Ипотека для людей старшего возраста: условия

Многие люди берут ипотеку на долгий срок и завершают выплаты по ней уже на пенсии. Какие в этом случае условия по возрасту и доходу заемщика?

До какого возраста можно получить ипотеку

Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье «Ипотека по двум документам».

Как подтвердить доход для получения ипотеки

Чтобы подтвердить доход, понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В качестве дохода могут быть учтены:

• Зарплата
• Пенсия
• Доход от сдачи жилья (как дополнительный)

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, понадобится только паспорт (справка 2-НДФЛ не нужна).

Выбрать программу кредитования и рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке можно на калькуляторе. Подробнее читайте в статье «Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020».

Желательно, чтобы платежи по ипотеке были не больше половины вашего ежемесячного дохода. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка.

Дополнительные преимущества ипотеки для людей старшего возраста

В СберБанке действует «пенсионная ступенька» — это специальный график платежей для людей, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита.

Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

«Пенсионная ступенька» помогает: 

• Удобно распределить платежи
• Увеличить максимальную сумму кредита
• Уменьшить ежемесячные платежи после выхода на пенсию
• Снизить общую переплату по процентам по ипотеке 

При поступлении вашей заявки на ипотеку система сама рассчитывает два дохода: до выхода на пенсию и после, а также оптимально распределяет ежемесячные платежи.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке до погашения первой

Ввиду того, что ипотека – долгосрочный кредит, заранее предугадать характер взаимодействия заемщика с финансовой организацией достаточно сложно. У одних клиентов получается погасить задолженность досрочно, у других возникает потребность в реструктуризации ипотеки, третьи инициируют процедуру банкротства и лишаются залогового имущества. Не исключены и ситуации повторного обращения физических лиц в кредитное учреждение. В данной статье мы рассмотрим, как действующему ипотечному клиенту оформить в Сбербанке еще один заём на покупку недвижимости.

Особенности оформления второй ипотеки

Крупнейшая финансовая организация страны всегда идет навстречу своим клиентам, поэтому оформление двух ипотечных займов одним физ. лицом в Сбербанке – не редкость. Главным условием выдачи нескольких кредитов является высокий уровень платежеспособности заемщика. При расчёте данного показателя учитываются не только доходы гражданина, но и имеющаяся у него долговая нагрузка. Если ежемесячно более 50% заработка уходит на выполнение обязательств по текущим ссудам, об одобрении нового кредита в большинстве случаев можно и не думать. Следует иметь в виду, что для оценки рисков во внимание берутся все действующие займы, кредитки, карты с овердрафтом, будущие расходы по ипотеке, а также доля участия физ. лица в займах в качестве созаемщика.

Прежде, чем обратиться в Сбербанк для повторного кредитования, физ. лицу следует проанализировать свои финансовые возможности. С помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте учреждения, можно легко посчитать размер ежемесячных расходов и требуемых для их покрытия доходов.

Зачастую потребность во второй ипотеке возникает у молодых семей, в которых после рождения детей проблема увеличения жилплощади требует срочного решения. При отсутствии денег на первоначальный взнос такие клиенты вправе оформить заём под залог недвижимости, однако подобные программы кредитования характеризуются высокими процентными ставками. Кроме того, при определенных обстоятельствах финансовая организация может не принять в качестве обеспечения жилище с обременением. В подобных ситуациях целесообразно на льготных условиях получить новую ипотеку, продать старую квартиру, осуществить частично досрочное погашение долга и постепенно аннуитетными платежами рассчитаться с кредитором.

Чтобы увеличить шансы повторного одобрения заявки на ипотеку, физическому лицу необходимо:

1. Доказать свою платежеспособность. Не только стабильные доходы, но и наличие автомобиля, гаража, дачного участка положительно влияют на решение кредитора.

До скольки лет дают ипотеку в сбербанке: возрастные ограничения

Автор Алина Слободянюк На чтение 7 мин. Просмотров 332 Обновлено 13.04.2020

Для значительной части россиян ипотека является единственным шансом обзавестись собственным жильем, или улучшить условия проживания.

Реализуя государственные программы кредитования граждан, предлагая выгодные условия погашения долговых обязательств, Сбербанк по праву пользуется популярностью у клиентов, решивших воплотить мечту о новом доме в жизнь.

Остановимся детальнее на основных требованиях к заемщикам, включая возрастные ограничения для лиц, подавших заявку на одобрение займа – со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке.

Возрастные требования по выдаче ипотеки в Сбербанке

Прежде чем начать говорить о возрастных требованиях по выдаче ипотеки в Сбербанке, нужно осознавать, что ипотека-это кредитный займ на особых условиях, когда до полного погашения долга недвижимость находится в залоге.

Это значит, квартиру (дом) нельзя будет продать, обменять, подарить.

В зависимости от выбранной ипотечной программы, в залог может быть взят уже имеющийся в собственности объект недвижимости.

Внимание!

Согласно ст. 21 Гражданского кодекса РФ, полная дееспособность, когда на законодательном уровне признается право граждан заключать сделки, распоряжаться своим имуществом, нести ответственность, наступает с момента совершеннолетия, то есть с 18 лет.

Минимальный возраст

Отметим, что минимальный возраст возможности получения ипотеки в Сбербанке (как и во многих других кредитных организациях), у

кто может получить кредит на жилье в банке России, виды и условия ссуды для физических лиц

Сегодня в России мало семей могут позволить себе покупку квартиры за наличные. Поэтому большой популярностью пользуются банковские услуги. У Сбербанка по ипотеке требования к заемщику достаточно лояльные, финансовая нагрузка ниже, чем при кредите, так что все больше семей выбирают эту услугу.

Основные требования к ипотечным заемщикам

Прежде всего Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Ими могут стать люди от 21 до 65 лет. Если выбрана программа «Молодая семья», возраст заемщиков не должен быть больше 35 лет.

Требования к заемщику по ипотеке включают в себя наличие официальной работы и белой зарплаты. Клиент должен доказать, что его заработной платы хватит на поддержание привычного уровня жизни и выплату ипотеки. Стаж работы на текущем месте должен быть больше 6 месяцев. Преимуществом является источник дополнительного дохода.

Дополнительные требования по ипотеке Сбербанка:

• гражданство РФ;
• отсутствие учета в наркодиспансере и психиатрической больнице;
• отсутствие уголовных и административных правонарушений.

На практике трудно получить ипотечный заем людям, чья профессиональная деятельность связана с риском для жизни. Охотнее ипотечный кредит одобряют семейным людям, чем холостякам. Это связано с тем, что супруг тоже несет ответственность за выплату ипотеки.

Эксперт проверяет кредитную историю клиента, а также оценивает другие параметры. Например, во внутренней базе банка может стоять отметка, если клиент пришел в состоянии алкогольного опьянения.

Современные технологии позволяют оценить благонадежность потенциального заемщика по профилям в социальных сетях. Еще информация собирается с сайтов вакансий и с досок объявлений.

Собранные данные автоматически анализируются и клиенту присваивается рейтинг. Если он низкий, заявка не будет одобрена.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Ипотека в Сбербанке разделяется на виды в зависимости от потребностей клиентов. Процентные ставки на разные виды займов:

• для строящегося жилья — от 7,3%;
• для готового жилья — от 8,8%;
• под строительство частного дома — от 10%;
• с государственной поддержкой — от 5%;
• с материнским капиталом — от 8,8%.

Периодически банк проводит акции снижения ставок. Например, при предоставлении всех документов, подтверждающих доход и трудоустройство, можно ожидать снижение ставки на 0,6%. Для держателей зарплатных карт Сбербанка также предусмотрена скидка.

Для ипотеки в Сбербанке рекомендуется приобретать страховку жизни. Отказ от нее прибавляет 1% к ставке.

Требования к заемщикам у банка стандартные: главное доказать свою благонадежность и платежеспособность. При наличии положительной кредитной истории банк продолжит сотрудничество с клиентом.

Что нужно знать, прежде чем взять ипотеку в Сбербанке?

Пожалуй, нет такого россиянина, который бы не слышал о такой банковской организации как Сбербанк. Данное финансовое учреждение занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования, охватывая огромную аудиторию клиентов.

Сбербанк предоставляет населению самые разные кредитные продукты, многие из которых выделяются своей привлекательностью на фоне займов, предлагаемых в других финансовых учреждениях. Так, одним из наиболее распространенных предложений от Сбербанка является ипотека, причем программ жилищного заимствования у данного кредитора существует довольно много и предлагаемые по ним условия выглядят весьма привлекательными для соискателей займов на покупку недвижимости.

Ни для кого не секрет, что ипотека является дорогим кредитом, который предполагает долгосрочные долговые обязательства, поэтому подходить к этому вопросу необходимо со всей серьезностью, только тогда удастся оформить жилищный заем на взаимовыгодных условиях. В сегодняшней статье мы поговорим об особенностях ипотечного кредитования в Сбербанке, знание которых позволит вам оформить кредит на оптимальных для себя условиях.

Требования к заемщику по ипотеке Сбербанка

Любой кредит подразумевает наличие определенных требований к претенденту на кредит и ипотека в Сбербанке этому не исключение. Список обязательных требований к заемщику, желающему взять ипотеку следующий:

1. Возраст: от 21 года (возраст на момент возврата – до 75 лет)
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Общий стаж не важен, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке
3. Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
4. Гражданство: гражданин РФ

Прежде всего, следует сказать, что оформить ипотечный заем в Сбербанке не удастся тем потенциальным заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства и не могут в связи с этим представить справку о доходах.

Нелишним в данном случае будет дополнительный источник доходов, который также должен иметь официальное подтверждение. Например, в этой роли могут выступать социальные выплаты или пенсия.

Впрочем, требования к материальному положению соискателя будут не единственными. Сбербанк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика привлечения к кредитной сделке созаемщика, в качестве которого обычно выступает супруг или супруга.

Выдвигаются Сбербанком ограничения и по отношению к возрасту потенциального заемщика, желающего получить ипотечный кредит. Осуществить оформление жилищного займа в данном банке представляется возможным для граждан, достигшим совершеннолетия, хотя, справедливости ради следует сказать, что на практике чаще всего положительного решения о выдаче ипотеки удается добиться соискателям, достигшим 21 года.

Отличительной особенностью ипотечного кредитования в Сбербанке является еще и то, что данный кредитор не выдвигает строгих возрастных ограничений по отношению к соискателям пенсионного возраста. Главное, чтобы к моменту полной выплаты кредита возраст заемщика не превысил 75 лет.

Кстати, также следует отметить, что получить ипотеку в Сбербанке однозначно не удастся соискателям, имеющим отрицательные записи в кредитной истории, при этом кредитору будет совершенно неинтересно материальное состояние потенциального заемщика и его соответствие другим требованиям.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке оформляется на специальном портале “ДомКлик”. Все этапы ипотечной сделки производятся через интернет за исключением подписания кредитного договора на недвижимость.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из следующих шагов:

1. Рассчитываем кредит, используя ипотечный калькулятор (выбираем программу кредитования, срок ипотеки и указываем сумму квартиры, после чего получаем предварительный результат)
2. Ознакомившись с суммой платежей и общей суммой займа отправляем заявку в Сбербанк на рассмотрение
3. Выбираем квартиру в рамках суммы одобренной заявки на ипотеку (новостройка, вторичное жилье, загородный дом и т.д.)
4. Оформляем сделку (сначала совершаем визит в банк для подписи кредитного договора и прочих документов)
5. Ежемесячно вносим платеж в указанный в договоре срок
6. Погашаем ипотеку перед банком
7. Банк снимает обременение с квартиры и она становится полностью вашей собственностью (выписку из Росреестра лучше всего заказывать через 30 дней после оплаты ипотеки)

Если вы всерьез намерены взять квартиры или дом в ипотеку, то лучше начать заниматься этим заранее, так как каждый этап занимает определенное время. Самый долгий этап – рассмотрение заявки банком.

Помимо основной суммы кредита заемщик обязан оформить страховку жилья, посколько на весь период выплаты ипотеки приобретенная недвижимость будет находиться у банка в залоге и страховка будет служить гарантией сохранности залога от непредвиденных случаев (пожар, порча имущества, чрезвычайные ситуации с недвижимостью). Также обратите внимание, что вы не обязаны приобретать у банка страховку своей ответственности, поскольку данная услуга не является обязательной.

Рассчитать примерную стоимость жилья в ипотеку вы можете на ипотечном калькуляторе Сбербанка ниже.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки для отдельных банков

Популярность ипотечных займов вызвана возможностью получить собственное жилье, если на оплату полной стоимости средств не хватает. Не останавливают желающих жить в собственной квартире и высокие проценты по кредиту. Банки применяют ряд критериев при оценке клиентов. Важно наличие достаточного для оплаты ежемесячных взносов регулярного дохода, строгое ограничение по возрасту. Граждан преклонного возраста неохотно кредитуют на длительный срок. Разберемся, почему кредиторы устанавливают возрастные рамки. Какие требования к возрасту предъявляют банки? До скольки лет оформляется ссуда на жилье? Какой идеальный возраст для ипотеки?

Как влияет возраст на условия ипотечного займа

Основные факторы, которые влияют на сумму, ставку и срок по ипотеке – это материальное положение, кредитная история, возраст клиента. Для кредитора главное – стабильность, бесперебойность выплат займа. Возрастные ограничения при согласовании заявки на ипотеку вводятся по нескольким причинам. С возрастом увеличивается вероятность нетрудоспособности клиента, потери работы, болезни. После 60 лет увеличивается риск естественной смерти. Слишком молодой заемщик испытывает трудности с трудоустройством из-за недостатка опыта, образования.

Возраст для ипотечного займа ограничен диапазоном 18-65 лет. Решение о выдаче кредита зависит от получаемого дохода в ближайшие 10-20 лет. Отношение и предлагаемые программы кредитования банков различаются в зависимости от возраста клиента.

Почему существуют ограничения по возрасту при кредитовании

Кредитование граждан по законодательству РФ возможно с 18 лет. Это вызвано тем, что с момента наступления совершеннолетия, человек может самостоятельно нести материальную, финансовую ответственность. Банки устанавливают жесткие требования к молодым заемщикам. Учитываются такие факторы риска – изменение семейного положения, призыв юноши в вооруженные силы, стабильность дохода.

Максимальный возраст ограничен выходом на пенсию. Кредиторы считают, что в пенсионном возрасте снижается платежеспособность клиента, а значит, увеличивается риск невозврата по ипотеке. Такие требования дискриминируют лиц преклонного возраста. Тем более, что обеспечением возврата является заложенная недвижимость. В случае невозврата займа, смерти заемщика актив реализуется. За счет полученных средств покрываются расходы банка. Если у пожилого человека есть наследники, они вряд ли оставят частично выплаченную квартиру банку, возьмут обязательства по оплате на себя.

АИЖК расширило категории ипотечных заемщиков. В 1997 году утверждены возрастные рамки 18-65 лет для дееспособных лиц. Обязательное условие — страховка заемщика на период выплаты займа.

Минимальный возраст ипотечного заемщика

Взять квартиру в кредит по российскому законодательству можно с наступлением совершеннолетия. На практике получить заем на квартиру в 18 лет получится не во всех банках. Даже при наличии программы выдачи займа для молодых заемщиков, потребуется поручитель или дополнительный залог.

Банки рассматривают заявки на ипотеку после достижения клиентом 21-23 возраста. Это вызвано такими причинами:

• отсутствие стабильного заработка;
• риск призыва в армию для парней;
• минимальный стаж работы – 1 год за последние пять лет.

Предельный возраст выдачи ипотечного займа

Стандартные программы кредитования рассчитываются таким образом, чтобы последние выплаты приходились на момент выхода клиента на пенсию (55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин). Расчет ежемесячных сумм погашения осуществляется исходя из этого принципа, что увеличивает финансовую нагрузку на плательщика. Продлить срок выплат еще на 5 лет позволит высокий заработок, наличие ликвидного имущества в собственности, привлечение созаемщиков. Ряд банков оформляет ипотеку, если последнее погашение по графику будет осуществлено до исполнения 70-75 лет даже неработающим пенсионерам.

Ипотека после 40 лет

Предпенсионный возраст связан с некоторыми рисками для кредитора. Увеличивается вероятность лишиться работы, заболеть, получить инвалидность. После 50-60 лет высок риск естественной смерти. На положительное решение о выдаче займа клиенту после 40 лет повлияют такие факторы:

• трудовая деятельность;
• наличие источников дохода;
• нахождение в семейных отношениях;
• отсутствие иждивенцев, малолетних детей;
• владение движимым и недвижимым имуществом;
• привлечение платежеспособных созаемщиков.

Гаранты, поручители должны быть трудоспособными и платежеспособными родственниками заемщика с положительной кредитной историей. Требования вызваны переходом обязанности оплачивать задолженность к созаемщику после смерти клиента.

Идеальное время для ипотеки

Лучшим временем для получения займа на квартиру считается 27-35 лет. На этом этапе, как правило, человек уже достигает материальной независимости, добился карьерных высот, направляет деятельность на улучшение условий жизни. При этом впереди достаточно времени для удовлетворения потребностей, много лет работы.

Возрастные рамки для оформления ипотеки в 2018 году в банках

Ограничения по возрасту не являются жесткими при оформлении ипотечного займа. Чем старше заемщик, тем тщательнее рассматриваются другие критерии – состояние здоровья, доход, профессия, наличие мужа (жены), детей. Для пожилых клиентов в договор ипотеки включаются младшие члены семьи, которые после смерти или неспособности выполнять обязательства клиента, примут финансовую нагрузку на себя.

Какие критерии действуют при выдаче ипотечной ссуды в банках?

Банк	Допустимый возраст заемщика, лет
Сбербанк, ВТБ	21-75
Дельта-Кредит	21-64
Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Русский ипотечный банк, Связь-Банк, Банк жилищного финансирования, Райффайзенбанк, АИЖК	21-65
Банк Москвы, Абсолют Банк	21-60
Альфа Банк	21-59
Газпромбанк	22-60
АК БАРС	25-60
Нордеа Банк	18-60
МТС Банк, Уралсиб, Адмиралтейский, Возрождение	18-65

Предельный срок внесения последнего платежа по займу ограничивается требованиями банка. Критерии одинаковы для квартир первичного, вторичного рынка, строящегося жилья, частного дома, коттеджа.

До какого возраста оформляет ипотеку Сбербанк

У Сбербанка установлен самый высокий возрастной предел для заемщика – до 75 лет. Клиенты, которые оформили выплату пенсии через банк, получают льготы при погашении займа.

Программы Сбербанка для лиц преклонного возраста:

Возрастной критерий	Вид кредитования
55 для женщин/60 для мужчин	Заем с поддержкой государства.
45 лет	Военная ипотека.
75 лет	Вторичный рынок, новостройка, строительство дома.

Ставка для программ составляет 12,5%. Сбербанк считает пенсионеров надежными заемщиками и кредитует даже неработающих. Во внимание принимаются неподтвержденные доходы с учетом непрерывного стажа клиента. По аннуитетному графику в Сбербанке выплаты до выхода на пенсию обычно выше. После выхода оплата по кредиту становится минимальной с учетом средней суммы пенсий в регионе.

Требования к возрасту специальных программ кредитования

Государственные ипотечные программы помощи направлены на защиту наименее защищенных социальных категорий граждан. Возрастные ограничения по ипотеке для отдельных граждан действуют при оформлении ссуды молодыми семьями, военнослужащими, пенсионерами.

Ипотечный кредит на приобретение жилья «Молодая семья»

Заявки на ипотеку принимаются банками, если одному супругу на момент подачи менее 35 лет. Программа предусматривает пониженную процентную ставку, которая не меняется на протяжении срока договора. Наибольшие льготы семьям с тремя и более детьми, получателям зарплаты по зарплатным проектам банка. Минимальная ставка по программе у Сбербанка – 10,25% (только на готовое жилье).

Военная ипотека

С 2005 года введена программа государственной помощи на обеспечение жильем военнослужащих. Индивидуальные условия предусматривают получение ежемесячных сумм помощи, которая направляется на погашение долга по займу. Клиент выплачивает только начисленный процент.

Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы последняя выплата произошла до достижения заемщиком 45 лет. Этот возраст установлен для выхода на пенсию российским военнослужащим. В период погашения заемщик обязан служить в ВС. В ином случае государственные выплаты прекращаются. Подать заявку на военную ипотеку можно на территории всей страны без привязки к месту прохождения службы, прослужив три года. Срок кредитования и возможная сумма зависит от остатка лет до выхода на пенсию.

Специальная ипотечная программа для пенсионеров

Особая пенсионная программа позволяет оформить ипотеку на 15-20 лет с условием, что на момент последней оплаты по графику клиент будет не старше 75 лет. Это значит, что пенсионер возрастом 55-60 лет получает возможность оформить ипотеку на жилье.

На положительное решение банка рассчитывают не все лица, достигшие пенсионного возраста. К условиям, увеличивающим шансы, относится:

• трудоустройство;
• наличие супруга;
• владение недвижимостью;
• привлечение созаемщиков — родственников.

Возрастные ограничения станут не единственным препятствием для получения ипотеки. Пенсионерам потребуется внести первоначальный взнос 20-25% стоимости жилья. Обязательно страхование жизни, здоровья заемщика на срок кредита. Чем старше страхователь, тем дороже обойдется полис. Размер пенсии во внимание не берется. Банки предпочтительнее кредитуют работающих пенсионеров с наличием постоянного дохода, достаточного для оплаты займа.

Загрузка…

Сбербанк России. Отзывы о программе и условиях участия

Для граждан России ипотека, с одной стороны, единственный шанс найти жилье, с другой — долгая долговая кабала. Кризис 2015 года лишил большинство возможности внести первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, в банковском секторе разработана программа бюджетного кредитования. Подробнее о том, что такое ипотека с государственной поддержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется кредит, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с государственной поддержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, очень популярна. Через две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северном Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, приобретающих жилье в новостройке. Максимальная сумма кредита — 8 миллионов рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для остальных областей — 3 миллиона рублей. Жилье приобретается только у юридических лиц в аккредитованной недвижимости.Риски заемщиков сведены к минимуму. Им не нужен дополнительный залог. Застраховать объект можно прямо в отделении Сбербанка России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до февраля 2016 года. За это время планируется выдать кредитов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года выдано кредитов на 180 млрд рублей. на 1,5 тыс. заявок. По новой программе предусмотрено около 30% ипотечных продуктов Сбербанка.

Цели программы

1. Стимулировать строительную отрасль.
2. Помогите горожанам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия кредита простые:

• Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья.
• Срок: 1-30 лет (включительно).
• Процентная ставка: от 11,9% в рублях.
• Минимальная сумма кредита 45 000 руб.
• Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).

Заем в рублях выдается под залог недвижимого имущества.Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 миллионов рублей. Остальные граждане могут получить кредит на общую сумму 3 миллиона рублей. Вы можете выбрать объект среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы на выбранное помещение необходимо предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Кроме того, кредитная организация потребует страхование жизни и здоровья своего клиента.Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9%. Не меняется после регистрации объекта. Но это влияет на размер первоначального взноса, срок участия в программе, участие в зарплатном проекте, «хорошую» кредитную историю в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Дополнительные расходы могут включать: оплату услуг по страхованию жизни и здоровья, оценку приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

Требования к заемщику

• Возраст: минимум 21 год, максимум 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
• Паспорт гражданина РФ.
• Стаж работы: 6 мес.
• Общий стаж работы: 12 месяцев.

Клиент должен будет привлечь созаемщиков (супругов, родственников и друзей). Это поможет облегчить кредитную нагрузку. Чем больше «помощников», тем выше будет общий доход, по которому определяется максимальная сумма кредита.

Алгоритм действий

Для подачи заявки на участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой (Сбербанк России)» необходимо:

1. Заполнить анкету, образец которой находится на сайте финансового institutio

3 стратегии использования обратной ипотеки

Деловые беседы

Executive Conversations — это серия веб-страниц HousingWire, в которой рассказывается о влиятельных людях в финансовой отрасли, выделяя операции и людей, которые делают этот сектор активным.В последнем выпуске мы поговорим с Стивеном Кляйном, директором по институциональному кредитованию в Reverse Mortgage Solutions , чтобы узнать, как обратная ипотека может принести пользу как заемщикам, так и кредиторам.

Что является самым большим заблуждением об обратной ипотеке?

Обратная ипотека, технически известная как FHA’s Home Equity Conversion Mortgage (HECM), является очень неправильно понятым продуктом, который имеет гораздо более широкий охват и дает больше преимуществ для людей старше 62 лет, чем показано в многочисленных телевизионных рекламах, в средствах массовой информации и в ипотечной отрасли в целом.Продукт HECM, безусловно, можно использовать для увеличения ежемесячного денежного потока потребителя — это само собой разумеющееся. Кроме того, программа HECM for Purchase — отличный способ для людей старше 62 лет подумать о покупке дома. Кредитная линия HECM может стать отличным инструментом при использовании в рамках более крупной стратегии финансового планирования, позволяющей сохранить больше активов вашего заемщика для дальнейшего роста.

Какую выгоду оригинаторы получают от предложения обратной ипотеки?

Обратные ипотечные кредиты могут значительно увеличить прибыль любой ипотечной компании, поскольку они могут снизить среднюю стоимость выдачи кредита по мере того, как можно помочь большему количеству клиентов.В то время, когда бизнес по рефинансированию сокращается, программа HECM может не только позволить выдавать больше кредитов, но и действительно помочь потребителю, когда продукт будет понят. Это также может помочь расширить реферальный бизнес за счет обслуживаемых клиентов, а также партнеров-риэлторов и застройщиков.

HECM for Purchase помогает кредитным специалистам увеличивать стоимость и укреплять отношения со своими партнерами по недвижимости и застройщикам, поскольку больше заемщиков смогут претендовать на покупку дома.

Кредиторы могут предоставить заемщикам огромную выгоду, обучая их различным способам структурирования обратной ипотеки — будь то рефинансирование, покупка или потенциальная помощь в увеличении их денежных активов.

Поскольку более 8000 потенциальных заемщиков обращаются к 62 годам каждый день — 3 миллиона ежегодно — этот сегмент должен быть проинформирован обо всех своих возможностях от своего ипотечного кредитора.

Как можно использовать обратную ипотеку в рамках разумного финансового планирования?

HECM — важный инструмент в любой стратегии финансового планирования, и его можно использовать для:

1. Выплата существующей ипотеки, залогового права или другой задолженности

Это может высвободить сотни долларов в месяц, обеспечивая значительное облегчение денежного потока, что позволит заемщикам стареть.При отсутствии требований к кредитному рейтингу и приближающемуся анализу доходов, это часто является способом помочь заемщикам в достижении их целей.

2. Купить дом

Используя программу HECM for Purchase, пожилые люди могут покупать дом без необходимости повторного платежа по ипотеке P&I. Использование обратной ипотеки для покупки позволяет людям покупать дом — часто более желанный дом — в котором они могут провести остаток своей жизни. Вместо того, чтобы сразу платить за дом наличными, покупка дома таким образом может оставить большую сумму денежных вложений на месте для продолжения роста.Это делает обратную ипотеку для покупки выгодной для заемщика, кредитора, а также для сообщества риэлторов и строителей.

3. Потратить, потенциально не облагаясь налогом, капитал в своем доме, прежде чем они получат денежные средства

Это позволяет их денежным активам иметь возможность расти в течение многих лет, прежде чем им понадобится доступ. Собственный капитал действительно уменьшается с течением времени, и в будущем в качестве компромисса вы получите больше денежных средств.

Значит, обратная ипотека может быть использована для покупки дома?

Да.FHA разработало программу закупок в 2008 году, чтобы упростить сокращение или переезд. Например, предположим, что кто-то из Нью-Йорка хочет переехать поближе к семье во Флориде или ему необходимо переехать в дом, приспособленный для проживания пожилых людей. Они продают свой дом в Нью-Йорке и в итоге получают 400 000 долларов на финансирование своего следующего дома.

При традиционной ипотеке им пришлось бы вносить первоначальный взнос и закрывать расходы, а затем вносить ежемесячные платежи в течение срока ссуды. Они также могут платить наличными, что исключает ежемесячные платежи, но может израсходовать свой денежный резерв.

Или — с программой HECM for Purchase — они могут использовать обратную ипотеку для покупки.

При таком варианте покупки HECM дома за 300 000 долларов 70-летнему человеку потребуется первоначальный взнос в размере примерно 147 000 долларов. Это оставило бы около 253000 долларов из 400000 долларов, которые у них были в кармане, когда они уезжали из Нью-Йорка, по сравнению со всего лишь 100000 долларов, если бы они покупали за наличные. Кроме того, у них будут нулевые выплаты по ипотеке, поскольку обратная ипотека покроет остальное.

Какие обязательства у заемщиков по обратной ипотеке?

Заемщики несут ответственность за уплату налогов на недвижимость, взносов на ТСЖ, если таковые имеются, страховку домовладельца, а также за содержание дома и проживание в нем. Обычно это все предметы, которые любой домовладелец должен будет заплатить, независимо от того, имел ли он традиционную ипотеку или владел домом бесплатно.

Возлагает ли обратная ипотека бремя на наследников заемщика?

Когда заемщик HECM больше не живет в своем доме из-за продажи, переезда или смерти, наступает срок погашения ссуды и процентов, и обычно дом продается на этом этапе.Если дом продается по цене, превышающей сумму процентов и ссуды, то домовладелец или его наследники получат разницу.

Если дом стоит меньше, чем причитается, FHA как страховщик ссуды покрывает оставшуюся сумму. Поскольку обратная ипотека является ссудой без права регресса, наследники не несут ответственности за выплату отрицательной разницы при продаже дома.

Наследники имеют возможность владеть домом, выплатив сумму кредита и проценты — либо с помощью новой ипотеки, либо путем продажи дома — но они также могут не использовать эту возможность.

Как вы решаете вопросы о наследниках с обратной ипотекой?

Исходя из моего личного опыта создания продукта HECM для более чем 100 семей, одна из наиболее частых проблем заключается в том, что наследникам будет меньше или, возможно, не будет права собственности. Первый вопрос, который я всегда задавал заемщику, заключался в том, насколько важно оставить право собственности в доме их взрослым детям / наследникам. Если это было важно для них, то, возможно, это было не лучшим вариантом.

Тем не менее, освежает то, что, когда взрослые дети участвовали в обсуждении (как это часто бывало), они почти всегда были самыми активными сторонниками кредита HECM, поскольку предпочли бы, чтобы их родители были теми, кто извлекал выгоду из справедливости они построили, чем быть получателем этого капитала спустя годы.

Что будет дальше с корреспондентским и оптовым каналом RMS?

Мы продолжаем расширять базу наших корреспондентских и оптовых партнеров.Образование, информация и обучение имеют ключевое значение. Наша цель — сыграть большую роль в том, чтобы продукт HECM стал более популярным. Это позволит нашим партнерам-корреспондентам и оптовым партнерам помочь большему количеству заемщиков в возрасте 62 лет и старше в достижении их финансовых целей и задач.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Reverse Mortgage Solutions. Чтобы связаться со Стивеном Кляйном, позвоните 864-304-3016, напишите по электронной почте [email protected] или посетите http: // partners.rmsnav.com/

Что заемщики должны знать о работе с ипотечным брокером

• Ссуды Ссуды ссуды
  

  Ссуды для физических лиц в Канаде

  • Ссуды для физических лиц
  • Ссуды по безнадежным кредитам
  • Ссуды на консолидацию долга
  • Ссуды на ремонт автомобилей
  • Ссуды на восстановление кредита
  • Ссуды для погашения потребительских предложений
  • Ссуды частным лицам
  • Ссуды поручителей (Cosignor)
  • Ссуды для малого бизнеса
  • Ссуды на покупку автомобилей

  Руководства и инструкции

  • Руководство по заявке на получение ссуды
  • Подходит для получения персональной ссуды
  • Получить ссуду На ODSP
  • Избегайте отклонения заявки
  • Избегайте сборов NSF и овердрафта
  • Как избежать мошенничества при ссуде
  • Законен ли мой кредитор?
  • Ваши права как заемщика
  • Мгновенные банковские проверки

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд

  Ньюфаундленд PEI

  По городу

  • Торонто
  • Миссиссауга
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари

.