбербанка. К этой цифре добавляется еще 1 %, если клиент откажется от страхования жизни. Кроме этого, заявители, чьи заплаты привязаны к счетам в других банках, получат еще 0.5%.

Почему отказывают

Неправильный учет собственных возможностей, отсутствие обеспечения, низкий уровень месячного дохода, испорченная кредитная история – основные факторы, влияющие на неудовлетворительный ответ со стороны Сбербанка. Но оговоримся – это только основные причины, которые указывают различные эксперты и сами представители Сбербанка.

На практике кредитный отдел копается еще глубже, пытаясь дойти до истины и словно «Нострадамус» предсказать действия человека. Так называемые « скрытые причины» становятся основной преградой для установления взаимовыгодных отношений. Поэтому если вы имели стабильный доход, отличную историю и достойный залог, то при получении отказа от Сбербанка не рекомендуется тратить время на выяснение причин. Скорее всего, сотрудники банка по собственным убеждениям решили отказать в выдаче займа. Единственный логичный выход из этой ситуации – подать заявку в альтернативный банк.

fintolk.ru

Сбербанк кредит на покупку жилья: условия, рассчитать

Используя ипотечный кредит Сбербанк на жильё можно получить собственную недвижимость в кратчайшие сроки по выгодным тарифам. Многообразие программ позволяет подобрать самый оптимальный вариант.

Кредит на покупку жилья в Сбербанке

Сбербанк помогает решить одну из самых насущных проблем для молодых и не очень семей — жилищный вопрос. Ипотечное кредитование в этом кредитно-финансовом учреждении предусмотрено по нескольким направлениям. с помощью такого подхода заемщики, оценив свои возможности и сопоставив их с главными целями, могут подобрать единственно верный для себя вариант.

Доступные варианты

Программы ипотечного кредитования от Сбербанк рассчитаны на покупку любого типа жилплощади: от строящегося жилья до загородного дома. В настоящее время доступны следующие типы программ:

Покупка недвижимости в новостройке;
Приобретение готового жилья;
Приобретение строящегося жилья;
Ипотека с использованием средств материнского капитала;
Ипотечный кредит на строительство дома;
Загородная недвижимость;
Военная ипотека.

В рамках акции, которая проводится Сбербанком в помощь молодым семьям, приобрести квартиру в ипотеку можно по ставке, которая определена в 11,25% годовых.

Срок кредитования по этой программе предусмотрен до 30 лет. Стать участником программы можно, при внесении первоначального взноса в 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Оформить ипотеку на новую квартиру под самую низкую ставку в Сбербанке доступно лишь при обеспечении кредита залогом — иной жилой площадью, находящейся в собственности

Загородная недвижимость

По данной программе доступно не только приобретение или строительство жилого дома, но и дачи или садового участка. Первоначальный взнос от 25%.

При необходимости можно оформить покупку на земельный участок или любые другие постройки потребительского назначения. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Ключевые характеристики программы на покупку жилья:

Сумма кредитования начинается с 300 тысяч российских рублей.
Кредит на жилье Сбербанк выдаётся без комиссии.
Клиенты, получающие заработную плату на счёт в Сбербанке, вправе рассчитывать на льготные условия получения кредита.
Для увеличения суммы займа предусмотрено привлечение заёмщиков.

Ставка по предполагаемому кредиту на покупку жилья действует 11,75% годовых. Ее уровень установлен 20 февраля 2022 года.

Пользоваться кредитными средствами по ипотечной программе можно в течение 30 лет — это максимальный срок действия договора.

Особенности ипотечного кредитования

Подавать кредитную заявку на покупку жилья правильно будет в том случае, если вы не имеет никаких задолженностей перед Сбербанком или другими банками. В противном случае исполнять кредитные обязательства добросовестно будет трудно, что отразиться на кредитной истории и договорных отношениях с банком.

Условия оформления

Условия кредита на покупку жилья в Сбербанк различны в зависимости от выбранной программы. Но все они подчиняются одинаковым требованиям к заёмщику. Вот их перечень:

Минимальный размер займа от 300 000 рублей;
Срок кредитования до 30 лет;
Ставки зависят от типа ипотечной программы от 11,0 до 12,5% годовых.
Для молодых семей доступно льготное кредитование, без дополнительных комиссий.

Возможно оформление кредита для строительства жилого дома по ставке от 12,5%, при обязательном наличии первого взноса от 25% от стоимости жилья

Военная ипотека специально разработана для военнослужащих, участников НИС. Кредит позволяет получить в собственность готовое жильё стоимостью не более 2 миллионов рублей по выгодным процентным ставкам.

Семьям с сертификатом материнского капитала можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жильё. Средства сертификата могут быть направлены на первоначальный взнос или в счёт погашения долга.

Требования к заёмщикам

Возраст от 21 до 75 лет на дату полного погашения кредита.
Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.
Допускается привлечение не более 3-х созаёмщиков.

Кроме минимальных требований нужно предоставить пакет документов для оформления заявки. К обязательным документам относятся: паспорт с постоянной регистрацией, заявление на кредит, второй документ удостоверяющий личность на выбор, документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Есть возможность подать заявку без подтверждения основного дохода и основного места работы.

Заключение

Выгодные программы кредита на жильё Сбербанк позволяют купить практически любой тип недвижимости в собственность. Простые условия кредитования и сниженные процентные ставки на покупку жилья помогут приобрести жилплощадь без особых затрат и вложений. Дополнительным бонусом будет отсутствие комиссий и короткие сроки рассмотрения заявки.

bankclick.ru

Ипотека на частный дом в сбербанке

Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
дом должен быть без обременения;
продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Требования банков к заемщикам

по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

валюта кредита – рубли;
минимальная сумма – 300000;
максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
минимальный первый взнос – 20%;
срок кредитования – до 30 лет;
есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

валюта кредита – рубли;
минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
максимальная сумма – 9 млн.руб.;
ставка – от 13,1%;
минимальный первый взнос – 15%;
срок кредитования – до 30 лет.

Также вас может заинтересовать:

Частная ипотека или ипотека на частный дом в 2022 году

Ипотека на частный дом в сбербанке

17 дек. 2015, 15:34

Так как большинство частных домов приобретается при помощи ипотеки, важно знать условия и нюансы этого вида кредитования, чтобы подобрать самый оптимальный вариант ссуды.

Ипотека на частный дом: условия

Ипотека на частный дом в сбербанке

Чтобы получить кредит на покупку частного дома, заемщик и объект недвижимости должны отвечать определенным требованиям.

Вам гарантированно не откажут в ипотеке. если:

Вы имеете постоянное место работы и достаточный для оплаты кредита официальный доход.
У вас нет задолженности перед банками по другим займам, и вы имеете хорошую кредитную историю.
В вашей собственности есть имущество, которое может выступить в качестве дополнительного обеспечения (недвижимость, автомобиль).
Вы имеете депозит в банке, в котором желаете оформить ипотеку, или получаете в нем зарплату.

Выбранная вами недвижимость:

Не может находиться в залоге или аресте.
Должна пройти обязательную оценку.
Стоимость недвижимости не может быть меньше, чем предполагаемая сумма кредита.
Земельный участок должен находиться в собственности покупателя и предназначаться для индивидуального строительства.

Ипотека на частный дом: предложения банков

Ипотека на частный дом в сбербанке

Ипотека на приобретение частного дома является стандартным кредитным продуктом для многих банков:

Так, Сбербанк предлагает своим клиентам ссуду на покупку частного дома под 13,5% годовых, с первоначальным взносом от 25% от стоимости жилья. Сумма займа от 300 тыс. р. срок кредитования — до 30 лет.
Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 не слишком отличаются от Сбербанка. Первоначальный взнос от 20%, процентная ставка от 13,5% годовых, сумма кредитования до 90 млн р. сроком до 30 лет.
Банк Москвы выдает кредиты на покупку частных домов со ставкой от 13% годовых, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20%.

Как взять ипотеку на частный дом в Сбербанке

Сбербанк России является одним из наиболее крупных банков в стране. Оформить заем на приобретение частного дома в этом финучреждении довольно просто:

Подайте заявку на получение ипотеки. Сделать это можно как в отделениях банка по всей стране, так и на официальном сайте.
Получите решение финучреждения о возможности выдачи займа.
Выберете подходящий вам частный дом.
Оформите экспертную оценку стоимости жилья.
Подайте в банк все необходимые документы, касающиеся заемщика и объекта недвижимости.
Оформите страховку.
Заключите договора ипотеки, кредитования и купли-продажи. Заверьте их у нотариуса.
Зарегистрируйте приобретенную недвижимость.

Особенности ипотеки на строительство частного дома 2022

Ипотека на частный дом в сбербанке

Главная особенность кредитования частного дома заключается в правовом статусе земли. Банк никогда не выдаст ипотеку, если нет права собственности на участок, либо он не имеет соответствующего назначения.

При принятии решения о кредитовании покупки частного дома финучреждение принимает во внимание состояние дома, материал, из которого возведены стены, прочность фундамента, размер участка, его удаленность от крупных населенных пунктов, наличие необходимой инфраструктуры. Поэтому в ипотеке на деревянный дом, лишенный коммуникаций на окраине деревни, банк, скорее всего, откажет.

Еще одним условием, которое может выдвинуть финучреждение, является удаленность залогового имущества от ближайшего филиала банка на расстояние не более 50 км.

Перед оформлением ссуды на частный дом постарайтесь просчитать реальную ее стоимость. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка.
Обязательно проверьте правильность документов на землю. Лучше сделать это с юристом.
Выбирайте дом относительно новой постройки с современными коммуникациями. Это повысит шанс получить кредит и снизит затраты на ремонт.

Дата актуализации данных — декабрь 2015.

Дом в ипотеку Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам ипотечные кредиты на строительство или приобретение частного дома. В статье пойдет речь об условиях выдачи таких займов.

Ипотека на дом: условия в Сбербанке

Ипотека на частный дом в сбербанке Банк выдает все ипотечные кредиты на период от года до 30 лет, валюта – российский рубль. Сумма займа составляет минимум 300 000 р.

Общие требования к заемщикам:

Возрастные ограничения: 21-75 лет.
Рабочий стаж заявителя на последнем месте должен составлять не менее полугода. При этом общий его трудовой стаж должен превышать один год.
Гражданство РФ, наличие постоянной либо временной регистрации в регионе, где будет оформляться ипотека.
Наличие постоянного дохода.

Документы. необходимые для оформления ипотеки:

Заполненное заявление на получение жилищного кредита.
Паспорт российского гражданина.
Трудовой договор либо копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
Справка о доходах. Документ принимается в двух вариантах: по форме банка или 2-НДФЛ. В качестве альтернативы можно предъявить выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию и пр.
Желательно предъявлять документы, касающиеся членов семьи. Свидетельство о браке (о разводе, о смерти супруга). Свидетельства о рождении детей (паспорта).

Ипотека на частный дом в сбербанке Вы должны гарантировать банку, что выплатите кредит сполна. Обязательное условие получения ипотеки на частный дом в Сбербанке – это залог кредитуемого жилья или другого жилого объекта. Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке на весь период кредитования. В случае необходимости для осуществления сделки также может понадобиться поручитель или созаемщик.

Банк предлагает специальные условия для молодых семей. В счет первоначального взноса можно вносить средства «материнского капитала ». Рассчитывать на льготные условия могут клиенты, получающие в Сбербанке зарплату на счет.

Покупка дома в ипотеку в Сбербанке

Если вы желаете приобрести готовый жилой дом на вторичном рынке, Сбербанк предлагает ипотеку «Единая ставка»:

Размер первоначального взноса должен составить минимум 20% от стоимости жилья.
Процентная ставка – 13,45% в год.

«Ипотека на приобретение строящегося дома» – это кредит на покупку новостроя. Сбербанк предлагает следующие условия:

Первоначальный взнос составляет от 20%.
Процентная ставка – от 13%.

Ипотеку на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынках можно оформить по двум документам. Это означает, что можно не подтверждать свои доходы справками, но при этом условия кредитования будут менее выгодны заемщику.

Сбербанк имеет специальное предложение для заемщиков. Это ипотека на покупку новостроя у компании-продавца на льготных условиях при поддержке государства:

Ставка от 11,4%.
Первоначальный взнос – от 20%.

При заключении договора ипотеки на дом с участком в Сбербанке существуют некоторые особенности. Оформление жилого дома в залог происходит вместе с земельным участком, на котором он стоит. При этом обязательно оформляется договор о страховании дома (без участка земли) от повреждения.

Ипотека на частный дом в сбербанке

Как оформить в Сбербанке ипотеку на строительство дома

Кредит на постройку жилья вы можете получить на следующих условиях:

Внесение первоначального взноса от 30%.
Процентная ставка — от 13.5% годовых.

Этот вид ипотеки нельзя оформить по двум документам. В данном случае необходимо обязательно подтверждать трудовую занятость и финансовое положение заемщика.

Советы заемщикам

Обратите внимание на государственные программы ипотечного кредитования. Вы можете заключить договор на более выгодных условиях благодаря подобным акциям.
Рекомендуется собирать наиболее полный пакет документов. Банк изучает всю предъявленную информацию, оценивает вашу платежеспособность и надежность. Для добросовестных клиентов банк предлагает более низкие ставки по кредиту.
Изучите подробно условия предоставления Сбербанком ипотеки на строительство частного дома в 2022 году, а также ипотеки на покупку готового объекта. Сравните все условия кредитования и оцените собственные возможности по осуществлению взносов.

Дата актуализации данных — 30.10.2015 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Источники: http://frombanks.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyy-dom-usloviya-vedushchikh-bankov/, http://cbkg.ru/articles/chastnaja_ipoteka_ili_ipoteka_na_chastnyjj_dom_v_2016_godu.html, http://cbkg.ru/articles/dom_v_ipoteku_sberbank.html

ipotheka.ru