ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает. Иис сбербанка

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыть ИИС онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года. При открытии Вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

При открытии ИИС в офисе Управляющей компании или ПАО Сбербанк вознаграждение Управляющей компании состоит из двух частей: комиссии за открытие ИИС – 1 % от суммы каждого пополнения ИИС в течение года с даты его открытия и комиссии за управление ИИС – ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС, уменьшенной на комиссию за открытие ИИС.

При открытии ИИС через личный кабинет клиента вознаграждение Управляющей компании состоит только из комиссии за управление ИИС и составляет: ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС.

При закрытии ИИС взимается комиссия 2% от стоимости активов, которые находились на ИИС 180 дней или меньше, и 1% от стоимости активов, которые находились на ИИС больше 180 дней, но меньше 366 дней.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (в стратегии «Рублевые облигации» – 1,5%, а в стратегии «Долларовые облигации» – 0,5% среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ. За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Условия доверительного управления и другие документы

www.sberbank-am.ru

«Сбербанк» - Индивидуальный инвестиционный счет

Услуга предоставляется Акционерным обществом «Сбербанк Управление Активами», которое является 100% дочерней компанией ПАО Сбербанк.

Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Получить подробную информацию об условиях доверительного управления, вознаграждениях управляющей компании и ознакомиться с правилами и иными документами, подлежащими раскрытию в соответствии с законодательством, можно на консультации с менеджерами Сбербанк Премьер, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону +7(495) 500 01 00 или в офисе по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам».

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбербанк Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

1 При открытии Вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.2 Инвестиционный доход рассчитан в примере на конец третьего года исходя из предположения об однократном инвестировании на ИИС 400 тыс. рублей, получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 7,7% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ.3 Инвестиционный доход рассчитан в примере на конец третьего года исходя из предположения о ежегодном инвестировании на ИИС по 400 тыс. рублей в течение 3 лет, получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 7,7% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ.7,7% годовых в рублях - это средняя доходность к погашению ценных бумаг, в которые могут быть размещены средства согласно описанию инвестиционной стратегии «Рублевые облигации» по состоянию на 28.02.2018. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.4 Максимальный размер налогового вычета первого типа за три года инвестирования — 156 тыс. руб. — можно получить при сумме инвестиций 1,2 млн рублей (400 тыс. рублей в год).

www.sberbank.ru

ИИС Сбербанк, тонкости и первый опыт

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.

С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

calcul

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2015 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент – 5 лет.
Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

sber_logo

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

ofis_sber

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока). А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

У этой статьи есть продолжение.

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

i-howto.ru

отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

Как это работает

Консультант Схема получения дивидендов выглядит так:

Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.

Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.

Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

Условия ИИС

Отзывы

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.

Преимущества ИИС

Доверительное управление активами

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:

паи иностранных фондов;
депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Документы и требования для открытия ИИС

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

А. Оформить заявку на сайте Сбербанка, после чего менеджеры свяжутся для подтверждения информации. Либо узнать, в каких отделениях регистрируют новых пользователей, позвонив на один из номеров:

900 – с мобильного телефона;
8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
+7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

Как открыть ИИС

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.

Требования:

открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
максимально возможный размер взноса – 1 млн.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.

Видео от РБК:

www.tsbank.ru

ИИС Сбербанк, не первый опыт. Важные тонкости.

Итак, за время моего пользования брокерскими услугами Сбербанка произошли некоторые изменения условий обслуживания. Также выплыли на свет некоторые не очень приятные тонкости, на некоторые я не обратил внимание изначально, а некоторые даже нельзя было предвидеть. Некоторые вопросы относятся к брокеру Сбербанк в целом, некоторые тонкости относятся исключительно к индивидуальным инвестиционным счетам:

Комиссия за брокерские услуги теперь все-таки списывается непосредственно с индивидуального инвестиционного счета. Комиссия списывается разово – 149 рублей в месяц, при условии, что в течение месяца была проведена хотя бы одна сделка купли-продажи ЦБ на ММВБ (сделки на ФОРТС не учитываются). При этом не забываем, что за каждую сделку списывается отдельная комиссия. 149 р./месяц это только услуги депозитария.
Сбербанк искусственно ограничивал клиента в инструментах. Самым болезненным, в рамках ИИС, являлся запрет на торговлю облигациями ОФЗ 52001 (МинФин РФ, облигации федерального займа с индексируемым номиналом, документарные именные, выпуск 52001). Ситуацию исправили 11.09.2015. С этого дня торговлю инструментом разрешили.

ОФЗ 52001

Не смотря на то, что эта облигация имеет весьма скромный доход – 2.5% годовых от номинала, она обладает архиважным для инвестора свойством – ее номинал индексируется вслед за уровнем инфляции. Для далеких от биржи людей это значит, что они гарантированно могут сберечь свои вложения от инфляции и потенциально получить доходность выше, чем в любом коммерческом банке.

В рамках рынка ФОРТС, не предоставляет возможность торговли опционами. Пропадает хорошая возможность для страховки своего вклада в индивидуальном инвестиционном счете от обесценивания рубля. Жаль, очень жаль.
Купоны с облигаций и начисления за погашения облигаций начисляются исключительно на индивидуальный инвестиционный счет. Этот доход не влияет на лимит денег доступных к внесению на ИИС.
Дивиденды могут быть начислены на любой счет, при этом если вы выберите начисление дивидендов на индивидуальный инвестиционный счет, то дивиденды будут уменьшать максимально возможную к внесению на ИИС сумму. По умолчанию средства поступают на обычный банковский счет в «Сбербанк» от этого возникает следующее неудобство – если дивиденды приходят на обычный банковский счет, теряется информация о том от кого этот перевод и его обоснование. Но это уже претензия к интерфейсу Сбербанк онлайн/мобайл/банкомат.
Брокер Сбербанк, абсолютно, полностью и радикально не подходит для покупок паёв паевых фондов или инвестиций в ETF. Причина – тарифы депозитария. Учет и хранение паёв – 0,8% годовых (мин 10 руб.) в день. Да-да, в день и это помимо 149 р./месяц, ~300 рублей в месяц за каждое наименование пая Т.е. инвестор, мало того что несет риски инвестиции его ежедневно доят. На мой взгляд – это заградительный тариф, который введен для того чтобы мелкие инвесторы не покупали паи паевых фондов в принципе. Зачем так делать (особенно если учесть что Сбербанк сам имеет паевой фонд и продает паи), лично мне не понятно, но Сбербанк – большой, ему – виднее. По крайней мере, для ИИС могли бы это и отменить.
Если вы выводите деньги, со своего брокерского счета, на свой счет в Сбербанке – комиссии нет, но за вывод в сторонний банк взымается 1% от суммы, но не более 1000 руб.

ненасытноечудовище!

Все о чем я рассказывал в предыдущей статье, в разделе “планы”, так планами и осталось. Есть только некоторые подвижки.

НАУФОР(Национальная ассоциация участников фондового рынка) – пропихнула в думу закон о страховании ИИС, по аналогии с банковскими вкладами. Страховаться будет только сумма взносов (без учета прибыли) и на сумму 1.4 миллиона рублей. Страховка будет распространяться только на брокеров (управляющие компании не в счет). Основная цель закона – защита граждан от нерадивых брокеров. О защите инвестиций от неудачных сделок, речь не идет.

Но закон еще не принят, и пока не понятно, кто будет платить в случае чего и из каких денег.

Все также не принята инициатива об увеличении инвестиционного счета, но теперь речь идет не о 700 тыс. рублей, а об 1 миллионе рублей в год.

Как я написал выше, самостоятельная покупка паев через брокера Сбербанк, на мой взгляд, невыгодна, но если вам припекло купить именно ПАИ паевого фонда, то более выгодно это сделать через УК «Сбербанк управление активами». Для Сбербанка, это единственный способ вложиться в нерусские компании в рамках ИИС.

На данный момент я пополнил свой счет средствами, освободившимися после моего предыдущего финансового эксперимента. Опыт был приятен и удачен. К сожалению, не все задействованные мной ранее инструменты будут мне доступны на ИИС. Мечтать о доходности предыдущего года, также не приходится. Увы, состояние экономики не самое лучшее, и национальная валюта не дает поводов для оптимизма. Но это пока.

В целом я не склонен терять оптимизма, и надеюсь добиться доходности не ниже относительного обесценивания рубля. Хотя на этот раз не менее половины всех своих средств я решил вложить в ОФЗ, благо доходность по некоторым из них на уровне 16% годовых, что в купе с налоговым вычетом в 13% должно дать интересный доход!

Что же касается реальных цифр и пропорций вложений, то говорить об этом будет актуально ближе к концу года.

visa

Не знаю, кому как, а по мне брокер Сбербанк – дорогой брокер, он не подходит активному трейдеру торгующему на ММВБ. Но он весьма подходит для инвестора в рамках проекта ИИС. Купил и перетряхивай/пополняй свой портфель раз в пол года. Вот стихия брокера Сбербанк. Очень огорчают нелепые ограничения в инструментарии. Ну и некоторые сложности в работе со Сбербанком, как банком.

Очень хочется надеяться, что всё это рабочие моменты, и со временем все недостатки уйдут в прошлое.

Ну а пока…

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, тогда в следующем году вы уже сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом! А тут еще и инфляция точит на них зубы…

About Dmitry

Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.

i-howto.ru

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка

Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

ИИС

Что это такое

ИИС – это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

Особенности

Несколько особенностей, которые полезно знать:

Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
Нет ограничений по минимальным выплатам.
Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

Доход в качестве налоговой льготы.
Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам. Цель создания

Условия

Требования:

Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
Один ИИС для одного физического лица.
Вносятся только деньги.
Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

900 — для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
8 800 555 55 50 — для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
+7 495 500 55 50 — для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

Открытие

Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

Все, что нужно:

Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

Управление через доверительную компанию

Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги. Управление через доверительную компанию

Получение налогового вычета первого типа

Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

Справка с места работы.
Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
Налоговая декларация.
Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

Налоговый вычет второго типа

Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

Преимущества открытия инвестиционного счета в Сбербанке

5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать – выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

Преимущества открытия инвестиционного счета в Сбербанке

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
Получение новостной и обзорной подписки.
Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Доходность

Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

Среди плюсов можно выделить:

Инвестирование доступно новичкам.
Большая прибыль в сравнении с другими программами.
Получение дохода в виде налоговых льгот.
Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

Недостатки

К минусам относят:

Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
Высокие риски.
Выгодное использование возможно только при росте экономики.
Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

Отзывы

Пользователи уже успели удостовериться в этом банковском продукте. Они отмечают удобство и простоту инвестирования. Настройка автоплатежа позволяет производить пополнение в день получения заработной платы. Выбрав определенную стратегию, можно не беспокоиться о рисках, связанных с анализом ситуации.

Интересные статьи: сбербанк телефон горячей линии 8800, кредитные карты с льготным периодом, ипотечный кредит молодая семья

mybankpro.ru

отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает Схема получения дивидендов выглядит так:

Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:

паи иностранных фондов;
депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

900 – с мобильного телефона;
8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
+7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.