Минимальная и максимальная сумма ипотеки: обзор предложений банков. Минимальная ипотека в сбербанке

Минимальный срок ипотеки и сумма в Сбербанке

Ипотека – это жилищный кредит, за который большинство заемщиков расплачиваются практически всю жизнь. Некоторые заемщики пользуются шансом и берут в долг средства на покупку дорогого жилья, то есть с перспективой на будущее, другие, наоборот, предпочитают начинать с малого, то есть берут в ипотеку небольшую сумму и на короткий срок, чтобы значительно сэкономит средства на переплате.

Большинство потенциальных заемщиков предпочитают оформлять жилищный займ именно в Сбербанке. Здесь довольно низкие ставки и лояльные условия для заемщика, кроме того, доступно несколько программ кредитования, ориентированных на разные категории заемщиков. Итак, рассмотрим вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и на какой срок.

Минимальная сумма

Некоторые заемщики интересуются, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке доступна для заемщика. Ответ: банк не дает ипотечный займ на сумму менее 300 тысяч рублей. Но становиться понятно, что этого явно недостаточно для покупки жилья, даже в провинциальном городке на территории нашей страны, если, конечно, у вас нет первоначального взноса в размере 90% от суммы. Кстати, что касается первоначального взноса, то здесь существенных ограничений нет, установлен лишь минимальный порог в размере 20%.

Обратите внимание, что независимо от программы кредитования сумма ипотеки не может быть ниже 300 тысяч рублей.

У клиентов, кстати, есть возможность взять ипотеку под материнский капитал, в рамках программ кредитования на покупку готового или строящегося жилья. Данные средства можно направить в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга. Кроме того, вы можете взять в долг сумму равную стоимости сертификата, но все же минимальная сумма ипотеки под материнский капитал равна 300 тысяч рублей.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальный срок

Рассмотрим теперь, какой минимальный срок ипотеки. Взять жилищный кредит вы можете сроком не мене чем на 12 месяцев. То есть срок ипотечного кредитования не должен быть менее одного года. Но это довольно условное значение.

По закону, обратите внимание, банк не имеет права запретить своим клиентам возвращать кредитные средства досрочно, при этом взимать дополнительную плату за это кредитор не имеет права. Кстати, если в процессе выплаты жилищного кредита вы получили право на материнский капитал. Это можете покрыть основной долг за счет этих средств. В общем, даже минимальный срок ипотеки в Сбербанке вы можете сократить, если досрочно погасите займ.

Как взять ипотеку выгодно

Наверняка заемщики, прежде всего, задаются вопросом, как взять жилищный кредит выгодно, ведь далеко не все могут платить среднемесячную заработную плату в счет погашения очередного платежа. В первую очередь, минимальную сумму определяет кредитор, после анализа платежеспособности клиента. Но и сам клиент должен отдавать себе отчет в том, что выплата по договору – это его ответственность, а значит стоит разумно рассчитать свои силы.

Первый и главный совет – берите ту сумму и на тот срок, которую вы гарантировано сможете исправно выплатить.

В общем, оформление ипотеки, а, главное, выбор ее параметров довольно ответственный период в процессе покупки жилья. Выбирайте сумму и срок таким образом, чтобы платежи были посильными для бюджета, а срок не стоит затягивать на долгие годы, чтобы уменьшить размер переплаты.

znatokdeneg.ru

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24 под материнский капитал

Кредит ипотечного типа – заем, за который клиент придется расплачиваться длительное время. Факторов, влияющих на сроки достаточно. Ключевым является минимальная сумма ипотеки. В зависимости от размера кредита будет увеличен/уменьшен временной отрезок для выполнения выплат.

Содержание статьи

Какая минимальная сумма ипотеки?

Большая часть функционирующих финансово-кредитных организаций работают с ипотечными кредитами. Это один из основных видов дохода с целью на перспективу. Кроме того, недобросовестные плательщики могут лишиться жилья, уже уплатив некоторую сумму. Банк выставит жилплощадь на продажу.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации, многие задаются вопросом какая минимальная сумма ипотеки? Каждый заемщик рассчитывает график выплат исходя из финансовых возможностей. Брать кредит несколько больше, чем планировалось, не рекомендуется. Может показаться, что ежемесячные выплаты вырастут незначительно, но на длительной дистанции это будет весьма ощущаемо. Особенно в случае затруднительного положения с деньгами.

Поэтому минимальная сумма ипотеки беспокоит многих клиентов. Она составляет 300000 рублей. Откровенно немного. На такие деньги будет сложно приобрести жилье даже в провинциальных районах России. Требования для получения стандартные:

• Справка о доходах;
• Справка с места работы;
• Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
• Возраст от 25 до 68 лет. В некоторых учреждениях возрастной вопрос разниться.

Только сделав первый взнос в размере 80-90% от всей стоимости жилья можно рассчитывать на такую небольшую сумму. Есть ли смысл собирать документацию для оформления столь небольшого ипотечного кредита – остается вопросом.

Заемщикам предлагаются программы с большим долгом, в которых можно использовать материнский капитал. Обычно банки предлагают ипотечный кредит от 600 тысяч рублей. Стоит учитывать все нюансы предложения. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие клиенты переплачивают гораздо больше, чем было указано в первоначальном договоре.

Установленный минимум размера займа в Сбербанке

Данная организация имеет статус одной из крупнейших на территории РФ. Проблем с клиентами Сбербанк не испытывает. Поэтому часто отказывает, требуя полного соответствия своим стандартам. Банк хочет быть уверен в возврате долга и не намерен рисковать.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не отличается от установленного минимума. Это 300000 рублей. Однако банк активно поддерживает все государственные программы, учитывает материнский капитал и готов пойти на уменьшение процентов/улучшения условий для постоянных клиентов.

Для заемщиков жилищного кредита в ВТБ 24

Еще один крупный игрок. Является партнером Сбербанка. Минимальный порог составляет те же 300000 рублей. Меньше этой суммы не даст ни один банк, в том числе и ВТБ 24. Это просто бессмысленно. Как было написано выше, брать в долг минимальную сумму ипотеки резонно лишь при первоначальном взносе, который покроет почти всю стоимость жилья.

Финансово-кредитные организации обычно предлагают от 300 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Верхний порог разниться. Также на окончательную сумму прямым образом влияет платежеспособность и доходность клиента.

При получении ипотеки под материнский капитал

В России материнский капитал считается вполне приемлемым фактом для выдачи ссуды на жилье. Многие делают именно так. Особенно совместив его с другой государственной программой. В итоге можно получить хорошее новое жилье на удобных условиях.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал никак не меняется и составляет 300 тысяч рублей. Нижний порог одинаков для всех банков и вариантов. Меньше не даст никто. Поэтому стоит либо накопить на первоначальный взнос большую часть суммы, либо искать дополнительные способы доходности для получения более крупного кредита.

К слову, первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья. Существуют другие варианты, позволяющие взять в долг сумму крупнее:

• Обратиться за помощью и найти поручителя;
• Взять созаемщика.

Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Самый маленький срок ипотечного кредитования

Часть заемщиков старается добиться от банка долгого срока, взяв в кредит большую ссуду. Подход обоснован, если клиент сможет совершать крупные выплаты, уверен в финансовой стабильности. Сотрудники банка обращают на это внимание. Минимальная сумма ипотеки подходит гражданам, которые могут получить дополнительные средства из различных государственных программ.

Этот вопрос не остается без внимания. Минимум, который может предложить банк, равен 12 месяцам. По факту организации не выдают ссуды на столь короткий промежуток времени.

Заключение

Минимальная сумма ипотеки и минимальный срок – два вопроса, с которыми приходится сталкиваться многим заемщикам. Однако в обоих случаях условия неприемлемы для всех сторон. Крайне редко учреждение, такое как ВТБ 24, одобрит долг всего на один год.

sbankom.ru

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Многих интересует, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Ведь наличие собственного жилья — мечта многих граждан, однако не каждый желающий может позволить себе такую дорогостоящую покупку, как квартира и т. п. Для этого рассматриваются другие варианты, одним из которых выступает ипотечный кредит. Ипотека — это форма залога, где закладываемое недвижимое имущество остается в распоряжении должника как гарант возврата денег.

Приняв решение оформить ссуду, возникает ряд вопросов, подбираются максимально выгодные условия, сопоставляются предложения нескольких финансовых заведений. Выгодные условия ипотечного кредитования предлагает потребителям Сбербанк. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке зависит от общей стоимости недвижимости, суммы кредитования. Детально все условия прописываются в соглашении.

Содержание статьи:

Установленный минимум ипотечного займа в Сбербанке

В 2022 г. при оформлении ипотеки банк предлагал потребителям до 600 000 рублей. Каждое предложение имело свои особенности, установленная наименьшая сумма была фиксированной для всех клиентов, договор оформлялся с первоначальным взносом 20% общей стоимости недвижимости.

С 1 июля 2022 г. минимальная сумма по ипотеке в Сбербанке увеличится, она будет варьироваться от 45 000 до 300 000 рублей. Такое решение обосновано, разъяснения по этому поводу дала директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Наталья Алымова, обозначив, что средняя стоимость жилья составляет 1,5 млн рублей, финансирование менее 300 тыс. рублей не выгодно потребителям.

Эта сумма утверждена программой потребительского кредитования, при этом ставки на ипотечный кредит с 1 июля этого года понизятся на 1% годовых для молодых семей. Для них предусматривается акция, по условиям которой страхование здоровья, жизни будет составлять 13% годовых.

Из стоимости жилья, выступающего объектом кредитования, рассчитывается минимальная сумма по ипотечному кредиту. Не допускается, чтобы минимальная сумма ипотечного кредита составляла меньше 30% общей стоимости недвижимости.

Для определения и самостоятельного расчета финансовой нагрузки можно воспользоваться такой формулой: ежемесячные платежи разделите на доход в месяц. Если доход составляет 10 000 рублей, то выплата будет 3 500 рублей. 3 500 делят на 10 000, итого — ежемесячно платеж составляет 0,35 (35%).

Минимальный размер ипотеки в Сбербанке обусловливается выбранной программой, типом недвижимости, первоначальным взносом, совокупностью заемных денег. Наименьший расчет — 10,75%, что выступает оптимальным вариантом для потребителей. Ставка по кредиту зависит от суммы залога: чем она ниже, тем меньше процент и переплата.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Если в семье родился (был усыновлен) второй, третий ребенок, то семья может рассчитывать на финансовую поддержку со стороны государства, не облагаемую налогами. Помощь молодым семьям оказывает и Сбербанк, предложив, ссуду под материнский капитал.

Важно: финансовое учреждение работает как с готовыми постройками, так и теми объектами, что еще в процессе строительства.

Получить ипотеку под материнский капитал можно 2 способами:

1. Получение денежных средств для первоначального взноса.
2. Получение денег для полного погашения долги или его части.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке? Это зависит от первого взноса. В 2007 г. цифры доходили до показателя 250 000 рублей, в 2022 г. сумма выросла на 80%. Последняя индексация производилась в январе 2015 г.

В октябре 2022 г. Министерство труда и социальной защиты подготовило законопроект, согласно которому индексация должна быть приостановлена до 2020 г. Это связано с дефицитом бюджетных средств и означает, что коэффициент повышаться не будет. Это вызвало опасения у многих потребителей, ведь при частичном распоряжении денежных средств, оставшаяся сумма материнского капитала повышаться также не будет.

При этом 1 января текущего года, вместе с действием закона о годовом бюджете вступили в силу новые условия получения сертификата.

Ежегодно Законом «О федеральном бюджете» определяется размер сертификата. Минимальный размер ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 г. составляет 453 026 рублей. Процентная ставка от 11 до 17% годовых, первый взнос от 20%.

В период с 2022 по 2022 гг. процентный рост капитала приравнивался 0, коэффициент индексации — 1.

sberbank-site.ru

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Советуем почитать

rx24.ru

Какова минимальная и максимальная сумма ипотеки в 2022 году

Если у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

Первый взнос

от 15%

Ставка кредита

от 7,4% годовых

* — максимально выгодные условия ипотеки с материнским капиталом

В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

«СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

Минимальная сумма ипотеки в СКБ Банке

Сумма кредита

от 300 000 до до 20 000 000 рублей

Первый взнос

от 10%

Ставка кредита

8,75% годовых

* — программа сотрудничества с АИЖК

Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

«ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

Рекомендации заемщику по выбору программы

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

Важно! При покупке элитной недвижимости следует обратить внимание на программы «Россельхозбанка» и ВТБ, так как они дают самые большие суммы – до 60 млн. рублей.

Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам. Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Минимальный срок ипотеки: в Сбербанке

Жилищный кредит называется ипотекой. Заемщики могут расплачиваться долгое время. Часть клиентов предпочитают выбирать дорогое жилье, с большими будущими планами. Другие рассчитывают на минимальный срок ипотеки, небольшую сумму долга.

Содержание статьи

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

• Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
• Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
• Занимаемая должность;
• Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев - ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Заключение

Ни одна финансово-кредитная организация не будет рисковать деньгами. Особенно, когда речь идет про ипотечное кредитование. Поэтому минимальный срок ипотеки в Сбербанке хоть и составляет 12 месяцев, получить его будет затруднительно. Минимальный срок ипотеки одинаков для всех банков. Высший порог разнится.

sbankom.ru

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке и других банках

Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует вопрос: какова минимальная сумма ипотеки? На какую сумму банк готов профинансировать покупку недвижимости? Выгодны ли такие договоры и сколько придется выплатить процентов за услуги кредитной организации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Как рассчитывается финансирование в банке

Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.

Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?

Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.

Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.

Предложение Сбербанка

Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?

Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.

Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого. Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов. Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.

Какие есть альтернативные варианты?

Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Потребительский кредит

Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.

Накопить самостоятельно

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Оплатить меньший первоначальный взнос

Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.

То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.

Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.

Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

---

• 
  Кредит калькулятор сбербанк автокредит
• 
  С тинькофф на сбербанк без комиссии
• 
  Как узнать свое кодовое слово сбербанк
• 
  Кредит под поручительство сбербанк
• 
  Кредит военнослужащим в сбербанке
• 
  Кредит сбербанк сколько процентов
• 
  Ипотека в сбербанке процентная ставка в 2022
• 
  Атс сбер
• 
  Как отключить автоплатеж от сбербанка через телефон мтс
• 
  8586 отделение сбербанка
• 
  Сбербанк и киви кошелек