Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях. Кредит на покупку земельного участка сбербанк


Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2022: условия и требования

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

ипотека сбербанка на земельный участоу

 

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

особенности ипотеки земельных участков

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,13015+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,13015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; - 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520- 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место10,53025- 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Материнский капитал

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Рассчитать погашение

График

Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

ipotekaved.ru

«Сбербанк» - Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости

Срок кредитованияОт 1 до 120 месяцев
Процентная ставка

От 11,0% в рублях1

Валюта кредитаРубли РФ
Первоначальный взносОт 20% для сельхозпроизводителей,От 25% для всех остальных заемщиков.Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося(ихся) объекта(ов) недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга

До 12 месяцев2

Сумма кредита

От 500 000 рублей.От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости3.Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей4.

Обеспечение
  • Залог приобретаемых объектов недвижимости
  • Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика
  • Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков
  • Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
  • Поручительство физических и/или юридических лиц
  • Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредитаОтсутствует
Страхование

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию5

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

www.sberbank.ru

Кредит на участок в Сбербанке: ставки, калькулятор и условия

В статье рассмотрим, как получить кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке. Разберем, как рассчитать размер платежа в кредитном калькуляторе и на каких условиях банк одобрит кредит. А также в статье составлен порядок подачи онлайн-заявки и собраны отзывы заемщиков.

Кредитование на покупку участка в СбербанкеДалеко не у каждого россиянина хватит собственных накоплений на приобретение участка за городом. В то время, когда одни продолжают мечтать о своем саде, огороде и бассейне, другие берут кредит на покупку земельного участка.

Сбербанк — один из немногих банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок. Рассчитать детали любой желающий может с помощью калькулятора на сайте банка. Условия и порядок предоставления займа рассмотрим далее в нашей статье.

Процентные ставки по кредиту

Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» выдается на покупку участка земли за чертой города, на приобретение или строительство дачи.

Самая низкая из возможных процентных ставок — 9,5%. Она может быть увеличена на 1% из-за отказа от страхования заемщика и на 0,5% — если гражданин не получает оплату труда на карту Сбербанка. Кредит в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • Срок — от 12 до 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос — минимум 25%.

Минимальная сумма — 50 000 рублей. Максимальная не может быть более 75% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Так как чаще всего залогом по ипотечному кредиту выступает приобретаемый объект, то и сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Калькулятор кредита

Для приблизительных расчетов по кредиту клиенты банка могут не выходя из дома воспользоваться онлайн-калькулятором. Из него можно узнать:

  1. Размер ежемесячных выплат по кредиту. Для этого нужно указать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, сумму кредита, срок.
  2. Сумму кредита, которую может предоставить банк исходя из ежемесячного дохода гражданина. В калькулятор вводятся следующие данные: среднемесячный чистый доход, размер первоначального взноса, срок кредитования.
  3. Общую сумму кредита, если известно, какой ежемесячный платеж заемщик может себе позволить. В данном режиме указываются сумма ежемесячного платежа, срок кредитования, объем первоначального взноса.

А также калькулятор позволяет учитывать льготы (для получателей зарплаты в Сбербанке и сотрудников аккредитованных предприятий), отказ от страховки, регистрацию недвижимости до или после регистрации ипотеки.

Итогом любого расчета становится график или таблица с условиями и деталями кредитования, вплоть до плана ежемесячных платежей. Результат можно распечатать или перенести в документ Excel.

Условия кредита

Заявка на получение займа рассматривается в течение 2-5 дней. За выдачу ипотечного кредита не взимаются дополнительные комиссии. Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию в пользу банка (от рисков повреждения или утраты). Обеспечением выступает приобретаемая или иная недвижимость. Дополнительно можно привлечь поручительство третьих лиц.

Особые льготные условия Сбербанк предлагает для сотрудников компаний-партнеров и для своих зарплатных клиентов. По заявлению клиента возможно частичное или полное досрочное погашение. Плата за него не взимается, а минимальный размер неограничен. За счет предоставления дополнительных документов, уплату основного долга возможно отсрочить, но не более, чем на два года.

Требования к заемщикам

На стадии одобрения кредита Сбербанк уделяет внимание следующим параметрам:

  1. Возраст: более 21 года на момент получения кредита и менее 75 лет на дату погашения.
  2. Стаж работы: более 12 месяцев за последние 5 лет и более полугода у текущего работодателя.

Документы для заявки

Заемщик должен предоставить в банк:

  1. Заявление-анкету от себя и от залогодателя.
  2. Паспорта участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя).
  3. Подтверждение места работы и дохода заемщика, созаемщика и поручителя. Если гражданину начисляют заработную плату через Сбербанк, дополнительные документы не требуются.
  4. Документы на залоговую недвижимость.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Как получить кредит

Прежде чем получить необходимые средства на покупку участка, нужно выполнить ряд действий:

  1. Подать в отделение банка заявление и пакет документов.
  2. Дождаться одобрения заявки.
  3. Выбрать недвижимость для покупки.
  4. Предоставить в банк документы на приобретаемую землю (договор купли-продажи, выписку из государственного реестра, оценку стоимости и т. д.) и подписать договор.
  5. Пройти регистрацию в Росреестре.

Отзывы

Юлия, Краснодар:

«Ипотека — это спасение для многих граждан. Если не Сбербанк, у нас не было бы сейчас своего участка, на котором планируем построить дачный дом. Вот только терпения на оформление всех бумаг потребовалось очень много. Но мы сделали это!».

Сергей, Свердловск:

«Накопить на свой участок нереально. Но на первоначальный взнос по кредиту в Сбербанке мне удалось собрать. Процентная ставка великовата, но в остальном все чудесно».

Галина, Мурманск:

«Свой участок — наша с мужем давняя мечта. Далеко не каждый банк выдает под него ипотеку. Единственный недостаток — затянутая процедура оформления кредита».

Алёна, Москва:

«Долго подбирали кредит на покупку земли. Как оказалось, это довольно редкое направление. Остановились на Сбербанке, так как устроило соотношение первоначального взноса и максимальной суммы. С такими условиями мы смогли справиться. Много было нервотрепки в процессе оформления, зато сейчас радует удобное погашение. Все-таки в крупных банках с этим проще».

kredit-online.ru

порядок получения под залог, условия, оформление

кредит на земельный участок сбербанк

Содержание статьи

Кредит на земельный участок в Сбербанке выдается по ипотечной программе, предназначенной специально для подобной ситуации. Использовать ее можно и для покупки участка и с целью строительства на нем жилой или хозяйственной постройки.

Кредит на покупку участка

Условия получения

Кредит под земельный участок в Сбербанке выдается на сумму до 75% от стоимости участка по оценке эксперта. Если ссуда берется под строительство, обычно, такой величины бывает недостаточно, а потому рекомендуется использовать дополнительный залог. Если есть возможность оформить для этого квартиру, дом или даже гараж, то можно рассчитывать до 75% уже от их стоимости.

Дополнительным вариантом увеличения суммы займа выступает привлечение поручителей и созаемщиков. В качестве последнего в обязательном порядке оформляется супруг, как требует законодательство.

Если вы решили взять кредит на покупку земельного участка, тогда рассмотрите предложение СбербанкаЕсли вы решили взять кредит на покупку земельного участка, тогда рассмотрите предложение Сбербанка

Взять ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке можно на значительный срок – до 30 лет. Минимальный размер первой выплаты составляет 25%. От этого параметра и выбранного срока кредитования зависит уровень назначаемой ставки:

  • Первый взнос 25-30%: до 10 лет – 14%, 10-20 лет – 14,25%, от 20 лет – 14,5%.
  • 30-50%: до 10 лет – 14,25%, 10-20 лет – 14,5%, от 20 лет – 14,75%.
  • Свыше 50%: до 10 лет – 14,5%, 10-20 лет – 14,75%, от 20 лет – 15%.

Некоторые условия предполагают использование скидок: 0,5% для зарплатных клиентов, 1% для оформивших полис на жизнь на период действия ссуды.

Расчет оптимальных параметров ссуды

Чтобы просчитать по своим условиям, насколько выгоден кредит на земельный участок в Сбербанке, калькулятор на сайте поможет выявить величину ожидаемой ставки, месячный платеж и даже получить предварительный график. Внести потребуется такие показатели:

  • Цена участка;
  • Величина взноса;
  • Желаемая ссуда;
  • Время взаимодействия;
  • Пол, дата рождения;
  • Доход;
  • Получение заработной платы через Сбербанк;
  • Наличие страховки.
Обязательно воспользуйтесь калькулятором на сайте СбербанкаОбязательно воспользуйтесь калькулятором на сайте Сбербанка

При этом калькулятор выявляет соответствие величины дохода с желаниями по ссуде. Если они не соразмерны, клиент узнает максимальный размер, на который может рассчитывать. Это поможет ему заранее подобрать варианты для согласования более крупной суммы, например, поручительство или залог дополнительного объекта недвижимости.

Оформление – документы для Сбербанка

Кредит на покупку земельного участка в Сбербанке оформляется по заявлению. Его можно распечатать и заполнить самостоятельно или же выполнить это в отделении. С собой нужно сразу поднести пакет документов, необходимых для рассмотрения ситуации клиента и проверки его данных:

  • Паспорт;
  • Данные о доходе. Используется справка НДФЛ-2 и любые варианты для подтверждения дополнительной прибыли: договор аренды, выплаты гонораров, выписка со счета и т.п. Документ не потребуется зарплатному клиенту, если уровень поступлений позволяет оформить ссуду нужного размера.
  • Данные о работодателе. Потребуется договор на исполнение трудовой повинности, трудовая книга или справка от Сбербанка, заполненная работодателем.
Перед покупкой земельного участка, вам потребуется подготовить пакет документовПеред покупкой земельного участка, вам потребуется подготовить пакет документов

Чтобы взять кредит на земельный участок в Сбербанке, нужны документы на его покупку, данные о будущем строительстве (смета, договор на выполнение работ) и подтверждение наличия у клиента суммы, необходимой для первой выплаты. Второй пакет бумаг можно подать уже после получения согласия на выдачу займа.

Потребительский кредит под залог участка

Если у заявителя уже есть участок и заем ему необходим на иные цели, ему проще воспользоваться потребительской программой нецелевого назначения с использованием залога.  Оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке можно на таких условиях:

  • Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
  • Ограничение: до 60% от цены участка;
  • Срок возврата долга: до 20 лет;
  • Ставка: от 16,5%.
  • Скидка по ставке: 1% при наличии полиса СК и 1% для зарплатного клиента.
Земельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредитаЗемельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредита

Ставка зависит от суммы займа и времени его возврата. Данная программа оформляется по схожему пакету документов, которые следует дополнить регистрационными бумагами на надел, которые удостоверяют право собственности.

Выводы

В Сбербанке вы сможете найти различные варианты кредитов. Вы можете взять ипотечный кредит на покупку земельного участка. Но если он у вас уже есть и вам понадобился кредит на другие нужды, вы можете воспользоваться земельным участком как залогом.

finansytut.ru

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2022

Многие граждане мечтают жить в большом и просторном доме за чертой города. Однако не все могут позволить себе частный дом на собственном земельном участке. Благодаря ипотечному продукту от крупного Сберегательного банка можно оформить кредит на земельный участок и приближаться к своей цели.

Условия

Сберегательный банк России предлагает выгодный продукт для приобретения земельного участка. Оформить земельный участок по программе «Загородная недвижимость» можно на привлекательных условиях.

Условия кредитования:

Целевое назначение

На приобретение земельного участка.

Процентная ставка

Кредитор предлагает фиксированный процент, в размере 11% в год.

Сумма кредита

От 300 000 рублей. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента.

Размер первоначального взноса

Минимальный взнос по кредитору составляет 25% от стоимости приобретаемого земельного участка.

Срок договора

Денежные средства выдаются в долг на срок до 30 лет.

Валюта

Кредитор оформляет договора исключительно в рублях.

Созаемщик

По договору может быть не более 3 созаемщиков, от дохода которых будет зависеть общая сумма по кредитному договору.

Частично-досрочное погашение

Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик может внести любую сумму для частичного погашения.

Досрочное погашение

Вернуть заемные средства досрочно можно в любое время.

Получить средства  в долг можно:

  • под залог ценного имущества;
  • под поручительство.

Что касается ценного залога, то кредитор принимает только то имущество, которое оформлено на самого заемщика. В качестве залогового обеспечения принимаются квартиры, гаражи или загородная недвижимость.

Если нет имущества в собственности, то стоит рассмотреть вариант оформления с привлечением поручителя.

Поручителем может выступать только дееспособный гражданин, который может подтвердить доходность и трудоустройство.  

Что касается частичного погашения, то клиент предварительно должен написать заявление.

После частичного погашения кредитор предлагает:

  • уменьшить срок кредитного договора;
  • произвести перерасчет ежемесячного взноса и уменьшить его на весь срок действия договора.

Стоит учитывать, что первый вариант пользуется большей популярностью, поскольку помогает сэкономить собственные деньги на переплате. Не секрет, чем больше срок по договору, тем выше будет переплата.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.

Требования к заемщику:

Возраст

Получить ипотечный продукт могут граждане с 21 года. Необходимо учитывать, что возраст заемщика на момент возврата долга должен быть не более 75 лет.

Получается, что оформить ипотечный продукт на максимальный срок можно в 45 лет.

Если заемщику на момент оформления 60 лет, то договор будет заключен только на 15 лет.

Стаж

Рассчитывать на финансовую помощь могут только официально трудоустроенные граждане, которые могут подтвердить свою занятость за последние 6 месяцев.

Также кредитор ставит второе обязательное условие, согласно которому у заемщика, за последние 5 лет, должен быть как минимум 1 год трудового стажа.

Трудоустройство

Денежные средства для приобретения земельного участка смогут получить только официально трудоустроенные граждане.

Гражданство

Кредитование доступно только для граждан с Российским гражданством.

Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, кредитор запрашивает документы, подтверждающие статус заемщика. 

Необходимые документы

Прежде чем подавать заявку, на получение целевого кредита, потребуется подготовить необходимый пакет документов. Необходимо учитывать, что озвучить предварительное решение сотрудник банка может при наличии паспорта.  

Чтобы получить окончательное решение и оформить кредит следует подготовить:

  • личный паспорт заемщика;
  • справку о доходах, за последние 6 месяцев;
  • согласие супруги/супруга на оформление кредита;
  • копию трудовой книжки, заверенную директором или бухгалтером;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
Также в офисе банка потребуется заполнить бланк заявления утвержденной формы и заявление на предоставление залогового обеспечения.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, действует льготное условие при получении кредита. Именно этой категории граждан не нужно предъявлять справку о доходах, поскольку следует сообщить только номер банковский карты.

Если по договору привлечен поручитель и созаемщик, то следует подготовить каждому участнику сделки также паспорт, подтверждение дохода и занятости.

Что касается документов на земельный участок, то их можно предоставить сразу или после получения положительного решения. Одобренная заявка действует в течение трех месяцев. Именно в течение этого срока необходимо найти землю, предоставить документы сотруднику банка и подписать ипотечный договор.

Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке

Сегодня получить ипотечный кредит на землю также просто, как и оформить товар в кредит.

Процедура оформления:

  1. Выбор земельного участка. Обращаясь в банк за помощью, вы должны знать, какой участок желаете приобрести, и на какую сумму будете оставлять заявку. Если есть возможность, то необходимо заключить предварительный договор купли-продажи на землю.
  2. Подача документов в Сбербанк. Как только полный пакет документов будет собран, можно обращаться в любое отделение Сбербанка, и заполнять заявку. Если по договору есть поручитель или созаемщик, то их присутствие при оформлении заявки является обязательным.
  3. Проверка документов. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности банка будут звонить вам и задавать различные каверзные вопросы. Также специалисты банка обязательно свяжутся с работодателем, поручителем и созаемщиком, для уточнения необходимой информации.
  4. Оформление страховки. Как только будет получено положительное решение по кредитной заявке, потребуется выбрать страховую компанию и застраховать залоговое имущество и земельный участок. Стоит отметить, что Сбербанк сотрудничает только с проверенными страховщиками. Поэтому, получить список аккредитованных компаний можно на сайте кредитора или у специалиста банка.
  5. Подписание договора. На данном этапе потребуется не только подписать кредитный договор, но и внести минимальный первоначальный взнос по ипотечному договору.
  6. Получение права собственности. Спустя несколько дней после подписания ипотечного договора можно оформлять право собственности.

Плюсы и минусы

Прежде чем приступить к оформлению ипотечного кредита на земельный участок следует внимательно изучить все преимущества и недостатки.

Плюсы:

 Земля в собственности  Позволить покупку земли за собственные сбережения могут себе не все. Именно благодаря ипотечному продукту можно быстро стать собственником земельного участка
 Инвестирование  Каждый знает, что денежные средства выгоднее всего вкладывать в имущество и землю. Спустя несколько лет землю можно продать по более высокой цене. Стоимость участка будет значительно выше, если на ней будет постройка: дом, дача, гараж, баня или беседка
 Длительный срок  Поскольку цены на земельные участки в буквальном смысле «кусаются», то это отличная возможность стать собственником земли и ежемесячно вносить кредитору небольшую сумму. При желании долг по кредиту всегда можно погасить досрочно, без уплаты штрафных санкций

Минусы:

 Риск потерять землю или залоговое имущество  Необходимо принимать во внимание, что пока долг по ипотечному договору не будет погашен, земля и залоговое имущество будет принадлежать Сбербанку. Если оплата по договору не будет поступать, то кредитор может продать залог или землю, для погашения обязательств по кредитному договору
 Переплата  На первый взгляд может показаться, что это выгодный ипотечный продукт. Вот только переплата по договору получается существенной, поскольку договор заключается на длительный срок.
 Страхование  Земельный участок и предмет залога потребуется застраховать на весь срок действия кредитного договора. Необходимо принимать во внимание, что стоимость страховой защиты может достигать нескольких тысяч рублей. Не все заемщики могут позволить себе данные траты

Видео: Можно ли построить дом или купить участок в Ипотеку?

Ваши отзывы

 

Bookmark and Share

kvartirkapro.ru

Кредит на земельный участок

покупка земельного участкаДовольно популярной услугой, предоставляемой финансовыми учреждениями, является выдача населению кредита на покупку участка. Кредит на покупку земельного участка предполагает выдачу физическим лицам денег, на которые они смогут приобрести земельный участок. В зависимости от кредитного учреждения могут быть разные варианты оформления кредитных средств. Они отличаются величиной кредитных ставок и схемами получения. Среди факторов, влияющих на выдачу кредита нужно учитывать общую площадь земли, ее целевое назначение, будет она использоваться для строительства, садоводства или возведения какого-либо объекта. Весомым фактором для выдачи кредита на земельный участок у многих банков считается дееспособность и возраст заемщика, а также наличие оформленной страхования жизни.

В первую очередь — это связано с долгосрочностью такого займа, максимальный его срок — 20 лет. Также многие банки, для оформления кредита требуют внесение первоначального взноса, составляющего от 30 до 50% от суммы. Обязательной является и одноразовая комиссия за оформление, составляющая 1% от суммы.

Чтобы обеспечить документальные гарантии платежеспособности, необходимо предоставить пакет документов, который должен содержать как минимум паспорт, идентификационный код. Если заемщик состоит в браке, то предоставляют соответствующее свидетельство, справка с места работы и акт оценки земельного участка. В случае если заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то пакет документов существенно отличается.

Для оформления кредита на покупку земельного участка многие обращаются в Сбербанк. Максимальный срок, на который возможно оформление кредита — 30 лет. Сумма, которую Вы собираетесь взять не должна превышать 85% от стоимости земельного участка. Основными требованиями для оформления кредита является поручительство, поручителем может выступить супруг, любое гражданское или юридическое лицо. Также нужен залог, это может быть недвижимость ценные бумаги или драгоценные металлы. Обязательно страхование.

Сбербанк ввел и возрастные ограничения на кредит, среди них:

  • возраст заемщика менее 21 года
  • возраст заемщика 75 лет и больше

К особым требованиям Сбербанка относятся:

  • Общий стаж работы не менее года, причем как минимум 6 месяцев на одном месте
  • не менее трех заемщиков при коллективном займе

Процентные ставки Сбербанка при первоначальном взносе 50% от суммы на срок до 10 лет -13%, до 20 лет — 13,25%, до 30 лет — 13,5%. Если первоначальный взнос составлял от 30 до 50% от суммы, то, соответственно, 13,25%, 13,5% и 13,75%. При первоначальной оплате от 15 до 30% — 13,5%, 13,75 и 14%.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк:

  1. паспорт
  2. залоговые документы
  3. справка о доходах
  4. ксерокопия трудовой книжки
  5. документы о первоначальном взносе

При необходимости, для того, чтоб убедиться в платежеспособности и надежности заемщика Сбербанк может попросить представить другие документы.

Со времени подачи пакета документов в Сбербанк проходит не более пяти рабочих дней. После этого Вам сообщают решение, выдадут ли Вам кредит, независимо от того положительное оно или отрицательное.

Погашение займа происходит ежемесячно, при этом кредит можно погашать досрочно, без дополнительных доплат и комиссий.

выбор земельного участкаВ случае просрочки платежей по кредиту на приобретение земельного участка, Сбербанк обяжет Вас выплачивать неустойку, 0,5% за просроченные платежные сроки. Эта неустойка начисляется ежедневно, с первого дня просрочки.

Кредитную программу для приобретения земельного участка имеет и Россельхозбанк. Она называется «Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог»

Чтобы взять ипотечный кредит на приобретение земли, необходимо предоставить в Россельхозбанк документы, что Вы являетесь фермером либо планируете открыть на земельном участке предприятие сельскохозяйственного направления.

Россельхозбанк, как говорилось выше, в качестве залога по кредиту определяет покупаемый земельный участок. Помимо этого является обязательным страхование участка, причем его выгодоприобретателем становится Россельхозбанк. Помимо этого Россельхозбанк обязывает заплатить как минимум 33% от стоимости земли.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит на срок от 3-х до 8 ми лет, с возможностью отсрочки погашения до двух лет. Россельхозбанк  определяет процентную ставку в зависимости от финансового состояния заемщика, которое определяется при подаче заявки на кредит. Россельхозбанк считает обязательным наличие в пакете документов  бизнес-плана.

Россельхозбанк предъявляет четкие требования и к земельному участку, который должен иметь четкие границы, отраженные в государственном реестре, имеет кадастровый номер и правовой статус.

Услуги желающим оформить кредит на приобретение земли, предоставляет также Газпромбанк. Газпромбанк обязательным условием получения кредита определяет первый взнос в размере от 30% и более. Газпромбанк оформляет кредит до 30 лет при процентной ставке от 13,25%. Максимальная сумма кредита, который предлагает Газпромбанк 15 млн рублей. На земельный участок обязательно должно быть зарегистрировано право собственности. Также необходимыми документами, которые требует Газпромбанк, являются:

Заявление на получение кредита
  • Оригинал и копия паспорта
  • Копия трудовой книжки, каждая страница которой заверена работодателем.
  • Справка о доходах за последние 12 месяцев.

Последний документ может быть выдан на рабочем месте также подойдет выписка с банковского счета, подтверждающая перечисления заработной платы.

При необходимости Газпромбанк может затребовать предъявить свидетельство о браке, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство об образовании, свидетельство о разводе, брачный контракт, свидетельства о рождении детей, свидетельство о смерти родителей, супруга (и), детей, краткую информацию о роде деятельности, наличие в собственном владении движимого и недвижимого имущества.

Имея на руках все необходимые документы, Вы имеете возможность подробнее ознакомиться с условиями кредитования этих банков, и оформить займ на приобретение земли в одном из них.

creditnation.ru

Кредит на покупку земельного участка в сбербанке

Порядок оформления Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Официальный сайт сбербанка россии

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Важно

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации. Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Ипотека сбербанка на земельный участок в подробностях

Внимание

Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом.

Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность. В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства.

В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Как сбербанк кредитует покупку земельного участка

Условия программы кредитования «Загородная недвижимость» Данный кредит предоставляется как на покупку земельного участка, так и на покупку земли, на которой присутствуют строения (садовый дом, гараж, хозяйственные помещения и др.). Обеспечением по займу выступает земля, а также поручительство третьих лиц.

Ссуда выдается только в национальной валюте, где стартовый порог начинается с 300 тыс. руб., а итоговая сумма не может превышать 3/4 от договорной (или оценочной) стоимости кредитуемого или залогового имущества. Для увеличения платежеспособности и, соответственно, суммы кредита, можно привлекать созаемщиков. Максимально возможное их количество – 3 человека. Объектом залога может выступать только земельный участок, который будет использоваться в личных и других целях, кроме предпринимательской деятельности.

Как оформить кредит на покупку земельного участка в сбербанке?

Инфо

Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников. Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных.

Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором. Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых.

Получение ипотеки или кредита на земельный участок

  • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
  • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
  • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
  • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
  • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
  • отсутствуют всевозможные обременения.
  • основное использование земли – индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Стоит также заметить, что прибрести земельный участок можно, воспользовавшись другими кредитными программами: потребительским кредитом наличными без залога (если не хватает относительно небольшой суммы) или нецелевым займом под залог имущества (когда недостает значительной суммы).

Кредит на земельный участок в сбербанке

Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни- 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека 2 220 10,9 20 20 Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник Кредит выдается исключительно в российских рублях.

Условия и требования сбербанка по кредиту на покупку земли

Будет полезно просмотреть: Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика. От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

zakonbiz.ru


.