Как улучшить свою кредитую историю? Кредитная история в Сбербанке

Краткое содержание:

Я думаю, многие из нас брали кредит даже не один раз.

Кто-то платит исправно, боясь пропустить срок оплаты, а кто-то относится к тому очень попустительски, потом очень сожалея об этом, т.к. следующий кредит на нужную сумму банк может и не дать.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей считается вся информация о кредитных обязательствах в настоящее время, которая показывает, насколько дисциплинированно выполняется исполнение своих кредитных обязательств.

Сведения о кредитных обязательствах при этом передаются от одного банка к другому.

Итак, свою кредитную историю всё же можно улучшить несколькими способами.

Способы улучшения кредитной истории

1. Вовремя выплачивать уже имеющиеся кредиты.

2. Если у вас есть задолженности, то их необходимо погасить в ближайшее время. Это будет говорить о вас как о надежном заёмщике.

3. Существуют некоторые товары, которые достаточно сложно купить сразу вследствие их большой стоимости, поэтому можно взять рассрочку. При этом выплачивая рассрочку в срок, вы повышаете свой рейтинг заёмщика.

4. Также можно взять микрозайм на небольшую сумму и вовремя его вернуть.

Обращаю ваше внимание, что проценты по микрозаймам значительно больше, чем в ряде банков, и переплата соответственно тоже выше.

Кредитная история в Сбербанке

Хочу отметить, что, например, в «Сбербанк онлайн» есть возможность узнать свой кредитный потенциал, т.е. какую сумму может вам одобрить банк, а также посмотреть вашу кредитную историю.

В данном приложении будет видно все ваши кредитные обязательства, кто запрашивал Вашу кредитную историю, а также есть возможность скачать себе отчет о кредитной истории.

В данном приложении можно изучить и такие советы, как:

Как понизить долговую нагрузку

1. Если в вашем бюджете появились свободные средства, то их можно использовать для досрочного погашения кредита, что позволит снизить количество начисляемых процентов по кредиту.

2. Нужно не забывать также и об ответственности по тем кредитам, где вы являетесь поручителем или созаемщиком, т.к. данные условия тоже влияют на кредитный рейтинг и кредитный лимит.

Обращаю внимание, что банки смотрят кредитную историю в основном за последние 5 лет, поэтому отслеживайте и вовремя выплачивайте кредиты, чтобы стать наиболее привлекательным банковским клиентом.

Ошибки в кредитной истории

Бывает так, что в вашей кредитной истории вы заметите ошибку, для ее исправления необходимо обратиться в «Объединенное кредитное бюро» для исключения возможности мошеннических действий.

Также можно оформить уведомление о ваше кредитной истории, как только в ней появятся изменения – вам придет смс-оповещение.

Приветствую Вас на моей странице!

Готова оказать Вам квалифицированную юридическую помощь в различных сферах деятельности (написание исков, отзывов на исковое заявление, апелляционных жалоб, претензий, заявлений в госуд.органы)

(По телефону бесплатно не консультирую)

Как улучшить кредитную историю — Ипотека

В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя. Поэтому если у вас есть текущие просрочки, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить кредиты вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

✓

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

✓

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

✓

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

✓

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

✓

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

✓

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

✓

Задолженности по уплате штрафов или налогов

✓

Сведения о банкротстве

✓

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Кредитная политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.

Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Способы как улучшить кредитную историю

Сегодня банки активно предлагают свои разнообразные услуги, в том числе и кредитование. Миллионы людей пользуются таким выгодным предложением, решая множество своих проблем. Однако, любое нарушение оформленного с финансовым учреждением договора может стать причиной возникновения плохой кредитной истории. При этом клиенты, не выполнившие оговоренные условия, сталкиваются с дальнейшими отказами банков выдавать кредит для тех или иных целей.

Очень важно вовремя погашать заем, следить за состоянием своего счета, решать проблемы вовремя, дабы не привести к столь неприятным последствиям. В случае, если такая ситуация все-таки наступила, стоит знать способы, как улучшить кредитную историю.

Как можно улучшить кредитную историю

Прежде всего для улучшения кредитной истории необходимо получить копию своего кредитного досье. Для этого необходимо сделать запросы на соответствующих сайтах. Как правило, получить такой документ можно один раз в год абсолютно бесплатно, например в бюро Эквифакс. Если в течении года вы уже дважды оформляли бесплатный запрос, вы можете обратиться в систему БКИ3.

Далее следует внимательно изучить информацию, представленную в копии документа. Любые ошибки могут помочь в решении проблемы. При обнаружении несоответствий следует немедленно связаться с теми или иными организациями и потребовать предъявить доказательства. В случае, если доказательств не будет, можно потребовать убрать данную информацию из отчета, что незамедлительно повысит рейтинг.

Внимание! Для получения положительного результата в задаче улучшения кредитной истории, рекомендуем воспользоваться предложением Совкомбанка “Кредитный доктор”

Рассмотрим подробно основные варианты решения возникшей малоприятной ситуации.

• своевременное погашение задолженности – самый быстрый способ, как быстро улучшить кредитную историю. Если погашение не было реализовано в оговоренные сроки, следует найти способы исправить ситуацию и внести денежные средства;
• стоит больше опираться на использование наличных средств. Если не часто прибегать к применению пластика, получится быстрей выплатить проценты и собственно основной долг;
• при наличии долга сразу на нескольких карточках необходимо реализовать реорганизацию. В лучшем случае соотношение долга к лимиту не должно превышать десяти процентов. Если на одном счету большой лимит, а на другом имеется серьезный долг, стоит перевести часть средств, что может значительно исправить текущее положение;
• стоит попробовать увеличить лимит. Необходимо подготовить все документы, которые могут позволить поднять лимит. Однако, следует поступать осторожно. Если сотрудник отправит запрос на просмотр вашей истории по займам, дабы удовлетворить требование по повышению лимита, нужно его отклонить;
• еще один способ, как улучшить кредитную историю, если она испорчена — взять небольшой заем, который без сомнений получится погасить. Это поможет улучшить положение. Однако, браться за это можно только при стопроцентной уверенности в своих силах. Для поиска подходящего займа рекомендуем использовать систему Юником;
• стоит воспользоваться старыми кредитками. Это действенный способ.

Стоит периодически пополнять их счет и использовать, например, для покупки билетов в кино и не только.

Таким образом, на вопрос, можно ли улучшить кредитную историю, ответ положительный, однако для этого потребуется приложить некоторые усилия.

Совет, к которому непременно стоит прислушаться – важно сохранять все документы, отчеты, чеки, связанные с финансовыми учреждениями. Это позволит провести детальный анализ и выяснить, когда была допущена ошибка и можно ли ее исправить. Кроме того, вы всегда сможете предъявить доказательства своей правоты сотрудниками банка и устранить все неприятности. Конечно, стоит пересмотреть свои ежемесячные траты. Лучше ограничить себя в каких-то моментах и тем самым быстро оплатить возникшую задолженность.

При наличии нескольких счетов правильно будет использовать доступные лимиты лишь наполовину. Это положительно скажется на рейтинге, чем полное использование предоставленного лимита. Конечно, процедура улучшений рейтинга потребует некоторого времени и терпения. Однако, восстановить нормальное положение дел вполне реально, главное, проявлять целеустремленность, следить за ситуацией и своевременно предпринимать вышеописанные действия. Не стоит запускать ситуацию и приводить к еще более плачевным последствиям.

можно ли быстро исправить испорченный рейтинг в Сбербанке

Банковские организации ответственно относятся к проверке потенциального клиента, и в первую очередь проверка начинается с анализа кредитной истории. Если потенциальный клиент имеет плохую репутацию, то на его заявление о получении займа неизбежно последует отказ.

Так как же быть клиенту, кредитная история которого испорчена? Возможно ли, улучшить кредитную историю и потребуются ли для этого финансовые вложения? Постараемся вместе найти ответы в статье.

Основные причины формирования плохой кредитной истории

Перед тем как принять меры к улучшению кредитной истории, требуется понять причины, по которым клиент банковской организации получил статус недобросовестного плательщика.

Так основными причинами формирования отрицательной кредитной истории являются:

• Просрочки сроком до 5 суток. Стоит отметить, что для большинства банков такие просрочки вполне приемлемы, но некоторые организации могут отказать в одобрении заявки даже при данном нарушении.
• Многочисленные просрочки при внесении денег или единичная, сроком от 5 до 35 суток.
• Частичное или полное не погашение кредита. Данное нарушение считается грубым. В таком случае если банк вынужден обращаться в суд и принудительно взыскивать с должника денежные средства, и тогда уже заемщик неминуемо приобретает статус «злостного неплательщика», лишаясь при этом в будущем брать займы.

Пошаговая инструкция для исправления кредитной истории. Смотрите видео:

Приведенные примеры распространяются на те случаи, когда негативные отметки возникают по вине заемщика, но существуют и факторы, когда они могут появиться из-за банка.

Например, не редки бывает, когда была внесена своевременно оплата, но организация задержала поступление денежных средств.

Как можно оспорить

Оспорить данный факт можно в том случае, если в бюро указаны ошибочные данные. Для того чтобы начать процесс потребуется подать официальное заявление в банк, который предоставил ошибочные данные и направить соответствующий запрос в бюро кредитной информации.

После надлежащей проверки бюро должно удалить недостоверную информацию. В том случае, если после проверки бюро откажется удалить информацию, добиться правды можно обратившись в судебные органы.

Как исправить КИ

Перед тем как начать принимать меры требуется выяснить насколько кредитная история(КИ) замятнана. Для этого лучше выяснить информацию в бюро кредитных историй, где содержится информация о лице, ранее оформлявшем заем.

6 способов узнать кредитную историю – читайте по ссылке.

В Бюро кредитных историй содержатся не только данные о получении кредитов, но и сведения о неоплаченных платежах мобильной связи, данные об имуществе, заложенном в ломбард и в последствии не выкупленном, данные о займах в микро-финансовых организациях.

После получения необходимо информации можно постараться исправить создавшееся положение.

Погасить задолженности

Конечно же, стоит отметить то, что восстановить историю нельзя в том случае, если имеются непогашенные долги. Прятаться от кредитных организаций и не платить счета – это не выход, в таком случае создавшаяся ситуация только ухудшиться.

Эксперты в области кредитования рекомендуют клиентам банка с большими невыплатами поступить по такой схеме:

• Выплатить маленькие займы (микрозаймы) по карточкам и овердрафту. Именно такие займы обрастают большими пенями и штрафами. Кроме того банки зачастую отдают таких «клиентов» коллекторским организациям, деятельность которой хоть с недавних пор ограниченна в рамках закона, но все же встреча с ними для заемщика всегда обрастает сложностями.
• Принять меры для реструктуризации по имеющимся кредитам. Принять такие меры стоит даже в случае просрочки долга.

  Для заемщика такое решение станет настоящим спасением, поскольку у него будет документ подтверждающий то, что он пытался решить проблему, а не уклонялся от уплаты долга.

• Принять меры к понижению основной суммы задолженности. В том случае, если плательщик давно не платил по счетам, то сумма кредита могла значительно возрасти, поскольку банк имеет право начислять пени и штрафы. В данном случае лучше воспользоваться помощью компетентного юриста, который поможет уменьшить неустойку, которую выставил банк.
• В том случае, если банк подал заявление в суд, то в ходе судебного заседания следует просить об отсрочке или рассрочке платежа. В том случае если суд удовлетворит ходатайство, выплатить заем станет намного проще, поскольку можно будет погасить долг частями или же вносить денежные средства по согласованному графику платежей.

Почему кредитная история может стать плохой? Фото: fin10.ru

Открыть в банке депозитный счет

В том случае, если гражданин желает оформить заем, но считается еще не надежным клиентом, стоит открыть депозитный счет. Заемщик, который регулярно пользуется депозитным вкладом, получит положительное отношение банка.

Как получить автокредит с испорченным кредитным рейтингом? Смотрите тут.

Важно! Положительное отношение банка зависит и от суммы, так чем больше сумма на депозитном счете, тем лучше.

Оформить микрозайм

Оформление микрозайма – это в некотором роде настоящая афера, но в тоже время реальный выход для клиентов, которым необходимо в сжатые сроки улучшить КИ.

Так же такой вариант подходит и тем, кому реально нужны денежные средства, а из-за прошлых ошибок, банки отказываются оформить даже небольшую ссуду.

Минусом оформления займа в микрофинансовых организациях, является высокий процент, за счет которого основной долг становится минимум в 2 раза больше суммы, полученной клиентом.

Важно! МФО не проверяют кредитную историю, поэтому при оформлении заявки можно смело рассчитывать на ее одобрение.

Оформить кредит на покупку товара

Если при оформлении в кредитной организации последовал отказ, то это не повод расстраиваться, можно просто оформить рассрочку в каком-либо магазине и, таким образом, стать счастливым обладателем новой бытовой техники или мебели и улучшить КИ.

Как очистить кредитную историю? Подробнее в видео:

Оформление через интернет карты

Оформление кредитной карты на сайте в интернете – это удобный вариант который позволяет сэкономить время, ведь для того чтобы стать счастливым обладателем карты, потребуется лишь с оформить заявку, при этом не выходя из дома.

При оформлении потребуется лишь указать персональные данные и номер телефона. После оформления, на оставленный телефонный номер позвонит специалист банка для уточнения личных сведений.

В ходе беседы важно вести себя вежливо, быстро и достоверно отвечать на заданные в ходе беседы вопросы. В ходе телефонного разговора также будут озвучены условия и способы получения карты.

После получения карты для улучшения кредитной истории нужно будет регулярно ее использовать и при этом не забывать пополнять ее счет.  Получение карты своего рода является способом получения кредита, для использования денежных средств на необходимые нужды.

Важно! При регулярном использовании карты и пополнения счета в установленные сроки в БКИ вносятся сведения и чем больше действий с картой совершенно, тем больше данных сведений будет внесено.

Возможно ли исправить КИ в Сбербанке

Сбербанк всегда являлся избирательным учреждением, поскольку это банк с мировым именем. К выдаче займов сотрудники относятся с ответственностью, поскольку для банка репутация заемщика имеет большое значение.

Улучшение кредитной истории. Фото: fin10.ru

Поэтому гражданам, имеющим отрицательную КИ, являющимся участниками судебных разбирательств можно даже не пытаться оформить заявку на получение займа.

Для улучшения создавшегося положения потребуется в обязательном порядке оплатить просрочку. После того как просрочка будет погашена стоит оформить заявку в микрофинансовой организации.

Как происходит формирование кредитной истории? Подробнее по ссылке.

МФО обязательно должна входить в список финансовых учреждений, передающих данные о клиентах в бюро кредитной истории. После погашения такого займа через минимум полгода можно попробовать обратиться в Сбербанк и оформить потребительский кредит.

Заключение

Таким образом, внести положительные корректировки в сформированную историю выплат, становится возможно даже самым заядлым неплательщикам, но все же, лучше стараться не оставлять черное пятно на своей кредитной истории.

Если все же жизнь поворачивается так, что платить кредит становится не по силам, лучше всего в надлежащие сроки уведомить о данном обстоятельстве банк, ведь возможно они смогут отсрочить платежи.

ПОЧЕМУ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ВАЖНА И КАК ЕЕ УЛУЧШИТЬ.

1 ПОЧЕМУ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ВАЖНА И КАК ЕЕ УЛУЧШИТЬ.

2 СОДЕРЖАНИЕ.1 ПОЧЕМУ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ВАЖНА 1 2 ЧТО КРЕДИТ? 2 3 ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? 3 4 ПРОВЕРКА КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА 4 5 УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ 5 6 КАК МОШЕННИЧЕСТВО С ИДЕНТИФИКАЦИЕЙ МОЖЕТ ВРЕДИТЬ ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ 7 7 ИСПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА 8 О ME BANK: ME Bank на 100% принадлежит ведущим отраслевым суперфондам Австралии. Он предоставляет обычным австралийцам действительно более справедливую банковскую альтернативу. СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ: Мэтью Рид, менеджер по СМИ и связям с общественностью ME Bank P (03) E Level 28, 360 Elizabeth Street Melbourne VIC 3000 Australia, mebank.com.au 2 Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить Июнь 2014 г.

3 ONE: ПОЧЕМУ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ВАЖНА. Получение кредита (заем денег) — важный инструмент современной жизни. Это может помочь накрыть крышу над головой, спасти вас в чрезвычайной ситуации и сохранить еду на столе и оплатить счета, когда у вас возникнут проблемы с денежным потоком. Но прежде чем поставщик кредита (кредитор) одолжит вам деньги, вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность, и именно здесь на помощь приходит ваша кредитная история.Ваша кредитная история указывает на вашу надежность как заемщика, можно ли рассчитывать на то, что вы выплатите ссуду. Чем лучше ваша история, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот почему важно поддерживать хорошую кредитную историю: у вас будет больше возможностей получить доступный кредит, когда он вам понадобится. НОВЫЕ ПРАВИЛА КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОБЕСПЕЧИВАЮТ СПРАВЕДЛИВОЙ ДОСТУП К КРЕДИТУ. Для многих австралийцев получение одобрения на получение ссуды является проблемой. Тем, кто не занимал раньше и не имеет кредитной истории, или кто полагается на более низкий доход или имеет изъяны в кредитной истории, может оказаться труднее получить одобрение на получение ссуды.Но недавние изменения в правилах кредитной отчетности в Австралии скоро упростят для многих австралийцев доступ к кредитам. Эти изменения означают, что в будущем кредитные организации будут регистрировать и делиться дополнительной информацией о вашей кредитной деятельности, включая информацию о положительном поведении, а не только о недостатках. Когда это произойдет, это даст более полную, справедливую и точную картину вашей надежности как заемщика. Поскольку эти изменения обеспечивают более точную картину, они также означают, что поставщики кредитов могут увидеть, есть ли у некоторых людей больше кредитов, чем они могут себе позволить, и плохая кредитная история будет более очевидной.ЧТОБЫ СДЕЛАТЬ ЭТИ ИЗМЕНЕНИЯ, БАНКАМ НЕОБХОДИМО СДЕЛАТЬ ИХ. Чтобы изменения сработали, все кредитные организации должны принять участие и начать регистрировать и делиться всей новой информацией, которую они теперь могут собирать. ME Bank является большим сторонником новых правил, поскольку они могут изменить жизнь людей. Мы выполняем свою роль и в ближайшем будущем начнем регистрировать и делиться исчерпывающими данными о заемщиках. ЧТО В ЭТОМ БУКЛЕТЕ. В этом документе есть все, что вам нужно знать о кредитных отчетах, включая: Что такое кредит? Что такое кредитный отчет? Проверка вашего кредитного отчета Улучшение вашей кредитной истории Почему выявление мошенничества может повлиять на ваш кредитный отчет Исправление вашего кредитного отчета.СПРОСИТЕ СВОЙ БАНК, ОБЕЩАЕТ ЛИ ОНИ ПОВТОРИТЬ ОБЩИЕ КРЕДИТНЫЕ ДАННЫЕ С ДРУГИМИ КРЕДИТОВАМИ СПРОСИТЕ, КОГДА ОНИ НАЧИНАЮТ СООТВЕТСТВУЮЩУЮ КРЕДИТНУЮ ИНФОРМАЦИЮ, В БЮРО КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ СПРОСИТЕ, КОГДА ОНИ НАЧНУТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КОМПЛЕКСНУЮ КРЕДИТНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ДЛЯ ОЦЕНКИ ПРИЕМЛЕМОСТИ КРЕДИТА 1 Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить Июнь 2014 г.

4 ДВА: ЧТО КРЕДИТ? Кредит — это просто кредит, который позволяет вам получить доступ к товарам или услугам и оплачивать их позже.Организации, предлагающие кредиты, называются поставщиками кредитов и взимают плату за удобство, обычно в виде процентов по кредиту и других сборов. К поставщикам кредитов относятся банки и другие кредиторы, а также компании, которые предлагают возможность получить товар или услугу и оплатить их позже, например, коммунальные предприятия, которые позволяют вам использовать их газ, электричество или воду и платить за них позже. ВИДЫ КРЕДИТА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТА И СТОИМОСТЬ ЗАВИСИТ ОТ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ И СБОР. АВТОКРЕДИТ НА ПОКУПКУ АВТО.ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ НА ПРИМЕР, ДЛЯ ОПЛАТЫ ПРАЗДНИКА. ДОМАШНИЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ДОМА. ОВЕРДРАФТ, ЧТОБЫ ВЫ МОЖЕТЕ ВЫЗЫВАТЬ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ, ЧЕМ У ВАС БАНКОВСКИЙ СЧЕТ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИЕ НЕБОЛЬШИЕ СУММЫ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. ХРАНИТЕ КАРТЫ, АНАЛОГИЧНЫЕ КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННЫХ РОЗНИЧНЫХ ТОРГОВ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ЗА УСЛУГИ, КОТОРЫЕ ВЫ НЕ ОПЛАЧИВАЕТЕ, ТАКИЕ КАК СЧЕТЫ ЗА ЭЛЕКТРИЧЕСТВО. Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить июнь

5 ТРИ: ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита (ссуды), запись о вашей кредитной деятельности регистрируется в агентстве кредитной информации.Другие поставщики кредитов могут затем использовать эту информацию, чтобы помочь им решить, можете ли вы погасить любой другой кредит, на который подаете заявку в будущем. ЧТО В ВАШЕМ КРЕДИТНОМ ОТЧЕТЕ? Ваш кредитный отчет обычно содержит такую ​​информацию, как ваши личные данные, ваша кредитная история и другую информацию. Вся эта информация собирается, оценивается, хранится и сообщается для определения вашего личного кредитного рейтинга. Ваш кредитный отчет может включать: личные данные, такие как имя, адрес, дату рождения, кредитную историю, например, кредиты, на которые вы подавали заявку, дату получения кредита, тип кредита и кредитный лимит каждого открытого кредитного счета, дату каждого кредита. счет закрыт, и история погашения за 24 месяца, включая просроченные платежи и невыполнения обязательств (по умолчанию — это просроченные платежи на 60 дней или более, если деятельность по сбору платежей началась).Другая информация, такая как банкротства, судебные решения, долговые соглашения, соглашения о личной несостоятельности. КАК НАЧАТЬ ВАШ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? Кредитные отчеты могут быть созданы как минимум двумя способами: в результате подачи заявки на потребительский кредит или коммерческий кредит в результате информации, полученной кредитными агентствами от третьих сторон, таких как суды, которые обладают информацией о судебных решениях, ITSA, объявившим о банкротстве. информация и ASIC, который владеет информацией о директорах. Рекомендуется получать копию вашего файла не реже одного раза в год и до подачи заявки на кредит, чтобы вы знали о содержащейся в нем информации.Затем вы можете запросить поправку, если считаете, что какая-либо информация неверна. См. Главу четвертую на странице 4 и главу седьмую на странице 8. КТО ЕСТЬ ВАШ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? Органы кредитной отчетности, ранее известные как бюро кредитных историй или агентства кредитной отчетности, — это предприятия, которые собирают и обрабатывают личные и связанные с кредитом данные о потребителях в соответствии с Законом о конфиденциальности. Источниками информации являются поставщики кредитов, такие как банки и коммунальные предприятия, Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA), отчеты о банкротстве, суды и другие источники публичных отчетов государственных учреждений.КТО МОЖЕТ ПРОСМОТРЕТЬ ВАШ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? Закон о конфиденциальности устанавливает, как можно использовать информацию из вашего кредитного отчета. Это также дает вам право узнать, что содержится в вашем отчете, и изменить любую неверную информацию. По большей части, доступ к вашему отчету о кредитных операциях имеют только поставщики кредитов и только для определенных целей (с вашего разрешения). Кредиторы также должны сообщить вам, если ваша кредитная заявка отклонена из-за информации в вашем кредитном отчете. Агенты по недвижимости, сборщики долгов, работодатели и общие страховщики не имеют доступа к вашему файлу без вашего явного разрешения.3 Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить Июнь 2014 г.

6 ЧЕТВЕРТАЯ: ПРОВЕРКА КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА. Вы имеете право бесплатно проверить свой кредитный отчет. Если вам нужно увидеть его быстро, возможно, это будет плата, но если вы готовы подождать немного дольше (около 10 дней), это вам ничего не будет стоить. Вот некоторые возможные проблемы, на которые стоит обратить внимание: ваше имя или дата рождения могут быть неправильными, возможно, вам потребуется обновить адрес, возможно, задолженность будет указана дважды или сумма может быть неправильной. Возможно, вы пропустили один платеж по кредиту, но никогда не погашали 60 дней. default кто-то мог украсть вашу личность, чтобы получить кредит. Источник: КАК ЗАКАЗАТЬ БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? НЕОБХОДИМО СОЗДАТЬ ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ПОТОМУ ЧТО, ЕСЛИ У ВАС НЕПЛАВНАЯ ИСТОРИЯ, ЭТО МОЖЕТ ВЛИЯТЬ НА ВАШУ СПОСОБНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В БУДУЩЕМ.ЧЕРЕЗ DUN & BRADSTREET. 1 Перейдите на веб-сайт Dun & Bradstreet: 2 На вкладке кредитного отчета выберите стандартный кредитный отчет. 3 Введите свой адрес и выберите пароль для регистрации в качестве НОВОГО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ. 4 Ответьте на контрольные вопросы. 5 Введите личные данные на следующих экранах. Вам понадобится несколько документов, удостоверяющих личность, например водительские права, карта Medicare и паспорт. Обратите внимание, что только те, которые отмечены *, являются обязательными (титул, имя, фамилия, дата рождения, пол, адрес). Примечание. Возможно, вам придется предоставить дополнительную информацию, если Dun & Bradstreet не сможет подтвердить вашу личность.6 7 ВАРИАНТ 1. Выберите ВАРИАНТ ДОСТАВКИ для вашего кредитного отчета онлайн или по почте. Запишите свой ссылочный номер, и вы получите отчет о кредитных операциях в течение 10 дней! ВАРИАНТ 2. ЧЕРЕЗ ВЕДУ. 1 Перейдите на веб-сайт Veda: free-credit-file.dot 2 Щелкните ссылку «Форма бесплатного кредитного файла Veda». 3 Введите свои данные и отправьте. 4 Вы получите письмо с формой заявки. Заполните и вернитесь к Ведам. Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить июнь

7 ПЯТЬ: УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ.Бюро кредитной информации сообщают о вашей кредитной истории, используя информацию, собранную в различных областях. Способ улучшить свою кредитную историю — убедиться, что вы не упустите ни одной из этих областей. Как правило, бюро кредитной информации оценивает в порядке важности: ВАШУ ИСТОРИЮ ПЛАТЕЖЕЙ. убедитесь, что вы всегда производите выплаты вовремя, это показывает, что вы — ответственный клиент, которому не нужно напоминать о выплате. ОБЩАЯ СУММА, КОТОРАЯ ВЫ ДОЛЖНЫ. Чем ниже отношение вашего долга к кредитам, тем лучше подумайте, что баланс в 4000 долларов на кредитной карте с лимитом в 10000 долларов намного лучше, чем баланс в 4000 долларов на кредитной карте с ограничением на 5000 долларов, поэтому постарайтесь уменьшить соотношение вашего долга и кредита.. ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ВАШЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ. Как долго у вас есть кредит на это, помогает, если вы можете показать, что являетесь ответственным заемщиком в течение длительного периода времени, поэтому раннее получение кредита может быть преимуществом при ответственном использовании. КРЕДИТНЫЕ ЗАЯВКИ. Как часто вы подаете заявку на новые кредитные линии, постарайтесь ограничить частоту подачи заявок на новые кредитные линии, поскольку может показаться, что вы просто зависите от кредита. ВИД СУЩЕСТВУЮЩЕГО КРЕДИТА. Взвешивание кредитных продуктов не идентично, например, возможность управлять ипотекой повлияет на ваш кредитный рейтинг гораздо больше, чем управление небольшой кредитной картой, поэтому сначала убедитесь, что вы погасите более весомые кредитные линии! 5 Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить Июнь 2014 г.

8 ДРУГИЕ СОВЕТЫ Получайте только необходимый кредит и верьте, что сможете его вернуть.Большинство кредитных организаций позаботятся о том, чтобы вы могли вернуть деньги, прежде чем они одолжат их вам, но вы также должны взять на себя ответственность за управление своим кредитом. Четко определите, какой кредит вам нужен и зачем он вам нужен. Составьте бюджет, чтобы знать, сколько вы можете позволить себе выплатить. Скажите, если у вас проблемы с деньгами. Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы думаете, что можете столкнуться с финансовыми трудностями, как можно скорее обратитесь к своему поставщику кредита, поскольку они часто могут помочь вам, например, изменив структуру погашения.Вы также можете поговорить с финансовым консультантом. Финансовые консультанты работают в общественных организациях и консультируют по кредитным и долговым вопросам. Финансовые консультации бесплатны, независимы и конфиденциальны. Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год или перед подачей заявки на кредит. Это гарантирует, что вы сможете быстро обнаружить и исправить любые ошибки (личные или связанные с кредитом), чтобы они не повлияли отрицательно на вашу заявку на кредит. Полностью и точно заполняйте формы заявки на кредит. Если вы не раскрываете всю информацию о вашем жизненном и финансовом положении, кредитные организации не смогут принять осознанное решение о вашей способности выполнять выплаты.Вы можете получить кредит сейчас, но можете столкнуться с финансовым стрессом и трудностями при наступлении срока платежа. Оплачивайте счета небольшими суммами до установленного срока. Многие поставщики кредитов предлагают планы платежей, при которых часть счета снимается с вашего банковского счета в определенный день. Вы также можете настроить автоматическое списание платежей с вашего банковского счета. Если вы сделаете это, то, когда вы получите свой счет, вы можете обнаружить, что у вас осталась только небольшая часть средств, или даже у вас есть кредит.Свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением, чтобы узнать, как это сделать. Закройте неиспользуемые счета кредитных карт. Например, если вы переводите свой долг новому поставщику кредитной карты, попросите старого поставщика закрыть вашу учетную запись. Вы избежите комиссий и сборов, а также соблазна использовать дополнительный кредит. Ежемесячно просматривайте свои семейные счета, банковские счета и отчеты о деятельности по кредитной карте. Это поможет вам обнаружить и расследовать неправильные или подозрительные транзакции или найти счета, о которых вы, возможно, забыли.Это также позволяет вам контролировать свое финансовое положение. Если у вас несколько кредитных карт, носите с собой только одну из них. Это не только помогает контролировать перерасход, но и снижает риск мошенничества с кредитными картами, если ваш кошелек будет утерян или украден. Если вы видите что-то, что вам нужно, но не можете заплатить за это прямо сейчас, вы можете сэкономить на этом предмете, использовать его в магазине или попросить друзей или семью купить это для вас в качестве подарка на день рождения. Используйте депозитный счет, чтобы начать экономить. Создайте депозитный счет с низкой комиссией или без комиссии и переводите деньги на счет каждый раз, когда вам платят.Вы можете использовать сэкономленные деньги для оплаты праздников, покрытия непредвиденных расходов и совершения значительных покупок. Всегда не забывайте обновлять данные своего адреса. Каждый раз, когда вы меняете адрес, вы должны связываться с финансовыми учреждениями, поставщиками услуг телефонной связи и коммунальных услуг или с любым другим поставщиком кредитов, с которым вы имеете дело, и сообщать им свои обновленные данные. Это будет означать, что вы по-прежнему будете получать актуальные выписки по счету и не рискуете пропустить запрос на платеж, потому что он был отправлен на ваш старый адрес.Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить июнь

9 ШЕСТЬ: КАК МОШЕННИЧЕСТВО С ИДЕНТИФИКАЦИЕЙ МОЖЕТ УРАЖАТЬ ВАШУ ИСТОРИЮ КРЕДИТА К сожалению, мошенничество с использованием личных данных в Австралии увеличивается, поскольку мы продолжаем хранить данные в электронном виде и развивать онлайн-технологии. Подделка личных данных может серьезно повлиять на вашу кредитную историю. Недавний опрос, проведенный Dun & Bradstreet, показал, что почти каждый четвертый респондент был либо жертвой кражи личных данных, либо знал кого-то, у кого были замечательные статистические данные! Во многих случаях кража была вызвана потерей кредитной или дебетовой карты или использованием такой карты в Интернете.Украденная информация затем используется для совершения покупок и подачи заявки на получение дополнительных кредитных карт или ссуд. Но есть способы защитить себя от кражи личных данных, и вот лишь некоторые из них. Внимательно прочтите свою финансовую отчетность, убедитесь, что вы внимательно следите за любыми подозрительными транзакциями, такими как незнакомые вам списания или снятие средств. Безопасное удаление информации, убедитесь, что никто не может взять и прочитать то, что вы выбросили, особенно вещи с вашей личной информацией, такие как банковские выписки — если у вас есть измельчитель, используйте его! Часто меняйте пароли, избегайте использования общих паролей, таких как дата рождения или порядковые номера (например, 1234), и нигде не записывайте свои пароли. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, были ли попытки открыть счета или получить кредит в ваше имя и чтобы вы могли исправить любую ошибочную информацию. Не сообщайте свои личные данные людям, которых вы не знаете.Не нажимайте на ссылку и не звоните по телефонному номеру в телефонном справочнике, чтобы найти правильный номер. Заблокируйте почтовый ящик. Можно собрать достаточную часть вашей личности, используя информацию о письмах, отправленных из разных организаций, поэтому храните свою почту в безопасности в запертом почтовом ящике. Посетите веб-сайт MoneySmart, чтобы получить подробную информацию, а также советы о том, как защитить свой мобильный телефон, смартфон и компьютер. 7 Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить Июнь 2014 г.

10 СЕМЬ: ИСПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА.Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете указана неверная информация, вы можете связаться с органом кредитной отчетности или кредитным учреждением, указавшим эту информацию, и они расследуют этот вопрос за вас. Они сообщат вам о результатах расследования и, при необходимости, исправят информацию в вашем кредитном отчете. Вы можете попросить любого поставщика кредитных услуг или орган кредитной отчетности, с которым вы имеете дело, исследовать неточную информацию в вашем отчете. Если ваша кредитная информация не была получена вовремя или ваш запрос не был рассмотрен в соответствии с вашими законными правами, вы можете подать жалобу (см. Ниже).ЕСЛИ ВАС ОБЕСПЕЧИВАЕТ ПОВЕДЕНИЕ ВАШЕГО ПОСТАВЩИКА КРЕДИТОВ ИЛИ ОРГАНА КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ И ОСТАЕТСЯ НЕ УДОВЛЕТВОРЕН ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, ВЫ МОЖЕТЕ ОБРАТИТЬСЯ: к поставщику кредитных услуг, предоставившему информацию, или к органу кредитной отчетности, который хранит информацию. Если вы по-прежнему недовольны ответом поставщика кредита или органа кредитной отчетности, свяжитесь с нами. Внешняя служба разрешения споров, такая как Служба финансового омбудсмена или Credit Ombudsman Service Limited (в зависимости от вашего кредитного провайдера), омбудсмен отрасли телекоммуникаций и омбудсмен по энергетике и водным ресурсам в вашем штате или территории; или Офис Комиссара по информации Австралии.Почему важна ваша кредитная история и как ее улучшить июнь

11

.

лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг в 2020 году

Содержание

• TL; DR (Краткое содержание статьи)
• Введение
• Сколько времени нужно для создания кредита?
• шагов для улучшения вашего кредитного рейтинга
  • Осторожно погасить долг
  • Поддерживайте низкий остаток на кредитной карте
  • Кредитование ипотеки / автомобилей / коммунальных услуг / платежей за мобильный телефон
  • Проверяйте свои бесплатные кредитные отчеты на наличие ошибок
  • Увеличьте кредитный лимит
• шагов по увеличению кредита в долгосрочной перспективе
  • Повысьте эффективность использования кредита
  • Поддержание здорового кредитного баланса
  • Оплачивайте счета вовремя
  • Кредитное плечо ипотека / автомобиль / коммунальные услуги / платежи по мобильному телефону
  • Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только по мере необходимости
  • Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт
  • Избегайте подачи заявки на получение тонны кредитных продуктов
• Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге
  • Что такое кредитный рейтинг?
  • Почему важен ваш кредитный рейтинг?
  • Преимущества хорошего кредитного рейтинга
  • Какой средний кредитный рейтинг по возрасту?

TL; DR (Краткое содержание статьи)

Основными факторами кредитного рейтинга являются:

• История платежей (кредитная история)
• Использование кредита
• Кредитный возраст
• Различные виды кредитов (Credit Mix)
• Количество запросов

Каждый из этих факторов играет роль на вашем пути к улучшению кредитного рейтинга.Первые два обычно составляют 65% от общего веса вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы оплачиваете свои счета вовремя и сохраняете коэффициент использования кредита ниже 30% или, еще лучше, 10%, и вы должны начать видеть, что ваш кредит улучшается со временем. .

Если вы готовы начать путь к улучшению своего кредитного рейтинга, вы можете получить персональную бесплатную кредитную карту от Credit Sesame и узнать свои базовые цифры сегодня.

Введение

Хорошая кредитная история в целом является важной частью успешного финансового будущего.Положительный результат может открыть двери для работы, квартиры и даже возможности включить ваши коммунальные услуги.

В этой статье вы узнаете, как как можно быстрее улучшить свой кредитный рейтинг, но помните, что это может занять некоторое время. Нет никаких гарантий, поскольку все зависит от вашей конкретной ситуации.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Это во многом зависит от негативной информации (т.е. просрочки платежей, банкротства, слишком большого количества запросов и т. Д.), который указан в вашем кредитном отчете. Это может занять от 1 месяца до 12 месяцев и более. Все зависит от ваших прошлых и будущих занятий.

Продолжительность времени, необходимого для улучшения, может зависеть от причин отрицательных оценок, нанесенных вашему кредитному рейтингу, таких как просрочка или счет взыскания. К сожалению, они останутся с вами до достижения определенного возраста.

• Запросы остаются в вашем отчете до 2 лет,
• Просрочка просрочена до 7 лет,
• Банкротство может длиться 7-10 лет

Восстановление кредита и улучшение кредитного рейтинга требует времени; и, к сожалению, вы не можете воспользоваться быстрым путем.Все, что вы можете сделать, — это очистить другие элементы, которые находятся в пределах вашего контроля, которые мы изложили в этой статье.

Шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга

Как упоминалось ранее, «быстрого решения» плохой кредитной истории не существует, но есть определенные вещи, которые находятся под вашим контролем, над которыми вы можете начать работать сегодня. Ниже приведены основные способы улучшить свой кредитный рейтинг:

1. Осторожно погасить долг

Погашение непогашенной задолженности по взысканию поможет… верно? Не обязательно, и мы объясним более подробно ниже.Иногда он просто сбрасывает часы и еще сильнее забивает вашу историю. Здесь нужно знать три вещи:

• Новейшие версии FICO® и VantageScore® игнорируют платные коллекции
• Сначала погашайте самые последние просроченные счета, потому что они больше всего навредят вашему счету
• Немедицинское взыскание долга повредит вашему счету больше, чем медицинские сборы

Исправление неоплаченных сборов может быть еще одним важным компонентом улучшения вашей оценки. Тем не менее, будьте осторожны, так как выплата некоторых счетов в взыскании не всегда улучшит ваш счет, но может фактически сбросить часы, показывающие, сколько времени потребуется, чтобы этот долг упал из вашего отчета.Проведите свое исследование.

2. Поддерживайте низкий остаток на кредитной карте

Коэффициент использования вашего кредита обычно учитывает почти столько же, сколько история платежей. Использование кредита — это сумма общего долга по сравнению с общим кредитным лимитом. Очень высокий уровень использования кредита или суммы задолженности означает, что ваши кредитные карты могут быть исчерпаны или закрыты. Например, если у вас есть задолженность в размере 3000 долларов с комбинированным кредитным лимитом в 4000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 75 процентов.

Решение: опусти свой баланс.Чем ниже ваш коэффициент, тем лучше прирост. Люди с наивысшими кредитными рейтингами обычно используют не более 10 процентов доступного кредита.

Использование кредита рассчитывается для каждой кредитной карты, а также для общего счета. Даже одна взятая кредитная карта может навредить вашему счету.

3. Проверяйте свои бесплатные кредитные отчеты на наличие ошибок

Нет ничего безупречного. Ошибки случаются. Исправление ошибок — самый простой способ улучшить свой результат. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый потребитель имеет ошибку хотя бы в одном из своих кредитных отчетов.Не позволяйте искаженной информации стать причиной плохой репутации, если ее относительно легко исправить.

Регулярная проверка своего кредитного рейтинга — важный первый шаг на пути к его улучшению. Как вы можете вызвать номер, если не знаете, что это такое? Как видно из приведенной ниже таблицы, те, кто регулярно проверяет свои баллы, видят преимущества.

4. Увеличьте кредитный лимит

По своей природе обращение к банкам с просьбой об увеличении кредитных лимитов для ваших карт приведет к снижению коэффициента использования кредита, если вы также не увеличите свои привычки тратить.

Это может быть отличной стратегией оптимизации кредитного рейтинга, поскольку она принесет пользу вам независимо от вашего текущего кредитного рейтинга. Даже те, у кого есть отличная кредитная история, могут увидеть небольшое повышение своей оценки за счет увеличения кредитных лимитов и ответственных действий в связи с этим увеличением.

Шаги по увеличению кредита в долгосрочной перспективе

1. Повысьте эффективность использования кредита

Вы не можете исчерпать свои кредитные карты и по-прежнему иметь хороший кредитный рейтинг. Вам нужно поддерживать низкие коэффициенты.Одна из наших философий заключается в том, что вы должны делать покупки с помощью кредитной карты (исключение составляют чрезвычайные ситуации), когда вы можете оплачивать их из своего кармана.

Улучшение использования кредита — второй по важности шаг к улучшению вашего кредитного профиля. Успешные соискатели кредита и лица с наивысшими баллами обычно имеют самый низкий процент использования кредита по отношению к общей сумме кредита, который у них есть.

Влияние использования кредита на ваш кредитный рейтинг

Источник: https: // www.newyorkfed.org/microeconomics/databank.html

Схема здесь довольно ясна — не злоупотребляйте кредитом, иначе вы рискуете значительно снизить кредитный рейтинг. Просто сравните тех, у кого средний коэффициент использования 1-10% и кредитный рейтинг 753, с теми, у кого 51-70% и кредитный рейтинг 636.

Возможность подать заявку на новый кредит или ссуду станет намного труднее, когда вы окажетесь в диапазоне среднего или низкого кредитного рейтинга.

2. Поддержание здорового кредитного портфеля

Кредитные бюро хотят видеть доказательства того, что вы можете успешно управлять различными типами кредитов.Например, студенческие ссуды, ипотечные ссуды и автокредиты — это ссуды в рассрочку с фиксированным платежом, но кредитная карта или кредитная линия собственного капитала представляет собой возобновляемый кредит с переменными платежами.

Кредиторы хотят знать, что вы можете работать с различными типами кредитных продуктов, и благосклонно относятся к тем, у кого открыто несколько кредитных счетов. Однако будьте осторожны, открывая слишком много новых учетных записей одновременно. Кредиторы негативно относятся к множеству заявок на выдачу кредитных карт.

Кредитный микс и временные рамки изменения в результате

Источник: Опрос был проведен компанией Credit Sesame 13.02.18, было получено 500 ответов.

Хотя сочетание кредитов не имеет большого значения для улучшения вашего кредитного рейтинга, улучшение различных типов кредитов, которые у вас есть, может значительно повысить вашу кредитоспособность.

Среднее время, чтобы увидеть улучшение кредитного рейтинга (влияние кредитного микса)

Источник: Опрос 750 участников Credit Sesame, которые активно работали над улучшением своего кредитного рейтинга, следуя персонализированным советам в приложении Credit Sesame.Опрос завершен в течение 24 месяцев с 15.02.2016 по 15.02.2018.

3. Оплачивайте счета вовремя

Фактор номер один в вашей оценке — это история платежей. Просроченные платежи могут быстро снизить ваш кредитный рейтинг. Каждый платеж помогает, но только один пропущенный платеж может помешать этому процессу. Если вы пропустили срок платежа, произведите платеж как можно скорее, поскольку кредиторы обычно не сообщают о платеже с опозданием в течение 30 дней после его срока.

Так как это обычно составляет около 35% вашей оценки, вы не можете позволить себе игнорировать это.Вместо этого сделайте оплату счетов приоритетом. Если вам нужно составить расписание, сделайте это. Если для этой цели вам нужен специальный календарь, сделайте это. Что бы ни потребовалось, чтобы добиться строгого графика платежей, это должно произойти.

4. Использование ипотечных платежей / платежей за автомобили / коммунальные услуги / сотовые телефоны

Ежедневная своевременная оплата счетов может помочь восстановить ваш кредитный рейтинг. Вместо того, чтобы оплачивать ваши счета, такие как ипотека, автокредит, коммунальные услуги и мобильный телефон, с вашего текущего счета или наличными, мы предлагаем платить кредитной картой, чтобы бюро кредитных историй регистрировали ваши своевременные платежи.

В отличие от малого бизнеса, отдельные лица не могут самостоятельно сообщать трем крупным компаниям, предоставляющим кредитные отчеты. Однако существуют сторонние службы, которые могут сообщать информацию от вашего имени. Но вам может не понадобиться это делать, если вы каждый раз платите вовремя кредитной картой. Компании-эмитенты вашей кредитной карты автоматически отправят эту информацию в кредитные бюро в течение 45-60 дней для вашего кредитного отчета.

5. Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости

Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, вы, скорее всего, активируете жесткое расследование, также называемое жестким требованием.Серьезные запросы появляются в вашем кредитном отчете и могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Например, четыре сложных запроса в течение 90 дней могут снизить ваш кредитный рейтинг на 50 пунктов. Жесткие запросы также могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Кроме того, кредиторы могут забеспокоиться, если они увидят несколько сложных запросов в кредитном отчете и могут рассматривать вас как заемщика с высоким уровнем риска. Вам следует избегать подачи заявки на получение нескольких карт одновременно и / или в короткие сроки.Хорошее практическое правило — подождать около шести месяцев после подачи заявки на получение кредитной линии, прежде чем подавать заявку на другую.

6. Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт

Хотя может показаться нелогичным хранить неиспользованные кредитные карты, в целом не следует закрывать их только потому, что они не использовались. Старые карты показывают кредитору, что у вас более длинная кредитная история. Это становится важным, если вы подаете заявку на ипотеку или любой другой вид ссуды.

Кредитный возраст обычно составляет около 15% вашего кредитного рейтинга.Поскольку со временем вы будете набирать баллы в этой категории, вам не следует закрывать старые или уже оплаченные счета.

Кроме того, если вы закроете счет кредитной карты, использование кредита может увеличиться, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

7. Избегайте подачи заявки на получение тонны кредитных продуктов

Каждый запрос о вашей кредитной истории, что происходит с каждой кредитной заявкой, может снизить ваш счет на несколько пунктов. Мягкие запросы, которые включают в себя проверки трудоустройства, самопроверки и запросы для предварительной квалификации вас для получения рекламных предложений, не повлияют на вашу оценку.Сложные запросы — это запросы, сделанные в результате заявки на новый кредит. Сложные запросы — это запросы, которые вы должны стремиться ограничить в короткие сроки, как обсуждалось выше.

Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число в диапазоне от 300 до 850, присвоенное одним или всеми из трех кредитных бюро, которое отражает кредитный рейтинг потребителя и в значительной степени определяется его кредитной историей, например: общая сумма долга. , история погашения кредитов, количество открытых счетов и др.Чем выше кредитный рейтинг, тем он привлекательнее для кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки вероятности того, что физическое лицо будет своевременно погашать ссуды.

Как видно из диаграммы ниже, история платежей является самым важным фактором, когда речь идет о вашем кредитном рейтинге FICO. После этого идет использование кредита, и оба вместе составляют основную часть вашего счета. Это не значит, что вы должны игнорировать другие действующие факторы, но поймите, что это основные игроки здесь.Факторные веса, хотя и могут варьироваться, обычно одинаковы для оценок Vantage и Experian.

Коэффициенты расчета модели скоринга FICO (вес)

Источник: Данные получены с https: // www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Почему важен ваш кредитный рейтинг?

Когда дело доходит до улучшения кредитной истории, нельзя терять время зря. Низкий кредитный рейтинг может показаться неважным, пока не придет время использовать свой кредит для автокредитования, ипотеки, страхования и многих других важных жизненных событий. Американцы с низким кредитным рейтингом могут не иметь права занимать деньги на эти вещи и / или могут получить гораздо более высокие процентные ставки, чем кто-либо с более высоким кредитным рейтингом.Чем раньше вы начнете работать над созданием и улучшением своего кредитного рейтинга, тем легче вам будет выполнить эти задачи.

Преимущества хорошего кредитного рейтинга

Чем выше ваш балл, тем ниже обычно будут ваши процентные ставки и тем легче вам будет получить кредит, который откроет вам больше возможностей для достижения ваших финансовых целей. И чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем сложнее получить низкие страховые ставки, оформить кредитную карту и многое другое.Делайте больше со своим кредитным рейтингом.

Вы можете быть уверены, что мы соблюдаем строгую редакционную честность при написании и оценке;
однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров и получаете одобрение.

.

Как улучшить кредитный рейтинг или кредитный рейтинг?

Да, очень возможно улучшить свой кредитный рейтинг за несколько месяцев и получить право на получение ссуд. Однако ничего не изменится, если вы только сядете на диван и будете волноваться! Все, что вам нужно сделать, это следовать нескольким простым советам и обязательно выполнять эти шаги, пока не достигнете желаемого результата. Эти советы могут подтолкнуть ваш счет в правильном направлении.

• Оплачивайте счета вовремя. Совершение даже одного просроченного или частичного платежа или вообще пропуск платежа отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге.Своевременная и полная оплата всех счетов является важным фактором хорошего кредитного рейтинга. Даже если сумма вашей задолженности мала, последствия для вашего счета будут большими.
• Держите свой кредитный баланс на низком уровне. Убедитесь, что вы не превышаете более 50% своего кредитного лимита. Это помогает вам поддерживать коэффициент использования кредита (соотношение между вашими фактическими расходами и кредитным лимитом) на более низком уровне и положительно влияет на вашу оценку. Например, если ваш кредитный лимит составляет Rs.1 лакх, убедитесь, что вы не превышаете ежемесячный счет более рупий. 50 000. Более высокий коэффициент использования кредита означает отсутствие дисциплины расходования средств.
• Подавайте заявку на открытие новых учетных записей только при необходимости. Убедитесь, что вы не открываете слишком много новых кредитных счетов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита (будь то ссуда или кредитная карта), это приводит к запросу со стороны кредиторов. Многочисленные запросы в вашем кредитном отчете указывают на то, что вы «голодны» по кредитам и, возможно, не в состоянии выполнить свои долговые обязательства.
• Не забудьте уплатить взносы полностью, а не платить минимальную сумму по кредитной карте.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить мой кредитный рейтинг?

Нет фиксированного времени для восстановления вашего счета. Естественно, чем ниже ваш счет, тем дольше это займет. Кредитный рейтинг 750 рассматривается как минимум, необходимый для того, чтобы иметь хорошие шансы претендовать на получение ссуд и избежать отказа.

В среднем требуется 4–12 месяцев, чтобы достичь стадии, на которой вы сможете получить право на получение кредита.Если ваш результат составляет от 650 до 700, вам понадобится несколько месяцев, чтобы набрать 750. Если ваш результат меньше 650, потребуется больше времени.

Нет быстрого решения для улучшения вашего счета. Как и в случае с отчетом о состоянии здоровья, чтобы увидеть результаты, требуется некоторое терпение, изменение привычек и самодисциплина. Как только вы наберете хороший балл, награда будет длиться всю жизнь.

.