Как рефинансировать ипотеку и не переплатить — все ответы от экспертов. Где лучше рефинансировать ипотеку сбербанка

Топ-5 банков для рефинансирования ипотеки в 2022 году

Рефинансирование ипотеки в 2022 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2022 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Тенденции рынка

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2022 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки. Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов. Например, если в 2022 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2022 году уже такой показатель составляет 10%. На 2022 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2022 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2022 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Рефинансирование: чем может помочь заемщику

Для начала определим, что ипотека в общем понимании —  целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья. При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу. Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

• В 2022 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2022 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
• Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
• Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

На что обратить внимание

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2022 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно:  если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

• Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
• Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
• До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2022 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2022 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2022 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый  случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

• Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
• Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
• Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
• Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
• Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

1. Документы, удостоверяющие личность;
2. СНИЛС;
3. Документы  на право собственности залоговым имуществом,
4. Справка 2-НДФЛ;
5. Договор страхования залогового имущества;
6. Договор залога;
7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

• Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
• Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
• Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
• Российское гражданство;
• Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

ВТБ 24

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Россбанк

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%. Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка. Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

Газпромбанк

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%.   Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика. Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков. Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов. Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей.  Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2022 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

lgotarf.ru

6 лучших предложений рефинансирования ипотеки других банков 2022

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2022 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Содержание статьи

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

• Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
• Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
• Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
• Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

• Процентная ставка от 9,5% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо. Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов. Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2022 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов. Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся. Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

• Процентная ставка от 9,5% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами. Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2022 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

• Процентная ставка от 6,98% годовых;
• Максимальный срок кредитования 25 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2022 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений. При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

• Процентная ставка от 9,2% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране. Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений. По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

• Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте. Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2022. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

• Процентная ставка от 9,05% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2022. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

kredituysa.ru

Где выгоднее рефинансирование ипотеки в 2022 году

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов. Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке. Рефинансирование ипотеки в 2022 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Рефинансирование: плюсы и минусы

В 2022 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам равнялась 15%, а в 2022 году – чуть более 10%. На 2022 год прогнозируют 8%, правительством объявлено о введении программы выдачи займов на жилье под 6% годовых. Сейчас подходящий момент для рефинансирования кредита на выгодных условиях, хотя это потребует затрат времени, сил и денег. Прежде, чем решиться на эту процедуру, нужно тщательно взвесить достоинства и недостатки.

Для заемщика

У обладателя ипотечного кредита может быть несколько причин для рефинансирования:

• снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты;
• сокращение срока кредитования. Актуально в том случае, когда у клиента банка появились новые источники дохода, увеличилась заработная плата;
• увеличение срока кредитования и снижение за счет этого регулярных выплат при возникновении финансовых трудностей;
• изменение валюты кредита.

Проще всего выполнить эти операции в своем банке. Строго говоря, рефинансирование в этом случае правильнее назвать реструктуризацией долга. Новый кредит не выдается, изменяются условия прежнего договора и оформляется дополнительное соглашение. Плюс в том, что требуется минимум документов, однако, банки неохотно идут на такие изменения. В любом случае стоит обратиться с заявлением.

Если кредитная организация не удовлетворит просьбу в полном объеме, предложит незначительные изменения, соглашаться не стоит. Многие банки отказываются рефинансировать пролонгированные или реструктуризированные кредиты. Можно лишиться возможности заключить более выгодный договор.

Для банка

Банкам невыгодно изменять условия в пользу своих клиентов, это означает потерю части дохода. На рефинансирование могут рассчитывать определенные категории заемщиков. Например, Сбербанк заключает дополнительные соглашения с лицами, доказавшими уменьшение своего дохода не менее, чем на 30% по независящим от них причинам. В этом случае возникает риск просрочек и невозврата, поэтому кредитная организация идет на уступки. Возможно Вам будет полезна статья: «как взять кредит в двух банках одновременно».

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках, имеет ряд преимуществ:

• Привлечение нового клиента;
• Получение прибыли за счет начисления процентов по новым обязательствам;
• Возможность дальнейшего сотрудничества, предложения других продуктов.

Банк, клиент которого досрочно погашает ипотеку за счет рефинансирования, в этой ситуации остается в проигрыше. Он получает доход в виде уже уплаченных процентов, но это гораздо меньше предполагаемого, с учетом которого определялась ставка и рассчитывались риски при выдаче. Нередко банк не дает согласия на такие операции, особенно, если это не прописано в договоре. Существуют способы, позволяющие обойти такие запреты.

Поиск выгодного варианта: предложения ведущих банков

Самый сложный этап в процессе рефинансирования – выбор новых условий кредитования в огромном потоке предложений. Два основных правила, которым советуют следовать опытные финансисты:

• Не стоит рассматривать варианты, в которых ставка снижается менее, чем на 2%;
• Если по договору предусмотрены аннуитетные платежи, то рефинансирование имеет смысл в первую половину срока кредитования.

Аннуитетными называются ежемесячные выплаты в равных суммах. Такие предусмотрены в большинстве договоров. Взнос включает в себя основной долг и проценты, причем вначале вторая составляющая доминирует. Получив кредит, заемщик выплачивает, в основном, проценты в пользу банка. На заключительной стадии ситуация меняется, снижение ставки на 2-3 пункта уже не даст ощутимой экономии.

При выборе нового кредитора следует учитывать, что обычно на сайтах, в буклетах сообщаются нижние значения ставок. Банк может увеличить их по разным основаниям:

• Слишком большие сумма кредита или срок погашения;
• Отказ от страхования;
• Отсутствие зарплатной дебетовой карты;
• Какие-то недочеты, обнаруженные в запрошенной кредитной истории.

До визита в банк заемщику надлежит выполнить следующие действия:

• Составить для себя список банков, предлагающих наиболее выгодные условия по рефинансированию;
• Выбрать из них те, требованиям которых он соответствует по возрасту, способу подтверждения дохода, сумме оставшейся задолженности, кредитной истории, месту регистрации и др.;
• На сайтах выбранных банков воспользоваться ипотечным калькулятором, заполнив все исходные сведения. Программа анализирует указанные личные данные и сообщает размер ставки, на который можно рассчитывать. Кроме того, она вычисляет новый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Выбрав подходящую кредитную организацию, нужно готовить документы для оформления нового займа.

Сбербанк

В Сбербанке в 2022 году действует программа рефинансирования ипотеки под 10,9%, размер не зависит от дохода заемщика. К ипотечному можно добавить еще до пяти потребительских кредитов из других банков и погашать единым платежом. Ставка составит 11,65%. Возможно увеличение суммы кредита, например, получение дополнительных средств на ремонт по ипотечной ставке. Минимальная сумма рефинансируемого кредита 500 000 руб., максимальный срок 30 лет. Во время перевода залога из прежнего банка ставка повышается на 1%.

ВТБ24

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Альфа-банк

Самая привлекательная ставка Альфа-банка 9,49%. На нее могут рассчитывать участники зарплатного проекты. Максимальная сумма кредита 50 млн. руб., срок – до 30 лет. Базовая ставка 10,49%. К остатку средств по предыдущему кредиту могут быть добавлены дополнительные средства на личные расходы. В этом случае ставка выше на 0,5%.

Свежее предложение от Альфабанка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке самую выгодную ставку 9,3% при рефинансировании может получить участник зарплатного проекта при сумме кредита свыше 3 млн. руб. на приобретение квартиры. Ипотека на жилой дом дороже – 11,45%. Окончательное решение о степени «надежности» клиента банк оставляет за собой. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона от 20 до 5 млн. руб. Минимальная: 100000 руб. На период перехода залоговых обязательств ставка повышается на 2%.

Газпромбанк

Очень привлекательную ставку Газпромбанка 9,2% годовых можно получить при условии оформления трех страховок:

• объекта недвижимости;
• титула;
• заемщика.

Максимальная сумма 45 млн. руб., минимальная: 500000 руб. Максимальный срок 30 лет.

Тинькофф

Банк Тинькофф не занимается рефинансированием ипотеки за счет своих средств, а лишь выступает посредником у своих партнеров. Это большой список достаточно известных банков. Тинькофф принимает онлайн заявки, ведет переговоры с банками, согласовывает ставки, сообщает перечень документов, решает другие вопросы.

Необходимые документы

Процесс подготовки документов для рефинансирования потребует времени и денег. Все данные о квартире: оценка, паспорт, справки из управляющей компании, БТИ, которые при продаже собирал продавец, придется получать заемщику. Для подачи заявки необходимы:

• Гражданский паспорт;
• Форма 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
• Копия трудовой книжки;
• Выписка по ссудному счету об остатке задолженности по кредиту;
• Копия договора об ипотечном кредите с графиком платежей.

Если банк одобрит выдачу нового кредита, придется предоставлять документы на недвижимость:

• Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
• Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
• Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
• Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
• Договор купли-продажи жилья;
• Свидетельство о собственности.

Существующий договор страхования можно пролонгировать, если компания аккредитована в рефинансирующем банке. В противном случае придется оплатить полис в другой компании, а потом заняться возвратом прежней страховки.

Процедура рефинансирования

После одобрения новым кредитором документов заемщика и принятия решения о выделении средств самым важным в рефинансировании является процедура передачи залога.

Если первый банк дал свое согласие, то он снимает обременение с объекта недвижимости после перечисления остатка долга. Появляется возможность оформления залога у нового кредитора. Нужно учитывать, что это занимает определенное время. Первые месяцы в новом банке ставка будет выше от 1% до 3%, так как у кредита пока нет обеспечения.

Если прежний банк не согласен с рефинансированием, есть два способа передачи залога:

• Последующая ипотека. Закон позволяет накладывать на одно имущество второе обременение. Квартира будет находиться в залоге у двух банков. Получив кредит, заемщик досрочно выплачивает прежний долг. Это разрешено изменениями, внесенными в 2011 году законом 284-ФЗ в гл.809 и 810 ГК РФ. Преимущество в том, что не требуется согласия бывшего кредитора. Недостаток – банки не очень хотят быть залогодержателями второй очереди.
• Кредит с отлагательными условиями. Рефинансирующий банк дает кредит с условием, что через определенный временной интервал заемщик оформит ипотеку. Например, в Сбербанке выделяют на это 120 дней. Преимущество опять же в том, что можно обойтись без согласия бывшего кредитора. Недостаток – придется до оформления платить проценты по повышенной ставке.

Еще один момент, который следует учесть при рефинансировании, это налоговый вычет по НДФЛ. Он предоставляется в сумме стоимости квартиры, но не свыше 2 млн. руб. и уплаченных процентов по кредиту не свыше 3 млн. руб. Когда рефинансируемый кредит будет закрыт, для налоговой инспекции это означает, что владелец полностью рассчитался за квартиру. Чтобы иметь право на вычет в сумме процентов по новому кредиту, в договоре обязательно должно быть прописано, что это именно рефинансирование.

Личные финансы любят счет. Перед тем, как обращаться за перекредитованием, следует просчитать и учесть каждую мелочь, вплоть до стоимости справок, выписок, переплаты по увеличенной ставке до переоформления залога. Это поможет не потратить время и силы напрасно, а получить реальную экономию.

investpad.ru

Где лучше рефинансировать ипотеку

Главная цель заключается в снижении процентных ставок и изменении валюты кредита. Результат сделки — уменьшение ежемесячной выплаты и общей суммы задолженности. Ниже выделим предложения, где лучше рефинансировать ипотеку других банков, тонкости услуги и рекомендации по ее заключению.

Процедура рефинансирования ипотеки

Вне зависимости от кредитного учреждения, схема перекредитования почти неизменна:

• Изучаются условия финансовых учреждений.
• Подается одна заявка в несколько банков.
• Передаются документы в кредитное учреждение для рассмотрения.
• Принимается решение о предоставлении услуги (уходит до 10 рабочих дней).
• Подписывается договор с кредитной организацией.
• Перечисляется требуемая сумма на счет прежнего кредитора.

Некоторые банки выдают сумму, превышающую размер долга. В этом случае «свободные» деньги зачисляются на карту или счет клиента, и могут использоваться на другие нужды.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет решить следующие задачи:

• Снизить размер ежемесячной выплаты.
• Уменьшить срок кредитования.
• Ускорить процесс погашения ипотеки.

Рефинансирование ипотечного займа — услуга, без которой не обойтись при ухудшении финансового положения клиента (в случае потери работы, снижения зарплаты, роста курса иностранной валюты и так далее). При грамотном подходе перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Многие заемщики действуют сгоряча и оформляют перекредитование в первом попавшемся банке. При таком подходе высок риск оказаться в еще большей «долговой яме». Чтобы избежать проблем, важно изучить условия ипотеки, выполнить расчет будущей переплаты и определить — выгодна услуга или нет.

Рефинансирование ипотеки имеет смысл в следующих случаях:

• Ставка в новом банке ниже на 2-3 пункта. Если в старом кредитном учреждении процентная ставка составляет 14%, а новый кредитор предлагает ипотеку под 10-11% процентов, выгода очевидна. Даже при такой разнице стоит учесть расходы на оформление нового займа — комиссии, оплату за страховку, штрафные санкции за досрочную выплату долга в старом банке.
• Не устраивает обслуживание. В процессе оплаты возникают регулярные технические сбои, из-за чего деньги зачисляются с опозданием. В результате кредитор начисляет пеню за несвоевременную выплату положенной суммы.
• Открыто несколько кредитов в разных банках, что создает проблемы при погашении. Приходится производить выплаты несколько раз в месяц, что приводит к путанице, просрочкам и начислению пени. Рефинансирование — возможность объединения нескольких займов в один. После оформления перекредитования остается погашать задолженность только по одному долгу.
• Текущие условия не соответствуют тем, что были заявлены кредитным учреждением на этапе оформления услуги. Если такие условия не подходят, стоит обсудить вопрос с кредитором, а при невозможности решить проблему лучше оформить перекредитование.
• При каждой последующей выплате размер займа увеличивается. Такое случается, если кредит зависит от специального индекса, а последний вычисляется на основании данных кредитной организации.
• Вы оформляете ипотеку на выгодных условиях с низким первоначальным взносом, и минимальной процентной ставкой, но через 1-2 года приходит оповещение об увеличении процента по ипотечному займу на один-два пункта. При этом банк не спрашивает согласие, а просто информирует клиента о текущих изменениях.
• Кредит оформлен в зарубежной валюте. В период стабильности рубля многие заключили договор в долларах или евро. Инфляция привела к падению курса национальной валюты и неспособности людей справиться с долговыми обязательствами. Перекредитование позволяет заменить денежную единицу рублями и исключить переплату в будущем.

Если возникают сомнения в выгоде рефинансирования, стоит использовать калькулятор ипотеки нового и старого банка. Сравнив полученные результаты, проще сделать вывод об актуальности оформления услуги.

Ипотечные программы

Если перекредитование оправдано и несет выгоду клиенту, стоит разобраться, какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов, и на каких условиях они предлагают услугу. По заявлению экспертов, в первые 6 месяцев 2022 года лидирующие позиции заняли следующие банки:

• Райффайзенбанк.
• ВТБ24.
• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Дельта Кредит и другие организации.

При выборе кредитного учреждения стоит ориентироваться на ряд нюансов:

• Наличие программы помощи ипотечным заемщикам.
• Правила и необходимость оценки стоимости объекта недвижимости.
• Условия перекредитования, наличие комиссий и расходы на страховку.
• Доступность займа в рублях, срок кредитования.
• Требования к заемщикам.
• Срок рассмотрения заявки.
• Необходимость подтверждения своих собственных доходов и так далее.

При выборе кредитной организации стоит учесть, что работники клиентов-партнеров или держатели зарплатных карт находятся в приоритете и получают лучшие условия. Скидка по процентной ставке может достигать 0,5-0,75%.

Требования к заемщикам

В зависимости от финансового учреждения требования к клиентам при рефинансировании ипотеки могут различаться. Но общие принципы остаются неизменными:

• Договор ипотеки по прошлому займу составлен 6-12 месяцев назад и более.
• Стаж на последнем месте — от шести месяцев.
• Возраст клиента — от 21 года (верхний предел 70-75 лет).
• Отсутствие просрочек по текущему и прошлым займам.
• Страхование объекта недвижимости (обязательное условие).
• Наличие документов, которые бы подтверждали право собственности на объект обеспечения.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наличие просрочек по кредиту — еще не повод отчаиваться и отказываться от перекредитования. Некоторые банки выдают деньги под залог недвижимости даже при наличии негативной кредитной истории. К таким организациям стоит отнести:

• ЭкспертБанк — предоставляет до 30 млн. рублей под 13,5% в год на период до 25 лет.
• Совкомбанк. Клиентам доступна сумма до 30 млн. рублей под 17% в год на срок до 10 лет.
• Ренессанс Кредит — выдает займы до 700 тыс. рублей. Процентная ставка 13,9% в год, а период оформления договора — до пяти лет.

Кроме того, клиент может рассчитывать на займ при наличии просрочек и в других финансовых учреждениях — СКБ-Банк и ВТБ Банк Москвы.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

В завершение статьи рассмотрим главный вопрос — где выгоднее оформить рефинансирование ипотеки в 2022 году. Сделать точный вывод удается только в одном случае, если изучить условия и сравнить лучшие ставки:

• Россельхозбанк. В 2022 году Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент. При получении суммы до 3-х миллионов рублей ставка составляет 9,6%. Если клиент оформляет кредит на большую сумму, параметр снижается до 9,3%. При отказе от страхования к текущему проценту суммируется один пункт. Еще два процента добавляется до момента, пока банк не получит выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на залоговую недвижимость. Размер займа достигает 100 тысяч рублей. Деньги выдаются на покупку квартиры (вторичны или первичный рынок), перекредитование или приобретение дома с участком.
• ВТБ24. Рассматривая, в каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки, стоит выделить ВТБ24. Кредитное учреждение выдает займы под 9,7%. Доступная сумма достигает 30 миллионов рублей, а максимальный период кредитования — до 30 лет. Плюсы услуги — отсутствие комиссий и возможность погашения долга раньше срока (без штрафных санкций и ограничений).
• Газпромбанк. Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2022 году, ведь ставки и условия наиболее привлекательны для клиентов. Процентная ставка составляет 9,5% в год, сумма займа — до 30 лет, а доступная сумма — до 0,5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости обязательно.
• Райффайзенбанк — по праву входит в ТОП рейтинг банков для рефинансирования ипотеки в 2022 году Финансовое учреждение предлагает перекредитование ипотечного займа, оформленного в валюте, под 9,75% или рублях — под 9,995. Период оформления договора составляет от года до тридцати лет. Сумма — до 26 млн. рублей. Оформление услуги проходит в несколько шагов — подача заявки, принятие решения и одобрение клиента, подготовка к сделке и заключение договора.
• Сбербанк. По версии многих экспертов, наилучшие предложения для рефинансирования ипотеки в 2022 году предлагает Сбербанк. Услуга предоставляется под 9,5% в год на сумму до 1 млн. рублей. Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке в 2022 году, требуется подать заявку и дождаться ее одобрения. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• АИЖК. Рассматривая условия банков, предлагающих самые низкие требования и ниже проценты на рефинансирование ипотеки, стоит выделить и АИЖК. Здесь действует специальная программа, позволяющая оформить перекредитование под 10,5% в год. С начала 2022 года ставки по ипотечным займам снизились, что делает оформление услуги еще более выгодным для клиентов.
• Альфа-Банк. Финансовое учреждение предлагает перекредитование под 9,49% в год. Доступная сумма составляет 50 миллионов рублей, а период оформления договора — до 30 лет.
• Тинькофф. При сравнении рефинансирования ипотеки в разных банках, выделяются условия кредитной организации Тинькофф. Срок кредитования до 25 лет, а ставка — 8% в национальной валюте. Перекредитование оформляется на период до 25 лет.
• Банк Москвы. Погашение старого займа осуществляется под 12,9% в год. Доступная сумма — до трех миллионов на срок до 5 лет.

Выше рассмотрены лучшие финансовые предложения и условия перекредитования. Остается изучить условия и сделать окончательный выбор.

banknash.ru

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке

Набрав 2,3, а может даже 5 потребительских кредитов заемщики в итоге «хватаются за голову» не зная, что с ними делать, ведь ежемесячный платеж по всем кредитам в сумме просто огромный. Можно, конечно, поискать, как заработать дополнительно, чтобы хоть как-то вылезти из финансовой кабалы, а можно подать заявку на рефинансирование задолженностей в Сбербанк. Но тут возникает вопрос: стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Может лучше обратиться в другой банк, где предложат более выгодные условия? Попробуем все выяснить.

Подходите к вопросу индивидуально

Рассуждать о выгоде рефинансирования можно только после анализа структуры кредитного долга и изучения нюансов этого процесса. Чтобы было понятно, о чем идет речь, приведем конкретный пример. Заемщик Иванов выплачивает три кредита в течение 4-х месяцев. Все эти кредиты были взяты в Сбербанке: два потребительских и одна ипотека. Допустив просрочку на 45 дней, Иванов понял, что не может платить так много и обратился в Сбербанк за рефинансированием.

Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование. Почему так?

1. Во-первых, на рефинансирование в Сбербанке имеют право только лица, у которых хотя бы один кредит взят не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Независимо от суммы кредита в пакет рефинансирования должен входить хотя бы один долг из стороннего банка.

2. Во-вторых, Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые выплачивались менее 180 дней. В нашем случае заемщик Иванов платил всего 4 месяца.
3. В-третьих, на рефинансирование не может претендовать лицо, испортившее свою кредитную историю. В нашем случае Иванов допустил просрочку, чем обеспечил себе негативное отношение Сбербанка к себе. Заявку он подать может, но ему совершенно точно откажут.

Что же теперь делать заемщику Иванову? Прежде всего, ему нужно попробовать исправить кредитную историю. Это непросто, но другого выхода нет. Далее ему нужно обратиться в другой банк, так как Сбербанк его уже не примет из-за структуры задолженности. Скажем откровенно, шансов немного, но и вариантов тут особых нет.

На данном примере мы наглядно проиллюстрировали мысль о том, что прежде чем рассуждать о выгодности предложения того или иного банка, нужно посмотреть на конкретную ситуацию. В одном случае заемщику выгоднее обращаться в Сбербанк, а в другом в ВТБ. Если отбросить индивидуальные особенности кредитной задолженности, тогда нужно смотреть на общие условия рефинансирования, предлагаемого разными банками. Изучив различные предложения, можно сделать предварительный вывод о том, в какой банк выгоднее обратиться.

Текущие условия: познаем в сравнении

Коль скоро мы решили сравнить условия рефинансирования потребительских кредитов, предлагаемые в разных банках, начнем с описания условий перекредитования в Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает клиентам объединить до пяти кредитов в один и выплачивать уже не пять, а всего один кредит. При этом устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 13,5% годовых.

При рефинансировании кредитов в Сбербанке ставка одинакова для всех тех, кому это рефинансирование одобрили – 13,5% годовых.

Помимо сниженной процентной ставки заемщик уменьшит ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения срока кредитования. Время выплаты кредита значительно увеличится, зато каждый месяц он будет платить почти в два раза меньше. Дополнительно Сбербанк предоставит заемщику небольшой кредит для удовлетворения личных потребностей. В структуру рефинансируемой задолженности можно включить: долги по кредиткам, ипотеку, мелкие потребительские кредиты, автокредит.

Срок образовавшегося в результате рефинансирования кредита может достигать пяти лет. Сумма долга может быть от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Обеспечивать новый кредит залогом или поручительством не нужно. Теперь посмотрим, что предлагает относительно рефинансирования потребительских кредитов банк ВТБ24.

1. Банк рефинансирует одновременно до 6 кредитов (это на 1 кредит больше чем в Сбербанке).
2. Срок кредитования достигает пяти лет (также как и в Сбербанке).
3. Ставка может колебаться от 12,5% до 16,9% годовых при условии, что сумма общей кредитной задолженности будет не меньше 500 000 рублей (у Сбербанка ставка чуть больше, зато они работают с задолженностью от 30 000 рублей).

Поверхностно взглянув на условия рефинансирования в банке ВТБ24, мы приходим к выводу, что они никак не выгоднее тех условий, которые предлагает Сбербанк. Идем дальше. Посмотрим, какие условия рефинансирования в Альфа Банке.

Организация предлагает своим зарплатным клиентам рефинансировать до 5 кредитов взятых в разных банках, объединив их в один. Ставка от 11,99% годовых, однако она не фиксированная как в Сбербанке и верхнего предела тоже нет, а это значит, что она может приблизиться в худшем случае, к 28% годовых. Растянуть срок кредита можно до 7 лет (это лучше чем в Сбербанке). Общая сумма долга не должна быть больше 3 млн. рублей. Есть возможность получить дополнительный кредит наличными.

В целом предложение по рефинансированию потребительских кредитов примерно одинаковое во всех банках. Где-то чуть лучше, где-то чуть хуже. При этом предложение Сбербанка самое честное и открытое. Организация не пытается «хитрить с процентной ставкой», не вводит никаких скрытых условий, чем и привлекает большое количество клиентов. Мы сейчас не пытаемся делать рекламу Сбербанку, просто констатируем факт, внимательно просмотрев предложения нескольких кредитных организаций.

Что потребуют от заявителя

Подавая документы на рефинансирование кредитной задолженности в любой банк, следует учитывать ряд обязательных условий. Если хотя бы одно из условий не будет соблюдено, в рефинансировании откажут без объяснения причин отказа. Что это за условия такие?

1. Заявитель не должен иметь просрочек по уплате кредитов за последний год.
2. Каждую кредитную задолженность заявитель должен гасить как минимум 180 дней. Если окажется, что задолженность оплачивалась в течение 179 дней, в рефинансировании откажут, это строжайшее правило.
3. Не менее 90 дней до окончания каждого из кредитов. Если до полной оплаты хотя бы одного кредита осталось меньше 90 дней, в рефинансировании откажут.
4. Если хоть один кредит ранее реструктурировался.

В данном случае неважно, в каком банке производилась реструктуризация кредита. Информация об этом будет в кредитной истории и это основание для отказа в рефинансировании.

5. Хотя бы один кредит должен быть взят в другом банке.

Если все условия соблюдаются, заемщик подает заявку и прилагает к ней необходимый пакет документов. Если все что нужно предоставлено, банк даст ответ в течение минимум 2-х рабочих дней.

Итак, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке? Безусловно! Выгодно ли рефинансировать свои кредиты вообще? На этот вопрос заемщик должен ответить для себя сам, проанализировав структуру своей кредитной задолженности. Может получиться так, что ему вообще не стоит за рефинансированием обращаться. В данном вопросе многое сугубо индивидуально.

kreditec.ru

Рефинансирование ипотеки на личном опыте

В первой части я описал общие положения и особенности рефинансирования ипотечного кредита. Теперь перейдем непосредственно к практической части.

Часть2. Этапы прохождения процедуры рефинансирования ипотеки

Обращаю внимание, что ниже я описываю исключительно свой личный опыт рефинансирования ипотечного кредита. Статья не преследует рекламных целей.

Этап 1: Выбор банка для рефинансирования

В октябре 2022 года я взял в ипотеку квартиру, оформив кредит в Сбербанке под 12% годовых сроком на 12 лет. Тогда перед надвигавшимся кризисом это была низкая процентная ставка, за которую мне еще пришлось побороться с банком (возможно, как-нибудь опишу эту историю). Оценив текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования, в августе 2022 я принял решение перекредитоваться в другом банке. В Сбербанк я не стал обращаться за снижением ставки, т.к. перед этим изучил отзывы других ипотечников по данному вопросу: в Сбере либо незначительно снижали ставку (на 0,5 — 1 %), либо отказывали в заявке.

За неполные 3 года, пока я выплачивал ипотеку в Сбербанке, у меня не было просрочек по платежам. Т.к. моя кредитная история чиста и зарплата тоже белая, то проблем с одобрением заявки на рефинансирование возникнуть было не должно.

Проанализировав действовавшие на август 2022 г. ставки по рефинансированию ипотечного кредита, я отобрал две кредитные организации. Первой был банк ВТБ24, где на тот момент ставка по ипотеке составила бы для меня 10%. Второй организацией оказалось АИЖК, где я мог получить процентную ставку 9,5%. Ее я и выбрал в качестве кредитора.

Для тех, кто не в курсе: АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) – государственная компания, созданная Правительством РФ в 1997 г. для поддержки жилищного сектора России и повышения доступности жилья для граждан. АИЖК работает через организации-партнеры (агенты АИЖК), а платежи по кредиту осуществляются через систему ВТБ24.

Этап 2: Подача заявки на рефинансирование

На сайте АИЖК я выбрал агента, с представителями которого связался по телефону и затем направил им на электронную почту запрошенный комплект документов. В моем случае для подачи заявки на рефинансирование кредита это были электронные копии следующих документов:

1. Анкета-заявление на получение ипотечного кредита (займа).
2. Паспорт гражданина РФ (все страницы).
3. Копия трудовой книжки. Срок действия – 1 месяц.
4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Срок действия – 1 месяц.
5. Справка по ранее полученному кредиту (займу) об остатке задолженности и о характере исполнения обязательств (наличие просрочек, иных фактов нарушения кредитного договора (договора займа)).
6. Кредитный договор (договор займа) по ранее полученному кредиту (займу) со всеми дополнительными соглашениями.
7. График платежей.
8. Договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии за последний период страхования.

Мне сообщили, что заявка на рефинансирование обычно рассматривается в течение 2-3 рабочих дней. Через 2 дня после подачи документов мне позвонили из АИЖК, проведя со мной небольшое интервью. Были стандартные вопросы: имели ли место просрочки, сколько лет работаю на последнем месте, с чем связан перерыв в трудовой деятельности и т.д. В итоге уже в тот же день после телефонного собеседования мне позвонил агент АИЖК и сообщил, что моя заявка одобрена под ставку 9,5%.

Отмечу, что помимо снижения процентной ставки я решил сократить срок выплаты ипотечного кредита. По предыдущему договору со Сбербанком мне оставалось выплачивать кредит более 9 лет. Сейчас же я решил сократить этот срок до 70 месяцев (менее 6 лет).

Этап 3: Оценка квартиры и определение страхового тарифа

Для организации следующего этапа подготовки ипотечной сделки по перекредитованию потребовалось:

1. Предоставить скан-копии:

• свидетельства на объект недвижимости (при отсутствии – выписку из ЕГРН).
• правоустановки (она указывается в свидетельстве) – в моем случае это был договор купли-продажи.
• технического паспорта помещения для подготовки оценочного альбома.

2. Подготовить оценочный альбом по объекту.

3. Получить положительное заключение страховой компании и тариф.

4. Согласовать объект залога с АИЖК.

Агент АИЖК сразу предложил помочь с подбором оценщика и страховой компании. Но предложенные им варианты оказались средними по рынку. Поэтому рекомендую выбирать их самостоятельно.

На сайте АИЖК я нашел список аккредитованных оценщиков. Я просмотрел информацию о них и выборочно обзвонил некоторые компании. Средняя стоимость оценки квартиры в Московском регионе по состоянию на сентябрь 2022 г. составляла 5 000 руб. Мне же удалось найти предложение за 3 800 руб.

Процедура оценки квартиры от момента размещения заявки до получения оценочного альбома заняла одну неделю. Также параллельно с этим мне потребовалось получить тариф от страховой компании. Для АИЖК обязательно страхование имущества. При желании от страхования жизни и здоровья заёмщика можно отказаться, но тогда ставка по кредиту повышается на 0,7%. Есть небольшой нюанс: по правилам АИЖК сумма страховки рассчитывается из остатка вашего долга по кредиту, увеличенного на 10%.

По аналогии с выбором оценщика я обзвонил и опросил по электронной почте большую часть страховых компаний, аккредитованных АИЖК. По состоянию на сентябрь 2022 г. для моих условий были определены следующие страховые ставки.

Исходные условия: объект – новостройка, заемщик — мужчина 30 лет, без хронических заболеваний, работа не связана с риском, сумма кредита относительно невысокая.

К сожалению, не все страховые компании дали мне информацию о действующих процентных ставках, сообщив только ориентировочную сумму страховой премии.

Рекомендую не полениться и узнать тарифы в разных страховых компаниях. Разница в сумме страховки может быть существенной.

Этап 4: Подготовка кредитно-обеспечительной документации для сделки

Для подготовки кредитно-обеспечительной документации к сделке по рефинансированию ипотечного кредита потребовалось:

• Написать заявление на полное досрочное погашение кредита в Сбербанке на дату, определенную совместно с агентом АИЖК.
• Прислать реквизиты счета для перечисления денежных средств на полное погашение кредита в Сбербанке.
• Подтвердить наличие денежных средств на счете (в случае, если суммы кредита АИЖК не хватает для полного погашения кредита в Сбербанке) – прислать выписку со счета или скриншот из Сбербанк-Онлайн.

Когда оценочный альбом был готов, а страховой тариф определен и подтвержден страховой компанией, я совместно с агентом АИЖК определил дату сделки, а также дату полного досрочного погашения кредита в Сбербанке (+4 рабочих дня к дате подписания договора на рефинансирование ипотеки). На эту дату мне потребовалось написать заявление в отделении Сбербанка, а скан заявления прислать агенту АИЖК.

Этап 5: Подготовка кредитно-обеспечительной документации и сделка по рефинансированию ипотеки

На сделку по рефинансированию ипотеки необходимо было принести оригиналы следующих документов:

• Паспорт.
• Заявление на перекредитование в АИЖК.
• Заверенную копию трудовой книжки.
• 2-НДФЛ.
• Отчет об оценке недвижимости (в 2-х экземплярах).

Страховку нужно было также оплатить не позднее дня подписания договора займа и выслать агенту АИЖК скан платежки.

Шаблоны договора рефинансирования кредита и договора со страховой компанией мне были высланы агентом АИЖК накануне сделки для ознакомления.

После подписания договора ипотеки и остальных необходимых документов мне были даны инструкции по дальнейшим действиям: досрочному погашению кредита в Сбербанке и получению закладной.

Этап 6: Погашение долга перед предыдущим банком и получение закладной

Мне оставалось дождаться фактического перечисления средств на мой счет в Сбербанке для погашения своего долга перед банком. Перевод поступил на следующий рабочий день. Когда это произошло, я отправился в банк и переписал заявление на досрочное погашение ипотеки в тот же день.

Закрыв ипотеку в Сбербанке, я получил справку о погашении кредита, и меня направили к ипотечному менеджеру для заказа закладной. Как мне сообщил менеджер, срок подготовки закладной в Сбербанке составляет 30 дней. Это создавало сложности, т.к. по правилам АИЖК необходимо зарегистрировать новую закладную в течение двух расчетных периодов (календарных месяцев) с даты подписания договора займа, иначе ставка повышается на 2%. Но по факту закладная в Сбербанке была подготовлена примерно за 2 недели, о чем меня оповестили по телефону сотрудники банка.

Этап 7: Снятие предыдущего обременения и регистрация новой закладной

После получения на руки закладной от Сбербанка и доверенности на специалиста, подписи которого стоят на документе о погашении долга, регистрация новой закладной и сопутствующих документов проходила в МФЦ в городе, где находится моя квартира. На процедуру снятия предыдущего обременения и регистрацию новой закладной вместе со мной прибыл специалист агента АИЖК.

Перечень документов для снятия обременения и регистрации новой закладной:

• Паспорт.
• Закладная и доверенность от Сбербанка.
• Свидетельство права собственности на квартиру.
• Договор купли-продажи (ДКП) на квартиру.
• Квитанции об оплате госпошлины (2 шт. х 500 руб.).

Вся процедура снятия старого обременения и регистрации новой закладной в МФЦ заняла полтора часа. Кстати, госпошлина за перерегистрацию ипотеки составляет 1 000 руб., но АИЖК берет на себя равную долю с заёмщиками-собственниками жилого помещения (в моем случае это было 50% от пошлины, т.е. 500 руб.).

Закладная от Сбербанка и ДКП на квартиру были сданы под расписку в МФЦ. Мне сообщили, что через 2 недели можно будет забрать их. По факту уже через полторы недели мне позвонили из МФЦ и сообщили, что я могу прийти за документами. Закладная в пользу АИЖК была зарегистрирована, а значит, что процедура рефинансирования моей ипотеки успешно завершилась.

Отмечу, что на все этапы сделки по перекредитованию от момента подачи заявки до регистрации новой закладной у меня ушло менее 2 месяцев. Если бы не недельный отпуск в Калининграде, который случился после того, как я уже подал заявку на рефинансирование ипотеки, то вполне можно было уложиться в полтора месяца.

Порядок оплаты кредита и сопутствующие сделке расходы

Выплаты ежемесячных платежей по новому договору займа с АИЖК осуществляются только по окончании второго расчетного периода. Это означает, что два календарных месяца с даты подписания договора дается заемщику на расчеты с предыдущим банком и перерегистрацию закладной. Т.к. я подписал свой договор займа с АИЖК 18 сентября, то первый платеж в АИЖК мне необходимо было исполнить не позднее 31 октября (последний день месяца).

Обращаю внимание, что по условиям договора займа до перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК процентная ставка выше на 2%. Т.е. в моем случае до 31 октября она составляла 11,5%. После перерегистрации она снизилась до 9,5%.

Для совершения платежей по кредитному договору с АИЖК необходимо открыть мастер-счет в банке ВТБ24 и получить дебетовую карту. Пополнив счет карты, произвести оплату в АИЖК можно бесплатно в системе «ВТБ24-онлайн» или на условиях осуществления межбанковских переводов в любой другой организации.

Расходы, сопутствовавшие сделке по рефинансированию

• Оценка квартиры – 3 800 руб.
• Страхование имущества и жизни заемщика – 4 665 руб.
• Госпошлина за перерегистрацию закладной – 500 руб.

Дополнительные комиссии от агента АИЖК (за ведение счета, межбанковский перевод, аренду банковской ячейки и т.п.) в моем случае отсутствовали. Уточняйте информацию о них при выборе банка-кредитора.

Важный нюанс. С учетом того, что ставки по ипотеке в России последнее время снижаются, спустя полгода после рефинансирования ипотеки вы имеете право повторить эту процедуру как в АИЖК, так и в другой кредитной организации.

Надеюсь, что данная статья поможет вам разобраться в процедуре рефинансирования ипотеки и снизить переплату по ипотечному кредиту. Сам процесс перекредитования несложен, если разбить его на этапы. Проверено на личном опыте. 😉

P.S.: Буду признателен вам, если поделитесь этой статьей с друзьями (панель соцсетей находится слева) и оставите свои комментарии по данному материалу.

pro-life24.ru

Как рефинансировать ипотеку и не прогадать

Как рефинансировать ипотеку

Существует простая схема того, как рефинансировать ипотеку в другом банке. Необходимо пройти процедуру перекредитования, то есть обратиться к другому кредитору с документами. Большинству потребителям необходимо не просто рефинансировать ипотеку, но и не переплатить при этом. Иногда важно даже заключить новый договор на более выгодных условиях, то есть сэкономить часть денег. Например, новый банк может предложить более низкую процентную ставку, чем старый. В целом, все дельные рекомендации по перекредитованию в 2022 году приведены ниже.

Ликбез: что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого, но на боле выгодных условиях. Естественно, заемщик обращается в другой банк, предлагающий:

• Перекредитование ипотеки, а не просто оформление нового кредита. Деньги направляются на погашение платежей и всего долга по ранее взятому ипотечному займу. Их нельзя потратить на другие нужды.
• Более низкая процентная ставка, чем в старом ипотечном кредите. Именно с этой целью и обращается большинство потребителей за рефинансированием. Они хотят сэкономить, то есть уменьшить общую сумму долга, размер платежей, благодаря пониженной ставке.
• Формирование более удобного графика погашения, изменение общего срока кредитования, например его сокращение ил увеличение. Благодаря этому количество платежей становится больше или меньше, меняется их размер.

Причем выше перечислены не все преимущества перекредитования ипотеки. Например, она необходима тем, кто уже не может оплачивать высокие платежи по старому кредиту. Им нужно или изменить график (увеличить количество ежемесячных взносов), или понизить ставку, или увеличить срок кредитования.  Иногда возможно применение всего перечисленного сразу. Если новый кредит оформлен по более низкой процентной ставке, то каждый месяц заемщик вносит уже меньшую сумму.

Если увеличен срок кредитования, то платежей становится больше, но и их размер значительно сокращается. Значит, клиент платит каждый месяц меньше, хоть и дольше. Вариант подходит для тех, у кого доходы сократились, возникли трудности или другие обстоятельства. Точно так же можно и сократить срок кредитования в новом банке, если есть желание выплатить долг быстрее.

При рефинансировании ипотеки часто уменьшается процентная ставка

Но все же акцентируем внимание, что за рефинансированием обычно обращаются с целью понижения процентной ставки. Если новый банк предлагает меньшие проценты, то почему бы не воспользоваться предложением? Тогда сократятся расходы и, соответственно, общая сумма долга. К тому же, многие оформляли ипотеку не 1-2 года назад, а, к примеру, более 5-10 лет. За это время многое изменилось: банки предлагают перекредитование с намного меньшей процентной ставкой. Грех не воспользоваться услугой, чтобы в будущем меньше переплачивать.

Стоит понимать: то, как рефинансировать ипотеку во многом зависит от выбранной в первом банке схемы погашения. Их бывает всего два вида — аннуитетная и дифференцированная. При аннуитете сначала заемщик платит проценты по ипотеке, а потом — тело кредита. Если он обращается за рефинансированием после того, как проценты уже выплачены, то в процедуре нет никакого смысла. Он попросту оформит новый кредит, по которому снова придется выплачивать проценты. Поэтому перекредитование ипотеки подходит больше для тех, кто:

• Оформил ипотеку с внесением платежей по дифференцированной схеме.
• Если выбрана аннуитетная схема, то перекредитование выгодно в самом начале, например, в первый год после оформления ипотеки. Тогда процентов выплачено не так уж и много, а за счет рефинансирования заемщик даже оказывается в выгоде.

В целом, рефинансирование ипотеки происходит намного чаще, чем других кредитов. Оно и понятно: суммы здесь намного выше, а выплачивать кредит нужно ни один год. Многие решаются на перекредитование, чтобы сэкономить или получить другие выгоды. Оформиться кредит в другом банке для рафинирования ипотеки можно и на первичное, и на вторичное жилье. Особых ограничений нет, поэтому услугой пользуются большое количество заемщиков.

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку выгодно и не переплатить

За рафинированием ипотеки потребители обращаются с разными целями, но, в большинстве случае, в целях экономии. Механизм следующий:

• Заемщик, который уже оформил ипотеку в одном банке, обращается за перекредитованием в другой.
• В новом банке клиент оформляет новый кредит для рефинансирования первого — ипотеки.
• Условия второго кредита более выгодные, например, размер процентной ставки меньше.
• Теперь клиент выплачивает кредит на более выгодных условиях только во втором банке.
• Второй банк сам погашает ипотеку в первом, без вмешательства клиента.
• Заемщик погашает новый кредит по более низкой ставке и с учетом других выгодных условий. Поэтому в сумме он меньше платит, чем если бы погашал ипотеку в первом банке.

Вверху рассмотрена идеальная ситуация, когда во втором банке переплаты не просто такие же, а даже меньше. В сумме заемщик выплатит намного меньше, чем если бы дальше погашал ипотеку. За счет рефинансирования он сэкономил определенную сумму. Какую? Это стоит узнать во втором банке, которые и проводит перекредитование.

Важно тщательно проверить все суммы переплат

В отделение нужно прийти не только с основными документами, но и со справкой об оставшейся задолженности по ипотеке (или договором). Тогда специалист проведет расчеты и покажет, сколько клиент в общем оплатит во втором банке, селит заключит договор перекредитования. Не забываем, что тут также есть «тело» кредита и проценты. Сравниваем общую сумму с той, которую осталось выплатить по ипотеке первому банку. Если она меньше, то рассчитываем разницу и получаем ту сумму денег, которую получится сэкономить.

Не забываем, что специалист банка может не упомянуть о дополнительных платежах, обязательной страховке и остальных нюансах. Все они тоже являются расходами. Поэтому следует самострельное поинтересоваться и попросить включить их в общую сумму. Тогда расчеты разницы будут проведены корректно. Кстати, сейчас на сайтах многих банков есть онлайн-калькуляторы. Рассчитать все суммы можно прямо там, то есть не приходя в отделение.

В каком случае и как рефинансировать ипотеку, чтобы сэкономить, остаться в выгоде? Эксперты утверждают, что это возможно, если ставка во втором банке будет хотя бы на 2 % меньше. Если разрыв меньше, то сэкономить вряд ли получится. Иногда после перекредитования заемщики оказываются в еще большей долговой яме. Важно внимательно изучить все документы, новый график и суммы погашения, общую сумму нового кредита и другие цифры, сравнить их с оставшейся суммой долга по ипотеке. Выбираем тот вариант, где переплата меньше.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке — ответ на частый вопрос

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Наибольшей популярностью пользуемся рафинирование в Сбербанке. В 2022 году он предлагает не просто перекредитование ипотеки, но даже одновременно и других кредитов. Все они объединяются в один платеж и договор. Если интересует только ипотека, то в Сбербанке также ее рефинансируют.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• Ставка рефинансирования — от 9,5 %.
• Сумма нового кредита — от 1 млн.руб.
• Сроки кредитования — до 30 лет.

На сайте Сбербанка ест онлайн-калькулятор для расчета суммы кредита, переплат, ежемесячных платежей. Что касается ставки для рефинансирования ипотеки, то она следующая:

• Ставка до регистрации и подтверждения погашения уже ранее взятой ипотеки в другом банке — 11,5 %.
• Ставка после регистрации и подтверждения — 9,5 %.

Если регистрация ипотеки уже состоялась, то процентная ставка другая:

• До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки—10,5 %.
• После подтверждения — 9,5 %.

Речь, конечно же, идет о перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, а не в самом Сбербанке.

Ставки рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает такие выгодные условия и преимущества перекредитования ипотеки:

• Консолидация в новом кредите Сбербанка не только ипотеки, но и других ране взятых займов в других банках.
• Не требуется справка о ссудной задолженности.
• Можно снизить сумму переплаты, то есть сэкономить.
• При консолидации все ранее взятые кредиты объединяются и оплачиваются один раз в месяц (одна дата).
• Не нужно получать разрешение на рефинансирование в банке, где была оформлена ипотека.
• Нет дополнительных комиссий, увеличивающих сумму переплат.
• Можно не просто рефинансировать ипотеку, но и получить дополнительный займ, сумму которого входит в новый кредит.

Иногда заемщикам психологически трудно поставить в известность своего первого кредитора о том, что они хотят рефинансировать ипотеку. В Сбербанке этот вопрос решили крайне просто. Клиенту не нужно обращаться в первый банк за справкой о задолженности, то есть извещать его о своих намерениях.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке, следует узнать об сановных его требованиях и условиях. Например, новый кредит выдается только в рублях, его минимальная сумма — от 1 миллиона, максимальная — до 7 млн.руб.

Другие условия Сбербанка:

• Рефинансируется ипотека в другом банке, который выдал ее на покупку/строительство/капремонт жилья.
• Допускается одновременное перекредитование не только ипотеки, но и других кредитов.
• Комиссия при выдаче нового кредита: не нужно платить.
• Страховка: добровольная, но она может быть указана в требованиях Сбербанка.
• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. Должен быть гражданином РФ, иметь паспорт.
• Стаж работы на последнем месте — не меньше полугода.
• Созаемщики: ими выступает супруг(а) клиента.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

К рефинансируемой ипотеке и к другим кредитам у Сбербанка также есть свои требования:

• Не должно быть каких-либо текущих просрочек в первом банке.
• В течение последнего года все платежи должны были быть внесены своевременно.
• Срок обращения в Сбербанк после оформление ипотеки в другом банке: не меньше 180 календарных дней с момента ее получения.
• До окончания первого ипотечного договора должно оставаться не меньше 90 календарных дней.

Сбербанк откажет в перекредитовании, если в первом банке была назначена реструктуризация долгов.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При первом посещении Сбербанка желающий получить рефинансирование ипотеки обязан написать анкету, то есть заявление. Его заполняет и созаемщик, которым обычно является супруг ил супруга.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Потребуются и другие документы перед тем, как рефинансировать ипотеку:

• Паспорт основного заемщика и созаемщика.
• Документы, подтверждающие платежеспособность, доходы заемщика и созаемщика (справка с места работы, копия трудовой книжки и т.д.). Если был привлечен поручитель, то нужны и его документы.
• Данные по договору ранее оформленной ипотеки: номер, дата, срок возврата и действия, валюта, сумма, размер процентной ставки, реквизиты, размеры ежемесячных платежей. Все эти данные можно выписать или принести в Сбербанк образец кредитного договора и/или график платежей, выписку от первого кредитора.

Специалисты Сбербанк в праве потребовать и другие документы, если они необходимы для рассмотрения заявления и запроса клиента. Если ипотека частично погашалась в первом банке госсубсидией, например, материнским капиталом, то необходимо взять письменно согласие в органах опеки. В нем значится, что жилье имеет право временно получить статус залогового — до момента погашения всего кредита в Сбербанке.

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2022 году

Где можно рефинансировать ипотеку — список банков в 2022 году

Прежде чем приступить к перекредитование, стоит выбрать подходящий банк. Рефинансирование ипотеки предлагают ведущие кредиторы РФ на сравнительно одинаковых условиях.

Список банков, которые рефинансируют ипотеку в 2022 году:

• Сбербанк. Годовая ставка варьирует от 9,5 до 11,5 %, сумма — от 1 до 7 млн.руб. Сроки — до 30 лет.
• ВТБ 24. Ставка — от 95 %, сумма — до 35 млн.руб, сроки — до 30 лет.
• Газпромбанк. Процентная ставка — от 9,2 %, сумма — от 500 тыс.руб., сроки — до 30 лет.
• РоссельхозБанк. Годовая ставка — от 9,05 %, сумма кредита — до 3 млн.руб, сроки — до 30 лет.
• Альфа-Банк. Размер кредита — до 50 млн.руб., сроки — до 30 лет, годовая процентная ставка — от 9,49 %.
• Банк «ФК Открытие». Годовая ставка — от 9,35 %, сумма кредита — до 30 млн. руб. Сроки кредитования — от 5 до 30 лет.
• Бинбанк. Годовая ставка — от 9 %, сроки—от 3 до 30 лет, суммы—оот 500 тысяч до 10 млн.руб.
• Промсвязьбанк. Максимальная сумма — 15 млн.руб. Сроки кредитования — до 300 месяцев, ставка — от 9,1 %.

Вывод: почти все банки РФ рефинансируют ипотеку по ставке от 9 % и на срок до 30 лет. Суммы кредитования разнятся, максимальная — 30 млн.руб. Стоит уточнить условия того, как рефинансировать ипотеку в самом банке, так как они часто зависят от вида ипотеки (строительство или покупка жилья), региона и других факторов.

Как рефинансировать ипотеку: план действий

Как рефинансировать ипотеку – план действий

Вы решились на перекредитование ипотеки, с чего начать? Стоит оценить предложения на рынке, выбрать самое подходящее, подать заявку, документы и ожидать решения. Как это сделать пошагово, быстро и правильно — детально описано ниже.

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

С чего начать перед тем, как рефинансировать ипотеку

Большой ошибкой будет откликнуться на первое-попавшееся предложение. Даже если вы увидели рекламу, и рефинансирование показалось выгодным, то стоит хотя бы проанализировать ситуацию на рынке в целом. К тому же, за заманчивым предложением может скрываться дорогая страховка, дополнительные платежи, комиссии и прочие дополнительные расходы. Чтобы не ошибиться и выбрать самый оптимальный вариант, следуют:

• Посмотреть хотя бы несколько предложений от ведущих банков РФ. Сравните их условия, требования, перечень необходимых документов, сроки, суммы и, конечно же, процентные ставки. Среди разнообразия обязательно получится выбрать что-то подходящее.
• Воспользоваться онлайн-арегатором — сайтом где видны все последние актуальные предложения от банков по перекредитованию ипотеки. Агрегаторы чем-то похожи на справочники, постоянно обновляющие информацию. На их сайтах пользователь видит все предложения и даже может перейти на страницу каждого из них. То есть не нужно искать информацию по крупицам — она вся есть на онлайн-агрегаторах.

Далее остается лишь собрать документы и обратиться в банк, чье предложение показалось приемлемым.

Как подать заявку на рефинансирование

Как подать заявку на рефинансирование

Без подачи заявки, анкеты или заявления не обойтись. Именно на основе его банк рассматривает запрос о рефинансировании ипотеки. Кстати, в отделении заявление пишет не только клиент, но и созаемщик. Им всегда обязательно выступает супруг или супруга, так как дело касается ипотеки. Подать первичную заявку можно в два способа:

• В отделении банка. Клиент письменно оформляет запрос на фирменном бланке или же пишет заявление.
• На сайте банка. Часто на официальных страницах есть форма для подачи заявки онлайн. То есть пользователь не идет в отделении, а направляет свой запрос дистанционно. Специалисты сами ему перезванивают и приглашают в банк уже с определенным пакетом документов. Это экономит время, да и подать онлайн-анкеты можно сразу нескольким кредиторам.

После подачи заявки необходимо собрать пакет документов и подать их уже в отделении банка. Специалисты рассмотрят заявление в течение установленного срока (для каждого банка он свой) и, в случае одобрения, начнут процедуру перекредитования. Далее заключается новый договор, по которому клиент платит уже другие суммы платежей по установленному графику.

Как получить одобрение

Как получить одобрение

Нет четкого свода правил, как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях в сжатые сроки. Но есть некоторые рекомендации, как получить одобрение от банка. Любой кредитор заинтересован в следующих новых клиентах:

• Платежеспособных — тех, кто сможет погашать кредит и в будущем брать другие, то есть станет постоянным клиентом. Поэтому необходимо позаботиться о достаточном ровне доходов или, хотя бы, о постоянном месте работы за последние полгода.
• Финансово дисциплинированных. Новый банк который собирается рефинансировать ипотеку, рассматривает его историю погашения платежей за последние 12 месяцев. Если там были просрочки, то не стоит ждать одобрения.
• С хорошей историей кредитов. Если предыдущий банк и выдал ипотеку, то нет точной уверенности в том, что новый одобрит перекредитование. Он анализирует историю кредитов клиента. Важно, чтобы она была хорошей.

Таким образом, рефинансирование ипотеки получают клиенты с хорошей кредитной историей, стабильными доходами и отсутствие просрочек.

Стоит ли рефинансировать ипотеку: оцениваем все плюсы и минусы

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Выгодно ли заниматься перекредитованием ипотеки, будет ли в итоге получен «профит»? Казалось бы, подать заявку онлайн не так уж и сложно. Далее ожидаем ответа, собираем документы, идем в банк и там подписываем новый договор. На деле все выходит просто и быстро. Но заемщика важно не это, а выгода — та сумму, которую получится сэкономить благодаря рефинансированию. Обычно именно она интересует обратившегося.

Сэкономить, в первую очередь, получится на следующем:

• На уменьшении процентной ставки. Допустим, в ипотечном договоре она была одной, а по условиям нового кредита — намного ниже. Даже разница в 2-5 % приносят существенную выгоду, ведь ипотека — кредит на большие суммы.
• На отсутствии страховок дополнительных комиссий и прочих платежей.

Экономия денег за счет рефинансирования

С финансовой точки зрения перекредитования ипотеки оказывается все же выгодной процедурой. Но его применяют и в других ситуациях:

• Когда необходимо установить новый график платежей, более удобный для клиента.
• Когда требуется сократить или увеличить срок кредитования.
• Когда нужно уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей.

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, нужно поинтересоваться о сроках кредитования в новом банке, общей сумме переплат, процентной ставке и прочих деталях. Следует взять распечатку с новым графиков, платежами и общей суммой, которую нужно будет оплатить новому банку за все месяца. Сравниваем общую сумму с той, что осталось оплатить по ипотеке и делаем вывод — выгодно ее рефинансировать или нет. Перекредитованием занимаются ведущие банки РФ, услуга популярна среди населения. Она помогает сэкономить и взять новый кредит на более выгодных условиях.

www.credytoff.ru

• 
  Сбербанк mastercard gold отзывы
• 
  Как узнать какой пакет мобильного банка подключен на сбербанке
• 
  Сбербанк вклад копилка отзывы
• 
  Сбербанк вклад управляй особый
• 
  Сбербанк техподдержка эквайринга
• 
  Сбербанк автокредиты физическим лицам
• 
  Обслуживание банкоматов сбербанка
• 
  Пенсионные вклады сбербанка для физических лиц в 2022 году
• 
  Сбербанк номер бесплатной горячей
• 
  Как оплатить бонусами спасибо от сбербанка билет в кино
• 
  Какие существуют вклады для пенсионеров в сбербанке