Социальная (льготная) ипотека для малоимущих семей с детьми: как взять в 2019

Статья акутальна на: Ноябрь 2020 г.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой. Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии. Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2020 году.

Содержание статьи

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

• оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
• перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
• оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2020 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2020 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2020 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставко

условия выплаты в 2020 году

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999 N 178-ФЗ (последняя редакция), где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2020 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Программа ипотечного кредитования молодых семей также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

1. Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
2. Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредиты для бюджетников доступны для:

• переезжающих в село;
• научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

• денег на погашение кредита;
• кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

• первичного взноса;
• оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

• меньшая процентная ставка;
• меньший первоначальный взнос;
• социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
2. Изучить предложения банков.
3. Собрать документы для госоргана и банка.
4. Подать в администрацию в начале года Заявление о признании семьи малоимущей.
5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
7. Посетить банк для получения соципотеки.
8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

• сертификат участника программы;
• если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
• среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
• справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2020 году являются:

1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2020 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании Постановление Правительства РБ от 31.12.2014 N 686 (ред. от 24.03.2016) «Об утверждении государственной программы «Развитие строительного комплекса и архитектуры Республики Башкортостан» предоставляются льготы молодым семьям по приобретению жилья 2020 года в виде субсидии на частичную оплату первичного взноса по договору строительства или покупки жилья. Кроме того, предусмотрена также поддержка в виде предоставления кредита на строительство или покупку жилья.

В столичном регионе основной упор сделан на граждан, стоящих в очереди на квартиру. Так, в Москве можно купить по льготной цене квартиру в строящемся доме или получить субсидию в размере 30% от суммы.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году в Санкт-Петербурге основана на функционировании АИЖК. Помощь заключается в предоставлении субсидии, снижении процентной ставки или покупке жилья по заниженной цене лицам, нуждающимся в поддержке государства.

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Социальная ипотека и льготы для малоимущих: кому положена поддержка государства

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОтдельные категории граждан могут улучшить жилищное положение, воспользовавшись социальной ипотекой. В 2020 году, в зависимости от региона, на получение льгот в рамках данной программы могут рассчитывать малоимущие и нуждающиеся в жилых помещениях граждане. Узнаем более подробно о социальной ипотеке и специальных льготах для россиян.

Социальная ипотека – что это?

Социальная ипотека – это комплекс государственных мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для не защищенных или малозащищенных слоев населения. По условиям программы, нуждающиеся в недвижимости, получают субсидию либо ипотечный кредит на льготных условиях.Кроме того, для получателей социальной ипотеки банки устанавливают более лояльные требования, что повышает шансы на одобрения кредита.

Способы реализации мероприятий и объемы финансовой поддержки устанавливаются муниципальными органами, а поэтому, в зависимости от региона проживания, могут отличаться как способы предоставления льгот, так и категории получателей. Основывается местное самоуправление на законодательстве, но иногда разрабатывает и собственные льготные программы для жителей региона.

Условия ипотеки

В рамках кредитования по социальной ипотеке можно рассчитывать на:

1. Сниженную процентную ставку.
2. Первоначальный взнос от 10%.
3. Возмещение части стоимости недвижимого имущества посредством предоставления единовременной субсидии или компенсации доли от размеров ежемесячных взносов.
4. Возможность воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении особых обстоятельств, которые могут негативно отразиться на своевременном гашении долга.

Получатели льготной ипотеки в рамках программы могут уменьшить затраты на приобретение недвижимости от 30 до 70%. Объем помощи в соответствии с программой «Жилище», в рамках которой осуществляется соципотека, определяется органами местной власти в зависимости от сложившейся ситуации в регионе, возможностей бюджета и категорий получателей.

Хоть бюджет и берет на себя часть стоимости от приобретаемого имущества, но в любом случае участникам льготного ипотечного кредитования придется платить регулярные взносы. А поэтому социальная ипотека может быть предоставлена только платежеспособным гражданам, имеющим постоянный доход и возможность своевременно гасить долг перед банком.

Кому доступны льготы

Получателями поддержки в рамках социального жилищного кредитования могут стать разные категории граждан. Основное условие для всех – это отсутствие собственных квадратных метров или их нехватка. Помощь предоставляется:

Для военнослужащих, как правило, действуют специальные программы. Эта категория граждан получает самые выгодные условия – ипотеку полностью выплачивает государство. Прочие заемщики включены в список льготных. Также стоит отметить, что подпрограмма для молодых семей предполагает особые условия.

В некоторых регионах могут устанавливаться свои категории получателей. Более того, региональные операторы-партнеры АИЖК разрабатывают очень интересные программы, снижая ипотечную ставку до 5–6%, включая в список получателей соципотеки все категории граждан. Узнать о том, имеете ли вы право на участие в одной из них можно в местной администрации или на ее официальном веб-сайте.

Жилье для российской семьи

Альтернативной программой может стать реализуемое государством мероприятие «Жилье для российской семьи». В соответствии с госпроектом, нуждающиеся в жилых помещениях могут приобрести квартиру по более низкой стоимости (для каждого региона определяется индивидуально).

Участниками мероприятия могут стать как те, кто еще не имеет своей собственности, так и те, у кого уже есть дом, но квадратура на одного проживающего менее: 33 кв.м. на одного человека, 42 кв.м. на двоих, или менее 18 кв. м. на одно лицо, если в семье 3 и более человек. Но основным преимуществом программы является то, что участие в ней предусматривает одновременное использование и других государственных льгот (например, субсидия на покупку жилья).

Снижение стоимости такой недвижимости примерно на 20%, в сравнении с рыночными ценами, достигается за счет того, что государство выделяет застройщикам землю. Строительство осуществляется проверенными организациями в соответствии со всеми нормативами и требованиями.

Как получить льготные условия при покупке недвижимости

Оформление социальной ипотеки — это небыстрый процесс. Для получения госпомощи потребуется обратиться в местную администрацию и убедиться в том, что вы подходите под одну из программ и вам положена льгота. Затем понадобится собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление на участие в социальной ипотеке. После выполнения всех формальностей вы будете поставлены на жилищный учет. Когда очередь на получение субсидии подойдет, администрация известит об этом.

В некоторых случаях имеется возможность оформления социальной льготы через работодателя. Это правило актуально для бюджетников и военнослужащих. В подобной ситуации руководитель самостоятельно предоставит все документы в исполнительный орган.

Документы, порядок оформления и выплаты

Для получения финансирования нужно подготовить:

• Паспорта на всех лиц старше 14 лет.
• Свидетельства о рождении на членов семьи младше этого возраста.
• Бумаги, подтверждающие совместное проживание.
• Документ, подтверждающий стаж и заработную плату.
• ИНН.
• Заверенная ксерокопия трудовой книги.
• Выписка из ЕГРП на имущество, которое оформляется в кредит.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость.
• Реквизиты счета, открытого в кредитном учреждении.
• Подтверждение социального статуса (медицинское освидетельствование о наличии инвалидности у заемщика или его ребенка, удостоверение ветерана и т. д.).

В зависимости от конкретного случая, а также от выбранной программы софинансирования, перечень запрашиваемых документов может несколько отличаться. Но во всех случаях нужно подтвердить потребность в жилье – предоставить справки о наличии/отсутствии недвижимости в собственности заемщика и членов его семьи. Дополнительные условия необходимо уточнять в администрации и в кредитном учреждении.

После того как вы получите право на использование льготной ипотеки, вам останется выбрать недвижимость, заключить договор с банком и подтвердить проведение сделки в администрации. После получения всех подтверждающих документов, финансы будут переведены на банковский счет.

Не все банки работают с социальной ипотекой. По традиции, участниками-кредиторами выступают такие коммерческие учреждения, как Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и некоторые другие крупные финучреждения. С полным списком банков-участников и с последними новостями об изменениях в перечне кредиторов можно ознакомиться в местной администрации.

В остальном – это стандартная жилищная ипотека. Клиенту банка выдается график выплат, он, наравне со всеми заемщиками, несет финансовую ответственность, ежемесячно выплачивает кредит. Если образовалась просрочка – банк передает эти сведения в БКИ.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Плюсы льготного кредитования очевидны. Главным достоинством является, конечно же, то, что заемщик сможет стать владельцем собственного жилья, сэкономив на покупке. Выделяемые средства можно направить на погашение части кредита либо первоначального взноса, приобрести квартиру по цене, сниженной примерно на четверть. Кроме того, заемщику будут предложены более лояльные условия оформления и выплаты кредита, что значительно упростит процесс приобретения объекта и гашения долга.

Но помимо плюсов, социальная ипотека имеет и свои недостатки. Ключевая сложность такого кредитования заключается в длительном оформлении и необходимости сбора внушительного пакета бумаг. Также существуют жесткие условия выдачи – гражданин должен полностью соответствовать всем установленным критериям. Кроме того, некоторые банки не работают по таким программам, и выбор между потенциальными кредиторами сужается, хотя филиальные сети крупнейших организаций весьма обширны.

Государственные льготы распространяются только на покупку жилья эконом-класса. Люксовая недвижимость под их действие не попадает. А участники программы «Жилье для российской семьи» могут выбрать объект из определенного списка зданий, возведенных застройщиками-партнерами.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что хоть ипотека и социальная, но это денежный кредит. Часть задолженности заемщик выплачивает за счет личного дохода. Если финансовое положение резко ухудшится, и клиент не сможете больше содержать кредит, недвижимость можно потерять. Ведь жилье будет передано в залог банку и в случае неисполнения обязательств по договору, объект переходит в его собственность и продается для оплаты оставшейся части долга.

Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования

Содержание статьи

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

• В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
• В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
• С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
• Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м² на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м² на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

• Сертификат участника программы;
• Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
• Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
• Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
• Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м².

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Рекомендуем также

Социальная ипотека для малоимущих — простое решение жилищных проблем

Социально-экономическая ситуация в стране на протяжении нескольких лет не позволяла возводить жилой фонд в требуемых объемах. Со временем нарастал дефицит на рынке жилья, его стоимость росла, что делало его все менее доступным для людей со средними и низкими доходами.

Оптимальным решением проблемы стала государственная политика обеспечения нуждающихся граждан квартирами и домами в качестве программ «Социальная ипотека для малоимущих семей».

Долгосрочное кредитование на приобретение или строительство жилья наиболее актуальный путь обеспечения граждан собственной квартирой.

На сегодня ипотечное кредитование остается одним из наиболее сложных, масштабных, емких и достаточно громоздких инструментов приобретения жилого фонда.

О приоритетах социального кредитования

Банковские программы в отношении долгосрочных целевых займов не настолько приемлемы для заемщиков со средним уровнем доходов. Финансовые учреждения не настолько активны, как того требует рыночная ситуация. Кроме того, ипотека предполагает операции с большими суммами, значительные процентные ставки и другие моменты, которые клиенты стремятся минимизировать.

На сегодняшний день облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет при покупке квартиры позволяет привлечение социальной ипотеки. Это достаточно широкий спектр проектов по улучшению благосостояния населения, в частности – молодых семей с детьми.

Для того чтобы стать участником программы необходимо тщательно и взвешенно выполнять все требования современного отечественного законодательства.

Отечественное законодательство регулирует все механизмы кредитования на ипотеку посредством основного нормативного акта — Федерального Закона РФ «Об ипотеке», от 1998 года.

Кроме ФЗ регулирование вопросов подобного характера осуществляется на основании нескольких государственных документов:

• Конституцией РФ гарантировано право каждого гражданина на обладание жильем. Ни одного нашего соотечественника никто не может лишить жилища без веских, законодательно обусловленных причин;
• Федеральный Закон о предоставлении социальных льгот и гарантий для многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы и правоохранительных структур. К льготам относится и предоставление социальной ипотеки;
• Нормативные акты правительства, регламентирующие перечень прав и обязанностей сотрудников агентств по обеспечению соответствующих категорий населения социальным ипотечным кредитным продуктом.

Помимо федеральных программ по улучшению жилищных условий граждан с невысоким уровнем доходов общегосударственного значения, в отдельных областях страны разработаны и успешно работают региональные проекты по бюджетным отчислениям в счет погашения ипотечной задолженности малообеспеченным и многодетным семьям.

Суть и условия социальной ипотеки

Государственные программы, позволяющие в значительной мере улучшить жилищную ситуацию лицам, которые относятся к категории незащищенных слоев населения. Пакет социальных программ помощи направлен на удовлетворение спроса на квартиры среди лиц, официально признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Социальное кредитование направлено на помощь следующим категориям:

1. Молодые и многодетные семьи;
2. Молодежь, военнослужащие, правоохранители и сотрудники сферы государственной безопасности;
3. Работники социальных учреждений, так называемые бюджетники.

Государство предлагает различные кредитные портфели, что позволяет подбирать наиболее подходящие в каждом индивидуальном случае.

Предлагается несколько направлений – дотации процентных ставок, приобретение жилья в государственном секторе по минимальным ставкам, выплаты фиксированных сумм как части общей стоимости приобретаемого объекта.

Проведя анализ подобных программ и банковских финансовых технологий можно сказать, что социальная ипотека – единственно подходящий выход для людей с низкими доходами.

• Субсидии на уменьшение процентных ставок подразумевают механизм дотаций, в которых главный акцент ставится на плавное снижение ставки. Обычно данный механизм применяют негосударственные финансовые структуры и банки коммерческого направления. Суть программы заключается в выдаче займов населению по минимизированным ставкам с установлением индивидуального гибкого графика погашения займа. Это связано с тем, что поступление выплат банку гарантировано государством.
• Не менее популярны программы государственной оплаты части стоимости приобретаемого жилья. Особенность пакета заключается в том, что сделка по выплате осуществляется между бюджетом и кредитующим банком, минуя самого заемщика. Погашение займа происходит через юридические структуры, расчет производится исходя из разницы общей суммы и выплаченной государством части.
• Приобретение государственного жилого фонда разработано для военных, государственных служащих, сотрудников полиции, других аналогичных структур. Данная программа позволяет обеспечить достойные условия жизни семьям, которые состоят из граждан, находящихся на государственной службе.

Кому доступен данный вид ипотечного кредитования

Прежде всего, чтобы получить право претендовать на один из типов социальной ипотеки, необходимо получить законодательно подтвержденный статус. Нормативными актами РФ на сегодня прописан комплекс требований к получателю жилищного займа на льготных началах. К таковым относятся следующие категории:

1. Малообеспеченные граждане, с низкими доходами остро нуждающиеся в улучшении квартирных условий;
2. Семьи, проживающие в квартирах и домах, которые признаны непригодными для жилья, в аварийном состоянии или подлежат сносу;
3. Программа социального кредитования распространяется на молодые семьи, в которых муж и жена моложе 35 лет;
4. Кредит на покупку жилья на льготных началах могут получить семейные пары, имеющие на иждивении троих и более детей.
5. Полноценные участники социальной программы на приобретение — участники боевых действий в Республике Афганистан, Чечне и Сирии, в качестве защитников чести России;
6. Работники бюджетной сферы, молодые специалисты, сотрудники и служащие в государственных структурах и органах власти, научные работники и другие категории, права которых гарантированы Федеральным Законом.

Подробнее о каждом из самых распространенных видов далее.

Социальный тип ипотеки молодым семьям

Непосредственно для данной категории и направлено подавляющее большинство социальных жилищных программ. Практические каждая молодая семья на сегодня имеет возможность обладать значительным бонусом государства.

Льгота достаточно солидная и составляет около 1/3 общей оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, если пара не успела приобрести ребенка. Если после оформления ипотечного договора рождается ребенок, то условия и сумма подвергаются пересмотру и сумма дотации увеличивается на пять процентов.

Заемщики, имеющие малышей, получают около 35-37% стоимости квартиры в качестве государственной помощи.

В любом случае супругам выдается сертификат специального образца, который подлежит предъявлению специалистам финансовой организации, а перечисление средств лежит в области полномочий государства.

Получение социальной ипотеки бюджетниками

Доходы сотрудников бюджетных организаций можно отнести к стабильному типу, но никоим образом не к высокому. Традиционно, банковские структуры не стремятся кредитовать бюджетников.

Государством разработана специальная программа, под названием «Соципотека для бюджетников». Льготный тип ипотеки молодым специалистам бюджетных организаций предоставляется на 25 лет, обладает определенными особенностями, присущими этому кредитному предложению.

Пакет распространяется на особо ценный персонал — учителя, врачи, научные работники, инженерно-технический персонал высокой квалификации. Единственным условием со стороны государства является не смена сферы деятельности в течение договорного срока ипотечного кредита.

Банки, участвующие в программе

Активное участие в программе «Социальная ипотека малоимущим» является полной гарантией финансовой стабильности банковского учреждения.

Основные банки-кредиторы в сфере ипотеки на сегодняшний день Сбербанк России, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение.

При наличии хорошей кредитной истории, документа о праве на ипотеку с господдержкой, солидного стажа, официального трудоустройства со стабильными заработками, страхового полиса на имущество и независимой экспертизы недвижимости они оперативно рассматривают заявку и достаточно быстро выносят решение.

Порядок оформления и перечень документов

Достаточно большая часть населения нашей страны имеет скромные заработные платы, которые распределяются на всех членов семьи. Если сумма приравнивается или меньше установленного законом минимума, такие семьи относятся к категории малоимущих граждан.

Приобретение жилья становится для них значительной проблемой по целому комплексу причин – отсутствуют не только необходимые средства, нет возможности постоянного достойного заработка. Оформление социального кредита в данном случае является единственной, гарантированной государством возможностью жить в достойных современного человека условиях.

Чтобы получить ссуду следует подтвердить, что гражданине или семьи относятся к малоимущим. Общий стандартный пакет документов включает следующие позиции:

1. Заявка на получение кредита по государственной программе;
2. Документ, подтверждающий учетную запись в очереди на улучшение жилищных условий;
3. Личные документы оригинал и копии паспорта и идентификационного кода;
4. Оригинал и копии Свидетельства о браке, документы супруга или супруги;
5. Документ о доходах, полученных на основном месте работы за истекшие шесть месяцев с указанием занимаемой должности и стажа на данном предприятии;
6. Справки о возможных дополнительных доходах и состав семьи;
7. Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей.

Наличие собственной жилплощади это самая заветная мечта и вожделенная действительность, когда мечта реализуется. Любая семья, особенно молодая хочет иметь комфортабельную современную квартиру или добротный дом.

Однако далеко не каждому гражданину нашей страны пока под силу приобрести собственный угол за наличные, обеспечивая покупку собственными доходами или подключив имеющиеся накопления. Именно в данной ситуации как нельзя более кстати привлечение ипотеки социального типа.

Видео о новой программе помощи ипотечным заемщикам:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 23, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

ипотечных ссуд с низким доходом, рефинансирование ипотечных ссуд для семей с низким доходом

Знать 3 типа ипотечных кредитов для малообеспеченных семей

Ипотечные ссуды для плохих кредитов с низким доходом могут быть обеспечены с помощью методов прямого и косвенного кредитования. Мы предлагаем помощь в получении одобрения для 3 основных типов программ рефинансирования жилья. Ниже приводится важная информация, относящаяся к тому же:

• Страхование ипотеки — Когда федеральное правительство, Fannie Mae или Freddie Mac страхуют ипотечные кредиты, предлагаемые частными кредиторами, для заемщиков становится легко получить одобрение, даже если их доходы низкие.Ссуды FHA, VA и HARP являются классическими примерами таких программ.
• Прямое кредитование — В некоторых случаях федеральное правительство напрямую предоставляет рефинансирование жилищных ссуд домовладельцам в некоторых отдельных районах, несмотря на их более низкие доходы. В таких ситуациях нет необходимости обращаться к частным кредиторам. Кредиты USDA являются примером.
• Грантовые программы — В рамках ипотечной программы рефинансирования домовладельцы получают денежные гранты от правительства или какого-либо некоммерческого агентства.Люди с более низкими доходами могут претендовать на такой вид ссуды рефинансирования жилья и сэкономить деньги, сократив свои выплаты.

Ваши варианты рефинансирования ипотечных ссуд на случай плохой кредитной истории и низкого дохода

Может существовать множество программ для получения ипотеки рефинансирования с низким доходом. Вы только должны иметь некоторое представление о них, прежде чем действительно начнете исследовать свои варианты в Интернете.

• Ссуды USDA — Ипотечные программы USDA популярны из-за того, что они не требуют от заявителей уплаты авансовых платежей.Кроме того, требования по ипотечному страхованию для кредитов USDA менее строгие, чем для кредитов FHA. Только домовладельцы, проживающие в сельских или пригородных районах, могут иметь право на получение льгот по ипотечным кредитам USDA.
• FHA Loans — FHA рационализирует рефинансирование ипотечных ссуд с самыми низкими процентными ставками, и даже критерии кредитоспособности смягчены. Следовательно, если ваша первоначальная ипотека является жилищным ссудой FHA, вам не нужно беспокоиться о статусе вашего кредитного профиля.
• Ссуды VA — Ссуды VA представляют собой специально разработанную программу домашнего рефинансирования для военнослужащих США.Эти ссуды не требуют никаких авансовых платежей или ипотечного страхования, поэтому их легче получить, чем обычные типы ипотечных ссуд для рефинансирования.
• Ссуды «Добрый сосед по соседству» — Этот тип ипотеки для рефинансирования жилья доступен для государственных служащих, таких как учителя, сотрудники правоохранительных органов, техники скорой медицинской помощи и пожарные. HUD, который наблюдает за деятельностью FHA, может даже предоставить покупателям некоторые из принадлежащих ему объектов недвижимости со скидкой 50%.
• Программы поддержки авансового платежа — Многие из вас могут не знать, что почти 87% домовладельцев в Соединенных Штатах имеют возможность претендовать на получение помощи при первоначальном взносе от штатов, городов или других общенациональных некоммерческих организаций. Эти гранты не подлежат возврату.

Помощь по ипотеке для малообеспеченных семей

Центр жилищного строительства Фуллера — Википедия
Центр жилищного строительства Фуллера Джорджии, который строит и ремонтирует дома для семей и частных лиц с низким доходом.Он работает в 60 городах США и 16 странах за пределами истории США. При этом получатели обещают вернуть сумму кредита без подписания реального ипотечного договора. … Прочтите статью

Жилищные субсидии для Низкий Доход Домохозяйства
* Ограниченная по времени Помощь Обратитесь к контактной информации программы Одинокие и семьи • Ипотека • Домохозяйства с низким доходом: Позвоните 612-870-1125 Emergency Assistance (EA ) Единовременная финансовая помощь • Малообеспеченные семьи, переживающие финансовый кризис • Индивидуальные требования округа… Обратный документ

Head Start (программа) — Википедия
Вы можете помочь. Страница обсуждения может содержать предложения. услуги в области здравоохранения, питания и вовлечения родителей для детей с низким доходом и их семей. также считается инициатором программы Head Start. … Прочтите статью

Community Housing, Inc
Ипотека и невыполнение обязательств по аренде, просрочки, объем их консультационной программы и помогите как можно большему количеству клиентов с низким доходом. Юридические услуги Восточного Арканзаса Западный Мемфис, они предложили множество программ для оказания помощи семьям с очень низким и низким доходом… Получить содержимое

О Министерстве сельского хозяйства США (USDA)
Краткое описание функций Министерства сельского хозяйства США. Краткое изложение функций Министерства сельского хозяйства США, направленное на повышение и поддержание доходов фермерских хозяйств, а также на развитие и расширение зарубежных рынков для Основы ипотечного кредитования в сельских районах Министерства сельского хозяйства США; … Прочитать статью

Когда ребенку следует откладывать для учебы в колледже?
Узнайте, когда лучше всего сэкономить на оплате обучения вашего ребенка из этого видео.Когда ребенку следует начать откладывать на учебу? школа составит для вас индивидуальную оценку стоимости посещения вашей семьей в этой конкретной школе. … Читать статью

ФРС — Оценка серьезности бремени арендной платы на семьи с низким доходом

22 декабря 2017

Оценка серьезности бремени арендной платы на семьи с низким доходом

Джефф Ларримор, Совет управляющих Федеральной резервной системы, ¹ и Дженни Шуэц, Брукингский институт

Стоимость жилья является тяжелым финансовым бременем для многих семей с низкими доходами.Типичный арендатор в нижнем квинтиле распределения доходов тратит более половины ежемесячного дохода на аренду, и после оплаты аренды у него остается менее 500 долларов. Более того, процент дохода, который эта группа тратит на аренду, с 2000 года увеличился примерно на 10 процентных пунктов. Размер дохода, необходимого для выплаты арендной платы или ипотеки, может повлиять на экономическое благополучие и финансовую стабильность семей. ² Когда домохозяйства тратят большую часть дохода на аренду, неожиданное падение дохода может привести к тому, что они не смогут платить за квартиру, и может привести к выселению.Более того, домохозяйства, у которых остается небольшой доход после оплаты аренды, могут быть не в состоянии позволить себе другие предметы первой необходимости, такие как продукты питания, одежда, медицинское обслуживание и транспорт. Большая доля дохода, необходимая для приобретения жилья, также ограничивает возможность сбережения и накопления богатства.

Чтобы оценить бремя арендной платы для семей, мы анализируем жилищные расходы арендаторов с использованием выборки микроданных общественного пользования (PUMS), проведенной Американским общественным обследованием (ACS). В соответствии с Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) мы определяем «обремененную арендной платой» как расходы на жилье более 30% дохода, а «сильно обремененную арендной платой» — более 50%.