Банк УРАЛСИБ снизил ставки по программам ипотечного кредитования

С 11 ноября 2019 года Банк УРАЛСИБ снизил ставки по программам ипотечного кредитования.

Существенное снижение произошло по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Минимальная ставка по данной программе составляет 8,39%.

По программе на приобретение строящегося жилья минимальная ставка составляет 8,79%, на покупку готового жилья – минимальная ставка составляет 8,99%.

По программе «Легкий старт» минимальная ставка составляет от 9,9%. Ставка по программе ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми осталась неизменной и составляет от 4,9% годовых. Программа действует для семей с двумя и более детьми, где второй и последующие дети рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотечный кредит может получить клиент в возрасте от 18 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца, срок существования организации-работодателя — более 12 месяцев.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков (является добровольным), страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка.

Ознакомиться с полными условиями ипотечных программ, а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Максимальная ставка по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков – 13,99%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности, категории заемщика, вида приобретаемого объекта недвижимости, наличия дополнительных целей кредитования, государственной регистрации залога.

Максимальная ставка на приобретение строящегося жилья – 12,9%. Процентная ставка за пользование кредитом устана

Брал ипотеку когда был один, сейчас женился и в 2020 родился ребёнок, можно как нибудь снизить процент по ипотеки в россельхозбанке.

Вам понадобится

— кредитный договор;

— справка об остатке задолженности;

— выписка из ЕГРП;

— документы, подтверждающие доходы;

— заявление на рефинансирование.

Инструкция

1

Уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке можно благодаря рефинансированию. Оно позволяет заемщику получить новый зам на погашение старого ипотечного кредита. В дальнейшем ему остается платить по новому заму с более низкими процентными ставками.

2

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке, либо обратиться в стороннюю организацию. Возможность пересмотра условий кредитного договора должна быть предусмотрена в договоре. Стоит отметить, что банки редко идут на пересмотр процентной ставки, только в случаях, если не хотят потерять добросовестного клиента. Но если свой банк отказал, можно смело отправляться в другой.

3

Рефинансирование ипотеки мало чем отличается от получения первичного кредита. В банк предоставляется заявление на получение рефинансирования, справка о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор, выписка по счету, справка об остатке задолженности, справка выписка из ЕГРП и пр. Перечень документов может варьироваться в зависимости от банка.

4

В случае одобрения, банк приступает к процедуре рефинансирования. Заемщику он предоставляет кредит на досрочное погашение. При этом залог снимается и переоформляется в пользу банка. Стоит отметить, что на период переоформления залога многие банки устанавливают повышенную ставку.

5

Перед тем, как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно просчитать экономическую целесообразность данного шага. В учет стоит брать не только процентную ставку, но и дополнительные платежи и комиссии, с которыми сопряжено рефинансирование. Это снятие и переоформление залога, рассмотрение кредитной заявки, оценка объекта недвижимости и пр. В общем случае считается, что ипотеку стоит рефинансировать при остатке основного долга более 30% и до момента наступления пятилетнего срока выплат по ней. Это связано с тем, что большая часть выплат по ипотечным процентам приходится именно на первые годы.

6

Для тех, кто только собирается оформлять ипотеку, существует несколько способов снизить будущую процентную ставку. Так, стоит брать кредит в банке, в котором вы получаете зарплату или имеете депозит. Для таких клиентов банки предлагают пониженные процентные ставки. На размер ставок влияют сроки кредита (чем кредит короче, тем он более выгодный), а также размер первоначального взноса.

Отзывы о Банке ДОМ.РФ: «Обман при рассмотрении заявления на снижение процентной ставки по ипотеке»

Являюсь клиентом данного банка по ипотеке. Ипотечный кредит был оформлен в 2013 году, процентная ставка по договору — 13,25% годовых. На сегодняшний день процентные ставки по ипотеке значительно снизились, средняя ставка — 9-10% годовых. В связи с этим 30.01.2018 г. я подала в банк заявление о снижении процентной ставки по ипотеке. Оговорюсь, что ипотеку исправно и без просрочек плачу уже почти 4,5 года. 

05.02.2018 г. по телефону мне сообщили, что банк одобрил снижение процентной ставки до 10,25% годовых и сообщили, что документы на подписание будут готовиться около 2-х недель. 26.02.2018 г. я снова позвонила в банк с целью узнать, готовы ли на подписания документы для внесения изменений о снижении процентной ставки, но что специалист ипотечного центра ответил, что документы на подписание по моему заявлению будут готовы в начале апреля, так как специалисты не справляются с большим количеством желающих снизить процентную ставку по ипотечным кредитам.

И вот в начале апреля я снова позвонила в банк и теперь мне ответили, что у банка Российский капитал изменились внутренние правила, и теперь они уже не могут снизить процентную ставку по действующему кредиту, а предлагают рефинансировать ипотечный кредит через банк-партнер «Примсоцбанк».

Считаю это откровенным обманом! 2 с лишним месяца меня «кормили» обещаниями, что документы на снижение процентной ставки готовятся и снижение процентной ставки уже одобрено, а в итоге через 2 с лишним месяца предлагают обратиться в свой банк-партнер для рефинансирования, притом, что за эти 2 месяца я платила кредит по старой высокой процентной ставке, хотя за это время могла бы оформить рефинансирование в другом банке, где являюсь постоянным клиентом с положительной кредитной историей.

Просто механизм снижения процентной ставки в рамках действующего кредитного договора был гораздо проще в плане документального оформления, чем процедура рефинансирования в другом банке. Теперь буду обращаться за рефинансированием ипотечного кредита в другой банк, а за время оформления рефинансирования, опять же, придется платить ипотечный кредит в банке «Российский капитал» по высокой процентной ставке — 13,25% годовых. Банку «Российский капитал» безусловно это выгодно… но считаю это обманом своих постоянных клиентов с положительной кредитной историей!!!

Являюсь клиентом банка «Российский капитал» с 2013 года, причем не только по ипотечному кредиту, но после такого обмана задумываюсь о прекращении договорных отношений с банком и рефинансировании действующих кредитных обязательств через другой банк.

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о реструктуризации кредитов банка Банка Уралсиб, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день.

Не являюсь клиентом банка, обратился впервые 24 июля. Заполнил форму заявки на рефинансирование ипотеки на официальном сайте банка — были подробно указаны все данные (контактные, паспортные, з/п, сумма для рефинансирования, адрес офиса для подписания документов). Отправка заявки подтверждалась по смс-коду, скриншот того, что подтверждение произошло, прикладываю — https://yadi.sk/i/_kkxi6TNNE3_6w

Далее — тишина. Понимаю, что это только заявка и далее право банка одобрить или нет, но никакой абсолютно реакции не последовало. За это банку огромный минус: хотя бы смс прислали или уведомление на почту, что заявка рассмотрено и мне отказано.

Более чем через неделю — 4 августа — произошел звонок с частного номера (+7-913…). Звонивший представился ИмяОтчетство, сказал, что звонит по моей заявке из банка УралСиб и далее разговор выглядел так, будто у звонившего не было никаких данных, кроме моего номера телефона и факта того, что заявка была оставлена в Уралсиб банке — то есть как минимум то, что мне требуется рефинансирование, звонивший не знал.

В ходе разговора мной было сообщено, что меня интересует только рефинансирование и в первую очередь я оставлял заявку, чтобы узнать %, под который это рефинансирование может быть произведено. При этом никакие дополнительные личные данные мной сообщены не были. По итогу разговора звонивший сказал, что перезвонит на следующий день,  так как ему необходимо произвести расчеты по моей заявке (серьезно? а зачем тогда звонили?), и далее он сможет сообщить %.
На этой разговор завершен.

Буквально через 10-15 минут после звонка, приходит сообщение (!) на WhatsApp (!) с запросом, что необходимо прислать фото разворота паспорта, так как необходимо откорректировать мои личные данные (почему бы сразу не попросить «ключ от квартиры, где деньги лежат»?).

На что мной был дан ответ, что все данные уже в заявке переданы и все последующие обращения, если звонивший является сотрудником банка, должны осуществляться только с официального номера банка.

Отсюда у меня возникают закономерные вопросы к банку:

1) Как так получается, что спустя более чем через неделю только приходит реакция на заявку, и при этом звонок/контакт осуществляется не с официального канала банка, по которому его можно идентифицировать, а с частного номера? Почему звонивший, если является сотрудником банка, мягко говоря не компетентен в своих действиях, не знает содержимого моего обращения и пишет в соц.менеджеры с запросом данных, которые уже есть у банка?

2) Второй вопрос, который возникает сразу после первого — вся ситуация выглядит так, будто звонивший по факту не относится к Банку УралСиб, и, если это так, откуда у него данные о самом факте моей заявки? Банк «сливает» неинтересные ему заявки сторонним брокерам? Пока только такое предположение. 

Само сотрудничество с банком после всего произошедшего, мягко говоря, уже не интересно и уже вряд ли когда-либо будет интересным. Отношение к банку просто безнадежно испорчено.

Хотелось бы получить обратную связь от представителя банка по данному факту.

С уважением.

С 11 ноября 2019 года Банк УРАЛСИБ снизил ставки по программам ипотечного кредитования.

Существенное снижение произошло по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Минимальная ставка по данной программе составляет 8,39%.

По программе на приобретение строящегося жилья минимальная ставка составляет 8,79%, на покупку готового жилья – минимальная ставка составляет 8,99%.

По программе «Легкий старт» минимальная ставка составляет от 9,9%. Ставка по программе ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми осталась неизменной и составляет от 4,9% годовых. Программа действует для семей с двумя и более детьми, где второй и последующие дети рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотечный кредит может получить клиент в возрасте от 18 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца, срок существования организации-работодателя — более 12 месяцев.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков (является добровольным), страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка.

Ознакомиться с полными условиями ипотечных программ, а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Максимальная ставка по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков – 13,99%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности, категории заемщика, вида приобретаемого объекта недвижимости, наличия дополнительных целей кредитования, государственной регистрации залога.

Максимальная ставка на приобретение строящегося жилья – 12,9%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.

Максимальная ставка при покупке готового жилья – 14,69%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности и страхования титула, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.

Максимальная ставка по программе «Легкий старт» – 12,99%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.

Отзывы о Росбанке: «Попытка уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту»

Пять лет назад брал ипотеку в ПАО «Росбанк» под 12,6 % на 10 лет. Вначале все было хорошо, мне приходили смс напоминания о времени оплаты ипотеки.

Через некоторое время они перестали приходить вообще… С учетом того, что оплата ипотеки не является для меня непосильным бременем, то моя пунктуальность по оплате стала страдать, но благодаря настойчивым менеджерам банка, которые дозванивались до меня даже после того, как я оплатил взнос, и любезно интересовались моей текущей зарплатой и почему я не могу оплатить ипотеку, я вернулся в прежний режим оплаты ипотеки.

Так же, хочу отметить факт недостаточного количества банкоматов и их частую «нетрудоспособность», что тоже не относится к плюсам банка.

С учетом того, что это мой первый кредит, то наверно подпортил себе кредитную историю из-за непоследовательных действий банка.
Пару дней назад я подал заявление на снижение процентной ставки, так как мои коллеги, которые брали ипотеку в других банках, в частности в ПАО «Сбербанк», даже по изначальным меньшим ставкам, чем моя, получили согласие банков на уменьшение процентной ставки. Учитывая, что процент по моей ипотеки (12,6%) весьма высок по российским реалиям, и с учетом снижения ключевой ставки ЦБ РФ и обращение президента РФ перед Федеральным собранием РФ  о необходимости снижения ставок по ипотечным кредитам до 7-8%, я подал заявление на снижение процентной ставки с полной уверенностью, что хоть на полпроцента, но уменьшат. Но банк думал иначе.

Встаёт вопрос в компетенции людей, которые рассматривали мое заявление, либо это политика ПАО «Росбанк», раз банк иностранный, то и дело им нет до того, что происходит в России и куда должен двигать вектор ипотечный кредитов. Я прекрасно понимаю, что уменьшение процентной ставки — это прерогатива банка, но мне неприятно, что получил необоснованный отказ. Теперь придется начать разбираться с рефинансированием, так как отношение банку ко мне не понравилось, благо мой зарплатный банк уже давно мне ее предлагает.
Советовать ПАО «Росбанк» своим друзьям и знакомым точно не буду.

10 способов получить ипотеку (даже если вы думаете, что не можете)

Вы могли бы быть ближе к одобрению, чем вы думаете

Соискатель ипотеки часто находится в более выгодном положении при покупке жилья, чем предполагает его заявление.

Их выплаты высоки по сравнению с их доходом, но у них хорошая кредитоспособность или много денег в банке.

Или они очень мало тратят на предметы роскоши и копят все.

Эти «сильные стороны» заявки на ипотеку известны как компенсирующие факторы, и они могут помочь вам получить одобрение, даже если стандартные правила говорят, что этого не должно быть.

Существует почти неограниченное количество компенсирующих факторов в зависимости от ситуации соискателя ипотеки — от высокого кредитного рейтинга до накопления денег.

Некоторые ипотечные программы, такие как программа HomeReady ^TM , содержат инструкции по компенсирующим факторам. Заемщики могут использовать доход от соседей по комнате и жильцов, например, для одобрения кредита.

Изучите вашу ситуацию, получили ли вы отказ или подаете ли вы заявку впервые.Десять распространенных компенсирующих факторов могут помочь вам стать домовладельцем раньше, чем вы ожидаете.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

Зачем вам может понадобиться показать «компенсирующие факторы»

Большинство кредиторов ограничивают выплаты по долгам до 43 процентов вашего дохода.

Когда кредитор придерживается этого правила, это может исключить возможность владения домом для многих, кто действительно мог позволить себе ипотеку.

Многие кандидаты выглядят лучше в «реальной жизни», чем на бумаге, по нескольким причинам.

Во-первых, квалифицируемый доход — это не то же самое, что фактический доход или денежный поток. Например, заявитель, работающий не по найму, может вычесть домашние расходы при уплате налогов. Кредитор вычитает эти расходы из дохода заявителя. Но эти расходы все равно существовали бы, если бы заявитель работал в офисе.

Во-вторых, некоторые источники дохода не учитываются. Частичная или сезонная заработная плата, комиссионные или бонусы часто не принимаются во внимание без их длительного получения.

Наконец, ваши расходы на проживание могут быть очень низкими.Это может позволить вам вложить больше денег в будущий платеж за дом.

Кроме того, в ипотечных заявках не указываются многие расходы или их отсутствие, которые могут повлиять на то, что вы на самом деле можете себе позволить. Ниже приведены лишь несколько примеров.

• Присмотр за детьми
• Медицинские счета
• Коммунальные услуги
• Домашние животные
• Благотворительные взносы
• Ресторан
• Путешествия

Тот, кто нашел способы сократить эти и другие расходы, может оказаться более способным платить по ипотеке, чем тот, кто зарабатывает и тратит больше.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

10 способов получить ипотеку

Вы не всегда можете преодолеть отказ из-за платежа, который, по мнению кредитора, слишком высок для вашего дохода.
Но если ваш кредитор заявляет, что вы не соответствуете требованиям, не вся надежда потеряна.

Возможно, будет получено одобрение. Представьте свое дело кредитору. Ипотечные кредиты по-прежнему одобряются реальными людьми, и андеррайтеры могут отменить отказ при наличии достаточных доказательств того, что вы можете и будете производить платеж.

1. Подать заявку на получение государственной ссуды

Первый шаг — изучить ипотечные программы, финансируемые государством. Ссуды FHA, а также жилищные ссуды VA и ипотечные ссуды USDA обычно более приемлемы для компенсирующих факторов, чем стандартные обычные ссуды.

Кроме того, вы можете часто получать выплаты по долгу, достигающие 50 процентов вашего валового дохода.

Комбинация гибких функций поможет вам попасть в дом, если вы считаете, что не соответствуете требованиям.

2. Купите дом, требующий низких платежей

«Платежный шок» относится к увеличению расходов на жилье, вызванному новой ипотекой. Если вы платите 1000 долларов в месяц за аренду, а ваш новый платеж по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги на недвижимость и страховку домовладельца) составит 1500 долларов в месяц, ваш платежный шок составит 50 процентов.

Если ваш новый платеж составляет 2000 долларов, ваш платежный шок будет 100%. Но новый платеж составляет всего 1000 долларов, платежный шок нулевой.

Ваш кредитор часто предполагает, что вы можете позволить себе новую ипотеку, если она равна вашей текущей арендной плате.Ваши доводы будут наиболее убедительными, если у вас есть безупречная история платежей при текущей арендной плате не менее 12 месяцев.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

3. Сэкономьте два или более месяцев денежных резервов

Резервы — это средства, доступные для выплаты ипотечного кредита, если вы столкнетесь с перебоями в получении дохода. Резервы измеряются месяцами. Итак, если ваш предполагаемый платеж по ипотеке составляет 1000 долларов, а после закрытия у вас будет сбережений на 3000 долларов, у вас есть резервы на три месяца.

Когда дело доходит до резервов, чем больше, тем лучше.Кредиторы обычно хотят видеть как минимум два месяца резервов для наемных работников и шесть месяцев для самозанятых или наемных сотрудников.

У вас есть веские основания, если у вас есть от двух до 12 месяцев денежных резервов после уплаты первоначального взноса и затрат на закрытие.

4. Продемонстрируйте консервативное использование кредита

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть доступный кредит, но вы им не пользуетесь.

Например, у вас есть три кредитные карты, на каждой из которых доступен баланс в размере 5000 долларов США.Но у вас на балансе всего 1000 долларов.

У вас более сильное финансовое положение, чем у кого-то с более высоким доходом, но у вас много закрытых счетов. Наличие неиспользованного кредита свидетельствует о финансовой ответственности: вы знаете, как использовать свои кредитные счета, но не зависите от них.

5. Сделайте больший первоначальный взнос

Для каждого типа ссуды предусмотрена минимальная сумма первоначального взноса. Кредитор хочет видеть, что покупатель дома вложил деньги в сделку. Как правило, чем больше денег инвестирует покупатель, тем выше вероятность, что он произведет платеж.

Сумма предоплаты, превышающая требуемую, является убедительным показателем заинтересованного покупателя. Например, выплата пяти процентов по ссуде FHA, для которой требуется всего 3,5%, может превратить отклоненную заявку в принятую.

Аналогичным образом, любой первоначальный взнос по ссуде VA — даже один процент — может привести к одобрению.

6. Покажите схему сохранения

Регулярные депозиты в сбережения помогают вам накапливать больше средств для первоначального взноса и резервов. Но это не единственное преимущество.Ежемесячные сберегательные взносы доказывают, что вы несете финансовую ответственность.

Дополнительное преимущество: при необходимости вы можете легко перераспределить ежемесячную сэкономленную сумму на оплату дома. Это дополнительный уровень доказательства того, что вы будете добросовестно платить за дом в будущем.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

7. Докажите дополнительный доход

Некоторые доходы не могут быть учтены в ваших квалификационных коэффициентах, если их недостаточно. Некоторые примеры доходов, для которых требуется история, — это доход от второй работы, комиссионные, сверхурочная работа и компенсация по сезонной безработице.

Однако тот факт, что в реальной жизни вы зарабатываете больше, чем на бумаге, андеррайтеры считают сильным компенсирующим фактором.

Одна новая кредитная программа под названием Homeready ^TM предлагает возможность использовать доход от членов семьи, не занимающихся заемными средствами, в качестве компенсирующего фактора. Кандидаты, которые предоставили историю проживания с соседями по комнате, членами семьи и другими лицами, которые вносят свой вклад в расходы, могут быть утверждены на общую сумму жилищных и долговых выплат до 50% их дохода.

8.Объясните потенциал будущего дохода

Те, чей будущий доход, вероятно, будет значительно выше, могут претендовать на получение более крупной ипотеки.

Это часто относится к новым выпускникам колледжей в прибыльных областях или к тем, у кого есть полномочия, позволяющие им зарабатывать больше — например, врач, недавно окончивший медицинскую школу и ординатуру.

9. Купите энергоэффективный дом

Экономия, полученная при строительстве или покупке энергоэффективного дома, позволяет заемщику направлять больший доход на выплату ипотеки.«Энергоэффективные» обычно относятся к домам, построенным или модернизированным, чтобы превзойти стандарт Международного кодекса энергосбережения.

10. Покажите высокий балл FICO

В соответствии с рекомендациями по ипотечному кредитованию, поддерживаемым государством, в качестве компенсирующего фактора рассматривается оценка FICO 680 или выше. Этот балл указывает на то, что кандидат продемонстрировал навыки управления долгом.

По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой программного обеспечения, занимающейся созданием программного обеспечения, средний кредитный рейтинг для завершенных кредитов FHA составил 685 в апреле.Это может быть одним из самых простых компенсирующих факторов для кредитора.

Какие сегодня ставки?

Ставки по ипотеке снизились в 2016 году, и это еще больше помогает заявителям на ипотеку, у которых были проблемы с квалификацией всего несколько месяцев назад.

Более низкие ставки означают, что получить одобрение проще, особенно для заявителей на ипотеку, выплаты которых выше, чем их доход.

Даже если в прошлом вам отказывали, сейчас идеальное время, чтобы получить еще один анализ покупки жилья и расценки.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)
.

Как лучше всего оплачивать затраты на закрытие рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки стоит денег

Когда вы рефинансируете ипотеку, есть три способа оплатить заключительные расходы. Рефинансирование ипотеки — это услуга, которая требует от кредитора много труда, рисков и юридических услуг. Вы не получите его бесплатно. Но вы можете выбирать, как платить за рефинансирование ипотеки.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

Метод 1: Выплата из кармана

Самый очевидный способ оплаты — это, вероятно, просто явиться в титульную компанию с чеком для покрытия расходов кредитора, страховки титула и комиссионных сборов за условное депонирование, оценки и всего остального.

Таким образом, сумма вашей рефинансируемой ссуды должна быть почти такой же, как и выплата по вашей старой ссуде. Это называется рефинансированием по ставке и сроку.

Обратной стороной является то, что эти вещи могут быть дорогостоящими, и расстаться с такими деньгами просто невозможно для всех, кто может получить выгоду от рефинансирования своих жилищных кредитов.

Дополнительным соображением является доход, который вы уже зарабатываете на свои деньги. Если где-то на текущем счете он получает нулевой процент, вы не сильно теряете, используя для завершения рефинансирования, особенно такого, которое позволяет сэкономить деньги с течением времени.

С другой стороны, если вы зарабатываете 10 процентов на фондовом рынке, или вы будете оштрафованы IRS за изъятие их из вашего IRA, или у вас останется слишком мало средств на случай чрезвычайных ситуаций, заплатив наличными, есть варианты получше.

Метод 2: Повышение процентной ставки

Такая альтернативная ставка и срок рефинансирования иногда называют рефинансированием «бесплатно» кредиторами, пытающимися продать программу как специальную сделку. На самом деле так можно структурировать практически любое рефинансирование ипотеки.

Идея состоит в том, что вы платите немного более высокую процентную ставку, а взамен кредитор покрывает некоторые или все ваши затраты на закрытие сделки. Например, в ведомости процентных ставок одного оптового кредитора по 30-летнему фиксированному кредиту указаны цены на момент написания этой статьи. (Чтобы перевести это на розничные цены, вам придется добавить существенные расходы к указанным ценам. Этот заем с 30-дневной блокировкой будет стоить около 4,00 процентов)

Если ваши заключительные расходы, включая право собственности, условное депонирование, оценку и комиссионные сборы с кредитора, составят 3000 долларов за рефинансирование на 200000 долларов, вы, вероятно, можете заставить своего кредитора покрыть их, заплатив 4.25 процентов вместо 4,00 процента. Таким образом, хотя на самом деле это не «бесплатно», в этом случае вы все-таки избегаете платить из своего кармана за рефинансирование.

Метод 3. Включите затраты в рефинансирование

Последний метод позволяет получить более низкую процентную ставку и при этом ничего не платить из своего кармана. Вы просто добавляете затраты на рефинансирование к текущей сумме кредита. Это также называется рефинансированием «ограниченного вывода средств».

В приведенном выше примере предположим, что вы хотите рефинансировать ипотечный кредит до 3.5 процентов, вам будет стоить около двух процентов от суммы кредита, чтобы просто «выкупить» ставку. Это так называемые «скидочные баллы».

Затем вы добавляете дополнительные 3000 долларов или около того на оставшуюся часть ваших заключительных расходов, и в итоге вы получаете пять баллов. Это 10 000 долларов на закрытие сделки.

У вас нет наличных денег, но вы все равно хотите получить эту низкую ставку. Что делать? Вы добавляете эти 10 000 долларов к новой сумме кредита. Если ваша старая выплата составляла 200 000 долларов, ваша новая сумма займа составит 210 000 долларов.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)

Хорошо, а как лучше всего платить?

Если у вас есть где-то в банке ваши конечные расходы, которые практически ничего не зарабатывают, то это, очевидно, правильный путь. В противном случае это зависит от ряда факторов. В таблице ниже показано, в чем будет разница, если предположить, что вы планируете сохранить свой дом в течение пяти лет.

Различные факторы, такие как ваша налоговая категория и временные рамки, дадут разные результаты.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки, как вы можете видеть, частично зависят от того, как вы планируете платить за рефинансирование ипотеки.Попросите своего кредитного специалиста показать вам варианты, рассмотреть ваши временные рамки и финансы, прежде чем вы решите.

Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)
.