Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Рефинансирование ипотеки сбербанком

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке - Сбербанк

У многих российских семей к настоящему моменту имеются ипотечные кредиты. В условиях массового снижения кредитных ставок все хотят провести перекредитование на лучших условиях, узнать как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке по ипотеке, получить кредит под залог недвижимости.

В 2022 году в Сбербанке стартовала программа по рефинансированию ранее выданных кредитов. Принять участие в данной процедуре могут лица:

• В возрасте от 21 года на момент оформления консолидируемого кредита до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. 

• Трудоустроенные, со стажем на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и не менее 1 года общего трудового стажа в предшествующие 5 лет. Данное ограничение не касается лиц, получающих заработную плату или пенсию в Сбербанке.

Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке по ипотеке необходимо их соответствие установленным требованиям:

1. Отсутствуют просрочки платежей по кредитам в течение года.
2. Нет просроченной задолженности.
3.  На момент начала процедуры рефинансирования  срок действия кредитного договора больше 6 месяцев.
4. До окончания кредитного договора осталось более 3 месяцев.
5. По рефинансируемым кредитам не проводилась процедура реструктуризации долга за все время действия.

 Рефинансированию под залог недвижимости в Сбербанке подлежат следующие виды кредитов до 5 для объединения в единый кредит:

• Автокредиты как собственные, так  и выданные сторонними банками.
• Долги по кредитным картам сторонним банкам.
• Долги по дебетовым картам с разрешённым овердрафтом сторонним банкам.
• Собственные потребительские кредиты Сбербанка и сторонних банков.

Важно! Обязательно наличие одного ипотечного кредита выданного сторонним банком первичным кредитором.

Собственные ипотечные кредиты Сбербанк рефинансирует при условиях: 

• Нет просроченной задолженности у заемщика.
• Ипотечный кредит действует не менее 1 года к моменту рефинансирования.
• Сумма, оставшаяся к выплате по кредиту, не менее 500 000 рублей.
• Если ранее в 2022 году уже была проведена процедура реструктуризации,  данный факт не оказывает влияния на принятие решения банком о дальнейшем рефинансировании. Очередной пересмотр ставки возможен лишь спустя год после предыдущего снижения.

Процентные ставки могут быть снижены:

• до 10,9% или до 11,9% в зависимости от наличия (10,9%) или отсутствия (11,9%) договора страхования жизни и здоровья по ипотечным кредитам, выданным Сбербанком.
• до 11,9% или 12,9% по нецелевым кредитам под залог недвижимости соответственно учитывая страхование жизни и здоровья или нет.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

• Валюта — рубли РФ.
• Минимальная сумма 300 000 рублей.
• Максимальная ограничена наименьшей из величин:

— либо 80% стоимости объекта недвижимости из отчета об оценке,

— либо сумма остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, включая сумму запрашиваемую на различные цели получения кредита. А именно:

— на погашение ипотечного кредита до 7 000 000 рублей;

— погашение других кредитов до 1 500 000 рублей;

— получение личного потребительского кредита: 1 000 000 рублей.

• Срок от 1 года до 30 лет.
• Требуется участие в программе Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
• Необходимо обеспечение по кредиту. В качестве такового могут выступать квартиры, жилые дома, комнаты, жилые помещения с земельным участком, не находящиеся под арестом, без права обладания ими третьих лиц. Если в качестве залога предоставляется недвижимость приобретенная за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то первоначально Сбербанк погашает задолженность заемщика перед первичным кредитором, который теряет права на данную недвижимость, и они переходят Сбербанку.
• Процентные ставки от 9,5%, с подробными актуальными условиями можно ознакомиться на сайте на официальном сайте банка. Собственные ипотечные кредиты Сбербанк рефинансирует по минимальной ставке 10,9%. В Сбербанке выгоднее рефинансировать ипотеку стороннего банка. Но обязательно учтите стоимость страховки и прочие издержки процедуры рефинансирования: стоимость услуг оценщика недвижимости, штрафы за досрочное погашение кредита у банка первичного кредитора и тд.

В отличие от заявлений на рефинансирование потребительских кредитов сделать заявку на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке через Интернет можно.  Для этого следует зарегистрироваться и заполнить анкету на сайте DomClick.ru. Срок рассмотрения банком заявки, как правило, 2 дня. О принятом решении банк сообщит СМС-сообщением на указанный номер, а также с Вами свяжется сотрудник банка. Вам необходимо прикрепить к заявке сканы всех документов указанных в анкете.

Чтобы сделать рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке обязательно предоставить следующие документы:

• Паспорт заемщика.
• Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика и его доходы.
• По каждому рефинансируемому кредиту необходимо предъявить документы, содержащие основные параметры кредита (срок действия, сумму, ставку, ежемесячный платеж и тд.). Эти данные содержатся в кредитном договоре или графике платежей. При изменении платежных реквизитов первичного кредитора, в период рассмотрения заявки Сбербанком, следует предоставить в банк новые реквизиты для погашения Сбербанком задолженности заемщика в пользу первичного банка кредитора. Желательно предоставить в Сбербанк выписку об остатке задолженности, а также об отсутствии просроченной задолженности за последний год, удостоверенные банком-кредитором.
• После одобрения кредитной заявки в течении 3 месяцев в Сбербанк можно предоставить документы по предоставляемому обеспечению. Если частично на погашение долга использовались средства материнского капитала, в органах опеки и попечительства следует получить согласие на залог недвижимости (согласно ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При получении кредита на рефинансирование как ипотеки, так и потребительских кредитов, теряется право возврата  имущественного налогового вычета. (Подпункт 4 пункта 1 статьи 220 НК РФ). Чтобы получить 13% необходимо чтобы в новом кредитном договоре было указано целевое назначение – рефинансирование (перекредитование) ипотеки.

sosberbank.ru

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке | СберИнфо

Рефинансирование, по сути своей, представляет новое кредитование, которое позволяет облегчить погашение ранее полученного жилищного кредита. Его проведение считается целесообразным если снижение ставки от действующего кредита к новому больше либо равно 2%.

Зачем это нужно?

• объединение жилищного кредита и иных кредитов в единый займ. При этом финансовая нагрузка заемщика снижается за счет снижения величины аннуитета.
• возможность кредитования на 1 млн. руб. на любые цели по ипотечной ставке процента.
• проведение рефинансирования без одобрения действующего кредитора и без предоставления промежуточного обеспечения.
• выбор приемлемого периода кредитования и размера ежемесячного платежа в соответствии со своими возможностями.

Во избежание сложных ситуаций с налоговыми органами, рефинансирование ипотеки рекомендуется проводить после возмещения НДФЛ по имущественному вычету и после возмещения процентов по ипотеке за прошлый год.

Сбербанк также дает возможность объединить в один кредит не только ипотеку, но и другие действующие кредиты прочих банков. При этом наличие ипотеки является необходимым условием рефинансирования.

Требования для рефинансирования

Для осуществления рефинансирования своей ипотеки в Сбербанке заемщику необходимо соблюсти ряд требований.

Залог

Обязательное наличие свидетельства о праве собственности на недвижимость, которая находится в залоге у другого банка. После погашения долга заемщик обязан в течение 2 месяцев перевести залог на недвижимость в пользу Сбербанка.

В залог также принимается иное жилье заемщика, свободное от обременения.

Действующие кредиты стороннего банка

Необходимо отсутствие как просрочки на текущий момент, так и просрочек за последний годичный период. Кредит должен быть выдан не менее чем за полгода до момента подачи заявки на рефинансирование. Остаточный срок кредита не должен быть менее трех месяцев.

Заемщик

• Гражданин РФ, достигший возраста не менее 21 года на дату получения и не более 75 лет на дату полного исполнения обязательств по кредиту;
• Стаж работы – не менее полугода на последнем месте, а также минимум один год за последние пять лет;
• Супруг заемщика обязан стать созаемщиком, если это не противоречит брачному договору.
• Необходимо обеспечить доход достаточный для погашения нового кредита.

Минимальная денежная величина рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 500 тысяч рублей. Максимальная – не должна превышать 4/5 от стоимости залога:

• до 5 млн. рублей на погашение ипотеки иного банка;
• до 1,5 млн. на погашение других кредитов;
• до 1 млн. на личные цели.

Срок рефинансирования ипотеки ограничен 30 годами.

Процентная ставка

Возможен ли отказ?

Отказ банка в рефинансировании возможен, и, зачастую, происходит в силу следующих причин:

• отрицательная кредитная история;
• в случае снижения дохода заемщика либо появления у него дополнительных иждивенцев.
• смена места работы и как следствие недостаточный стаж на последнем месте.

Этапы для офрмления

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает процесс, проходящий в два этапа:

Одобрение кредитной заявки и объекта залога

Для оформления заявки помимо анкеты, паспорта и подтверждения стажа работы и доходов, также необходимы документы по залоговой недвижимости, включая ее оценку, и документы о действующих займах заявителя в других банках.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержит условия повышения ставки на 1% в следующих случаях:

• до реструктуризации или погашения действующей ипотеки;
• до предоставления документов о погашении потребительских кредитов в другом банке;
• при отсутствии полиса страхования здоровья и жизни.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование – до 6 рабочих после представления всех необходимых документов в банк.

Затем происходит подготовка документов по объекту недвижимости и подача заявки на одобрение залога. Процесс одобрения залога длится до 5 рабочих дней.

Выдача кредита

Подписание кредитного соглашения и первый транш на погашение ипотеки в другом банке происходит по самой высокой ставке.

После погашения ипотеки иного банка и получения справки об этом ставка снижается на 1%.

После подписания ипотечного договора и оформления объекта в залог в Сбербанке ставка снижается на 1%.

Таким образом, для людей со снизившимся доходом, рефинансирование представляется оптимальным решением сложной ситуации.

Сбербанк предлагает одни из самых выгодных условий на рынке рефинансирования, которые дают возможность существенно финансовую нагрузку и сформировать более удобный график погашения кредита.

Документы для скачивания

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Тонкости и нюансы рефинансирования кредита в Сбербанке

Каждый региональный или иностранный банк, работающий с физическими лицами на территории России, предлагает услуги кредитования. Проценты по займам часто отличаются кардинально и меняются в ту или иную сторону в зависимости от волатильности ставки рефинансирования Центрального Банка. Когда рыночная ситуация меняется в сторону удешевления займов, клиентам стоит рассмотреть рефинансирование кредитов в Сбербанке на более выгодных условиях. Перекредитоваться можно по каждому потребительскому займу, автокредиту или ипотеке.

Выгоды для заемщика при оформлении рефинансирования

Программы рефинансирования от Сбербанка уверенно набирают популярность у клиентов других банков, выплачивающих крупные потребительские или ипотечные кредиты. По условиям договора новый кредитор погашает долги плательщика перед другой финансовой компанией, предоставляя заем с заниженной процентной ставкой или увеличенным сроком погашения.

Важно запомнить! Рефинансирование или перекредитование в Сбербанке – реальная возможность снизить долговую нагрузку не только заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, но и другим клиентам, привыкшим считать деньги и контролировать расходы. Например, переоформление бумаг по кредиту в 1 млн рублей при ставке на 2% ниже текущей принесет заемщику выгоду не менее 30-40 тыс. рублей в год или 300-400 тыс. за 10 лет погашения.

Сбербанк – крупная и популярная финансовая компания в России, которую по праву называют лидером кредитования. Именно здесь тысячи человек ежедневно получают займы на наиболее выгодных условиях с минимальными процентными ставками. Оформить рефинансирование в Сбербанке плательщикам потребительского кредита можно под 12,5-13,5% (в зависимости от суммы), а по ипотеке от 9,5%.

Что привлекает заемщиков из других банков? Ежедневно заявки в отдел кредитования подаются по следующим причинам:

• Обилие программ для всех категорий заемщиков. Сбербанк уверенно занимает лидирующие позиции в сфере реализации банковского продукта – запуска на рынок новых кредитных программ, разработки выгодных условий рефинансирования, повышения прозрачности этапов сделки, круглосуточного доступа к банковским услугам;
• Заниженные ставки на рынке кредитования, по сравнению с другими кредиторами. Благодаря повсеместному распространению, финансовая корпорация Сбербанк предлагает клиентам лучшие условия рефинансирования, чем другие банки, за счет увеличения объемов кредитования, а не разовых займов с повышенной ставкой.

Важный совет! Если выплачивать потребительский заем или ипотеку стало проблематично, и вы работаете на одном месте более полугода, рассмотрите программу перекредитования в Сбербанке. При оформлении нового договора в банке размер ежемесячного платежа можно снизить за счет ставки и увеличения срока платежей, а оставшиеся средства ежемесячно вносить на счет в виде переводов досрочного погашения.

Условия договоров рефинансирования кредитов

Сбербанк по сравнению с другими банками выделяется особой репутацией, лояльностью к клиентам и доступностью для каждого россиянина. Большие объёмы, миллиардные кредитные фонды и баснословные для российского банковского сектора прибыли делают это учреждение лидером финансового рынка страны. Огромные доходы позволяют банку придумывать программы с такими выгодными условиями рефинансирования, которые конкуренты предложить не в силах.

Каждый работающий россиянин имеет право обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы по минимальной ставке перекредитовать:

1. Потребительский кредит. Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, понадобится минимальный пакет документов и личное посещение ближайшего отдела кредитования;
2. Ипотеку. Рефинансирование жилищных займов – подспорье для молодых семей с ограниченным бюджетом, а также для заемщиков, которые умеют планировать расходы;
3. Автокредит. Высокие проценты по программам, не участвующим в субсидировании, компенсируются условиями перекредитования.

Воспользоваться банковской программой может работающий гражданин России старше 21 года, получивший стаж по профессии более года и трудоустроенный на одном месте от 6 месяцев. Рефинансировать одновременно можно до 5 кредитов, оформленных более 6 месяцев назад, срок погашения которых составляет от 3 месяцев. Параметры рефинансирования ипотеки и потребительской ссуды в Сбербанке представлены в таблице.

Важно запомнить! Схема: чем меньше сумма и больше срок, тем ниже процент, действующая в других банках, при перекредитовании не работает. Наоборот, на льготную ставку вправе рассчитывать заемщики, оформившие от 500 000 рублей.

Как рефинансировать свой кредит в Сбербанке

Чтобы начать сотрудничество с ведущим банком страны, потребуется посетить ближайшее отделение. Если подать заявку на потребительский кредит можно в онлайн-режиме, заявление на перекредитование оформляется при личном присутствии плательщика. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 2 дней.

Важно! Перед тем как вынести решение, банк обязательно проверит кредитную историю заявителя. Если в другом учреждении вы допустили просрочку или жаловались менеджеру на отсутствие финансового дохода, вероятность отказа повышается.

При принятии положительного решения сотрудник кредитного отдела назначит время для посещения офиса и оформления документов.

Вместо заключения

В отличие от других банков, Сбербанк всегда предлагает лучшие ставки по ссудам. Благодаря государственной поддержке, широкому распространению на территории РФ, популярному онлайн-сервису, миллионам постоянных клиентов и стабильным прибылям, организация может позволить себе манипуляции с процентными ставками. За счет растущего спроса на продукты кредитования в банке отлажены схемы выдачи любых кредитов, работают социальные программы, пользуется спросом услуга перекредитования. С текущими требованиями к заемщикам ознакомьтесь на сайте банковской организации.

Важное видео: Тонкости и нюансы снижения процентной ставки при рефинансировании ипотеки

e-tiketka.ru

условия, требования, личный опыт клиентов

Предположим, ипотека взята под 15 %. Причин тому может быть несколько – несколько лет назад проценты действительно были выше, чем сегодня, да и по каждому клиенту банк принимает решение в индивидуальном порядке – если у него вызывали нарекание уровень зарплаты заемщика (и другие параметры) или приобретаемая недвижимость, то свои риски он компенсировал за счет более высокой процентной ставки. Так и получается, что рекламируют ипотечные кредиты под один процент, а выдают совсем под другой – это не редкость и сегодня.

Выходом для добросовестных плательщиков может стать Сбербанк – рефинансирование ипотеки, которое он предлагает на выгодных условиях, стало настоящим глотком свежего воздуха уже для тысяч заемщиков.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Если объяснить простыми словами, что такое рефинансирование, то данная процедура предполагает выдачу нового кредита на погашение старого. Выгода для заемщика при этом заключается в том, что по новому займу он платит сниженные проценты, за счет чего общая переплата сокращается. Выгода для банка также налицо – он получает нового клиента, который просто за ипотекой к нему уже не пришел бы, ведь недвижимость уже приобретена и за нее выплачивается долг.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях, которые привлекают все новых потенциальных клиентов. Некоторые ищут не столько возможности снизить переплату, сколько возможность досрочно погасить кредит без риска получения штрафных санкций. Это возможно в том случае, если рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет оформлено на меньший срок, чем ваша изначальная ипотека. Скажем, вам оставалось платить ее еще 5 лет, а в Сбербанке вы оформили займ с целью рефинансирования всего на 3 года. Вот и получается, что вы полностью освободитесь от долговых обязательств уже через 3 года. А если еще и проценты были намного выше, чем предлагает получить Сбербанк, то и ежемесячные платежи изменятся совсем ненамного.

Итак, если на вопрос «хочу ли я опять связываться с бумажной волокитой ради получения определенной финансовой выгоды», вы ответили положительно, можете приступать. Чтобы провести данную процедуру, вам необходимо обратиться в любой офис банка, узнать, какие документы нужны, оставить заявку и дождаться ее одобрения. После этого у вас будет достаточно времени на то, чтобы собрать все необходимые бумаги, за частью из которых придется отправиться в ваш старый банк, где оформлен имеющийся кредит.

Условия рефинансирования

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Сразу скажем, что ипотечный кредит, взятый в Сбербанке, рефинансированию им же не подлежит. Такое возможно только в отношении потребительских займов и ссуд, оформленных для приобретения автомобиля. Можно реструктуризовать ипотеку, но это уже несколько иное.

Зато рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк позволяет совместить с перекредитованием целого ряда других займов, оформленных в том же банке или в любых других.

Всего программа рефинансирования ипотечных кредитов позволяет объединить в одном займе до 5 уже оформленных, при условии, что по ним у вас не было просрочек платежей и в настоящее время отсутствует задолженность.

Собрать необходимые документы для рефинансирования ипотечного кредита – это самая трудоемкая часть всей задумки. Зато в целом решение рефинансировать кредит может принести массу выгоды:

• Сократить размер ежемесячных платежей,

• Сократить период выплаты ипотеки,

• Уменьшить переплату в целом,

• Сделать платежи более удобными – платить всего один раз в месяц по одному кредиту,

• Получить дополнительный займ на любые цели.

Условия рефинансирования ипотеки выглядят следующим образом:

• Займ предоставляется в рублях на сумму от полумиллиона рублей до 5 миллионов рублей – на погашение ипотеки, до 1,5 миллионов рублей – на погашение других займов, до 1 миллиона рублей – на любые цели.

• То, какую максимальную сумму вам оформит Сбербанк России, зависит от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости, а также совокупной стоимости текущих кредитов и процентов по них, плюс размеры запрашиваемой суммы на личные нужды.

• Сроки, на которые можно рефинансировать кредит, составляют максимум 30 лет.

• Процентная ставка от 9,5 % в год.

• Вы можете рефинансировать не только ипотечный кредит, но и до пяти других займов, среди которых могут быть потребительский, выданный Сбербанком, и его же автокредит, а также кредитные карты, потребительские и автозаймы других банков

Непременно потребуется обеспечение. Это может быть один из объектов недвижимости на выбор:

• Квартира в многоэтажке или в таун-хаусе,

• Комната,

• Жилой частный дом,

• Часть дома или квартиры, оформленная как отдельный кадастровый объект,

• Жилье с земельным участком.

Если на эту недвижимость наложено обременение банком, выдавшим вам ипотеку (которую теперь вы хотите рефинансировать), то это обременение будет снято после того, как займ будет погашен переводом со стороны Сбербанка на счет банка-кредитора. И тогда объект можно будет оформить в качестве залога уже по новому кредиту в Сбербанке.

От вас также потребуют заключение страховки, и отказ от нее может привести к повышению процентной ставки.

Требования к заемщикам

Прежде чем собирать документы для рефинансирования ипотеки, имеет смысл узнать, подходите ли вы вообще под данную программу. Итак, какие предъявляются требования в Сбербанке для физических лиц, обращающихся с запросом на рефинансирование ипотеки:

• Возраст не менее 21 года и не более 75 лет,

• Общий стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте, откуда предоставляется справка о доходах,

• Могут быть привлечены поручители и созаёмщики,

• Требуется паспорт РФ (граждане других стран воспользоваться программой не смогут, таковы правила).

• Для тех, кто ранее уже получал кредиты в Сбербанке, могут быть сделаны послабления.

Если у вас есть какие-то нерешенные вопросы, вы можете обратиться в банк по телефону 8 (800) 555-55-50. Специалисты, кроме прочего, расскажут, как рефинансировать ипотеку.

Для своих клиентов

Как и любой другой банк, Сбербанк делает своим клиентам более выгодные условия кредитования, как и своим сотрудникам. Упрощенные требования предъявляются также ко всем, кто получает зарплату на карту банка.

Для тех, кто за последние два месяца хотя бы раз получал заработную плату на карту Сбербанка, может быть снижена процентная ставка по рефинансированию ипотеки взятой в Сбербанке или в другом банке и подлежащей рефинансированию.

Если же поступления на карту приходили не менее 4 раз за последние 6 месяцев, то клиенту не потребуется брать на своем месте работы справку о заработной плате и приносить в офис копию трудовой книжки. Банк уже обладает всеми необходимыми сведениями. Своевременному получению банком информации способствует внутреннее перемещение сведений между разными офисами и обмен данных с работодателями, чьи работники получают зарплату на карту от Сбербанка.

Если вы уже брали кредит в этом же банке, и вовремя его погасили, а также не имеете просрочек по платежам в других банках, то вы можете рассчитывать на то, что вам будут предоставлены льготные условия оформления следующего кредита или рефинансирования.

Самый часто задаваемый вопрос клиентов – можно ли сделать в том же банке запрос на снижение процентной ставки по ипотеке, взятой ранее? То есть, если человек брал свою ипотеку в Сбербанке под один процент, может ли он снизить его путем рефинансирования?

Ответ мы нашли на сайте ipoteka.domclick.ru – это сервис для приобретения недвижимости в ипотеку, разработанный Сбербанком. Там сказано, что клиент банка может снизить процент по ипотеке, оформленной ранее там же, при соблюдении ряда условий:

• У него не было просрочек платежей (соблюдался график) и нет задолженности в настоящее время.

• Ипотека была оформлена минимум 12 месяцев назад.

• К оплате осталось не менее полумиллиона рублей.

• Кредит ранее не подвергался рефинансированию.

Если ваша заявка будет одобрена, то ставку можно будет сократить до 10,9 % (при условии наличия полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика) или до 11,9 % (при его отсутствии).

Для клиентов других банков

Для рефинансирования ипотеки, взятой в другом (все равно в каком) банке, к вам будут предъявлять ряд требований:

• По ипотеке и другим кредитам, которые вы хотите перекредитовать вместе с ней, должны отсутствовать задолженности платежей.

• В течение последнего года у вас не должно быть просрочек ежемесячных платежей.

• До окончания срока выплаты кредитов должно оставаться не менее 3 месяцев.

• Кредиты должны быт оформлены не ранее, чем 6 месяца назад.

• Рефинансируемые кредиты ранее не подвергались подобной процедуре.

Предлагает ли Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков? Да, собственно, на этом сфокусирована вся программа. Причем, если это будет только ипотека, по перекредитовать ее можно будет всего под 9,5 %. Если же к ней вы захотите присоединить другие кредиты другого банка или самого Сбербанка, то ставка вырастет на полпункта.

Обращаться при этом в другой банк придется, но не затем, чтобы получить одобрение процедуры (его согласие не требуется), а затем, чтобы взять справки об истории внесения платежей и остатке задолженности, а также отсутствии текущей просрочки.

Договор рефинансирования заключается со Сбербанком, потом деньги переводятся на счет стороннего банка, и, наконец, о дает вам справки о том, что кредиты погашены. После этого Сбербанк снижает ставку до обещанной (до предоставления справок о погашении рефинансируемых займов ипотека будет выдана под 10,5% - 11 %).

Пример заявления можно скачать на сайте банка.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Порядок действий зависит от того, что вы хотите получить на выходе.

Вариант 1. Рефинансирование ипотеки и долга по кредитной карте, плюс получение наличных на любые цели.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, для начала вам нужно взять справки в вашем банке о текущем состоянии задолженности. Вместе с полученными документами и паспортом отправляйтесь в офис Сбербанка, где вам будет вручена анкета – ее необходимо заполнить на месте. Рассмотрение займет от 2 до 4 рабочих дней. После этого необходимо собрать документы о вашей недвижимости (в том числе заказать отчет о рыночной стоимости) и отнести их в банк. Сделать это необходимо в течение 60 дней с того момента, как в банке вам сказали, что рефинансируют кредит. Далее банк рассмотрит ваш объект и примет решение, даст ли он под его залог запрашиваемую вами сумму. Процесс рассмотрения может занять до 5 рабочих дней. Если все банк устроило, то он назначит дату подписания нового договора. После завершения данного этапа вы получите на руки наличные и сможете погасить ими имеющие задолженности перед другими банками. Далее последует подписание договора об ипотеке, его регистрация и снижение изначально назначенной процентной ставки.

Вариант 2. Как оформить рефинансирование ипотеки, если необходимо также погасить другие кредиты и взять деньги на личные нужды

Первые шаги, вплоть до первой сделки с банком, совпадают. После ее подписания вам выдадут первую часть денег, за счет которых нужно будет погасить имеющиеся займы. Теперь вам останется взять закладную в том банке, где вы изначально получили ипотеку, с ней прийти в офис банка, там подписать и зарегистрировать договор об ипотеке (после чего будет снижен процент по заключенному договору), а затем получить вторую часть денег, с ней отправиться в другие банки и погасить оставшиеся кредиты, взяв справки, это подтверждающие. В того момента, как вы получили на руки вторую сумму денег, до предоставления в Сбербанк справок о погашении рефинансируемых кредитов должно пройти не более 45 календарных дней. С того момента, как вы их предоставите, вам снизят процентную ставку на ипотеку.

Вариант 3. Как происходит рефинансирование одного только ипотечного кредита стороннего банка.

Основные шаги полностью совпадают с теми, что перечислены выше:

1. Сбор документов.

2. Подача заявки, ожидание ее одобрения.

3. Подача документов по объекту недвижимости.

4. Подписание договора об ипотеке.

5. Получение денег.

6. Погашение ипотечного займа в стороннем банке.

7. Получение справки о ее погашении.

8. Снятие обременения с объекта недвижимости.

9. Заключения договора о залоге со Сбербанком.

10. Снижение процентной ставки до 9,5 %.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку, вам понадобятся следующие документы на рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

• Паспорт гражданина РФ (иностранцам в рефинансировании откажут).

• Свежая копия трудовой, заверенная работодателем.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.

• Фото (не нужно для зарплатных клиентов банка).

• Свидетельство о заключении брака.

• Свидетельства о рождении детей, которым на данный момент еще не исполнилось 18 лет.

Если доход не получается подтвердить документально, то банк может запросить у вас дополнительные документы:

• Загранпаспорт,

• Военный билет,

• Водительские права,

• Для военнослужащих и сотрудников федеральных органов власти – служебное удостоверение.

Для ИП в перечень документов будут включены: налоговая декларация, свидетельство о регистрации в данном статусе, копия лицензии на осуществление профессиональной деятельности (если есть).

Пакет документов зависит от сведений, указанных потенциальным заемщиком в анкете.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, выданной другим банком, помимо списка документов, указанного выше, понадобятся:

• Сведения об ипотечном кредите – номер, дата заключения, остаток задолженности, процентная ставка, сведения о соблюдении графика платежей, их ежемесячном размере, отсутствии текущей задолженности по кредиту.

Образец заявления можно найти на сайте банка – но его же вам дадут при посещении офиса. Вы можете прям там написать заявление, заручившись поддержкой менеджера.

Выдать кредит могут как по месту вашей регистрации, так и по месту нахождения организации, в которой вы официально работаете.

Рассчитать свою выгоду

Рассчитать процент и прочие условия кредитования можно на официальном сайте ipoteka.domclick.ru. Мы советуем это сделать прежде чем подать заявление.

В первом пункте необходимо указать, что вы хотите рефинансировать ипотеку другого банка.

Далее указываете остаток долга на текущий момент и нынешнюю рыночную стоимость объекта недвижимости, под который вы берете займ.

Наконец, в последнем поле указываете срок, на который вы хотели бы оформить кредит.

Подготавливая заявление на рефинансирование, учите, что, если вы хотите сократить ежемесячные платежи, то стоит взять кредит на более продолжительный срок. Хотите снизить общую переплату? Укажите срок поменьше.

На то, какой процент вам будет назначен в итоге, влияет, согласны ли вы на заключение страховки или нет. В случае отказа ставка вырастет на 1 пункт.

Итоговый процент в размере 9,5 % будет получен только после того, как вы:

• Подтвердите погашение кредитов, на рефинансирование которых запросили средства,

• Зарегистрируете ипотеку в Сбербанке.

• Застрахуете свою жизнь и здоровье.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке

Ответ на данный вопрос зависит от того, чего вы ждете от рефинансирования.

Не так давно сообщалось, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки. Действительно, цифры гораздо более привлекательные, чем можно было увидеть еще 5-10 лет назад. А для ипотеки такой срок, как известно, совсем не срок – ее берут и на 20, и на 30 лет и более.

Если ваш ипотечный кредит был оформлен давно, то вас наверняка гложет мысль, что сегодня вы могли бы оформить его под более низкий процент. Оформление под меньший процент означает, что меньшими были бы и ежемесячные платежи, и общая переплата.

Сегодня минимальная процентная ставка, которую предлагает Сбербанк, составляет 9,5 %. Стоит ли рефинансировать ипотеку на таких условиях? Несомненно, если вы брали такой займ под 11 и более процентов.

В расчет также стоит принимать то обстоятельство, хотите ли вы присоединить к ипотеке по низкой ставке другие кредиты, а также получить к ним дополнительную сумму, которой вы сможете воспользоваться на свое усмотрение. В таком случае удастся ставку очень хорошо понизить – снижение ставки по ипотеке Сбербанк совместит со снижение ставки по вашим остальным кредитам. А по потребительским займам процентная ставка может приближаться к 20 %. Что касается кредитных лимитов на пластиковых картах, то там процент бывает еще большим – вплоть до 40 % (а в среднем около 25 %). Сбербанк же предлагает перекредитовать все это всего под 10 %. Выгодно ли рефинансирование ипотеки на таких условиях? Несомненно.

Важно также понимать, что рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на плательщика кредита – если вы хотите платить в месяц меньше, просто увеличьте срок кредитования по сравнению с первичным займом. Вкупе со снижением ставки это даст возможность экономить до половины суммы, которую вы платите сейчас.

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

Скажем для начала, что вы можете сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке даже в том случае, если брали ее здесь же. По сути, это будет реструктуризация кредита. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут указаны сниженный процент и изменение графика платежей. Так, банк предлагает снизить процент до 11,9 % (если вы не заключали страховку) или до 10,9 % (если полис есть). Конечно, это выше, чем 9,5 %, обещанные клиентам других банков, но, если вы хотите рефинансировать только ипотечный займ, взятый в Сбербанке, не присоединяя к нему никакие другие кредиты, и не нуждаетесь в дополнительной сумме, то есть смысл не бегать лишний раз, пытаясь заручиться согласием другого банка. Тем более что рефинансирование действующей ипотеки обойдется в копеечку – часть процедур будет совершаться за счет клиента.

И все же, чего добьется клиент, рефинансируемый в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может и оказать, это его право), осталось найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключить подобный договор?

Рассмотрим несколько основных конкурентов Сбербанка.

1. ВТБ 24

Условия: ставка от 9,45 %; кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Банк также предлагает объединить в один несколько кредитов (за исключением тех, которые были оформлены в одном из банков Группы ВТБ). Пакет документов – стандартный.

2. Газпромбанк

Условия: ставка 9,5 %: кредит на сумму от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет.

3. Альфа банк

Условия: ставка от 11,99 %; сумма до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет.

Если рассматривать другие банки, то можно заметить, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее банк. Но и требования там будут жестче. Если же в рефинансировании по выданной ранее ипотеке вам везде отказали, а платить с каждым месяцем становится все тяжелее, можно попробовать обратиться в АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку доступнее. Туда можно обратиться совместно со своим банком для реструктуризации ипотечного займа. Достигнуто снижение ежемесячных платежей будет за счет того, что АИЖК переведет в банк определенную сумму (не более 30 % или 1500000 руб. от стоимости кредита), которая вычитается из основного долга. Агентство также может посодействовать снижению процентной ставки.

Нюансы при рефинансировании

Перед тем, как сделать рефинансирование, стоит отдать себе отчет в том, что:

• Это потребует определенных финансовых вложений – заемщик сам оплачивает услуги оценщиков (необходимо, чтобы предоставить в банк актуальные данные о рыночной стоимости объекта, подлежащего залогу), услуги нотариуса и любых других сторонних организаций.

• Это займет время. Если вам нужно перекредитоваться срочно, потому что на очередной платеж просто нет денег, то рефинансирование вам вряд ли подойдет. Растянуться процесс может минимум на месяц, а иногда и на несколько.

• Банк может отказать в самый последний момент. На этот случай стоит иметь запасной вариант. Даже если вам одобрена первоначальная заявка, отказ может прийти на стадии рассмотрения объекта залоговой недвижимости.

• Если у вас плохая кредитная история, банк вам откажет. Но причиной отказа могут послужить и другие факторы.

Помочь заранее разъяснить непонятные моменты может горячая линия, телефон которой работает круглосуточно: 8 (800) 555-55-50.

Почему банк отказал

Причину отказа банк не объясняет. Такова политика любого банка – это так называемая политика соблюдения коммерческой тайны, которая запрещает раскрывать критерии оценки потенциальных заемщиков. Отказал и отказал. Но банк не скрывает, что существует порядка 20 параметров, по которым оцениваются потенциальный заемщик, а также потенциальный созаемщик по кредиту.

Независимо от того, почему Сбербанк отказывает, вы можете подать заявку повторно по истечении времени, указанного в сопровождающем отказ письме. Иногда допускается подача повторной заявки сразу, но особого смысла в этом нет. Стоит подождать хотя бы пару месяцев.

Перечислим несколько причин, по которым вам может прийти отказ:

• Не подходит уровень ежемесячных доходов,

• Нет требуемого стажа,

• Не тот возраст,

• Кредит ранее подвергался рефинансированию,

• До полной выплаты займа осталось менее 90 дней,

• И т.п.

Стоит помнить, что причиной отказа могли стать не вы как потенциальный заемщик, а объект недвижимости или ваш созаемщик.

Военная ипотека

Сбербанк занимается оформлением военной ипотеки с нуля, но не занимается рефинансированием уже имеющейся. Вообще, этим не занимается ни один банк. В СМИ появлялась информация, что перекредитование военной ипотеки станет возможным с конца 2022 года. До тех пор военным придется распоряжаться собственными накопленными средствами только в рамках программы военной ипотеки как таковой.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Всего один. Подтверждение этому можно найти в условиях, которые Сбербанк предъявляет к рефинансируемым кредитам. На сайте банке написано, что одним из условий является отсутствие реструктуризации за весь период действия кредита. Вы можете на всякий случай задать вопрос о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, менеджерам по телефону горячей линии. Но мы уверены, что ответ будет таким же – один.

Возможно ли рефинансирование в том же банке другого кредита, ранее уже подвергшегося данной процедуре? Нет.

Проводит ли Сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов? Да.

Нужен ли залог

Да. Как и обычный ипотечный займ, рефинансирование ипотеки предполагает залоговое обеспечение. В этом качестве обычно выступает тот же самый объект, под который вы брали ипотеку в стороннем банке. Хотя не возбраняется оформить договор ипотечного кредитования с участием любого другого подходящего объекта, если вы хотите оставить без обременения ту недвижимость, которая попадала под него по первичному договору (это позволит распоряжаться ею по вашему усмотрению еще до того, как вы закончите выплачивать займ).

Чтобы получить займ под залог недвижимости, которая уже находится в залоге у другого банка, необходимо сперва добиться одобрения рефинансирования в Сбербанке. Он перечислит на счет банка сумму, равную вашей задолженности по кредиту, после чего тот снимет обременение. С этого момента можно закладывать объект в Сбербанке.

Можно ли использовать материнский капитал

Можно, если речь идет о взятии первоначального кредита на покупку жилья. С материнским капиталом также можно обратиться в банк для погашения части основного долга или для досрочного погашения действующего кредита.

А вот вопрос о том, позволяет ли рефинансирование в Сбербанке зачесть материнский капитал, остается спорным. Есть случаи, когда маткапитал удавалось использовать при рефинансировании, что все они решались через суд. Если вы готовы к судебной волоките, то можете попробовать.

Отзывы клиентов

Отзывы тех, кому удалось приобрести выгоду по действующему договору ипотеки путем его рефинансирования в Сбербанке, не редкость. Рефинансирование кредита не менее выгодно самому банку, чем его потенциальному клиенту, ведь тем самым он получает нового заемщика, готового предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости – то есть, банк практически ничего не теряет, даже если клиент перестанет вовремя платить.

А что дало рефинансирование самим заемщикам? Давайте посмотрим про рефинансирование ипотеки Сбербанк отзывы:

Влада Владимировна, 42 года, г. Пермь. «Мне удалось перекредитоваться в Сбербанке на очень выгодных условиях. Наверное, помогло то, что у меня зарплата начисляется на его карту уже почти 10 лет. Да и просрочек по платежам никогда не было. Приняли меня в офисе очень хорошо, помогли составить список документов, все рассказали. Вообще, не возникло никаких трудностей. Спасибо огромное!».

Максим О., 37 лет, г. Владикавказ. «У меня возникли сложности с объектом недвижимости. Я брал ипотеку в небольшом региональном банке, там никаких особых требований к недвижимости не предъявляли – только оценочную стоимость узнали, и хватит. А Сбербанк требует, чтобы и кухня с туалетом в доме или квартире были, и вход отдельный, и без незаконных переделок. Даже на перекрытия смотрят – не должны быть деревянные. В нашем ауле такое редкость. Короче, не получилось у меня перекредитоваться в надежном банке, буду продолжать платить в свой».

Юлия Х., 26 лет, г. Москва. «Все жалуются на долгую бумажную волокиту, у меня ничего такого не было. Сразу узнала, какие нужны документы, подготовила, пришла с ними в банк. Решение приняли быстро, в мое банке тоже затягивать процесс не стали. В итоге уже через месяц я платила по новой ставке – выгода, кстати, почти 10 000 р. в месяц».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование (или попросту перекредитование) позволяет уменьшить процентную ставку по ипотеке, то есть, сделать ее более выгодной. Такая процедура уже давно известна в России, но массово ее стали использовать только в последние годы. Последние новости про рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия в 2022 году, кому она доступна, можно узнать из этой статьи.

Рефинансирование ипотеки

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году представляет собой получение новых выгодных условий для имеющегося займа. Перекредитование будет выгодным, если ставка вновь полученного кредита будет, как минимум, на 2-3 процента ниже, чем первоначальная. Причина: всегда существуют сопутствующие расходы (например, придется оплатить оценку недвижимости), которые могут нивелировать выгоду при небольшой разнице процентных ставок.

В этом сегменте кредитования, одним из лидеров является крупнейший отечественный банк — Сбербанк. Хотя это финансовое учреждение возобновило рефинансирование только весной 2022 г., но условия оно предоставляет одни из наиболее выгодных. Например, ставка Сбербанка существенно ниже, чем у других крупнейших банков: ВТБ24, Россельхозбанк.

Условия рефинансирования ипотеки 2022 года в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

1. Ставка — от 9,5%. Это свидетельствует, что наиболее выгодной такая процедура будет заемщикам, купившим жилье в 2015 г. Тогда ставки достигали 14 и более процентов.
2. Срок перекредитования — до 30 лет.
3. Сумма не должна быть меньше миллиона рублей.

Также следует обратить внимание, что Сбербанк готов предоставить деньги для:

• рефинансирования ипотеки и одновременно потребительского кредита. В этом случае, процент будет выше;
• рефинансирования ипотеки, потребительского кредита и дополнительно предоставить деньги на любые потребительские цели.

Также нужно учесть, что ставка будет на процент выше до момента погашения старого займа. Еще на 1% придется платить больше до дня регистрации ипотеки. На такую же сумму в Сбербанке подымут ставку до предоставления отчета о погашении старых потребительских кредитов и при отказе от страховки.

Перекредитоваться в Сбербанке вправе граждане России в возрасте от 21 года, максимальный возраст — 75 лет.

Оформление рефинансирования ипотеки

По своей сути, перекредитование схоже с обычной ипотекой.

Для рефинансирования следует выполнить следующие действия:

1. Собрать нужные документы. К ним относятся паспорт, справка 2-НДФЛ (она подтверждает наличие дохода), копия трудовой книжки. Также предоставляются сведения о займах (включая платежные реквизиты), которые нужно закрыть.
2. Подать заявку для проведения данной процедуры. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. После первичного одобрения подаются ранее собранные документы.
3. Дождаться окончательного согласия кредитора.
4. Подписать договор рефинансирования.

Далее, Сбербанк осуществит перевод необходимой суммы денежных средств для погашения займа, взятого у первоначального кредитора. Заемщик вправе использовать материнский капитал, пользоваться различными льготными программами (например, «Молодая семья»).

Калькулятор рефинансирования

Если есть желание или необходимость удешевить свой кредит, то следует обратиться к представителям банка в ближайшем отделении Сбербанка. Также, нужную информацию можно получить, позвонив в Контактный центр.

Невозможно сделать расчет онлайн, т.к. раздел сайта Сбербанка, посвященный рефинансированию, не оборудован калькулятором. Также, следует обратить внимание, что расчет ставки при рефинансировании не столь сложная задача, как при обычной ипотеке и проценты чаще всего фиксированные (их размеры можно узнать выше). Поэтому, любому человеку по силам выполнить вычисления самостоятельно, тем более, Сбербанк уверяет, что скрытых комиссий нет.

Следует помнить, что юридический статус этой разновидности кредита не отличается от традиционной ипотеки. Можно удешевить обслуживание кредита, использовав налоговый имущественный вычет или воспользоваться какой-либо другой льготной государственной программой.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Многочисленные отзывы заемщиков указывают, что Сбербанк, предлагая перекредетоваться, пытается переманить к себе надежных клиентов. Из этого следует, что на рефинансирование может рассчитывать только трудоустроенный человек с достаточным и стабильным заработком. Не следует путать перекредитование со скорой финансовой помощью — эта программа Сбербанка предназначена только удешевлять ранее взятые кредиты.

Отзывы многочисленных заемщиков свидетельствуют о том, что не следует дожидаться, пока начнут возникать кратковременные или длительные просрочки. Это исключит возможность перекредитования в Сбербанке, так как крупнейший отечественный кредитор не рискует и традиционно щепетилен при подборе клиентов.

В то же время, большим плюсом является возможность консолидировать все кредиты в одном банке (причем по одной из самых выгодных процентных ставок среди российских банков) и получить дополнительно деньги на потребительские нужды. По отзывам, это часто снимает возникшую напряженность из-за недостатка финансов.

Сбербанк удобен тем, что имеет широкую сеть представительств, банкоматов, терминалов — это позволяет легко обслуживать свой кредит. Хотя отзывы указывают на то, что в Сбербанке иногда случаются технические неполадки, но в большинстве случаев, они не принципиальные. В последний день вносить положенный ежемесячный платеж не стоит.

sberbankgid.ru

• 
  Сбербанк вклад пенсионный сохраняй калькулятор
• 
  Сбербанк оплата обучения
• 
  Ипотека сбербанк по зарплатному проекту
• 
  Потребительский кредит в сбербанке в 2022 году для зарплатных
• 
  Сбербанк пенсионный калькулятор
• 
  Снимает ли сбербанк комиссию за снятие наличных
• 
  Какие вклады в сбербанке россии самые выгодные
• 
  Оплата мобильной связи сбербанк через смс
• 
  Сбербанк лимит на перевод
• 
  Кредитка сбербанка снятие наличных
• 
  Сбербанк как пополнить телефон