Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Вклады в евро принимают все меньше банков. Почему сбербанк не открывает вклады в евро


Почему российским банкам не нужны вклады граждан в евро?

Процентные ставки крупнейших российских банков по вкладам розничных клиентов достигли исторического минимума. Снижение процентов происходит и по рублевым, и по долларовым депозитам. Но особенно печальна картина с евро. Так, в Сбербанке, независимо от суммы и срока вклада, ставка снижена до 0,01% даже для привилегированных клиентов. Снижать дальше элементарно некуда.

 

Убыточная валюта

Не лучше ситуация в ВТБ-24. Там тоже 0,01%. Райффайзенбанк перестал принимать евро на новые вклады. А Россельхозбанк совсем вычеркнул их из линейки розничных продуктов. Разве российским банкам не нужна вторая по значению резервная валюта в мире? Совершенно не нужна, подтвердил собеседник в Сбербанке, знакомый с ситуацией. На евро, сообщил он, невозможно заработать.

По сути дела, банковский бизнес – та же торговля. Только в роли товара в нем выступают деньги. Нехитрый секрет успешной торговой операции известен людям с древности. Нужно купить товар по низкой цене, а продать по высокой. Если закупленный товар не находит сбыта, торговец терпит убытки. Хотя бы по той простой причине, что хранение товара тоже стоит денег.

С банковскими вкладами ситуация аналогичная. Приняв деньги на депозит под определенные проценты, банк, чтобы заработать, должен выдать их в качестве кредита или инвестировать в финансовые инструменты по более высокой ставке. Для российских банков эта схема безотказно работает с рублями, а также с долларами. Однако она перестала приносить какой-либо доход, когда речь идет о евро.

«Банкам негде разместить ликвидность в евро, а за средства, которые находятся на счетах клиентов, по российскому законодательству нужно платить какой-то процент. Это создает убытки – счета немаленькие, по ним нет никаких доходов, зато есть расходы», – процитировал РБК руководителя дирекции по работе с частными клиентами Citibank в России Михаила Бернера еще в марте 2022 года. С тех пор ситуация не изменилась. Однако поясним слова банкира о расходах. Независимо от валюты депозита банк, получив деньги на счет, должен вносить определенный процент в резервный фонд, а также в фонд страхования вкладов. Плюс какие-то затраты на обслуживание счета. В результате деньги, не приносящие дохода, становятся убыточными.

Экономисты объясняют происходящее с евро процентной политикой Европейского центробанка и избыточной дешевой ликвидностью, затопившей финансовые рынки. Начиная с 2008 года, когда разразился финансовый кризис, ставки ЕЦБ неуклонно скользили вниз. Падение достигло кульминации в 2022 году, когда ставка по депозитам overnight (под нее принимается на хранение избыточная ликвидность банков) оказалась на отрицательной территории – минус 0,1%. В марте 2022 года ее значение упало до минус 0,4%. С того же времени базовая ставка по кредитам остается на отметке 0%, а маржинальная ставка, по которой центробанк дает деньги в долг кредитным учреждениям, держится на уровне 0,25%. 25 января ЕЦБ в очередной раз оставил рекордно низкие ставки в силе.

С помощью сверхмягкой процентной политики Европейский центробанк рассчитывал достичь стратегических целей – оздоровить банковский сектор в проблемных странах, стимулировать рост кредитования и инвестиций и тем самым оживить экономику Европы. Параллельно прибегнув к другим мерам, во многом позаимствованным у американцев, ЕЦБ стал накачивать банковскую систему дешевой ликвидностью. Результаты известны. Европа буквально тонет в ликвидности, а кредитование обходится в копейки. Банкиры жалуются на низкие ставки, которые давят на выручку и прибыль банков, а вкладчики в свою очередь сетуют на жалкие проценты по банковским вкладам. Зато экономика еврозоны после многих лет застоя демонстрирует признаки устойчивого роста.

 

Российские банкиры пошли своим путем

Весной  прошлого года отечественные банки предложили ввести отрицательную ставку по валютным вкладам. Речь шла опять же в первую очередь о депозитах в евро. Фактически отрицательные ставки вынуждают вкладчиков платить за хранение денег в банке.

Ставки со знаком минус изобретение отнюдь не новое. Они законодательно разрешены в Швейцарии, Швеции, Германии, Дании, Японии и в ряде других стран. В 2022 году отрицательные ставки по крупным депозитам в евро ввели американский Bank of New York Mellon, швейцарский Credit Suisse и некоторые другие монстры банковского мира. Правда, они назвали нововведение комиссионными за хранение денег на счетах, но суть от этого не изменилась.

Однако Банк России не поддержал предложение банкиров по причинам как экономического, так и политического свойства. С одной стороны, регулятора не могла не беспокоить перспектива накопления иностранной валюты за пределами банковского сектора и, как следствие, утраты контроля над валютными потоками. С другой стороны, введение отрицательных ставок, как наверняка сочли в Центробанке, принесло бы имиджевые потери и могло бы быть негативно встречено населением.

Получив отказ ЦБ, банки стали действовать самостоятельно. Одни кредитные учреждения фактически приравняли доходность хранения евро на депозите к доходности сбережений «под подушкой». Другие и вовсе перестали принимать новые депозиты в европейской валюте.

Что касается долларовых вкладов, то ситуация с ними несколько иная. Ставка американского регулятора не опускалась ниже нуля. А в последнее время она даже росла, хоть и крайне медленными темпами. Для российских компаний доллар – основная валюта во внешнеторговых сделках, а потому он пользуется устойчивым спросом. Наконец, доллары в отличие от евро можно надежно разместить пусть под невысокие, но ощутимые проценты. Не случайно часть своих валютных резервов Россия держит в государственных облигациях США.

В Европе таких инструментов просто нет. Доходность 10-летних немецких облигаций, у которых столь же высокий уровень надежности, находится на уровне ниже 0,6%. За последние дни она дважды падала ниже нулевой отметки. Похожая картина в других благополучных странах Европы. И только в Греции, стране хронического кризиса, на облигациях можно заработать от 3 до 4 %. Но кто решится назвать такие инвестиции надежными?

 

А в это время за границей

А что происходит с депозитами в евро в других странах? Начнем с нашего ближайшего соседа и верного союзника братской Беларуси. На удивление, белорусская «дочка» Сбербанка платит по депозитам в евро в 10 раз больше, чем головная компания в России, – 0,1%. Впрочем, не стоит обольщаться. Для рядового вкладчика с его скромными сбережениями одна сотая и одна десятая процента с точки зрения доходности одинаково близки к нулю. Между тем местный Беларусбанк предлагает по вкладам в евро до 2,2% годовых.

В латвийских банках картина тоже полна контрастов. Филиалы скандинавских Danske Banka и Swedbank по депозитам свыше 5 тысяч евро и сроком на 12 месяцев платят соответственно 0,2% и 0,12% годовых. А ставка латвийского подразделения эстонского Bigbank для вкладов с аналогичными условиями доходит до 1,3%. В промежутке между двумя полюсами находятся проценты многочисленных местных банков. Латвийские СМИ успокаивают обывателя: ставки никогда не опустятся до отрицательных значений. «Любой коммерческий банк заинтересован в привлечении денег от населения для последующего вложения в ценные бумаги или перепродажи этих денег в виде кредита», – пишет сайт Sarunas.lv. Вот только перепродать евро с выгодой становится проблематичным даже в Латвии, входящей в ЕС.

Линейка розничных продуктов в Турции сродни российской. Есть вклады в местных лирах, а также в долларах и евро. По годовым депозитам в лирах банк Ziraat Bankasi в декабре 2022 года предлагал 10%. По вкладам в евро – 1,1%. Турецкое подразделение британского финансового гиганта HSBC платит по депозитам в евро еще скромнее – всего 1% годовых.

Греческий банк Piraeus предупреждает вкладчиков, что проценты рассчитываются ежедневно, с учетом суммы и срока вклада. Не стоит удивляться. Никто в Греции не знает, какой сюрприз в финансовой сфере им готовит завтра.

И, наконец, стабильная Германия. В Deutsche Bank ставки по вкладам от полугода до двух лет измеряются пятью сотыми процента. И лишь на 5-летний депозит флагман немецкого банковского сектора гарантирует доход 0,1%, говорится на портале deposits.org, который отслеживает ситуацию по тысяче с лишним банков в 105 странах.

Последний раз информация по Deutsche Bank обновлялась на сайте в конце 2022 года. С тех пор изменений не происходило. И вряд ли стоит ожидать перемен в недалекой перспективе. ЕЦБ если и начнет изымать ликвидность с рынка, то будет делать это максимально осторожно, чтобы не спугнуть набравший силу рост. Поднимать ставки, как видно из последнего решения, европейский регулятор также не торопится. Поэтому рассчитывать на повышение процентов по вкладам в евро едва ли стоит.

xn--b1ae2adf4f.xn--p1ai

как вели себя ставки по валютным вкладам в январе :: Деньги :: РБК

Средние ставки по вкладам в долларах за последний месяц немного повысились. Эксперты полагают, что у долларовых ставок есть небольшой потенциал роста в ближайшее время, а у депозитов в евро его не наблюдается

Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС

Средние ставки по валютным вкладам (рассчитываются РБК ежемесячно) в 15 крупнейших по объему привлеченных средств российских банках за последний месяц немного повысились, и это было связано как с изменением ставок банками, так и с пересмотром других условий вкладов, что повлияло на выборку РБК.

По вкладам в долларах на год средняя ставка повысилась на 0,04 процентного пункта (п.п.), до 1,29% годовых, по вкладам на три месяца и шесть месяцев средняя ставка выросла на 0,02 п.п., до 0,89 годовых и 0,40% годовых соответственно. Это повышение произошло за счет пересмотра ставок Промсвязьбанком и банком «Санкт-Петербург».

Эксперты полагают, что повышение ставок по вкладам в долларах у отдельных банков может быть связано с повышением ФРС США базовой ставки на 0,25 п.п. в декабре 2022 года, однако в большей степени это вызвано локальными нуждами кредитных организаций. «У отдельных банков может наблюдаться снижение или повышение ставок в рамках локального регулирования валютной ликвидности. Если кому-то нужна валюта, он поднимет ставку, а если будут излишки валюты — будет снижать ставки», — считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Средняя ставка по вкладам в евро на год выросла на 0,1 п.п., до 0,47% годовых, ставка по вкладам в евро на три месяца выросла на 0,03 п.п., до 0,14% годовых, на шесть месяцев — выросла на 0,05 п.п., до 0,28% годовых. Изменение средних ставок по евро носит чисто технический характер. Из выборки выбыли депозиты банка ВТБ (новый порог входа в $3 тыс. и €3 тыс. не соответствует критерию выборки) . Кроме того, принимать вклады в евро временно перестал Сбербанк. Ставки по вкладам в евро у ВТБ и Сбербанка были ниже средних по рынку, поэтому их выбытие из выборки привело к росту средней ставки.

Сбербанк, по данным мониторинга РБК, приостановил прием вкладов в евро во второй половине декабря. «Вклады в евро временно не принимаются, для открытия в евро доступен сберегательный счет», — сообщили РБК в пресс-службе Сбербанка, не став комментировать, с чем связано такое решение.

В августе 2022 года прием заявок на депозиты в евро и пролонгацию ранее открытых вкладов в евро прекратил Россельхозбанк. В пресс-службе банка тогда не пояснили, почему было приято такое решение.

«В настоящий момент на рынке крайне ограничен перечень активов в евро, интересных с точки зрения вложения средств для банков. По этой причине некоторые банки ограничивают привлечение пассивов в этой валюте», — отмечает вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка Роман Цивинюк.

Текущие рыночные условия для всего рынка диктуют низкую рентабельность активов в евро, поэтому какие-то банки оставляют вклады в евро, но предлагают по ним ставки практически на уровне «до востребования», а какие-то банки в принципе отказываются от вкладов, номинированных в евро, говорит начальник управления развития пассивных и комиссионных продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

Самые доходные

Наибольшую доходность по годовым депозитам в долларах сейчас предлагает Промсвязьбанк — 2,75% годовых. Далее с существенным отрывом следуют Бинбанк (1,65%) и банк «Санкт-Петербург» (1,6%). По вкладам в долларах на полгода самые дорогие вклады предлагают Промсвязьбанк (2,2% годовых), Бинбанк (1,3%) и МКБ (1,1% годовых). По краткосрочным трехмесячным вкладам в долларах наиболее высокие ставки предлагают Промсвязьбанк (1,2% годовых), Московский кредитный банк (0,75% годовых) и Бинбанк (0,55%).

По годовым вкладам в евро самую высокую доходность предлагает Промсвязьбанк (1,2% годовых), далее идут Бинбанк (0,8% годовых) и Московский индустриальный банк (0,75%). По вкладам на полгода в евро Промсвязьбанк предлагает ставку 1% годовых, Бинбанк — 0,4% годовых, Московский кредитный банк и Московский индустриальный банк — 0,35% годовых. По трехмесячным вкладам в евро ставки в Промсвязьбанке составляют 0,5% годовых, Бинбанке — 0,25% годовых, в остальных банках выборки не более чем под 0,1% годовых.

Ожидания рынка

Эксперты не ждут заметных изменений в процентных ставках по валютным вкладам, поскольку банкам сейчас не очень нужна валютная ликвидность. По мнению главного аналитика Нордеа Банка Дмитрия Феденкова, сейчас немногие заемщики — юридические лица готовы брать на себя валютные риски, а розничного кредитования в валюте в России практически нет. Не будет высокой и потребность в валюте для обслуживания внешнего долга. «По нашим оценкам, валютной ликвидности, накопленной банками, в принципе хватает для обслуживания долгов в ближайшее время. Поэтому привлекать ликвидность для этих нужд и переплачивать по ставкам необходимости нет», — отмечает эксперт.

«В нынешней ситуации нет стимулов для роста валютных ставок по депозитам», — полагает заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. По его мнению, сейчас есть ожидания ослабления рубля, особенно в случае прекращения роста стоимости нефти. «Поэтому я не вижу особых стимулов для банков повышать ставки. У населения и так достаточно мотивов открывать валютные депозиты», — считает специалист. С другой стороны, «понижать ставки тоже больше некуда, они и так близки к нулю», отмечает он.

В то же время аналитики не исключают небольшого повышения ставок по депозитам в долларах в ожидании повышения ставки ФРС США, которое сделает привлечение долларов на мировом рынке более дорогим. Рынок ожидает, что ФРС повысит ставки в 2022 году три раза, и ближайшее повышение ожидается в марте, говорит Феденков. «На фоне повышения ставок ФРС, если и будет рост по вкладам в долларах, то незначительный. А по вкладам евро ставки вряд ли будут меняться в ближайшее время», — считает он. Незначительное повышение ставок по вкладам в долларах возможно, но оно «не будет иметь ярко выраженный характер», поскольку повышение ставки ФРС в значительной степени учтено рынком, считает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

В целом ставки по валютным вкладам останутся около нынешних уровней, считает Юрий Грибанов. «Ставки будут туда-сюда болтаться. Единственное, что может повлиять на них, это какие-то внешние факторы, такие как изменение ставки ФРС. Но в целом по рынку это будет небольшая волатильность вокруг нынешних уровней», — считает он.

www.rbc.ru

Вклады в евро принимают все меньше банков

Банки постепенно прекращают принимать вклады в евро. Те же участники рынка, кто еще не отказался от "евровых" депозитов, или снижают ставку до минимума или же сокращают вариативность выбора сроков.

За год предложений открыть депозит в евро стало меньше. Банки или полностью убирают вклады в данной валюте из своей продуктовой линейки или ограничивают возможность выбора срока.

Если говорить о ставках, за текущий год среднее значение снизилось почти на 1 п.п.  Максимальная ставка находится на уровне 1,55% годовых, что на 1,9 п.п. ниже, чем в начале года.

Лучшее предложение на сегодня у банка Восточный Экспресс — 1,55% годовых (вклад «Рождественский»). За ним следуют банки Русский Стандарт и Глобэкс, которые готовы предложить 1,25%. Оформить вклад по ставке в 1% годовых вы сможете в банках Райффайзен Банк и Бинбанк. Остальные же участники рынка предлагают не более 0,95%.

Максимальные ставки по вкладам в евро в банках из числа 30-ти лидеров рынка услуг для частных лиц по данным Bankchart.ru на 06.12.2022 г.:

Банк, вклад

Минимальная сума открытия, евро

Срок

Выплата процентов

Ставка*, годовых

Восточный Экспресс Банк, Рождественский

15 000

3 года

Ежемесячно

1,55%

Глобэкс, Максимальный

1 000

От 1 года до 2 лет

В конце срока

1,25%

Русский Стандарт, Максимальный доход

5 000

2 года

В конце срока

1,25%

Райффайзенбанк, Тройная выгода

1

1 год

Капитализация

1%

Бинбанк, Максимальный процент

45 000

От 2 до 3 лет

В конце срока

1%

Московский Кредитный Банк, Максимальный доход

100

1 год

В конце срока

0,95%

Возрождение, Классический

100 000

1 год

Ежемесячно

0,9%

Московский Индустриальный Банк, Накопительный

30 000

От 1 года до 2 лет

Ежемесячно

0,75%

Росгосстрах Банк, Госстраховский

100

От 1 года до 2 лет

В конце срока

0,6%

*По одному предложению с максимальной ставкой от каждого банка

Видео дня

Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!

www.bankchart.ru


.