Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку — Новости

Теперь у покупателей жилья в ипотеку появилась возможность ускорить процесс одобрения недвижимости в Сбербанке.

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Следующий шаг — найти недвижимость для покупки и отправить документы по ней в банк. Банк проверит документы, возможные риски по сделке и сообщит — можно ли купить выбранную недвижимость в ипотеку.

Процесс рассмотрения банком недвижимости на вторичном рынке длится в среднем 3-5 рабочих дней. Но сейчас, из-за повышенного спроса на ипотеку, эти сроки могут быть увеличены.

Ускорить процесс рассмотрения недвижимости банком могут:

• Покупатель
• Продавец
• Любой из риелторов, участвующих в сделке на ДомКлик

Условия простые:

• Покупатель получил одобрение по заявке на ипотеку Сбербанка
• Покупатель выбрал недвижимость для покупки — при этом неважно, есть этот объект на ДомКлик или нет

Если недвижимость для покупки еще не выбрана, найдите ее на ДомКлик среди 1,7 миллионов вариантов.

✅ Зайдите в личный кабинет ДомКлик

✅ Выберите вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и укажите адрес объекта.

✅ А теперь — самое важное. Пройдите опрос по выбранной недвижимости, чтобы сформировать полный список необходимых по сделке документов.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

✅ Когда список документов будет сформирован, подготовьте их и загрузите каждый документ в соответствующую папку.

Например, договор купли-продажи необходимо загрузить в поле с названием «Договор купли-продажи». То же и с остальными документами.

Заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке.

Если вы не пройдете опрос и загрузите все документы в один блок, менеджеру банка потребуется дополнительное время на разбор документов и коммуникации с участниками сделки.

Важно: не пренебрегайте опросом, даже если вы опытный риелтор и хорошо знаете, какие документы потребуются — это поможет ускорить процесс.

Проходите опрос, загружайте документы в нужные папки и получайте решение банка быстрее!

Как Сбербанк одобряет ипотеку?

Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов.

Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести. 

Именно эти документы в Сбербанке рассматриваются в первую очередь. Специалисты будут оценивать, насколько вы надёжный клиент для получения крупной ссуды, сможете ли вы выплачивать ипотечный кредит, нет ли у вас «чёрных пятен» в кредитной истории, есть ли дополнительные банковские сбережения и т. д. После рассмотрения заявки банк направит вам уведомление о том, сможет ли он выдать вам ипотеку и каков будет размер подобной ссуды.

Что делать дальше, если Сбербанк одобрил ипотеку?

Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.

Сбербанк оформит необходимую для проведения сделки купли-продажи документацию. Вы ищете надёжного страховщика, который проведёт оценку недвижимости, и оплатите все взносы по страховке.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке?

У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье). Как правило, если клиент внимательно отнёсся к подбору жилья и выбрал для покупки в ипотеку квартиру, соответствующую всем банковским требованиям, эти сроки не затягиваются. В день подписания кредитного договора банк перечисляет деньги на счёт клиента, а затем, с этого счёта перенаправляет их на счёт продавца. Процесс передачи денег занимает не более получаса.

какой нужен список документов и типовые требования банка, возрастные ограничения и процент одобрений заявок

Накопить нереально. Откладывать, снимая жилье, — вообще утопия. Самый доступный способ среди всех возможных — воспользоваться ипотекой.

Желающих получить ипотеку всегда больше, чем одобренных заявок. Что нужно, чтобы одобрили ипотеку — этот вопрос волнует всех потенциальных заемщиков.

Кому банки более охотно выдают жилищные кредиты? Каковы их требования и как им соответствовать? Можно ли исправить кредитную историю и каким должен быть среднемесячный доход? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Типовые требования банка

Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

Все без исключения банки пропагандируют доступность своих услуг, но все же остаются избирательными в своих предпочтениях.

Существует определенный перечень требований в 2019 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

• возраст заемщика;
• гражданство;
• вид трудовой деятельности и стаж;
• залоговое имущество;
• наличие поручителей и созаемщиков;
• кредитная история.

Очередность пунктов может быть разной. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

Возрастные ограничения

Молодым везде у нас дорога, но только не на пути к получению долгосрочного жилищного займа. Минимальный возраст, при котором банк примет документы, — 21-23 года.

По мнению большинства банков, и это вполне справедливо, до этого возраста человек не имеет стабильного заработка и, что тоже важно, не может разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Любимый возрастной ценз банков — 25-40 лет. В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет.

Гражданство и прописка

Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка.

Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения.

Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.

Какой должна быть профессия?

Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года.

Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы.

При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по щекотливым статьям банк может посчитать клиента ненадежным и отказать в жилищном кредитовании.

Для каких профессий закрыта ипотека?

Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий:

• Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка. Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки.
• Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору.
• Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным. Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко.
• Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии.
• Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им.

Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку

Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье.

При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Самый оптимальный вариант — даже не 50 %, а 40 %.

Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи.

Платежеспособность

Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход.

Основные доходы — это:

• заработная плата по основному месту работы;
• пенсия;
• доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности.

Дополнительные доходы — это:

• заработок от работы по совместительству;
• доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду;
• доходы от любого другого вида деятельности.

Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.

Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка.

Кого лучше выбирать поручителем?

Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором.

В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.

Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

Кредитная история и ее влияние

Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку.

Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения.

Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ.

Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ.

Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки

Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
• Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
• Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
• Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
• Подтверждение владения ценными бумагами.
• Копии кредитных договоров, взятых ранее.

Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку

Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь:

1. Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала.
2. Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату;
3. Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков.
4. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе.
5. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации.

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы

Повлиять на решение банка — это целая наука, настоящий шахматный поединок. Но достичь победы в противостоянии с банком все же можно.

Вот что поможет:

• На встрече с банковским специалистом по кредитам выглядите опрятно, по-деловому, в соответствии с занимаемой вами должностью. В робе приходить не нужно. Заменить майку, шорты и кроссовки на рубашку, брюки и туфли не помешает. Если человек неопрятен, вряд ли ему поверят, что он финансовый директор. Представьте, даже на этой стадии у сотрудника банка есть карт-бланш — вам попросту могут отказать, даже не глядя в документы.
• Разберитесь с кредитной историей. Негативные записи испортят впечатления о вас. И спрятать информацию не получится. Если уж так получилось, что у вас были проблемы, расскажите сотруднику банка о них. Пообещайте внести крупный первоначальный взнос.
• Обман — это самое последнее, на что можно пойти. Даже безобидная хитрость, неправильные номера телефонов могут спровоцировать отказ банка. К тому же, ведения будут тут же направлены в БКИ.
• Подавайте заявку на реальную сумму денег. После личной встречи будет произведен предварительный расчет всех расходов по кредиту. Банк все равно не перехитришь. Они узнают все ваши доходы и все ваши расходы.
• Наличие активов — это хорошо. Машины, квартиры, офисы, производства — гордо демонстрируйте банку все свою материальную мощь. Это будет характеризовать вашу зажиточность.
• Если у вас имеются неподтвержденные доходы, не советуем их скрывать. Расскажите банку обо всех доходах, которые вы получаете. Это может быть подработка, переводы, помощь родственников, проценты по вкладам.

Как узнать, одобрят ли ипотеку?

После подачи заявки и визита банк будет принимать решения относительно того, одобрять или нет вам ипотеку. Многих интересует, сколько ждать решения банка. Обычно уходит до 5 дней, иногда больше.

Но как узнать, какое решение принял банк? Все современные кредитные организации заботятся о комфорте и информированности клиентов. Поэтому предлагаются разные сервисы. Развит сектор электронного обслуживания клиентов.

Существует несколько способов уточнить статус заявления:

• личный визит в отделение банка;
• телефонный звонок менеджеру;
• уточнение в онлайн режиме.

Потребуется знание номера заявки, присвоенного при передаче документов сотруднику банка. Это цифровое значение можно найти во втором экземпляре или в разделе интернет-сервиса «Кредиты».

Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

Не обращайтесь в банк за получением ипотеки, не подготовившись. Обязательно изучите все пункты, при которых происходит одобрение ипотеки. Предоставление поддельных документов и неправдоподобной информации снизит ваши шансы, если не сведет их к нулю.

Если банк запрашивает дополнительные сведения, не препятствуйте этому процессу. И если один банк вам отказал, это не значит, что другой не одобрит. Пробуйте свои шансы, не сдавайтесь сразу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku/

Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2019 году

Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк».

В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

1. Войти в личный кабинет ДомКлик, используя Сбербанк-Онлайн.
2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой  информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней.

В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников.

Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации.

Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения.

Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

• обратившись в отделение банка;
• позвонив оператору call-центра;
• в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

Процедура проверки:

• авторизоваться в системе;
• подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
• в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
• кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
2. Приложены плохие сканы документов.
3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Как избежать отказа:

1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

Источник: https://DomClick.info/kak-uznat-odobrili-li-ipoteku-v-sberbanke/

Вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке

Какова вероятность, что банк пойдет навстречу?

По статистике, ПАО Сбербанк одобряет около 53% заявок на выдачу ипотечного займа. Однако акцентировать внимание на этой цифре не стоит.

Финансово-кредитное учреждение рассматривает каждого заявителя в индивидуальном порядке, не привязывая очередную кандидатуру к статистическому значению.

Банк обращает внимание на финансовое положение потенциального заемщика, его кредитную историю, место работы и пр.

Перед подачей заявления нужно трезво оценить свои возможности и рассчитать, потянет ли семейный бюджет дополнительную статью расходов в виде взноса по ипотеке.

Так, вероятность одобрения ипотечного кредита в Сбербанке прямо связана с характеристикой кредитополучателя. Представьте, что вы – банк, и объективно оценив свою кандидатуру, подумайте, согласились бы вы выдать заем. Если никаких препятствующих этому факторов нет, то, скорее всего, кредитная организация пойдет вам навстречу.

Получение предварительного положительного решения от Сбербанка подтверждает, что банк может начать сотрудничество и выдать определенную сумму средств. Лимит займа рассчитывается персонально для каждого клиента, на основании уровня дохода физического лица, количества представленных созаемщиков и поручителей. Однако промежуточное одобрение еще не гарантирует, что ссуда будет выдана.

Итоговое значение кредитного лимита и возможность его предоставления заявителю будут определены после передачи специалистам банка требуемого пакета документов.

По итогам проведения кредитного скорринга, предварительно вынесенная величина займа может быть снижена.

Это происходит в ситуациях, когда месячный заработок клиента не позволяет оформить желаемую сумму ипотеки, или когда сведений, представленных на рассмотрение, недостаточно.

После того, как кредит окончательно одобрен, у заемщика остается 114 дней на поиск объекта недвижимости и передачи в банк всех сопутствующих документов на квартиру.

ПАО Сбербанк ограничивает максимальный размер выдаваемой ссуды 90% от цены приобретаемой жилплощади. К заемщикам предъявляется одно из важнейших требований – наличие первоначального взноса, составляющего минимум 10% от стоимости квартиры/дома.

Обращаемся с заявкой

В первую очередь, покупателю жилья необходимо определиться, на какой рынок будет акцентировано внимание – первичный или вторичный.

Сбербанк предусматривает разные ипотечные программы для приобретения «вторички» или квартир в новостройках.

После проанализируйте предложения на рынке недвижимости, поймите, какова средняя стоимость на интересующие вас объекты. Так вы определитесь, сколько денег необходимо брать в долг у Сбербанка.

Ознакомиться с программами кредитования можно на официальном сайте Сбербанка или обратившись в отделение. Удобно просматривать все тарифы и просчитывать размер месячного платежа онлайн. Через интернет допускается сформировать заявление на выдачу займа. Есть несколько способов передачи заявки на ипотеку в банк:

• через сайт финансового учреждения;
• при личном обращении в отделение Сбербанка;
• воспользовавшись онлайн-сервером «ДомКлик»;
• обратившись в организации-партнеры банка, а именно ипотечные агентства, компании-застройщики, прошедшие аккредитацию или к кредитным брокерам.

Предварительное решение выносится сотрудниками в кратчайшие сроки. Для того чтобы сформировать и направить в банк первичную анкету-заявку потребуется около 5 минут свободного времени, а также паспорт и СНИЛС.

«Втираемся» в доверие Сбербанка

Кредитная история – очень важный показатель, анализируемый в процессе скоринга. Даже несущественная просрочка по товарному займу пятилетней давности может послужить причиной для отказа в ипотеке. Поэтому планируя оформления ипотечного займа, важно все действующие ссуды погашать своевременно и в полном объеме.

Оценивается и материальное положение потенциального кредитополучателя. Сумма всех кредитных платежей не должна быть свыше 50% месячного дохода. Придется в обязательном порядке подтвердить не только платежеспособность, но и трудовую занятость. Сбербанку важна стабильность, поэтому частая смена места работы может стать причиной получения отказа.

Для одобрения большей суммы ипотеки допускается в заявке указывать совокупный доход членов семьи.

Также помните, что нельзя обманывать банк, намеренно завышать размер дохода, подделывать документы. За преднамеренное искажение сведений предусмотрено суровое наказание. Чтобы улучшить ситуацию и повысить вероятность положительного ответа, лучше не сообщать банку о планируемой беременности или желании заниматься парашютным спортом.

Таким образом, единого алгоритма действий для стопроцентного получения положительного решения нет. Повлиять на ситуацию можно, указывая помимо основного заработка дополнительные источники дохода, привлекая созаемщиков, скрывая намерения начать заниматься опасными видами спорта. Но окончательный вердикт выносится банком, и он может быть весьма неожиданным для потенциального заемщика.

Что потребует ФКУ?

Ипотеку выдают исключительно физическим лицам, соответствующим ряду требований, выставляемых банком. Перед тем, как подать заявку, рекомендуется ознакомиться с условиями финансово-кредитного учреждения и соотнести свою кандидатуру с ними, понять, подходите ли вы под них. Согласно политике Сбербанка, потенциальный заемщик должен:

• быть гражданином России, проживать на территории страны;
• иметь постоянную прописку в регионе местонахождения банка;
• соответствовать возрастному цензу: от 21 года до 75 лет;
• обладать достаточным трудовым стажем, а именно не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года в общем;
• иметь хорошую кредитную историю.

Для лиц, вступивших в брак, выдвигается еще одно требование: супруг/супруга обязательно должны быть указаны в качестве созаемщика по договору. Для холостых заявителей привлечение созаемщика желательно, но необязательно.

Для увеличения общей суммы ипотечного займа допускается представлять не более трех созаемщиков.

Причины отклонения заявки

При отказе, Сбербанк зачастую не раскрывает, что привело к такому решению. Но в большинстве случаев, заявки отклоняются по одним и тем же причинам. Среди основных можно выделить:

• «запятнанную» кредитную историю. Стандартная ситуация, когда клиент ранее допускал просрочки по ссудам;
• высокую закредитованность. Если лицо имеет несколько действующих займов, вероятность получить одобрение низка;
• недостаточный уровень доходности. Месячный ипотечный взнос не должен быть выше 30%-40% заработка клиента. Платежеспособность конкретной семьи рассчитывается путем сложения доходов всех её членов за квартал или полгода, за минусом суммы обязательных расходов. Вычисленное значение делится на число месяцев, принятых к расчету и количество человек в семье. Итоговая величина должна превышать прожиточный минимум;
• предоставление кредитному специалисту фальсифицированной документации;
• указание в анкете-заявке недостоверной информации;
• невозможность подтвердить трудоустроенность официально;
• не соответствие кандидатуры системе Хантера.

В некоторых случаях, финансово-кредитное учреждение может отказать в займе, ссылаясь на технические причины. Заемщик вправе подать заявку повторно, после того, как устранит выявленные банком недочеты. Речь идет о следующих факторах:

• отсутствие поступлений на дебетовый счет, открытый в Сбербанке;
• ошибочная запись в программу личных данных при открытии зарплатной карточки;
• недействительность документа, удостоверяющего личность;
• низкий заработок.

Если вы поймете, по какой причине Сбербанк не одобрил ваше заявление, то, улучшив ситуацию, можно повторно сформировать заявку. В ситуациях, когда отказ от финансово-кредитного учреждения категоричен, заново попытать удачу можно лишь спустя 2 месяца.

Долго ли ждать ответ?

На оперативность рассмотрения кредитных заявлений влияет степень загруженности банковских сотрудников. Досконально проанализировать кандидатуру каждого потенциального заемщика не так-то просто.

В среднем, заявка на выдачу ипотечной ссуды рассматривается специалистами в течение двух-трех рабочих дней.

Более высокая скорость принятия решения отмечается по заявлениям, поступающим от зарплатных клиентов, доход которых проходит через счета в Сбербанке.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо на протяжении 3 месяцев выбрать интересующий объект недвижимости, собрать все регистрационные документы. Алгоритм действий заемщика будет следующим:

• ознакомьтесь с конечной суммой, разрешенной Сбербанком к выдаче и условиями её предоставления;
• приступайте к выбору жилплощади. Квартира должна попадать не только под ваши параметры, но и под требования кредитной организации;
• соберите пакет документов по объекту, приобретаемому за счет заемных средств. По ним Сбербанк проверит жилплощадь, принимаемую под залог;
• при покупке «вторички» обязательно закажите оценку недвижимого объекта в специализированной компании.

Также, в ходе совершения сделки, обязательно застраховать передаваемую банку под залог недвижимость от рисков повреждения. Личное страхование заемщика является добровольным, но приобретя полис, шансы на одобрения ипотеки в Сбербанке возрастут.

С какими проблемами сталкиваются заемщики?

Вчитываться в условия предоставления ипотечных кредитов необходимо очень внимательно. Часто банки, желая привлечь клиента, обещают низкие процентные ставки, и лишь мелким шрифтом указывают, что нужно сделать для получения небольшой годовой. Сбербанк не исключение. Кредитополучатель может столкнуться с рядом неприятных препятствий.

1. Минимальная процентная ставка, заявленная в тарифах, доступна лишь для «зарплатников» и сотрудников банка, причем заключившим договор личного страхования. В остальных случаях предусмотрены надбавки к базовой годовой.

Для клиентов, не относящихся к категории зарплатных, и отказавшихся от страхования жизни и здоровья, базовая ставка процента возрастет минимум на 1,5 пункта.

1. Если подтверждать доходы справкой по форме банка, то период кредитования и одобренный кредитный лимит могут быть уменьшены, а вознаграждение банка, напротив, увеличено.
2. Стоимость страховки достаточно высока. Сотрудники настоятельно просят страховать залоговый объект, жизнь и трудоспособность, обратившись в компанию, рекомендуемую Сбербанком.
3. При выявлении незначительных недочетов банк не входит в положение клиента, а сразу отказывает по принятому заявлению.

Именно на таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке. Минусы есть, но они сглаживаются невысокой годовой ставкой и безупречным сервисом. Клиенты высоко ценят не только надежность финансово-кредитного учреждения, но и удобство внесения платежей на счет, возможность досрочного закрытия ипотечного долга без дополнительных комиссий.

Источник: https://kreditec.ru/procent-odobreniya-ipoteki-sber/

Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?

Сбербанк — крупнейшая финансовая организация страны. Процентные ставки по кредитам — низкие, поэтому многих людей интересует, какова вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков интересует, что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке. В финансовой организации тщательно проверяют клиентов, поэтому пакет документов придется предоставить полный.

Для того чтобы оформить ипотеку, потребуются следующие бумаги:

1. Паспорт и 2-НДФЛ. Банк обращает внимание на то, чтобы у заемщика был постоянный доход. Предъявляются требования к общему стажу, который должен быть не менее 1 года.
2. Кредит будет выдан официально трудоустроенным гражданам. Они могут работать по найму либо заниматься предпринимательской деятельностью. Наемные сотрудники приносят трудовую книжку, ИП подают декларацию, а также свидетельство, которое при регистрации выдает налоговая инспекция.
3. Граждане, проходящие службу в силовых структурах/армии, приносят заверенную копию контракта либо предоставляют справку с места работы.
4. На снижение процентной ставки могут рассчитывать участники зарплатных проектов — им следует принести карту, на которую перечисляется заработная плата. Банковский сотрудник посмотрит, поступали ли ранее на нее зачисления — их должно быть не меньше 6.
5. Документы на недвижимость. Отчет об оценке объекта.
6. Справка из банка, подтверждающая, что у клиента есть деньги на первый взнос.
7. Если есть непогашенные кредиты, следует взять в банке справку. В ней должна быть информация о том, какую сумму еще придется вносить. Если планируется использование материнского капитала, сертификат прикладывается вместе со справкой, взятой в пенсионном фонде.

Из всех банков, работающих на территории России, Сбербанк выдает по ипотеке максимальную сумму. Получить деньги могут даже те люди, у которых небольшой официальный доход. Чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке, им необходимо подтвердить платежеспособность. Полезно пригласить созаемщика. Это должен быть человек со стабильным доходом, имеющий хорошую кредитную историю.

Если принято решение привлечь поручителей или созаемщиков, эти люди также должны приготовить пакет документов. Когда ипотеку оформляет супружеская пара, и жена, и муж, принимают участие в сделке. Один становится заемщиком, а другой выступает в качестве созаемщика, но они оба имеют обязанности перед банком.

Заемщиков часто интересует, как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев специалист финансовой организации сам позвонит и сообщит результат. При отказе чаще всего приходит SMS.

Предварительное одобрение ипотечного кредита в Сбербанке

Клиентов банка интересует процент одобрений, но каждая заявка рассматривается индивидуально. Если говорить о средних показателях, то ипотеку в Сбербанке одобряют за 5 дней.

В течение этого срока финансовая организация изучает документы, поданные клиентом, оценивает его платежеспособность. Если нет препятствий, специалисты переходят к изучению сделки, проверяют документы на недвижимость.

На срок рассмотрения оказывает влияние вид кредита. Если гражданин желает купить недвижимость в новостройке либо выбрал квартиру на вторичном рынке, то предварительное согласие будет получено в течении 2-5 дней. В случае, когда требуется перекредитование, или планируется участие в военной ипотеке, срок ожидания увеличивается на 1 рабочий день.

Многих интересует, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Чтобы решение было положительным, нужно иметь хорошую кредитную историю, официально работать и получать зарплату выше среднего уровня. Хорошо, если потенциальный заемщик не имеет текущих кредитов.

Приоритет банк отдает участникам зарплатных проектов, этим клиентам может быть выдана большая сумма. Им не нужно доказывать свою платежеспособность, поэтому заявка одобряется быстрее.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/veroiatnost-odobreniia-ipoteki-v-sberbanke-kak-odobriaut-ipotechnyi-kredit-gde-yznat-i-chto-dlia-etogo-nyjno-odobrili-li-predvaritelnyi-zaim-na-nedvijimost-kakoi-procent-veroiatnosti-dadyt-li-ssydy-na.html

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную ипотеку в Сбербанке. Можно ли как-то повлиять на решение кредитора? Что для этого нужно сделать? Об этом мы поговорим в этой статье.

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем здесь.

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы.

Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными.

Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

По некоторым заявкам в банках принимается моментальное решение, но это компенсируется очень высокими процентами. В Сбербанке таких предложений сегодня нет, а это значит, что каждому клиенту придется пройти полную проверку. Если не удалось взять ссуду в Сбербанке, то стоит обратиться в Ренессанс Кредит, Тинькофф и Русский Стандарт. Низкий процент одобрения в Райффайзен, Бинбанке, Собинбанке.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Как добиться одобрения: советы

• Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте здесь. Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк. Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.
• Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
• В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода. Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода.

В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

• • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.

Что делать нельзя

• Обманывать. Не стоит указывать неверных сведений – контактных данных, наличия текущих кредитов и другой информации.
• Указывать не ту цель использования заемных средств.
• Подделывать документы. О том, что бывает, если предоставить «липовую» 2-НДФЛ, читайте здесь.
• Рассказывать, что вы планируете родить, вложиться в Форекс, прыгнуть с парашютом и т.п.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
• Задолженности по оплате коммунальных услуг.
• Проблемы с законом.
  Незакрытые исполнительные листы.
• Отсутствие прописки.
• Просроченный паспорт.
• Просрочки по другим кредитам.
• Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

После одобрения заявки

• • Подготовьте документы. Минимальный платеж включает в себя: анкета, копии страниц паспорта, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие право собственности. Также могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о браке или о его расторжении, военный билет, свидетельство о рождении детей и другое.
  • После одобрения заявления нужно собрать документы на жилье: право собственности, кадастровый паспорт, выписка из лицевого счета и домовой книги, сведения из ЕРИП, итоги экспертной оценки рыночной стоимости имущества.
  • Обсудите с продавцом, что квартира будет приобретаться в кредит.
  • Оцените стоимость жилья.
  • Заключите договор страхования недвижимости и личного.
  • Подпишите договор о приобретении имущества.
  • Перечислите первоначальный взнос: наличными в кассу банка на счет, безналично через Сбербанк Онлайн, другие варианты (материнский капитал, сертификат НИС и т.д.).

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-sdelat-tak-chtoby-odobrili-ipoteku-v-sberbanke/

Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше после предварительного одобрения, процедура и сроки оформления

Array
(
[0] => Array
(
[currencyCode] => 156
[isoCur] => CNY
[currencyName] => Китайский юань Жэньминьби
[currencyNameEn] => Yuan Renminbi
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[1] => Array
(
[currencyCode] => 985
[isoCur] => PLN
[currencyName] => Польский злотый
[currencyNameEn] => Zloty
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[2] => Array
(
[currencyCode] => 208
[isoCur] => DKK
[currencyName] => Датская крона
[currencyNameEn] => Danish Krone
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[3] => Array
(
[currencyCode] => 933
[isoCur] => BYN
[currencyName] => Белорусский рубль
[currencyNameEn] => Belarusian ruble
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[4] => Array
(
[currencyCode] => 124
[isoCur] => CAD
[currencyName] => Канадский доллар
[currencyNameEn] => Canadian Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[5] => Array
(
[currencyCode] => 756
[isoCur] => CHF
[currencyName] => Швейцарский франк
[currencyNameEn] => Swiss Franc
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[6] => Array
(
[currencyCode] => 203
[isoCur] => CZK
[currencyName] => Чешская крона
[currencyNameEn] => Czech Koruna
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[7] => Array
(
[currencyCode] => 978
[isoCur] => EUR
[currencyName] => Евро
[currencyNameEn] => Euro
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[8] => Array
(
[currencyCode] => 826
[isoCur] => GBP
[currencyName] => Фунт стерлингов Соединенного Королевства
[currencyNameEn] => Pound Sterling
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[9] => Array
(
[currencyCode] => 392
[isoCur] => JPY
[currencyName] => Японская иена
[currencyNameEn] => Yen
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[10] => Array
(
[currencyCode] => 398
[isoCur] => KZT
[currencyName] => Казахский тенге
[currencyNameEn] => Tenge
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[11] => Array
(
[currencyCode] => 578
[isoCur] => NOK
[currencyName] => Норвежская крона
[currencyNameEn] => Norwegian Krone
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[12] => Array
(
[currencyCode] => 752
[isoCur] => SEK
[currencyName] => Шведская крона
[currencyNameEn] => Swedish Krona
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[13] => Array
(
[currencyCode] => 702
[isoCur] => SGD
[currencyName] => Сингапурский доллар
[currencyNameEn] => Singapore Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[14] => Array
(
[currencyCode] => 840
[isoCur] => USD
[currencyName] => Доллар США
[currencyNameEn] => US Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

)

Как быстро я могу получить деньги после внесения чека на свой текущий счет? Что такое удержание депозита?

Подсказка

У вашего банка или кредитного союза может быть другой график внесения чеков через ваш мобильный телефон (т. Е. Путем фотографирования чека в приложении мобильного банкинга вашего учреждения). Обязательно узнайте об этой политике в своем банке или кредитном союзе.

Как правило, если вы депонируете чек или чеки на 200 долларов или меньше лично сотруднику банка, вы можете получить доступ к полной сумме на следующий рабочий день.Если вы вносите чеки на сумму более 200 долларов, вы можете получить доступ к 200 долларам на следующий рабочий день, а остальные деньги — на второй рабочий день.

Если ваш депозит представляет собой сертифицированный чек, чек с другого счета в вашем банке или кредитном союзе или чек от правительства, вы можете снять или использовать всю сумму на следующий рабочий день, если вы внесете депозит лично в Банковский служащий.

Если вы делаете чековый депозит в банкомате вашего банка, вы можете снять или использовать всю сумму на второй рабочий день.

У вашего банка или кредитного союза есть время окончания, которое он считает концом рабочего дня. Если вы делаете депозит после истечения установленного срока, банк или кредитный союз может рассматривать ваш депозит так, как если бы он был внесен на следующий рабочий день. Банк или кредитный союз может прекратить прием вкладов не ранее 14:00. в физических местах и ​​не ранее полудня в банкомате или в другом месте.

Время, в течение которого банк или кредитный союз хранит средства, которые вы вносите чеком, иногда называют «удержанием депозита» или «удержанием чека».Некоторые банки или кредитные союзы могут предоставлять средства быстрее, чем того требует закон, а некоторые могут ускорить получение средств за определенную плату. Если вам нужны деньги с определенного чека, вы можете узнать у кассира, когда они станут доступны. Квитанция о внесении депозита не означает, что вы можете использовать деньги.

Доступ к депозиту может занять больше времени по нескольким причинам:

• Если у вас есть новая учетная запись или если за последние шесть месяцев на вашем счете было слишком много овердрафта;
• Если вы делаете депозит более 5000 долларов;
• Если вы делаете депозит в банкомате, принадлежащем кому-либо, кроме вашего банка или кредитного союза; или
• Если банк или кредитный союз обоснованно полагает, что депонированный чек может быть безнадежным.
• Если вы или ваш банк повторно положите чек, который был возвращен неоплаченным

Чем занимаются кредитные организации?

Я уже рассказал о роли ипотечного андеррайтера, поэтому давайте посмотрим, что делают «кредитные обработчики», видя, что они также играют ключевую роль в своевременном закрытии вашей ссуды.

После выдачи ссуды ипотечным брокером или кредитным специалистом соответствующие документы отправляются обработчику ссуд.

Кредитный обработчик отвечает за подготовку и систематизацию файла и передачу его в банк или ипотечного кредитора на утверждение.

Обработчики ссуды очень важны

• Обработчики ссуд помогают ипотечным брокерам и кредитным специалистам
• Собирают важные документы от заемщика
• И обращают внимание на любые красные флажки на этом пути андеррайтер

Обработчики ссуды не просто берут файл ссуды и отправляют его; они перепроверяют все, например отношение долга к доходу и информацию о занятости, чтобы убедиться, что файл действительно будет одобрен.

По этой причине они играют критически важную роль в процессе утверждения ссуды, поскольку ошибки, допущенные кредитором, могут быть обнаружены и исправлены до того, как файл попадет в неумолимые руки андеррайтера.

В конце концов, как только он попадает к андеррайтеру, пути назад уже нет. Конечно, кое-что можно исправить, но не без бумажной волокиты.

Предполагая, что ссуда одобрена, обработчик получит список предварительных условий (PTD), которые должны быть выполнены до того, как ссудные документы будут выпущены банком.

Работа обработчика заключается в том, чтобы работать с кредитодателем, титульными и эскроу-компаниями, а также различными другими, чтобы получить все необходимые документы для выполнения этих условий; и все может стать очень сложным в кратчайшие сроки.

Вы можете потратить больше времени на работу с процессором

• Обычно больше разговаривают с обработчиком, чем с кредитным специалистом или брокером
• После того, как вы подадите заявку на кредит, они могут стать вашим основным контактным лицом
• Поскольку LO / брокерам приходится тратить больше времени на продажу и поиск новых потенциальных клиентов
• Хорошая новость заключается в том, что обработчики часто очень хорошо осведомлены и трудолюбивы

Хотя кредитный специалист или брокер может быть тем человеком, который «получил вам ссуду» с самого начала, это процессор, который, вероятно, возьмет верх, когда вы «продадите».

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Выберите свой штат, чтобы начать работу

Штат

Эта проданная часть очень важна, потому что кредитные организации не должны предлагать или согласовывать ставки по ипотеке или условия ссуды. Их роль заключается в том, чтобы помогать инициатору, чья работа заключается в продаже ставки / продукта, и в организации ссудного файла.

Однако некоторые обработчики на самом деле более осведомлены, чем более ориентированные на продажи кредитные специалисты, потому что они обрабатывают большие объемы и могут иметь за плечами более многолетний опыт ипотечного кредитования.

Если ссуда исходит от оптового канала (ипотечного брокера), над файлом работают два обработчика ссуды.

Тот, кто работает от имени ипотечного брокера, и тот, кто работает в банке, обычно называется менеджером по работе с клиентами (AM).

Обработчик ссуды, который работает с брокером, по сути, отправляет условия в AM, который работает в банке, чтобы их можно было подписать.

Если ссуда выдается через розничный канал, AM будет работать с кредитным специалистом в банке, чтобы согласовать условия.

Обработчики ссуд могут также выступать в качестве связующего звена между брокером / кредитным специалистом и андеррайтером.

Короче говоря, кредитор торопится привлечь новых заемщиков, а обработчик кредита торопится получить финансирование, в то время как и то, и другое может раздражать андеррайтера в процессе. 🙂

Часто задаваемые вопросы о кредитном процессоре

Требуется ли лицензия для кредитных процессоров?

Некоторым независимым обработчикам могут потребоваться лицензии, но те, кто работает на лицензированных ипотечных кредиторов или под руководством лицензированных создателей ипотечных кредитов, могут быть освобождены.Это может варьироваться от компании к компании и от штата.

Берут ли кредитные обработчики комиссию?

Конечно, они могут и часто делают. Это зависит от того, как они устанавливают структуру оплаты труда со своим работодателем. Им могут платить за каждый финансируемый файл ссуды или базовый оклад И бонус за определенный объем накопленных ссуд каждый месяц.

Сколько кредитные процессоры делают за одну ссуду?

Опять же, это зависит от компании и, возможно, от их базовой заработной платы.Если их база мала или равна нулю, они, вероятно, получат намного больше по ссуде. Обратной стороной является то, что тогда они выполняют работу, основанную на производительности.

Работают ли кредитные обработчики по выходным?

Работа может потребовать работы по выходным, если конкретный кредитор или брокер занят или имеют периоды занятости. Однако многие процессоры работают с понедельника по пятницу, как и большинство других банкиров.

Работают ли кредиторы из дома?

Они могут работать удаленно или из дома в зависимости от предпочтений их кредитора или брокера.Или, если они независимы, они могут открыть собственный домашний офис.

Какие комиссии за оформление кредита?

Это вполне реальные гонорары за тяжелую работу кредитного обработчика. Как я уже упоминал, обработчики ссуд могут выполнять больше работы, когда продавец (или мужчина) заводит вас в дверь. Эта плата может составлять от 200 до 700 долларов и более. Некоторые могут называть это мусорной комиссией, но только если она взимается сверх высокой платы за оформление. Иногда последнее включает в себя работу процессора.

(фото: kozumel)

Об авторе: Колин Робертсон

Перед созданием этого блога Колин работал менеджером по работе с клиентами в оптовой ипотечной компании в Лос-Анджелесе. Он страстно пишет об ипотеке почти 15 лет.

Быстрое предварительное одобрение ипотеки

Если в наши дни вы серьезно относитесь к покупке дома или даже если вы просто рассматриваете дома, вам лучше получить одну вещь — предварительное одобрение ипотеки.Это может быть ваш золотой билет к победе в торгах на дом своей мечты.

«Успешные агенты по недвижимости хотят видеть письмо с предварительным одобрением и хотят видеть это письмо от местного банкира или ипотечного лица, которого они знают, а не от одного из этих онлайн-кредиторов», — говорит Стивен Боган, региональный управляющий директор Glendenning Mortgage Corporation, Томс Ривер, штат Нью-Джерси,

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение включает те же шаги, что и подача заявки на ипотеку: вы предоставляете подробную информацию о своем доходе и активах, которая будет рассмотрена андеррайтерами кредитора.В случае предварительного одобрения вы получите от кредитора условное обязательство по выплате определенной суммы кредита.

Чем вам может помочь предварительное одобрение?

«Если вы можете получить предложение от домовладельца, в нем будет написано:« Вот моя выписка из банка, и у меня достаточно денег и достаточно хорошего кредита для покупки вашего дома », — говорит он. «Предварительное одобрение просто помогает уменьшить раздражение и уменьшить работу для всех участников сделки».

Предварительное одобрение также сообщает вашему агенту по недвижимости и вам, сколько дома вы действительно можете себе позволить.Но помните, что на самом деле не стоит покупать дом для высшего уровня вашей доступности. После покупки дома вам понадобится притон наличных для многих вещей, например, чрезвычайный фонд на случай, если что-то пойдет не так, или для новой мебели или газонокосилки.

В чем разница между предварительным квалификационным и предварительным утверждением?

Боган говорит, что в глоссарии нет официального определения конкретно от Fannie Mae или Freddie Mac. Имена могут варьироваться от риэлтора к риелтору и от кредитора к кредитору.Итак, вы хотите иметь дело с компанией или банком, который изучает определенные вещи в вашей кредитной истории и вашем доходе, чтобы написать хорошее предварительное одобрение.

В целом, тем не менее, начать с предварительной квалификации — хорошая идея. Обычно для этого требуется меньше информации, и это дает вам представление о том, на какую сумму вы можете получить одобрение.

Щелкните, чтобы начать процесс предварительной квалификации.

Кто выполняет предварительное согласование и как выбрать подходящего кредитора для этого шага?

Кредиторы всех видов организаций, от банков до кредитных союзов и ипотечных корпораций, предлагают предварительное одобрение и ипотечные кредиты.

«Мы поощряем людей обращаться к людям, которых они знают, например к друзьям, которые недавно купили дом», — говорит он. «Вы можете поговорить со своим специалистом по финансовому планированию, юристом или бухгалтером, которому вы доверяете, и получить от них обратную связь».

Какие элементы необходимы кредитору для предварительного утверждения?

Документы для предварительного утверждения — это те же документы, которые вам понадобятся для получения ипотеки. Боган говорит, что обычно запрашиваемые документы включают:

• квитанции на 30 дней
• налоговые декларации за два года вместе с W-2 или 1099
• два месяца сберегательных и расчетных документов
• все, что связано с вашим 401кс

Вам нужно будет предоставить объяснение и документацию о внесенных средствах, не связанных с вашими квитанциями о заработной плате.Кредитор также должен будет получить ваш кредитный отчет.

Кроме того, прежде чем разговаривать с кредитором, убедитесь, что вы понимаете свою собственную финансовую картину. Вы оплачиваете счета вовремя? Вы понимаете, сколько у вас долгов и насколько высок ваш кредитный рейтинг? Вы не выплатили студенческий кредит? У вас слишком большая задолженность по кредитным картам? Иногда кредиторы могут помочь вам выбрать правильный путь с точки зрения кредита, чтобы получить лучшую процентную ставку и ссуду.

Нажмите, чтобы проверить право на покупку дома.

Плата за предварительное одобрение письма?

Единственное, на что может взыскать кредитор, — это затраты на получение вашего кредитного отчета, которые обычно составляют 50 долларов или меньше, объясняет Боган. Некоторые вообще ничего не берут.

Сколько времени нужно, чтобы получить письмо о предварительном одобрении?

«Это зависит от того, насколько вы сильный покупатель», — говорит Боган. «Для тех, кто предоставляет запрашиваемую информацию и не имеет большого количества движущихся частей, это может быть сделано менее чем за час.”

Если дело сложное и все документы не были предоставлены, вы все равно должны получить ответ в течение 3 дней. Если это занимает больше времени, потому что они очень заняты, это должно вызвать тревогу. Смогут ли они определить приоритетность вашего кредита для выполнения ваших договорных обязательств? По его словам, в некоторых местах не хватает персонала из-за того, что они так много предлагают по ипотеке.

Используются ли люди обычно для получения ипотеки через человека, от которого они получили предварительное одобрение?

«На этом этапе вы начали отношения.Вы передаете значительный объем личной информации. Обычно вы принимаете решение использовать этого человека для получения ссуды », — говорит Боган.

Это очень конкурентоспособная отрасль. Он говорит, что для второго места нет места. Но он добавляет, что когда вы видите, что некоторые кредиторы предлагают сделки намного дешевле, чем все остальные, тогда вам нужно действительно задать себе несколько вопросов, прочитать все мелким шрифтом и действовать интуитивно, а не процентной ставке.

Указывает ли сумма работы, которую кредитор выполняет авансом для предварительного утверждения, как часто люди будут закрывать дом?

Совершенно верно, — говорит Боган.«Наш подход состоит в том, чтобы все шло гладко. Если кредиторы тратят больше времени на предварительную оценку, обычно это уже готовая сделка, за исключением оценки, проверки и права собственности «.

Щелкните, чтобы начать процесс покупки дома.

.