Если нечем платить за кредит. Что делать? Что делать если нечем платить кредит в сбербанке

Нечем платить по кредиту?

Многие люди в наши дни берут кредиты но бывают моменты что нечем платить по кредиту во время и что в такие моменты делать, при всём этом цели у каждого заемщика самые разные. Кому-то срочно потребовался холодильник и человек решил оформить кредит. Также есть немало людей, которые обращаются в банк за займом на приобретение автомобиля. Оформление кредита – это серьезное решение, которое требует от заемщика ответственности. Перед походом в банковское учреждение необходимо рассчитать свои финансовые возможности.

Нечем платить по кредиту: что делать - копилка

К сожалению, не все это делают. В результате и возникает ситуация, когда нечем платить за кредит.

У человека, который оказался в такой ситуации сразу же возникает вопрос: что же делать в такой непростой ситуации. Стоит сказать, что паниковать не стоит, особенно если дефицит денежной наличности у вас временный. Многие, желая как можно быстрее найти деньги, чтобы рассчитаться по кредиту, даже решаются на отчаянный шаг – продают фамильные драгоценности. Не стоит этого делать.

Вы можете выйти из этой ситуации без потерь. У вас есть возможность обратиться в банковское учреждение, в котором вы оформили кредит и воспользоваться реструктуризацией текущего кредита.

Первым делом в ситуации, когда нечем платить по кредиту, обратитесь в кредитное учреждение, объясните всю ситуацию, в которой вы оказались. В банках работают живые люди и они всегда готовы понять сложности, которые возникли у клиента. Обращаясь в банк, вы показываете себя как добросовестный заемщик. Поэтому относиться к вам будут соответствующе. Тем более что трудности возникают в жизни каждого человека. Да к тому же это явление носит временный характер.Если по причине отсутствия денежных средств вы не можете в установленный срок произвести выплаты по кредиту, то в этом случае вам нужно быть готовым к переплате.

Но на этот счет не стоит особо волноваться поскольку её размер будет небольшим. Заметим, что в данном случае про какие-либо штрафные санкции речи не идет. Все, что потребует банковское учреждение от заемщика – это заплатить штраф за период просрочки в соответствии с действующей ставкой. Может вообще так получиться, что ваша переплата будет минимальной.

Не стоит уходить от диалога с сотрудниками банковского учреждения. Специалист колл-центра может спросить у вас о том, какие причины подтолкнули вас на реструктуризацию долга. Поясняя этот момент следует рассказать о проблемах, которые временно возникли у вас. Специалисту следует объяснить, что в назначенный срок средства будут переведены.

insberbank.ru

Что делать, если нечем платить кредит? — FAQ «Банки онлайн»

Больше половины населения планеты увязло в долговых обязательствах перед банками. В тоже время, почти каждый пятый ссудополучатель не имеет возможности погашать свои долги. Таким людям специалисты рекомендуют не отчаиваться и не паниковать, лучше привлечь специалистов и выстроить свою линию защиты перед банком. Также не стоит уклоняться от бесед с представителями банка, если нечем платить кредит. Вот один из вариантов добиться отсрочки по ссуде, и на первый взгляд, кажется, что такой вариант невозможен.

Не могу платить кредит, что делать?

На самом деле банковское учреждение не заинтересовано идти в суд или же продавать свои долги коллекторам. Наоборот, банк всегда готов обсуждать, каким образом заемщик будет погашать кредит и в какие сроки. Многие заемщики, не читая договор, даже не подозревают, что в нем подписаны условия, при которых можно получить отсрочку или даже каникулы, а такие условия реально дают возможность накопить денежные средства для дальнейшего погашения задолженности. В тоже время, по статистике, после кредитных каникул для заемщика сразу же повышаются процентные ставки. Поэтому такой вариант не всегда самый выгодный.

nechem-platit-kredit-chto-delat Намного лучше будет договориться с банковским учреждением об уменьшении размера выплат или о продлении срока договора. При этом чаще всего хватает всего лишь одного веского доказательства, к примеру, при вашем увольнении с работы и банк пойдет вам на уступки. Некоторые финансовые учреждения дают отсрочку до пяти лет, ведь с каждым годом процент неплательщиков только растет. Подойдет вариант деления задолженности на части. Больше всего это понравиться заемщику, но банки тоже соглашаются на такое решение проблемы. Ведь лучше получить назад свои деньги и проценты за их пользование позже и частями, чем вообще никогда не получить.

Не бойтесь реструктуризации долга, будет составлен новый график погашения долга с более длительным сроком, но меньшими ежемесячными суммами. Но такой вариант потребует от ссудополучателя сбора дополнительных документов, которые необходимы для доказывания ухудшения финансовой ситуации, к примеру, это может быть медицинское заключение об утрате трудоспособности. Если же нет вообще никакой надежды поправить свое финансовое положение, то спокойно ждите судебного разбирательства. На практике суд иногда становится на сторону заемщика и есть шанс заключить мировое соглашение. Только никогда не обращайтесь в банк с просьбой о помощи вообще не платить кредит, справиться с долговыми обязательствами есть возможность у каждого заемщика.

faqbank.ru

Что делать, если нечем платить кредит банку в 2015 году

Каждый год с проблемой возврата кредита банкам сталкивается много жителей нашей страны. И часто для погашения одной задолженности заемщик оформляет новый заем в другом банке. В результате получаются, что кредиты в разных банках нечем платить. Если должнику нечем платить кредиты в 2015 году, то в этом случае не стоит паниковать. Ведь есть несколько способов решить эту проблему – погасить кредит даже при условии сложной финансовой ситуации.

nechem-platit-kredit_1

Реструктуризация кредита

Наиболее часто встречается такая ситуация, что должнику нечем платить кредит в банке по причине внезапной потери работы, или же долговая нагрузка изначально была рассчитана неправильно и в результате стала непосильной для должника. В результате сложной финансовой ситуации задолженность по кредиту только растет, ведь к общей суме займа присоединяются еще и штрафные санкции, предусмотренные в случае прострочек платежей.

Сегодня почти каждый банк готов идти навстречу своим клиентам и предложить, как один из вариантов решения проблемы, реструктуризировать кредит (уменьшить размер ежемесячного платежа) по просьбе заемщика. Такое решение выгодно обеим сторонам, ведь у клиента снижается долговая нагрузка, а банк все равно получает свои деньги, которые он отдал в кредит своему клиенту.

А еще можно оформить новый заем в другом банке, но под меньший процент. Но этот способ довольно рискованный, так как заемщик, освобождаясь от одних кредитных обязательств, сразу берет на себя новые.

nechem-platit-kredit_2

Страховка

Если у должника возникает такая ситуация, при которой нечем платить кредит, то в этом случае может прийти на помощь страховка, которая оформляется одновременно с кредитом. Однако еще в момент выбора страховой компании клиент должен подробно изучить условия страхования, а также условия, при которых выполняется погашение кредита страховочными средствами.

nechem-platit-kredit_4

Чтобы в 2015 году погасить кредит страховочными средствами, заемщик должен предоставить в страховую компанию пакет документов, которые официально подтверждают причину, по которой заемщик оказался временно неплатежеспособным. К таким документам относятся:

Трудовая книжка, в которой есть запись об увольнении сотрудника вместе с соответствующим приказом от руководства компании.
Медицинское заключение о временной потере трудоспособности и т.п.

Решение суда

В случае, если у заемщика есть много кредитов, а платить нечем – что делать в этой ситуации знают далеко не все. В этом случае плательщику стоит дождаться судебного разбирательства по своему долгу. Это практически единственный выгодный для заемщика выход из ситуации, если много кредитов, а платить нечем. Ведь суд никогда не обяжет должника выплачивать банкам помимо своего основного долга еще и штрафные санкции, которые были насчитаны за прострочки платежей (но только в том случае, если сумма штрафов превышает размер основного долга). В судовом порядке можно договориться с банком о расточке платежей (платить по кредиту не так часто, как изначально было указано в кредитном договоре).

nechem-platit-kredit_3

Даже в ситуации, когда суд забрал у должника имущество в пользу уплаты кредита, то денежные средства, вырученные от продажи такого имущества, идут на то, чтобы погасить кредит, а остаток (если он остается) возвращается заемщику.

Компромиссное решение с банком

Если возник вопрос, что делать, если нечем платить кредит, банк в большинстве случаев готов пойти на компромисс. Сегодня большинство банков сталкивается с проблемой, когда их клиентам нечем платить по займу. Сотрудники бака постараются найти оптимальное решение проблемы, например, сделают регулярные платежи, которые предусматривает кредит, не такими частыми.

А еще банк может пойти навстречу своему клиенту и аннулировать все штрафные санкции, которые были насчитаны по задолженности. Но для того, чтобы не платить штрафов, заемщик должен указать вескую причину сотрудникам банка, например, временная потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни и т.п.

nechem-platit-kredit_5

Банк может также предложить своему клиенту еще один вариант погашения задолженности, если нечем платить по кредиту – это передать права по долговому обязательству перед банком третьему лицу (заключить договор цессии). В качестве третьего лица, которому по договору переходит кредит, может выступать друг или даже родственник должника.

Консультация юриста

Бывают случаи, когда кредитный договор с банком составлен не грамотно. В этом случае в 2015 году у должника, которому нечем платить по задолженности, может появиться шанс, вообще освободится от своих кредитных обязательств. Например, если банк передал (продал) кредит коллекторам, а в кредитном договоре нет пункта согласия клиента на передачу персональных данных заемщика третьим лицам, то кредитная организация своими действиями нарушает закон. А заемщик автоматически освобождается от обязательств перед третьей стороной. В 2015 году, если банк изменил процентную ставку по кредиту без уведомления своего клиента, то этот момент опытный юрист также может использовать для защиты прав своего клиента и снятия с него кредитных обязательств.

Таких важных моментов, упущенных юристами банка, в кредитном договоре может быть достаточно много. Поэтому клиентам кредитных организаций, которым нечем платить по кредиту, стоит показать свой кредитный договор опытному юристу. Ведь только хороший специалист может увидеть такие вот моменты в договоре.

krepoteka.ru

Если нечем платить за кредит. Что делать?

Как не попасть и как выбраться из долговой ямы

Взяв кредит на долгожданную покупку или путешествие мы с радостью используем полученный займ, и в большинстве случаев начинаем добросовестно возвращать банку полученные средства вместе с начисленными процентами. Но порой, денег на ежемесячный платеж нет. Что делать, если платить за кредит нечем, а занять денег не у кого или улучшения финансовой ситуации не предвидится? Попробуем разобраться.

Причины образования задолженности

Ситуация, при которой нечем платить кредит, может сложиться по разным причинам. Эти причины можно разделить на две большие группы – зависящие и не зависящие от заемщика.

Причины, которые зависят от заемщика – по сути, это одна причина – нежелание заемщика платить по кредиту вовремя, стремление «сэкономить сейчас, а отдать потом», или даже взять кредит и не платить по нему вовсе. Такая позиция заканчивается всегда одним – долговой ямой и испорченной кредитной историей. В дальнейшем, таким заемщикам практически нереально получить новый кредит, да и выплатить уже имеющийся непросто, ведь при систематической неуплате банк начисляет серьезные штрафы.
Причины, которые не зависят от заемщика – нередко жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, о которых мы даже не догадываемся в момент подписания кредитного договора. Как правило, непосредственное влияние на финансовую ситуацию клиента банка в первую очередь имеет его здоровье, место работы и занимаемая должность. Здоровье может неожиданно испортиться, человек может получить серьезную травму или даже стать инвалидом, а выплаты по кредиту останутся прежними – и вот он уж имеет ситуацию, кода по кредиту платить нечем, а срок очередного платежа неумолимо приближается. Точно так же, любого работника могут неожиданно сократить или понизить в должности, «оптимизировать» зарплату или фирма-работодатель просто-напросто закроется. Повлиять на такие причины заемщик может лишь косвенно, но справиться с их последствиями все же реально, если вовремя узнать варианты выхода из затруднительного положения.

Пути выхода из затруднительного финансового положения

Итак, вам нечем платить кредит – что делать в такой ситуации? Существуют два способа выхода из такого положения – искать средства и выплачивать кредит на имеющихся условиях или попробовать обратиться в банк с заявлением об изменении этих условий.

Обращение в банк – хорошая возможность избежать долговой ямы для тех заемщиков, которые имеют займ в одном банке и еще не допустили просрочек по нему. Банки часто идет навстречу таким клиентам, особенно, если их финансовое положение действительно изменилось по объективным причинам, например в результате непредвиденного сокращения или уменьшения заработной платы, либо в результате тяжелого заболевания или травмы. Если же кредитные долги уже имеются и банк, выдавший кредит, не предлагает или отказывает в изменении условий выплат, то такому заемщику необходимо искать внешние источники финансирования и выплачивать кредит в полном объеме, да еще и с учетом штрафов и пени, начисленных за просрочку по кредиту.

Давайте рассмотрим варианты выхода из затруднительного положения, когда заемщику нечем платить по кредиту:

Реструктуризация кредита. Некоторые банки могут пойти навстречу клиентам, которым нечем платить по кредиту, и пересмотреть условия выплат по кредитному договору – сделать реструктуризацию. Для этого заемщик должен обратиться в банк с документом, подтверждающим его затруднительное положение (это может быть справка с работы или от врача), причем желательно сделать это до того, как образуются долги по кредитам. Банк рассмотрит заявление клиента и уменьшит сумму ежемесячного платежа по кредиту, либо разрешит заемщику пропустить 2-3 платежа без начисления штрафов. Подробнее об услуге реструктуризации кредита и возможностях по ее использованию читайте в нашей специальной статье здесь.
Один из самых доступных вариантов реструктуризации кредита – кредитные каникулы – временная отсрочка по выплате нескольких ежемесячных платежей без начисления штрафов и испорченной кредитной истории. Такая услуга является стандартной во многих банках и предлагается любому заемщику, добросовестно выплачивающему кредит. Такой вариант оптимален, когда платить по кредиту нечем в результате краткосрочных трудностей клиента, например, внезапного заболевания или госпитализации на месяц-два.
Рефинансирование кредита – оптимальный путь для тех заемщиков, которые имеют много кредитов и им нечем платить по ним. Впрочем, этот вариант подойдет и для выхода из уже образовавшейся долговой ямы (если, конечно, вы найдете банк, который согласится предоставить вам новый кредит при уже имеющихся задолженностях по старым кредитам). При выборе такого пути выхода из затруднительного положения, вы сводите разрозненные кредитные выплаты воедино и взаимодействуете с одним банком, а не с несколькими и поэтому не переплачиваете комиссии в разные банки. Чтобы наверняка получить новый кредит на рефинансирование уже имеющихся, желательно заранее, до образования просрочки по кредиту (или нескольким кредитам), обратиться в банк, предлагающий услуги рефинансирования, пока ваша кредитная история еще не испорчена.
Подробнее о условиях рефинансирования в разных банках читайте в нашей специальной статье «Рефинансирование кредита: банки предоставляющие такую услугу».
Деньги в долг. Не стоит забывать, что всегда можно пойти простым путем и обратиться к друзьям и знакомым с просьбой дать вам денег в долг. Правда в таком случае нужно быть уверенным, что вы этот долг сможете вернуть. Впрочем, этот путь гораздо экономнее, ведь наши близкие могут предоставить нужную сумму беспроцентно. А вернув долг по кредиту в банк, можно будет получить новый, на более выгодных условиях, и вернуть взятые у родственников, друзей или знакомых деньги.
Не рекомендуем вам пользоваться предложениями типа «Деньги в долг срочно» или «Деньги в долг под расписку». Как правило, быстрые и легкие деньги, полученные когда нечем платить по кредиту, означают для вас еще большую финансовую кабалу, а возможно и взаимодействие с коллекторами, если выплатить долг по кредиту вовремя у вас не получится.
Услуги кредитного брокера. Благодаря активному развитию рынка розничного кредитования и немалому количеству проблемных кредитов, появились специализированные фирмы, которые оказывают помощь заемщикам в возвращении долга по кредиту или выплате кредитов, по которым нечем платить. Рассмотреть этот вариант можно тем клиентам банков, у которых уже имеются задолженность по кредиту, и платить по нему нечем, а банки отказали в реструктуризации и рефинансировании. Чаще всего, это заемщики с плохой кредитной историей. Оплатив услуги кредитного брокера, заемщик практически устраняется из процесса урегулирования своего финансового положения. Кредитный брокер найдет подходящий источник для нового займа, подготовит и сопроводит процедуру предоставления средств, и также будет взаимодействовать с банком, в котором имеется долг, до момента полного погашения долга по кредиту. Более того, некоторые кредитные брокеры могут даже помочь заемщикам исправить уже испорченную кредитную историю. Конечно, все эти услуги не бесплатные и зависят от средних расценок в регионе, тарифов самой брокерской фирмы и конкретной ситуации, с которой придется работать брокеру.

Нечем платить кредит – правила поведения

Таким образом, если вам нечем платить по кредиту, то важно соблюдать несколько простых правил, и тогда можно избежать попадании в долговую яму или быстро выбраться из нее.

Правило №1: Следите за своей финансовой ситуацией, не допускайте дефицита средств для оплаты кредита и вовремя вносите ежемесячные платежи.
Правило №2: Если вам нечем платить по кредиту в результате не зависящих от вас обстоятельств, то немедленно обращайтесь в банк с просьбой об отсрочке выплат или реструктуризации, в зависимости от предполагаемой продолжительности финансовых затруднений.
Правило №3: Если долги по кредитам уже образовались и в реструктуризации вам отказывают – ищите банк для рефинансирования. Не отчаивайтесь раньше времени – есть банки, которые лояльно смотрят на уже имеющиеся просрочки и испорченную кредитную историю.
Правило №4: Избегайте сомнительных фирм, предлагающих деньги для выплаты кредиты быстро и без залога, скорее всего, в итоге ваша ситуация только усугубится.
Правило №5: Ни в коем случае не скрывайте от банка своего истинного финансового положения и не избегайте контактов с сотрудниками банка - налаженный диалог позволит вам быстрее найти совместные пути выхода из затруднительного положения.

www.burokratam-net.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

Кредит прочно вошел в нашу жизнь и стал ее частью, сейчас сложно найти человека, который бы никогда не брал деньги в долг подобным способом. Однако, нередко возникает вопрос, что делать, если нечем платить кредит, ведь с момента заключения договора может многое изменится в материальном плане. Количество должников растет, а в качестве санкций банк только лишь увеличивает проценты и глубже загоняет в долговую яму.

Первые действия, если нечем платить кредит

В первую очередь нужно постараться найти деньги. Часто бывает, что кажется будто уже негде взять и подворачивается подработка или же человек, готовый дать в долг без процентов. Правила кредита намного строже, чем в договоренности между двумя знакомыми, поэтому прежде чем решать проблему, стоит убедиться, что действительно нечем платить кредит.

Следующим действием должно стать внимательное изучение бумаг, в некоторых случаях это даже помогает найти решение проблемы. Это касается договора кредита и страховки по кредиту, ведь в них нередко мелким шрифтом написан нужный вариант

Что делать, если нечем платить кредит? Решение с бумагами

Страхование на момент заключения кредита кажется ненужным бременем, за него приходиться заплатить приличные деньги, а также делать взносы каждый год, однако отказ от страховки по кредиту не желателен, ведь она может быть полезной. В случае же непредвиденной ситуации это соглашение может помочь мгновенно все разрешить. Есть ограниченный список причин для помощи:

заболевание, которое мешает работать и получать заработную плату.
увольнение не по своей вине, конечно, не будет учитываться расчет по статье или по желанию,
иные причины, в страховой компании индивидуально рассмотрят каждый случай, даже если нет двух основных причин, стоит попробовать получить страховку.

Самое главное грамотно собрать все необходимые документы и уточнить, поддерживается ли конкретно ваша ситуация страховкой.

Касательно самого основного договора необходимо тщательно прочитать всю информацию, проконсультировавшись с профессиональным юристом. Если с вас требует деньги уже коллекторская фирма, то убедитесь, что это было законно, иначе можно многое оспорить. Также обязательно нужно посчитать точную сумму, иногда банк самопроизвольно увеличивает проценты, хотя это не учтено в договоре.

Заключить мир, если нечем платить кредит

Банк также заинтересован в том, чтобы ему вернули долг, как и вы заинтересованы решить, что делать, если нечем платить по кредиту. Прекрасным решением для обеих сторон может быть простая договоренность. Необходимо подойти к консультанту и уточнить, как можно поступить в данной ситуации. Вариантов несколько:

большинство банков предлагают пересчет, они могут переоформить кредит на более длительный срок с меньшим ежемесячным взносом, чтобы клиент смог его выплачивать несмотря на свои жизненные обстоятельства.
если нечем платить кредит, можно вовсе взять новый кредит, чтобы покрыть предыдущий, иногда лучше даже новое соглашение оформлять в другом банке, где меньше проценты или регулярные взносы, чтобы не попасть в ту же яму еще раз.

Кстати банк может предложить свой особенный выход, внимательно читайте все документы при заключении новых сделок. Самое главное помнить, что в данном случае выгодно закончить миром обеим сторонам, поэтому лучше решать проблему, главное не скрываться от обязательств. Единственный случай, когда точно не подойдет вариант решить с банков через соглашение, это ипотечные кредиты. Ведь банк предложит продать жилье, но стоимость будет намного меньше рыночной, да и проблемы от этого только увеличатся. В данном случае лучше обратиться за другим способом решения.

нечем платить кредит

Радикальное решение, если нечем платить кредит

Для тех, у кого не получается мирно договорится, а остальные методы не действуют, например если причина не слишком уважительная для бумаг, а денег фактически нет, есть вариант. Судебное разбирательство достаточно дорогое, но в данной ситуации его оплачивает банк. Положительной особенностью для вас в конкретном случае становится то, что если нечем платить кредит начинают расти ставки, однако судья обяжет выплатить только основной долг, не учитывая разнообразные санкции, которыми угрожает организация.

Не стоит сомневаться платить ли кредит, однако бывают ситуации, когда это сделать просто невозможно, несмотря на все усилия. Самой главной ошибкой многих становится решение спрятаться, однако каждый должен запомнить, что есть более правильные пути, которые по закону и по согласию помогают разрешить проблему с долгом даже в самой сложной ситуации. Если человек заболел или внезапно решился работы, а также могут возникнуть и другие обстоятельства, вынуждающие экономить на всем и искать деньги на самые необходимые нужды, то это не значит, что придется срочно продавать жилье или голодать, есть особые запасные выходы, главное знать о них и правильно и своевременно использовать.

poluchenie-kreditov.ru