Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в 2022 г. Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в 2022 г |

Опубликовал: admin в Кредиты 28.04.2022 179 Просмотров

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2022 г.;
закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

mari-a.ru

Как оформить в собственность ипотечную квартиру в новостройке

Перед тем как оформить квартиру в ипотеке в новостройке, нужно знать один важный нюанс – недвижимость залоговая, поэтому на ней до полного погашения долга лежит обременение. И для регистрации своих прав, нужен расширенный пакет документов. В остальном процедура не отличается от оформления квартиры, купленной за собственные деньги.

Как оформить квартиру в ипотеке в новостройке

Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

Оформление ипотечной квартиры в собственность происходит по общим правилам. Если дом уже сдан в эксплуатацию, то регистрация проводится сразу. Если же квартира куплена в недостроенном здании, то сначала на руках у будущего собственника остается договор долевого участия (ДДУ). А вот регистрация проводится уже после сдачи дома.

В 2022 году было отменено свидетельство о госрегистрации права. Теперь на руки собственникам выдается выписка из ЕГРН, где указаны сведения о текущем владельце.

Где проводится регистрация, сроки

Зарегистрировать право собственности на квартиру можно тремя способами:

Лично обратившись в региональное отделение Росреестра по месту нахождения квартиры.
Направив документы через региональное отделение МФЦ.
Через Госуслуги.

Принявшая документы организация, обязана провести проверку и зарегистрировать право собственности в течение 30 дней. Если приобретается квартира в новостройке, то сроки могут затянуться.

Какие нужны документы для оформления первички в собственность

Для регистрации собственности от будущего владельца потребуются следующие документы:

заявление;
паспорт;
договор долевого участия;
квитанция об оплате госпошлины за регистрацию;
заверенное у нотариуса соглашение с супругом, если квартира оформляется в собственность только на одного человека, а не на семью.

От банка:

договор кредитования;
закладная на квартиру.

От продавца:

договор купли-продажи;
кадастровый паспорт;
акт приема-передачи квартиры;
копия документа о вводе дома в эксплуатацию.

Действия после оформления квартиры в собственность

После регистрации квартиры в недостроенном доме в собственность, новый владелец должен обратиться в банк для подтверждения факта наложения обременения. Это обязательное требование, которое прописывается в ипотечном договоре.

Только после того, как заемщик становится полноправным владельцем имущества, накладывается обременение на квартиру. Для этого подаются документы в Росреестр, где в базу данных вносится отметка о том, что недвижимость находится в залоге. Это касается квартир, купленных по ДДУ, когда право собственности можно оформить не сразу. Если же дом уже сдан, то обременение накладывается сразу, при регистрации права собственности и после предоставления закладной. От заемщика потребуется только обратиться в банк для подтверждения факта обременения квартиры.

Снимается обременение только после погашения долга. До этого момента совершать любые юридические манипуляции с квадратными метрами запрещено.

Если не выполнить это условие договора, то банк может в судебном порядке расторгнуть сделку и обязать заемщика выплатить всю сумму долга.

Когда нужно обращаться в суд

Обращение в суд целесообразно при затягивании сроков со сдачей дома и передачей квартир участникам программы долевого строительства. Дата обязательно указывается в договоре, и если застройщик не выполняет это условие, то нужно обращаться в суд.

Оформление в собственность ипотечной квартиры проводится на общих основаниях. Только после регистрации потребуется подтвердить факт обременения.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 15.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2022 г.;
закладной.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

credit-credit.ru

когда оформляется закладная при ипотеке сбербанк

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2022 г.;
закладной.

как оформить закладную по ипотеке в сбербанке после сдачи дома

Оформляя ипотечный кредит на покупку жилья, вы можете столкнуться с необходимостью заполнения закладной. Разберем составляющие документа по образцу закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Что такое закладная?

Закладная по кредиту - это документ, передающий на время действия основного ипотечного договора имеющееся в собственности у заемщика ценное имущество в залог.

Действие залогового документа заканчивается сразу после внесения последнего платежа по кредитному договору.

С юридической стороны, закладная относится к разновидности ценных бумаг, т.к. ее владелец в случае необходимости может продать или перезаложить ее. Причем неограниченное количество раз.

С одной стороны, покупка недвижимости в ипотеку - существенная прибыль для кредитора. На протяжении многих лет он получает проценты от вашей с ним сделки. А, как мы знаем, проценты намного превосходят сумму изначально полученной ссуды. С другой стороны, доверяя вам денежные средства, банк рискует понести большие убытки. Для того чтобы минимизировать потери и как-то обезопасить себя от дефицита финансов, кредиторы требуют оформить закладную.

Как правильно оформить закладную на жилье при оформлении ипотеки в Сбербанке 0

Когда оформляется закладная при ипотеке в Сбербанке?

Перед тем как начать оформление залоговой документации по ипотеке Сбербанка, необходимо пройти следующие пункты:

Подать заявление на ипотечное кредитование в местном отделении банка.
В случае положительного решения необходимо выбрать подходящее для покупки жилое помещение (действие такого решение ограничено 3 месяцами. Если вы не успели найти будущее жилье, придется заново проходить процедуру одобрения).
Пригласить оценщиков для расчета рыночной стоимости имущества.
Заключить кредитный договор с кредитором, договор купли-продажи объекта недвижимости или договор долевого участия.

Только после данных мероприятий можно приступать к оформлению закладной.

Такая процедура применима в том случае, если ваше жилье было куплено на вторичном рынке. Со строящимися объектами дела обстоят по-другому. Приобретая квартиру в недостроенной многоэтажке, на момент подписания кредитного договора вы не являетесь ее собственником, ибо жилье еще не готово. Перевозить в него вещи вы сможете только после передачи вам застройщиком акта приема-сдачи квартиры.

При покупке строящегося жилья оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется только после сдачи дома в эксплуатацию, а не тогда, когда стороны подписали договор.

На что именно можно оформить залоговый документ?

Ипотечное кредитование в ведущем российском коммерческом банке допускает оформлять данный документ на любое ценное (недвижимое) имущество, находящееся в собственности должника, при условии, что его оценочная стоимость не ниже суммы взятого кредита.

Таким образом, закладная может быть оформлена на:

жилые помещения,
земельные участки,
дачные дома,
незавершенное строительство с оформленным правом собственности,
гараж,
иные нежилые объекты.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления закладной на выбранное имущество вам необходимо в первую очередь предоставить документы, подтверждающие права собственности.

При оформлении в залог квартиры или частного дома вам потребуются:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Отчет о проведении оценочных работ рыночной стоимости объекта. Имейте в виду, данный документ действителен в течение полугода с момента его подписания.
Кадастровый паспорт помещения.
Документ-основание возникновения права собственности на жилой объект.

Если вы состоите в браке, то, независимо от того, на какое имущество оформляется закладная, в банк необходимо представить нотариально заверенное согласие супруга на передачу данного имущества под залог.

Помимо перечисленных документов, в Сбербанк для оформления закладной по ипотеке, также следует включить такие необходимые документы, как паспорт гражданина

РФ, свидетельство о заключении/расторжении брака.

Структура документа

Залоговый документ содержит в себе следующую информацию:

Фамилия, имя, отчество должника, его паспортные данные и место жительства.
Сведения о первоначальном залогодержателе - т.е. банке, где вы оформили ипотеку. Здесь указывается номер его лицензии, местонахождения и банковские реквизиты.
Сведения о кредитном договоре (его дату и номер, размер ссуды, процентную ставку, город, в котором договор был заключен) и о предмете залога (адрес объекта, кадастровый номер, его рыночная стоимость).

Перепродажа закладной

Может случиться так, что Сбербанку срочно потребуются денежные средства. В этом случае, он вправе осуществить перепродажу вашей закладной третьему лицу. Однако, сотрудники вашего кредитора должны уведомить вас о сделке в обязательном порядке.

Несмотря на то что данный документ можно перепродавать до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью выплачен, условия по ипотечному договору меняться не могут.

Необходимость документа

Обязательно ли оформлять закладную на квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно. Данное условие прописано во всех имеющихся ипотечных программах данного кредитора и подлежит обязательному исполнению. Стоит отметить, что в качестве залогового объекта может выступать приобретаемое жилье, а не уже имеющаяся собственность.

Получение и восстановление закладной

Подписанный экземпляр данного документа по закону должен храниться у ее держателя - вашего кредитора или того, кому Сбербанк продал ценную бумагу. После того как вы выплатили всю величину кредита, вы должны забрать у банка закладную.

Закладная возвращается по заявлению заемщика.

Обратите внимание, что на оборотной стороне документа должна содержаться информация о том, что обязательства сторон выполнены в полном объеме и претензий у заемщика и кредитора друг к другу не имеется. Сведения должны быть подписаны представителем банка и заверены печатью.

Для того чтобы полностью избавить себя от кредитной ноши, необходимо обратиться с данной ценной бумагой в местное отделение государственного реестра, где с вашего объекта недвижимости снимут отметку о залоге.

Снять с имущества обременение без закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка невозможно, но как получить ее, если кредитор потерял оригинал? Конечно же, потребовать дубликат.

Прежде чем подписывать дубликат закладной, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Дело в том, что в ней может содержаться измененная информация по предоставленным ранее документам, и заметить это изменение будет не так уж просто. Юрист ознакомится с текстом закладной, проверит достоверность всех данных и только после этого можно переходить к подписанию. Кстати, оптимальный вариант для будущих заемщиков - делать копии закладных, чтобы в случае их потери не пришлось прибегать к юридической помощи.

После того как дубликат составлен и подписан, можно отнести его соответствующие органы для полного завершения дел по ипотеке.

Кстати, если вы решили досрочно погасить ипотеку, вы можете включить в заявление на внесение последнего платежа требование выдать вам ценную бумагу о заложенном имуществе.

Информация для сведения

Отыскать форму закладной по ипотеке и ознакомиться с ее содержанием можно в Интернет. Но, ввиду постоянного совершенствования политики финансовых организаций, можно наткнуться на неактуальную редакцию документа. Поэтому, если у вас все же возник интерес познакомиться с ценной бумагой Сбербанка поближе, обратитесь в любое местное отделение. Сотрудники без проблем предоставят вам ее образец.

Перед подписанием документа обязательно сверяйте информацию со всеми предоставленными вами сведениями. Малейшая опечатка или лишняя цифра может стать причиной серьезных судебных разбирательств в будущем.