Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Помощь заемщикам по жилищному ипотечному кредитованию. Жилищно ипотечное кредитование помощь заемщикам


Жилищно ипотечное кредитование помощь заемщикам

Помощь заемщикам по ипотечным кредитам

Эта мера как вполне конкретная, так и чисто психологическая. Зная о том, что даже при потере работы заемщики не останутся брошенными на произвол судьбы и смогут рассчитывать на поддержку государства, некоторые примут решение о покупке квартиры с использованием заемных средств. А ведь многие сейчас сомневаются, боясь остаться в кризисные времена без работы.

Что такое 200 тысяч рублей для банка? Примерно 3 ежемесячных платежа по среднему ипотечному кредиту в валюте. Довольно сомнительным выглядит их заинтересованность в этой сумме. Критериев, по которым заемщик может воспользоваться программой помощи АИЖК, вроде бы много, но и вопросов к ним тоже немало.С некоторыми исключениями по ним не проходят семьи с одним ребенком, если родителям более 35 лет, люди без детей, те, у кого старшему ребенку только исполнилось 18, даже матери-одиночки, насколько я помню, как ни странно, не попали в «группу риска».

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

  1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
  2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища. Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
  3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
  4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Несмотря на столь огромную сумму, удалось вытащить из кредитного ярма не всех нуждающихся в государственной поддержке, поэтому Правительство РФ 11 августа 2017 года приняло новое Постановление № 961, речь в котором шла о продлении срока действия предыдущей программы госпомощи ипотечникам, на что было выделено еще 2 миллиарда рублей.

Для участия в программе помощи доход семьи Иванченко не должен превышать после вычета платежа по кредиту двойной размер прожиточного минимума семейства: 98 000 руб. – 32 000 руб. = 66 000 руб. – это остаток семейного бюджета после уплаты задолженности по ипотеке.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

  • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
  • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
  • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
  • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
  • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Государственная программа помощи заёмщикам

В процессе оказания Оператором мне консультационных услуг я предоставляю право работникам Оператора передавать мои Персональные данные другим должностным лицам Оператора, осуществляющим хозяйственную деятельность Оператора и третьим лицам, уполномоченным Оператором на обработку персональных данных в связи с технической необходимостью обработки в базах данных Оператора при обязательном соблюдении условий о конфиденциальности обрабатываемых данных, Заказчику оказываемых мне консультационных услуг и его уполномоченным представителям.

Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

russianjurist.ru

Программа помощи ипотечным заемщикам

Нестабильность валютного рынка, падение российского рубля значительно снизило уровень жизни многих россиян. Просрочки по ипотечным кредитам увеличились. Правительство Российской Федерации обеспокоенное проблемами заемщиков приняло решение поддержать население в тяжелое, нестабильное время. Для этого было создана Программа помощи заемщикам по кредитованию жилплощади. Документ регламентирует порядок помощи, оказание поддержки. Заниматься этим стало АИЖК.

Суть поддержки – коррекция положений договоров. Данная услуга создает благоприятные условия, выплаты по ипотечным кредитам заемщиками становятся своевременными.

Стороны, характеризующиеся как положительные:

  • жилье сохраняется;
  • по кредитным договорам появился ряд льгот;
  • история кредитования остается хорошей. Клиентов не заносят в черный список банковской системы.

Отказ в оказании услуг могут получить люди, предоставившие неправдивые данные. За обман государственной структуры штраф или другое наказание не предусматривается, но оказываться услуги не будут однозначно.

Виды помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Реструктуризация жилищного кредитного договора не является надежным способом. Сложности вызывают не столько нежелание банков пересматривать условия займа, сколько в увеличении суммы, скорости выплат. На реструктуризацию в правовой системе Российской Федерации не сказано ничего, прав и обязательств нет, поэтому пересмотр усложняется.

Социальная ипотечная программа предназначена не для каждого. Только определенные слои населения:

  • площадь жилого помещения менее 18 м. кв.;
  • проживание в здании под снос;
  • малообеспеченные и многодетные семьи.

Льготы по ипотеке для молодых семей предоставляются государством. Программа, предусматривающая льготы – ипотеку без процентов. Оформить и получить могут определенные категории. Подразумевает:

  • часть процентов погашается за счет государственных средств;
  • субсидии для улучшения условий жилья;
  • возможность получить жилье их фондов.

Кто может получить поддержку от государства?

На получение помощи и поддержки АИЖК по договорам на приобретение жилья согласно программе государства могут рассчитывать:

  • семьи, в которых есть дети младше 18 лет;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • один член семьи является инвалидом, включая детей;
  • участники/ветераны военных действий.

В любом случае помощи будет оказана семьям, принявшим участие в кредитной программе «Молодая семья». Данная программа предоставляется государственным банком Сбербанк. Денежные операции проходят непосредственно через АИЖК. Участие могут принять семьи, где один или двое супругов не достигли 35-летнего возраста. Сюда причисляются молодые специалисты и научные работники.

Как получить?

Помощь и поддержку при помощи государственной услуги можно получить, используя два варианта. Первым способом является непосредственное обращение в банк, где оформлялась ипотека. Второй способ – найти, и обратится в агентство недвижимости, при условии, что имеется разрешение для данного вида деятельности.

Срок действия программы помощи ипотечным заемщикам

Создавая программу, оказывающую поддержку заемщиков по договору покупки жилья, первоначально указывался срок до декабря прошлого года. Из-за нестабильности в стране вносили неоднократные дополнения, изменения. Сроки были увеличены несколько раз. Последняя дата, указанная в программе: до конца мая текущего года. На данный момент проходит голосование за продление программы. Результат не известен, но заявки и заявления на данную услугу АИЖК приостановлены.

Какие условия предоставления поддержки?

Программа поддержки заемщиков ипотечных кредитов написана доступным и понятным языком. При желании любой человек, имеющий проблемы по ипотеке сможет более детально ознакомиться со статьями. Подписана в апреле 2015. Одним из пунктов программы является обязательное условие: согласие между сторон дает возможность оказать содействие, помощь по кредитованию и выплатам ипотеки.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию оказывает содействие в следующих случаях:

  • человек смог подтвердить категорию, прописанную выше;
  • есть справки для подтверждения об уменьшении дохода за несколько месяцев. Предоставленная справка сравнивается с предыдущей — была предоставлена на момент получения ипотеки. Рассматриваются последние три месяца;
  • проверка среднего дохода семьи показала уменьшение величины минимума для проживания в два раза. Берутся последние три месяца;
  • купленное жилье находится на территории России;
  • рассматривается площадь помещения: не более 45 м. – 65 м. – 85 м. размеры однокомнатной – двухкомнатной – трехкомнатной;
  • ипотечному займу не менее одного года.

Также, содействие оказывается, если квартира/дом – единственное жилье.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Помощь ипотечным заемщикам, в сложной ситуации!

Как оказывается государственная помощь ипотечным заемщикам, попавшим в сложную ситуацию?

Финансовый кризис в стране и резкий скачок доллара поставили в крайне тяжелое положение плательщиков ипотечных кредитов в России. Именно для обеспечения социальных проблем Правительством РФ была принята программа «Помощь ипотечным заемщикам».

Решением проблемы будет заниматься АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), которое было создано еще в 1997 году. С его помощью на государственном уровне приняты меры по преодолению кризисных ситуаций на рынке недвижимости. Правительством АИЖК призвано оказывать помощь ипотечным заемщикам, комплексно формируя устойчивость и стабильность кредитного рынка.

Для новой программы государство выделило сумму в размере 4,5 млрд. рублей, что позволит помочь справиться с погашением долга более 22 тысяч семей, попавших в тяжелое финансовое положение.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Правительство озвучило более десятка категорий ипотечных заемщиков, которые могут обращаться за помощью. Следует помнить, что такой схемой можно воспользоваться лишь в тех кредитных организациях, которые подписали соглашение на участие в плане. Сейчас в этом списке такие банки, как ЮниКредит Банк, Собинбанк, Газпромбанк, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и несколько десятков других финансовых организаций России. Всего в программе пока участвует 34 финансовых учреждения.

Вот некоторые из льготных категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными программными действиями по реструктуризации или отсрочке ипотеки:

  • семьи с двумя и более детьми;
  • при наличии одного ребенка возраст родителей не должен быть старше 35-ти лет;
  • те граждане, которые брали ипотеку в рамках реализации социальных выплат на приобретение жилья, также имеют право на компенсационные действия банков;
  • ветераны, инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • государственные служащие, научные работники, жители новостроек-кластеров.

Какие нюансы учитываются при оказании поддержки заемщику?

Чтобы воспользоваться программой, нужно не только входить в определенную социальную группу, но и иметь обоснованное финансовыми документами доказательство снижения дохода на 30%. При этом сумма ежемесячного платежа из-за скачка доллара тоже должна увеличиться не менее, чем на треть.

Государственная помощь ипотечным заемщикам будет оказана лишь тогда, когда после кредитных отчислений на каждого из членов семьи будет приходиться не более чем 1,5 прожиточных минимума.

Какое жилье должно стать предметом для реструктуризации ипотеки?

Сделать реструктуризацию под 12% годовых и получить отсрочку платежа сроком в 180-365 дней смогут лишь те должники, которые оформили кредит до 1 января 2015 года. Для того чтобы помощь ипотечным заемщикам одобрил банк, предмет ипотеки должен быть единственной жилплощадью льготника, его стоимость должна быть в пределах 160% от средней цены квадратного метра по региону. Также оговорены ограничения по площади недвижимости.

Предельная сумма, которую может списать банк — это 200 тысяч. рублей, именно столько возмещает АИЖК своим партнерам.

Благодаря такой поддержке заемщик сможет восстановить свою платежеспособность и не потерять жилье. Валюта займа для пользования программой значения не имеет.

zaimitut.ru

Как получить ипотеку в АИЖК, и, что для этого нужно?

Высокие цены на жильё и достаточно умеренные заработные платы, превратили ипотеку для многих россиян в единственный способ решения проблемы квартирного вопроса.

Безусловно, такое кредитование - прерогатива коммерческих банков.

Однако государство решило внести свою лепту в дело обеспечения граждан собственной крышей над головой.

Теперь можно получить недостающие средства для покупки недвижимости прямо у государства. Как это происходит? Рассмотрим все подробнее.

Что такое Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию?

Материальную помощь в поиске капиталов для приобретения квартиры, может оказать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Так называются компании, которые предоставляют ипотеку. Причем они выдают такие займы в первую очередь льготным категориям граждан.

В основе деятельности таких структур, лежит государственный капитал. По какой схеме работает этот кредитодатель?

• Частный банк предоставляет ипотечный заём;

• АИЖК перекупает эти займы за свои ресурсы, то есть занимается рефинансированием кредита. Средства такие организации получают, выпуская высоколиквидные ценные бумаги, которые участвуют в торгах на фондовом рынке.

Для чего создавалась такая сложная схема? Все участники сделки имеют собственный интерес:

• Банк получит проценты по ссуде и плату за обслуживание клиента. Кроме того, нивелируются риски, связанные с непогашением займа;

• Агентство не взаимодействует с частными заемщиками. Если должник перестанет выполнять свои кредитные обязательства, то взыскивать с него причитающиеся суммы будет банк.

На практике это выглядит следующим образом: человек получает в банке долгосрочный заём для покупки квартиры. Он начинает погашать кредит аннуитетными платежами.

Потом его ставят в известность, что долг приобретен ипотечным агентством, то есть рассчитываться следует уже с этой структурой.

Большинство банков уже перестроили свои бизнес-схемы на взаимодействие с такими компаниями. Заемщик, при этом, не почувствует никакой разницы, так как все условия кредитного соглашения останутся прежними.

Как получить ипотеку в Агентстве Ипотечного Жилищного Кредитования?

Государственное Агентство жилищного ипотечного кредитования может выдать ипотеку только лицам, имеющим гражданство РФ, чей возраст на момент полного погашения займа не будет больше 65 лет. Имеются и другие условия:

• Размер ежемесячных аннуитетных выплат не может быть больше 45% от общих доходов заемщика; • Допустимое количество созаемщиков – 4 человека.

Банки работают по другой схеме: они ограничили размер регулярных взносов суммой в 30% от совокупного дохода семьи.

Стандарты, по которым выдается ипотека АИЖК, практически ни чем не отличаются от требований банков.

Последние также стремятся применять аналогичные требования к соискателям на кредит, чтобы иметь возможность продажи ипотечного займа структурам. Так, что от соискателя потребуется предъявить типовой пакет документов.

Этапы оформления кредита в АИЖК:

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного займа в агентстве по ипотечному кредитованию выглядит так:

• Найти банковское учреждение, которое является партнером агентства. Осведомиться в банке, какие документы необходимо подготовить для запуска процедуры получения целевой ссуды;

• Когда все документальные основания собраны, следует подать заявку на ипотечный заём;

• Пока кредитное учреждение рассматривает обращение заявителя и принимает решение, подыскать подходящую квартиру. Если эту процедуру отложить на потом, то после одобрения заявки, можно просто не успеть найти оптимальный вариант собственности. Банки ограничивают срок действия решения. Если средства не будут получены в течение указанного периода времени, то весь портфель документов придется формировать заново.

Банк-кредитодатель также потребует бумаги на приобретаемую недвижимость, а именно:

• Свидетельство о праве собственности на дом или квартиру; • Экспертную оценку с указанием стоимости; • Справки, выданные БТИ и ЖЭК; • Страховой договор.

Могут потребоваться и другие бумаги.

Как выгодно получить ипотеку в АИЖК?

При оформлении кредита, стоит обратить внимание на такие тонкости: так как агентство ипотечного кредитования является партнером сразу нескольких банков, то целесообразно провести предварительный мониторинг условий, которые они предлагают в рамках одного и того же кредитного продукта (в данном случае – ипотеки).

Это позволит подобрать самый выгодный вариант.

Когда банк выбран, следует узнать, не практикует ли он взимание дополнительных процентов за предоставление займа. При оформлении ипотеки, придется вносить какую-то сумму в виде первичного взноса.

Заемщику потребуются средства и на оплату услуг экспертной оценки. Придется потратиться и на оформление страховки. Не лучшее решение – брать еще один заём для этих целей.

Чтобы «вложиться» в свой бюджет, следует попросить, чтобы сотрудник банка рассчитал такую модель кредитования, которая позволит оплатить требуемые взносы из имеющейся суммы средств.

Если планируется оформление недвижимости в ипотеку, то сначала рекомендуется изучить требования, которым она должна соответствовать.

Например, стандартная программа кредитования не предусматривает выдачу займа для приобретения квартир в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Поэтому не нужно торопиться с внесением собственных средств за понравившуюся квартиру до того, как банк не одобрит выбор клиента.

Достоинства государственной модели ипотечного кредитования:

Все преимущества, а также действующие программы по ипотеке (на данный момент их шесть) можно изучить, если зайти на сайт АИЖК. Одно из главных достоинств – низкая процентная ставка (она не превышает 7,9% в год).

Однако она действует в том случае, если кредит будет взят на 5 лет и при условии внесения 50% стартового взноса. Также отсутствуют штрафы и запреты на досрочное погашение займа.

Что касается требований к заемщикам, то они более жесткие.

infapronet.ru