Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец. Заявление по снижению процентной ставки по ипотеке


Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк 2018

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке

Заполните и зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка.

Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 9,5%
АИЖК от 9%
Газпромбанк от 9,5%
ВТБ24 от 9,7%
Банк «ФК Открытие» от 10%
Альфа-Банк от 9,49 %
Райффайзенбанк от 9,99%
Росбанк от 8.75%
Банк «Санкт-Петербург» 10.5%
УРАЛСИБ от 9.90%
Ак Барс от 9.9%
Российский Капитал от 7,75%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,50%
Абсолют Банк от 9,49%
Тинькофф Банк от 9.49%

calc-ipoteka.ru

Образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.

Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2018 году и основные ее нюансы.

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Главные этапы подготовки

Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.

Кому стоит обращаться

Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.

К таковым относят:

  • появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат;
  • ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности;
  • снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья;
  • желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.

После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.

Документы и прочие требования

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.

Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.

Таковыми могут являться:

  • водительские права;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти;
  • удостоверение военнослужащего;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • СНИЛС.

Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.

Скачать бланк справки о доходах, расходах, имуществе

Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.

Скачать бланк заявления о выдаче сертификата на материнский капитал

Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.

В заявлении нужно указать:

  • имя, фамилию, отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес проживания;
  • слово «заявление»;
  • просьбу о снижении ставки;
  • причины для принятия такого решения;
  • дату составления и подпись.

Скачать бланк заявления о снижении ставки по ипотеке в Сбербанке

Что нужно учесть при подаче заявления

Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.

Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.

Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Алгоритм оформления в Сбербанке

Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».

В тематике указывается «Кредиты». Далее отмечается тема сообщения «Снижение ставки по ипотеке». В данном разделе загружается отсканированная заполненная форма заявления.

После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.

Прочие формальности и условия

В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.

Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.

Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.

Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.

Выделяют несколько основных условий снижения ставки:

  • действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода;
  • недопущение клиентом просрочек платежей;
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • возможность заручиться поддержкой созаемщика;
  • согласие супруга;
  • отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.

Смежные оговорки

Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.

Как можно рассчитать выгоду

Чтобы рассчитать выгоду, нужно использовать онлайн-калькулятор, которые имеется на сайте банка. В этом случае можно сравнить размеры ежемесячного платежа в данный момент и в будущем, а также переплату в итоге.

В имеющуюся форму нужно ввести:

  • сумму ипотеки;
  • срок кредита;
  • процентную ставку, имеющуюся на данный момент;
  • желаемую ставку.

После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.

Последовательность рефинансирования

Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.

В него входят:

  • заявление, составленное заемщиком;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
  • справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.

При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.

Скачать бланк формы 2-НДФЛ

Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.

Детали реструктуризации

Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.

Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.

Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.

Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.

Действия в случае отказа

Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.

Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.

Также можно посетить другие кредитные организации.

Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • оформления нового страхового полиса;
  • проведения новой оценки жилья;
  • снятия обременения, которое было установлено ранее;
  • наложения нового обременения.

Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.

В появившемся поле вводятся основные данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • контактные сведения;
  • номер кредитного договора.

Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.

Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.

Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.

Выделяют и другие варианты понижения ставки. Наиболее популярным является рефинансирование в другом банке. Если имеются финансовые трудности, то проводится реструктуризация.

Иногда пересмотр условий производится на основании решения суда. Это возможно, если банк повысил ставку в одностороннем порядке.

Снизить процент по имеющейся ипотеке реально. Подать запрос можно как лично в офисе, так и не выходя из дома через интернет.

jurjur24.ru

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

С октября 2017 года Сбербанк предлагает действующим клиентам услугу по сокращению процента по текущим кредитным обязательствам. Чтобы использовать данную возможность, необходимо оформить в Сбербанке заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Сделать это можно в отделении или в режиме онлайн.

Понижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

По программе использовать опцию могут те заемщики, которые оформили следующие виды кредитных продуктов:

  • ипотека любого типа, в том числе для молодых семей, с госучастием, ипотека + материнский капитал и т.д.;
  • нецелевой кредит с имущественным залогом.

Для снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанк образец заявления по всем видам кредитов один. Максимальное снижение – до 10,9% для ипотеки и до 11,9% для кредита. Условием самой низкой ставки является добровольное оформление страхования жизни – иначе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

После подачи заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по образцу сотрудники банка рассматривают обращение в течение 30 дней. Если им потребуется больше дней для принятия решения, то клиент будет извещен о задержке в СМС.

Понижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно, при соблюдении заемщиком ряда условий и обращении и обращением в финансовое учреждение с соответствующим заявлением

Вероятность одобрения рефинансирования повышается при выполнении следующих условий:

  • у плательщика нет просрочек и не возникало задержек с оплатой кредита в прошлом;
  • остаток чистого долга – более 500 тыс. рублей;
  • продолжительность действия договора – более 1 года;
  • до окончания выплат осталось более 180 дней.

Кроме того, необходимо, чтобы сам кредит не был реструктуризирован по иным программам. Например, можно заполнить образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке и перенести кредит из другого банка в рамках программы рефинансирования. В этом случае Сбербанк устанавливает на заем фиксированную ставку, которая не может быть пересмотрена. Клиенту придется довольствоваться тем, что есть.

Образец заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа подать заявку на уменьшение текущей ставки:

  • через ипотечный центр Сбербанка или любое отделение банка;
  • через сайт Domclick.ru.

Оформить в отделении Сбербанка

В первом случае необходимо заполнить заявление по образцу.doc с целью понижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка.

В нем надо будет указать:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес и телефон;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения уведомления о положительном решении и нового сформированного графика платежа.
Вы можете запросить образец заявления на уменьшение процентной ставки у сотрудника Сбербанка, обратившись в ближайшее отделение

Вариантов последнего сразу четыре:

  • по почте на адрес, указанный в заявлении;
  • в руки в офисе, где вы подавали заявление;
  • в руки в подразделении по месту жительства;
  • на электронную почту (надо ее указать).

Просмотреть и получить образец заявления на уменьшение процентной ставки по текущей ипотеке Сбербанка можно по ссылке ниже. Далее документ надо будет распечатать и заполнить от руки либо сразу внести нужные правки в электронном виде. После – поставить дату и подпись и отнести заявление в ближайший ипотечный центр. Если таковых в вашем городе нет – в ближайший офис Сбербанка.

Отправить через сервис ДомКлик

При отправке заявления через сайт ДомКлик понадобится указать те же данные. Сам же документ сформируется автоматически программой и поступит в распоряжение специалиста Сбербанка. Сделать это можно здесь: ipoteka.domclick.ru/rate.

Сразу после получения одобрения будет сформирован новый график платежей. Если ставку снизили, но вы еще не успели получить документы, размер нового платежа вы сможете узнать в личном кабинете в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Таким образом, подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк можно двумя способами: в ипотечном центре и в режиме онлайн. Для оформления заявки понадобятся ваши личные данные и номер договора. Решение о снижении ставки принимается в течение 30 дней. На вероятность одобрения влияют многие факторы, главным образом, добросовестное отношение к платежам и достаточно длительный срок ипотеки.

ipoteka.zone

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец

е так давно Сбербанк несколько раз принимал решение о снижении размера переплаты по ипотеке. В 2018 году финансовое учреждение предлагает оформить жилищный кредит с переплатой от 8,9 % годовых. Такая ситуация заставляет задуматься клиентов, оформивших долговые обязательства несколько лет назад, в тот период ставка составляла от 14 % годовых и назвать её выгодной в текущих условиях крайне сложно. Сегодня у старых клиентов есть два варианта: перекредитоваться в другом финучреждении или обратиться к кредитору с просьбой смягчить текущие условия. Для реализации последнего необходимо предоставить заявление в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке, образец документа можно попросить в ближайшем отделении.

Кто может рассчитывать на послабления

Как показывает практика, далеко не все клиенты получают положительный ответ на запрос о снижении ставки по кредиту на покупку недвижимости. Процентная ставка является не только способом получения прибыли, но и своеобразной страховкой кредитора в случае просрочек и низкой степени ответственности заёмщика. В связи с этим ожидать положительного решения можно только при соответствии следующим параметрам:

  • Отсутствие просрочек и задержек платежей за период пользования заёмными средствами и обеспечения текущих долговых обязательств. Банк не станет снижать ставку ненадёжному клиенту, кроме того, в этом случае не стоит сильно рассчитывать на возможность рефинансирования в другой организации, так как любой кредитор в первую очередь смотрит на исправное обслуживание текущего кредита и не станет брать на себя лишние риски.
  • Стабильный доход. Это ещё один показатель, минимизирующий риски банка. Постоянный доход в нужном объёме гарантирует возврат долга, поэтому кредитор не станет провоцировать клиента на смену финансового учреждения и пойдёт ему навстречу снизив ставку.
  • Остаток долга по кредиту. Если выплатить осталось совсем немного и основная часть долга уже погашена, то смысла снижать ставку нет ни для одной стороны, проценты за пользование клиентом уже уплачены, поэтому решение не принесёт выгоды даже заёмщику. Оптимальный вариант для снижения переплаты – ипотечный кредит, оформленный 2-3 года назад.

Заявление о снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке, образец которого не имеет строго установленной формы, можно уточнить в отделении банка или посмотреть на его интернет-ресурсе.

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк Онлайн

Образец заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не содержит особых пунктов и представляет собой типовой документ подобного характера. Для заполнения требуется только указать в какое учреждение подаётся заявление, от кого (в этой графе нужно указать полные данные заёмщика, включая паспортные данные и регистрацию), сам текст заявления.

В теле документа необходимо указать номер кредитного заявления, который заключён с финансовым учреждением и требует пересмотра условий. А также прописать тот факт, что заёмщик просит снизить переплату в связи с понижением ключевой ставки.

Образец документа выдаст менеджер в отделе ипотечного кредитования. Туда же нужно предоставить заявление после заполнения. Кроме того, для отправки документа можно воспользоваться электронной почтой или возможностями интернет-банкинга. В случае электронной отправки документа необходимо написать его от руки, поставить личную подпись, как в паспорте, отсканировать и отправить скан-копию выбранным способом в банк.

Рассмотрение обращения занимает немало времени. Клиенту стоит быть готовым к тому, что срок принятия решения, установленный изначально может быть передвинут и не один раз.

Тем не менее в итоге банк все равно сообщит о принятом решении и в случае одобрения клиенту нужно будет прийти в отделение банка, чтобы переподписать договор и получить новый график платежей.

Каковы условия Сбербанка сегодня

Сегодня банк предлагает рекордно низкую процентную ставку для новых клиентов. Такая позиция финансового учреждения вполне понятно, он стремится привлечь как можно больше клиентов.

А что готов предложить кредитор для действующих заёмщиков?

  1. Ипотека, оформленная клиентом в период до ноября 2014 года, может быть принята на рассмотрение для снижения ставки до значения в 12,5 % годовых.
  2. В остальных случаях переплата снижается до 13 % в год.

Если клиент хочет меньшую ставку, то выходом может стать только обращение в другое финансовое учреждение, однако, стоит учитывать, что в текущий момент Сбербанк предлагает самые выгодные условия.

А ставка, указанная в рекламных кампаниях других кредиторов, чаще всего носит только маркетинговый характер и в итоге устанавливается в индивидуальном порядке, и чаще всего все равно имеет большее значение.

sbank.online

процентной, действующей, образец заявления, заявка, условия

Содержание статьи

Большинство граждан Российской Федерации могут купить недвижимость только с помощью ипотечного кредита. Свои программы кредитования предлагают практически все банки страны, включая и крупнейший из них – Сбербанк. Согласно официальным статистическим данным по недвижимости, в течение 2017 года наблюдается тенденция снижения ипотечных ставок, как на первичном, так и на вторичном рынке. В среднем на 1,2 и 1,5 процента соответственно. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке также имеет место и возможно будет продолжаться в 2018 году. Однако можно ли уменьшить ставку по действующему договору в данном учреждении тем, кто уже имеет на руках кредитное соглашение, оформленное ранее?

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году

При наличии ипотеки в Сбербанке снижение ставки в 2018 году возможно, однако без веских оснований сделать это не представляется возможным. Заемщик и банковское учреждение действуют в рамках заключенного между ними договора, где указаны все условия, обязательные к соблюдению обеими сторонами. Прямого права менять пункты соглашения не имеет ни одна сторона. Т.е. клиент не имеет возможности самовольно снижать прописанный процент, а банковская структура его повышать. Но, несмотря на  препятствия, снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно.

Предусмотрено несколько действенных вариантов, как это можно осуществить:

  1. реструктуризация займа с изменением условий кредитования.
  2. рефинансирование ипотеки.
  3. обращение в суд.

Информация о снижении ставки по действующей ипотеке в Сбербанке присутствует и на официальном сайте учреждения. Банк разъясняет, что может рассмотреть в 2018 году заявки собственных заемщиков по действующим ипотечным соглашениям (на основании заявления, образец которого приведен ниже). Процентная ставка может быть снижена до 12%, при условии, что договор был заключен до ноября 2014 года для займов, предоставленных после указанной даты. Для положительного разрешения данного вопроса клиент не должен иметь действующих просрочек платежей, при остатке на ипотеке не менее 300 тыс. руб.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Условия снижения ставки путем реструктуризации

Реструктуризация – это процедура, с помощью которой можно изменить основные положения ипотечного кредита для клиента банка на более выгодные. Она возможна тогда, когда материальное положение клиента реально изменилось в худшую сторону, причем уже после оформления договора.

Например:

  • потеря работы,
  • ухудшение здоровья.
  • необходимость смены постоянного места жительства.
  • уменьшение размера, постоянного дохода.
  • потеря кормильца.

Некоторые заемщики, при возникновении одной из вышеперечисленных ситуаций, предпочитают просто не платить, не добиваясь снижения процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке. Но такая тактика заранее проигрышная, поскольку проблемы она не решает, а только увеличивает размер выплат с учетом начисления пени за просрочку платежей. Гораздо проще и выгоднее решить вопрос, оформив заявку на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

В настоящее время можно выделить несколько актуальных разновидностей реструктуризации:

  1. Пролонгация – увеличение периода выплат от 3 до 10 лет, при условии, что общий срок, при этом, не будет превышать 35 лет.
  2. Отсрочка выплаты тела кредита на два года. Заемщик в этот период обязан выплачивать только набегающие проценты.
  3. Поквартальная выплата процентов. Предполагает оплату процентов по ипотеке один раз в течение квартала.
  4. Особый график выплат. Например, для тех, кто работает вахтовым методом и не имеет возможности соблюдать установленный первоначально график.
  5. Кредитные каникулы. Самый выгодный вариант, позволяющий заморозить погашение ипотеки на определенный период. Предоставляется Сбербанком крайне редко.

Реструктуризация в 2018 году также возможна в связи с улучшением материального состояния клиента, для уменьшения процентов и срока погашения ипотеки. Заемщик может попросить сменить условия ипотеки в Сбербанке, заявлением на снижение процентной ставки (образец ниже), однако последнее слово всегда остается за банковской структурой.

Порядок подачи заявки в Сбербанк

Пакет документов, который необходимо предоставить для реструктуризации долга неодинаковый. Он должен включать, кроме заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке и копии договора, любые документы, свидетельствующие об уменьшении или увеличении доходов, которые подтверждают причину обращения в банк для реструктуризации ипотеки. Только после этого банковская структура приступает к рассмотрению заявления и письменно уведомляет заемщика о принятом решении.

Обратитесь в отделение Сбербанка с полным пакетом документов и заполненным заявлением, чтобы получить снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

При действующей ипотеке в Сбербанке, заявление на снижение процентной ставки, с указанием причины внесения изменений в действующий договор, подлежит обязательному рассмотрению. Дополнительно клиент может письменно обратиться для участия в одной из действующих программ государственной поддержки с целью последующего субсидирования, за счет чего можно погасить часть суммы долга. Такие средства, как правило, поступают напрямую в банк со счетов федерального бюджета.

В случае одобрения заявки, с банком заключается новый договор. На снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке образец соглашения находится в свободном доступе. Перед подписанием бумаг с новыми условиями, необходимо самостоятельно осуществить расчет суммы согласно измененного графика внесения платежей. Клиент сможет понять, как уменьшится соотношение тела ипотечного кредита и процентов в сравнении со старым соглашением, и какую сумму он сможет сэкономить таким образом.

Скачать образец заявления

Образец заявления на снижение действующей процентной ставки по ипотеке Сбербанка.pdf

Заключение

В случае получения отказа на реструктуризацию долга по ипотеке в 2018 году, заемщик имеет право на процедуру рефинансирования, суть которой заключается в покрытии старого долга за счет получения другого кредита на новых условиях. Если клиент считает, что в процессе обращения на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке его права были нарушены, то он может обратиться в суд для оспаривания принятых банком решений.

finansytut.ru

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

В статье рассмотрим, можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке. Разберемся, как заполнить заявление и подать онлайн-заявку с сайта Домклик. Мы подготовили для вас условия рефинансирования в виде таблицы и собрали список требований к ранее выданной ипотеке.

На сколько можно снизить ставку по ипотеке Сбербанка?

За последние 2 — 3 года ставки по ипотечным кредитам изменились в меньшую сторону. В 2018 году Сбербанк России предлагает рефинансирование для уменьшения платежа по ипотеке, оформленной в другом банке, и программу снижения процентов по ипотеке, ранее выданной своим клиентам.

Поменять процент можно по ипотеке, полученной на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке.

Мы подготовили условия программ по снижению ставки в таблице:

Программа Новая ставка после снижения
При оформлении кредита со страхованием жизни При отсутствии страхования жизни
Военная ипотека нет снижения
Строительная сберегательная касса
Нецелевой кредит под залог недвижимости 11,9% 12,9%
Другие 10,9% 11,9%

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Требования к действующей ипотеке

Банк рассматривает возможность снижения ставки по ипотеке индивидуально по каждой заявке.

Рассчитывать на положительное решение можно при выполнении следующих требований:

  • Остаток основного долга — больше 500 000 р.
  • Ставка по действующему договору выше, чем указанные в таблице выше.
  • С момента оформления ипотеки прошло более года.
  • Отсутствуют просрочки по платежам.

Как подать онлайн-заявку на снижение процентов?

Написать заявление на пересмотр ставки можно в любом отделении Сбербанка. По вашей просьбе сотрудники предоставят бланк и его готовый образец. Можно сразу принести документы (паспорт, справку о доходах и трудовую книжку), чтобы сделать перерасчет процентов.

Удобней оформить заявку через официальный сервис Сбербанка — сайт ДомКлик.ру. Решение по заявке вы узнаете без посещения отделения.

Для подачи анкеты нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • номер действующего кредитного договора.

Отправить заявление на пересмотр ставки может любой из созаемщиков. Срок рассмотрения заявки составляет минимум 30 дней и может быть увеличен по решению Сбербанка.

kredit-online.ru

Снижение процентной ставки по ипотеке

Большинство россиян приобрести жилье может только за счет оформления ипотечного кредитования. Ранее в Сбербанке кредитные договоры на ипотеку составляли около 14−15%, а то и выше. После уменьшения ставки рефинансирования Центробанком большинство банков пересмотрели свои кредитные программы. В связи с этим Сбербанк снизил ставки по ипотеке, условия кредитования улучшились, а приобретать жилье в кредит стало выгоднее. У заемщиков, которые оформили кредитование по завышенным ставкам, возникает желание уменьшить процент. Выясним, есть ли возможность снизить тариф на пользование кредитными средствами, и что для этого необходимо.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Ставка по ипотеке Сбербанка на сегодня начинается от 7,4% годовых, которая является акцией. Она распространяется на приобретение строящейся недвижимости или жилья в новостройке у компании из списка аккредитованных организаций. Ипотека на покупку готового жилья и под материнский капитал варьируется от 8,6 до 8,9%. Военная ипотека, строительство загородного дома оформляется под 9,5%, а вот строительство жилого дома — под 10%.

Для того чтобы понизить процентную ставку по заключенному договору ипотечного кредитования со Сбербанком, необходимы веские основания. Все договоренности достигнуты, в связи с этим менять условия соглашения по закону нельзя. Однако имеется несколько вариантов решения этого вопроса:

  1. Обращение за помощью в другое финансовое учреждение;
  2. Реструктуризация ссуды;
  3. Написание иска в суд, если ипотечная ставка на данный момент незаконно завышена;
  4. Участие в социальной программе, возможность претендовать на получение льгот, например, в виде снижения процента.

Эти варианты также отвечают на вопрос о том, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Клиенту следует обратиться с соответствующим заявлением в банк. Но перед этим стоит убедиться, что в вашем договоре есть метод, который предусматривает возможность уменьшения процента.

Условия снижения процентной ставки

Банк выдвигает определенные требования к кредиту, и их невыполнение сделает невозможным понижение ставки:

  • Ипотечная ставка должна быть не ниже 12%;
  • Размер оставшейся задолженности должен быть не меньше 300 000 руб.;
  • Отсутствие просрочек и других негативных моментов, которые повлияют на принятое решение.

Рефинансирование и реструктуризация

При удовлетворении этих условий можно просить Сбербанк произвести рефинансирование кредита (9,5% годовых). В самом кредитном учреждении сделать это не получится, т. к. эта услуга не предоставляется клиентам. Те, кто взял средства на приобретение недвижимости в другом финансовом учреждении, имеют возможность перевести свою ссуду в Сбербанк и даже рефинансировать в одну. Это позволит снизить расходы.

Сбербанк рефинансирует кредиты из других кредитных учреждений под 12%. Однако этот показатель может повыситься еще на 1%, если клиент не застрахует свою жизнь и здоровье. До внесения сведений о ссуде в Госреестр ипотечная ставка будет автоматически увеличена еще на процент. Эти моменты необходимо учитывать при принятии решения о переводе кредита в Сбербанк.

Для рефинансирования ипотеки в этом банке необходимы следующие документы:

  1. Заявление;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. Документы на недвижимость, которая является залогом;
  5. Справка об остатке задолженности перед финансовым учреждением, в котором оформлена ссуда;
  6. При кредитовании с поручителем — его паспорт;
  7. Справка 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявления и полученных документов специалист банка сообщает принятое решение. Эта процедура занимает около 8−10 дней. Должны быть соблюдены типовые условия. К примеру, срок займа не должен превышать 30 лет.

Для принятия решения специалисту потребуется оценить залоговое имущество. Делает это сам банк, клиенту заказывать не нужно. Сведения принимаются только от оценщиков, прошедших их аккредитацию. Если есть желание произвести оценку заранее, то заемщику необходимо ознакомиться со списком оценщиков, а потом обращаться к одному из них. Реструктуризация ипотеки Сбербанка позволяет снизить ставку тем, кто оформил ссуду на покупку недвижимости в этом банке. Суть этой процедуры состоит в изменении условий действующего договора по каким-либо причинам. Снизить ставку можно двумя способами:

  1. Уменьшить срок кредитования. Ипотечная ставка может уменьшиться примерно на 0,5−1%. Заемщик может остаться в выигрыше при перерасчете переплаты по займу. Необходимо прийти в банк с заявлением о снижении процентной ставки.
  2. Этот вариант более длительный, но сможет снизить процент на несколько пунктов. Необходимо подать заявление на уменьшение ипотечной ставки, которое пишется в свободной форме, а также другие документы, которые запросит банк.

Реструктуризация сократит расходы заемщика, т. к. банк делает условия кредитования более выгодными для клиента, а вот для кредитора финансовой выгоды нет в связи с тем, что снижается размер прибыли. Но зато эта процедура позволяет удерживать клиентов, которые собираются произвести рефинансирование ипотеки в другом учреждении.

Эта процедура проводится, когда изменилось материальное положение клиента после оформления кредитного договора. Например, ухудшение здоровья, потеря работы, переезд в другой город, снижение заработной платы, либо же, напротив, произошли финансовые изменения в положительную сторону.

Оформить заявление на реструктуризацию кредита можно следующими способами:

  1. Личное обращение в отделение банка. Лучше всего идти в филиал, где была оформлена ссуда. Но можно и в другой, главное, чтобы там был отдел ипотечного кредитования. Заранее писать заявление необязательно. Специалист банка подскажет, как правильно заполнить документы. Причиной снижения ставки можно указать то, что после оформления кредитного договора ключевая ставка ЦБ РФ значительно снизилась. Потребуется паспорт, иногда кредитный договор и документы на жилье, взятое в залог.
  2. Оформить заявление через систему Сбербанк Онлайн. Это просто, быстро и удобно. Не нужно куда-то идти и стоять в очереди. Необходимо распечатать бланк, заполнить, поставить подпись, сфотографировать или отсканировать. Далее зайти в личный кабинет, найти кнопку «Письмо в банк», создать новое обращение. Заявление пишется в свободной форме.

Перед написанием заявления на реструктуризацию ипотеки необходимо знать следующие факты:

  • Понижение процентной ставки в обязанности финансового учреждения не входит. Оно пойдет на это для того, чтобы клиента не переманили конкуренты.
  • На рассмотрение заявки потребуется минимум 7−10 дней. Практика показывает, что данный срок может доходить до 120 дней. О статусе заявки необходимо узнавать самостоятельно.
  • Размер снижения процента у каждого свой. Ниже 12% годовых новая ставка не опустится. Эта разница может составить 2% и более.

Обращение в суд, участие в программах

Обращение в суд — данный вариант можно использовать, когда права клиента ущемлены (необоснованное увеличение процентной ставки, возникновение дополнительных комиссий). Этот способ решения вопроса потребует дополнительных вложений, т. к. придется платить за услуги адвоката (он найдет несостыковки в кредитном договоре, составит линию выступления, будет отстаивать интересы в суде). Но гарантий здесь нет, можно и проиграть, и выиграть дело. При принятии решения в пользу заемщика процентная ставка будет снижена.

Если по каким-либо причинам иск не будет удовлетворен, банк может подать заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках кредитного договора и закона, в связи с чем клиент сам может стать нарушителем.

Участие в социальных программах. Своим клиентам с особым социальным статусом Сбербанк предоставляет льготы. Например, при получении материнского капитала (им можно сразу же погасить ипотеку). Имеются также выгодные программы специально для молодых семей.

domovik.guru