В каком случае банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору в одностороннем порядке — PRAVO.UA

Если условиями кредитного договора предусматривается право банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки за пользование кредитом в случае наступления определенных условий с соблюдением установленной кредитным договором процедуры уведомления заемщика, то увеличение банком размера процентной ставки по данному кредитному договору в одностороннем порядке правомерно при условии, что решение банка о таком изменении было принято до вступления в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке»

16 декабря 2015 года Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «К» (ООО «К») к гр-ну Н. о взыскании задолженности по заявлению гр-на Н. о пересмотре решения Днепропетровского районного суда Днепропетровской области от 12 июня 2014 года, определения Апелляционного суда Днепропетровской области от 3 июня 2015 года и определения Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 2 июля 2015 года, установила следующее.

В сентябре 2013 года ООО «К» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18 июля 2008 года между обществом с ограниченной ответственностью «П» (ООО «П») и гр-ном Н. заключен кредитный договор, по условиям которого финансовое учреждение предоставило заемщику кредит в размере 61 100 грн с уплатой 13,99 % годовых и сроком возврата средств до 10 июля 2013 года. 18 мая 2012 года между ООО «П» и ООО «К» заключен договор купли-продажи кредитного портфеля, на основании которого истец приобрел право требования к гр-ну Н. по кредитному договору. Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, образовалась задолженность в размере 60 297,78 грн, которую истец просил взыскать с ответчика.

Решением Днепропетровского районного суда Днепропетровской области от 12 июня 2014 года, оставленным без изменений определением Апелляционного суда Днепропетровской области от 3 июня 2015 года, исковые требования удовлетворены, постановлено взыскать с гр-на Н. в пользу ООО «К» задолженность по кредитному договору в размере 60 297,78 грн, которая состоит из задолженности по кредиту в размере 38 152,22 грн, задолженности по процентам в размере 8648,29 грн, задолженности по уплате комиссионных в размере 3024,45 грн и штрафа в размере 10 472,82 грн.

Определением Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению ­гражданских и ­уголовных дел от 2 июля 2015 года отказано в открытии кассационного производства по ­кассационной жалобе гр-на Н. на указанные судебные решения.

В поданном в Верховный Суд Украины заявлении гр-н Н. просит отменить принятые по делу судебные решения, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на несоответствие судебного решения суда кассационной инстанции изложенным в постановлениях Верховного Суда Украины выводам относительно применения в подобных правоотношениях норм материального права, а именно: статей 254, 256–258, 261, 266, 549, 1050, 10561 Гражданского кодекса (ГК) Украины.

В подтверждение своих доводов гр-н Н. предоставляет копии постановлений Верховного Суда Украины от 23 мая (дело № 6-38цс12), 4 июля (дело № 6-58цс12), 19 декабря (дела № 6-144цс12, № 6-149цс12) 2012 года, от 6 ноября 2013 года (дело № 6-116цс13), от 19 марта (дело № 6-20цс14) и 18 июня (дело № 6-61цс14) 2014 года, от 3 июня 2015 года (дело № 6-31цс15).

Заслушав судью-докладчика, пояснения представителя ООО «К», проверив доводы заявителя, Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины пришла к выводу, что заявление подлежит частичному удовлетворению на таких основаниях.

Согласно статье 355 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) Украины, заявление о пересмотре судебных решений по гражданским делам может быть подано исключительно на основаниях: неодинакового применения судом (судами) кассационной инстанции одних и тех же норм материального права, повлекшего принятие разных по содержанию судебных решений в подобных правоотношениях; неодинакового применения судом кассационной инстанции одних и тех же норм процессуального права — при обжаловании судебного решения, которое препятствует дальнейшему производству по делу или принято с нарушением правил подсудности или установленной законом компетенции судов по рассмотрению гражданских дел; установления международным судебным учреждением, юрисдикция которого признана Украиной, нарушения Украиной международных обязательств при решении дела судом; несоответствия судебного решения суда кассационной инстанции изложенному в постановлении Верховного Суда Украины выводу о применении в подобных правоотношениях норм материального права.

Суды при рассмотрении дела установили, что 18 июля 2008 года между ООО «П» и гр-ном Н. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 61 100 грн с уплатой 13,99 % годовых и сроком возврата средств до 10 июля 2013 года.

С 10 февраля 2009 года банк увеличил размер процентной ставки до 21,27 % годовых.

Согласно пункту 2.8.3 указанного договора, кредитодателю предоставлено право изменить размер процентной ставки за пользование кредитом. В случае изменения размера процентной ставки кредитор направляет заемщику письменное уведомление о соответствующем изменении размера процентной ставки по кредиту и новый график платежей, в котором определяются ежемесячные платежи, рассчитанные по новой процентной ставке. Указанное письменное уведомление и новый график платежей направляются заказным письмом по адресу заемщика (регистрационному и фактическому), указанному в настоящем договоре.

18 мая 2012 года между ООО «П» и ООО «К» заключен договор купли-продажи кредитного портфеля, по условиям которого истец приобрел право требования к гр-ну Н. по кредитному договору.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, исходил из того, что ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере 60 297,78 грн, которая подлежит взысканию с гр-на Н.

Однако в предоставленных для сравнения судебных решениях сделаны следующие выводы:

— в постановлениях от 23 мая, 4 июля и 19 декабря 2012 года Верховный Суд Украины исходил из того, что если условиями кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки за пользование кредитом в случае наступления определенных условий с соблюдением установленной кредитным договором процедуры уведомления заемщика и предусмотренного Законом Украины «О защите прав потребителей» срока, то увеличение банком размера процентной ставки по настоящему договору в одностороннем порядке является правомерным при условии, что решение банка о таком изменении размера процентной ставки было принято до вступления в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке» от 12 декабря 2008 года № 661-VI, которым запрещено изменять в одностороннем порядке условия кредитного договора.

Следовательно, вышеуказанное свидетельствует о несоответствии судебного решения суда кассационной инстанции изложенным в постановлениях Верховного Суда Украины выводам о применении в подобных правоотношениях норм материального права.

Вместе с тем заявитель предоставил для сравнения постановления Верховного Суда Украины от 6 ноября 2013 года, 19 марта и 18 июня 2014 года, 3 июня 2015 года, которые не свидетельствуют о несоответствии судебного решения суда кассационной инстанции изложенному в этих постановлениях выводу о применении в подобных правоотношениях норм материального права, поскольку в пересматриваемом деле отсутствуют сведения о том, что гр-н С. обращался в суд первой инстанции с заявлением о применении сроков исковой давности в соответствии с частью 3 статьи 267 ГК Украины.

Решая вопрос об устранении расхождений в применении судом кассационной инстанции норм материального права, Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины исходит из следующего.

Согласно статье 1054 ГК Украины, по кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 651 ГК Украины изменение договора допускается только по согласию сторон, если другое не установлено договором или законом.

Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке», который вступил в силу 9 января 2009 года, положения ГК Украины дополнены статьей 1056¹, частью 2 которой предусмотрено, что установленный договором размер процентов не может быть увеличен банком в одностороннем порядке. Эта редакция статьи 1056¹ ГК Украины была действующей до 16 октября 2011 года.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что если условиями кредитного договора предусматривается право банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки за пользование кредитом в случае наступления определенных условий с соблюдением установленной кредитным договором процедуры уведомления заемщика, то увеличение банком размера процентной ставки по данному кредитному договору в одностороннем порядке правомерно при условии, что решение банка о таком изменении было принято до вступления в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке».

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, должным образом не исследовал всех обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора, не выяснил, принято ли решение об изменении размера процентной ставки до вступления в силу указанного Закона, не проверил, соответствует ли требованиям кредитного договора уведомление ООО «П» от 8 декабря 2008 года об увеличении размера процентной ставки по кредитному договору.

Следовательно, не установив указанных обстоятельств, суд пришел к преждевременному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме на основании статей 1054, 1056¹ ГК Украины.

Согласно статье 360⁴ ГПК Украины, Верховный Суд Украины удовлетворяет заявление при наличии одного из оснований, предусмотренных частью 1 статьи 355 этого Кодекса.

Учитывая изложенное, принятые по делу судебные решения подлежат отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции, поскольку при рассмотрении дела суды не установили всех обстоятельств, необходимых для правильного применения норм материального права, которыми регулируются спорные правоотношения, что не позволяет Верховному Суду Украины принять новое решение.

Руководствуясь статьей 360³ ГПК Украины, Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины постановила:

— заявление гр-на Н. удовлетворить частично;

— решение Днепропетровского районного суда Днепропетровской области от 12 июня 2014 года, определение Апелляционного суда Днепропетровской области от 3 июня 2015 года и определение Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 2 июля 2015 года отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Постановление является окончательным и может быть обжаловано только на основании, установленном пунктом 3 части 1 статьи 355 ГПК Украины.

 

(Постановление Верховного Суда Украины от 16 декабря 2015 года. Дело № 6-2355цс15. Председательствующий — Сенин Ю.Л. Судьи — Гуменюк В.И., Лященко Н.П., Охримчук Л.И., Романюк Я.М., Симоненко В.Н., Ярема А.Г.)

Вопрос: Правомерно ли требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору при его досрочном исполнении?

Вопрос: Правомерно ли требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору при его досрочном исполнении?

Ответ: В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору с аннуитетными платежами правомерно, если заемщиком уплачены проценты авансом, за период, когда пользование заемными средствами уже прекратилось. Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета процентов, если погашение кредита произведено заемщиком с учетом процентов, рассчитанных исходя из фактического срока пользования кредитными средствами. Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту за весь период, на который предоставлялся кредит, с момента возврата банку полной суммы кредита противоречит законодательству.

Обоснование: В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Абзацем 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривается право гражданина-заемщика, получившего заем под проценты для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, погасить его досрочно с соблюдением предусмотренных указанной статьей условий. Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что заимодавец в случае досрочного погашения займа заемщиком имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Таким образом, заемщик вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось (Определение Верховного Суда РФ от 10.02.2015 N 89-КГ14-5).

Такая ситуация с авансовой оплатой процентов за пользование кредитом может возникнуть при применении аннуитетной формы расчета процентов. Согласно п. 2.2 Концепции, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», аннуитетный платеж представляет собой ежемесячно выплачиваемую сумму, которая включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

В случае реализации гражданином своего права на досрочное погашение кредитного обязательства, предусматривающего аннуитетную форму расчета

процентов, он вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось (Карапетов А.Г., Фетисова Е.М., Матвиенко С.В., Бондаревская М.В. Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за март 2015 г. // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2015. N 4).

Таким образом, суды, рассматривая требования заемщиков о перерасчете процентов в связи с использованием ими права на досрочное погашение кредита с условием об аннуитетных платежах, устанавливают наиболее важное обстоятельство — произведена ли заемщиком уплата процентов авансом исходя из всего срока действия кредитного договора, или сумма процентов выплачена заемщиком исходя из срока фактического пользования заемными средствами. Иными словами, подлежит установлению обстоятельство, входит ли в состав аннуитетного платежа сумма процентов за ненаступивший период времени.

Если в ходе судебного разбирательства устанавливается факт, что в соответствии с условиями кредитного договора расчет процентов банком производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, в ежемесячный платеж не входили проценты за ненаступивший период времени, то требования заемщика о перерасчете процентов или взыскании с банка излишне уплаченных процентов отклоняются (Апелляционное определение Верховного Суда Республики Мордовия от 27.10.2016 по делу N 33-2380/2016, Апелляционное определение Челябинского областного суда от 21.12.2016 по делу N 11-18320/2016, Определение Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ16-12).

Если доказывается факт, что заемщиком уплачены проценты за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, суды удовлетворяют требования заемщика о перерасчете процентов (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.04.2016 по делу N 33-11479/2016 (Определением Московского городского суда от 29.06.2016 N 4г-6702/2016 отказано в передаче дела для пересмотра данного Определения)).

Заявление Ассоциации банков России о необходимости соблюдения принципа законности при рассмотрении споров субъектов предпринимательской деятельности

Во время пика распространения коронавирусной инфекции общество и государство были вынуждены внести серьезные изменения в хозяйственную систему в соответствии со сложившейся обстановкой. Возникла необходимость помочь наиболее незащищенным слоям общества и поддержать уязвимые слои предпринимателей. Были предприняты законодательные меры, посредством которых сложился общественный консенсус, направленный на совместное преодоление имевшейся в экономике ситуации. Так, например, предпринимательский интерес банков был серьезно ограничен в пользу заемщиков-физических лиц, которым были дополнительно предоставлены специальные льготы. Правительство определило перечень видов деятельности, требующих особой поддержки, и установило формы такой поддержки. Банковское сообщество в соответствии с принципом социальной ответственности бизнеса полностью поддержало такой общественный консенсус.

Между тем, достигнутое общественное согласие полностью разрушается представленными в Ассоциацию судебными решениями, поскольку ими предоставляется правовая защита тем субъектам предпринимательства, которым законодатель не предполагал ее предоставлять, в ущерб тем субъектам бизнеса, интерес которых, был и без того ограничен. В частности, они принуждают кредитную организацию к изменению кредитного договора на условиях заемщика, по сути, делая кредитный договор кабальной сделкой для кредитной организации. Следствием такой разбалансировки будет необходимость для банков предусматривать подобные риски в стоимости заемных средств, что неминуемо вызовет к жизни порочный цикл: рост процентной ставки – односторонний пересмотр условий кредитных договоров — рост процентной ставки.

Ассоциация банков России исходит из того, что судья при вынесении решения по делу ничем не связан, кроме закона, а принцип независимости судей при рассмотрении дела является одним из краеугольных камней отправления правосудия. Вместе с тем он не должен толковаться и применяться на практике в ущерб принципу законности при рассмотрении дела, который обязывает суд правильно применять законы и иные нормативные акты. При этом, существующий корпус законодательных и подзаконных актов не оставляет правовых неопределенностей по вопросу о том, какие решения в данном случае диктует закон и вытекающие из него подзаконные акты.

В этой связи Ассоциация банков России обращает внимание на опасную недальновидность судебных решений, в рамках которых умаляется принцип законности, а следствием является разрушение общественного консенсуса по вопросу о социально ответственном поведении в период действия ограничительных мер, вызванных распространением коронавирусной инфекции.

ФРС приготовилась к ужесточению монетарной политики – Деловая Газета.Юг

Алексей Тихонов, управляющий директор аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие».

По итогам сентябрьского заседания ФРС оставила без изменения уровень процентных ставок в коридоре 0,0-0,25% и объемы покупок активов в размере $120 млрд. При этом продолжила ужесточать риторику, анонсировав готовность принять решение о начале сокращения программы покупки активов уже на следующем заседании и повысив ожидания по уровню базовой ставки в 2022-2023 гг. в рамках ежеквартального пересмотра своих прогнозов, приведя их к рыночным, заложенным в котировки производных финансовых инструментов.

ФРС отметила, что в последние месяцы наиболее пострадавшие от пандемии отрасли продолжили восстановление, хотя и замедлили его темпы из-за роста числа заражений коронавирусом. Таким образом влияние последней волны коронавируса в США на экономику оказалось по мнению ФРС незначительным и не препятствовало сохранению позитивной экономической динамики. В результате ФРС заявила, что если восстановление экономики продолжится в соответствии с ее ожиданиями, то решение о начале сокращения покупок активов может быть принято уже в ноябре, а завершения программы можно ожидать в середине следующего года.

В обновленных прогнозах ФРС несколько снизила свои ожидания на 2021 г. вследствие негативного влияния нового всплеска заболеваемости коронавирусом. Так, прогноз роста ВВП на 2021 г. был снижен с 7% до 5,9% г/г, а прогноз по уровню безработицы на конец 2021 г. был ухудшен на 0,3 п.п. до 4,8%. Снижение прогноза по росту ВВП в 2021 г. было частично компенсировано ростом ожиданий на 2022 с 3,3% до 3,8% г/г и на 0,1 п.п. до 2,5% г/г в 2023 г. Также были существенно повышены прогнозы по инфляции на 2021 г., что стало отражением уже свершившегося роста цен. Однако на 2022-2023 прогнозы по инфляции были повышены незначительно – в пределах 0,1 п.п. до уровней 2,2% г/г по индексам PCE и Core PCE.

Несмотря на незначительное изменение долгосрочных экономических прогнозов, изменение ожиданий участников комитета по открытым рынкам ФРС относительно темпов роста процентной ставки оказалось заметным: обновленные медианные ожидания предполагают первое повышение ставки на 0,25 п.п. уже в 2022 г., а медианное значение на конец 2023 г. выросло с 0,6% до 1,0%. В результате новые ожидания ФРС по темпам повышения учетной ставки сравнялись с рыночными, заложенными в котировках на процентные свопы.

Реакция финансовых рынков на итоги заседания оказалась сдержанной, так как рыночные игроки уже заложили в свои ожидания начало сокращения программы QE до конца текущего года. При этом на середину следующего года как время окончания действия программы указывали многие представители ФРС в своих комментариях в августе-сентябре.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании ПАО СК «Росгосстрах» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь», АО «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-») и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

ПАО Банк ФК «Открытие»

Деловая Газета.Юг

Сначала реформы, потом деньги: когда Украина получит кредит от МВФ

Главная » Финансы » Сначала реформы, потом деньги: когда Украина получит кредит от МВФ

 

 

После длительного перерыва миссия Международного валютного фонда (МВФ) вернулась в Украину, правда дистанционно. Руководство страны надеется продлить хотя бы на полгода текущую кредитную программу stand-by, срок действия которой завершается в уже декабре. В свою очередь вопрос о выплате кредитных средств традиционно упирается в проблему проведения конкретных реформ.

«Экономические новости» разбирались, насколько справилась Украина со своим «домашним заданием» и когда можно ожидать новый транш от международного кредитора.

Пауза затянулась

История отношений Украины и Международного валютного фонда (МВФ) достаточно сложная. Действующая программа по стабилизационному кредиту на общую сумму около 5 млрд долл. была утверждена в июне 2020 года. Киев сразу же получил первый транш – около 2,1 млрд долл. Тогда Киев согласился выполнить ряд условий. Во-первых, был принят закон о реприватизации банков («антиколомойский» закон). Во-вторых, разрешили продавать землю. Интересно, что текст Меморандума о сотрудничестве с МВФ на официальных ресурсах не публиковался, документ обнародовали СМИ. Согласно документу, Украина, среди прочего, обещала повысить пенсионный возраст, закрыть «лишние» школы, продолжить медицинскую реформу, отменить ограничения на повышение коммунальных тарифов для населения. После выделения первого транша было запланировано четыре пересмотра программы и выделения еще нескольких. Однако определенный график был нарушен, а финансирование — приостановлено поскольку стороны не могли найти общий язык по вопросам реформ.

Коррупция под контролем

Читайте: В МВФ сделали заявление о начале работы миссии в Украине

Проблем в отношениях МВФ и Украины несколько. Одна из них — неоднозначное положение антикоррупционных структур. Кредиторы после 2014 года настояли на выстраивании в Украине антикоррупционной вертикали, где руководители соответствующих ведомств назначаются по согласованию с международными структурами. В августе и сентябре прошлого года Конституционный суд Украины (КСУ) принял ряд решений о Национальном антикоррупционном бюро (НАБУ). В частности, признал, что предыдущий президент Петр Порошенко превысил полномочия, когда своим указом назначил главой НАБУ Артема Сытника. Чиновник, правда, решение КСУ проигнорировал и продолжил исполнять обязанности. Но и Конституционный суд на этом не остановился. В начале ноября он урезал полномочия Нацагентства по вопросам предотвращения коррупции (НАПК). В частности, запретил НАПК проверять электронные декларации чиновников. Частичный демонтаж антикоррупционной инфраструктуры вызвал негативную реакцию со стороны западных партнеров. Категорически против постановлений КСУ выступил и президент Владимир Зеленский, обвинив судебный орган в попытке «узурпации власти». Ситуацию удалось немного сгладить, когда 4 декабря 2020 года ВР вернула ответственность за ложь в декларациях, повысив порог ответственности и заменив лишение свободы ее ограничением в качестве максимального наказания. Между тем, не в пользу Украины может сыграть блокировка конкурса на главу Специализированной антикоррупционной прокуратуры (САП), который идет до сих пор. Маркером успешности реформ точно станет еще один конкурс – уже на главу НАБУ.

Судебная реформа затормозилась

Особое внимание международных кредиторов приковано к темпам продвижения судебной реформы в Украине. Весной ВР занималась законопроектом о возобновлении полноценной работы Высшей квалификационной комиссии судей (ВККС), которая ответственна за формирование всего судейского корпуса. Предполагалось создание Этического совета, который должен был вначале проверять на добропорядочность всех кандидатов в состав ВККС. Этот совет, по идее, должен состоять из шести членов: троих назначают международные эксперты, еще троих – Совет судей Украины. На этой неделе СМИ сообщили, что Совет судей не смог назначить членов Этической комиссии, чем снова затормозил проведение всей судебной реформы.

Читайте: Налоговая служба перевыполнила план поступлений в бюджет на 6,2%

«Судебная мафия очень боится очистки ВРП, потому что точно знает, что это начало конца коррумпированной системы — их конца», — отметил председатель Центра противодействия коррупции Виталий Шабунин, комментируя провал голосования по Этической комиссии, отметив, что таким образом Совет судей «заблокировал основную часть судебной реформы — очищение Высшего совета правосудия».

Между тем, по мнению политического эксперта Руслана Бортника, одна из главных проблем реформирования судебной системы в Украине является ее недофинансирование. «Судебная система в расчете на количество граждан в Украине финансируется в 8-10 раз ниже, чем в среднем по Европе, и в 26 раз ниже по сравнению со странами ЕС. То есть в системе множество проблем и мне кажется, что именно из них должна стартовать полноценная реформа», — отметил политолог. При этом, по его мнению, судебная система не должна ставать заложником торгов между украинской властью и Западом. «Судебную систему нельзя продавать или тем более менять на кредиты. Это не только антиконституционно, не только преступление, это еще и неэффективно, нецелесообразно, несет огромный ущерб не только суверенитету нашей страны, но и богатству наших граждан, возможности развиваться нашей стране», — напомнил он. Бортник признает, что судебная система находится в кризисе и ей нужны перемены. В то же время он считает, что украинским судам нужны совсем не те реформы, которые сейчас пытаются навязать извне.

«Нафтогаз» и Ко

Беспокойство у западных кредиторов вызывают и ситуация с управлением крупнейшими госкомпаниями. Настоящий скандал вызвало принятое в апреле решение об отставке председателя правления «Нафтогаза» Андрея Коболева и назначении на эту должность Юрия Витренко в обход решения наблюдательного совета. Для этого Кабмин с 28 апреля прекратил полномочия независимых членов набсовета, сменил главу компании, а затем переизбрал действующий состав набсовета «Нафтогаза» в том же составе, но уже с 30 апреля. Президент Владимир Зеленский в ходе пресс-конференции в мае пояснил: «У национальной компании «Нафтогаз» есть руководитель – правительство Украины. «Нафтогаз» должен наполнять бюджет согласно их планам работы. «Нафтогаз» показал убытки… Правительство приняло решение, как главный акционер «Нафтогаза», сменить руководство компании». Эту схему раскритиковали ЕС и крупнейшие кредиторы Украины, а Госдеп США обвинил Кабмин в манипулировании правилами и пренебрежении к системе корпоративного управления в госкомпаниях, создание которой было одним из условий сотрудничества с МВФ. Споры по данному поводу не завершены до сих пор.

Независимый НБУ

Немного получше положение вещей в отношении обеспечения независимости работы Нацбанка Украины (НБУ). Недавно ВР приняла в первом чтении четыре законопроекта, которые необходимы для исполнения Меморандума с МВФ: изменения касаются представления информации от НБУ к правительству и управления. В частности, проектом закона № 5850 предлагаются изменения в закон о НБУ. Ими хотят расширить квалификационные требования для руководства регулятора, а также уточнить полномочия и порядок работы правления и наблюдательного совета. Кроме того, законопроект уточняет инструментарий НБУ по управлению золотовалютным резервом и унифицирует в тексте закона термин «золотовалютный резерв». Для нивелирования рисков возможного давления на НБУ, предлагается исключить положения закона, обязывающие регулятор поддерживать экономическую политику правительства, если она не противоречит обеспечению стабильности гривны. Документ также устанавливает возможность для НБУ обеспечивать представительство интересов в заграничных юрисдикционных органах.

Законопроект № 5851 касается валютного регулирования НБУ. Им предлагается обязать банки обмениваться информацией о принадлежности счетов их клиентов к банковским счетам, открытых нерезидентам. Это поможет осуществлять валютный контроль за операциями. Порядок ведения и использования банками информационной системы устанавливается НБУ.

Законопроект № 5853 вносит изменения в Бюджетный кодекс относительно информации, которую регулятор подает Минфину для составления Бюджетной декларации. Предлагается, что НБУ до 1 марта ежегодно предоставляет властям информацию об ориентировочном прогнозе части прибыли, которая будет подлежать перечислению в госбюджет. Позже ВР приняла за основу еще один законопроект, 5852, который необходим для сотрудничества с МВФ. Он меняет закон о государственных закупках юридических услуг НБУ.

«Этими законопроектами завершается реформа первого уровня банковской системы. Они об институциональной независимости НБУ. И эта независимость — это не просто принцип, эта независимость направлена на реализацию осуществления конституционной функции НБУ», — комментирует документы председатель налогового комитета ВР Данил Гетманцев.

Бюджетный процесс

Еще один комплекс проблем связан с состоянием украинской экономики. 15 сентября, Кабмин утвердил проект Госбюджета на 2022 год и передал его в парламент. Документ предусматривает: рост экономики – 3,8%; инфляцию – 6,2%; курс доллара – 28,6 грн за долл.; дефицит – 3,5% ВВП. При этом повышение минимальной зарплаты в 2022 году будет только одно и всего на 200 грн.

По мнению директора Института социально-экономической трансформации Ильи Несходовского, смета на будущий год оказалась достаточно консервативной и довольно реалистичной, поэтому, скорее всего, не вызовет вопросов у МВФ. «Я так понимаю, правительство хочет получить деньги от МВФ, потому сейчас они не закладывают в бюджет никаких позиций, по которым у Фонда могут быть серьезные вопросы. Думаю, именно отсутствие сотрудничества с МВФ в течение практически полутора года и влияет на наш бюджет», – сказал эксперт. В качестве положительного момента он отметил то, что в бюджете-2022 не закладывается резкое увеличение расходов на силовые ведомства. Наоборот, МВД получил даже меньше, чем раньше. А на образование и здравоохранение средств выделили больше, но не настолько существенно, чтобы это серьезно отразилось на дефиците. «В то же время, неизвестно, какие будут результаты исполнения госбюджета за этот год. Сейчас есть перевыполнение, но за счет поступлений от налогов, которые связаны в основном с инфляцией и частично с борьбой с теневой экономикой. Но это не вопрос роста экономики в тех объемах, в которых она должна расти после сильного провала в 2020-м», – подчеркнул Несходовский.

По мнению бывшего премьер-министра Украины, президента УСПП Анатолия Кинаха, проект госбюджета на 2022 консервирует экономические проблемы и будет давить на предпринимательство, так как принципиально не отличается от предыдущих его версий. Документ значительно дефицитный (188 млрд гривен), не содержит конкретных программ поддержки предпринимательства, условий для притока инвестиций, а рост ВВП планируется на уровне 3,8%. Он обращает особое внимание на структуру доходов госбюджета, предусмотренного данным проектом. Наполнять казну будут благодаря приватизации (8 млрд), международным финансовым организациям (82,7млрд. грн), ОВГЗ (420 млрд грн) и др.

«Все эти источники являются сомнительными с точки зрения заложения основы для дальнейшего экономического развития. Приватизация, как видим, из года в год не приносит тех запланированных доходов, на которые рассчитывает правительство. Кроме того, без модернизации предприятий, первичной подготовки такая распродаж будет не в пользу Украины. Ведь есть риск спустить ценные предприятия за бесценок. Внешние и внутренние долги — займы в международных партнеров и облигации на внутреннем рынке — также консервируют ситуацию критической зависимости экономики от кредитов. ОВГЗ, к примеру, уже превращаются в финансовую пирамиду, ведь банкам выгоднее покупать облигации, чем кредитовать бизнес и предпринимателей», — сказал «ЭН» президент УСПП. По его словам, желание чиновников наполнить бюджет за счет предпринимательства очевиден из заложенных расчетов, один лишь налог на добавленную стоимость должен принести в 2022 году 564, 5 млрд. грн (+72,5 млрд. грн до 2021 года). Кроме того, продолжил Кинах, деловую общественность беспокоит позиция правительства относительно принятого Радой законопроекта №5600, которое должно принести бюджету около 30 млрд гривен, что значительно усиливает фискальное давление на предпринимательство, отменяет льготы и усиливает штрафы.

Когда ждать денег от МВФ?

В этот раз украинское руководство полно оптимизма и надеется все же заполучить транш от МВФ. «Ожидаем, что как только (эксперты миссии МВФ-ред.) закончат работу и смогут обработать переданные нами материалы в штаб-квартире в Вашингтоне, плюс две-три недели, после этого вопрос будет вынесен на совет директоров. Мы ожидаем, что мы получим $750 млн сразу после заседания совета директоров МВФ и ожидаем, что работа по этой программе будет продолжена, и мы до конца года сможем еще получить дополнительные деньги», — сообщил советник президента по экономическим вопросам Олег Устенко. В целом переговоры с МВФ в ходе работы миссии фонда в Украине он назвал «достаточно эффективными». «С высокой долей вероятности программа находится на правильном треке. Мы считаем, что все обязательства, которые Украина брала на себя, мы выполнили, поэтому мы считаем, что быстро сможем получить деньги от МВФ по этой программе», — прогнозирует эксперт.

Отметим, деньги от МВФ позволяют легче пережить пиковые выплаты по госдолгу: до конца года Украине надо выплатить 258 млрд. грн. В правительстве выкрутились бы в любом случае, но ценой снижения международных резервов страны, что не особо хорошо для макростабильности и роста курса гривны. Важно понимать, что функционал у СДР крайне ограничен: их, например, нельзя использовать для поддержания стабильного курса и каких-либо действий, связанных с монетарной политикой. Поэтому наличие действительно ликвидных активов в резервах крайне важно. Чем больше резервы, тем НБУ проще делать интервенции на валютном рынке, а это значит, что не будет девальвации гривны. Кроме того, рост резервов может способствовать улучшению кредитного рейтинга страны, а это дает возможность занимать на международных рынках капитала под меньшую процентную ставку и на более комфортных условиях.

Напомним, ко Дню Независимости Украина уже получила от МВФ $2,7 млрд. безвозвратной помощи. Средства выделены в рамках программы поддержки мировой экономики после коронакризиса. Также вскоре ожидается поступление EUR600 млн 2-го транша макрофинпомощи от Евросоюза.

Новости Кыргызстана — Будь в курсе последних событий онлайн

Хук в будущее. Итоги чемпината страны по боксу

Вечерний Бишкек  27 September 16:43

Сложные чувства вызвало выступление наших ведущих боксеров

Сложные чувства вызвало выступление наших ведущих боксеров в завершившемся 24 сентября чемпионате страны. Спортсмены старались проводить поединки в высоком темпе, наносить сопреникам сильные неожиданные удары, и в тоже были видны огромные пробелы в их тактической, технической, да и психологической подготовке.

Перед финальными боями корреспондент VB.KG попросил ответить на несколько вопросов президента Национальной федерации бокса КР Абдибакыта Халмурзаева.

Почему кыргызстанские боксеры не смогли завоевать путевки на Олимпиаду в Токио?

— По нескольким причинам.Мы не важно выступили на лицензионном чемпионате Азии в весной нынешнего года в ОАЭ. Сказать честно, нашим парням пока тяжело на равных боксировать с соперниками из Узбекистана, Казахстана, Монголии и других стран. Путевки на Игры в Токио вручались только финалистам этого турнира, но Азат Усеналиев и Акылбек Эсенбек уулу довольствовались бронзовыми наградами. Мы надеялись на успешное выступление сборной на лицензионном турнире в Париже, но эти состязания отменили из-за пандемии.

Мог в принципе поехать на Игры Азат Усеналиев, он набрал необходимые зачетные баллы, но АИБА (Международная Ассоциация любительского бокса) не смогла нам помочь в этом вопросе, а Международный Олимпийский комитет, к сожалению, не утвердил кандидатуру Азата.

А в чем основные причины неуверенных выступлений кыргызстанких боксеров на международной арене? Согласитесь, после того как Азат Усеналиев стал чемпионом Азии в далеком уже 2013 году нам гордиться особо нечем. Более того, на Олимпиадах наши парни выступали все хуже и хуже, а в Японию вообще не попали?

— У нас много проблем. Нет должных условий для воспитания молодых парней, тренеры из-за низкой зарплаты уделяют большое внимание работе в платных группах, далеко не всегда даже ведущие боксеры могут выехать на международные подготовительные турниры. Но боксеры не любят жаловаться на свою тяжелую жизнь, поэтому и я завершу эту грустную тему, скажу лучше о другом. Четыре года назад мы взяли курс на подготовку способных ребят. И сейчас уже они находятся в прекрасной боевой форме, молодежь жаждет побед и уже добивается успехов на своем спортивном поприще. Так, в полуфинале чемпионата страны кандидат(!) в мастера спорта КР Бактыбек Садырбек уулу победил мастера спорта международного класса Турата Осмонова. Это стало сенсацией турнира, мы руководители Федерации, поняли, что курс на омоложение сборной стал приносить результаты. Поэтому с оптимизмом смотрим в будущее, уверены, что на Олимпиаде в Париже кыргызстанские боксеры не станут мальчиками бля бития.

Однако, оптимизм Абдибакыта Халмурзаева корреспонденту VB.KG разделить было сложно. По многим причинам. Первым делом расстроили девушки-боксеры. Уровень мастерства многих из них оставлял желать лучшего. Невероятно, но факт, в финал национального чемпионата вышли пять перворазрядниц, а Саида Керимбаева из Иссык-Кульской области вообще имеет пока только второй разряд. По большому счету, в Кыргызстане нет женского бокса. Тренеры говорят, что многие девчонки не выдерживают сильных ударов от соперниц, выходят замуж и т.д. Но ведь в других странах женский бокс развивается успешно! Следовательно, наши тренеры не замарачиваются поисками талантливых спортсменок. Бокс, мягко говоря, среднего уровня продемонстрировали только кандидаты в мастера спорта Шахриза Халилова (весовая категория 54 килограмма) из Бишкека и представительница Баткентской области Бегайым Акбалаева (63). Остальных девчонок можно было назвать со всей ответственностью приготовишками, неумехами.

Частично прав был Абдибакыт Халмурзаев, когда говорил, что в кыргызстанском мужском боксе подрастает неплохая смена. Это было видно по первому финальному поединку между Мирланом Туркбаем уулу и Анваром Ходжиевым (48). Бой прошел в ураганном темпе, но точных ударов было мало. Победил в бою «мухачей» Мирлан Туркбай уулу.

Ожидаемо добился успеха наш самый титулованный боксер Азат Усеналиев (51). Судьи единогласно отдали ему победу в поединке за залото с представителем Иссык-Кульской области Нуржигитом Дюшебаевым. Но юный соперник все же сумел оказать достойное сопротивление чемпиону Азии. Но опыт — великое дело. Особенно в боксе! А вот Бактыбек Садырбек уулу (54), о котором в восторженных тонах рассказывал Абдибакыт Халмурзаев, проиграл в финале студенту Физкультурной академии Санжару Сейдакматову. Наверно, парень просто устал после изматывающего полуфинала с Туратом Осмоновым, а может быть, физическая и психологическая подготовка у него оказалась не на должном уровне.

Уверенно выступил представитель Бишкека Женишбек Белашаров (57). В равном бою он смог преодолеть сопротивление учащегося спортивного колледжа Акылбека Эсенбека уулу.

Ошанин Мунарбек уулу (60) с первых минут поединка против еще одного учащегося спортивного колледжа Акылбека Эсенбека уулу стал работать в ринге первым номероь. То есть, нанес сопернику изрядное количество ударов, что и принесло ему победу.

В финале весовой катеогрии до 63,5 килограмма выступили боксеры из Оша Жанторо Ташиев и Мирзахид Имамназаров. Бой в принципе вышел ровным. Как говорят в таких случаях, соперники были достойны друг друга. С незначительным преимуществом победил Жанторо Ташиев. Кстати, Ташиев был признан лучшим боксером турнира.

В весовой категории победителем состязаний стал опять же ошанин Нурсаид Иминжанов.В ринге он выглядел уверенно, надежно защищался и старался нансить точные удары. Бишкекчанин Жакшылык Талайбеков не смог оказать ему достойного сопротивления..

Южная школа кыргызстанского бокса основательно улучшила свою работу. Парни этого региона отличаются бовитостью, крепостью духа. Быть может им не хватает тактической выучки, но будем надеяться, что со временем они утсранят этот изъян.

Чемпионами страны стали также ошанин Жаркынбек Туратов (71), Данияр Омурбек уулу (75), Айбек Акматбеков (80), Эркин Адылбек уулу (86).

К сожалению, и завершившийся чемпионат не выявил талантливых тяжей, то есть, спортсменов, выступающих в тяжелых весовых категориях. Данияр Орозбеков (92), Руслан Девришов (свыше 92) продемонстрировали неплохую выучку, желание победить. Но их мастерство пока оставляет желать лучшего.

Я получил пересмотренную ссуду от моего кредитора, показывающую более высокую процентную ставку и увеличенные затраты на закрытие сделки. Что это значит?

Оценка ссуды — это форма, которая вступила в силу 3 октября 2015 года.

Кредитор незаконно намеренно занижает стоимость услуг по смете ссуды, а затем удивляет вас более высокими сборами по пересмотренной смете ссуды или Заключительное раскрытие. Однако кредитор может увеличить комиссию, которую он указал вам в Смете займа, если определенные обстоятельства изменятся.Вот несколько распространенных причин, по которым оценочные расходы в вашей ссуде могут увеличиться:

• Вы решили изменить вид ссуды, например перейти с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой
• Вы решили уменьшить сумму своего первоначального взноса
• Оценка дома, который вы хотите купить, оказалась ниже ожидаемой
• Вы взяли новую ссуду или пропустили платеж по другой ссуде, и ваш кредитный рейтинг изменился
• Ваш кредитор не смог подтвердить ваши сверхурочные, бонусные или другие доходы
• Процентная ставка по вашему кредиту не была заблокирована, и блокировка ставки привела к изменению баллов или кредитов кредитора

Если ваш кредитор дает вам пересмотренную смету ссуды, вам следует просмотреть ее, чтобы увидеть, что изменилось.Спросите у своего кредитора:

• «Вы можете объяснить, почему я получил новую смету кредита?»
• «Чем моя кредитная операция отличается от того, что я ожидал изначально?»
• «Как это изменит мою сумму кредита, процентную ставку, ежемесячный платеж, сумму до закрытия и другие характеристики кредита?»

Примечание. Вы не получите оценку кредита, если подали заявку на ипотеку до 3 октября 2015 г. или если вы подаете заявку на обратную ипотеку. Для этих ссуд вы получите две формы — добросовестную оценку (GFE) и первоначальное раскрытие правды о ссуде — вместо ссуды.Если вы подаете заявку на HELOC, искусственный жилищный кредит, не обеспеченный недвижимостью, или ссуду через определенные типы программ помощи покупателям жилья, вы не получите GFE или смету ссуды, но вы должны получить достоверную информацию. -Предоставление раскрытия информации.

Следите за пересмотренной сметой займа

Что делать сейчас

Будьте внимательны к сообщениям от вашего кредитора

Чаще проверяйте электронную и почтовую почту, чтобы не пропустить пересмотренную смету ссуды или другие важные сообщения от вашего кредитора.

Сравните пересмотренную смету ссуды с предыдущей полученной вами

Можете ли вы сказать, что изменилось? Если нет или вы не понимаете, почему что-то изменилось, немедленно обратитесь к кредитному специалисту. Спросите:

• Не могли бы вы объяснить, почему я получил новую смету кредита?
• Чем моя ссуда отличается от той, которую я ожидал изначально?
• Как это изменит сумму моей ссуды, процентную ставку, ежемесячный платеж, другие функции ссуды и наличные средства, которые нужно закрыть?

---

Что нужно знать

Общие причины, по которым вы можете получить пересмотренную ссуду, включают:

• Дом был оценен по цене ниже продажной.
• Ваш кредитор не смог документально подтвердить вашу сверхурочную работу, премию или другой нерегулярный доход.
• Вы решили получить ссуду другого типа или изменить размер первоначального взноса.
• Вы запросили блокировку ставки после того, как кредитор опубликовал первоначальную смету ссуды.

Умышленное занижение стоимости вашей ссуды вашим кредитором является незаконным

Ваш кредитор имеет право изменять стоимость вашей ссуды только в том случае, если в процессе обнаруживается новая или отличная информация (например, в примерах выше) .

---

Как избежать ловушек

Если оценка выявляет необходимый капитальный ремонт, закрытие может быть более сложным

Ваш кредитор должен отправить вам копию вашей оценки сразу же после ее завершения.

• Если необходим капитальный ремонт (например, новая крыша), кредитор может потребовать, чтобы ремонт был произведен до закрытия в качестве условия получения ссуды. Или кредитор может попросить вас положить достаточно денег на специальный счет для оплаты ремонта сразу после закрытия.
• Вы всегда можете вернуться к продавцу и попросить его оплатить часть или весь ремонт, требуемый кредитором, но обычно продавец не обязан платить за ремонт. Если в вашем договоре купли-продажи предусмотрена непредвиденная проверка, вы можете отменить продажу.

Пересмотренная смета кредита: изменившиеся обстоятельства и другие инициирующие события

Пересмотренные ссуды и добросовестность

В соответствии с Правилом интегрированного раскрытия информации (TRID) TILA-RESPA кредиторы придерживаются стандарта добросовестности при раскрытии комиссий и сборов по ссуде.Этот стандарт добросовестности измеряется путем сравнения того, что указано в оценке ссуды, с тем, что потребитель фактически платит при погашении. При отсутствии некоторых положений об ограниченных допусках, если потребитель платит за услугу при ее завершении, больше, чем было объявлено изначально, плата за эту услугу нарушила бы стандарт добросовестности.

Один из способов ограничить нарушения допуска — рассмотреть вопрос о том, вызывает ли повышенная комиссия пересмотр ссуды. Правило TRID устанавливает шесть событий, которые позволяют использовать пересмотренную оценку кредита для целей переустановки комиссий и проведения добросовестного анализа.Эти шесть событий включают:

• Измененные обстоятельства, повлекшие увеличение платы за урегулирование
• Измененные обстоятельства, которые влияют на право потребителя на получение ссуды или влияют на стоимость имущества, обеспечивающего ссуду
• Изменения по запросу потребителей
• Блокировка процентных ставок
• Истечение срока первоначальной ссуды
• Просрочки погашения строительного кредита

Изменение определения обстоятельств

Правило TRID содержит очень конкретное определение фразы «изменившееся обстоятельство», и оно действительно сводится к одному из трех сценариев.Во-первых, изменившиеся обстоятельства могут повлечь за собой чрезвычайное событие, не зависящее от чьего-либо контроля, например, стихийное бедствие определенного типа. Изменившееся обстоятельство может также включать ситуацию, когда кредитор полагался на конкретную информацию для завершения оценки ссуды, и эта информация позже станет неточной или изменится. Наконец, изменившимся обстоятельством может быть обнаружение новой информации, специфической для потребителя или транзакции, на которую кредитор не полагался при предоставлении первоначального раскрытия информации.

События, вызывающие пересмотренную ссуду

• Изменившиеся обстоятельства, влияющие на плату за урегулирование: Если изменившееся обстоятельство приводит к увеличению расчетной платы за урегулирование за пределы нормативных допустимых ограничений, кредитор может выпустить пересмотренную оценку кредита, поскольку она связана с этим расходом.

  Пример:

  Предположим, что транзакция включает оценочную плату в размере 200 долларов США, которая будет выплачена аффилированному оценщику.Этот сбор подлежит нулевой терпимости. На момент подачи заявки информация указывала, что объект недвижимости был домом на одну семью. По прибытии на объект недвижимости оценщик обнаруживает, что на самом деле это дом на одну семью, расположенный на ферме. К жилым домам, расположенным на фермах, применяется другой график платы за аттестацию. Произошло изменение обстоятельств (т.е. информация, предоставленная потребителем, оказалась неточной после предоставления ссуды), что привело к увеличению стоимости оценки до 400 долларов.Может быть выпущена пересмотренная смета ссуды, отражающая повышенную плату за оценку в размере 400 долларов США. После выдачи пересмотренной ссуды сумма раскрытого оценочного сбора в размере 400 долларов теперь будет сравниваться с оценочным сбором в размере 400 долларов, уплаченным при выдаче кредита. Из соображений добросовестности размер оценочного сбора был изменен с 200 до 400 долларов, и нарушения толерантности нет. Если бы пересмотренная смета ссуды не была предоставлена, комиссия за оценку в размере 200 долларов была бы сравнена с комиссией в размере 400 долларов, уплаченной при завершении, произошло бы нарушение толерантности и потребовалось бы лечение с помощью кредита кредитора.(См. 12 CFR 1026.19 (e) (3) (iv) (A) — Комментарий 1)

  Обратите внимание, что при выпуске пересмотренной ссуды в ответ на увеличение элемента допуска 10%, этот элемент должен быть добавлен к другому сборы в категории 10%. Пересмотренная оценка ссуды в целях добросовестности будет разрешена только в том случае, если совокупный допуск увеличится более чем на 10%. Даже несмотря на то, что увеличение комиссии может быть связано с изменившимися обстоятельствами, пересмотренная смета кредита может быть выпущена только в том случае, если изменение также вызывает увеличение сверх допустимых уровней.

• Изменившиеся обстоятельства, влияющие на правомочность или стоимость обеспечения ссуды: Второе событие, вызывающее пересмотренную оценку ссуды, связано с правом потребителя на продукт или программу, поскольку изменившиеся обстоятельства повлияли на их кредитоспособность или стоимость обеспечения по ссуде.

  Пример:

  Предположим, что до предоставления оценки ссуды кредитор считал, что потребитель имеет право на программу ссуды, которая не требует оценки, и раскрывает информацию, которая не включает расчетную плату за оценку. .Во время андеррайтинга обнаруживается, что потребитель просрочил платежи по ипотечной ссуде в прошлом, что лишает потребителя права на участие в кредитной программе, первоначально указанной в предполагаемых раскрытиях информации. Однако потребитель по-прежнему имеет право на участие в другой программе, требующей аттестации. Если кредитор предоставляет пересмотренные раскрытия информации, отражающие новую программу, и включает плату за оценку, то фактическая плата за оценку, уплаченная при закрытии, будет сравниваться с комиссией за оценку, включенной в пересмотренные раскрытия информации, в целях добросовестности.(См. 12 CFR 1026.19 (e) (3) (iv) (B) — Комментарий 1)

• Потребитель запросил исправления: Третье событие, которое могло бы оправдать пересмотренную ссуду, связано с изменениями, запрашиваемыми потребителем. Если запрошенное изменение влияет на условия кредита или погашение и приводит к увеличению расчетной суммы платежа, может быть выпущена пересмотренная оценка ссуды для сброса комиссии.

  Пример:

  Предположим, что потребитель решает предоставить доверенность, разрешающую члену семьи совершить транзакцию от имени потребителя, после того, как была предоставлена ​​смета ссуды.Плата за регистрацию теперь увеличена для регистрации доверенности. Если кредитор предоставляет пересмотренную оценку кредита, отражающую комиссию за оформление доверенности, то расходы при закрытии будут сравниваться с пересмотренными сборами для добросовестных целей. (См. 12 CFR 1026.19 (e) (3) (iv) (C) — Комментарий 1)

• Блокировка процентной ставки: Если процентная ставка не заблокирована, когда предоставляется оценка ссуды, кредитор может выпустить пересмотренную ссуду после того, как эта ставка заблокирована.Пересмотренную ссуду следует обновить, чтобы отразить пересмотренную процентную ставку, а также любые изменения в пунктах, указанных в разделе «Комиссия за выдачу кредита, кредиты кредитора и любые другие сборы и условия, зависящие от процентной ставки».
• Истечение срока ссуды: Еще одно обоснование для выпуска пересмотренной ссуды — это когда намерение продолжить ссуду составляет более 10 рабочих дней после предоставления ссуды.

  Пример: Предположим, что кредитор включает комиссию за андеррайтинг в размере 500 долларов в смету ссуды и предоставляет смету ссуды в понедельник.Если потребитель заявляет о своем намерении продолжить работу через 11 рабочих дней, кредитор может выпустить пересмотренную смету ссуды, которая раскрывает любые увеличения комиссий с момента первоначальной сметы ссуды до момента пересмотренной сметы ссуды. (См. 12 CFR 1026.19 (e) (3) (iv) (E) — Комментарий 1 )

• Задержка погашения кредита на строительство: В сделках, связанных с новым строительством, когда кредитор обоснованно ожидает, что погашение произойдет более чем через 60 дней после предоставления оценки кредита, кредитор может предоставить потребителю пересмотренную информацию.Пересмотренная оценка ссуды может быть предоставлена ​​только в том случае, если в первоначальных раскрытиях информации четко и ясно указано, что в любое время до 60 дней до завершения кредитор может выпустить исправленные раскрытия информации. Если такое заявление не предоставлено, кредитор не может выпускать пересмотренные раскрытия информации.

Сроки пересмотра ссуды

Правило TRID требует, чтобы пересмотренная смета кредита была предоставлена ​​в течение трех рабочих дней с момента получения информации, подтверждающей необходимость ее пересмотра. «Рабочий день» определяется как любой день, когда офисы кредитора открыты для выполнения практически всех бизнес-функций.Следовательно, кредиторам необходимо будет определить, является ли суббота рабочим днем ​​для их учреждения. Окно для выпуска пересмотренной ссуды короткое, поэтому кредиторы должны быть готовы к изменениям комиссионных, которые запускают возможность повторной установки допусков. Обратите внимание, что при пересмотренной ссуде не требуется предоставлять пересмотренный документ за семь рабочих дней до завершения — это правило сроков применяется только к исходной ссуде. Однако покупатель должен получить пересмотренную смету не позднее, чем за четыре рабочих дня до погашения.Кроме того, пересмотренная оценка ссуды не может быть предоставлена ​​на дату выпуска заключительного раскрытия информации или после нее.

Сборы за раскрытие информации и пересмотр закрытия

Правило TRID было изменено, чтобы устранить «черную дыру» при использовании закрывающего раскрытия информации для сброса комиссий. «Черная дыра» — это промежуток между окончанием периода в три рабочих дня после получения информации о событии изменения и началом периода в четыре рабочих дня до завершения. Правило TRID теперь исключает элемент хронометража в четыре рабочих дня и дает понять, что для сброса допусков можно использовать либо первоначальное, либо пересмотренное раскрытие закрытия.Обратите внимание, что пересмотренная информация о закрытии должна быть предоставлена ​​в течение трех рабочих дней с момента получения информации, достаточной для установления того, что произошло изменение обстоятельств или другое событие, инициирующее событие.

Советы по соответствию

Соберите всю информацию о заявке перед выдачей ссуды. Пересмотренные ссуды не допускаются просто потому, что кредитор не смог собрать все шесть частей информации, которые вызывают ссудную смету. Например, невозможность получить адрес собственности до выдачи ссуды не может использоваться в качестве причины для пересмотра, если этот адрес будет собран позже и повлияет на размер комиссии.Убедитесь, что персонал обучен получать всю информацию о заявке до выдачи ссуды.

Соберите полную и точную информацию о приложении. Кредиторы, как правило, обязаны предоставить потребителю смету ссуды в течение трех рабочих дней с момента получения заявки на ссуду . «Заявка» считается полученной при предоставлении следующих шести информационных элементов:

• Имя потребителя;
• Доход потребителя;
• Номер социального страхования потребителя для получения кредитного отчета;
• Адрес собственности;
• Оценка стоимости имущества; и
• Требуемая сумма ипотечного кредита

Кредиторы могут захотеть рассмотреть вопрос об упорядочении запросов информации приложений, чтобы гарантировать получение точной ссуды с первого раза.Например, кредитор может пожелать получить почтовый адрес потребителя или продукт, который интересует потребителя, до сбора шестой части нормативной информации о заявке. Сбор определенной информации вначале может дать больше времени для сбора точной информации о сборах.

Кредиторы также должны попытаться собрать как можно больше информации от потребителя на этапе подачи заявки. Хотя кредиторы не могут помешать заявителю подать шесть частей информации о заявке, разрешается запросить дополнительную информацию и сделать этот запрос в любом порядке, указанном в заявке.Помните, что ошибки кредитора и упущения при раскрытии комиссий не оправдывают пересмотренную ссуду. Другими словами, «плохое» приложение — это не изменение обстоятельств.

Только комиссии, на которые повлияло инициирующее событие, могут быть переустановлены. Из соображений добросовестности можно повторно установить только те комиссии, на которые повлияло инициирующее событие. Инициирующие события не являются лицензией для выдачи полностью пересмотренной ссуды и рассмотрения других изменений, на которые не влияет событие, на которое полагается.

Допускаются пересмотренные ссуды в порядке любезности или в информационных целях. При отсутствии изменения обстоятельств или другого инициирующего события кредиторы могут выпустить пересмотренную ссуду в информационных целях. Эти пересмотренные ссуды сделаны в порядке любезности, чтобы держать заемщика в курсе новой информации, но не могут использоваться для сброса допусков. Обратите внимание, что при выдаче любой пересмотренной ссуды все раскрытые комиссии должны быть обновлены с использованием наиболее достоверной доступной информации.

Помните о сохранении записей. Положения правил TRID о ведении записей требуют ведения документации, подтверждающей причину выпуска пересмотренной ссуды для сброса допусков.Предположительно, эксперты будут искать эту подтверждающую документацию при просмотре файлов ссуды, которые содержат пересмотренные сметы ссуд. Кредиторы должны вести записи, документирующие причину пересмотра, первоначальную оценку кредита и пересмотренную оценку кредита. Это свидетельство соответствия должно храниться в течение трех лет.

Управляйте несколькими пересмотренными оценками ссуд. Кредиторы должны внедрить системы для отслеживания и управления множеством пересмотренных ссуд. Это будет важно для целей проведения добросовестного анализа и определения того, в какой момент повышение комиссионных превышает 10% -ный кумулятивный порог допуска.

Wolters Kluwer Advisory Consulting Services

От обеспечения соблюдения нормативных требований до подготовки к экзаменам и оценки рисков — наша команда экспертов по комплаенсу готова помочь вашей организации в эффективном выполнении работы.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о нашем широком спектре консультационных услуг.

Информация о блокировке скорости | Уэллс Фарго

Есть несколько вещей, которые вы захотите учесть при принятии решения о фиксации процентной ставки.

Что такое блокировка процентной ставки?

Процентные ставки по ипотеке могут меняться много раз каждый день. Выбор того, когда зафиксировать процентную ставку, является важной частью процесса финансирования жилья.

• Когда вы блокируете свою процентную ставку, ставка остается неизменной с момента блокировки ставки до даты истечения срока действия блокировки (до тех пор, пока в вашей кредитной заявке нет изменений, которые могли бы повлиять на вашу ставку).
• Если вы не заблокируете свою процентную ставку, она может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий.Это называется «плавающей» процентной ставкой. (См. Locking and Floating в разделе Часто задаваемые вопросы ниже.)

Несколько моментов, которые следует учитывать при выборе блокировки ставки

• Тщательно подумайте, на какой срок вы хотите заблокировать процентную ставку. Некоторые ссуды требуют более длительных периодов фиксации процентной ставки. Если срок действия вашей блокировки ставки истечет до закрытия и выплаты средств, потребуется продление блокировки ставки для закрытия вашего кредита.Мы бесплатно продлим вашу блокировку ставок.
• Когда вы фиксируете процентную ставку, вы защищены от повышения ставки из-за рыночных условий. Если ставки снизятся до закрытия вашего кредита, и вы захотите воспользоваться более низкой ставкой, вы можете заплатить комиссию и повторно заблокировать кредит по более низкой процентной ставке. Это называется «переоценкой» кредита.
• Прежде чем вы сможете закрыть свой кредит, вам необходимо зафиксировать окончательную процентную ставку.

Совет

Когда вы решите заблокировать свою процентную ставку, вы захотите убедиться, что ваша блокировка ставки достаточно долгая, чтобы вы могли закрыть и выплатить средства.

Причины, по которым ваша процентная ставка может измениться

Даже если ваша ставка заблокирована, она все равно может повышаться или понижаться, если в вашем приложении есть изменения, например:

• Оценочная стоимость недвижимости отличается от стоимости, использованной при первоначальном блокировании ссуды.
• Ваш кредитный профиль или доход, отвечающий критериям, изменяются между моментом, когда вы первоначально заблокировали ссуду, и до закрытия ссуды.
• Запрошенная сумма кредита увеличивается или уменьшается после того, как вы первоначально заблокировали свой кредит.
• Тип ссуды, на изменение которой вы претендуете.
• Сумма авансового платежа изменилась.
• Некоторая информация о вашем доходе, такая как бонусы или сверхурочная работа, не может быть проверена.

Часто задаваемые вопросы

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах за год. Он основан на основной сумме кредита и используется для расчета ежемесячной основной суммы и выплаты процентов.

Примечание: Годовая процентная ставка (APR) также представляет собой стоимость заимствования денег в виде годового процента, но это более полная мера стоимости ссуды, чем просто процентная ставка. Это потому, что годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также пункты дисконтирования, комиссии и другие кредитные сборы, которые вам нужно заплатить, чтобы занять деньги.

Что может повлиять на мою процентную ставку?

При определении процентной ставки и стоимости кредита мы учитываем множество факторов.Процесс рассмотрения этих факторов для определения вашей ставки называется «ценообразованием на основе риска».

Типичные факторы, на которые мы смотрим, включают:

• Кредитный профиль: Мы получим кредитный отчет, в котором указаны ваши текущие долги и история платежей. Отчет также будет включать кредитный рейтинг, основанный на вашей общей кредитной истории.
• Тип недвижимости: Инвестиционная недвижимость, кондоминиумы, промышленные дома и многоквартирные дома обычно считаются более рискованными, чем отдельные дома для одной семьи.
• Отношение ссуды к стоимости (LTV): Сумма, которую вы хотите взять в долг, по сравнению с оценочной стоимостью собственности. Как правило, чем ниже коэффициент LTV, тем ниже процентная ставка и расходы.
• Отношение долга к доходу (DTI): Сумма ваших выплат по ипотеке и общих выплат по долгу по сравнению с вашим доходом. Более высокий коэффициент DTI может означать более высокие процентные ставки и затраты.
• Тип ссуды: Покупка по сравнению с рефинансированием, регулируемая ставка по сравнению с фиксированной ставкой или рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с рефинансированием по ставке и сроку, могут повлиять на общий риск.

Некоторые другие факторы, которые могут повлиять на вашу процентную ставку :

• Кредиты на конечные расходы: Вы можете покрыть часть своих конечных расходов в рамках своей ссуды. Это может привести к повышению процентной ставки.
• Пункты дисконтирования: Пункты дисконтирования выплачиваются для получения более низкой процентной ставки, которая может уменьшить сумму вашего ежемесячного платежа.
• Скидка за отношения на основе активов: Для крупных кредитов вы можете иметь право на скидку по ставке на основе остатка ваших соответствующих активов в Wells Fargo Bank, N.A. и / или Wells Fargo Advisors ^{. Дополнительную информацию о скидке в связи с отношениями на основе активов см. В разделе «Раскрытие скидки на процентную ставку клиента» в вашем первоначальном пакете раскрытия информации.}
  
• Дополнительные факторы риска: Мы также можем учитывать другие факторы риска при определении вашей процентной ставки и затрат, включая предыдущие банкротства, потери права выкупа или невыплаченные судебные решения.

Могу ли я получить более низкую процентную ставку?

Вы можете снизить свою процентную ставку, внеся изменения, которые снизят ваши факторы риска, описанные выше.Вот некоторые из вещей, которые вы можете рассмотреть:

• Вкладывать больше денег и понижать коэффициент LTV.
• Удаление ошибок в вашем кредитном отчете.
• Добавление со-подписанта с дополнительным доходом и / или более высоким кредитным рейтингом для поддержки ссуды. (Для этого варианта вам может потребоваться подать новую заявку на получение кредита.)
• Изменение количества лет срока кредита.

Вы также можете снизить ставку, заплатив дисконтные баллы.

Что значит заблокировать или оставить мою процентную ставку на плаву?

Блокировка процентной ставки

• Когда вы фиксируете свою ставку, мы применяем определенный диапазон процентных ставок к вашей кредитной заявке, которые доступны на дату и время фиксации ставки. Мы удерживаем этот диапазон ставок в течение определенного периода времени, известного как «период блокировки ставок».
• Процентные ставки могут меняться много раз каждый день. Блокировка процентной ставки означает, что ставка будет оставаться неизменной с момента блокировки ставки до даты истечения срока действия блокировки, независимо от меняющихся рыночных условий.
• Ваша окончательная процентная ставка может быть выше или ниже той, которая была первоначально указана вам, если до закрытия вашего кредита произошли изменения. (См. После того, как я заблокирую свою процентную ставку, изменится ли моя ставка. )

Плавающая процентная ставка

• Если вы не заблокируете свою процентную ставку, она может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Это называется «плавающей» процентной ставкой.
• Вы можете рассмотреть вопрос о плавающей процентной ставке, если:
  • Вы не знаете, сколько времени может пройти, прежде чем ваш кредит будет готов к закрытию.
  • Вы полагаете, что процентные ставки останутся прежними или снизятся.
• Нет никакой комиссии за плавающую процентную ставку.

Почему так важно выбрать правильный период блокировки ставки?

Убедитесь, что период блокировки ставки достаточно продолжителен, чтобы перейти к закрытию и выплате средств. Некоторые ссуды требуют более длительных периодов фиксации процентной ставки.

• Важно выбрать период блокировки ставки, который имеет смысл для вашей ссуды.
• Если срок действия вашей блокировки ставки истечет до закрытия и выплаты средств, для закрытия вашей ссуды потребуется продление блокировки ставки. Мы бесплатно продлим вашу блокировку ставок. (См. «Что, если моя блокировка ставок истечет до даты закрытия ссуды».)
• Продолжительность периода блокировки ставки может повлиять на стоимость кредита, а в некоторых случаях может потребоваться предоплата. (См. Что произойдет, если для моей ссуды потребуется период блокировки ставки дольше среднего. )

Как я могу помочь закрыть ссуду до истечения срока действия блокировки ставки?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы помочь погашению кредита в срок:

• Оперативно отвечайте на все запросы о предоставлении информации и документации.
• Свяжитесь с нами сразу же, если в вашей кредитной заявке есть изменения.

Что произойдет, если для моей ссуды потребуется более длительный, чем средний период блокировки ставки?

Более длительные периоды блокировки ставок могут потребоваться для таких вещей, как новое строительство или кондоминиум, требующий одобрения совета директоров. Может взиматься дополнительная плата за блокировку тарифа.

• Комиссия за блокировку ставки будет зависеть от продолжительности периода блокировки ставки и выбранной процентной ставки.
• Мы вернем плату за блокировку ставки, если ваша заявка будет отклонена.
• Если вы отозвали свою заявку на ссуду или она была аннулирована, авансовый сбор за блокировку продленной ставки не может быть возвращен, если только заявка не предназначена для ссуды VA.

Мы сообщим вам, если в вашей ситуации потребуется более длительный, чем обычно, период блокировки тарифа и будут ли применяться какие-либо сборы за блокировку тарифа. Если вы выберете более длительный период блокировки ставки, вы получите отдельное раскрытие с подробной информацией.

Что делать, если я заблокирую процентную ставку и ставки упадут?

Когда вы фиксируете процентную ставку, вы защищены от повышения ставок из-за рыночных условий.Если ставки снизятся до закрытия вашего кредита, и вы захотите воспользоваться более низкой ставкой, вы можете заплатить комиссию и повторно заблокировать кредит по более низкой процентной ставке. Это называется переоценкой кредита.

Примечание: Если вы используете программу облигаций , обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке, чтобы узнать, позволяет ли выбранная вами программа облигаций изменять ставку.

Изменится ли моя процентная ставка после того, как я заблокирую свою процентную ставку?

Если в вашей заявке на ссуду нет изменений и ваш ссуду закрывают до или до даты истечения срока действия фиксации ставки, мы закроем ваш ссуду по заблокированной процентной ставке.

Однако ваша процентная ставка может измениться с момента вашей первоначальной блокировки ставки, если есть изменения в факторах, используемых для определения вашей процентной ставки. (См. «Что может повлиять на мою процентную ставку».) Подобные изменения могут также называться «регуляторами ставок или цен», потому что они могут повышать или понижать процентную ставку по вашему кредиту.

Вот несколько примеров изменений, которые могут повысить или понизить вашу процентную ставку:

• Оценочная стоимость недвижимости отличается от стоимости, использованной при первоначальном блокировании ссуды.
• Ваш кредитный профиль или доход, отвечающий критериям, изменяются между моментом, когда вы первоначально заблокировали ссуду, и до закрытия ссуды.
• Запрошенная сумма кредита увеличивается или уменьшается после того, как вы первоначально заблокировали свой кредит.
• Тип ссуды, на изменение которой вы претендуете.
• Сумма авансового платежа изменилась.
• Некоторая информация о вашем доходе, такая как бонус или сверхурочная работа, не может быть проверена.

Если ваша процентная ставка или расходы, связанные с изменением процентной ставки, мы вышлем вам обновленное Соглашение о блокировке процентной ставки.

Что делать, если моя ссуда представляет собой ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM)?

Если ваш кредит представляет собой ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), процентная ставка, указанная в Соглашении о блокировке процентной ставки, будет начальной процентной ставкой, действующей до даты первого изменения вашего кредита. После этого ваша процентная ставка может меняться в соответствии с датами изменения и индексом, указанным в вашей закладной и кредитных документах. Вы найдете дополнительную информацию о ARM в Справочнике для потребителей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (CHARM), который вы получите при подаче заявления.

Что, если моя блокировка ставки истечет до даты закрытия ссуды?

Если срок действия вашей блокировки ставки истечет до закрытия и выплаты средств, для закрытия вашей ссуды потребуется продление блокировки ставки. Мы бесплатно продлим вашу блокировку ставок. Обязательно своевременно отвечайте на все запросы о предоставлении информации и документации, чтобы мы могли приблизиться к закрытию вашей ссуды.

Некоторые общие причины, по которым может потребоваться расширение блокировки скорости, включают:

• Информация, которую вы нам предоставляете, является неполной или задержанной.
• Объект не готов к заселению.
• Возникли проблемы с очисткой заголовка.

Если ваша дата закрытия становится неизвестной или неопределенной, и вам нужно больше времени, чтобы закрыть ссуду, вы можете вернуться к плавающей ставке, разблокировав свою ставку. (См. C и Я возвращаю свой заем с плавающей процентной ставкой .)

Вы можете отменить / отозвать заявку на кредит в любое время. (См. Отмена и повторная активация .)

Если вы используете программу облигаций, и ваш кредит не будет закрыт до истечения срока действия блокировки ставки, обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке, чтобы узнать, позволяет ли выбранная вами программа облигаций продлить вашу ставку, или вы можете отменить / отозвать ваш заем.

Могу ли я вернуть свой кредит с плавающей процентной ставкой?

Если ваша дата закрытия становится неизвестной или неопределенной, и она не наступит до или до даты истечения срока действия блокировки ставки, у вас может быть возможность разблокировать и оставить свою ставку на плаву.

Некоторые общие причины неизвестной или неопределенной даты закрытия могут включать такие обстоятельства, как:

• Трудности (например, долгая работа присяжных)
• Продажи домов при выезде упали до
• Судебный иск по праву собственности на покупку

Вы можете повторно заблокировать подписку через 14 календарных дней или меньше по исходной ставке и условиям кредита.

• При повторной блокировке через 14 календарных дней вы получите новую текущую рыночную процентную ставку и дату истечения срока действия блокировки.

За возврат кредита в обращение комиссия не взимается.

Если вы считаете, что у вас неизвестная или неопределенная дата закрытия, пожалуйста, свяжитесь с консультантом по жилищной ипотеке или частным ипотечным банкиром.

Примечание: Если вы используете программу Bond и срок действия вашей блокировки истек, возврат в плавающий режим недоступен.С любыми вопросами обращайтесь к консультанту по жилищной ипотеке.

Могу ли я отменить заявку на кредит?

Если вы больше не хотите получать ссуду у нас, вы можете отменить / отозвать свою заявку на получение ссуды в любое время.

Что, если я аннулирую ссуду, а затем решу продолжить?

Если вы отмените / отзовете заявку на кредит, а затем решите, что хотите двигаться дальше:

В течение 14 календарных дней с даты обработки вашего запроса на отмену / снятие средств:
Ваше приложение может иметь право на повторную активацию бесплатно для вас.В этом случае вы получите исходную ставку, условия займа и дату истечения срока действия блокировки ставки. Свяжитесь с консультантом по жилищной ипотеке или частным ипотечным банкиром для получения информации о критериях повторной активации.

Через 14 календарных дней:
Вам нужно будет запустить новое приложение и получить новую блокировку ставок по текущим рыночным ставкам.

Подать заявку онлайн

Наше упрощенное приложение для ипотечного кредитования проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начать

Обратитесь к консультанту

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors, торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Компания.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Кредитные программы — Медицина Финансовая помощь

Федеральный прямой несубсидированный заем

Студенты-медики могут занимать до 47 167 долларов в год (в зависимости от года обучения в школе). Федеральный прямой несубсидированный заем предоставляется независимо от необходимости. Начисление процентов начинается с момента выплаты. Учащиеся могут либо платить проценты во время учебы в школе, либо отложить выплаты до окончания учебы.

Установленная процентная ставка по ссуде будет применяться в течение всего срока ссуды, то есть ссуда будет ссудой с фиксированной ставкой. В результате, вероятно, что у многих заемщиков будет набор ссуд с фиксированной ставкой, каждый с разной процентной ставкой.

• Займы, впервые выданные с 01.07.2021 по 30.06.2022, будут иметь фиксированную процентную ставку в размере 5,28%.
• Комиссия по ссуде для ссуд, впервые выданных 1.10.2020 или после этой даты и до 01.10.2022, составляет 1,057%.

Заемщики прямого федерального займа впервые должны выполнить следующие требования:

Консультации по вступительному займу и основной вексель находятся в Интернете по адресу studentaid.губ. Выберите «Университет Уэйна» в качестве учебного заведения, а не , а не Медицинский факультет Государственного университета Уэйна.

Годовая максимальная сумма Федеральной прямой несубсидированной ссуды зависит от продолжительности учебного года.

Год участия в программе	# Месяцы участия	Максимальная сумма
M1	10	42,722 долл. США
M2	11
M2	11 44630 906 906 9029	M2	11 44630 906 906 906 296 296 9030 M2 9030 903
M4	9	40 500 долл. США

Совокупный лимит ссуды, включая все ссуды для студентов и аспирантов, составляет 224 000 долл. США.Из этой суммы 65 500 долларов могут быть субсидируемыми ссудами, полученными в рамках Федеральной программы прямых ссуд (FDLP) или Федеральной ссуды на семейное образование (FFELP).

Federal Direct Grad PLUS заем

Заявление Federal PLUS на 2021-22 учебный год будет доступно на сайте studentaid.gov 9 июня 2021 года.

Офис финансовой помощи студентам WSU включает федеральные несубсидированные займы в финансовой сфере предложения о предоставлении помощи, но не включают автоматически ссуды Grad PLUS.Студенты, желающие получить ссуду Grad PLUS, должны подать заявку на веб-сайте Федеральной помощи студентам: studentaid.gov.

Процентная ставка и комиссия за ссуду

• Ссуды, впервые выданные с 01.07.2021 по 30.06.2022, будут иметь фиксированную процентную ставку в размере 6,28%.
• Комиссия по ссуде для ссуд, впервые выданных 1.10.2020 или после этой даты и до 01.10.2022, составляет 4,228%.

Как подать заявку на ссуду Grad PLUS

• Подайте заявку на веб-сайте Федеральной помощи студентам: studentaid.gov
• Войдите в систему, используя свой идентификатор Федеральной помощи студентам (FSA) (тот же, который вы используете для подписания FAFSA)
• Выберите «Завершить процесс запроса PLUS»
• Проверка кредитоспособности будет запущена как часть процесса утверждения ссуды. Если вам будет отказано в кредите, вам будут предложены варианты, которые включают разрешение неблагоприятной кредитной информации или получение индоссанта (соавтора ссуды). См. Раздел «Отказ в кредите» ниже.

Заемщики прямого федерального займа впервые должны выполнить следующие требования:

Консультации по вступительному займу и основной вексель находятся в Интернете по адресу studentaid.губ. Выберите «Государственный университет Уэйна» в качестве учебного заведения.

PLUS Варианты отказа.

Кандидаты на

PLUS получат решение о предоставлении кредита после заполнения заявки. Решение о выдаче кредита будет включать информацию для заявителей, получивших отказ в выдаче кредита, с инструкциями по подаче апелляции или подачи заявки у индоссанта.

Если вам отказано в ссуде

Federal Direct Grad PLUS Право на получение ссуды

Кредитная история: Кредитная история будет выполнена U.S. Департамент образования участвует в процессе подачи заявления. У вас не должно быть неблагоприятной кредитной истории в результате: 1) просрочки погашения долга в течение 90 или более дней или 2) в течение 5 лет с даты кредитного отчета, если вы были предметом определения по умолчанию, прекращения банкротства, обращения взыскания , возврат во владение, налоговое удержание, удержание заработной платы или списание долга Федеральной помощи студентам, например, федеральной студенческой ссуды.

Вариант подтверждающего лица: Если существует неблагоприятная кредитная история, индоссант (созаемщик), у которого нет неблагоприятной кредитной истории, должен будет совместно подписать вашу ссуду.Индоссант — это тот, кто соглашается выплатить ссуду, если вы не вернете ее. Если вы занимаетесь у индоссанта, вам необходимо будет ежегодно заполнять новый Главный простой вексель.

Зачисление: Вы должны поддерживать зачисление как минимум на полставки в программу для выпускников или профессиональную программу и соответствовать всем другим требованиям для получения федеральной помощи студентам. Зачисление в медицинский факультет: дневное отделение = от 24 до 50 кредитов, неполное обучение = от 12 до 23 кредитов.

Изменения в зачислении: Если ваш статус зачисления изменился по какой-либо причине, обратитесь в Управление финансовой помощи студентам, чтобы определить, потребуется ли корректировка финансовой помощи.

Лимиты ссуд
Вы можете занять до своей полной стоимости участия за вычетом всей другой финансовой помощи (включая федеральные прямые несубсидированные ссуды, федеральные гранты и стипендии). Если дополнительная финансовая помощь будет предоставлена ​​после вашего Суммы кредита рассчитываются, суммы вашего кредита пересматриваются и при необходимости уменьшаются.

Отсрочка до окончания школы и после окончания школы
Федеральная прямая ссуда Grad PLUS имеет право на отсрочку до тех пор, пока вы остаетесь зачисленным как минимум на полставки и на дополнительный шестимесячный период после зачисления.Ваш кредитный агент уведомит вас до того, как истечет отсрочка.

Стратегии погашения
Федеральный прямой заем для выпускников PLUS дает право на воздержание в течение соответствующих периодов медицинской ординатуры и отсрочку на периоды приемлемых стипендий для выпускников. Существует несколько планов погашения, включая стандартный, постепенный, расширенный, с учетом дохода, условный доход и с учетом дохода. Проценты начинают начисляться в момент выдачи Федеральных прямых ссуд для выпускников PLUS.

Консолидация
Вы можете объединить свой федеральный прямой заем Grad PLUS с другими имеющими право на получение студенческими займами в один консолидированный заем после того, как покинете школу. Если вы объединяете ссуды, у которых есть льготный период, с ссудами, у которых его нет, подумайте о том, чтобы дождаться окончания всех льготных периодов.

История займов
Просмотрите историю займов по федеральному займу на сайте studentaid.gov. Федеральные студенческие ссуды включают федеральные субсидированные, федеральные несубсидируемые, федеральные ссуды, а также федеральные ссуды для родителей PLUS и Grad PLUS, а также федеральные ссуды Perkins.Ваша кредитная история, а также информация о ваших федеральных грантах сообщается каждой школой, которую вы посещаете. Ваша кредитная история доступна кредиторам, гарантийным агентствам и учреждениям, которые Министерство образования США авторизует в качестве пользователей системы.

Пересмотр ссуды

Ссуда ​​на первичную медицинскую помощь (PCL)

Министерство здравоохранения и социальных служб США предоставляет ссуды на первичную медицинскую помощь нуждающимся в дневном отделении студентам, которые продолжают карьеру в сфере первичной медико-санитарной помощи.Процентная ставка установлена ​​на уровне 5%. Начисление и выплата процентов начинаются после 12-месячного льготного периода и обучения в резидентуре.

Студенты четвертого курса, которые соответствуют резидентуре Primary Care, могут обратиться за заявлением в Управление финансовой помощи SOM. Ссуды на первичную медицинскую помощь могут использоваться для погашения непогашенных остатков по другим ссудам с более высокой процентной ставкой, взятым во время учебы в медицинской школе. Министерство здравоохранения и социальных служб определяет первичную медико-санитарную помощь как семейную медицину, общую внутреннюю медицину, общую педиатрию и профилактическую медицину.

Обязательство по оказанию услуг

Студенты-медики, получившие ссуду на первичную медицинскую помощь, должны согласиться (1) поступить и пройти обучение в ординатуре первичной медико-санитарной помощи в течение четырех лет после выпуска и (2) практиковаться в первичной медико-санитарной помощи в течение 10 лет или до даты, когда ссуда полностью погашается, в зависимости от того, что наступит раньше. Для заемщиков, которые получают PCL, но не соблюдают требования программы, процентная ставка будет увеличена с 5% до 7%.

Форма раскрытия информации PCL

Ссуды для программы для малообеспеченных студентов (LDS)

Федеральное правительство предлагает долгосрочную ссуду под низкий процент студентам, которые зачислены на полный рабочий день по программе MD и происходят из неблагополучных семей, как это определено в U.S. Департамент здравоохранения и социальных служб.

Министерство здравоохранения и социальных служб США определяет неблагополучную среду как выходцев из семьи с годовым доходом ниже порогового уровня дохода в соответствии с размером семьи, опубликованным Бюро переписи населения США, ежегодно скорректированным с учетом изменений потребительских цен. Индекс, скорректированный секретарем HHS, для использования в программах медицинских профессий.

Управление финансовой помощи студентам (OSFA) рассмотрит всех студентов, которые соответствуют критериям отбора и предоставили информацию о своих родителях в FAFSA.Сумма и количество наград зависят от наличия средств. Процентная ставка по кредиту составляет пять процентов (5%). Проценты по ссуде начинают начисляться в момент начала выплаты. Погашение кредита начинается через год после того, как заемщик больше не участвует в программе MD. Погашение может быть отложено до завершения обучения в ординатуре.

Форма раскрытия информации LDS

Альтернативный (частный) заем

Альтернативный (частный) заем обычно дороже, имеет переменную процентную ставку и имеет меньше выплат по сравнению с федеральными займами.Как правило, годовой лимит кредита — это стоимость посещения за вычетом другой финансовой помощи.

Прежде чем рассматривать альтернативный (частный) заем, возьмите максимальную сумму в виде Федеральных прямых несубсидированных займов и Федеральных прямых займов Grad PLUS, оба из которых требуют гражданства США и подачи Бесплатного заявления на Федеральную помощь студентам (FAFSA).

За пределами США. граждане могут брать альтернативные (частные) ссуды, но должны иметь со-заемщика, который является гражданином США или правомочным негражданином.

Студенты могут подать заявку у любого участвующего кредитора. Им следует сравнить кредитные программы, прежде чем выбрать ту, которая лучше всего соответствует их потребностям. Сравнение должно основываться на таких факторах, как процентные ставки; частота использования заглавных букв; сборы; и варианты отсрочки, отсрочки и погашения. После утверждения ссуды кредитор свяжется с Офисом финансовой помощи студентам WSU для подтверждения ссуды.

Рекомендуется сравнить программы кредитования перед тем, как выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Сравнение должно основываться на таких факторах, как максимальная сумма кредита, процентные ставки; частота использования заглавных букв; сборы; и варианты отсрочки, отсрочки и погашения. Заявки и подробные сведения о программе доступны у отдельных кредиторов.

Альтернативное сравнение ссуд — ELM Select Loan Comparison Tool

• Вы имеете право взять ссуду у любого кредитора. Вы должны сравнить альтернативных кредиторов, чтобы определить, какой кредитор лучше всего соответствует вашим потребностям. Государственный университет Уэйна не имеет финансовой заинтересованности в выборе студентом кредитора.Вы можете использовать ELM Select Loan Comparison Tool, чтобы сравнить условия, ставки и варианты погашения кредиторов.
• Инструмент сравнения ссуд ELM Select включает кредиторов, которые предоставили 10 или более ссуд студентам государственного университета Уэйна на 2016 календарный год. Этот список не подразумевает одобрения, периодически пересматривается и может быть изменен в любое время.

Федеральный консолидированный заем

Федеральный консолидированный заем позволяет объединить существующие федеральные студенческие займы в один новый заем со средневзвешенной процентной ставкой процентных ставок по займам, включенным в консолидацию, с округлением в большую сторону до следующего более высокого значения. восьмая процента.Консолидация ссуд сокращает количество ежемесячных платежей отдельным кредиторам / обслуживающим организациям, а также может снизить суммы ежемесячных платежей. Более подробная информация на сайте: Объединение прямых федеральных займов.

Ссуды на проживание / переезд

Ссуды на проживание / переезд — это частные ссуды, которые предназначены для покрытия расходов, связанных с собеседованием по месту жительства и / или переездом сверх стандартной надбавки в стоимости присутствия M4. Они могут иметь фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку и требовать одобрения кредита.Процентная ставка будет основываться на вашей кредитной истории и других факторах, включая кредитную историю вашего партнера (если таковой имеется). Студенты должны соответствовать требованиям к гражданству США и учиться на последнем году обучения в медицинской школе. Заемщик инициирует процесс подачи заявки с кредитором; кредитор выплачивает средства непосредственно заемщику.

Канадские программы студенческой ссуды

Канадские студенты не имеют права на участие в федеральных программах помощи студентам Министерства образования США, но могут подать заявку на получение федеральных и провинциальных ссуд через правительство Канады.Те, у кого есть совместный заемщик из США, также могут подать заявку на получение частных / альтернативных займов у участвующих кредиторов из США.

Калькулятор нормы HMDA

---

ЕСЛИ ДАТА ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ ДО 1 ОКТЯБРЯ 2009 ГОДА И ПРИНЯТЫЕ ДЕЙСТВИЯ
ДАТА ДО 1 ЯНВАРЯ 2010 г. ИСПОЛЬЗУЙТЕ СТАРЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР.

---

О калькуляторе процентной ставки

Калькулятор спреда рассчитывает спред между годовой процентной ставкой.
Ставка (APR) и основанная на опросе оценка годовых, предлагаемых в настоящее время по первоклассной ипотеке
ссуды сопоставимого типа с использованием «Фиксированной средней ставки основного предложения» и
Таблицы «Средние ставки основного предложения — регулируемые», предпринятые действия, тип амортизации,
дата блокировки, годовая процентная ставка, фиксированный срок (срок погашения кредита) или переменный срок (первоначальный период с фиксированной ставкой),
и статус удержания.Разброс ставок — это рассчитываемое поле, а НЕ просто годовая процентная ставка в кредитной заявке. Требование отчетности
применяется к источникам: ссуд на покупку жилья, улучшения жилищных условий
займы и рефинансирование.

---

Требования к данным для калькулятора разброса ставок

Калькулятору требуется несколько компонентов для успешного создания
разброс ставок для отчетности HMDA. Требуемые данные включают предпринятые действия
(предоставляется), тип амортизации, дата блокировки, годовая процентная ставка, фиксированный срок (срок погашения) или
переменный срок (начальный период с фиксированной ставкой) и статус залога.

• Выполненные действия
• Спред ставок указывается только для предоставленных кредитов, поэтому
  любое действие по заявке или ссуде, кроме происхождения
  (Принятое действие = 1) приведет к спреду ставок, равному «NA». ‘NA’
  необходимо ввести в поле «Спред ставки» формы отчетности LAR.
  для любых действий, кроме «предоставлена ​​ссуда».

• Вид амортизации
• Необходимо выбрать тип амортизации.Можно выбрать только один вариант.
  На основе этого выбора логика калькулятора определит,
  на фиксированную или регулируемую таблицу следует ссылаться для выполнения расчета

• Дата фиксации
• Кредиторы должны сравнивать годовую процентную ставку по кредиту при погашении с
  соответствующая «ставка» из применимых «Средних ставок основного предложения»
  стол.Блокировка всех займов с понедельника по следующее воскресенье.
  будет использовать годовые процентные ставки, опубликованные в предыдущий четверг. Например, за неделю
  С понедельника по воскресенье, 12-18 октября 2009 г., новые средние ставки основного предложения.
  будут размещены на веб-сайте FFIEC в пятницу, 9 октября, но они
  будет датировано и вступит в силу 12 октября. Ссуды, заблокированные на
  С 9 по 11 октября, включая ссуды, заблокированные 9 октября после
  бенчмарки от 12 октября были опубликованы, будут сравниваться с
  средние ставки первичного предложения по сопоставимым сделкам на 5 октября
  (при условии, что заявка на получение кредита была подана 1 октября или после этой даты).Даты введены
  до 3 января 2000 г. или после текущей даты (сегодняшняя дата) приведет к ошибке действительности.
  В целях согласованности кредиторы не могут применять новые контрольные показатели до понедельника, следующего за
  публикации, даже если их системы способны применять новые тесты раньше.

• Если процентная ставка установлена ​​в соответствии с
  соглашение о фиксации между кредитором и заемщиком, затем дата
  на которой соглашением устанавливается процентная ставка, является дата, когда ставка была установлена.Если ставка переустанавливается после выполнения соглашения о блокировке (например,
  поскольку заемщик использует опцион плавающего предложения или срок действия соглашения истекает),
  тогда соответствующая дата — это дата, когда ставка будет повторно установлена ​​на последнее время перед
  закрытие. Если соглашение о блокировке не заключено, соответствующей датой является дата.
  по которому учреждение устанавливает курс в последний раз перед закрытием.
• Дата фиксации должна быть в формате мм / дд / ссгг.Дата блокировки не может быть
  ранее 3 января 2000 г. или после текущей опубликованной ставки (текущая дата) на
  Таблицы «Средние ставки прайм-предложения».

• Годовая процентная ставка (APR)
• Годовая процентная ставка должна быть введена в процентном формате, а данные должны быть в
  диапазон от 00,00 до 99,99%. Например, годовая процентная ставка 4,875% должна быть введена как 04,88,
  включая все нули в начале и в конце.Если цифра больше двух
  десятичных разрядов, округлить цифру или усечь цифры, превышающие два десятичных знака
  места.

• Фиксированный срок (срок погашения) или переменный срок (первоначальный период с фиксированной ставкой)
• Срок ссуды имеет разное значение в зависимости от того, является ли ссуда фиксированной или
  переменная ставка. Для ссуды с фиксированной ставкой сроком является срок погашения ссуды (т. Е.
  период до последнего платежа по кредитному договору.Для
  ссуды с переменной процентной ставкой, срок — это начальный период с фиксированной процентной ставкой (т. е. период
  до первого сброса скорости по расписанию).

• Срок ссуды следует указывать в годах, используя целые числа от 1 до 50.
  Сроки, состоящие из целого числа лет и доли года, должны быть
  округляется до целого числа в соответствии со следующим правилом: год дробной части.5
  или менее следует округлить до наименьшего члена, а дробное значение года должно быть больше 0,5.
  следует округлить в большую сторону. Исключение составляет более короткий срок кредита.
  более шести месяцев, которое следует округлить до 1.
• Если срок погашения ссуды превышает срок ссуды —
  то есть, поскольку ссуда имеет функцию воздушного шара, кредитор должен использовать этот термин при выборе
  применимая доходность.Например, в случае пятилетней ссуды с разовым платежом
  поскольку выплаты амортизируются в течение 30 лет, необходимо использовать пятилетний срок.
• В ситуации ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) может потребоваться длительный период для
  срок погашения и особенность, при которой ставка корректируется гораздо раньше — например,
  пять лет. В этом случае, как объяснено выше, термин представляет собой начальный период с фиксированной ставкой,
  не полный срок до погашения.Например, 5/30 ARM, амортизируемая в течение 30 лет.
  следует использовать 5 в качестве срока кредита с фиксированной начальной ставкой на первые пять лет.
• Если обязательство подлежит оплате по требованию, кредитор должен раскрыть информацию.
  исходя из предполагаемого срока погашения в 1 год. Если альтернативный срок погашения
  указано в юридическом обязательстве между сторонами, срок погашения должен основываться на
  на этой длине.

• Статус залогового права
• Кредиторы обязаны сообщать о статусе залогового удержания для кредитов, которые они предоставляют, и
  приложения, которые не приводят к созданию. Статус залога определяется
  ссылка на самую лучшую информацию, доступную кредитору в то время
  окончательные меры принимаются и в соответствии с собственными процедурами кредитора.

• Укажите статус залогового удержания для предоставленных вами ссуд и для заявлений, которые
  не приводят к отправке с использованием одного из следующих кодов:
• 1- Обеспечено первым залогом
• 2- Обеспечено подчиненным залоговым правом
• 3- Не обеспечено залогом
• 4- Не применимо (приобретенный заем)
• Если статус удержания равен 1, а рассчитанный спрэд меньше 1.5 процентов
  баллов, результатом будет спрэд ставок, равный «NA». Если статус удержания
  равно 2, а рассчитанный спрэд менее 3,5 процента
  баллов, результатом будет спрэд ставок, равный «NA».
• Если статус залога равен 1 или 2, а рассчитанный спрэд равен
  до или больше 99,99%, в результате разброс ставок будет равен NA.
• Если статус удержания равен 3 и не обеспечен залоговым правом, результатом будет
  спрэд ставок равен «NA».
• Код статуса удержания 4 используется для идентификации приобретенных кредитов на LAR.
  форма отчетности. Спрэд ставок составляет НЕ , рассчитанный для приобретенных кредитов.
  и, следовательно, приведет к спреду ставок, равному «NA».

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Разброс ставки равен «NA»

Разброс скорости, равный ‘NA’, является результатом одного или нескольких параметров данных, которые
не соответствуют требованиям к отчетности о разбросе ставок.Параметры данных, которые
приведут к спреду ставок, равному «NA», перечисленные ниже.

• Спред процентной ставки сообщается только по предоставленным кредитам, поэтому любые действия по
  заявка или заем, кроме источника (предпринятое действие = 1), будут
  приводят к спреду ставок, равному «NA».

• Если ссуда не регулируется Правилом Z или является ссудой на улучшение жилья,
  не является обеспеченным жилищем или является ссудой, которую вы приобрели, введите «NA».

• Если статус удержания равен 1, а рассчитанный спрэд меньше 1,5 процента
  баллов, результатом будет спрэд ставок, равный ‘NA’. Если статус удержания
  равно 2, а рассчитанный спрэд менее 3,5 процента
  баллов, результатом будет спрэд ставок, равный «NA».

• Если статус залога равен 1 или 2, а рассчитанный спрэд равен
  до или больше 99.99%, в результате будет разброс ставок, равный NA.

• Если статус удержания равен 3 и не обеспечен залоговым правом, результатом будет ставка
  спред равен «NA».

• Код статуса удержания 4 используется для идентификации приобретенных кредитов на LAR.
  форма отчетности. Спрэд НЕ рассчитан для купленных
  займы и, следовательно, приведет к спреду ставок, равному «NA».

• Спрэд ставок не рассчитывается по кредитным линиям собственного капитала (HELOC).Если
  учреждение решает сообщать о HELOC, разброс ставок должен быть равен
  «NA».

[К началу страницы | Вернуться на главную]

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Калькулятор процентной ставки

• Чем отличается НОВЫЙ калькулятор спреда ставок от
  Старый калькулятор спреда ставок и как мне узнать, какой из них использовать?
  
• НОВЫЙ калькулятор процентной ставки рассчитывает разницу между годовой процентной ставкой.
  (APR) и основанная на опросе оценка годовых, предлагаемых в настоящее время по первоклассным ипотечным кредитам на
  сопоставимый тип, использующий «Средние ставки основного предложения — фиксированные» и «Среднее основное предложение».
  Ставки — Регулируемые »таблицы, предпринятые действия, тип амортизации, дата фиксации, годовая процентная ставка, срок,
  и статус удержания.
• Калькулятор спреда OLD Rate генерирует спред между годовой процентной ставкой (APR) и
  сопоставимая казначейская ценная бумага, использующая «Казначейские ценные бумаги сопоставимого срока погашения»
  в соответствии с таблицей Положения C, предпринятые действия, дата блокировки, годовая процентная ставка, срок и статус удержания.
  
• Основными отличиями двух калькуляторов являются таблицы, на которые есть ссылки для определения
  разброс ставок, поле типа дополнительной амортизации и периодичность
  таблица обновлений.
• НОВЫЙ калькулятор процентного спреда следует использовать, когда ДАТА ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ
  1 ОКТЯБРЯ 2009 ГОДА ИЛИ ПОСЛЕ ИЛИ ЗАЙМ, ЗАКРЫТЫЙ 1 ЯНВАРЯ 2010 ГОДА ИЛИ ПОСЛЕ.
  
• Старый калькулятор спреда ставок следует использовать, когда ДАТА ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ ПРЕДНАЗНАЧЕНА
  1 ОКТЯБРЯ 2009 ГОДА И ЗАЙМ ЗАКРЫТ ДО 1 ЯНВАРЯ 2010 ГОДА.
  
• Ставка спреда по сравнению с HOEPA, в чем разница?
  • Ставка спреда — это вычисляемое поле, а НЕ просто годовая процентная ставка по кредиту.
    заявление.Rate Spread и HOEPA — это два отдельных поля в HMDA LAR с
    два отдельных расчета. Веб-сайт с тарифным спредом должен использоваться только для
    расчет разброса ставок.

  • HOEPA покрывает ссуды, обеспеченные основным местом жительства заемщика, с некоторыми ограниченными исключениями,
    НА ОСНОВЕ СТАВКИ ИЛИ ПЛАТЕЖЕЙ ВЫШЕ ОПРЕДЕЛЕННЫХ ПОРОГОВ ИЛИ «ТРИГГЕРОВ». HOEPA имеет триггер APR и триггер комиссии в и пунктов.

• Сегодня понедельник, но таблица, похоже, не обновлялась за текущую неделю. Как делать
  Я просматриваю / обновляю свои таблицы «Средние ставки основного предложения», чтобы они отражали ставки за последнюю неделю?
  • Если сегодня понедельник, и вы не можете просмотреть или загрузить цены за последнюю неделю, возможно, вам придется удалить
    «кеш» в вашем веб-браузере.
    • Например, пользователям Internet Explorer следует нажать кнопку «Обновить» или использовать кнопку
      пункты меню «Просмотр», «Обновить», удерживая нажатой клавишу «Ctrl» на клавиатуре.
      Это обновит текущую веб-страницу, хранящуюся в вашем кеше, с последними
      контент на веб-странице.
    • Если Обновить не удается отобразить обновленную страницу, вы можете очистить свой Интернет.
      Кэш проводника, выполнив соответствующую процедуру ниже.Это удалит
      все файлы, которые в настоящее время хранятся в вашем кеше.
      • Для Internet Explorer версии 4.0:
        • В меню «Просмотр» панели инструментов Internet Explorer щелкните «Свойства обозревателя».
        • Щелкните вкладку Общие.
        • В области «Временные файлы Интернета» нажмите «Удалить файлы», затем нажмите «ОК».
        • Нажмите ОК, чтобы закрыть Свойства обозревателя.
      • Для Internet Explorer версий 5.0, 5.5, 6.0:
        • В меню Сервис на панели инструментов Internet Explorer щелкните Свойства обозревателя.
        • Щелкните вкладку Общие.
        • В области «Временные файлы Интернета» нажмите «Удалить файлы», затем нажмите «ОК».
        • Нажмите ОК, чтобы закрыть Свойства обозревателя.
    • Если вышеуказанные задачи не помогли решить вашу проблему, обратитесь к сетевому администратору.
      для получения помощи или свяжитесь с нами.

• Когда я отправил свои данные для расчета, я получил сообщение «Недействительно
  Параметры », что это значит?
  • Элементы данных, введенные в поля Тип амортизации, Дата фиксации, Годовая процентная ставка, фиксированный срок (срок погашения ссуды) или переменный срок (начальный период с фиксированной ставкой) и / или поле Статус залога
    не соответствуют требованиям для этого поля.В этом случае красный текст
    сообщение об ошибке появится справа от поля с указанием ошибки.

    ИЛИ

  • Таблицы «Средние ставки основного предложения» обновляются и публикуются на веб-сайте FFIEC каждые
    В четверг днем; однако новые контрольные показатели будут устаревшими и вступят в силу в следующий понедельник.
    «Последние доступные» средние ставки прайм-предложения — это те самые последние ставки, которые действовали в период по состоянию на год.
    дата установления ставки по кредиту.Текущая дата — это максимальная дата, разрешенная для расчета ставки.
    распространять. Любая дата после текущей даты приведет к появлению «недопустимого параметра» и предупреждению об ошибке.

• Какой срок использовать, если срок амортизации больше срока?
  • Если срок погашения ссуды с фиксированной процентной ставкой превышает срок ссуды — i.е.,
    поскольку у ссуды есть функция воздушного шара — кредитор должен использовать этот термин при расчете
    разброс ставок. Например, в случае ссуды с фиксированной ставкой сроком на пять лет до
    срок погашения и разовый платеж, поскольку платежи амортизируются в течение 30 лет, срок
    необходимо использовать пять лет.

  • В ситуации ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) может быть длительный период до погашения и
    особенность, при которой ставка корректируется гораздо раньше — например, через пять лет.В этом случае, как объяснено выше, термин представляет собой начальный период с фиксированной ставкой, а не полный
    срок до погашения. Например, для ARM 5/30, амортизируемого в течение 30 лет, необходимо использовать 5 в качестве
    срок кредита с фиксированной начальной ставкой на первые пять лет.

• Какой термин должен использовать кредитор, чтобы найти среднюю ставку основного предложения для сопоставимого
  транзакция, когда срок до погашения кредита (или, для кредита с регулируемой ставкой, первоначальный
  период фиксированной ставки) не в целых годах?
  • Кредитор должен использовать количество полных лет, наиболее близкое к фактическому сроку; если
    фактический срок составляет ровно полпути между двумя полными годами, кредитор должен использовать
    короче двух.Например, при сроке кредита 10 лет и три месяца,
    введите в калькулятор спреда ставки (или выберите столбец соответствующего среднего
    таблица ставок основного предложения, соответствующая) 10 годам; на срок кредита 10 лет и
    девять месяцев, введите (или выберите столбец) 11 лет; при сроке кредита 10 лет
    и шесть месяцев введите (или выберите столбец) 10 лет. Если срок кредита включает
    нечетное количество дней в дополнение к нечетному количеству месяцев, кредитор в первую очередь
    следует округлить до ближайшего целого месяца, снова округляя в меньшую сторону, если число нечетных
    дней ровно посередине между двумя месяцами.

• Нужно ли мне вручную определять «ставку» в соответствующей таблице «Средние ставки основного предложения»?
  использовать калькулятор разового или пакетного спреда?
  
  • Нет. При использовании одноразового или пакетного калькулятора спреда пользователь делает
    нет необходимости вручную определять применимую «ставку». Единичная и пакетная ставка
    В калькуляторах спреда используются введенные тип амортизации, дата фиксации, годовая процентная ставка, срок и статус залога
    пользователем, чтобы определить применимую доходность для расчета спреда ставок.
  • Учреждение будет использовать функцию загрузки и сохранения «Средних ставок основного предложения» при использовании
    программное обеспечение ввода данных FFIEC HMDA или собственная программа расчета спреда ставок. После
    После успешной загрузки таблиц учреждение может импортировать таблицы в программное обеспечение HMDA.
    для расчета спреда. Таблицы «Средние ставки Prime Offer» должны загружаться каждую неделю.
    чтобы убедиться, что применяемые ставки используются для расчета спреда ставок.

• Как использовать «Средние ставки прайм-предложения»
  Таблица, использующая формат текстового файла ASCII с разделителями-запятыми?
  • Microsoft Excel
    • Формат текстового файла ASCII с разделителями-запятыми и форматом позволяет «Средние ставки основного предложения»
      таблицы, которые можно легко получить в различных приложениях, но
      лучше всего просматривать в том, что позволит пользователю легко манипулировать данными, которые
      находится в столбцовом формате.Microsoft Excel является примером такого приложения. Если
      у вас на компьютере установлен Microsoft Excel, «Средние ставки основного предложения»
      по умолчанию таблицы открываются в Microsoft Excel.

    • Столбец «А» представляет дату вступления в силу. Столбцы с «B» по
      «AY» представляет собой срок кредита.

    • Чтобы найти применимую ставку, укажите соответствующую дату (указанные даты вступления в силу соответствуют
      до понедельника после публикации и действуют до следующего
      публикация вступает в силу) в левом столбце, столбце ‘A’, и перемещайтесь по строке
      до достижения ставки, соответствующей сроку кредита.Условия кредита
      расположены сверху, в столбцах от «B» до «AY».
  • Приложение для редактирования / обработки текстов
    • Если у вас нет доступа к приложению для работы с электронными таблицами, например Microsoft Excel,
      вы также можете получить таблицы «Средние ставки основного предложения» в текстовом редакторе ASCII или
      текстовый редактор. Однако эти два типа приложений нелегко
      форматировать ширину столбцов данных и потребует значительного количества
      ручное переформатирование для правильного просмотра данных.

• Когда я просматриваю или распечатываю файл ASCII с разделителями-запятыми с помощью Microsoft
  Excel, некоторые поля в столбце «A» показывают «#####». Что мне делать?
  • При просмотре прейскурантов в формате ASCII с разделителями-запятыми в формате
    используя Microsoft Excel, и таблицы показывают следующие символы в столбце A,
    «#####», пользователь должен увеличить ширину столбца.Чтобы увеличить ширину
    столбец выполните следующие действия;
    • Выберите любую ячейку в столбце «А».
    • Выберите «Форматировать» в верхней строке меню.
    • Выберите «Столбец»
    • Выберите «Ширина»
    • Установите «Ширина» на 18.

• Могу ли я загрузить Калькулятор процентной ставки?
  • Нет.Веб-сайт распределения ставок FFIEC HMDA не предлагает возможности
    скачать калькулятор спреда. Данные HMDA
    Программное обеспечение начального уровня обеспечивает возможность установки разброса ставок
    калькулятор как компонент программного обеспечения; однако прейскуранты должны
    загружаться каждую неделю и импортировать в программное обеспечение для калькулятора, чтобы
    ссылаться на применимые ставки.

• Могу ли я импортировать информацию о своей кредитной заявке в калькулятор процентного спреда в
  получить спред ставок?
  • Нет.Калькулятор спреда ставок FFIEC HMDA не позволяет
    данные заявки на импортную ссуду. Ввод данных HMDA
    Программное обеспечение «Batch Rate Spread Calculator», расположенное в меню утилит.
    предоставляет возможность импортировать данные кредитной заявки, соответствующие файлу HMDA
    спецификации, указанные в файлах справки программного обеспечения.

Если эти факты не касаются ваших конкретных вопросов, свяжитесь с нами.

[К началу страницы | Вернуться на главную]

---

Таблица «Средние ставки основного предложения — фиксированные»

Таблица «Средние фиксированные ставки основного предложения» предоставлена ​​FFIEC для использования
в соответствии с поправками к Правилу C (HMDA) и Правилу Z (TILA / HOEPA)
для ссуд с фиксированной амортизацией с 1 октября 2009 г. и далее.
Таблица средних ставок основного предложения — фиксированная доступна в формате ASCII с разделителями-запятыми
формат для просмотра, печати или загрузки.

Средние ставки основного предложения, указанные в фиксированной таблице, представляют собой производные и
расчетные ставки. Термин «ставки» будет последовательно использоваться для обозначения годовых
в таблицах «Средние ставки прайм-предложения».

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Таблица «Средние ставки основного предложения — регулируемые»

Таблица «Средние ставки основного предложения — регулируемые» предоставлены FFIEC.
для использования в соответствии с Положением C (HMDA) и Положением Z (TILA / HOEPA)
поправки для кредитов с регулируемой амортизацией, вступившие в силу 1 октября 2009 г.
и вперед.Таблица с регулируемыми средними ставками основного предложения доступна в
ASCII с разделителями-запятыми. Формат для просмотра, печати или загрузки.

Средние ставки основного предложения, указанные в регулируемой таблице, представляют
производные и оценочные ставки. Термин «ставки» будет последовательно использоваться для
представляют годовые процентные ставки в таблицах «Средние ставки основного предложения».

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Обновление таблиц «Средние ставки основного предложения»

Таблицы «Средние ставки основного предложения» будут обновлены и размещены в
Веб-сайт FFIEC каждый четверг после обеда; однако новые контрольные показатели будут устаревшими и
вступает в силу в следующий понедельник.Среднее прайм-предложение «последнее доступное»
это те ставки, которые действовали в последнее время с по состоянию на год, на дату установления ставки по ссуде.

Будет внесено NO изменений в таблицы «Средние ставки основного предложения», если не будет
— ошибка скорости, указанной в одной из таблиц. Если редакция любой таблицы
необходимо на основании неточной информации, сноска будет помещена в FFIEC
Оцените распространение веб-сайта, указав дату, время и характер обновления.Кредитор, определяющий разброс ставок
для ссуды с использованием неточной ставки, содержащейся в таблице от до , таблица изменена на
исправлять ставку не требуется для принятия нового решения по этой ссуде после пересмотра
было сделано.

Таблицы «Средних ставок основного предложения», размещенные на этом веб-сайте, являются удобными
источник данных о ставках для расчета разброса ставок для целей отчетности HMDA.
Правило C разрешает учреждениям использовать «Средние ставки основного предложения», указанные в
в этих таблицах вместо расчета собственных ставок по методике
заявление ниже.

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Методика определения «средних ставок основного предложения»

Дата: 22 сентября 2016 г.

Расчет средних ставок основного предложения основан на данных обследования четырех гипотетических ипотечных продуктов (четырех продуктов): (1) 30-летняя фиксированная ставка;
(2) 15-летняя фиксированная ставка; (3) пятилетняя переменная ставка; и (4) годовая переменная ставка [1]. В ходе опроса собираются данные для гипотетического «наилучшего качества» ссуды на 80%.
заем под залог.Как пятилетние, так и однолетние продукты с плавающей ставкой корректируются под индекс, основанный на годовой ставке казначейства плюс маржа, и корректируются ежегодно после
начальный период с фиксированной ставкой. Бюро финансовой защиты потребителей (Бюро) размещает на сайте FFIEC (https://www.ffiec.gov/ratespread/mortgagerates.htm)
данные опроса, используемые для расчета APOR. Эта методика сначала описывает все шаги, необходимые для расчета средних ставок основного предложения, а затем предоставляет числовые
Пример, иллюстрирующий каждый шаг с данными за неделю 19 мая 2008 г.

В рамках исследования еженедельно собираются средние цены предложения по стране. Для каждого типа ссуды указывается средняя ставка по обязательству по ссуде и баллы, при этом баллы выражаются как
проценты от первоначального остатка кредита. Для продуктов с фиксированной процентной ставкой ставка обязательств — это контрактная ставка по ссуде; для продуктов с переменной ставкой это начальная
ставка контракта. Для продуктов с переменной ставкой также указывается средняя маржа.

Данные обследования используются для расчета годовой процентной ставки (APR) для продуктов с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет.Для двух продуктов с плавающей ставкой еженедельная оценка
полностью индексированная ставка (сумма индекса и маржи) рассчитывается как маржа (собранная в соответствующем обзоре) плюс текущая годовая ставка казначейства, которая оценивается
как среднее значение годовых ставок казначейства на момент закрытия торгов за понедельник, вторник и среду недели исследования. Если данные по ставкам казначейства доступны менее чем для трех
дней, в качестве среднего используются только урожайности за доступные дни.Данные обследования по начальной процентной ставке и пунктам, а также по оценочной полностью индексированной ставке используются для расчета
сводная годовая процентная ставка для ипотечных продуктов с плавающей ставкой на один и пять лет. См. Официальный комментарий к Положению Z, 12 CFR часть 1026, Supp. I, комментарий 17 (c) (1) -10 (кредиторы
вычислить составную годовую процентную ставку, где начальная ставка по транзакции с переменной ставкой не определяется ссылкой на индекс и маржу).

При расчете годовой процентной ставки для четырех продуктов предполагается полностью погашаемая ссуда с ежемесячным начислением сложных процентов.Ограничение в два процентных пункта на ежегодную корректировку процентной ставки
предполагается для продуктов с плавающей ставкой. Для четырех продуктов годовая процентная ставка рассчитывается с использованием актуарного метода в соответствии с приложением J к Правилу Z. График платежей составляет
используется, который предполагает равные ежемесячные платежи (даже если это влечет за собой доли центов), предполагает, что каждый срок платежа приходится на 1-е число месяца, независимо от календарного дня
который он падает, рассматривает все месяцы как имеющие 30 дней и игнорирует возникновение високосных лет.См. 12 CFR 1026.17 (c) (3). Расчет годовой процентной ставки также предполагает отсутствие нерегулярных первых периодов или
взимаемые суточные проценты.

Данные исследования охватывают ссуды с фиксированной процентной ставкой на срок до 15 и 30 лет и ипотечные ссуды с плавающей процентной ставкой с начальным периодом фиксированной процентной ставки в один и пять лет. Бюро использует
методы интерполяции для оценки годовых для десяти дополнительных продуктов (двух-, трех-, семилетние и десятилетние ссуды с плавающей ставкой и одно-, двух-, трех-, пяти-, семи- и десятилетние ссуды с фиксированной ставкой
ссуд) для использования вместе с четырьмя непосредственно исследованными продуктами.

Казначейство предоставляет сведения о доходности по своим ценным бумагам со сроками до погашения.
из, среди прочего, одного, двух, трех, пяти, семи и десяти лет
(видеть
http://www.treas.gov/offices/domestic-finance/debt-management/interest-rate/yield.shtml).
Бюро использует эти данные для оценки годовых для двух-, трех-, семи- и десятилетних переменных ставок.
ипотека. Предполагается, что эти дополнительные продукты с плавающей ставкой имеют те же условия и функции.
поскольку обследованные одно- и пятилетние продукты с плавающей ставкой, кроме продолжительности
начальный период с фиксированной ставкой.

Маржа и баллы для двух- и трехлетних продуктов с плавающей ставкой оцениваются как средневзвешенные значения маржи и баллов за годичный
и пятилетние продукты с плавающей ставкой. Для двухлетней ссуды с переменной ставкой веса составляют 3/4 для одногодичной ссуды с переменной ставкой и 1/4 для пятилетней.
переменная ставка. Для трехлетнего продукта с переменной ставкой веса равны 1/2 для годовой и пятилетней переменной ставки.Для семи- и
продукты с плавающей ставкой, рассчитанные на десять лет, поскольку они выходят за рамки диапазона между продуктами с плавающей ставкой, по которым проводился обзор на один и пять лет, маржа и баллы
пятилетнего продукта с переменной ставкой, представленного в обзоре, используются вместо расчета средневзвешенного значения.

Начальная процентная ставка для каждого из интерполированных продуктов с переменной ставкой оценивается в два этапа. Во-первых, «Казначейские спреды» рассчитываются для двух
и трехлетние ссуды с плавающей ставкой как средневзвешенные значения спредов между начальными процентными ставками по исследуемым продуктам с плавающей ставкой на один и пять лет.
доходность годовых и пятилетних казначейских облигаций соответственно.Используемые веса такие же, как и при расчете полей и точек. На семилетний и десятилетний
ссуды с переменной процентной ставкой, поскольку они выходят за пределы диапазона между рассмотренными продуктами с плавающей ставкой на один и пять лет, разница между первоначальной процентной ставкой по
пятилетний продукт с переменной ставкой и пятилетняя доходность казначейских облигаций используются в качестве казначейского спреда вместо расчета средневзвешенного значения. Второй шаг — добавить
соответствующий спред казначейства к доходности казначейства за соответствующий начальный период с фиксированной ставкой.Все доходности казначейских облигаций, используемые в этом двухэтапном процессе, — это периоды с понедельника по среду.
средние показатели закрытия бизнеса, как описано выше. Так, например, для двухлетнего продукта с переменной процентной ставкой расчетный двухлетний спред казначейства добавляется к среднему двухлетнему
Ставка казначейства, а для десятилетнего продукта с переменной ставкой пятилетний спрэд казначейства добавляется к средней десятилетней ставке казначейства.

Таким образом рассчитанные начальные ставки, маржа и баллы используются для расчета полностью индексированной ставки и, в конечном итоге, годовой процентной ставки для двух-, трех-, семи-,
и десятилетние продукты с плавающей ставкой.Для оценки годовых ссуд с фиксированной ставкой на один, два, три, пять, семь и десять лет соответственно Бюро использует
начальные процентные ставки и баллы, но не полностью индексированные ставки, по одно-, двух-, трех-, пяти-, семи- и десятилетним кредитным продуктам с плавающей ставкой
рассчитано выше.

Для любой ссуды, для которой годовая процентная ставка одного и того же срока до погашения или начального периода с фиксированной процентной ставкой, в зависимости от обстоятельств (в совокупности, для целей данного параграфа, «срок») является
не включены в число 14 продуктов, полученных или оцененных на основе данных обследования с помощью приведенных выше расчетов, сопоставимая транзакция идентифицируется следующим назначением
правила: для ссуды с более коротким сроком, чем самый короткий применимый срок, для которого годовая процентная ставка получена или рассчитана выше, используется годовая процентная ставка самого короткого срока.Для кредита с
Для более длительного срока, чем самый длительный применимый срок, для которого выше рассчитывается или выводится годовая процентная ставка, используется годовая процентная ставка самого длительного срока. Для всех остальных кредитов годовая процентная ставка применимой
используется срок, наиболее близкий к сроку ссуды; если ссуда находится ровно посередине между двумя сроками, используется меньший из двух. Например: для ссуды сроком на восемь лет
используется применимый семилетний годовой доход (с фиксированной или переменной ставкой); при сроке в шесть месяцев используется применимая годовая процентная ставка; сроком на девять лет применимый десятилетний
Используется годовая процентная ставка; при сроке 11 лет применяется применимая десятилетняя годовая процентная ставка; а при сроке в четыре года используется применимая трехлетняя годовая процентная ставка.По кредиту с фиксированной ставкой на срок
16 лет используется 15-летняя фиксированная процентная ставка; а при сроке погашения 35 лет используется 30-летняя фиксированная процентная ставка.

Четыре APR получены непосредственно из данных для четырех продуктов, десять дополнительных APR, оцененных на основе данных обследования, как описано выше, и APR, определенные вышеизложенным.
правила уступки — это средние первичные ставки предложения для соответствующих сопоставимых транзакций.Данные опроса, необходимые для вышеуказанных расчетов, обычно доступны на сайте FFIEC.
веб-сайт в четверг каждой недели. Годовая процентная ставка, представляющая полученные средние ставки основного предложения,
оценочные или определенные, как указано выше, публикуются в таблицах на веб-сайте FFIEC на следующий день. Эти средние ставки основного предложения действуют начиная со следующего понедельника и до следующего дня.
публикация вступает в силу.

Числовой пример:

Неделя с 19 по 25 мая 2008 г. используется для иллюстрации Методики расчета средней ставки основного предложения.В четверг, 15 мая, следующие данные опроса, отражающие средние национальные ставки по ипотечным кредитам.
за трехдневный период с 12 по 14 мая (каждая переменная выражена в процентных пунктах) были выпущены:

630

30-летняя фиксированная ставка:
Ставка контракта	6,01
Очки	0,6
Фиксированная ставка на 15 лет:
Ставка контракта	5.60
баллов	0,5
Пятилетняя переменная ставка:
Начальная ставка	5,57
баллов	0,6
6 9 2,96 -годовая переменная ставка:
Начальная ставка	5,18
Баллы	0,7
Маржа	2,75

Ставка контракта на исследование и баллы на 30-летний и 15-летний период фиксированная ставка
ипотечные кредиты используются для расчета годовых для этих двух продуктов:

30-летняя фиксированная ставка	6.07
15-летняя фиксированная ставка	5,68

В качестве предварительного шага при расчете годовых для однолетних и пятилетних продуктов с переменной ставкой,
Средняя доходность казначейских облигаций на момент закрытия торгов за три дня, в которые проводилось исследование, составляет
рассчитаны (три доходности, суммированные до деления на три, являются доходностью закрытия бизнеса
сообщил за 12, 13 и 14 мая):

Годовое казначейство	(2.01 + 2.08 + 2.11) /3=2.07
Двухлетнее казначейство	(2.30 + 2.57 + 2.53) /3=2.43
Трехлетнее казначейство	(2.54 + 2.70 + 2.78) / 3 = 2,67
Пятилетнее казначейство	(3,00 + 3,17 + 3,22) /3=3,13
Семилетнее казначейство	(3,34 + 3,49 + 3,50) /3=3,44
Десять год Казначейство	(3,78 + 3,90 + 3,92) /3=3,87

Полностью индексированная ставка по годовой ипотеке с переменной ставкой рассчитывается как
годовая доходность казначейских облигаций плюс маржа: 2.07 + 2,75 = 4,82

Поскольку оба продукта с переменной процентной ставкой в ​​данных обследования используют одинаковую маржу, полностью индексированная ставка для пятилетней ипотеки с переменной процентной ставкой имеет одно и то же число: 2,07 + 2,75 = 4,82
(поскольку каждый настраивается на годовую казну).

Начальная ставка, баллы и полностью проиндексированная ставка используются для расчета годовых годовых за год.
и пятилетние продукты с плавающей ставкой:

Годовая переменная ставка	4.91
Пятилетняя переменная ставка	5,16

Рассчитаны данные для интерполированных двухлетних и трехлетних ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.
как средневзвешенные цифры для одно- и пятилетних переменных ставок, которые используются
в сочетании с доходностью двух- и трехлетних казначейских облигаций следующим образом:

Двухлетняя переменная ставка:
Начальная ставка	[3x (5.18–2.07) + 1x (5.57–3.13)] / 4 + 2.43 = 5,37
баллов	[3x.7 + 1x.6] /4=.7
Маржа	[3×2,75 + 1×2.75] /4=2.75
Полностью индексированная ставка	2,07 + 2,75 = 4,82
Трехлетняя переменная ставка:
Начальная ставка	[2x (5,18-2,07) + 2x (5,57–3,13)] / 4 + 2,67 = 5,45
очков	[2x.7 + 2x.6] /4=.7
Маржа	[2×2.75 + 2×2,75] /4=2,75
Полностью индексированная ставка	2,07 + 2,75 = 4,82

Вышеупомянутые начальные ставки, баллы, маржа и полностью индексированные ставки используются для расчета
Годовая процентная ставка для двух- и трехлетних продуктов с плавающей ставкой:

Двухлетняя переменная ставка	4,97
Трехлетняя переменная ставка	5,03

Данные для семилетних и десятилетних продуктов с переменной ставкой оцениваются с помощью обследования
данные для пятилетнего продукта с переменной ставкой и доходности семилетних и десятилетних казначейских облигаций:

Десятилетняя переменная ставка:

Семилетняя переменная ставка:
Начальная ставка	(5.57-3,13) + 3,44 = 5,88
баллов	= 0,6
Маржа	= 2,75
Полностью индексированная ставка	2,07 + 2,75 = 4,82	27
Начальная ставка	(5,57–3,13) + 3,87 = 6,31
баллов	= 0,6
Маржа	= 2,75
скорость	2.07 + 2,75 = 4,82

Указанные выше начальные ставки, баллы, маржа и полностью индексированные ставки используются для расчета
Годовая процентная ставка для продуктов с плавающей ставкой на семь и десять лет:

Семилетняя переменная ставка	5,40
Десятилетняя переменная ставка	5,85

Начальная ставка и баллы ипотечных кредитов с переменной ставкой, рассчитанные выше, используются для
оценить годовую процентную ставку для продуктов с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения не более десяти лет:

6

Годовой фиксированный:
Начальная ставка	5.18
Очки	,7
APR	6,49
Двухлетний фиксированный:
Начальная ставка	5,37
		очков.	6,06
Трехлетний фиксированный:
Начальная ставка	5,45
Очки	,7
Годовая процентная ставка	5.92
Пятилетний фиксированный:
Начальная ставка	5,57
Очки	,6
APR	5,82
Se
Начальная ставка	5,88
Очки	,6
Годовая ставка	6,06
Десятилетний фиксированный:
629631
Очки	.6
APR	6,44

[1] Обозначения продуктов с фиксированной процентной ставкой «30 лет» и «15 лет» относятся к срокам погашения этих продуктов. Обозначения продукта с плавающей ставкой «один год» и «пять лет»,
с другой стороны, обращайтесь к начальным периодам фиксированной ставки для этих продуктов. Срок погашения всех продуктов с плавающей процентной ставкой, обсуждаемых в настоящей Методологии, составляет 30 лет.

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Использование калькулятора единой ставки

Шаг 1

На НОВОЙ странице калькулятора ставок FFIEC введите следующую информацию.
из документов кредитной заявки:

• Вид амортизации
• Дата размещения

апреля

• Фиксированный срок (срок погашения) или переменный срок (начальный период с фиксированной ставкой)
• Статус залога

(см. «Требования к данным для калькулятора ставок» для
больше информации о порогах данных)

Если введенные данные содержат ошибки или не соответствуют требуемому файлу
спецификации, сообщение об ошибке справа от поля уведомит пользователя
после выбора «Отправить» .Данные необходимо скорректировать, чтобы рассчитать
действительный разброс ставок.

Шаг 2

Нажмите «Отправить» , чтобы рассчитать разброс ставок для данных кредитной заявки.
вошел.

Шаг 3

Ставка спреда будет рассчитана и указана на первой странице в
формат процентной точки, четыре цифровых символа и десятичная точка или
«NA», если применимо. Расчетный спрэд должен быть введен в HMDA.
LAR, включая все ведущие и конечные нули. Например,
Расчетный разброс ставок в 3,5 процентных пункта следует ввести в
HMDA LAR как 03.50. Разброс ставок, равный «NA», должен быть
вводится как «NA», выравнивается по левому краю.

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Использование калькулятора нормы расхода партии

Шаг 1

На НОВОЙ странице калькулятора процентного спреда FFIEC выберите пакетный спред дюймов.
калькулятор » ссылка из основного абзаца.

Шаг 2

Введите следующую информацию из документов кредитной заявки для
максимум 10 кредитов одновременно:

• Вид амортизации
• Дата размещения

апреля

• Фиксированный срок (срок погашения) или переменный срок (начальный период с фиксированной ставкой)
• Статус залога

(см. «Требования к данным для калькулятора ставок» для
больше информации о порогах данных)

Если введенные данные содержат ошибки или не соответствуют требуемому файлу
спецификации, сообщение об ошибке под полем уведомит пользователя после
нажав кнопку «Отправить» .

Шаг 3

Нажмите «Отправить» , чтобы рассчитать разброс ставок для данных кредитной заявки.
вошел.

Разброс ставок не рассчитывается для данных, содержащих ошибки форматирования.
или данные, не соответствующие спецификациям файла. Данные необходимо исправить
и пользователь должен «отправить» данные еще раз, чтобы получить действительный разброс ставок.

Шаг 4

Ставка спреда будет рассчитана и указана в поле Ставка спреда после
Статус залога.Спрэд будет предоставлен в формате процентных пунктов, четыре
числовые символы и десятичная точка или «NA», если необходимо. г.
рассчитанный разброс ставок для каждого идентификатора записи должен быть введен в HMDA LAR,
включая все нули в начале и в конце. Например, рассчитанный
Разброс ставок в 3,5 процентных пункта должен быть введен в HMDA LAR как
03.50. Разброс ставок, равный «NA», следует вводить как «NA»,
по левому краю.

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

---

Связаться с персоналом HMDA

Вопросы по отчетности HMDA

Если у вас есть вопросы относительно калькулятора ставок, отчетов HMDA или
не можете найти конкретный интересующий объект, напишите по адресу [email protected].

Комментарии и предложения

Ваши комментарии и предложения по
мы очень ценим этот сайт.

[К началу страницы | Вернуться на главную
]

NRS: ГЛАВА 99 — СЧЕТНЫЕ ДЕНЬГИ И ПРОЦЕНТЫ; ЮРИДИЧЕСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ

[Ред. 21.12.2019 10:23:04
AM — 2019]

ГЛАВА 99 — СЧЕТНЫЕ ДЕНЬГИ И ПРОЦЕНТЫ;
ЮРИДИЧЕСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ

СЧЕТНЫЕ ДЕНЬГИ И ПРОЦЕНТЫ

NRS 99.010 Доллар,
цент и мельница будут расчетными деньгами.

NRS 99.020 Костюмы
по счетам, векселям или облигациям, выраженным в других счетных деньгах: уменьшение до
долларов или части долларов.

NRS 99.030 Обязательства,
судебные решения или казни подлежат оплате законными деньгами.

NRS 99.040 Проценты
ставка, если она не установлена ​​экспресс-контрактом для определенных типов транзакций.

NRS 99.050 Согласовано
процентные ставки; компаундирование; сборы или сборы; максимальная годовая процентная ставка
для определенных потребительских кредитов, предоставленных определенным военнослужащим или
иждивенцы.

НРС 99.055 Предоплата
кредитов.

NRS 99.060 Определения
в отношении государственных ценных бумаг.

NRS 99.065 Public
ценные бумаги: разрешены сложные проценты; погашение.

НРС 99.067 Общественная
ценные бумаги: процентная ставка по ценным бумагам, выпущенным не позднее 30 июня 2011 г.

ЮРИДИЧЕСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ

NRS 99.070 Обязательства
почтовой службы США и Федеральной национальной ипотечной ассоциации.

_________

СЧЕТНЫЕ ДЕНЬГИ И ПРОЦЕНТЫ

NRS 99.010 Доллар, цент и мельница должны быть расчетными деньгами. Счетные деньги этого государства подлежат
доллар, цент и мельница.Все счета в государственных учреждениях, другие государственные
счета и все судебные разбирательства должны вестись и проводиться в соответствии с
с этим разделом.

[1: 34: 1861; B 29; BH 4900; C 2742; RL 2497; NCL
4320]

NRS 99.020 Иски по счетам, векселям или облигациям, выраженным в других деньгах
счет: Приведение к долларам или частям долларов. Ничего такого
содержащиеся в NRS 99.010, должны искажать или влиять на любые
счет, первоначальное начисление или запись, или любое примечание, залог или другое
инструмент, выраженный в любых других расчетных деньгах, но тот же самый
сокращено до долларов или частей долларов, как указано в NRS
99.010, в любом иске.

[2: 34: 1861; B 30; BH 4901; C 2743; RL 2498;
NCL 4321]

NRS 99.030 Обязательства, судебные решения или исполнение, подлежащие оплате в денежной форме. После 15 февраля 1893 г. все официальные облигации
и предприятия, и все обязательства по долгу, судебным решениям или исполнению заявленных
в долларах и подлежат оплате деньгами, подлежат оплате законными деньгами
утвержден Конгрессом США.

[1: 16: 1893; А 1895, 13; C 2738; RL 2501; NCL
4324]

НРС 99.040 Процентная ставка, если она не определена экспресс-контрактом.
типы сделок.

1. Если в
письменной форме, устанавливающей другую процентную ставку, процентная ставка должна быть разрешена по ставке
равной основной ставке в крупнейшем банке Невады, установленной
Комиссар по финансовым учреждениям 1 января или 1 июля, в зависимости от обстоятельств.
быть, непосредственно перед датой сделки, плюс 2 процента, за все
деньги с момента наступления срока платежа, в следующих случаях:

(a) По контрактам, явно выраженным или подразумеваемым, прочие
чем бухгалтерские счета.

(b) При расчетах по бухгалтерским счетам или счетам магазина
со дня установления баланса.

(c) По деньгам, полученным в пользу
другого и задержали без его согласия.

(d) По заработной плате или окладу, если он не выплачивается, когда
подлежит оплате после предъявления требования.

Ставка
должны корректироваться соответственно 1 января и 1 июля после этого, пока
суждение выполнено.

2.Положения этого раздела не
применять к деньгам, причитающимся в соответствии с главой
624 НСС, который регулируется положениями НСС 624.630.

3. Как используется в этом разделе, бухгалтерский счет
означает подробный отчет, который:

(a) Является основной записью одного или
больше сделок между должником и кредитором, вытекающих из договора или
некоторые фидуциарные отношения;

(b) Показывает дебеты и кредиты в связи с
этот контракт или доверительные отношения и показывает, против кого и в пользу
кем делаются записи;

(c) Введен в обычную хозяйственную деятельность
проводимые таким кредитором или фидуциаром; и

(d) Хранится в достаточно постоянной форме и
манера:

(1) В переплетенной книге;

(2) На листе или листах, скрепленных в
книжка или к подкладке, но съемная оттуда;

(3) На карте или картах перманента
персонаж; или

(4) В любой другой достаточно постоянной форме
и манера.

[4: 34: 1861; А 1887, 82; 1917, 351;
1919 RL 2499; NCL 4322] — (NRS A 1979, 830; 1981, 1859; 1983, 426; 1987, 558, 940; 2001, 1625; 2005, 1735, 1856)

NRS 99.050 Согласованные процентные ставки; компаундирование; сборы или сборы; максимум
годовая процентная ставка для определенных потребительских кредитов, предоставленных определенным членам
военных или иждивенцев.

1. Если иное не предусмотрено в
в подразделе 2 стороны могут договориться о выплате любой процентной ставки на
деньги, причитающиеся или подлежащие выплате по любому контракту, для начисления процентов, если
они выбирают, и для любых других сборов или сборов.Стороны указывают в
написав ставку, по которой они согласны, эти проценты должны быть увеличены, если это так
согласились, а также любые другие согласованные платежи или сборы.

2. Кредитор не взимает ежегодную
процентная ставка, превышающая меньшее из 36 процентов или максимальное
годовая процентная ставка, разрешенная любым федеральным законом или постановлением с
в отношении потребительского кредита, предоставленного застрахованному члену службы или
иждивенец застрахованного военнослужащего.Любой договор или соглашение, нарушенное
настоящего пункта является недействительным и не имеющим исковой силы.

3. Используется в этом разделе:

(a) Годовая процентная ставка имеет значение
приписывается ему в федеральном Законе о праве кредитования с поправками, 15 U.S.C.
1601 et seq., И федеральные постановления, принятые в соответствии с ними.

(б) Потребительский кредит:

(1) Если иное не предусмотрено в
подпараграф (2) означает кредит, предложенный или предоставленный застрахованному военнослужащему.
или иждивенцем обслуживаемого сотрудника, в основном по личным, семейным или
бытовые цели, а это:

(I) При условии взимания финансовых сборов; или

(II) Оплачивается по письменному соглашению
более чем четырьмя частями.

(2) Не включает:

(I) Ипотечная жилищная ипотека,
любая кредитная сделка, обеспеченная долей в жилом доме, в том числе
сделка по финансированию покупки или первоначального строительства жилья,
любая операция рефинансирования, ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии или обратная
ипотека;

(II) Любая кредитная операция, которая
специально предназначенные для финансирования покупки автомобиля, когда кредит
обеспечивается приобретаемым транспортным средством;

(III) Любая кредитная операция, которая
специально предназначенные для финансирования покупки личного имущества, когда кредит
обеспечивается приобретаемым имуществом;

(IV) Любая кредитная операция, которая
освобожденная транзакция для целей 12 C.F.R. Часть 1026, широко известная
в соответствии с Правилом Z, за исключением операций, освобожденных от налогов согласно 12 C.F.R. 1026.29, или
в противном случае не подлежит раскрытию требований в соответствии с 12 C.F.R. Часть 1026,
широко известный как Положение Z; и

(V) Любая кредитная операция или
счет кредита, по которому кредитор определяет, что физическое лицо не
застрахованный заемщик, используя метод и соблюдая правила ведения учета
требование, изложенное в 32 C.F.R. 232,5 (б).

(c) Охватываемый сотрудник:

(1) Если иное не предусмотрено в
подпункт (2) означает военнослужащего, проходящего службу по:

(I) Действующая служба согласно названию
10, заголовок 14 или заголовок 32 Свода законов США, по призыву или приказу, который
не указывает период 30 дней или меньше; или

(II) Активная гвардия и резервная служба,
как этот термин определен в 10 U.S.C. 101 (г) (6).

(2) Не включает потребителя, который был
застрахованный военнослужащий в соответствии с подпунктом (1) в то время, когда он или она
стал обязанным по сделке по потребительскому кредиту или открыл счет для
потребительский кредит, но более не являющийся участником программы в соответствии с подпунктом
(1) или на иждивении лица, которое является членом службы, охваченным страхованием, в соответствии с
подпункт (1).

(d) Кредит означает право, предоставленное естественному
лицо лицом, занимающимся предоставлением потребительского кредита, или
правопреемник такого лица в отношении любого предоставленного потребительского кредита на
отсрочить платеж или взять на себя долг и отсрочить его платеж.

(e) Иждивенец в отношении покрываемой услуги
членские средства:

(1) Супруг (а);

(2) Ребенок, который:

(I) Еще не исполнилось 21 года;

(II) Не достиг возраста 23 лет,
обучается на очной форме обучения в вузе
утвержден управляющим секретарем, как определено в 10 U.S.C.1072 (3) и
является или был во время охвата обслуживаемых сотрудников или бывших покрытых
смерть военнослужащего, фактически, в зависимости от застрахованного военнослужащего или
бывший застрахованный военнослужащий для более чем половины алиментов на ребенка; или

(III) Неспособен к самообеспечению
из-за умственной или физической недееспособности, возникающей в период нахождения на иждивении
застрахованный военнослужащий или бывший застрахованный военнослужащий в соответствии с подпунктом
(I) или (II) и является или был во время охваченных военнослужащих или
смерть бывшего покрытого военнослужащего, фактически зависимая от члена или
бывший член для более чем половины алиментов на ребенка;

(3) Родитель или свекровь, который является, или
был во время охваченной службы или бывшей покрытой службой
смерть членов, фактически зависит от него или нее более половины его или ее
поддержка и проживание в его или ее семье;

(4) Не состоящее в браке лицо, которое:

(I) Передан на хранение
застрахованного военнослужащего или бывшего застрахованного военнослужащего в результате
постановление суда компетентной юрисдикции в Соединенных Штатах, или
владение Соединенными Штатами в течение не менее 12 последовательных
месяцы;

(II) Не достиг 21 года,
не достиг 23-летнего возраста и обучается на дневной форме обучения
в высшем учебном заведении, утвержденном управляющим секретарем,
как определено в 10 U.S.C.1072 (3), или неспособен к самообеспечению из-за
умственная или физическая недееспособность, возникшая в то время, когда человек считался
иждивенец застрахованного работника или бывшего застрахованного работника
согласно этому пункту;

(III) Зависит от покрытого
военнослужащий или бывший застрахованный военнослужащий более половины
персональная поддержка;

(IV) Проживает с крытым
военнослужащий или бывший застрахованный военнослужащий, если они не отделены
необходимость прохождения военной службы или получения институционального ухода в результате
инвалидности или недееспособности или при таких других обстоятельствах, как
управляющий секретарь, как определено в 10 U.S.C.1072 (3), может постановлением
прописать; и

(V) Не является зависимым от покрытого
военнослужащий или бывший застрахованный военнослужащий в соответствии с подпунктом (1),
(2) или (3).

(f) Жилище означает жилое строение, которое
содержит от одной до четырех единиц, независимо от того, прикреплена ли конструкция к реальной
имущество. Термин включает, без ограничения, индивидуальный кондоминиум.
единица, кооперативная единица, передвижной дом и промышленный дом.

[5: 34: 1861; А 1913, 31;
1919 RL 2500; NCL 4323] — (NRS A 1975, 1794; 1979, 583, 963; 1981, 1593; 1983, 976; 1984, 6;
2007, 944, 2850; 2019, 946)

НРС 99.055 Досрочное погашение кредитов. Когда
любая ссуда предоплачена, сумма начисленных процентов должна быть рассчитана путем подачи заявки
согласованная ставка к невыплаченному остатку за каждый период. Любое большее количество
проценты, которые могли быть предварительно рассчитаны и включены в причитающийся остаток, должны
могут быть разрешены в качестве кредита на любую причитающуюся или возвращенную сумму. В этом разделе нет
исключить наложение каких-либо:

1. Штраф за предоплату; или

2. Единая комиссия за выдачу кредита,

, к которому
стороны соглашаются при выдаче кредита.

(добавлен в NRS 1983, 976)

NRS 99.060 Определения, касающиеся государственных ценных бумаг.

1. Применительно к облигациям или другим ценным бумагам
выданный этим государством или любым политическим подразделением, муниципальным или общественным
корпорация этого государства, эффективная процентная ставка означает процентную ставку
на основе фактической цены, уплаченной государственному предприятию, рассчитанной до срока погашения
обязательство согласно типовым таблицам стоимости облигаций.

2.При использовании в ограничении скорости
процентов по таким облигациям или другим ценным бумагам, Индекс двадцати облигаций
а в Индексе доходных облигаций эти индексы для муниципальных облигаций называются
последний раз опубликован в ежедневной или еженедельной версии The Bond Buyer по адресу
One State Street Plaza в Нью-Йорке.

(добавлен в NRS 1969, 1285; A 1983, 570; 1985, 1077; 1989, 587)

NRS 99.065 Государственные ценные бумаги: разрешено использование сложных процентов; погашение.

1.Облигации или другие ценные бумаги, выпущенные
это государство или любое из его политических подразделений может предусматривать выплату
сложные проценты. Сумма сложных процентов должна рассматриваться как
проценты, а не в качестве дополнения к основной сумме облигации или другого обеспечения.

2. Если проценты начисляются на некоторые или все
выпуска ценных бумаг, погашение ценных бумаг:

(a) Должен начаться не позднее 15-го года
после выпуска; и

(b) Если в рассрочку, должно быть произведено не меньше
чаще, чем ежегодно.

(добавлен в NRS 1985, 1076; A 1989, 147; 2011, 3327)

NRS 99.067 Государственные ценные бумаги: процентная ставка по ценным бумагам, выпущенным на
до 30 июня 2011 г. Несмотря на
любое положение закона об обратном при расчете процентной ставки на
любые облигации или другие ценные бумаги, выпущенные этим государством или любыми политическими
подразделение, муниципальная или государственная корпорация этого штата не позднее июня
30, 2011, в целях любых ограничений процентной ставки
в соответствии с конкретным законом и для целей всех других законодательных требований
или расчетов, основанных на ставке или размере процентов по таким облигациям или
ценные бумаги, любой кредит, который, как ожидается, будет выплачен эмитенту или в его пользу
облигаций или других ценных бумаг под 26 U.S.C. 6431, с поправками, должен быть
рассматривается как уменьшение суммы уплаченных процентов на дату или даты
по которому ожидается получение кредита. Эта сумма должна быть использована для оплаты
проценты по облигациям или другим ценным бумагам, по которым они получены, или
возместить эмитенту облигаций или других ценных бумаг этот платеж. Если
кредит, который, как ожидается, будет выплачен в соответствии с 26 U.S.C. 6431, с поправками, не является
выплачивается, эмитент облигаций или других ценных бумаг может выплачивать проценты, которые
ожидается, что они будут выплачены из источников, обещанных или иным образом доступных для оплаты
основная сумма и проценты по облигациям или другим ценным бумагам.

(добавлен в NRS в 2009 г., 2656)

ЮРИДИЧЕСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ

NRS 99.070 Обязательства почтовой службы США и Федерального национального
Ипотечная ассоциация. Несмотря на
любое другое положение закона, обязательства, выданные Почтовой службой США
Service или Федеральной национальной ипотечной ассоциации, независимо от того,
выплата основной суммы и процентов по ней гарантируется Правительством
США, может приобрести:

1.Страховые компании, страхование
ассоциации и все другие лица, ведущие страховую деятельность;

2. Исполнители, администраторы, опекуны,
комитеты, консерваторы, ликвидаторы, реабилитаторы, управляющие, траст
компании и доверительные управляющие, а также все другие лица, занимающие аналогичный фидуциарный
позиция;

3. Банки, банкиры и сберегательные кассы;

4. Ссудо-сберегательные ассоциации,
инвестиционные компании и другие финансовые институты;

5.Кредитные союзы, кладбищенские товарищества,
взаимовыгодные и благотворительные ассоциации;

6. Государство и любой муниципалитет, округ,
школьный округ или другое самоуправление или политическое подразделение;

7. Все прочие государственные служащие, советы,
комиссии, органы и агентства государства и его политических подразделений
и агентства; и

8. Любое другое физическое лицо, фирма, группа,
корпорация, ассоциация, учреждение и фонд.

(добавлен в NRS 1971, 267; A 1985, 355)

.