Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Можно ли в сбербанке сделать рефинансирование ипотеки

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке? :: BusinessMan.ru

Множество жизненных обстоятельств подталкивает граждан на оформление кредитов у различных финансовых организаций. Чаще всего подобные ситуации возникают при необходимости получить крупную сумму денег для приобретения недвижимости или автомобиля, а накопить не получается. И вот, когда кредит оформлен, покупка сделана и ничего не предвещает беды, могут возникнуть ситуации, резко меняющие финансовое положение. Чтобы облегчить выплату своих долговых обязательств для граждан, банки предусматривают возможность рефинансирования.

Что это, и где получить

Рефинансирование представляет собой перекредитование в другом или том же банке, но на более выгодных, пересмотренных условиях. Для этого новый банк полностью закрывает долговые обязательства гражданина за свой счет, а взамен заключает с ним договор на кредит на своих условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? На данный момент нет, поскольку это финансовое учреждение и так предоставляет своим клиентам самые выгодные условия. Но осуществить такую процедуру можно, имея кредит, к примеру, в "Россельхозбанке", который дает возможность своим же клиентам изменить условия сделки.

Итак, услугу перекредитования сегодня предлагает множество организаций, но наиболее популярными и пользующимися доверием граждан являются Сбербанк, "ВТБ" и "Россельхозбанк" (последний на данный момент является лидером по ипотечному кредитованию).

Преимущества программы

Перед тем как задаваться вопросом, можно ли рефинансировать свою ипотеку, следует разобраться в основных плюсах и минусах этой программы.

Итак, основным преимуществом является то, что спрашивать разрешения о рефинансировании у банка, с которым действует договор, не нужно. Также при оформлении нового займа отсутствуют комиссии, клиенту предлагается сократить срок погашения долга, ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку, и при этом еще и получить дополнительную денежную сумму на собственные расходы без указания цели. Клиент может и оформить в новом банке всего один займ, погасив которым сразу несколько кредитов других организаций.

Учитывая все эти условия, можно ли рефинансировать ипотеку без опасений? Конечно, можно. Недостатками такой программы считается только большой пакет необходимых документов, но если при этом придется отдать намного меньше «своих кровных», то почему бы и нет.

Общие правила

В любой кредитной организации при оформлении перекредитования сумма будет выдаваться в национальной валюте. Общим правилом является и то, что выданная сумма не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества. Сам процесс оформления представляет собой обычное кредитование, только с дополнительным предоставлением некоторых бумаг. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания. Так, в столичном регионе и СПб она будет доходить до 30 миллионов, а в некоторых не превысит и 5 миллионов. Срок кредита может достигать 30 лет, и процентная ставка зависит от выбранной организации и, конечно, от срока оформления займа (чем он выше, тем выше и процент).

Требования к клиентам

Практически во всех банках услуга перекредитования предлагается клиентам от 22 до 65 лет (для женщин возраст сокращен до 60 лет). Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке клиентам более старшего возраста? Да, в этом случае самая крупная организация превосходит конкурентов, предоставляя аналогичные услуги гражданам от 21 до 75 лет.

Общими требованиями является необходимость непрерывного рабочего стажа последние полгода перед подачей заявления на одном рабочем месте, общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять 1-3 года. При необходимости можно привлечь созаемщиков. Можно ли рефинансировать ипотеку в "ВТБ 24" нерезидентам? В данном случае нельзя, банк предоставляет подобные услуги только гражданам РФ, но с аналогичным желанием легко можно обратиться в Сбербанк.

Требования к рефинансируемому займу

Перед тем, как решить, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, необходимо учесть, что к действующему займу кредитные организации также выдвигают определенные требования. Так, нельзя перекредитовать долг, если договор по нему был заключен ранее, чем 6 месяцев назад, или если срок его действия заканчивается уже через 3 месяца. В таких случаях банк обязательно откажет, поэтому не стоит даже тратить время на подготовку документов.

Опасность получить отказ есть и при наличии просрочек по выплате действующего долга. Все платежи должны вноситься своевременно, и, если задолженность была, то после нее должен пройти еще год исправных выплат, только тогда банк ободрит заявку.

Также причинами отказа могут быть низкие доходы клиента, плохая кредитная история или не предоставление данных по хотя бы одному кредиту, имевшемуся за все время.

Подготовка документов

Необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Можно ли сравнивать наборы требуемых бумаг в разных кредитных организациях? В основном, да, все документы требуются идентичные, только с учетом некоторых особенностей условий кредитования они могут меняться. Так, к примеру, нерезидентам страны предлагается только в Сбербанке рефинансировать ипотеку. Можно ли для этого ограничиться паспортом? Конечно, нет, клиенту придется предоставлять еще и справку о временной регистрации.

Не учитывая таких особенностей, всем следует подготовить документы, удостоверяющие собственную личность, личности созаемщиков, если таковые имеются. Также обязательно заполнить заявление по форме банка (или свободной), заполнить анкету, указав в ней все личные данные и сведения о залоговом имуществе.

Обязательными являются и справки о доходах, копии трудовой книжки с "мокрыми" печатями работодателя, страховое свидетельство, мужчинам до 27 лет нужен военный билет (или приписное), а также все документы по действующему договору кредитования:

дата его погашения;
сумма остатка;
процентная ставка;
размер ежемесячного платежа;
номер кредитного договора;
справка об отсутствии штрафов и просрочек.

Такую информацию можно получить выпиской от банка-кредитора, главное, чтобы с момента ее выдачи прошло не более 1 месяца.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку? На данный момент никакие банки не предоставляют такую услугу, поскольку обязательства по ее погашению несет на себе государство. Выход в данном случае есть только тогда, когда военный с действующим кредитом уволится со службы и автоматически станет гражданским лицом, получив возможность пересмотреть условия своего кредитования.

Индивидуальные особенности

Чтобы перекредитовать ипотеку Сбербанка в другой финансовой организации, следует учитывать и некоторые их особенности. К примеру, в самом Сбербанке информацию о семье можно указать в специальной анкете, а для других организаций потребуются справки о составе семьи, свидетельства о рождении детей и так далее.

Кроме этого, нельзя рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке. Можно ли сделать аналогично действие в "ВТБ"? К сожалению, тоже нет, но такую услугу предоставляет своим клиентам "Россельхозбанк".

Порядок действий

Прежде чем ответить, можно ли рефинансировать ипотеку в "ВТБ" банке, следует подать в него заявление, и дождаться решения комиссии банка. Длительность этого периода может составлять до 10 дней, но часто не занимает больше 1 недели. Только после получения одобрения стоит начинать сбор других документов, проверка которых потом также займет время. После окончательного завершения процесса проверки клиенту выдается денежная сумма, которую он обязан потратить на погашение долга в другой организации, и предоставить в действующий новым займодателем банк справку об этом.

Требования к залогу

Определенные условия выдвигаются и к залоговому имуществу, если в дальнейшем будет осуществляться рефинансирование ипотеки "ВТБ". Можно ли для этого использовать в качестве залога другое имущество? Да, но при определенных нюансах. Так, недвижимость обязательно должна быть введена в эксплуатацию, не иметь никаких обременений. Права собственности на имущество должны иметься только у клиента.

Перекредитование в "ВТБ"

Оформить рефинансирование в данном случае, как и в Сбербанке, можно только на займы, ранее взятые в других финансовых учреждениях. Выгода в данном случае заметна, особенно для тех клиентов, которые ранее оформляли займы в валюте и теперь сильно пострадали из-за изменения курса. Пересмотр процентов и размера ежемесячных выплат позволит оформить новый кредит, который будет даже выгоднее действующего договора со Сбербанком. Это, на самом деле, - редкость, ведь данная организация предлагает максимально выгодные условия.

Рефинансировать в данном случае можно займы на вторичное жилье, новостройки, частные дома и автомобили. При необходимости можно объединить под одним новым кредитом несколько старых, даже взятых в разных финансовых организациях. Важно отметить, что для оформления кредита всего по двум документам выданная сумма от залогового имущества будет составлять только половину.

Пересмотрение условий в собственном банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке? Если вы клиент "Россельхозбанка", то можно. Для этого клиент также должен сначала подать в организацию соответствующее заявление, иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, рабочий стаж и возраст, как и в предыдущих случаях. Для владельцев личного подсобного хозяйства дополнительно потребуется актуальная справка из похозяйственного реестра.

Важной отличительной особенностью такого кредитования является необходимость предоставлять поручителей или созаемщиков. В качестве них могут выступать родственники или друзья (по желанию). Если клиент состоит в браке без заключения брачного договора, то вторая половинка автоматически будет выступать созаемщиком.

Также к кредиту выдвигаются аналогичные требования по отсутствию просрочек и сроков его действия, главное, чтобы займ (или несколько займов, если есть необходимость рефинансировать не один кредит) не реструктурировался ранее ни разу.

Советы и заключение

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование любого кредита в другом или том же банке представляет собой то же самое кредитование, только на более лояльных условиях. Конечно, для них клиенту придется «попотеть», собирая кучу документов и справок, но результат стоит того, ведь материальная выгода очевидна. Для молодых семей, у которых появился ребенок во время действия старого кредита, появляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга, ведь программа «Молодая семья» при этом будет действовать также.

Можно ли рефинансировать ипотеку в "Россельхозбанке" на максимально выгодных условиях? Несмотря на то что банк лидирует по количеству выданных кредитов, найти среди его предложений самое оптимальное могут не все. Чтобы действительно получить выгоду, следует искать предложение с процентной ставкой ниже действующей на 2-3 %. Также оформлять займ следует только на ту сумму, которая необходима для погашения предыдущего кредита, иначе дополнительные деньги повлекут за собой увеличение размера платежей и выгоды не будет.

Несмотря на заманчивые предложения по перекредитованию от различных организаций, снизить переплату по основному долгу в реальности можно, только осуществляя подобную процедуру не чаще, чем раз в 5 лет. Если же до конца действия договора осталось и того меньше, затевать подобную волокиту не имеет смысла вообще, как таковой ощутимой выгоды вообще не будет. Ну, и конечно, следует учитывать все индивидуальные особенности материального положения, чтобы понять, насколько рефинансирование облегчит дальнейшую жизнь.

businessman.ru

Рефинансирование ипотеки Сбербанк - особенности

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Как оформить рефинансирование?

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2022 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2022 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Выбрать кредит на рефинансирование

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

ипотека должна быть в российских рублях;
максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
привлечение не более чем трех созаемщиков.

Оформить рефинансирование

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

паспорт;
документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.

bankiros.ru