Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

ВТБ24 более спокойный, чем «очень массовый» Сбербанк. Какой банк лучше сбербанк или втб24


ВТБ24 более спокойный, чем «очень массовый» Сбербанк — Bankir.Ru

Сейчас я получаю обслуживание в Сбербанке в рамках пакета «Премьер»: расширенный кэшбэк, спецкурс, страховка, персональный менеджер, вход в бизнес залы аэропорта, повышенные ставки по некоторым вкладам и так далее. На данный момент, конечно, это существенное преимущество. Если сравнивать эту программу с Private banking в ВТБ 24, то по ряду пунктов ВТБ уступает - необходимая сумма на счете для получения премьер обслуживания выше, меньше кэшбэк, лимитированное количество пользование бизнес залом в месяц и прочее.

Если говорить о выборе Сбербанка для личных нужд, то безусловным преимуществом является, конечно то, что карта Сбербанка сейчас есть почти у всех. Хотя бы самая простая - momentum, но есть. В некоторых сферах услуг оплату можно совершать переводом на карту Сбербанка, переводы между физлицами по любым личным нуждам удобны, так как зачисление денег с карты на карту осуществляется мгновенно и отсутствует комиссия между картами одного региона.

За все время моих отношений со Сбербанком у меня случился только один неприятный инцидент, степень своей вины и банка оцениваю как 50 на 50. В результате инцидента были украдены со счета 3 тыс. рублей. Больше неприятностей, связанных с обслуживанием, не было.

Среди карт других банков для личных нужд есть только Тинькофф - тут сработала реклама. По факту для меня она менее выгодна, чем «сберовская», и я ей меньше пользуюсь. Одно время Сбербанк хотела сменить на Тинькофф, из-за всяких кэшбэков и прочего, что и сейчас у Тинькова лучше, чем у Сбербанка. Ну и обслуживание в офисах Сбербанка все равно оставляет желать лучшего!

Сбербанк для физлица - это нормальный банк. Речь не идет о вежливости операционисток и прочих мелочах. Речь идет, скорее, о скорости транзакций, удобстве интернет банка, количестве банкоматов, возможностях осуществить все необходимые платежи, например, коммунальные, через тот же интернет банк. У всех банков это есть, но, к примеру, вбивая в платежку свой ИНН, я могу увидеть текущую задолженность по налогам физлица. Вбивая номер договора с Ростелекомом - увидеть также сумму оплаты, также со всеми штрафами. Ну и как я уже говорила, Сбербанк, как правило, лоялен к постоянным клиентам - предлагает кредиты на выгодных условиях и премьер-обслуживание. Ну и безусловное его преимущество – в легких переводах.

Оценивать качество премьер сервиса Сбербанка я не берусь, но в целом скажу так: преимущества, которые дает пакет услуг, хорошие, но вот человеческий фактор сотрудников Сбербанка оставляет желать лучшего

Оценивать качество премьер сервиса Сбербанка я не берусь, но в целом скажу так: преимущества, которые дает пакет услуг, хорошие, но вот человеческий фактор сотрудников Сбербанка оставляет желать лучшего.

Вообще в целом, если у физлиц возникают трудности в работе с тем или иным банком, то это происходит по собственной неосмотрительности, либо в том случае, если они не знакомились с тарифами, условиями договора, что тоже часто бывает.

Из Сбербанка полностью я бы точно не ушла, именно из-за простоты взаиморасчетов. Но хорошее предложение по пополняемому и расходуемому вкладу, с какой-либо неснижаемой суммой (что-то вроде начисления процента на остаток), плюс кэш бэк, если к вкладу подключена карта, и везде – и на карте и на вкладе - высокий процент, могло бы меня заставить перейти в другой банк.

Выбор стоял между основными крупными банками: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и банк «Санкт-Петербург»

В ВТБ 24 я открывала счет в 2022 году. При выборе банка в тот период ключевых моментов для обслуживания юридического лица было несколько. Это – тарифы, именно тарифы на внесение наличных средств, так как планировалась работа с физлицами, а это всегда наличные средства, и скорость открытия счета. Выбор стоял между основными крупными банками: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и банк «Санкт-Петербург». Ранее у меня было несколько неприятных моментов с отзывом лицензии у банка 24.ru, я обслуживалась в нем. Также был негативный опыт с Ланта-банком: высокие тарифы, неудобный интернет банк, медленное обслуживание, мало филиалов, и Энергомашбанком, где тарифы - выше среднего и мало офисов.

При взаимодействии с остальными банками у меня возникло ощущение, что счет за короткий срок мы не откроем

ВТБ 24 на тот момент предлагал самые низкие тарифы за нужный мне пакет обслуживания, и счет мы открыли за два визита в банк. При взаимодействии с остальными банками у меня возникло ощущение, что счет за короткий срок мы не откроем.

Также повлияли положительные отзывы знакомых, чьи юридические лица обслуживались в этом банке. Сыграл свою роль и тот фактор, что офис банка находится недалеко от моего офиса.

Сбербанк я не выбрала по следующей причине: все-таки у него огромное количество клиентов, и меня пугали очереди в офисах для юридических лиц. Ну и тарифы были чуть-чуть выше, чем у ВТБ24. Сбер и ВТБ24 я считала и считаю на текущий момент самыми надежными и понятными в России банками, поэтому в данном случае выбор был очевиден, так как я уже имела опыт работы с вышеперечисленными, не самыми крупными банками.

Последнее очень радует, так как знаю много историй о том, что ввиду указаний ЦБ у предпринимателей постоянно возникают трудности с дачей объяснений по транзакциям

Мои ожидания полностью оправдались, меня все устраивает: платежи быстро обрабатываются, работает мой менеджер без нареканий, по-прежнему одни из самых выгодных тарифов на рынке, за все время работы не потребовали ни одного уточнения по платежам. Последнее очень радует, так как знаю много историй о том, что ввиду указаний ЦБ у предпринимателей постоянно возникают трудности с дачей объяснений по транзакциям.

При открытии счета в ВТБ были еще бонусы, на которые часто не обращаешь внимания, например, подарок в виде денежных средств для проведения первой рекламной компании на Яндексе. Сумма была около 7 тыс. рублей, что полностью окупает начальные расходы на открытие счета.

Держат меня в банке, конечно, не только вышеперечисленные плюсы, думаю, что они есть у многих. Конечно, мне не хочется куда-то ехать, собирать документы, заново разбираться с интернет банком. Можно сказать, что ВТБ24 - это привычка. Перейти в другой банк могу только при очень выгодном предложении, которое, объективно говоря, никто бы мне и не сделал, потом что я - малый бизнес, поэтому меня пока все устраивает.

Впоследствии оказалось, что тарифный план в ВТБ24 для меня неудобен, и я не пользовалась изначальной функцией - вносить наличные денежные средства, и банк предложил перейти на более удобный тариф. Радует новый Интернет-банк, который стал современным, можно сравнить, например, с Тиньковым по простоте использования. А сервис остался на том же уровне.

У меня ВТБ 24 - больше банк для бизнеса и для крупных клиентов – физических лиц. Мне даже кажется они даже больше на ВТБ24, чем на Сбербанк, и без меня ориентированы. А Сбербанк как раз - для народа

У меня ВТБ 24 - больше банк для бизнеса и для крупных клиентов – физических лиц. Мне даже кажется они даже больше на ВТБ24, чем на Сбербанк, и без меня ориентированы. А Сбербанк как раз - для народа. ВТБ24 более спокойный что ли, чем «очень массовый» Сбербанк.

Банк для бизнеса и банк для физлиц может быть одним и тем же, так как в одном банке могут быть выгодные условия и тарифы, а также хорошее обслуживание и для физических, и для юридических лиц. К тому же иметь расчетный счет физического лица и юридического лица удобно и выгодно в одном банке, как как банк всегда ценит таких клиентов.

 

Справка: Юридическое бюро №1 уже более 8 лет занимается вопросами банкротства физических и юридических лиц. 

bankir.ru

Как выбрать банк в кризис - старый друг лучше новых двух?

Нужно ли переводить счета и вклады в Сберегательный банк?

Банковский кризис, начавшийся в прошедшем 2022 году и не завершившийся до сих пор, поставил перед многими вкладчиками простой вопрос. Куда, в какой банк положить свои «кровные» так, чтобы и заработать, и не потерять?..

В последней статье про вклады мы рекомендовали несколько банков, предлагающих высокие, по нынешним меркам, проценты. Среди них «Банк Финам», «Совкомбанк», «Россельхозбанк», «МДМ банк» и некоторые другие. Чтобы максимально повысить доходность депозитов автор советовал планировать сразу на несколько лет вперед. А для этого открывать вклады на длительные сроки. Но! Чем больше срок, тем выше риск для вкладчика… Как его избежать?

Один из проверенных рецептов – открыть вклад (счет) в одном из госбанков (Сберегательном, Газпромбанке, «ВТБ 24″ или Россельхозбанке).

Какой банк лучше — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк?

Если коротко, то все они, примерно, одинаковые. Не лучшее обслуживание, низкие проценты по вкладам, частые сбои и т.д. Правда, кредитные проценты тоже не высоки, кредит получить стало проще и т.п.

После подробного анализа, «Газпромбанк» был мной отвергнут из-за плохого ДБО (дистанционное обслуживание), ВТБ-24, имеет проблемы с рейтинговыми агентствами, Россельхозбанк – жалобы клиентов, оставшиеся без реакции со стороны банка.

Остался Сбербанк, у которого те же проблемы, но надежность все-таки выше. Поэтому принял решение тестировать Сбер!

Что же показал стресс-тест Сбербанка?

Сразу оговорюсь, что я не являюсь заклятым другом или врагом крупнейшего банка страны. Но, так как я слишком давно знаю этот замечательный и неповторимый банковский институт, то кое-что полезное для его клиентов могу рассказать.

Для начала, разобрал старые карты, нашел две Сбера, одной – 8 лет, а второй – 14! Узнал, что, хотя карты давно закрыты, СКС (карточные счета) живы, и, за их обслуживание, с меня списываются немалые суммы. Закрывать их пришлось в тех офисах, где были открыты. Времени и нервов, конечно, потрачено много. Вывод: всегда закрывать все карты Сбера «до конца», проверяя закрыты ли счета!

Затем, решил проконтролировать остальные счета. Еще в далеком советском прошлом, дедушкой и бабушкой был открыт вклад в Сберкассе на мое имя. Книжку по нему я потерял, но, где открыт, помнил. Визит в ту «Сберкассу» показал: счет жив, в годы «павловской реформы» был пополнен, а, затем, в российские годы, несколько раз проиндексирован. Поэтому вместо 220 советских рублей, на которые можно было безбедно прожить два месяца, я получил несколько тысяч рублей, с которыми можно 2-3-4 раза сходить в магазин. Получилась небольшая компенсация платы за «обслуживание» по картам.  Выводы делайте сами…

Разделавшись со старыми картами и счетами, принялся на новые.

С целью экономии была выбрана самая дешевая карта – «Социальная» MasterCard Maestro. Она открывается только лицам, получающим пенсии (пособия). Если вы еще не получаете пенсию, оформите ее своим родителям, дедушке или бабушке. Она не дает особых выгод, но привлекает ценой=0 (за выпуск и обслуживание). Валюта счета только рубли, за рубежом пользоваться нельзя. Но к «Сбербанку-Онлайн» подключиться можно, бонусы «Спасибо от Сбербанка» вы тоже получите

Других бесплатных карт в Сбере нет, кроме Visa Electron или MasterCard Maestro «Momentum».

Молодым людям (от 14 до 25 лет) банк предлагает «Молодежные» карты — кредитные и дебетовые. Кредитные – дорогие (750 руб в год на момент написания статьи – суббота, 18 января 2022 г.), дебетовые – дешевле (150 руб). Беда в том, что к этим картам «навязывается» «услуга» «Мобильный банк» в платной версии (а это — 720 руб в год!).

Отсюда совет: сразу после получения карты, отключите услугу «Автоплатеж», и платную версию «Мобильного банка» – подключите «Эконом». Сделать это можно через «Онлайн банк» или через терминал Сбербанка. «Мобильный банк» отключать полностью не советую, так как лишитесь доступа к интернет-банку.

Процентные ставки по депозитам в Сберегательном банке

А, вот, со ставками здесь не густо!  Максимум — 7% годовых при сумме вклада от 2 млн руб и на 3 года… Все-таки я пока еще в своем уме  Есть сберегательные сертификаты, по ним процент выше, около 8%, но вложить надо сумму от 1 млн на долгий срок. Кроме того, сертификат не является вкладом, страховка от АСВ на него не распространяется. Да, и что мешает Сберу заморозить выплаты по ним?! «Павловская» реформа меня кое-чему научила. Ищем другие варианты  «Жирного сберовского кота» кормить не хочу…

Как организовать счета и вклады в кризис?

Постепенно складывается такая схема: счет (вклад) в Сбербанке открыл «на всякий случай», пользуюсь им только для пенсии родителей. Как пенсия поступает, вижу ее через «Сбербанк Онлайн», снимаю и кладу на доходный вклад. Следовательно, нужен этот самый доходный… Пока пользуюсь счетом банка «Тинькофф кредитные системы» (ТКС) для расчетов и получения кэшбека. «Навар» небольшой, но умелое использование дает 500-1000 руб допдохода в месяц при обороте по карте около 30-40 тыс руб. Для большего дохода держу вклад «Safe» от «Банка Связной» (10% годовых с ежемесячной капитализацией, жаль его перестали открывать). Тестирую и все больше нравится «Автокопилка» от «Айманибанка». Карта стала значительно безопаснее, банк – надежнее! В ближайшее время опишу свои тест-выводы.

Благодаря вопросам читателей, которым мой респект (!), нашел любопытные продукты – вклады от «Экспобанка» (бывший «Барклайс», который был куплен известным российским банкиром Игорем Кимом еще в 2011 году). Вклады достаточно доходные – до 13% годовых, есть досрочное снятие на льготных условиях и т.п. Больше 600 тыс руб банку лучше пока не доверять, но этого, чаще всего, достаточно (большой вклад – дробить между членами семьи, например). Минус – банк представлен только в крупных городах, включая Москву, СПб, Новосибирск, Екатеринбург, Тюмень, Красноярск, Сургут и другие.

Итак, куда вкладывать деньги?
  1. В условиях кризиса пора подумать о «запасных» счетах в банках.
  2. Обычно, для большей надежности выбирают госбанк, но не все они одинаковые, есть среди них и «дохлые бобики». Так что, лучше Сбербанка пока не найти.
  3. Но, свои «родные» и «кровные» в Сбере, например, выгодно не разместить. Потолок – 7% годовых говорит сам за себя. Заводим там счет и пока забываем! Вспомним, когда понадобится…
  4. Заодно, «пройдитесь» по своим старым счетам, вкладам и картам в Сберегательном банке. Если за что-то с Вас берут денежку, может стоить это закрыть?  денежка будет целее…
  5. Для дохода – ищем другие банки. Как видите, сообща, спасибо читателям, еще раз, – находим. «Экспобанк» тому пример…
  6. Выбираем вклады с возможностью досрочного льготного снятия или типа того… Если что нам в банке не нравится, уносим ноги в госбанк, но до этого пока дело не дошло.
  7. Ну, а дальше, мы уже с вами знаем – следим за банком и контролируем его…
  8. Читаем наш блог, критикуем и обмениваемся мнениями.

21.01.2022 Михаил Алексеев

www.money-in.org

Сбербанк или ВТБ 24? - FinansMir.ru

Сбербанк и ВТБ24 – два банка, два гиганта финансового сервиса России. Именно в эти учреждения чаще всего обращаются граждане за получением различного рода банковских услуг: открывают счета, размещают депозиты, получают кредиты.

А какой из этих банков лучше? Где заемщик получит больше выгоды? В ВТБ24 или в Сбербанке? Чтобы понять это, давайте проведем сравнительный анализ самых востребованных банковских услуг.

Потребительский кредит.

Для сравнения возьмем стандартную программу по выдаче кредитов наличными без обеспечения. И будем рассматривать стандартных заемщиков, не получающих зарплату на счета в данных банках, и не работающих в аккредитованных компаниях. Для таких заемщиков обычно предлагаются другие, более выгодные условия.

Сбербанк:
  • ставка для обычных заемщиков – 20,5% – 21,5% годовых;
  • выдается сроком до пяти лет;
  • можно получить до 1,5 миллионов рублей;
  • возраст заемщика – 21 – 65 лет.
ВТБ 24:
  • ставка – в диапазоне 18% – 27% годовых для всех заемщиков. Минимальные значения ставки будут применяться только к зарплатным заемщикам и постоянным клиентам. Если вы впервые обращаетесь в ВТБ24, то ставка может быть близка к максимальному значению;
  • срок до семи лет;
  • сумма выдачи может достигать 3 миллиона рублей;
  • возрастные рамки для заемщиков – 21 – 70 лет.

Заявка на кредит в ВТБ 24.

Вывод.

В плане общей переплаты ВТБ24 может оказаться дороже, но в остальном он имеет преимущества перед Сбербанком. Возможная сумма кредита в два раза выше, срок больше и возрастные рамки для заемщиков более обширные, возможно оформление займов пенсионерами.

Ипотека.

Будем сравнивать стандартную ипотечную программу на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Опять же, это будут обычные заемщики, никогда прежде не пользующиеся услугами данных банков.

Сбербанк:
  • ставки зависят от срока выдачи и от размера первоначального взноса, могут составлять 13% – 14% годовых;
  • выдается на срок до 30-ти лет;
  • максимальных ограничений по сумме нет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • возможно привлечение до трех созаемщиков;
  • возможность привлечения материнского капитала.
ВТБ 24:
  • ставка также зависит от срока и начального взноса, 12,95% – 13,95% годовых;
  • срок выдачи ограничивается 50-ю годами;
  • сумма – до 75-ти миллионов рублей;
  • первый взнос – от 10%;
  • возможно привлечение созаемщиков;
  • возможность привлечения материнского капитала.
Вывод.

Ставка в ВТБ24 будет ниже на 0,05%. С одной стороны кажется, что это мало, но в итоге это может повлечь разницу в переплате в несколько сотен тысяч рублей, особенно если речь о длительном сроке выдаче. Минимальный первоначальный взнос в ВТБ24 на 5% ниже, чем в Сбербанке, что тоже для многих будет играть решающую роль. Более обширные и рамки сроков выдачи – до 50-ти лет, в Сбербанке – это 30 лет. Так что, можно сказать, что ипотека в ВТБ24 более привлекательная для заемщиков.

Размещение вклада.

Для более конкретного и правильного сравнения выберем условия для размещения нашего вклада. Пусть это будет 500 000 рублей на срок три года, при этом снятие средств и пополнение вклада не предусмотрено.

Сбербанк, программа «Сохраняй»

Считаем доходность калькулятором на сайте Сбербанка. Итак, разместив 0,5 миллиона на три года, получим ставку в 6,4% годовых и доход в виде 105 500 рублей.

ВТБ24, программа «Максимум»

Воспользуемся калькулятором вклада ВТБ24. Получим, что при размещении вклада на сумму 500 000 рублей на три года ставка составит 7,05% годовых, а итоговый доход – около 106 000 рублей.

Вывод.

Как видно из примеров, разницы практически нет, доходность одинаково. Есть разница в размере применяемых ставок к депозиту, но капитализация процентов, применяемая Сбербанком уравнивает общий итог вложения.

Подведем итоги.

Однозначного ответа какой банк выгоднее, Сбербанк или ВТБ24, дать нельзя. Во-первых, условия предоставления услуг весьма похожи. А во-вторых, если один из банков лучше другого в какой-то определенной сфере, то он обязательно будет второстепенным в чем-то другом. Сбербанк и ВТБ 24 по праву можно назвать равными банками.

finansmir.ru


.