Условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке. Как правильно погасить кредит частично досрочно в сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Пошаговый процесс. Условия для заемщика.

Право на полное или частичное досрочное погашение банковского кредита сегодня есть у всех – с 2011 года эта процедура регламентирована законом. Считается, что досрочный возврат ссуды априори выгоден. В нашей статье мы обсудим преимущества и недостатки ранних возвратов денег и расскажем, как правильно провести досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Содержание статьи:

досрочное погашение

Клиент и банк: конфликт интересов при досрочном погашении

Простой математический расчет покажет заемщику выгоды от досрочного возврата ссуды. Поэтому многие держатели кредитов стремятся отдать долги банку как можно быстрее. Банки же, напротив, заинтересованы кредитовать клиентов в течение полного срока договора. Их интерес объясняется желанием получить прибыль, тогда как заемщики хотят экономии своих расходов.

Найти компромисс помогло законодательство: банкам запретили вводить штрафы за досрочный возврат, а клиентов обязали соблюдать необходимую процедуру досрочного гашения.

В каждом банке свои правила приема взносов на досрочный возврат средств, заемщик ознакомится с ними в договоре. Мы расскажем о том, как это решается в Сбербанке, крупнейшей финансовой структуре страны.

Виды займов и порядок возврата

Условно все займы Сбербанка можно разделить на три вида: потребительские, карточные и ипотечные. Выдача любого из кредитов сопровождается подписанием договора. В отдельном разделе документа определяется порядок погашения займов. Независимо от вида кредита, процедура досрочного погашения стандартна.

По правилам заемщик должен извещать банк о намерении досрочно погасить долг. Подать письменное заявление следует за 30 дней до даты возврата денег. Затем нужно явиться в банк и внести на счет нужную сумму.

Но на практике все происходит проще и быстрее: Сбербанк использует современные сервисы и процесс досрочного погашения происходит с максимальным удобством для клиента.

Рассмотрим порядок действий и основные правила заемщика при досрочном погашении долга:

Подача заявления. Клиент может воспользоваться классическим способом: посетить банк и написать заявку на частичное или полное погашение кредита. Но все чаще заемщики выбирают электронные сервисы. Оформить процедуру можно через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, или позвонив в контактный центр.

Последний способ особенно удобен для частичного погашения долга: нужно позвонить на бесплатный номер и следовать подсказкам Автоответчика.

Выбрав нужную функцию, клиент вводит сумму планируемого платежа. Заявка считается принятой после получения на номер телефона СМС-оповещения. Обычно мобильные заявки принимаются за два-три дня до погашения. Дату погашения заемщику сообщат в смс-оповещении;

Внесение денег. Обеспечить наличие суммы на счете нужно заранее, как минимум за сутки до планируемого списания. Есть несколько способов: перевести со своего счета в Сбербанке, отправить перевод из другого банка, внести наличные через банкомат, терминал или кассу.

Если отправляется перевод почтой или со счета в другом банке, операция может занять до трех дней. В случае отсутствия денег на счете к дате заявленного погашения, заявку в Сбербанке аннулируют.

На этом этапе важно помнить о сроках внесения регулярного платежа, ведь по правилам банк сначала спишет сумму обязательного взноса, а затем – дополнительную, на досрочное погашение. Поэтому, если оплата до срока вносится в период списания очередного платежа, на счете должна быть сумма, достаточная для покрытия долга. Расчет погашения можно сделать самостоятельно. Но в случае полного возврата займа стоит воспользоваться консультацией специалиста банка и получить справку о перерасчете процентов и окончательной суммы основного долга;

Контроль над списанием и получение нового графика. Несмотря на высокую надежность сервисов и отработанный процесс, после проведения операции стоит проверить результат. Это можно сделать любыми способами: в отделении банка, через Сбербанк-Онлайн, через мобильный сервис.

Самый доступный метод контроля – проверка операций в личном кабинете через интернет. Если заем погашался частично, нужно убедиться, что сумма была списана, и остаток основного долга уменьшился. Там же можно получить новый график платежей с перерасчетом процентов. При полном досрочном погашении кредита нужно убедиться в отсутствии долга на счете;

Получение документов. После полного или частичного досрочного погашения на ссудном счете клиента меняются данные, производится перерасчет процентов и суммы основного «тела» кредита.

Для тех заемщиков, кто регулярно погашает долг частями, получение документов на бумажных носителях не актуально: достаточно заходить в личный кабинет и следить за новым графиком расчетов. Но если кредит закрывается полностью, следует сделать визит в банк за необходимыми справками. Мы рекомендуем взять выписки о закрытии ссудного счета и отсутствии долга по договору.

Такие мероприятия необходимы: если на счете останется непогашенная сумма, это выльется в пени и штрафы, в судебные разбирательства. Поэтому, закрыть кредит нужно правильно, соблюдая все формальности.

Подводя итоги, можно констатировать, что процесс оформления в Сбербанке досрочного погашения кредита может пройти максимально быстро. Методика проведения операций списания отработана, и клиенты могут проверить результаты, не выходя из дома. Условия погашения прописаны в договоре. Напоминаем читателям, что процедура списания долга до срока абсолютно бесплатна: банк не взимает дополнительных комиссий за эту услугу. Мы рекомендуем соблюдать порядок действий и следить за выполнением всех условий договора обеими сторонами.

Возврат страховки: дополнительная выгода при досрочном погашении

Возможно ли погасить кредит досрочно и получить дополнительную экономию? Это могут сделать клиенты, оформлявшие в рамках кредита страховые полисы. Но не все знают, что можно получить перерасчет и возмещение страховой суммы при досрочном возврате кредита. Страховые компании не спешат делиться этой информацией, оберегая свои доходы.

Не имеет значения, как погашен кредит, полностью, наполовину или частично – страховая сумма должна быть уменьшена пропорционально размеру основного долга. Такое условие обычно прописывают в страховом договоре.

Если ссуда погашена полностью, следует подать заявление на выплату остатка страховой суммы. При частичном возврате долга страховщики могут предложить компромисс: перерасчет суммы и зачет излишка в счет следующих платежей.

При отказе страховой компании проводить перерасчет и возвращать деньги, урегулирование спора лучше перенести в суд.

Гасить или не гасить?

Каждый заемщик, посмотрев в свой график платежей и увидев сумму переплаты по кредиту, сделает однозначный вывод об экономической выгоде досрочного возврата. Финансовые советники рекомендуют проводить досрочное гашение на ранних сроках кредита, чтобы получить максимальную экономию на процентах

Но всегда ли оправдана стратегия досрочного возврата? Здесь мнения разделяются. Мы рекомендуем придерживаться консервативной позиции, оценивать свои возможности и направлять на досрочный возврат только излишки средств, но никак не последние сбережения. У заемщика всегда должен быть резерв для непредвиденных случаев и незапланированных расходов. Мы рассказали о порядке досрочного погашения кредитов Сбербанка, особенностях процесса оформления заявок. Другие советы на тему управления личными финансами читайте в наших следующих темах.

infozaimi.ru

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Когда вы берете кредит на определенную сумму, вы не можете заранее точно рассчитать ваши доходы и расходы. Иногда случается так, что вы можете неожиданно для себя овладеть крупной суммой с продажи определенного товара, либо премии на работе, лучший вклад денег, в том случае если у вас есть неоплаченный кредит, это досрочно закрыть свой кредит. Но не стоит забывать о том, что досрочное погашение кредита негативно сказывается на вашей кредитной истории. Банку не выгодна досрочная оплата кредита, потому что он теряет установленные проценты по нему.

Содержание статьи

Для клиента досрочное погашение кредита безусловно выгодный вариант, так как он не выплачивает дополнительные проценты, а также просто снимает с себя дополнительные расходы.

Как досрочно погасить кредит на сайте Сбербанк?

Вы можете полностью или частично досрочно погасить кредит в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Зайдите на сайт Сбербанка: www.sberbank.ru
Авторизуйтесь в аккаунте
Нажмите «Кредиты»
Выберите нужный кредит
Перейдите в раздел «Досрочное погашение», выберите «Частично погасить кредит», если вы хотите полностью погасить свой кредит выберите «Полностью погасить кредит»
Выберите счет списания, с него спишутся средства для погашения, введите «Дату платежа», введите сумму погашения кредита, нажмите «Оформить заявку»
Подтвердите платеж по СМС
Теперь ваш кредит будет досрочно погашен!

Видео как погасить кредит на сайте Сбербанка:

Как досрочно погасить кредит в отделении Сбербанка?

Для того, чтобы досрочно погасить свой кредит обратитесь к сотруднику Сбербанка. Перед обращением изучите ваш договор, в нём указанно раньше какого срока вам нельзя досрочно погасить кредит.

Вам необходимо уведомить банк о досрочном погашении за 30 дней, до оплаты кредита
Сотрудник озвучит вам сумму оплаты, с процентами, которые накопились за прошедший срок
Пополните счет с которого хотите досрочно погасить кредит
Если вы погасили кредит частично, то попросите новый пересчитанный график платежей, в случае полного закрытия кредита вам обязаны выдать справку о полном закрытии кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита Сбербанк

Если вы согласились на страховку при подписании договора о выдаче займа, то вы можете её вернуть. Вам необходимо подать заявление в одном из отделений Сбербанка, о возврате суммы за страховой полис. Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня.

Изучите договор по страховому полису, возможно у вашего кредита имеются дополнительные условия по страховке, и вы можете получить не полную сумму при возврате страхового полиса. Также по договору возможен вариант, что вам не вернут сумму по страховке, все позиции прописаны, внимательно изучайте договор.

www.sberbank-gid.ru

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, как рассчитать

Оформление займа в Сбербанке – процесс достаточно сложный, многогранный, имеющий множество тонкостей и нюансов. И он, как и любой другой кредит, имеет множество мелких деталей и правил работы, которые известны не каждому клиенту.

В этой статье мы поговорим о такой вещи, как частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Мы не только рассмотрим саму процедуру, но и отметим, зачем она нужна, как проводится в зависимости от типа займа и как осуществить её не выходя из дома с помощью «Сбербанк Онлайн».

Что это за операция и зачем она нужна

Досрочное погашение займа в Сбербанке представляет из себя внеплановое внесение средств в чет уплаты оформленного ранее в сбербанке кредита. При этом досрочное погашение не стоит путать с ежемесячными платежами – если вы вне плана внесли крупную сумму, то с вас все равно потребуют ежемесячной выплаты по графику.

Зачем нужно частичное досрочное погашение займа в Сбербанке? Ответ очень просто – оно позволяет со временем значительно уменьшить ежемесячные выплаты, а так же уменьшить их количество. Во первых, из – за внепланового уменьшения суммы долга вы сможете уменьшить сам процент, который нужно будет выплатить по займу, и во вторых, вы уменьшите число выплат, что уменьшит и суммарное число дополнительных взносов по займу. Так что досрочно гасить кредит стоит как можно чаще.

Зачастую возникает вопрос «Могут ли банки, видя отсутствие выгоды, отказывать клиентам в досрочных выплатах?». Ответ – категорически нет. Это просто – напросто незаконно и может даже привести к тому, что договор кредитования будет расторгнут. Так что препятствий при частичном досрочном погашении займа в Сбербанке у вас быть не должно.

Варианты частичного погашения

Перейдем к самой процедуре. Существует два вида частичного досрочного погашения кредита, и тип, который вы будете использовать, целиком зависит от типа платежей, указанных в договоре. Всего их два: дифференциальные платежи и аннуитетные платежи, и различаются они порядком пересчета задолженности.

Частичное погашение кредита с дифференциальными платежами не потребует от заемщика каких – либо особых усилий или навыков, так как сама форма кредитования пересматривает автоматический пересчет суммы выплат после каждого внесения денежных средств. Для того, чтобы провести частичное досрочное погашение кредита при использовании дифференциального типа платежей вам потребуется всего лишь оставить заявку и перевести средства.

Частичное погашение кредита с аннуитетными платежами – немного более сложная операция, требующая подготовки дополнительных бумаг. Связано это с тем, что кредит с аннуитетными платежами не перерасчитывается автоматически. Так что при его досрочном погашении вам потребуется составить не только заявление о досрочном внесении средств, но и составлять с кредитным специалистом дополнительное соглашение о пересмотре ежемеся

kreditadvo.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как правило, приложением к каждому кредитному договору является график погашения: он содержит информацию о суммах, которые нужно внести, и даты, к которым это необходимо делать. Можно осуществлять возврат средств и сверх указанной суммы – это выгодно для клиента, так как позволяет быстрее вернуть займ и сэкономить деньги. К тому же за досрочное погашение кредита Сбербанк не берет комиссию.

Понятие и особенности досрочной выплаты

В зависимости от того, как осуществляется погашение, оно разделяется на частичное и полное.

Первое предусматривает внесение денег в сумме большей, чем указана в договоре, соответственно, после осуществления операции на счете еще остается задолженность.

Второй случай – полная выплата долга и завершение действия кредитного договора.

Каким бы видом погашения клиент ни воспользовался, оно в любом случае невыгодно банку – так финансовое учреждение недополучит свой процентный доход.

Раньше банки, чтобы снизить желание заемщика погашать задолженность досрочно, устанавливали за такие действия дополнительные комиссии. С 2011 года подобная практика признана неправомерной – в Гражданский кодекс РФ (ст.809, 810) внесены поправки, согласно которым заемщик, уведомив банк минимум за 30 дней, может погасить кредит полностью или частично.

Как правильно действовать

Действия заемщика, когда он намерен выплатить сумму займа раньше срока, зависят от разновидности графика погашения.

Если график в соответствии с договором аннуитетный – ежемесячно вносятся одинаковые суммы – тогда действия клиента должны быть следующими:

Сначала пополнить счет, который предназначен для обслуживания ссуды. Это можно сделать как в кассе банка, так и с помощью безналичного перевода.
После этого необходимо обратиться к менеджеру и рассказать о своем желании досрочно выплатить займ. Необходимо учитывать, что платеж по задолженности осуществляется не в день, когда клиент вносит деньги, а через определенный отрезок времени; в специальном пункте кредитного договора четко указано, за сколько дней нужно обращаться в банк с заявлением на досрочное погашение.
Написать заявление на закрытие займа раньше предусмотренного договором срока. В этом документе обязательно должна быть информация: ФИО заемщика, сумма выплаты, номер кредитного договора, номер счета, дата внесения средств.
После проведения платежа проследить, чтобы банк пересмотрел график (при частичной выплате). При полном погашении кредит закрывается.

При классической схеме погашения средства вносятся разными суммами, которые постепенно уменьшаются. В этом случае после пополнения счета и принятия от клиента заявления график не пересматривается: на счете просто появляется переплата, которая со временем приводит к выплате займа раньше срока.

Условия в Сбербанке

Условия досрочной выплаты кредита в Сбербанке довольно просты:

выплата в рабочий день, по заявлению, где обязательно должна быть указана дата внесения средств, а также счет, с которого будут списываться деньги;
какие-либо ограничения по размерам выплаты отсутствуют;
комиссии и дополнительные платы с клиента за эту операцию не удерживаются.

Как пополнить счет

Итак, перед тем как погасить досрочно кредит в Сбербанке, нужно сначала внести на счет необходимую сумму. Это можно сделать:

с помощью средств дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн или «Мобильный банк»;
используя банкоматы Сбербанка или его платежные терминалы;
через безналичный перевод из другого банка на кредитный счет в Сбербанке.

Досрочно погасить кредит в Сбербанке можно в любой момент. Как правило, такие действия выгодны для клиента, ведь он уменьшает свою переплату по кредиту. Еще одним моментом, особенно актуальным для заемщиков по ипотеке и автокредитованию, является то, что после полной выплаты займа не нужно будет ежегодно выплачивать страховку.

Нужно учитывать, что частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке не всегда может быть выгодно. Ведь с учетом роста инфляции ежемесячный взнос на текущий момент и в будущем будет иметь разную покупательную способность – вполне возможно, что весомая для семейного бюджета сумма через 10 лет окажется совершенно символической.