Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке. Как сделать отсрочку платежа по кредиту в сбербанке

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день взятие банковских кредитов связано с достаточно большим риском, поскольку в условиях экономической нестабильности заёмщик не может быть абсолютно уверен в своей способности полностью и своевременно вносить установленные платежи. Особенно непредсказуемыми остаются долгосрочные валютные займы, поскольку предугадать изменение курса в перспективе нескольких лет достаточно сложно. Однако если у клиента появляются затруднения со своевременностью расчётов с банком, выходом из данной ситуации может служить отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке.

Почему нужна отсрочка

В случае если платёжеспособность клиента банка, взявшего ссуду, неожиданно снижается, возникает ситуация, когда заёмщик не может по объективным причинам погашать задолженность в тех же размерах и по тому же графику, что и раньше. Решить эту проблему помогает в большинстве случаев реструктуризация, один из вариантов которой – отсрочка платежа по кредиту.

Сбербанк заинтересован в предоставлении льготных условий добросовестным плательщикам, временно испытывающим финансовые трудности. Это объясняется стремлением финансового учреждения не доводить ситуацию до критического момента, когда выплаты по кредиту полностью прекращаются и добиваться погашения задолженности приходится в судебном порядке.

Банк рассматривает возможность реструктуризации платежей по кредиту в таких случаях:

Если организация, в которой работает заёмщик, задерживает выплату заработной платы.
Если заёмщик уволен и начал активные поиски нового места работы.
В случае рождения ребёнка.
В случае выхода на больничный.
В случае вынужденной смены места проживания.
При возникновении форс-мажорных ситуаций, повлиявших на платёжеспособность клиента.

Что из себя представляет отсрочка

В надежде договориться с банком о льготных условиях погашения задолженности без начисления пени и штрафов за просрочку заёмщики часто обращаются в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации кредита. Отсрочка выплат является в такой ситуации своеобразным спасательным кругом, если заемщик уверен, что его финансовые трудности – временные.

Условия кредитных каникул определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке непосредственно самим банком, исходя из репутации заёмщика и его кредитной истории.

Льготный период может длиться до двенадцати месяцев, кроме того, банк может предложить увеличить срок пользования займом, снизив тем самым ежемесячную нагрузку по выплатам основной суммы кредита.

Как рассматривается вопрос

Сбербанк практикует реструктуризацию задолженности своих клиентов, позволяя изменить график выплат с целью уменьшения нагрузки на бюджет заёмщика. Но для получения разрешения на реструктуризацию клиент должен доказать банку объективность причин, по которым задолженность не может быть погашена полностью и в установленный срок. В качестве таких доказательств могут послужить:

Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении или переводе на менее оплачиваемую должность.
Копии справок о доходах или сокращении трудового дня, из которых видно, что доход заёмщика существенно сократился.
Справка, предоставленная центром занятости, о пребывании заемщика на учёте как временно безработного.
Документы, подтверждающие расходы на лечение или другие непредвиденные неизбежные траты.

Менеджеры банка обязательно проверяют достоверность предоставленных им документов. Перед принятием кредитным комитетом окончательного решения по удовлетворению просьбы о предоставлении возможности реструктуризации платежей заёмщиков, как правило, приглашают на собеседование. В целом процедура решения вопроса о предоставлении отсрочки занимает около двух недель.

Перед тем как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, заёмщики, как правило, проходят проверку на предмет наличия нарушений в исполнении договоров с банком, зафиксированных в кредитной истории. Если такие нарушения не будут обнаружены и банк убедится в том, что ранее платежи вносились клиентом вовремя и в полном объёме, то, вероятнее всего, решение о предоставлении отсрочки будет принято в пользу заёмщика.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Сегодня в ситуации экономической нестабильности, принимая решение взять кредит в банке, заемщик серьезным образом рискует. Высока вероятность неблагоприятного развития событий. Тогда вы не сможете вносить платеж вовремя. Если ваш кредит долгосрочный, то проблемы вам обеспечены.

Задолжал по кредиту - иди на переговоры с банком

Никто из нас не застрахован от увольнения, от серьезной болезни, от понижения в должности, от рождения ребенка - подобные события могут наихудшим образом повлиять на финансовое состояние семьи. Что же делать, если денег на выплату кредита нет или их не хватает? Важно в данной ситуации не паниковать и не ждать вызова из суда, потому что вы просрочили график платежей на несколько месяцев. Начните вести переговоры со Сбербанком, чтобы попробовать решить все вопросы возникшей, не по вашей вине, задолженности.

Конечно, рано или поздно долг платить все равно придется. Но, обратившись в Сбербанк, вы сможете серьезным образом облегчить ситуацию. Сотрудники кредитного отдела, учитывая ваше пошатнувшееся финансовое состояние, смогут предложить вам несколько вариантов решения данной проблемы:

Вам предложат реструктуризацию кредита. Смысл данного предложения состоит в том, что должник будет платить кредит, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Это можно сделать, если увеличить срок кредитования.
Вам могут предложить режим "кредитных каникул". Это будет означать, что заемщик временно освобождается от платежей и платит только проценты.

Было время, когда Сбербанк, выдвигая довольно строгие условия, предоставлял своим клиентам до 6 месяцев отсрочек по платежам. Сегодня таких кредитных каникул банком не предусматривается. Возможно только получение отсрочки платежа по типу описанной выше реструктуризации. Выбранная схема, тем не менее, позволяет заемщику серьезным образом уменьшить финансовую нагрузку.

Идя на переговоры с банком, предоставь доказательства трудной финансовой ситуации

Понятно, что взять отсрочку платежа по кредиту в сбербанке, можно при наличии доказательств того, что ваше финансовое положение изменилось. Вот список тех документов для банка, которые подтвердят ваши слова:

справка из медучреждения, подтверждающая ваше заболевание;
свидетельство о рождении малыша;
справка о доходах, по которой можно установить, что ваше финансовое положение ухудшилось;
копия трудовой книжки, где есть запись о вашем увольнении;
копия приказа о том, что вас понизили в должности и уменьшили оклад или о том, что вам сократили рабочее время.

Чем больше вы приготовите документальных доказательств финансовых проблем, тем легче работникам банка будет принимать решение, позволяющее предоставить вам отсрочку по кредитным платежам.

Понятно, что документы, подтверждающие ваши слова, сотрудники Сбербанка тщательным образом проверят. Далее сотрудник, которому поручат курировать ваше дело, вызовет вас на собеседование. После этого ваш вопрос будет рассмотрен на заседании кредитного комитета Сбербанка. Придется некоторое время подождать. Как свидетельствует практика решения подобных вопросов, на все согласования уйдет не менее 14 дней.

Важно отметить, что Сбербанк внимательно проверит то, как вы гасили ваш кредит. Регулярные выплаты в срок и в полном объеме, в данном случае, будут в вашу пользу. Реструктуризация доступна только тем, кто не нарушал график платежей.

Итак, ясно, что реструктуризацией кредита вы можете серьезно улучшить пошатнувшееся финансовое положение. Также ясно, что оформить реструктуризацию - дело хлопотное и не быстрое. Вам предстоит доказать Сбербанку, что вы временно не платежеспособны и эта ситуация возникла не по вашей вине. Если банк признает вас ответственным заемщиком, то реструктуризация состоится. Вы должны учитывать то обстоятельство, что Сбербанк организация не благотворительная. На какое-то время вам уменьшат ежемесячные платежи, но, в целом, это, конечно же, увеличит переплату и срок кредитования. Но это та плата, которую вам придется неизбежно внести, чтобы смягчить удар по вашей финансовой состоятельности.

Статьи на похожие темы:

svenec.com

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Цель любого коммерческого банка – получать прибыль от обслуживания клиентов. А поскольку те чаще всего пользуются кредитами, то и за пользование этими заемными средствами им приходится уплачивать процент.

Вместе с тем при наступлении сложных жизненных обстоятельств или проблем с финансами человек может постараться добиться отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке.

Содержание статьи

Можно ли получить отсрочку кредита в Сбербанке?

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Здесь нужно быть готовым к тому, что документы заявителя будут тщательным образом проверяться. А во-вторых в отсрочке может быть отказано, если причина такой просьбы будет неуважительной или предоставленные данные окажутся недостоверными.

К примеру, лица, которых подозревают в мошенничестве или же те, кто регулярно допускал просрочки по кредиту и тем самым испортил себе кредитную историю, не могут рассчитывать на поблажки кредитора.

С 2022 года в Сбербанке начал работу специальный отдел, специализирующийся на просроченной задолженности. До этого времени проблема не стояла столь остро. Сегодня, чтобы не терять клиента и соответственно деньги, банку намного выгодней будет пойти на уступки и предложить реструктуризацию или рефинансирование.

Процедура предоставления каникул подробно описывается в кредитном договоре клиента, который стоит внимательно изучить. Каждая заявка будет рассматриваться отдельно и решение будет приниматься индивидуально, на основании предоставленных заемщиком документов.

Отсрочку по кредиту в Сбербанке взять можно, более того, делать это необходимо как можно раньше, сразу, как только появились проблемы с финансами или здоровьем (если это в свою очередь может привести к ухудшению кредитоспособности).

Условия получения отсрочки

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо соблюсти ряд условий, коими является:

у человека есть доказательство потери своего рабочего места;
он или его близкий серьёзно заболел;
заемщик или его супруг/супруга вышел в декретный отпуск на 1,5 года по уходу за ребенком;
потеря жилья по причине стихийного бедствия и т.д.;
переезд;
потеря трудоспособности или получение группы инвалидности и другие причины.

Необходимые документы для оформления

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу может быть представлена только в том случае, если у него имеются подтверждающие документы. Ими могут выступать:

копия трудовой книжки, где указана должность человека и причина увольнения;
справка с бухгалтерии с места работы о том, что размер заработной платы человека снижен;
справка из центра занятости о том, что человек встал на их учет;
справку о рождении ребенка и выходе в декрет;
справки из больницы, доказывающие получение инвалидности или тяжелого заболевания и другие.

Вопрос решается далеко не сразу, поэтому приготовьтесь к тому, что документы будет рассматриваться на протяжении примерно 2 недель, прежде чем будет вынесено окончательное решение.

Вне зависимости от того, какая именно реструктуризация требуется (ипотеки, потребительского кредита или долга по кредитной карте) процедура будет идентичной.

Алгоритм действий клиента

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Чтобы получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, необходимо следовать таким правилам:

пойти в отделение, захватив с собой паспорт и старый кредитный договор;
написать там заявление на реструктуризацию, указав причину такого решения;
добавить документы, доказывающие факт сложной ситуации;
ждать, пока комиссия будет рассматривать пакет примерно 2 недели и помнить о том, что на протяжении этого времени кредит все еще придется гасить;
если по итогу будет положительное решение, с заемщиком свяжутся, дальше необходимо будет прийти и подписать новый договор.

Намного быстрее положительный ответ смогут получить ответственные заемщики, которые раньше исправно платили кредит и те, кто предоставил исчерпывающий пакет документов.

Для них Сбербанк предлагает несколько вариантов решения в сложившейся ситуации: рассрочка, пролонгация кредитного договора или изменения вида платежей. Все они помогут уменьшить нагрузку на бюджет заемщика.

Если необходимо получить отсрочку по ипотечному кредиту, есть смысл оформлять небольшую пролонгацию на пару лет, вот только нужно следить за общим сроком кредитования, который не может быть больше 30 лет.

Увеличить срок по обычному потребительскому или автокредиту можно не больше, чем на три года, на протяжении которых клиент не избавляется от необходимости платить проценты. Если при этом соблюдать график выплат, то кредитная история клиента никоим образом не пострадает.

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке заемщик может как по взятому здесь ранее кредиту, так и обратиться с заявлением об реструктуризации долга из другого банка. Если говорить о реструктуризации задолженности, то отсрочка или каникулы от платежей в этом случае просто невозможно.

Положительные и отрицательные моменты использования услуги

Процедура отличается рядом плюсов для заемщика:

из финансовой ямы будет намного легче выбраться, если заручиться помощью кредитора;
каждая проблема решается индивидуально, поэтому высок шанс на одобрение заявления;
на рассмотрение документов отводится в среднем 2 недели, процесс специально не затягивается;
при необходимости кредит можно сразу же рефинансировать.

Есть и пару минусов: оформить отсрочку проблематично, да и это невыгодно по причине роста суммы переплаты. Сбербанк готов идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, что очень хорошо для заемщика, ведь никто не знает, как сложится его карьера в ближайшем будущем.

Что касается отсрочки в платежах по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка, то получить ее можно, для чего достаточно лишь заполнить заявление и иметь подтверждающие документы.

Вместе с тем помните, что не во всех случаях банк обязуется устроить заемщику каникулы и принимается такое решение только по его желанию. Также не советуем пытаться подделать документы о своем сложном финансовом положении, ведь все данные старательно проверяются.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке |

Опубликовал: admin в Кредиты 21.04.2022 104 Просмотров

Ситуация когда у человека имеется два и более займов, но отсутствуют возможности уложиться в срок по их погашению, требует вмешательства каких-либо дополнительных механизмов.

Одним из таких способов официально разрешить сложную ситуацию – это оформить отсрочку погашения долга перед банком. Причины неплатежа, при этом, правда, должны быть объективными.

И если уж дело дойдет до суда, когда банк подал в суд на клиента за неуплату долга, то должник имеет право через суд просить отсрочки оплаты денежных долгов, присужденных решением судопроизводства (ст. 434 ГПК РФ).

Этот метод регулирования ситуации с потенциальным неплательщиком долгов перед финансовой организацией еще называется – реструктуризацией кредита. Способы решения осуществляются на основе договоренностей, достигнутых между клиентом и банком.

Вообще, практика реструктуризации долга в финансовых организациях осуществляется в двух случаях:

Первый – это когда банк сам предлагает бонусную программу клиентам, которую называют «кредитными каникулами». Такие программы позволяют на какое-то время в массовом порядке всем клиентам немного, скажем так, отдохнуть от регулярных платежей по долгам перед заимодавцем.
Второй случай – это когда заемщик непосредственно сам, в частном порядке, подает заявление в банк на предмет оформления отсрочки по платежу. В этом случае банковским учреждением будут рассматриваться все обстоятельства, сложившиеся у клиента и определяться уважительные причины, по которым будет дано такое право – переоформить договор с более мягкими условиями по срокам выплат.

Можно отметить наиболее часто встречающиеся причины, когда банки не отказывают своим заемщикам:

Увольнение с работы по объективным причинам, часто не зависящим от клиента (к примеру, сокращение штатов).
Изменения работодателем величины заработной платы клиента банка, взявшего ссуду.
Непредвиденное заболевание, травма и прочее ухудшение самочувствия, которое повлияло или длительно может повлиять на стабильность дохода клиента и его трудоспособность.
Появление ребенка в семье и пребывание в отпуске по уходу за малышом до достижения им полутора годовалого возраста.
Чрезвычайные происшествия в городе, регионе, стране – к примеру, природные катастрофы или боевые действия.

Банку самому невыгодно терять клиента, особенно, если в прошлом по его кредитной истории не было замечено никаких нарушений.

Поэтому добросовестным заемщикам он всегда пойдет на встречу. Однако, при этом, сам клиент обязан подготовить все необходимые документы для переоформления кредитного соглашения.

Если нужна будет отсрочка платежа по кредиту при увольнении, тогда клиенту нужно будет предъявить кредитору весомое доказательство того, что увольнение произошло не по собственному желанию.

Хотя, если для этого были объективные причины, то даже при таком прекращении трудовой деятельности вероятно оформление отсрочки. Самым важным критерием для банкиров в этом деле всегда будет служить временный характер неплатежа заемщика.

Такой фактор желательно для клиента документально подтвердить, а не просто на словах уверять и давать общения. Отказывают зачастую тем клиентам, у которых уже есть просроченные платежи по другим кредитам, или накопленные долги по настоящему займу.

Следует заметить, что с каждой отсрочкой будут меняться процентные ставки, а значит, изменятся и условия договора кредитования (статья 450 и ст. 451 ГК РФ). Поэтому при смене не только сроков, но и ставок по кредиту, что требует специального пересчета, понадобиться перезаключение договора с банком. Способы разрешения банком такой ситуации по новому договору могут сложиться по-разному.

Кредитная организация может:

предоставить клиенту возможность какое-то время оплачивать лишь проценты;
разрешить платить дольше, обговорив все возможности с клиентом;
предложить включиться в действующую программу «кредитных каникул»;
полностью заморозить долг.

Максимум, на какой срок банк решится помочь клиенту с передышкой в оплате ссуды – это 12 месяцев.

Однако за это время клиента все равно могут обязать оплачивать процентные ставки по договору ссуды. Чаще всего такое условие относится к реализации на практике программы по «кредитным каникулам». Правда, можно еще обратить внимание на изначальные договорные условия.

Если клиент все это время, до наступления финансовых проблем, оплачивал кредит равными частями, и период, за который долг был погашен, оказался уже больше половины, тогда вполне возможно, что банк назначит небольшие проценты.

Поэтому в этом вопросе играет существенную роль не только будущий срок для возврата долга, но также и прошлый.

Для оформления отсрочки по трудно выплачеваемым банковским ссудам клиенту необходимо изначально побеспокоиться о подаче заявления. Причем, здесь играет ключевую роль своевременность.

Чем, раньше вы подадите заявление в банк и таким способом уведомите его о надвигающихся проблемах, тем будет лучше. Просто благодаря решительности и своевременности заемщика могут не возникнуть первые просрочки, что весьма нежелательно для банка.

Оформление происходит по следующему алгоритму:

Клиент определяет вескую причину, угрожающую его платежеспособности как заемщика.
Он интересуется у банка, или на его сайте, о наличии услуги отсрочки – в некоторых финансовых организациях может оказаться, что такая услуга не предоставляется.
Нужно удостовериться, что обстоятельства клиента полностью соответствуют требованиям банка.
Подача заявления в банк (у каждого кредитора должен быть типовой бланк такого документа).
Все комиссии, которые могут быть назначены за услугу оформления отсрочки, следует оплатить сразу после подачи заявления.
Квитанцию об оплате комиссии и пакет необходимых документов следует предоставить сотруднику банка для перезаключения договора.
В банке уже на руки клиенту выдают переоформленный договор, измененный график платежей и специальное уведомление о том, что была изменена общая стоимостью ссуды.

Договор может, как перезаключаться полностью, так и иметь в качестве приложения дополнительное соглашение.

Такая формальность уже будет зависеть непосредственно от решения банка и от тех условий кредитования, которые складываются при внесенных изменениях.

Кроме того, в случае тех ссуд, которые имели обеспечение залогом или кредитом, присутствие поручителя или наличие документов на залоговое имущество – обязательны.

В первую очередь требуется обратить внимание на документацию, подтверждающую неплатежеспособность заемщика, которая должна послужить уважительной причиной.

Если таковых документов не будет, банк может заподозрить, что человек просто какое-то время не хочет оплачивать кредит в угоду своим личным прихотям. Поэтому всегда следует все свои действия подкреплять документально.

Если вы утратили рабочее место, тогда вам понадобиться предъявить банковскому специалисту:

паспорт;
трудовую книжку;
справку о НДФЛ, если увольнение повлекло за собой снижение размера выходного пособия;
справка о том, что вы стали на учет в центр занятости.

Документ из службы занятости всегда характеризует ситуацию как временную, а потому он является одной из основных бумаг в случае увольнения с работы. Если же вам на работе просто снизили заработную плату, тогда главным документом будет форма 2-НДФЛ.

Кроме этого всегда нужно быть готовым предъявить банку любые другие документы, какие он может запросить. Ну и, конечно же, потребуется написать соответствующее заявление, где указывается ваша просьба отсрочить платежи по займу.

И так по каждому случаю – все подкрепляется документальными сведениями:

наступление заболевания – медицинскими показаниями;
граждане-опекуны – справками из опекунского совета;
сгорела квартира – документами из пожарной службы;
при наступлении чрезвычайного происшествия – документы из МЧС;
ограбили дом – выписка из уголовного дела из МВД и т.д.

Но бывают такие случаи, которые подтверждать документально не требуется. Например, если в стране или регионе произошли очевидные всем явления – природный катаклизм, террористический акт, повлиявший непосредственно на предприятие клиента, где он работал, его дом и т.д., или ведение боевых действий.

В случае, когда вы не успели обратиться в банк с соответствующим заявлением с просьбой, изменить договорные условия по срокам выплат долга, банк может обратиться в суд с иском по вашему делу.

При таких обстоятельствах гражданским процессуальным Кодексом дается право должнику просить отсрочки через суд (434 ГПК РФ).

Вся процедура переиндексации долга судом будет уже производиться на основании статей 203 или 208 ГПК РФ. Конечно же, при этом потребуется перезаключить и сам договор по ссуде или составить дополнительное соглашение.

При этом действия банка могут быть разными и зависеть от ряда факторов:

Если в условиях кредитного соглашения уже были прописаны какие-то регламенты в отношении отсрочек, тогда банк будет следовать неукоснительно согласно им.
Если же в договоре ничего не сказано о возможности отодвигать сроки погашения задолженностей, тогда банки будет к решению вопроса подходить сугубо индивидуально.
Для некоторых клиентов сразу может быть предложена уже готовая схема по перерасчету займа.

Прежде чем соглашаться с теми или иными условиями изменения договора, заемщику нужно все тщательно изучить, взвесить свои возможности. Несмотря на форс-мажорные обстоятельства, нужно подходить к перезаключению кредитного соглашения обстоятельно.

Куда платить кредит, если у банка забрали лицензию, читайте здесь.

Если что-то вас не устраивает, лучше справиться у сотрудников банка о наличии других возможностей отсрочки и т.д.

Заявление составляется в произвольной письменной форме или же заполняется клиентом на уже готовом бланке, которые на сегодня имеет почти каждый банк в своем делопроизводственном арсенале.

В «шапке» документа, как обычно указывается наименование финансово-кредитной организации, иногда может указываться должность и фамилия руководителя банка.
Затем пишется фамилия и имя заемщика, а также его паспортные данные.
После этого в содержании заявления обязательно нужно указывать сложившиеся обстоятельства, повлекшие за собой неуплату по ссуде.
В просительной части не стоит забывать указывать срок, на который вам нужно оформить отсрочку и адреса, по которому вы будете ожидать ответа из банка.

Главная особенность оформления реструктуризации долга по ипотеке перед заимодавцем – это личное присутствие поручителя или поручителей, а также предоставления полного пакета документов по залоговому имуществу – недвижимости, которая в кредите.

При ипотеке возможны следующие варианты отсрочек по долговым платежам клиента:

Сокращение общего срока платежа.
Снижение размера платежа, приходящегося на каждый месяц по графику, за счет увеличения срока.
По принципу рассрочки.
Изменение графика платежей.

Если клиент брал ипотечную ссуду на 25 лет, то при отсрочке, возможно оформление за счет одного года общего кредитования. Это означает, что при внесенных изменениях в соглашение, клиент уже взял кредит не на 25 лет, а на 24.

Таким образом, увеличивается ежемесячный платеж, даже если на год заемщику разрешили отдохнуть от платежей.

Если же отсрочку производят за счет увеличения общего срока по займу, тогда есть большая вероятность увеличения процентных ставок.

Потому как в связи с отсрочкой увеличился и срок погашения – изначально клиента брал ссуду, допустим, на 5 лет, а придется ему теперь по измененным условиям взять ее на 6 лет, при этом с увеличенными процентами. При рассрочке просто продлевается срок, таким образом, чтобы растянулись объемы платежей.

При таком механизме каждый ежемесячный платеж становится намного меньшим по размеру, что существенно облегчает клиенту его погашение. При этом никаких процентов некоторые банки могут не начислять. Хотя чаще всего делается, как раз, наоборот.

Банки при рассрочке делают перерасчет процентных ставок в сторону увеличения, пользуясь форс-мажором клиента.

При изменении графика по платежам просто могут отодвигаться некоторые дни, пропускаться месяцы, смена режимов – с ежемесячных – на ежеквартальные. Величины ежемесячных сумм, при этом, не изменяются.

У каждого кредитора имеются свои условия переоформления договора по займу в отношении проведения отсрочки. И эти условия могут существенно отличаться у одного банка от другого.

Поэтому нужно знать, хотя приблизительно, что предлагают те или иные финансовые организации в таких случаях. Например, если вы не знаете, как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке, но являетесь его клиентом, тогда вам заранее стоит изучить условия предоставления такой услуги.

Таблица. Условия отсрочек по займам в некоторых банковских организациях России.

mari-a.ru

Все об отсрочке по кредиту в Сбербанке, как получить.

Иногда в жизни случаются совершенно непредвиденные ситуации, и относительное финансовое благосостояние в мгновенье рушится как карточный домик. К сожалению, подобные обстоятельства далеко не всегда можно хоть как-то спрогнозировать, но они не отменяют кредитных обстоятельств, если таковые имеются у определенного гражданина. Правильным решением при невозможности продолжать вносить регулярные платежи является прямое обращение в банк с целью получения отсрочки платежа по кредиту или и вовсе получения каникул.

Отсрочка по платежам в рекламных целях преподносится банковскими организациями как «кредитные каникулы». Они подразумевают, предоставление клиенту банковской организацию при определенных форс-мажорных обстоятельствах возможности некоторое время не вносить в кассу выплаты по займу, либо погашать исключительно начисляемые проценты. Это позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на заемщика. Длительность каникул обычно ограничивается несколькими месяцами, чего, в большинстве случаев, вполне достаточно для восстановления платежеспособности в полной мере (найти работу или восстановить здоровье).

Если клиент не совершал просрочек с внесением ежемесячных платежей, то в большинстве случаев кредиторские организации готовы пойти ему навстречу при наличии веской на то причины. Иногда обстоятельства сложно подтвердить документально – например, во время экономического кризиса, вследствие которого расходы на жилищно-коммунальные услуги и продукты питания возрастают несоизмеримо заработной плате. В таком случае сделать обоснованное обращение в банк для получения отсрочки можно, разве что подтвердив понижение социального статуса. Но и в этом случае нет никаких гарантий, что банковская компания пойдет навстречу клиенту.

Особенности получения, необходимые документы.

При обращении в банк нужно написать заявление с соответствующей просьбой, к которому приложить паспорт гражданина РФ, и документально обосновать причину обращения. Чтобы получить отсрочку по кредитным выплатам, нужно подготовить соответствующие документы, среди которых может быть:

копия приказа об увольнении,
выписка из трудовой книги,
медицинская справка об утрате здоровья,
подтверждающие изменение социального статуса, семейного положения или другие факты документы.

Условия предоставления каникул могут отличаться в различных банках, также они часто зависят от общего срока займа, его суммы, и цели, на которую он был потрачен. Иногда может производиться полная отсрочка, когда некоторое время заемщику не нужно вносить платежи, в других случая – отсрочка только по «телу» ссуды, что подразумевает необходимость внесения исключительно начисляемых согласно условиям договора процентов.

перекредитование или кредитные каникулы Среднестатистическая длительность отсрочки составляет несколько месяцев, но она также может варьировать, в зависимости от банковского учреждения и возникших в жизни клиента обстоятельств. Она может предполагать как расширение общего срока кредитования без изменения размера ежемесячных платежей, так и просто увеличение последующих обязательных выплат банку вследствие предоставленных заемщику льгот. Финансовые организации редко готовы предоставить каникулы по недавно оформленному займу – обычно для этого должно пройти хотя бы несколько месяцев с момента подписания договора.

Внимание, речь о кредитных каникулах для недобросовестных заемщиков, которые имели просрочки по платежам или начисленные штрафы и пени, однозначно не идет.

Кому предоставляют и кому отказывают во временных льготах.

Отсрочку по внесению платежей имеют право получить:

временно лишенные основного источника ежемесячного дохода,
женщины в декретном отпуске до достижения ребенком возраста 1.5 года,
лица, требующие серьезного и длительного лечения,
люди, лишившиеся кормильца,
вынужденные тратить средства на лечение близкого родственника,
граждане, сменившие постоянное место жительства, а также потерявшие имущество вследствие пожара или, например, угона автомобиля.

Естественно, все перечисленные обстоятельства должны быть официально документально заверены. Часто условием предоставления временных льгот является привлечение поручителей.

На отказ в предоставлении льгот, в первую очередь, претендуют:

заемщики, допускавшие ранее просрочки по платежам,
кредитуемые менее трех месяцев,
если до окончания общего срока займа осталось менее квартала,
уволившиеся по собственному желанию работники,
подозреваемые в мошенничестве граждане.

Если каникулы были одобрены и предоставляются банком, то основной договор по предоставлению займа не изменяется, но с клиентом заключается дополнительное соглашение, описывающие связанные с отсрочкой детали и нюансы. График аннуитета изменяется, в зависимости от срока временных льгот, что также освобождает клиента на этот период от штрафных санкций, которые обычно предусмотрены на случай просрочки по внесению платежей.

Стоит четко уяснить, что отсрочка – это не панацея, и она часто предполагает увеличения размера регулярных платежей в будущем. Это обстоятельство стоит учитывать, чтобы не попасть еще глубже в долговую яму. Если же это безальтернативное решение сложной ситуации, то с её оформлением заемщику затягивать не стоит, иначе возможно начисление пеней и штрафов.

Сбербанк России.

Сбербанк России ранее предоставлял кредитные каникулы своим заемщикам, при наличии веских на то причин, вплоть до полугода. Но на данный момент они в Сбербанке не предполагаются и заменены услугой реструктуризации кредита.

Чтобы произвести реструктуризацию текущего займа, нужны документальные доказательства ухудшения финансового благосостояния, как и в случае с каникулами. После подачи заявки и проверки подлинности предоставленных справок или документов, банковские сотрудники в течение некоторого времени, обычно до двух недель, дают клиенту ответ и приглашают на собеседование, в ходе которого банковским комитетом будет вынесено окончательное решение о проведении реструктуризации.

kredit-inf.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени. Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.

Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту

При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты. Нет смысла скрываться от звонков сотрудников службы безопасности, это лишь усугубит положение. Разумнее, наоборот, прийти в отделение банка и принести с собой доказательства временной финансовой несостоятельности.

отсрочка по кредиту в Сбербанке

Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.

Прежде чем идти в банк, подготовьте документы, которые подтвердят временную финансовую несостоятельность.

Как говорилось ранее, Сбербанк России готов с пониманием отнестись к проблемам своих заемщиков, ведь сотрудничество с коллекторскими агентствами и судебные разбирательства невыгодны не той, ни другой стороне. Поэтому в зависимости от жизненной ситуации банк готов предоставить клиенту не только отсрочку, но и реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.

Причины неплатежеспособности

Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:

потеря работы;
снижение уровня заработной платы;
заболевание или травма, с длительным периодом лечение;
чрезвычайная ситуация, например, пожар;
декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
большие суммы по платежам за кредиты других банков;

В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.

Процесс оформления отсрочки

Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.

Образец заявления в банк на отсрочку платежа

Не забудьте взять копию своего заявления с отметкой банка, она подтвердит, что заявление было принято и зарегистрировано, чтобы потом не возникло спорных ситуаций с кредитором.

На рассмотрение заявки банку отведено 2 недели. В течение этого срока кредитор проверяет подлинность представленных документов, заглядывает в кредитную историю клиента и выносит решение. Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.

Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером. Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.

Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.

Попросить отсрочку можно по всем видам кредитов, в том числе потребительскому и ипотечному.

Отсрочка при рождении ребенка

Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет. Безусловно, рождение ребенка это уважительная причина для предоставления рассрочки по кредиту. А кредитор готов пойти на уступки не только маме, находящейся в декрете или отпуске по уходу за ребенком, но и отцу, если договор был заключен с ним.

как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.

Обратите особое внимание на то, что банк предлагает отсрочку выплаты тела кредита, но проценты придется платить в том же режиме, если банк не снижает ставку по процентам, а такое бывает крайне редко.

Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него. Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Потребительский кредит на рефинансирование кредита в Сбербанке: условия

Но в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

znatokdeneg.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка

В условиях кризиса банки столкнулись с большим процентом задержек возмещений по займам или неплатежей. Были разработаны предложения по изменению долговых обязательств, предлагающие должникам альтернативные способы погашения. Банки довольно часто идут на уступки, если задержки возникли по объективным факторам, например, предлагают отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка. Главное – прийти в учреждение вовремя с заявкой-оповещением.

Причины, по которым можно оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Сбербанк дает исчерпывающий перечень причин для оформления разрешения на отсрочку платежа, однако, рассмотрение будет индивидуальное. В заявке на отсрочку или реструктуризацию должна быть указана одна из следующих причин:

Перемена места жительства.
Перемещение на нижеоплачиваемую работу или ее полная потеря.
Заболевание и длительное лечение должника или кого-то из членов его семьи.
Утеря имущества или жилья в результате несчастного случая (чрезвычайной ситуации).
Рождение ребенка и выход в отпуск по уходу за ним.
Многочисленные кредиты и невозможность оплат.

Вышеизложенные причины необходимо подтвердить документально:

Если проблемы связаны с работой – трудовую книжку или справку о сниженной зарплате.
Документы из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Справку от врача.
Документы на выход в декрет.
Справки о задолженности из банков.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа в 2022 году

В 2022 г. причины, по которым можно оформить отсрочку взноса, не изменены. Наиболее часто утвердительное решение выносится по просьбе об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке — при рождении ребенка. Право на отсрочку получает не только женщина, но и отец, на которого оформлен кредит. Эта возможность остается актуальной и при рождении второго малыша и всех последующих.

В первую очередь улучшить условия кредита, получить отсрочку или реструктуризацию могут многодетные семьи.

Немного привилегированное положение имеют клиенты с зарплатной картой Сбербанка. Им не нужно предоставлять справку о снижении зарплаты.

Следует знать, что сотрудники банка не обязаны уведомлять клиента о наличии у него послаблений в погашении кредитных обязательств. Нужно самостоятельно выяснить о доступности этой возможности.

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

При наступлении тяжелой жизненной ситуации и невозможности платить проценты по кредиту в прежнем режиме, необходимо сразу поставить банк в известность и написать соответствующее заявление. Банк может предложить следующие варианты выхода из кризиса:

Продлить срок действия кредитного договора. Результатом этого будут сниженные ежемесячные проценты.
Неравномерный расчет процентов, а именно: уменьшение процентной ставки на время кредитных каникул и ее увеличение ближе к окончанию кредитного договора.
Аннулирование санкций за задержки платежей.

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Для оформления отсрочки на платёж по займу в Сбербанке нужно, прежде всего, подать заявку с указанием причины обращения. Важно, чтобы у должника была благоприятная кредитная история.

Вовремя обратившись в банк, вы не испортите себе хорошую финансовую репутацию и не потеряете имидж благонадежного должника. Полезно посмотреть отзывы людей, побывавших в подобной ситуации, чтобы знать на какой вариант реструктуризации вам можно рассчитывать.

Процедура получения отсрочки

С паспортом и заявлением необходимо прийти в банк лично. Сотрудники горячей линии не уполномочены решать такие вопросы по телефону. Онлайн-чат с работником банка также будет безрезультатен, так как необходимо предоставить документы. К тому же данный вопрос решается всегда индивидуально в отношении каждого заемщика.

Заявление с приложенными документами остается в банке у кредитного специалиста. Заявитель получает копию заявления с пометкой о принятии. Документы и заявление рассматривается в течение двух недель. Проверяются факты, изложенные в заявке. Также проверяется подлинность приложенных документов, так как недостоверные или сфальсифицированные сведения могут повлечь привлечение подателя к ответственности.

В случае признания кредитным учреждением документов подлинными, а заявления заслуживающего удовлетворения, клиента приглашают для согласования условий отсрочки. Раньше рассматривались разные виды отсрочек, в настоящее время банк предлагает реструктуризацию долга. Это могут быть такие виды:

пролонгирование займа;
рассрочка платежей;
видоизменение платежей.

При достижении обоюдного согласия составляется и подписывается новое кредитное соглашение.

Если банк отказывает в просьбе об изменении условий кредитования, заёмщик вправе обратиться с суд.

Необходимые документы

Список документов для отсрочки платежей по кредиту:

заявление;
паспорт заявителя;
документы, доказывающие объективность причин, которые наступили независимо от заемщика.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Банк может отказать заемщику в следующих, предусмотренных законом, случаях:

Если вид займа не предусматривает возможности отсрочки. Такие условия прописываются в договоре.
Если этот кредит взят недавно, меньше, чем три месяца назад.
Если по этому кредиту у заемщика есть неоплаченные долги.

Безусловный отказ вызовут поддельные документы или намеренное введение банка в заблуждение. В этом случае заемщику может грозить и уголовная ответственность за мошенничество.

Разные банки могут не согласовывать отсрочку, даже, если причина кажется уважительной. Пример:

ВТБ может отказать в рассрочке, если увольнение с работы заемщика произошло по причине нарушения трудовой дисциплины или по его собственному желанию.

Если банк не посчитал ваши причины просьбы об отсрочке по кредиту при рождении ребенка убедительными и объективными, вы имеете право обратиться с исковым требованием в суд. Судебная практика показывает, что в ряде случаев в суде легче добиться положительного решения. Судьи, как правило, идут навстречу заявителю, если тот докажет объективность и уважительность причин, вызвавших затруднения.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Федеральный закон от 21.12.2022 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2022) «О потребительском кредите (займе)».
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2022 N 230-ФЗ (последняя редакция).

Теги: