Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как правильно подать заявку на ипотеку, чтобы избежать отказа. Заявление на ипотеку


Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Банки и микрофинансовые организации

Онлайн заявка на ипотечный кредит сразу во все банки

Онлайн заявка на ипотеку обеспечивает возможность в самые короткие сроки узнать предварительное решение банка о возможности выдачи кредита на покупку жилья. Ипотека является непростым видом кредитования. Подобный заем нельзя получить без максимального пакета различных обязательных документов и подтвержденного дохода. Заявка на ипотечный кредит через интернет намного упрощает будущим заемщикам процесс выбора банка и программы кредитования.

Помимо этого, заполнение заявки на ипотеку онлайн, вы существенно сокращение время, которое уйдет на посещение банков. Необходимость простаивать очереди сводится к минимуму. Тем более вполне вероятно, что первая кредитная организация, в которой вы побываете, может и не одобрить ипотеку.

Онлайн заявка на ипотечный кредит позволяет получить предварительное решение банка. Окончательное же решение вы получаете после посещения ипотечного отделения банка с полным пакетом всех необходимых документов. Однако положительный момент еще и в том, что заполнив анкету на ипотеку онлайн и получив предварительное одобрение, кредитный менеджер пригласит вас в банк в удобное для вас время. То есть, вам не надо будет ждать отстаивать очередь.

Онлайн форма для заявки на ипотеку на нашем сайте представляет собой электронный вид банковского заявления на предоставление кредита. Для заявки онлайн, необходимо лишь корректно заполнить эту форму и нажать кнопку Отправить.

Обычно на заполнение онлайн заявки на ипотеку уходит не более пяти минут. Оформление ипотеки – довольно сложный процесс, имеющий различные особенности, требующий достаточно много сил, терпения и времени. Именно поэтому мы и предлагаем возможность подать заявку сразу в несколько банков и после получения положительного решения – выбрать подходящий вариант.

kredo.pro

Заявление на ипотеку

Жилищная проблема является актуальной для населения РФ. Покупка собственной квартиры для населения является достаточно сложным приобретением. Разработанная система ипотечного кредитования, как альтернатива единовременной выплаты, помогает населению страны преодолеть многие трудности с приобретением жилья. Разные банки разработали условия, дающие возможность выбрать приемлемый вариант. Но для многих ипотека является единственным вариантом. Для получения ипотечного кредита в первую очередь необходимо оформить заявление, которое является базой для рассмотрения предоставления банком такой возможности. Рассмотрим вопросы, связанные с предоставлением заявления в банк.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Нормативное регулирование написания заявления на ипотеку

Статья 40 «Конституции Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) отражает право гражданина на жилище.

Глава 22. Исполнение обязательств «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ регулирует порядок исполнения обязательств

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ отражает вопросы возникновения, требований, обязательств ипотеки.

Статья 53. Особенности осуществления государственной регистрации ипотеки Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 N 218-ФЗ регулирует порядок осуществления регистрации ипотеки в ЕГРН.

«Земельный кодекс Российской Федерации» от 25.10.2001 N 136-ФЗ  регулирует процедуру передачи земельных участков в собственность.

«Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 N 188-ФЗ регулирует использование жилых помещений, находящихся в ипотеке

Основания для формирования заявления на предоставление ипотеки

Заявление (иногда называемое анкетой) на предоставление ипотеки – это документ, не имеющий формы на нормативном основании и разрабатываемый каждым банком по собственному усмотрению. Такую форму необходимо заполнять во всех банка как основу для рассмотрения по предоставлению такого кредита.

Порядок предоставления ипотеки различается у каждого банка, но в любом случае, нужно рассмотреть первичную картину кредитора, для этого первоначально банк рассматривает заявку на такой кредит. Структура заявления каждого кредитного учреждения отличается, но в большинстве случаев оно отражает данные, необходимые для предоставления кредита.

Подача заявления на ипотеку можно как в отделении банка, так и посредством заполнения документа на официальном сайте учреждения онлайн, если такой сервис предусмотрен. Независимо от формы подачи заявки принимается предварительное решение. При принятии положительного ответа, заявителю необходимо будет предоставить сформированный пакет документов для оформления ипотеки. В случае отказа можно попробовать отправить заявку в другой банк (банки).

Оформление заявления (анкеты) на оформление ипотечного кредита состоит из нескольких страниц и при наличии предварительно собранных документов особой сложности в заполнении не вызывает. Информация разбита по разделам, которые формируются по усмотрению банка.

Основные разделы заявления:

  • Информационная часть о заемщике и его семье, где отражается: персональные и паспортные данные, семейное положение, место проживания и регистрации, номера телефонов (сотовый, стационарный, рабочий) образование, количество несовершеннолетних детей, ФИО супруга (супруги), его (ее) место работы. Здесь же отражаются данные о работодателе (работодателях), адрес места работы, дата трудоустройства, наименование должности. При проверке информации о потенциальном заемщике у работодателя сотрудники компании могут не предоставить информацию в силу закона «О персональных данных»
  • Финансовая часть отражает: размер среднемесячного дохода заемщика, то есть фактический доход, который в основном определяет платежеспособность потенциального заемщика не только
  • Кредитная история предполагает указание всех кредитов, выплачиваемых и ранее погашенных. При сокрытии долгов банк информация будет предоставлена получит кредитный отчет из национального бюро кредитных историй. При сокрытии долгов запрос ипотеки может быть расценен как мошенничество.
  • Имущество заемщика отражает наличие имущества, находящегося уже в собственности. Это имущество не берется в залог. Но его наличие увеличивает шансы на одобрение заявки.
  • Параметры кредита отражают предполагаемую сумму необходимого займа, срок кредита, на который рассчитывает заемщик, валюта кредита, размер первоначального взноса
  • Описание предоставляемого залога (предполагаемого)
  • Согласие на обработку персональных данных потенциального кредитора

Читайте также статью ⇒ Ипотека без справки о доходах.

Документы, прилагаемые к заявлению (анкете) на предоставление ипотечного кредита

Основными критериями при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита являются: достоверность предоставленной информации, точность, полнота информации, сумма кредита. Все эти критерии учитываются при рассмотрении заявки на основе предоставленных потенциальным заемщиком документов:

  • паспорт, удостоверяющий личность заемщика (копия)
  • трудовая книжка (копия), трудовой или гражданско-правовой договор, справка, подтверждающие действительность наличия рабочего места и трудового стажа
  • сведения о доходах по форме НДФЛ-2

На основе предоставленного заявления и приложенных документах банк принимает решение о надежности и платежеспособности потенциального клиента.

Требования к заявлению (анкете) на предоставление ипотечного кредита

Ипотечный кредит характеризуется долгосрочностью, большой суммой и наличием залога. Поэтому банки подробно анализируют предоставленную анкету и соответствие требованиям к заполнению, основными из которых выступают:

  • Аккуратное, разборчивое заполнение (если заявление подается написанным от руки), цвет чернил зависит от требований банка
  • Соответствие информации и полей для заполнения
  • Наличие в заявлении исправлений, дописок (приписок) не допускается, поэтому в полях, где информация отсутствует, необходимо ставить прочерк
  • Заявление должно быть удостоверено подписью заявителя и указана дата составления заявления

Предоставление информации об одобрении или отказе в предоставлении ипотеки

Информацию о принятом решении на выдачу ипотеки разные банки предоставляют в соответствии с локальными актами, разработанными в кредитном учреждении, такими способами, как: смс-информирование, собственное посещение банка или звонка в банк, дождаться звонка из банка, при положительном результате рассмотрении проинформируют о дальнейших действиях (порядка) для оформления договора ипотеки.

Отказ в предоставлении ипотечного кредита может быть вследствие таких причин, как: плохая кредитная история, большое количество кредитов на текущий момент, не достаточно высокий доход, фальсификация документов, недостоверность информации, не подтверждение занятости.

Но отказ не говорит о том, что кредит не будет выдан. При устранении замечаний банка можно будет подать заявку повторно, например: покрыть имеющиеся кредиты, рассмотреть приобретение доли в жилом помещении, подтвердить занятость, предоставить справки с мест работы (при наличии работы по совместительству.

Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как заполнить информацию о кредитной истории, если такой еще не сформировано у потенциального заемщика?

Ответ: Отсутствие кредитной истории – не достаточно хороший фактор. Но банком рассматривается возраст, возможно еще не возникало кредитных отношений.

Вопрос №2: Какой срок проверки информации указанной в заявке?

Ответ: В среднем, 3 дня, но для участников зарплатного проекта, проверка может составлять 1 день.

1000meters.ru

как правильно заполнить, готовый образец и полезные советы

анкета на ипотеку

Если человек решил купить жилье в кредит, ему предстоит заполнить анкету для получения ипотеки в Сбербанке. Бумага играет значимую роль во время принятия решения о предоставлении денег в долг. По этой причине анкета для ипотеки должна быть заполнена правильно. Внесение данных в форму не вызывает затруднений, однако ряд нюансов стоит учесть заранее.

Основная информация

Анкета Сбербанка на ипотеку относится к общим документам. Ее можно получить и заполнить в любом отделении кредитной организации. Бланк документа размещен и на официальном сайте банка. Скачав заявление на ипотеку в Сбербанке, заемщик оградит себя от необходимости лично посещать отделение компании для получения документа.

Внесение данных в анкету не отличается сложностью. Чтобы заполнить документ, заемщик должен вписать сведения в графы документа или осуществить выбор, поставив галочку в соответствующую ячейку.

В конце анкеты должна присутствовать подпись заявителя. Ее наличие подтверждает, что гражданин согласен на обработку данных.

Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность во время заполнения документа. Ошибочные данные могут стать причиной отказа в предоставлении ипотеки в Сбербанке.

Заполнение документа

Заполнение анкеты может быть выполнено на компьютере или вручную. Выбор способа зависит от удобства клиента. Внося данные, нужно принять во внимание следующие советы:

  1. Клиент должен постараться предоставить Сбербанку наиболее полные сведения, внеся данные в большинство полей анкеты. Графы могут оставаться пустыми только в том случае, если у человека отсутствует информация для их заполнения. Если заявка будет полупустой, вероятность ее отклонения повысится.
  2. В анкету нужно вносить только достоверные сведения. Данные, представленные в заявлении, проходят проверку. Если сотрудники Сбербанка обнаружат, что потенциальный заемщик попытался обмануть кредитное учреждение, просьба о предоставлении кредита будет отклонена.
  3. Перед подачей заявки, нужно проверить точность указанных в ней сведений. Данные нужно указывать без ошибок. Особое внимание стоит уделить ФИО, адресу и телефону для осуществления оперативной связи.
  4. Размер желаемой суммы кредита стоит указывать чуть больше, чем требуется. Статистика показывает, что банк часто уменьшает этот показатель.

Бланк документа содержит подсказки, указывающие на информацию, которую нужно внести в поля заявления. Если заявитель столкнулся с затруднениями в процессе оформления бумаги, ему может помочь образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке, которые мы прикрепили ниже.

Наличие поручителей и созаемщиков усложняет процедуру заполнения заявления. В анкете потребуется указать их паспортные данные. По этой причине эксперты советуют осуществлять заполнение анкеты в присутствии созаемщиков и поручителей.

Раздел №1

Первый раздел является общим. В нем содержится всестороннее описание оформляемого ипотечного кредита. В разделе №1 должны быть указаны следующие сведения:

  • Цель, для достижения которой заемщик хочет получить денежные средства;
  • Разновидность займа;
  • Период, в течение которого заемщик планирует осуществить полный расчет по взятым обязательствам;
  • Особенности закрытия долга перед Сбербанком.

Указывая временной промежуток, в течение которого человек планирует осуществить погашение долга, нужно учитывать, что срок должен соответствовать условиям одной из действующих ипотечных программ. Несоответствие установленным рамкам может привести к отклонению заявки.

Особое внимание стоит уделить фиксации особенностей закрытия долга. В рамках этого пункта человек должен указан форму платежей – аннуитетную или дифференцированную. Следует помнить, что закрытие долга по большинству ипотечных программ осуществляется с использованием первой разновидности платежей. Чтобы не допустить ошибку, эксперты советуют уточнить этот вопрос у специалиста Сбербанка прежде, чем вносить данные в анкету.

Раздел №2

В раздел №2 вносятся сведения о лицах, принимающих участие в сделке. Обычно к ним относят:

  • Заемщика, желающего получить деньги в долг на покупку жилья;
  • Поручителей;
  • Созаемщиков;
  • Залогодателей, если они принимают участие в сделке.

Согласно правилам, действующим в Сбербанке, о каждом лице, задействованном в сделке, должны быть представлены полные сведения. В разделе предстоит указать:

  • Личные данные заявителя и других лиц, которые будут фигурировать в кредитном договоре, если банк согласится предоставить деньги в долг;
  • Семейное положение лица;
  • Место осуществления трудовой деятельности.

Внося информацию о созаемщиках и поручителях, необходимо указать их степень родства с заявителем, если она имеет место быть. Статистика показывает, что, если участники сделки являются родственниками, доверие к ним со стороны кредитной комиссии существенно повышается.

Вероятность одобрения заявки возрастет и в том случае, если у лица, желающего получить кредит, уже имеется недвижимое имущество или присутствует дополнительный источник дохода.

Раздел №3

Третий раздел необходим для отражения сведений о финансовом положении заявителя и иных лиц, принимающих участие в сделке. Если используется образец анкеты на ипотеку, Сбербанк попросит клиента внести правдивые данные. Указывая информацию о размере дохода, нужно учитывать, что кредитная комиссия примет во внимание только ежемесячное количество денежных средств, которое потенциальный заемщик получает на официальном месте работы.

В разделе присутствует графа «Дополнительные доходы». Она предназначена для указания сведений о прибыли, не входящую в состав заработной платы с официального места работы. В раздел включают доходы, получаемые:

  • Со сдачи недвижимости в аренду;
  • За осуществление трудовой деятельности на дополнительном месте работы;
  • От родственников в качестве материальной помощи.

Указав информацию о доходе, заемщик обязан упомянуть и о ежемесячных затратах. Расходы обычно не конкретизируются. В графу вносится обобщенная цифра.

Эксперты советуют не преуменьшать ее значение. Банки знают среднее количество расходов, которые ежемесячно несет человек.

Раздел №4

Если для получения кредита на покупку жилья выбран Сбербанк, анкета на ипотеку будет содержать раздел №4, предназначенный для указания иных незакрытых займов. Если у человека имеются незакрытые долговые обязательства, данный факт не всегда является препятствием к получению кредита на покупку жилья. Однако заемщик должен будет уведомить компанию о наличии займов. Заполняя раздел №4, потребуется указать:

  • Кредитные учреждения, в которых у заявителя имеются незакрытые долговые обязательства;
  • Размер долга, который заявителю осталось погасить;
  • Период, необходимый для закрытия кредитов.

Эксперты не рекомендуют скрывать факт наличия незакрытых долговых обязательств. Анкета для получения ипотеки должна содержать сведения об их наличии. Сбербанк выполняет проверку данных обратившихся клиентов. Если выяснится, что у заявителя имеются незакрытые кредиты, в предоставлении ипотеки будет отказано.

Перед получением займа на покупку жилья, небольшие долговые обязательства стоит закрыть. Выполнение манипуляции повысит шанс одобрения заявки и уменьшит величину переплаты по ипотеке. Кредитный лимит также может быть повышен.

Раздел №5

Ипотека выдается строго под залог недвижимого имущества.

В его качестве выступает жилье, которое человек приобретает на деньги банка. Наличие обеспечения позволяет Сбербанку обезопасить себя от потери денежных средств в случае нарушения заемщиком положений кредитного договора.

Раздел №5 предназначен для описания недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. Задумавшись, как заполнить анкету на ипотеку в кредитном учреждении, заемщик должен внести следующие данные:

  • Адрес расположения недвижимости;
  • Физическое состояние квартиры или дома;
  • Размер приобретаемого объекта;
  • Цена имущества.

Производя оценку объекта залога, Сбербанк принимает во внимание не только цену недвижимости, но и ее ликвидность. Компания охотнее предоставляет деньги в долг на покупку жилья, которое:

  • Расположено в городской местности;
  • Снабжено всеми коммуникациями;
  • Имеет удобную планировку.

Факты оказывают влияние на скорость продажи жилья. Если компания понимает, что при реализации недвижимости могут возникнуть существенные трудности, вероятность отклонения анкеты повысится.

Образец анкеты

Потребительский кредит Жилищный кредит

Примеры заполнения анкеты

Потребительский кредит Жилищный кредит Автокредит

Существующие нюансы

Если человек для получения денег в долг на покупку жилья выбрал Сбербанк, анкета на ипотеку будет отличаться простотой. Однако ряд нюансов все же стоит принять во внимание:

  1. Выбирая созаемщика, стоит принять во внимание количество детей, проживающих в семье кандидата. Их количество увеличивает общий объем расходов, что негативно сказывается на вероятности одобрения заявки.
  2. Если человек хочет получить большое количество денежных средств в долг, стоит указать даже доходы, которые официальными не являются.
  3. Указывая текущее место работы, нужно в обязательном порядке прописать номер стационарного телефона для связи. Сотрудники Сбербанка позвонят по нему и попросят подтвердить, действительно ли потенциальный заемщик осуществляет трудовую деятельность в указанной компании.
  4. Статистика показывает, что большим доверием пользуются лица, которые привлекают в качестве созаемщика своего супруга.

Заполнение анкеты не должно вызвать затруднений. Если они все же возникли, заемщик может использовать готовый пример, позволяющий разобраться во всех нюансах внесения данных.

Загрузка...

sovetbank.ru

Онлайн заявка на ипотечный кредит во все банки

Благодарим за интерес!  Онлайн заявка на ипотечный кредит отправляется сразу в несколько банков-партнеров. Минимальная ставка на текущий день это 6% годовых.

Как подать заявку

Оформить заявку на ипотеку достаточно просто. Просто нажмите кнопку «Оставить заявку на ипотеку» ниже.

кнопка

 

Далее вы будете перенаправлены на сайт для оформления контактных данных и параметров заявки, чтобы с вами связался специалист банка для уточнения основных параметров и подбора банка. После того как все поля заполнены, нужно нажать на кнопку «отправить заявку». Поданная заявка будет отправлена на рассмотрение.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 1 рабочего дня до недели. Все зависит от банка, который будет рассмотреть ваше заявление на ипотеку.

Преимущества сервиса

Заявку на ипотеку онлайн через наш сервис имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Быстрая обратная связь по итогам проверки вашего кредитного рейтинга. Через несколько секунд у вас будет понимание, куда направить заявку на ипотеку и причины возможного отказа. Это позволит вам значительно сократить время на подбор нужного банка.
  2. Вы получаете целый список актуальных предложений от банков конкретно под ваш запрос. Можно оставить онлайн заявку в конкретный банк, а не «бомбить» все банки сразу. Это увеличивает шанс получить положительное решение.
  3. Большая экономия времени. Вам самостоятельно ходить в банк не надо. Подавать заявку можно будет в удобный банк и после предварительной оценки вашего кредитного рейтинга.
  4. Отсутствие дополнительных посредников. Ваша заявка попадет в нужный банк, минуя агентство. Это позволит избежать дополнительных плат и комиссий.
  5. Экономия в процентах. Ряд банков дает дополнительные преференции для клиентов, кто подавал заявку на кредитование через наш сервис.

Советы экспертов по увеличению шансов одобрения

заявка на ипотечный кредит

Эксперты нашего проекта подготовили для вас ряд советов, которые позволят повысить ваши шансы на одобрение:

  1. Если вы получили отказ после проверки кредитного рейтинга, не стоит опускать руки. Обязательно ознакомьтесь с нашим постом «Ипотека с плохой кредитной историей». Там мы подготовили ряд практических рекомендаций, как действовать в данной ситуации. Безвыходных положений не бывает.
  2. Перед выбором банка рекомендуем заглянуть в наш сервис «Подбор ипотеки», там содержится ценная информация по минимальным требованиям банка к заемщику и ипотечному кредиту.
  3. Не бойтесь подавать заявку на длительный срок. Следует учесть, что банк будет оценивать платежеспособность исходя из официального дохода (за исключением ряда банков). Чем больше будет срок, тем меньше ежемесячный платеж, а значит выше платежеспособность и вероятность одобрения. Более подробно читайте об этом наш пост «Срок ипотеки». У вас есть возможность сделать досрочное погашение и закрыть кредит заранее с пересчетом процентов.
  4. При оформлении анкеты обязательно указывайте первоначальный взнос минимум 15-20%. Не пишите, что у вас ипотека без первоначального взноса – это значительно сократит ваши шансы на ободрение. Как обойти это требование банка вы узнаете из нашего прошлого поста.
  5. Пенсионеры также имеют возможность оформить займ на жилье и необязательно для этого работать. Сбербанк и Транскапитал банк предоставят ипотеку до наступления 75 на момент окончания действия кредита. Более подробно про максимальный возраст для ипотеки и минимальный можно узнать из нашего прошлого поста.
  6. У нас на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», если вы сомневаетесь в успехе или вас интересуют дополнительные вопросы по обслуживанию или гашению кредита, то вы можете их задать анонимно или в комментариях.
  7. Если у вас есть сложности с оформлением документов или требуется юридическая помощь в подборе жилья или решении различных судебных споров с родственниками, продавцами/покупателями недвижимости или регистрирующими органами, то рекомендуем записаться на бесплатную юридическую консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме.

Надеемся наш сервис поможет вам быстро и выгодно оформить ипотеку и воплотить вашу мечту о необходимой недвижимости в реальность. Просьба оценить работу сервиса и нажать кнопки социальных сетей.

Все вопросы по работе сервиса можно задавать в комментариях ниже. Чтобы облегчить вам дальнейшую работу с банком мы подготовили для вас информацию о том, какие документы для ипотеки нужно предоставить, чтобы получить финальное решение банка.

Повторная заявка на ипотеку после отказа в один и тот же банк возможна через два месяца. При этом желательно узнать причину отказа и устранить те вопросы, что были у банка к вам, как потенциальному заемщику.

ipotekaved.ru

Заявление на ипотеку: заполняем правильно

Заявление на ипотеку – первый шаг к получению ипотечного кредита, который для многих наших соотечественников является основным шансом приобрести долгожданное жилье.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый под залог недвижимости, сейчас можно оформить ипотеку практически под любой ликвидный объект недвижимости. В качестве залога может выступить как вновь приобретаемое жилье, так и жилье которое уже находится в собственности у заемщика. Второй вариант используется в том случае, когда клиенту нужны деньги, скажем, на ремонт, тогда ипотека будет намного выгоднее потребительского кредита, и оформить ее можно будет на заметно меньший срок.

Сейчас на ипотечном рынке среди всех объектов недвижимости наибольшим спросом пользуются квартиры, спрос на дачные участки или офисы несколько ниже. Далее попробуем разобраться, что представляет собой механизм оформления ипотечного кредита, и с какими документальными процедурами предстоит столкнуться заемщику.

В банках требования к предоставлению документов могут разниться – наименее склонные к риску банки постараются собрать максимальную информацию о заемщике и ему придется предоставить массу документов о себе, своем имущественном положении, кредитной истории, родственных связях, основных и дополнительных доходах, составе семьи, поручителях и т.п.Более лояльные банки могут предоставить ипотечный кредит со значительно меньшим количеством документов. Так, до кризиса некоторые финансовые учреждения готовы были давать кредиты на основании лишь паспорта и кода.

В любом случае, первым этапом в процедуре оформления ипотечного кредита будет заявление на его получение. Далее рассмотрим, как нужно заполнить заявление на ипотеку правильно, чтобы предоставить банку всю необходимую информацию и повысить свои шансы на получение кредита.

Заметим, что в каждом банке разработаны свои типовые формы заявления, которые могут несколько отличаться между собой. Вместе с тем, общим для практически всех банков будут такие позиции заявления на ипотеку как:

  • Информация о самом кредите;
  • Общие сведения о заемщике;
  • Информация об объекте недвижимости;
  • Данные о поручителях;
  • Информация об основных и дополнительных доходах заемщика;
  • Информация о расходах, обязательных платежах и долговых обязательствах заемщика.

Это наиболее типичные пункты заявления, которые необходимо заполнить заемщику.

В разделе «о кредите» нужно указать запрашиваемую сумму и срок кредита, целевое использование средств, предпочитаемый график погашения ипотечного кредита (ануитетный или по уменьшению), выбрать периодичность его погашения, указать, что будет объектом залога.

В разделе «Общая информация о заемщике» необходимо указать свои паспортные данные, номер ИНН, семейное положение, адрес регистрации и фактического места проживания, контактную информацию, место работы и должность, размер заработной платы, время работы на последнем месте и др. Также следует указать дополнительную информацию - наличие заграничного паспорта, личного автомобиля, счетов в банках.

В разделе «Информация об объекте недвижимости» следует предоставить информацию об объекте недвижимости, под который вы хотите получить ипотечный кредит. В частности, необходимо дать его характеристику, указать адрес, по которому он находится, указать его рыночную (оценочную) стоимость.

В тех случаях, когда доходов одного заемщика недостаточно для обеспечения платежей по ипотечному кредиту, либо же у банка возникают сомнения в платежеспособности заемщика, для принятия положительного решения могут потребоваться поручители. В качестве поручителей по ипотечному кредиту могут выступать как юридические, так и физические лица. Информация о них подробно указывается в разделе «Сведения о поручителях»

Для принятия положительного решения по ипотеке банку необходима четкая информация обо всех финансовых потоках заемщика. Для этого необходимые данные указываются в разделах об основных и дополнительных доходах, обязательных платежах заемщика и его поручителей, состоянии текущих долговых обязательств и платежей по ним (если таковые имеются).

creditwit.ru

Как подать заявку на ипотеку без отказа

С жилищным вопросом сталкивается каждая вторая семья. Конечно, многие ограничиваются тем, что снимают квартиру или живут у близких родственников, но приходит момент, когда это перестает быть удобно. При проживании в съемном жилье, приходится ежемесячно отдавать деньги, в никуда. Проживая у родственников, сталкиваешься с множеством бытовых проблем.

Для большинства людей, ипотека – становится единственным решением всех подобных проблем. Современному человеку доступно множество предложений от банков по ипотечному кредитованию. Каждый год строятся новые дома, предлагая жилье с разной площадью, планировкой и множеством удобств. Но одного желания оформить жилье в ипотеку – мало. Необходимо учитывать некоторые нюансы при подаче заявки, чтобы получить положительный ответ от банка. Мы расскажем вам, какие именно.

Подготовка документов

Это первый и самый важный этап. От предоставляемого пакета документов зависит сумма кредита, который вам будет одобрен. Вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, за последние 6 месяцев.
  • Копия трудовой книжки. Предоставляются копии всех страниц, заверенные подписью работодателя.
  • Заполненные анкеты созаемщика, поручителя или других участников сделки.

Для того, чтобы увеличить шанс на получение одобрения по заявке на ипотеку, вы можете дополнительно привлекать созаемщиков. Чем больше участников сделки, тем выше шансы и больше сумма кредита.

  • Документы на приобретаемое жилье предоставляются после одобрения заявки. В течение 4х месяцев.

Обратите внимание на то, что недопустимо предоставлять банку ложную информацию о себе или пытаться скрыть  негативные факты вашей истории. Это может усложнить этапы рассмотрения не только текущей заявки, но и возможность получения любого другого кредита в будущем.

После получения всех необходимых документов, ваша заявка отправляется в службу безопасности банка для прохождения этапов проверки:

  • Запрос информации о заемщике в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Если у вас имеется негативная кредитная история, были длительные просрочки по кредитам, то вероятность одобрения заявки на ипотеку невелика. Узнать состояние своей кредитной истории, вы можете самостоятельно, перед тем, как обратитесь в банк. Это можно сделать по письменному заявлению или через онлайн сервис. Отказ в связи с плохой кредитной историей, одна из самых распространенных причин на сегодняшний день.

Отсутствие кредитной истории, так же может повлиять на решение по вашей заявке. Поэтому, если ранее вы не кредитовались, можете оформить небольшой кредит на покупку мебели или бытовой техники. Таким образом, вы заявите о себе в БКИ и сформируете историю. Главное не пропускайте платежи, чтобы избежать негативных последствий.

  • Далее, банк делает запрос в Пенсионный фонд. Эта ступень проверки, также достаточно важна и многие клиенты сталкиваются с тем, что получают отказ именно на этом этапе. Дело в том, что большинство современных организаций, платят зарплату в конвертах. Таким образом, отчисления в ПФР получаются минимальными и могут не соответствовать банковским требования. Чтобы понять насколько вам подходят требования банка, ориентируйтесь на свой оклад и отчисления в ПФР.
  • Если первые два этапа пройдены. Далее следует запрос в правоохранительные органы и по месту вашей работы. На этом этапе, банком уже принимается решение о выдаче кредита.

Причины отказа:

  • Подозрение на мошенничество
  • Плохая кредитная история
  • Несоответствие объекта залога требованиям банка (по техническим или юридическим причинам)
  • Низкий уровень платежеспособности (низкая заработная плата)
  • Слишком молодой или наоборот, возраст уже не позволяющий кредитоваться
  • Задолженность оплате услуг ЖКХ

Если вы, по какой либо причине получили отказ на получение ипотеки, не стоит отчаиваться. Если не дали положительного ответа в одном банке, возможно, дадут в другом. Либо можно подождать, пока действует мораторий после отказа на подачу новой заявки, и пробовать снова. В разных банках мораторий устанавливается согласно внутренней политике банка. Может составлять от 2 до 3 месяцев.  Главное действие. Пробуйте, подавайте заявки, и результат не заставит себя ждать.

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Похожие статьи:

pravda-o-kreditah.ru

Заявка на ипотеку в Сбербанке: какие документы нужны?

Уровень цен на недвижимость не позволяет приобрести себе жилье тем, кто в нем нуждается. Россиянам со средним уровнем дохода купить необходимую сумму нужно 10−15 лет. Многие не хотят ждать так долго, и вынуждены брать ипотечный кредит, переплачивая за возможность въехать в собственную квартиру уже сейчас. Поэтому наши соотечественники активно интересуются вопросом, как правильно оформить заявку на ипотеку, чтобы в выдаче займа не отказали. Как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы не получить отказ?

Сбербанк занимает лидерскую позицию на рынке ипотечного кредитования, поэтому многие заемщики сталкиваются с вопросом оформления ипотеки именно в данном банке. Рассчитав с помощью кредитного калькулятора основные условия ипотеки: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, итоговую переплату по займу, потенциальный заемщик может подобрать подходящую ипотечную программу, исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на размер минимального первоначального взноса, требуемого банком. В качестве первого взноса Сбербанк принимает средства материнского капитала. Заемщик также должен учитывать, что взять ипотечный кредит можно только, если размер ежемесячного платежа не превышает 60% от общего бюджета семьи. Лишь в исключительных случаях Сбербанк допускает соотношение платежа и дохода на уровне 70%.

Перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанк необходимо убедиться, что потенциальный клиент подходит под требования банка: возраст более 21 года, но не более 55 лет, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года, трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев, заемщик должен быть прописан в месте оформления ссуды или в регионе месторасположения кредитуемого жилья. Благодаря таким лояльным требованиям к заемщикам, именно в Сбербанке наблюдается наименьший процент отказа в выдаче ипотеки.

Какие документы нужно приложить к заявке?

Убедившись в том, что потенциальный заемщик подходит банку, можно начинать собирать документы для оформления заявки на ипотеку в Сбербанке. Решение банка будет зависеть именно от качества и полноты представленных документов. Чтобы подать заявку на жилищный кредит в Сбербанке, необходимо подготовить:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ
  • Копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, заверенную постранично
  • Заполненное заявление от заемщика и/или созаемщика, поручителя.

Документы на приобретаемое жилье можно предоставить после одобрения заявки, в течение 2-х месяцев, поэтому при подаче заявки на ипотеку о них беспокоиться не стоит. Если имеются дополнительные источники дохода, то не лишним будет представить соответствующие документы. Не допускается предоставление поддельных документов и заведомо ложных сведений. Специалисты банка тщательно проверяют всю информацию. Как оформить Онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке?Также можно отправить онлайн заявку на ипотеку через сайт банка. С помощью онлайн заявления заемщик получает предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Как отправить онлайн заявку на ипотеку?

Зайдя на официальный сайт Сбербанка, любой желающий может не только рассчитать предварительную сумму займа (с учетом срока кредита и процентных ставок), но и оформить соответствующее онлайн заявление на ипотеку. Данная услуга удобна еще и тем, что в онлайн режиме также можно получить персональную консультацию специалиста по кредитованию, и нет необходимости стоять в очереди в кредитном отделе банка.

Итак, войдя на официальный сайт Сбербанка, нужно выбрать рубрику «Кредиты», и найти строку «Заявка на оформление кредита». В графах заявки на кредит ввести требуемые данные:

  • ФИО
  • Вид кредита (потребительский, образовательный, ипотечный, автокредит)
  • Сумма займа
  • Контактный телефон
  • Адрес электронной почты
  • Регион вашей регистрации.

Затем необходимо ввести контрольные цифры или буквы, чтобы убедиться, что бланк заполнял человек, а не робот, и в течение нескольких часов, максимум суток, дожидаться телефонного звонка от представителя Сбербанка. Решение специалистов банка о выдаче ипотечного займа принимается в течение нескольких часов, при одном условии, что у клиента нет задолженностей по ранее выданным займам.

Отправить онлайн заявку можно с любого устройства, где есть выход в Интернет. При этом подача Интернет-заявления не обязывает брать ссуду. Прежде, чем оформить ипотеку, нужно внимательно изучить все условия кредита, учитывая все плюсы и минусы, оценить свои возможности. И только тогда, можно будет принимать решение о целесообразности ипотечного кредита.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru


.