Курортный шок: блокировка пластиковой карты (Часть 1). Как предупредить сбербанк о выезде за границу

Как сделать поездку за границу безопасной и выгодной. Советы от "Сбербанка"

Как сделать поездку за границу безопасной и выгодной. Советы от "Сбербанка"

Несколько полезных советов тем, кто собирается в путешествие за границу 

1. В поездке иногда случается непредвиденное. Например, вашу карту может «зажевать» банкомат. Если такое произошло, нужно обратиться в банк, которому принадлежит этот банкомат. Если, вдруг, не удалось найти контакты банка, в чьём устройстве застряла карта, заблокируйте её с помощью интернет-банкинга. А перед блокировкой, если деньги нужны срочно, можно перевести средства с одной карты на другую. Вернувшись домой, обратитесь в банк с соответствующим заявлением. В течение нескольких дней вы получите новую карту с тем же балансом. В любом случае, выезжая за границу, надо иметь несколько карт, а также подключенный интернет-банк. А ещё в ситуации с застрявшей в банкомате картой спасёт выпуск так называемой «экстренной карты» или снятие наличных. Для этого следует связаться с командой поддержки Сбербанка по номеру +7 495 500 5550. 

2. Не снимайте маленькие суммы в банкоматах. За границей действует повышенная комиссия, поэтому часто снимать деньги небольшими суммами просто невыгодно. Постарайтесь рассчитать количество наличных, которые вам потребуются, и снять их за один раз. 

3. В поездку надо брать, как минимум, две карты. Причём лучше, если одна карта — Visa, а вторая — MasterCard. Просто есть страны, где не все банкоматы любят обе системы. А ещё плюс наличия двух карт в том, что ряд банков, заметив, как кто-то расплачивается вашей картой за рубежом, для безопасности может её заблокировать. На этот случай и понадобится запасная карта. А вообще лучше перед поездкой за границу предупреждать любой банк об этом: достаточно обратиться в контактный центр по телефону. 

4. Если вы планируете арендовать автомобиль за границей, возьмите с собой в поездку несколько карт. Причём, хорошо, если на одной из них будет побольше средств. Просто прокатные компании обычно замораживают депозит на счёте, и нужно, чтобы там была достаточная сумма для этого. 

5. Заранее выясняйте, где выгодней менять деньги. Где-то это лучше делать в аэропорту, где-то — в банках, где-то — в пунктах обмена валюты. То есть надо найти банк с самым выгодным курсом конвертации валют и без лишних комиссий. 

6. Если вы являетесь обладателем премиальной карты Сбербанка, обязательно возьмите её с собой в поездку. С ней можно рассчитывать на бесплатную страховку во время путешествия, скидки в магазинах и на аренду машин, а также экспресс-доставку карты вместо заблокированной или утерянной. 

7. Расплачивайтесь во время поездки картами Visa Gold или Visa Classic«Аэрофлот» и вы будете получать бонусные мили за покупки по всему миру. Эти мили потом можете поменять на билеты ещё в какую-нибудь страну и отправиться в новое путешествие. А владельцы карт «Премьер» могут покупать авиабилеты и бронировать гостиницы со скидкой вплоть до 99% за накопленные бонусы «Спасибо». 

8. Берите в поездку карту с чипом. Так безопасней. А в некоторых странах Европы во многих местах принимают только карты с чипами. Такой чип имеет более высокую степень защиты и прочность, его нельзя со временем стереть, в отличие от магнитной полоски.

sunvik.ru

Как снять деньги с карты Сбербанка за границей?

Мы уже не носим с собой кучу наличных, а расплачиваемся кредиткой или снимаем с терминале по мере надобности. А как быть во время путешествия в другую страну? Вовсе не обязательно везти наличные деньги туда, можно также снимать их уже на месте. Правда, привычное пользование банкоматами в родной стране имеет свои особенности за рубежом. Вот почему перед любой поездкой за границу желательно изучить все нюансы заранее, чтобы в случае необходимости снять деньги с карты Сбербанка за границей без всяких проблем.

Основные моменты снятия денег за границей с карты

Здесь можно выделить основные факторы:

Комиссия банка за обслуживание в банкоматах других банков

Деньги могут взиматься как за снятие наличных, так и за просмотр остатков на счете. Зачастую эта комиссия просто автоматически снимается с карты клиента, без предупреждения на экране банкомата другой страны. Комиссия по пластику Maestro и Visa Electron, выданной Сбербанком, при обналичивании денег в чужих банкоматах составляет 0,75 % от суммы транзакции.

При выведении баланса карты через банкоматы других банков снимается 15 рублей за каждый запрос. В идеале перед выездом за границу надо обратиться в банк и уточнить величину комиссий именно по вашей кредитке. Это поможет оптимизировать свои расходы. Ведь можно, например, снимать деньги не часто, но более значительными суммами, либо вообще свести к минимуму процесс обналичивания, а расплачиваться преимущественно пластиком.

Перечень банкоматов в другой стране, работающих с небольшой или вообще без комиссии

Независимо от комиссии Сбербанка, со счета может сниматься комиссия зарубежного банка, в банкомате которого Вы запросите денег. Об этом снятии человек будет предупрежден заранее записью на дисплее банкомата. Обычно это небольшая сумма, но она может варьироваться в разных банках. И чтобы не тратить своё время на поиски банкомата без комиссии или с наименьшей комиссией, лучше подготовить информацию для себя заблаговременно.

Снятие денег в валюте страны, где Вы находитесь

Чтобы избежать процесса множества конвертаций и потерь за счет разницы курсов местных банков, выгоднее запрашивать в банкомате валюту, которая является местной.

Внимательность и соблюдение безопасности

Лучше пользоваться банковскими аппаратами в людных местах, помещениях банков, торговых центрах и т.д. Сохранять от посторонних глаз ПИН-код своей карты.

Международные карты Сбербанка для снятия денег в другой стране

Сбербанк предлагает международные карты для поездок за границу Visa Classic ее аналог Master Card Standard – обе бесконтактные. Эти виды имеют ряд преимуществ, как в России, так и за рубежом. С их помощью можно упростить себе жизнь, осуществляя управление своим счетом 24 часа в сутки даже на расстоянии. Можно оплачивать товары и услуги безналичным способом, переводить деньги, а также пользоваться удобным сервисом бесконтактной оплаты Visa pay Wave (Master Card Pay Pass).

Возможности карт Visa pay Wave (Master Card Pay Pass)

Пользование международными картами от Сбербанка имеет такие преимущества:

• Сервис бесконтактной оплаты Pay Pass.
• Акции и спецпредложения от международной системы Visa и Master Card.
• Возможность заказа к основной еще и дополнительных карт с такими же полномочиями.
• Снятие наличных денег в родном банке и дочерних структурах за границей на единых условиях.
• Привилегии по международной системе Master Card Worldwide.
• Обслуживание 24 часа в сутки.
• Возможность срочного получения средств, если кредитка потеряна в чужой стране.
• Возможность управления личным счетом с помощью мобильного банка и системы «Сбербанк-Онлайн».
• Автоматизация платежей за коммунальные и прочие услуги.
• Повышенная безопасность по технологии 3D-secure (Master Card Secure Code).
• Возможность пополнения, как наличным, так и безналичным способом.
• Возможность транзакций по реквизитам счета (с помощью почтового ящика или телефона).
• Возможность безналичных платежей, как в России, так и другой стране.
• Они легко подвязываются к электронным кошелькам типа Яндекс-Деньги и др.

Оформление карты для поездок за границу

Чтобы получить бесконтактную карту международного образца Visa Classic или Master Card Standard Бесконтактная, нужно:

1. Обратиться в отделение Сбербанка.
2. Иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
3. Заполнить необходимые документы.

Обычно на рассмотрение заявления и принятие решения банком уходит несколько дней.

Требования банка к клиентам

Для получения положительного решения банка в выдаче карт международного типа, человек должен соответствовать таким критериям:

• Являться гражданином России.
• Иметь постоянную прописку в Российской Федерации.
• Быть старше 14 лет (если хотите получить основную) или старше 10 лет (для оформления дополнительной карты по заявке хозяина).
• Не находиться в «черном списке» банка.

Где можно снять деньги с карты Сбербанка за границей?

Сбербанк России – самый главный банк в России. Имеет множество филиалов в своей стране и представительства за ее пределами (например, в США, Великобритании, Центральной Европе, Восточной Европе, Турции, странах СНГ и других).

В настоящее время действует безкомиссионное снятие наличных с карт Сбербанка Visa Classic, Visa Platinum и Visa Gold и их аналоги Master Card Gold, Master Card Standard и Master Card Platinum в банкоматах двенадцати стран за границей (Украина, Беларусь, Казахстан, Турция, Чехия, Словакия, Словения, Венгрия, Хорватия, Босния, Герцоговина, Сербия).

В любой другой стране, хоть в Европе, хоть в Азии, хоть в США, вы также можете без проблем снять деньги с карты Сбербанка за границей, но тут уже будьте готовы заплатить комиссию — самого Сбера, банка, в чьем банкомате вы снимаете наличие, плюс процент за конвертацию валют (один раз, если снимаете доллары или евро, дважды — для других валют, так как здесь конвертация двойная: сначала рубли в доллары, а потом они — в местную валюту).

Снимать с карты или везти наличные?

Думаю, вам не слишком понравились все эти слова про комиссии и проценты за снятие денег, и вы могли подумать: да зачем мне это надо? Поменяю тут рубли на евро или доллары и поеду с ними. Вроде бы кажется, что это выгодно, так как никакие проценты платить не надо. Но на самом деле это не так. Во-первых, у нас не выгодный курс обмена наличных денег — их меняют по более низкому курсу, чем можно снять в терминале. Во-вторых, на месте вы будете менять доллары на кроны или любые другие местные «тугрики» в обменных пунктах или банках — а там курс еще более грабительский. Мы проверили во время поездки в Чехию — снимать с карты Сбербанка за границей оказалось выгоднее, чем везти наличку и менять на месте. Плюс не так страшно ходить с пластиком, чем с кучей денег, которую могут украсть хоть на улице, хоть в номере.

karta-sberbank.ru

Блокировка банковской карты за границей: как избежать

Привычка возить с собой в отпуск наличные деньги – давно уже пережиток прошлого. А тетушки и дядюшки, прячущие валюту в секретных кармашках по всему телу, стали персонажами любимых всеми анекдотов. Сегодня вопрос расчетов в отпуске за рубежом уже не является проблемой, как это было ранее. Пластиковые карты принимают повсеместно, в абсолютно любой точке мира! И зачастую делать покупки со своей рублевой карты в местной заграничной валюте оказывается выгоднее, чем поменять наличные рубли на доллары, а доллары – на местные деньги. Сегодня речь пойдет о том, как не остаться без денег в отпуске.

Почему банк заблокировал карту

Прежде всего, нужно понять, что всё, что происходит с вашей картой, делается для безопасности ваших же денежных средств. Алгоритм, выявляющий подозрительную транзакцию, автоматический. И блокирует карту не платежная система (наиболее распространенными платежными системами являются Visa и MasterCard), а банк-эмитент, который выпустил карту.

Одна из важных задач банка, карта которого является, по сути, кошельком для клиента, – уберечь деньги от мошенников и разного рода махинаций. Как правило, это касается интернет-платежей, выполненных без запроса кода из смс и снятия наличных в банкомате. Банк будет более внимателен к таким событиям, если запрос выполнен из-за рубежа.

Кроме того, в правилах банка прописаны случаи, в которых он может блокировать карту без согласия на то владельца. Так что же делать, если банк заблокировал карту, на которой остались ваши средства, и как этого избежать?

Как избежать блокировки

Правила временной блокировки карты меняются от банка к банку, но некоторые общие принципы у этого явления всё-таки есть. Например, подозрение вызывает несколько списаний одной и той же суммы за короткий промежуток времени.

Если в отпуске вы решили купить дорогое ювелирное украшение или брендовую одежду и снимаете большую сумму наличных в банкомате с ограничением в 300-400 долларов за одну транзакцию, банк может заблокировать карту, ведь именно таким образом мошенники обычно обналичивают деньги с краденых карт.

Найдите способ связаться с банком

Сомневаемся, что советы и рекомендации ваших друзей и родственников, могут быть вам более полезны, чем рекомендации сотрудников вашего банка. Всё дело опять же в том, что универсального ответа нет, и понимание вашего друга тех причин, по которым была заблокирована его карта, вряд ли совпадёт с вашим случаем.

В частности, Сбербанк может без объяснения причин отказать в проведении транзакции за рубежом (такое может произойти даже при использовании банкоматов банков-партнеров Сбербанка заграницей), если вы не ответили на звонок банка. В свою очередь, Альфа-банк может начать бить тревогу при попытке снять наличные за границей в банкоматах, считывающих данные через магнитную полосу, игнорируя безопасный встроенный чип.

В случае, если карта перестала работать, отчаиваться не нужно. Банки ежедневно с помощью этого механизма борются с настоящими случаями воровства и мошенничества, поэтому если ваш случай не таков, вы обязательно найдете решение.

Как правило, система отклонит операцию и сразу сообщит в службу поддержки клиентов о рисковой операции, а сотрудник банка будет пытаться связаться с держателем карты, чтобы выяснить, он ли инициировал транзакцию. Разумеется, многие отпускники в целях экономии не подключают роуминг или просто не отвечают на звонки, чтобы не платить за входящие.

В любом туристическом месте есть возможность выйти в интернет. Достаточно подключиться к вай-фай и с одной из многочисленных программ IP-телефонии (skype, viberout, mobilevoip и др.) набрать телефон контактного центра банка и объяснить ситуацию. На карте, как правило, написаны телефоны как для звонков по РФ, так и из-за рубежа.

Не используйте старый банкомат

Банкоматы в США и Японии, как это странно бы не звучало, традиционно привлекают особое внимание со стороны систем безопасности российских банков. Это связано с большим количеством старого или неформатного оборудования. Всё дело в том, что само распространение банковских карт, а, значит, и банкоматов по миру началось именно с этих стран. Так как некоторые из этих раритетных конструкций работают, обслуживаются и могут быть использованы вами в поездке, помните, что для систем безопасности операции в этих банкоматах могут выглядеть очень сомнительными.

Когда карта оснащена чипом (чипованые карты – более современный и безопасный способ хранения финансовой информации), а банкомат обрабатывает данные с магнитной полосы, система безопасности начинает бить тревогу. Происходит это оттого, что большинство незаконных махинаций связанно с их физическим копированием, а именно с дублированием магнитной полосы.

Система перестраховывает ваши сбережения – вдруг это не вы, а мальчик-подросток из местного алкогольного магазинчика, терминал в котором оснащен специальным копиром, а напарник продавца мастерски подсматривает ПИН-коды?

Другие страны, где банк будет внимательно рассматривать операции по картам своих клиентов, отличаются довольно низким уровнем жизни и /или безопасности: Венесуэла, Мексика, Таиланд, Малайзия, Шри-Ланка, Индонезия, Тайвань, Украина, Сингапур, Гонконг. Безусловно, если еще вчера вы отоваривались в торговом центре на окраине своего города, а уже сегодня с вашей карты поступает запрос на операцию на несколько десятков тысяч рублей из Гонконга, банк вполне может заподозрить мошенников.

Заключение

Исключить возможность блокировки может звонок в банк накануне отпуска. Сообщите, в какую страну отправляетесь отдыхать, и сотрудник центра поддержки сделает соответствующую заметку, а вы, возможно, сэкономите время и нервы в поездке. Теперь, ответив на вопрос «Кто виноват?», перейдём к пункту «Что делать?».

Предложения партнеров

Кредит

Кредит наличными

до 15 000 000₽

13-240 мес.

только паспорт

Дебетовая карта

РЖД

150₽ в месяц

5% на остаток

1 балл за 30 руб.

Кредит

Залог недвижимости

до 30 000 000₽

до 180 мес.

на любые цели

Кредит

Кредит Пенсионный

до 600 000₽

12-84 мес.

решение за 7 мин.

Кредит

Кредит наличными

до 700 000₽

24-60 мес.

решение за 10 мин.

fin.zone

Что делать, чтобы карту не заблокировали за границей?: ajlis

Остается только одна проблема - предусмотреть то, чтобы карту не заблокировали в самый неподходящий момент. Банки советуют предупреждать их о предстоящем визите, чтобы таких проблем не возникло. Я спросила у нескольких банков и организаций, у которых есть карты, что делать.

Банк Тинькофф: Предупредить нас можно в личном кабинете. Необходимо выбрать карту и перейти в "Настройки", указав там страны и даты и поездки.

Альфа-Банк: нам можно написать:-)

Сбербанк: Перед поездкой за границу рекомендуем вам обратиться в кол-центр по номеру 900. Специалист в режиме звонка установит вам «Особый режим»

Билайн: нам также можно просто написать или позвонить по выделенному номеру 8-800-700-6119.

Яндекс.Деньги: Чтобы вашу карту не заблокировали в начале отпуска или командировки, заранее предупредите службу поддержки, когда и куда вы уезжаете: через форму на сайте или по номеру 8 800 250‑66‑99.

В общем, вы поняли, что правило действует с любым банком. И лучше всех заранее предупредить. На всякий случай.

Всем денег и хороших поездок! Надеюсь, эта информация была для вас полезной.

***

ajlis.livejournal.com

Снятие наличных за границей с карты сбербанка

Уважаемые читатели, мы подготовили статью для путешественников, желающих оплачивать услуги и товары, банковской картой Сбербанка находясь за границей. Статья очень подробная и будет полезна для Вас.

Как работает карта Сбербанка за границей?

Пользоваться банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу, советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее. Ну а если Вы не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли банковские операции с Вашей картой из-за рубежа. Чуть ниже рассмотрим конкретные случаи использования тех или иных видов банковских карт за пределами нашей страны.

Мастеркард Маэстро

Картой Maestro Cбербанк можно спокойно пользоваться за границей в том числе снимать наличные денежные средства в дочерних банках за границей. Приводим список таких банков: — ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан), АО «Сбербанк России» (Украина), ОАО «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия), Sberbank BH (Босния и Герцеговина), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Венгрия), Sberbank a.d. Banja Luka (Республика Сербская), Sberbank Srbija (Сербия), Sberbank Slovensko (Словакия), Sberbank banka (Словения) и Sberbank CZ (Чехия). Это список подразделений Сбербанка актуален и для других банковских карт, о которых пойдет речь ниже. Учтите, что при снятии наличных или совершении покупки, банк переконвертирует рубли в валюту по текущему курсу и снимет свою комиссию за банковскую операцию.

Виза

По картам Visa Сбербанк ситуация такая же, как и с другими картами – использовать за границей можно, тарифы такие же (определяются дочерним банком, в зависимости странны пребывания).

Зарплатная карта Сбербанка

С зарплатными картами такая же ситуация, как описано выше – пользоваться можем, тарифы такие же.

Моментум

Банковская карта Моментум, ни чем от зарплатной карты в части использования за границей не отличается.

Молодежная карта

И наконец, Молодежная карта – самый «продвинутый» банковский продукт. Эта карта оформляется для молодежи, до 25 лет и имеет кучу прикольных бонусов. Также используется за пределами нашей страны. Специально оставляем ссылку на страницу молодежной карты, на наш взгляд, очень продвинутый продукт Сбербанка

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

А теперь давайте посмотрим, какую комиссию с нас снимет дочерний банк, если мы будем пользоваться кредитной картой за рубежом?

Мы раньше уже писали о том, что лучше наличку с кредитки не снимать, очень дорого обойдется. Но если другого выхода нет, знайте что в таком случае, банк снимет с Вас 3% от суммы, плюс комиссия за конвертацию валюты, плюс местный тариф банка. Сумма набежит не маленькая, поэтому лучше просто оплачивайте услуги.

Комиссия за снятие наличных за границей по обычной дебетовой карте

Конечно, однозначно ответить на этот вопрос не возможно, поскольку комиссия за снятие наличных зависит от страны, в которую Вы поехали, но если Вы пользуетесь банкоматами дочерних банков Сбербанка, то банк снимет с Вас 0,75% от суммы снятия. Вот такая арифметика. Надеемся, что статья была для Вас полезной, и у Вас хватило терпения её дочитать. Делитесь нашими материалами в своих социальных сетях, таким образом, Вы поможете нашему проекту.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных денежных средств?

Для чего туристу нужны карты

Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря банковским кредитным картам можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.

Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.

Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.

Отдельно стоит рассмотреть карты Master Card и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» — евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.

Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.

Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.

Какая комиссия за снятие наличных за границей

Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.

Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата – дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.

В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом

Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.

При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.

Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.

Особенности кредитных услуг

Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.

Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.

Представительства Сбербанка за рубежом

Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.

Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.

Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.

Что делать, если карту украли или она была потеряна

Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.

Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.

Меры предосторожности

Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.

Кроме этого, рекомендуется обязательно подключить мобильный банк.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.

Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.

В заключение

Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.

Сбербанк является одним из ведущих банков России, пользующихся популярностью не только на территории своей страны, но и за границей. Офисы и представительства кредитной организации расположены практически в любом государстве, что позволяет туристам иметь неограниченные возможности в период путешествий. Планируя совершать покупки во время отдыха, важно заранее выяснить, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей и какой размер комиссии будет взиматься при получении денежных средств.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Какая карта Сбербанка действует за границей

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

• Maestro;
• VISA;
• MasterCard;
• Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной. Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат. Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

• MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
• VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Наглядно: как списывается комиссия Люди, использующие эти типы карт, не всегда хранят на них валюту, а чаще производят расчет рублями. Аналогичным образом ими можно расплачиваться за границей. При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты. Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Постоянным туристам рекомендуется открыть специальную карту для путешествий, чтобы пользоваться ей за границей было выгоднее.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы. Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы. Уменьшить размер комиссии можно путем снятия наличных через банкоматы дочерних организаций Сбербанка. В таком случае спишется 0,75% от полученной суммы. Комиссия при расчетах картами VISA составляет:

• 1,5% — для Classic и Electron;
• 1% — для VISA Platinum;
• 1,25% — для золотой карты.

При оплате картой MasterCard комиссии за выполняемые трансграничные платежи нет.

Какую карту лучше использовать в поездках за границей

Для путешествий лучше всего подходят карты с двумя платежными системами: VISA и MasterCard. Они позволяют осуществлять расчеты в сферах услуг и товаров, превышающих по количеству 20 миллионов. Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Ответ на этот вопрос очевиден – конечно, да. Владельцы привилегированных пластиковых карточек (Platinum, Gold) могут получать дополнительные скидки при совершении покупок. Кроме того, при расчетах за жилье, арендованный автомобиль или билеты на самолет начисляются бонусы или баллы.

Таблица 1 «Порядок выполнения операций через системы VISA и MasterCard»

Потеря на оплате комиссий будет гораздо ниже, если требуется меньшее количество операций по конвертации. Именно поэтому в США лучше пользоваться рублевой картой VISA, а в европейских странах – MasterCard. Открытие валютного счета при поездке за границу значительно уменьшает конверсии. Например, в США рекомендуется расплачиваться долларовыми карточками. В Европе же оплата производится евро, поэтому и счет лучше открывать в этой же валюте. Если путешествие запланировано в другие страны, то лучше открывать долларовые счета, так как конвертации в основном проходят через это вид расчета. Важно понимать, что открытие валютных счетов подразумевает обязательный обмен рублей на выбранную денежную единицу и приводит к потере на разнице курсов. Не стоит исключать такие ситуации, когда по различным причинам зарубежные магазины или даже целые страны не работают с определенными платежными системами, поэтому рекомендуется иметь карточки не только VISA, но и MasterCard.

Особенности расходов по картам

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться не только картами с открытыми дебетовыми счетами, но и кредитками. Они могут относиться к платежным системам VISA или MasterCard. При планировании отдыха следует сначала ознакомиться с предлагаемыми банком услугами и затем определить, какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей с наименьшими потерями. Часть зарубежных банкоматов отказывается осуществлять выплату средств по кредиткам без установленного чипа. Именно поэтому следует использовать именно такие карты. Для их оформления достаточно предоставить паспорт (обычный или заграничный). Кредитные карты, предоставляемые Сбербанком, позволяют распоряжаться средствами в соответствии с установленным лимитом в течение 50 дней без оплаты процентов. При расчете ими за границей конвертация составит 2%, а сумма cashback 0,5%. Снятие наличных будет сопровождаться комиссией, равной 4%. В банкоматах зарубежных партнеров выдается сумма от 390 рублей. Таким образом, использование кредиток приводит к значительным потерям на оплату комиссии. Расчет обычными или же зарплатными картами в других странах также происходит через этапы конвертации, которая будет производиться согласно действующему курсу ЦБ. Обналичивание средств сопровождается уплатой 1%, если оно будет выполняться через банкоматы Сбербанка. При заказе карты, имеющей размер оплаты за обслуживание 750 рублей — в первый год и 450 рублей — в последующие, можно получать 0,5% от потраченной суммы при покупках.

Представительства банка в других странах

Сбербанк имеет более 20 представительств за пределами России благодаря своей огромной популярности в других странах. Первые офисы были открыты в Казахстане, но к настоящему времени эта кредитная организация освоила уже и страны СНГ. Начиная с 2010 года, Сбербанк предоставляет свои услуги на европейском рынке. Это дает возможность получать наличные по сниженным ставкам через собственные банкоматы.

Действия при утрате или зажатии карты банкоматом

Туристам важно разбираться не только в особенностях оплаты по картам, но и знать, что делать в случае их утери, а также зажатии банкоматом в процессе снятия наличных. Действия при краже:

1. Позвонить оператору банка по номеру горячей линии +7 (495) 544-45-45, чтобы сообщить о случившемся. Также можно обратиться в отделение кредитной организации, если оно имеется на территории страны пребывания.
2. Заблокировать карту и находящиеся на ней денежные средства. Клиенты, использующие сервис «Сбербанк Онлайн», могут с помощью него временно приостановить расход средств со счета. Проходить при этом идентификацию не требуется, достаточно ввести в системе код, поступивший на привязанный к услуге телефонный номер.
3. Обналичить при желании средства со счета путем личного визита в представительство банка. Клиенту нужно будет написать заявление с указанием последних 4 цифр, изображенных на лицевой стороне карточки. При желании можно воспользоваться услугой экстренной замены карты для всех типов, кроме Maestro и VISA Electron.

Действия при зажатии карточки банкоматом:

1. Определить название кредитной организации, которой принадлежит банкомат.
2. Узнать номер банкомата. Его можно определить по его адресу на сайте банка, найти в выписке по карте или в истории операций, отраженных в личном кабинете.
3. Предоставить в представительство банка личные данные и указать номер контактного телефона для связи.
4. Сообщить номер карточки, а также срок ее действия.

После проведенной идентификации и принятия сотрудниками кредитной организации заявления карта будет изъята из банкомата в течение нескольких дней. Забрать ее можно будет в отделении банка после получения соответствующего уведомления.

Меры предосторожности

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.

info-finans.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Остаться за границей без денег. Ждать ли извинений от тех, кто не извиняется?»

Уважаемые сотрудники Сбербанка, обращаю Ваше внимание, что обычно туристов из отелей не выпускают пока счета не оплачены. Имея собственные деньги на карте и уверения сотрудника о работе карты за границей, пришлось брать деньги в долг у знакомых (которых могло не быть).

По возвращению с отдыха я снова обратилась в то же самое отделение Банка - сотрудники Донского отделения внимательно меня выслушали, вошли в мое положение, были крайне любезны, извинялись. Даже дали мне пустой лист А4 для написания жалобы. Жалоба была написана и отдана сотруднику банка. Мне обещали перезвонить в течение недели, извиниться от лица менеджера отделения. Никто не позвонил.

Я обратилась в контактные центр Сбербанка по поводу статуса своей жалобы, мне сообщили, что моя жалоба нигде не числится, не зафиксирована, никто про нее не знает и извиняться, конечно же, не собирается. Оказалось, что в отделении мне должны были, как минимум, сообщить номер моей претензии, зафиксировать ее в системе, что сделано не было. Сотрудник контактного центра вежливо предложил мне заново продиктовать мою жалобу, что я и сделала. Жалоба была оформлена, ей был присвоен номер (Жалоба № 002207-2013-318087). Мое требование заключалось лишь в ИЗВИНЕНИИ за доставленные неудобства и улучшении обучения собственных сотрудников, которые вместо того, чтобы исправлять ошибки, их скрывают. (Боюсь представить, где сейчас находится тот лист A4 с жалобой).

По состоянию на 30.10.2022 со мной так никто и не связался. 30.10.2022 я позвонила в контактный центр, где мне сообщили, что период ожидания ответа/решения по вопросу ПРОСРОЧЕН, ответ/ решение ОТСУТСТВУЕТ, причина НЕ УСТАНОВЛЕНА. В течение разговора 30.10.2022 с контактным центром мне предложили оставить новую заявку/претензию с вопросом: "Когда будет рассмотрена жалоба, когда будет ответ по ней и почему была допущена просрочка". Период ожидания ответа по заявке - еще 20 дней. На мое требование написать мне ПИСЬМЕННО о статусе моей первоначальной жалобы, т.е. то, что только что сказали устно по телефону, мне предложили составить на это заявку, рассмотрение которой займет.... еще 20 дней.

Господа сотрудники Сбербанка, Вы далеко не единственный банк в Москве. Большая роскошь для Банка считать допустимым такое обращение с клиентами. Вместо постоянных звонков Вашего контактного центра с предложениями кредитов, лотерей, персональных менеджеров и т.д., лучше бы Вы нашли минутку и ПРИНЕСЛИ СВОИ ИЗВИНЕНИЯ за безграмотность сотрудников. Ребрендинг, модернизацию и автоматизацию процессов надо было начинать с обучения и тренингов собственных сотрудников. Безграмотность сотрудников усложняет жизнь Ваших же клиентов.

С уважением,Кинарова Мария Владимировна

www.banki.ru

Зачем говорить банку о выезде за границу?

Выдавая банковский пластик международной платежной системы, клиента информируют, какой картой можно расплачиваться за границей, и сообщают основные условия работы с пластиком. Когда, наконец, человек едет в поездку и собирается расплатиться, выясняется, что карта блокирована и нужно искать иной способ финансирования. Ситуация неприятная, но решаемая. Для разблокировки потребуется связаться с банком и урегулировать проблему.

Между тем, блокировки не было бы, если б держатель карты заранее уведомил банк. Все дело в том, что менеджер банка во время оформления пластика не сообщил о необходимости оповещения банка о выезде за рубеж. И человек не подозревал о возложенной обязанности пока не столкнулся с блокировкой.

2 причины, зачем говорить о выезде банку

Активные путешественники знают, насколько важно сообщать банку о возможном снятии средств и предстоящих безналичных расчетах вдали от Родины. Если не хочешь рисковать остаться без средств на территории другой страны, лучше уведомить эмитента перед поездкой.

С точки зрения защиты безопасности вашей карты, позиция банка становится понятной. Когда еще вчера клиент расплачивался по карточке в отдаленном населенном пункте России, а сегодня средства снимают в Иране, высока вероятность несанкционированного использования пластика. Финансовое учреждение страхует себя и клиента, блокируя карту до выяснения обстоятельств.

Настаивая на уведомлении банк преследует следующие цели:

1. Фрод-мониторинг.
2. Скоринг.

Каждый из пунктов нуждается в пояснениях, позволяющих принять требования финансового учреждения и в дальнейшем, принимать меры по оповещению о своих поездках.

Анти-фрод – кому он нужен?

Сколько существуют банки, столько действуют и мошенники, совершенствуя свои приемы и способы незаконного обогащения. Несмотря на предпринимаемые усилия, случаев мошенничества не становится меньше. Специальные системы разрабатываются финансовой структурой с целью анализа и отслеживания финансовых операций и блокировки в случае подозрительных транзакций.

Фрод-мониторинг происходит от английского слова, в переводе означающего «мошенничество». Из этого становится очевидной цель мониторинга – выявление и препятствие мошенническим действиям. В каждом банке действуют свои системы мониторинга, однако везде принцип примерно одинаков: при подозрениях, что расходная операция совершается не владельцем карточки, ее блокируют.

Заключая договор о выпуске карты, клиент сообщает банку основные сведения о себе. В дальнейшем банк видит платежи, суммы, территории преимущественного использования карты. При отсутствии предупреждения о выезде за границу, система закроет доступ к средствам, подвергнув сомнениям, что деньги с карты снимает сам владелец. Находясь на территории другого государства, не у каждого найдется возможность срочного звонка в российский банк.

Таким образом, первая причина уведомления финансового учреждения о заграничном путешествии – исключить блокировку.

Успешный скоринг для будущих заемщиков

Вторая причина, почему требуется оповещать банк о поездке, связана с возможностью будущего кредитования. Совершая безналичные платежи, каждый человек тратит соответственно поступающему доходу. Банк, оценивая заемщика, видит суммы операций и предполагает уровень заработка и иных доходов.

Когда держатель карточки сообщает, что находится в зарубежной поездке, для банка это служит сигналом, что владелец пластика не только имеет загранпаспорт, но и имеет возможность тратить средства на путешествия, значительно превышая показанный по карте доход. Из данного факта можно сделать вывод, что клиент более платежеспособен, чем показывают поступления на карточку. Либо есть человек, готовый решать финансовые вопросы держателя пластика.

Когда заемщик, возвращаясь из поездки, обращается за кредитом, банк-эмитент проверит не только обороты по карточке, но и учтет прошлые поездки за рубеж и наличие дополнительных источников финансирования.

Выпуская пластиковый инструмент для безналичных расчетов и снятия, финансовое учреждение старается обеспечить клиенту безопасность работы с картой. Предупредив о предстоящей поездке, клиент дает сигнал банку о том, что следующие расходные операции, вполне возможны, на территории другой страны. В дальнейшем, оповещение об активных передвижениях по миру поможет клиенту согласовать выдачу заемных средств, даже если операции по дебетовой карточке не отличались большими суммами.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

---

• 
  Сбербанк вклад на 1 месяц
• 
  Как положить на сбербанк через киви
• 
  Как пользоваться программой спасибо от сбербанка
• 
  Сбербанк полное досрочное погашение ипотеки
• 
  Сбербанк оплата штрафов гибдд комиссия
• 
  Сбербанк реквизиты для валютных переводов
• 
  Как посмотреть копилку в сбербанке
• 
  Сбербанк отличие виза от мастеркард
• 
  Как рефинансировать ипотеку в сбербанке взятую в сбербанке
• 
  Сбербанк номер 900 не работает
• 
  Размер овердрафта в сбербанке