Заявка на получение ипотечного кредита: Заявка на ипотеку онлайн — подать заявку на оформление ипотеки по все банки
Подать заявку на ипотеку во все банки онлайн, оформить ипотеку онлайн на Выберу.ру
На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков.
Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.
Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.
На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:
- Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
- квартира;
- апартаменты;
- загородная недвижимость;
- приобретение доли в квартире;
- коммерческая недвижимость.
- Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
- Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.
Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.
В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.
Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.
Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки
Ипотека – серьезный шаг в жизни многих российских семей. Важно, чтобы она была выгодной, ведь это долгосрочный кредит на крупную сумму денег, и серьезная нагрузка для семьи.
Чтобы максимально сэкономить в 2020 году, нужно успевать воспользоваться специальными акциями от банков, которые включают в себя льготные условия, но действуют ограниченное время. Подать заявку на ипотеку можно онлайн — Выберу.Ру собрал все специальные предложения банков по ипотеке онлайн в вашем городе на одной странице.
Выбрать и оформить заявку на ипотеку с Выберу.Ру просто:
- В левой части страницы в соответствующих полях введите сумму и срок, нажмите “Подобрать кредит”.
- Если вы ищите банки, в которых можно оформить ипотеку онлайн, отметьте соответствующий чекбокс.
- Посмотреть детальный расчет платежей можно в карточке заинтересовавшего вас продукта или сразу оставить заявку на ипотеку, нажав “Подробнее”. На открывшемся сайте банка вам потребуется указать свои персональные и паспортные данные и контакты.
Не уверены, что выбранный банк даст положительный ответ? Вы можете заполнить онлайн-заявку на ипотеку во все банки – просто повторите последний шаг инструкции с каждым предложением из списка на этой странице.
Остается дождаться решения банка – его, как правило, сообщают в телефонном звонке и, в случае, если у сотрудника банка не получается связаться с вами, дублируют сообщение в СМС и на электронную почту.
Часто задаваемые вопросы
Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.
В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.
Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.
Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.
Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.
Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки Москвы
Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, который предполагает большие расходы и сроки. Если вы решили взять ипотеку в Москве, стоит внимательно отнестись к выбору предложения от одного из банков столицы. Выберу.Ру отобрал наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и собрал на одной странице, чтобы вы могли оценить их, не тратя времени на поиски и посещения отделений банков.
Кроме того, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки Москвы давно предлагают своим клиентам возможность обратиться за кредитом через интернет. Это значительно упрощает процесс получения ипотеки: вы можете получить предварительное одобрение кредита, пока собираете необходимые документы.
Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, просмотрите представленные на странице предложения и оцените их выгоду. Для вас мы указали минимальную сумму кредита, срок и размер ставки, а также перечислили преимущества каждой программы.
Прежде, чем принимать решение, рассчитайте график выплат с помощью нашего калькулятора ипотеки. Кликните на кнопку «Детальный расчет». На открывшейся странице в соответствующих полях введите нужную вам сумму и срок кредита. В соответствии с условиями кредита, система рассчитает для вас график платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов, разделенные на основной долг и сумму начисленных процентов.
Для оформления заявки на ипотеку кликните на кнопку «Подать заявку» в карточке продукта. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Вам потребуется ввести следующие данные:
- Персональные данные, данные паспорта,
- Информация о трудоустройстве – название организации и ИНН,
- Размер дохода,
- Информация о кредитной истории,
- Параметры желаемой ипотеки – размер кредита и срок.
Заявка на ипотеку онлайн – это основание для предварительного решения банка по ипотеке. Прежде, чем отправить заявку, обязательно убедитесь в том, что удовлетворяете условиям, которые выдвигает банк заемщику. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д. Все эти требования изложены в карточке каждого продукта на Выберу.Ру. Заявка будет отклонена при несоответствии.
Оформленная заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Сотрудник организации свяжется с вами в течение 1-7 дней, чтобы уточнить информацию, сообщить результат рассмотрения сделки и, если вы получили одобрение, обсудить детали кредитования и дальнейшую схему ваших действий.
Часто задаваемые вопросы
Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.
В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.
Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.
Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.
Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.
Онлайн заявка на ипотеку во все банки Волгограда
На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков в Волгограде.
Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.
Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки в Волгограде можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.
На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:
- Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
- квартира;
- апартаменты;
- загородная недвижимость;
- приобретение доли в квартире;
- коммерческая недвижимость.
- Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
- Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.
Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.
В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.
Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.
Онлайн заявка на ипотеку во все банки Самары
На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков в Самаре.
Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.
Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки в Самаре можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.
На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:
- Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
- квартира;
- апартаменты;
- загородная недвижимость;
- приобретение доли в квартире;
- коммерческая недвижимость.
- Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
- Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.
Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.
В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.
Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.
Онлайн заявка на ипотеку во все банки Красноярска
На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков в Красноярске.
Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.
Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки в Красноярске можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.
На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:
- Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
- квартира;
- апартаменты;
- загородная недвижимость;
- приобретение доли в квартире;
- коммерческая недвижимость.
- Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
- Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.
Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.
В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.
Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.
Онлайн заявка на ипотеку во все банки Ростова-на-Дону
На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков в Ростове-на-Дону.
Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.
Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки в Ростове-на-Дону можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.
На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:
- Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
- квартира;
- апартаменты;
- загородная недвижимость;
- приобретение доли в квартире;
- коммерческая недвижимость.
- Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
- Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.
Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.
В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.
Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.
Как подать заявку на ипотеку?
Заявки на ипотечную ссуду 101
Чтобы получить ссуду на покупку дома, вам необходимо заполнить заявку на ипотеку. Это приложение, обычно называемое Единым заявлением на жилищный кредит или формой Fannie Mae № 1003, поможет кредитору определить, подходите ли вы для получения ссуды и какую сумму они позволят вам занять. Вы можете заполнить эту форму, чтобы получить предварительное одобрение на получение ссуды, даже до того, как найдете нужную недвижимость, и / или вы можете использовать ее, когда найдете нужную недвижимость и подадите заявку на получение ссуды.
Если вы никогда раньше не заполняли подобную форму, вы можете почувствовать себя немного напуганным. Но не волнуйтесь: вы будете работать со своим кредитором, чтобы заполнить форму. И это простое руководство проведет вас через все типы информации, которые вам или вашему кредитору потребуется предоставить для подачи заявления на ипотеку, чтобы вы знали, чего ожидать от входа.
Вид ипотеки и условия займа
Вы с помощью кредитора должны указать, какой тип ссуды вы хотите — FHA, VA, обычный или USDA / Служба сельского жилищного строительства — сумму и продолжительность ссуды, процентную ставку и некоторые другие подробности о типе ссуды. ипотека и ее условия.
Информация об имуществе и цель кредита
Вам нужно будет указать подробную информацию о недвижимости, которую вы хотите купить — ее адрес, год постройки, юридическое описание собственности и количество квартир в здании. Затем вам нужно будет написать, почему вы хотите получить ссуду: для покупки недвижимости, рефинансирования, ссуды на строительство или по какой-либо другой причине? (Если собственность является рефинансируемой или строительной ссудой, вам необходимо будет предоставить дополнительную информацию об улучшениях, которые вы планируете сделать, существующих залогах и некоторые другие детали.) Вам также нужно будет указать, чьи имена будут в заголовке, и источник первоначального взноса.
Узнайте текущие ставки по ипотеке на Zillow
Личная информация
Вы и ваш созаемщик (если применимо) должны указать свою личную информацию, включая ваше имя, текущий адрес (и независимо от того, арендуете ли вы или владеете), предыдущий адрес — если менее двух лет — (и независимо от того, арендовали ли вы или владеете) , Номер социального страхования, номер телефона, семейное положение, дата рождения, количество лет обучения в школе и количество иждивенцев.Кредитор будет использовать эту информацию для составления вашего кредитного отчета.
Информация о трудоустройстве
Вам и вашему созаемщику (если применимо) необходимо будет указать сведения о вашей работе. Сюда входит имя, адрес и номер телефона вашего работодателя; ваша должность и должность; тип бизнеса; количество лет, в течение которых вы занимали эту должность; и как долго вы в этой области. Если вы проработали на этой должности менее двух лет, вам также необходимо указать данные о предыдущей работе.Ваш кредитор позвонит вашему работодателю, чтобы подтвердить работу. Если вы работаете не по найму, вам, вероятно, потребуется предоставить как минимум двухлетние личные и коммерческие налоговые декларации и текущую финансовую отчетность.
Ежемесячный доход и комбинированные жилищные расходы
Вы и ваш созаемщик (если применимо) должны будете указать подробную информацию о вашем валовом доходе — это включает ваш базовый доход от работы, сверхурочные, бонусы, комиссионные, доход от дивидендов, проценты, арендный доход — и совокупные ежемесячные расходы на жилье.Эти расходы включают текущую арендную плату или платеж по ипотеке, страхование ипотеки, налоги и сборы ассоциации домовладельцев — в основном любые расходы, связанные с жильем.
Активы и обязательства
Вы и ваш созаемщик (если применимо) должны будете указать, чем вы владеете (ваши активы) и что вы должны (ваши обязательства). Активы включают банковские счета, инвестиции, недвижимость, автомобили и предприятия; вам нужно будет перечислить детали (название банка, номер счета) и рыночную стоимость каждого из них.Обязательства включают остатки по кредитным картам, ссуды в рассрочку (например, автокредиты, студенческие ссуды, ссуды на лодку), алименты и алименты; для каждого из них вам нужно будет указать номер счета, сумму ежемесячного платежа, количество месяцев, оставшихся до выплаты, и общий невыплаченный остаток. Это позволяет кредитору проанализировать вашу текущую структуру долга, чтобы определить сумму ипотечного кредита, на которую вы имеете право. Кредитор также проанализирует ваши денежные счета, чтобы определить, есть ли у вас необходимая сумма первоначального взноса и денежные резервы, необходимые для кредитной операции.
Детали транзакции
Кредитор впишет подробные сведения о ссуде — цену покупки, предполагаемые затраты на закрытие, предполагаемые предоплаты, сумму ссуды и другие подробности о ссуде — в этом заявлении.
Декларации
Вам нужно будет ответить «да» или «нет» на вопросы о том, объявляли ли вы о банкротстве в течение последних семи лет, есть ли какие-либо невыполненные судебные решения против вас, и было ли у вас изъято имущество или ссуда или были ли вы стороной судебного процесса .Если вы ответите утвердительно на любой из этих вопросов, вам необходимо будет предоставить дополнительные объяснения.
Остались вопросы? Найдите местного кредитора, который может помочь
Подписи и окончательная информация
Вы должны будете подписать это заявление в двух местах. В верхней части заявки вы и созаемщик (если применимо) должны подписать форму, чтобы подтвердить, что вы понимаете условия, перечисленные в верхней части этого заявления. Вам также необходимо установить флажок, чтобы показать, должны ли доходы или активы созаемщика (если применимо) использоваться кредитором при определении деталей ссуды.Внизу заявки на получение кредита вам и вашему созаемщику нужно будет еще раз подписать, подтверждая, что вся информация, указанная в заявке на получение кредита, верна.
В последнем разделе заявления на ипотеку вас спросят о вашей расе, этнической принадлежности и поле, но вы не обязаны предоставлять такую информацию. Правительство использует это для своего внутреннего процесса мониторинга.
.
Что произойдет после подачи заявки на ипотеку?
Ученые, изучающие и измеряющие человеческое поведение, считают, что покупка дома — одно из самых стрессовых переживаний в нашей жизни. Значительный вклад в это беспокойство вносит ожидание одобрения ипотеки. Большая часть беспокойства покупателей жилья возникает из-за незнания того, что происходит. Вы знаете кредитные чеки и
проверки занятости происходят — но какая разница между получением или отказом в получении ссуды и сколько времени это займет? Эта страница может развеять хотя бы часть этого беспокойства, подробно описав шаги, которые кредитор предпринимает для принятия решения о ссуде, называемого «андеррайтингом».»
Вы рискуете?
Подобно тому, как мудрые инвесторы фондового рынка тщательно исследуют компании, в которых они планируют покупать акции, так же осторожные ипотечные кредиторы исследуют финансовое положение каждого соискателя кредита. Ссужая потенциальному покупателю дома деньги для покупки дома, кредитор принимает на себя долгосрочный риск. Предполагается, что заемщик
собираюсь в конечном итоге погасить ссуду, а тем временем произвести выплаты по кредиту вовремя.
После того, как вся информация собрана и право на участие установлено, кредитор решает, предоставлять ли кредит покупателю жилья.Другими словами, кредиторы анализируют риск кредитования (инвестирования) и сопоставляют его с соответствующей процентной ставкой и сроком кредита.
Не существует установленных отраслевых стандартов андеррайтинга, хотя большинство кредиторов следуют стандартам, установленным государственными агентствами, частными ипотечными страховщиками, частными ипотечными инвесторами или институциональными инвесторами. Подавляющее большинство ипотечных кредиторов пытаются одобрить заявку на получение кредита, если это вообще возможно,
но одобрение ссуды, которая окажется просроченной, никому не отвечает.Бремя проверки соответствия заявителя требованиям ложится на кредитора.
Первое интервью
Процесс обычно начинается с собеседования, на котором потенциальные заемщики и представитель кредитора обсуждают потенциальный заем. Однако все чаще кредиторы не требуют личной встречи и принимают заполненную заявку по почте. Многие кредиторы сегодня даже дадут вам право на получение кредита раньше
вы начинаете делать покупки для дома.Многие кредиторы рекламируют эту услугу в местной газете, но любой кредитор может ее предоставить. Зная примерно, сколько денег вы имеете право взять в долг, вы можете сэкономить время и избежать разочарований при просмотре домов.
Собираясь на встречу с кредитором на первоначальное собеседование, вы должны взять с собой:
- Договор купли-продажи дома, если он у вас есть.
- Сертификат соответствия требованиям от Управления по делам ветеранов (VA), если вы хотите получить ссуду VA.(Примечание: если у вас его нет, кредитор получит информацию для вас из вашей документации по обслуживанию.
- Номера банковских счетов и адрес вашего отделения банка. Это сэкономит время кредитору при проверке вашей кредитной истории.
- Счета по кредитной карте за несколько последних расчетных периодов.
- Квитанции о заработной плате, формы W2 или другие документы, подтверждающие работу и заработную плату.
- Если вы работаете не по найму, вы должны иметь возможность представить балансы, налоговые декларации и другую информацию о своем бизнесе.
Важным документом, который запускает весь процесс, является заявка на получение кредита. Он задает подробные вопросы, касающиеся вас, вашего дохода, активов и пассивов, вашего кредита и вашей юридической истории, а также описание недвижимости, которую вы хотите купить. Кредитор проверит информацию, предоставленную вами в заявке.
до принятия решения о предоставлении кредита.
Кандидаты обычно узнают после первого собеседования, подходят ли они для получения ссуды того типа и размера, которые им нужны.Кредиторы стараются как можно быстрее сообщить заемщику, если они действительно не соответствуют требованиям для размера ссуды, которую они запрашивают.
Гарантии защиты прав потребителей
Первое интервью приводит в действие некоторые важные меры защиты потребителей. В соответствии с требованиями к раскрытию правдивой информации заявителю предоставляется расчетная годовая стоимость кредита — годовая процентная ставка (APR). Другое важное раскрытие информации, которое следует из Закона о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA), федерального закона
закон.Это требует от кредиторов предоставлять покупателям жилья информацию об известных и предполагаемых затратах на закрытие сделки.
Начальное собеседование также запускает часы, которые позволят заявителям узнать, были ли они одобрены, примерно через 30–60 дней с момента подачи заполненного заявления. Если в выдаче ссуды отказано, кредитор должен раскрыть конкретную причину (ы) отказа.
Достаточен ли ваш доход?
После первоначального собеседования или подачи заявки на кредит первым шагом кредитора является проверка вашей занятости или дохода.Это делается путем рассылки форм о занятости и доходах нынешним и бывшим работодателям, и это поможет кредитору определить, какую сумму долга вы можете успешно взять на себя.
Требования к доходу
Общее правило заключается в том, что вы можете претендовать на получение ссуды, в два раза превышающей доход семьи (т. Е. Семья с доходом в 30 000 долларов в год обычно может претендовать на получение ипотеки до 60 000 долларов). Часто сумма, которую вы зарабатываете, может быть не так важна, как то, как вы ее зарабатываете. Бонусы и комиссии могут сильно различаться из года в год, и кредиторы
не хотят зависеть от них, если они составляют значительную часть вашего дохода.Подобные проблемы возникают, когда большая часть вашей зарплаты основана на оплате сверхурочных, и вы полагаетесь на нее, чтобы претендовать на ссуду. В случае бонусов и комиссий кредитор захочет проверить ваш статус бонусов и комиссий на два или три года, чтобы получить лучшее
представление о том, что вы в среднем зарабатываете из этих источников. В случае сверхурочной работы кредитор устанавливает, будет ли работа продолжаться, и будет ли сумма сверхурочного дохода разумной для дополнительной работы.После установления этих точек ипотечный кредитор примет решение о том, в какой сумме допустить эти дополнительные источники
доход.
Если вы работаете не по найму, вам следует запланировать составление баланса, отчетов о прибылях и убытках и копий ваших федеральных налоговых деклараций за последние два или три года. Налоговые декларации также могут потребоваться для проверки других заявлений о доходах, например, когда доход от ценных бумаг является основным источником выплат по ипотеке.
Стандарты доходов / расходов
Кредиторы используют набор общих стандартов (отношения доходов / расходов, которые показывают, сколько доходов используется для различных расходов) для проверки заявки на квалификацию.Эти стандарты основаны на том, что, как показывает опыт, домовладелец может потратить на владение домом, а также на выполнение других долгосрочных финансовых обязательств, хотя кредиторы
принимать окончательное решение по собственному усмотрению.
Кредиторы обычно говорят, что расходы на жилье (включая выплаты по ипотеке, страхование, налоги и специальные взносы) не должны превышать 25–28 процентов валового ежемесячного дохода домовладельца. Для ссуд Федерального жилищного управления (FHA) эта цифра не должна превышать 29 процентов валового ежемесячного дохода покупателя жилья.Ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (VA), кредиторы измеряют потенциальных покупателей жилья с помощью остаточного дохода, или ежемесячного дохода за вычетом расходов. Остаток затем измеряется по географическим данным и данным о размере семьи, чтобы квалифицировать заемщика. Ваш кредитор рассчитает эти цифры для вас, когда вы сядете, чтобы обсудить ипотеку, которую вы
хочу.
Долг
Кредиторы обычно определяют долгосрочную задолженность как ежемесячные расходы на период более 10 месяцев в будущем.Эти расходы не должны превышать 33–36 процентов валового ежемесячного дохода домовладельца. Ипотечные кредиторы, застрахованные FHA, определяют долгосрочную задолженность как ежемесячные расходы на 12 месяцев или более в будущем, и
эти расходы плюс расходы на жилье не должны превышать 41% валового ежемесячного дохода домовладельца.
Хороший ли кредит?
Перед предоставлением кредита кредиторы захотят изучить риск неполучения денег обратно. Для этого кредиторы будут рассматривать четыре важных аспекта вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на ипотеку:
- История прошлых кредитов — каковы были размер и сроки прошлых кредитов?
- Тип кредита — получали ли вы в прошлом ссуды на недвижимость, автомобили, личные или другие ссуды в рассрочку?
- Отношение к кредиту — действующие ли счета текущие, и было ли недавнее банкротство или судебное решение?
- Просрочки в работе или погашение долга — сколько существует необъяснимых упущений и как долго?
Из информации, полученной с помощью этих четырех вопросов, кредиторы могут составить четкое представление о том, как вы будете выполнять свои обязанности после подписания контракта на погашение кредита.Однако кредиторы не могут изучить все при составлении кредитной истории. У них есть два чрезвычайно важных ограничения на
сбор кредитной информации.
Средства защиты кредитной информации
Первым ограничением является Закон о справедливой кредитной отчетности, который был разработан для обеспечения достоверной и точной отчетности по потребительским кредитам. Закон о справедливой кредитной отчетности предусматривает, что кредиторы должны подтверждать цель, для которой запрашивается информация, и использовать ее ни для каких других целей.Закон также запрещает отчеты, основанные на субъективных
информация от соседей и других лиц о характере, общей репутации и других личных аспектах. Некоторая другая кредитная информация, такая как банкротство более семи лет назад, также запрещена, за исключением случаев, когда принципал, участвовавший в иске, составлял 50 000 долларов или более.
Второй защитой прав потребителей, ограничивающей кредитную информацию, которую кредиторы могут использовать для принятия решения об ипотеке, — это Закон о равных возможностях кредитования (ECOA). ECOA запрещает дискриминацию при кредитовании по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста (при условии, что заявитель может заключить договор на законных основаниях), а также того факта, что все или
часть дохода заявителя поступает от программы государственной помощи.
Кредиторам также запрещено законом запрашивать:
— вопросы о супруге заявителя, кроме
супруг (а) будет нести ответственность по договору, доход супруга будет использован для квалификации, заявителей проживают в государственной собственности, или заявитель будет использовать алименты, алименты или отдельные алименты от супруга или бывшего супруга, чтобы соответствовать требованиям.
— вопросы, касающиеся будущих планов воспитания детей (хотя кредитор может спросить, сколько у заявителя есть детей и сколько их в настоящее время).
Можете ли вы внести первоначальный взнос?
Кредиторы ожидают, что у покупателей жилья будет достаточно денег для внесения первоначального взноса в размере от 10 до 20 процентов запрашиваемой цены за дом, хотя ссуды FHA и VA требуют меньшего первоначального взноса (от 0 до 5 процентов) и для оплаты своей доли расходы на закрытие (от 3 до 6 процентов от суммы кредита).Однако если вы не можете
предложив 20-процентный первоначальный взнос, кредитор может предоставить вам ссуду всего на 5 процентов. Однако он потребует, чтобы вы имели частную ипотечную страховку для обычных (не FHA или VA) ссуд, по которой вы будете платить премию в течение первого года и дополнительную ежемесячную плату в последующие годы.
Источники, из которых потенциальные покупатели жилья могут использовать для первоначального взноса и заключительных расходов, включают сбережения, акции / облигации, индивидуальные пенсионные счета (IRA), пенсионные фонды, реальные государственные активы, полисы страхования жизни, паевые инвестиционные фонды или планы сбережений сотрудников.
Покупатели жилья могут также полагаться на другой источник финансирования первоначального взноса — подарок или деньги, предоставленные родителем или другим родственником, которые не подлежат возврату. человек может отдать другому человеку до 10 000 долларов в год без налогообложения любой из сторон. Таким образом, супружеская пара могла дать ребенку или супругу до 40 000 долларов за
первоначальный взнос не облагается налогом. Однако помните, что если вы используете подарочные деньги для первоначального взноса, вам нужно будет предоставить письмо с указанием и подписью как дарителя (-ей), так и получателя (-ей) вашему кредитору.
Ипотечные кредиторы отправляют форму в сберегательную организацию (я) покупателя жилья, чтобы проверить сумму, доступную для покупки дома, а также сумму непогашенных кредитов в этом учреждении.
Стоит ли дом, который вы покупаете, такой цены?
Ипотечные кредиторы также проверяют приобретаемую недвижимость, чтобы убедиться, что в случае обращения взыскания у кредитора есть продаваемое имущество. Приемлемость объекта недвижимости устанавливается независимой оценкой.
Оценщик смотрит не только на то, сколько дом стоит сегодня, но и на то, как динамика района повлияет на стоимость недвижимости в будущем. Оценщик проверяет три основных момента:
- Физическая безопасность собственности: возраст, прочность конструкции, ландшафтный дизайн и т. Д.
- Расположение: вид микрорайона, окружающие дома, транспортная доступность, рядом торговая застройка и т. Д.
- Планы местного самоуправления в отношении этого района: как зонирование и налоги повлияют на недвижимость в ближайшие годы.
Получу ли я ссуду?
Ваш кредитор произвел все проверки. Ваш доход, кредит, активы, имущество и вся необходимая документация были тщательно изучены. Теперь нужно принять важное решение.
Если кредитор решит предоставить кредит, вы получите уведомление, обычно в письме-обязательстве. Ипотечный кредитор может утвердить покупателя жилья на всю запрошенную сумму или меньшую сумму в зависимости от квалификации заемщика. Условия обязательств, относящиеся к процентной ставке и / или пунктам дисконтирования, могут быть жесткими.
на момент принятия обязательства или обусловлено рыночным курсом на момент закрытия.Если будет принято решение не предоставлять кредит, у кредитора есть 30 дней с момента принятия заполненного заявления, чтобы уведомить потенциального покупателя жилья. В этом уведомлении также должна быть указана причина (ы) отказа.
Если ссуда имеет право на государственное страхование или гарантию, составляются письменные соглашения об этом. Это может быть либо FHA, либо твердое обязательство, либо свидетельство о приверженности VA. Обычные ссуды (не FHA или VA) получают заявку на частное ипотечное страхование, если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от суммы
цена покупки.
К настоящему времени вы должны чувствовать себя немного спокойнее в отношении того, что происходит после того, как вы подадите заявку на ипотеку. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это будет говорить само за себя. Кроме того, кредитор должен не допускать, чтобы покупатели жилья чрезмерно расширяли свои возможности до такой степени, что теряли свои дома. Благоразумные андеррайтеры должны предотвратить это.
Конечно, всегда будет некоторое беспокойство, связанное с подачей заявки на ипотеку, но если вы понимаете процесс, ожидание одобрения будет гораздо менее тревожным.
.
Как личный заем может повлиять на подачу заявки на ипотеку
Если у вас есть личный заем, вам может быть интересно, как он может повлиять на ваши шансы получить одобрение при подаче заявления на ипотеку.
Персональный заем всегда будет влиять на доступность вашей ипотеки, поскольку кредиторы будут проверять ваш кредитный рейтинг и финансовые расходы, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке.
Итак, независимо от того, есть ли у вас личный заем, хотите взять кредит под ипотечный кредит или просто хотите консолидировать долги с помощью ипотеки, важно понимать, какими могут быть долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.
В этой статье мы рассмотрим:
Влияют ли личные ссуды на подачу заявок на ипотеку?
Да. Ипотечные кредиторы учтут все ваши долги при принятии решения о том, имеете ли вы право на ипотеку и какую сумму вы можете взять в долг.
Они изучат вашу кредитную историю, чтобы решить, сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты.
Долги, не связанные с ипотекой, будут играть большую роль в том, как будет рассматриваться ваше заявление, поскольку вы уже используете часть своего дохода для поддержания и погашения этого дополнительного долга.
Если вы хотите подать заявку на ипотеку, но в настоящее время у вас нет непогашенных личных ссуд, большинство экспертов по возможности рекомендуют избегать ее получения до подачи заявки на ипотеку.
Получение личной ссуды за три месяца до подачи заявления на ипотеку может повлиять на ваш кредитный рейтинг и привести к отклонению вашей заявки на ипотеку.
Чтобы быть абсолютно уверенным, что вам не откажут в выдаче ипотеки из-за личной ссудной задолженности, некоторые брокеры рекомендуют оставить шестимесячный промежуток между получением индивидуальной ссуды и подачей заявки на ипотеку.
Подача заявки на эти ссуды может повлиять на доступность ипотеки.
Получение личной ссуды или даже подача заявки на получение личной ссуды оставит след в вашем кредитном файле, который кредиторы увидят при рассмотрении вашего заявления на ипотеку.
При подаче заявки на любой из следующих кредитов в вашем файле будет отмечена отметка:
- Персональный кредит
- Автофинанс
- Кредитная карта
- Овердрафт
- Договор на мобильный телефон
- Договор на коммунальные услуги
Чем выше объем поисковые запросы, записанные за небольшой промежуток времени, уменьшают вероятность того, что вы получите одобрение на получение ипотеки.
Если вы ДОЛЖНЫ подать заявку на кредит, вполне возможно, что одна заявка не повредит вашей записи, если вы уверены, что можете себе это позволить.
Однако, если вы взяли ссуду до зарплаты в течение двенадцати месяцев, предшествующих подаче заявления на ипотеку, некоторые кредиторы могут вам отказать.
В чем разница между индивидуальной ссудой и ипотекой?
Персональный заем — это заем от банка или другого кредитора, не обеспеченный активами. Подобные займы иногда называют необеспеченными займами.
Ипотека — это ссуда, используемая для покупки недвижимости или земли. В отличие от личных ссуд, ипотека защищена от предполагаемой стоимости собственности до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.
Можно ли получить ипотеку, если у вас есть личный заем?
Да! Хотя кредиторы будут принимать во внимание существующие долги при оценке вашей заявки на ипотеку, личный заем не должен мешать вам получить ипотеку.
Рассматривая непогашенные долги, ипотечные кредиторы будут оценивать, можете ли вы позволить себе дополнительное финансирование.Итак, если у вас есть личная задолженность по кредиту, вам нужно будет доказать, что вы можете выплатить все свои долги.
Не все кредиторы одинаково оценивают ваши заявки на ипотеку. Чтобы получить лучшую ипотечную сделку, когда у вас есть личные ссуды, которые нужно погашать, поговорите с брокером, работающим на всем рынке, например с теми, с которыми мы работаем.
Брокеры, работающие на всем рынке, имеют доступ к ипотечным кредиторам по всей Великобритании и знают кредиторов, которые будут принимать заемщиков с уже имеющимися личными ссудами.
Специализированный брокер будет знать, какие кредиторы с наибольшей вероятностью примут вашу заявку на ипотеку, и поможет убедиться, что ваша заявка будет успешной и вы не рискуете негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Как мой личный заем может улучшить мою заявку на ипотеку?
Если вы подходите к этому стратегически, то иногда личный заем действительно может помочь при подаче заявки на ипотеку. Чтобы превратить личные ссуды в свою пользу, вам нужно смотреть в будущее.
Есть несколько способов использовать личные ссуды для поддержки вашего будущего заявления на ипотеку:
- Получение личного кредита и своевременное погашение фактически повысит ваш кредитный рейтинг, поскольку это доказывает вашу ответственность.Некоторые эксперты на самом деле рекомендуют вам произвести какую-либо форму погашения долга или кредита в месяцы, предшествующие подаче заявления на ипотеку, чтобы извлечь выгоду из повышения, которое погашение может привести к вашему кредитному рейтингу.
Если у вас есть средства, вам следует подумать о погашении кредитной карты или личного кредита в полном объеме, прежде чем подавать заявку на ипотеку. - Используйте личный заем для реорганизации и рефинансирования дорогостоящих долгов по кредитным картам или других личных займов.
- Используйте личный заем, чтобы получить выгоду от высоких процентных ставок.Получите ссуду, положите деньги на сберегательный счет с высокими процентами, а затем используйте накопленные средства для оплаты ипотечного депозита. Мы рассмотрим этот подход более подробно в следующем разделе.
Таким образом, нет причин, по которым ваш личный заем не должен мешать вам получить желаемую ипотеку — при условии, что вы можете позволить себе дополнительный долг, и ссуды не были взяты в течение трех месяцев, предшествующих вашей заявке.
Можно ли использовать личные ссуды для ипотечного депозита?
Если вы хотите играть в долгую игру со стратегическим подходом, вы можете рассмотреть возможность использования личного кредита в качестве ипотечного депозита.
Не все кредиторы примут личную ссуду в качестве залога под вашу ипотеку, но у других может не возникнуть проблем с ней. Брокер, работающий на всем рынке, как и те, с которыми мы работаем, будет знать, какие кредиторы примут такое использование личных займов, и может помочь вам заключить наиболее выгодную сделку.
Если вы рассматриваете этот подход, вам следует:
- Убедитесь, что вы можете позволить себе задолженность по личному кредиту, а также ипотеку, которую вы хотите взять. Перед тем, как взять кредит, который может сыграть не в вашу пользу, рекомендуется поговорить с ипотечным брокером.
- Получите личный заем за несколько месяцев до подачи заявления на ипотеку. Некоторым ипотечным кредиторам нужно знать, что деньги, использованные для вашего депозита, лежали на банковском счете в течение нескольких месяцев, прежде чем они были использованы в качестве ипотечного депозита.
Работайте со специалистом, чтобы избежать влияния на ваш кредитный рейтинг.
Подача заявки на получение личного кредита оставляет отметку в вашем кредитном файле, которую ипотечные кредиторы увидят при рассмотрении вашего заявления. Отметка против вашего дела может сыграть против вас, если вы возьмете личную ссуду за три месяца до подачи заявки на ипотеку.
Если вам необходимо подать заявление на получение более чем одной личной ссуды из-за отказа в первый раз, отметки в вашем кредитном файле могут засчитываться в вашу доступность по ипотеке.
Подача нескольких заявок на получение кредита за короткий период времени также может повлиять на ваш кредитный рейтинг и вызвать беспокойство у ипотечных кредиторов. А если вам отказали в выдаче ипотеки, это может плохо отразиться на вашей следующей заявке.
Брокеры, с которыми мы работаем, работают на всем рынке и имеют доступ к кредиторам по всей Великобритании.Они будут знать, какие кредиторы примут вашу заявку на ипотеку, даже если у вас есть непогашенные ссуды.
Получение личной ссуды после того, как вы получили одобрение ипотеки
Взять дополнительный заем после того, как вы получили одобрение ипотеки, — не лучшая идея.
По возможности вам следует избегать подачи заявок на получение ссуд, кредитных карт или дополнительных финансовых средств до того, как вы полностью обеспечите ипотеку.
Если ваш ипотечный кредитор решил повторно запустить проверку кредитоспособности по какой-либо причине, любая новая заявка на получение кредита будет отображаться как потенциальный красный флаг.
Если ваш кредитор считал, что ваше новое кредитное соглашение может повлиять на погашение ипотечного кредита, он мог бы принять решение отозвать предложение по ипотеке.
Получение индивидуальной ссуды после получения предложения по ипотеке
Взятие дополнительного долга после получения предложения по ипотеке — не лучшая идея.
Ваш ипотечный кредитор может счесть новую личную ссуду угрозой вашей способности выплатить ипотечный кредит и может привести к тому, что ваш кредитор откажется от вашего предложения по ипотеке.
Если вы планируете заключить другое кредитное соглашение во время или после процесса подачи заявления на ипотеку, поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, повлияет ли это на ваше заявление.
Получение личной ссуды после завершения ипотеки
После того, как вы закончите оформление ипотечного кредита и переедете в новый дом, вы, вероятно, обнаружите, что тратите деньги на ремонт своего дома, что может привести к значительным расходам.
Если у вас нет дополнительного бюджета для покрытия этих расходов, вы можете счесть необходимым использовать кредитные или личные ссуды
Как домовладелец с ипотекой, вы должны иметь возможность получить личную ссуду, если вы можете позволить себе выплаты .Однако, если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем совершать более крупные покупки, промежуток времени между получением ипотечного кредита и подачей заявки на новый кредит должен сыграть в вашу пользу.
Кроме того, многие магазины мебели, ковров и электротоваров предлагают сделки с нулевым финансированием, чтобы помочь покупателям приобрести товары, которые они продают. Но вы можете столкнуться с высокими расходами, если у вас все еще есть непогашенная задолженность по окончании периода 0% — так что составляйте бюджет с умом.
Могу ли я добавить личную ссуду к ипотеке?
Да, на практике можно добавить личную ссуду к ипотеке, но перед этим необходимо учесть множество вещей.
Может возникнуть соблазн объединить личную ссуду или другие долги в ипотеку, но обязательно поговорите со специалистом, прежде чем принимать какие-либо важные решения по этому поводу.
Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, прежде чем брать на себя дополнительные обязательства по ипотеке:
- Есть ли у вас собственный капитал для дальнейшего заимствования?
Если вы берете взаймы под ипотеку, вы берете взаймы на сумму, равную стоимости вашей собственности. Вам понадобится достаточно капитала в вашей собственности, чтобы занять больше денег под нее, в противном случае получение дополнительного займа, вероятно, будет очень дорогим или невероятно трудным для организации - Позволяет ли ваше соглашение об ипотеке брать больше займов без дополнительных затрат?
Некоторые условия ипотеки не допускают дальнейшее заимствование, и даже в этом случае вы, вероятно, понесете дополнительную плату.Любые комиссии или связанные с ними административные расходы будут добавлены к ссуде и увеличат общую сумму займа. Это повлияет на процент, который вы платите, и увеличит ваши ежемесячные выплаты. - Зачем перезакладывать?
Если вам понадобится новая ипотека, чтобы занять больше денег, возникнут дополнительные расходы. Например, выход из вашего текущего ипотечного соглашения может повлечь за собой сборы или штрафы, которые могут сделать изменение слишком дорогим. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют особенно строгие правила в отношении досрочного ухода, и вы можете столкнуться с дорогостоящими сборами за досрочный возврат. - Во сколько будет добавлена сумма личного кредита к стоимости ипотеки?
Распределение стоимости небольшой личной ссуды на срок ипотеки может оказаться намного дороже, чем вы думаете. См. Таблицу ниже, чтобы понять, сколько именно.
Если вы серьезно подумываете добавить личную ссуду к ипотеке, вам следует поговорить со своим ипотечным кредитором и спросить, сколько вы можете занять и сколько это будет стоить.
Индивидуальные ссуды и ипотека
Если вы взвешиваете варианты получения большего количества денег под ипотеку или получение индивидуальной ссуды, прочтите, чтобы узнать, как ссуды сравниваются с ипотекой.
Персональный кредит или ипотечный кредит?
Поскольку ипотечные ссуды обычно выплачиваются в течение длительного периода, ваши ежемесячные выплаты по ипотечной ссуде, вероятно, будут дешевле, чем ежемесячные выплаты по индивидуальной ссуде.
Например, личный заем в размере 10 000 фунтов стерлингов с процентной ставкой 8% на 2 года будет стоить вам около 450 фунтов стерлингов в месяц.
Точно такой же долг в размере 10 000 фунтов стерлингов при 20-летней ипотеке с процентной ставкой 6% будет стоить примерно 70 фунтов стерлингов в месяц.
Но помните, поскольку вы будете платить эти дополнительные 70 фунтов стерлингов в течение гораздо более длительного периода, в конечном итоге вы получите 6000 фунтов стерлингов из своего кармана, потому что даже если у вас есть процентная ставка 6%, эта процентная ставка вам на время непогашенной ссуды.8% 10,800
Персональный кредит или продлить ипотеку?
Самое важное, что нужно помнить, беря ссуду или продлевая ипотечный кредит, — это размер и на какой период времени вы занимаетесь.
Определитесь со сроком погашения кредита; в конечном итоге именно этот срок повлияет на общую сумму процентов, которую вы платите.
Вам нужно решить, сколько вы можете позволить себе погашать каждый месяц. Если вы можете погасить долг в течение пяти лет, а не 20 или 25 лет, тогда вам почти наверняка будет лучше с персональной ссудой.
Хотя индивидуальные ссуды стоят больше ежемесячно, они выполняются в течение более короткого времени и выплачиваются раньше, чем ваша ипотека.
Даже при более низкой процентной ставке, которую вы можете получить по ипотеке, по сравнению со ставкой по индивидуальной ссуде, обычно срок выплаты ипотеки будет намного дольше, и вы в конечном итоге будете платить значительно больше процентов.
Но иметь небольшой личный заем, заключенный в 25-летнюю ипотеку, было бы дорого, поэтому, если вам нужен длительный период погашения, может быть лучше продленная ипотека.
Персональный кредит или вторая ипотека?
Ищете ли вы личную ссуду или вторую ипотеку, точная процентная ставка, которую вам предложат, будет зависеть от вашей ситуации.
Кредитор проверит вашу кредитную историю:
- Чистая кредитная история и ипотека с более низкой стоимостью кредита (LTV) на вашу собственность будет означать, что вы будете считаться менее рискованным и, вероятно, получите более высокую ставку.
- Плохая кредитная история и более высокая стоимость кредита под вашу собственность будут означать, что вам с большей вероятностью предложат более высокую ставку и сочтут рискованным
Помимо учета погашения долга по второй ипотеке, вы также может потребоваться оплатить дополнительные расходы и сборы.
Эти расходы могут включать:
- Сборы за установление или организационные сборы
- Сборы брокера
- Юридические издержки
- Сборы за обследование
Также могут возникнуть дорогостоящие сборы за досрочное погашение.
Основным преимуществом ссуд, обеспеченных ипотекой, является то, что они обычно допускают более длительные сроки погашения, что, в свою очередь, помогает поддерживать регулярные выплаты по доступной цене.
Тем не менее, если ежемесячные выплаты остаются более управляемыми, обратная сторона заключается в том, что вы в конечном итоге платите гораздо больше процентов в течение всего срока, что в конечном итоге обходится намного дороже, чем вы можете сначала представить.
Услуга полностью бесплатна и не накладывает никаких обязательств на ваш кредитный рейтинг.
Бизнес-ссуды и ипотека
В зависимости от обстоятельств бизнес-ссуды иногда могут быть полезной альтернативой коммерческой ипотеке.
Вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для бизнеса, если:
- Сумма, которую вам нужно взять, составляет менее 25 000 фунтов стерлингов. Как правило, из-за юридических и административных расходов, связанных с созданием коммерческой ипотеки, редко имеет экономический смысл брать кредит на сумму менее 50 000 фунтов стерлингов.Некоторые кредиторы также предъявляют минимальные требования к ссуде, когда речь идет о коммерческой ипотеке.
- Вы хотите получить займ на необеспеченной основе. В то время как бизнес-ссуды являются необеспеченной ссудой, бизнес-ипотека оформляется как обеспеченная ссуда под собственность.
- Вы хотите погасить долг в течение трех или менее лет и имеете работоспособную стратегию для достижения этой цели. Если вы были в состоянии сделать это, вы также можете рассмотреть возможность использования коммерческой промежуточной ссуды. Хотя иногда можно найти обеспеченные бизнес-ссуды, которые позволяют занять более 25 000 фунтов стерлингов, они обычно не считаются жизнеспособной альтернативой коммерческой ипотеке из-за более высоких процентных ставок, которые, вероятно, будут взиматься с вас.
Поговорите со специалистом по ипотеке и личным займам
Хотите ли вы знать, может ли личный заем, который у вас уже есть, помешать вашему успеху при подаче заявления на ипотеку, или вы хотите понять последствия добавления существующего личного займа к ипотечный кредит, мы можем познакомить вас с тем, кто сможет вам помочь.
Ипотечные брокеры, с которыми мы работаем, работают на всем рынке и имеют доступ к ипотечным кредиторам по всей Великобритании.
Чтобы поговорить с опытным ипотечным брокером о ваших ипотечных и личных ссудах, позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте онлайн-запрос.
.
Что означает «андеррайтинг»? Как работать с условиями кредита
Ваше заявление на ипотеку: андеррайтинг и одобрение кредита
После того, как вы подаете заявку на ипотеку, она переходит на андеррайтинг. Но что такое андеррайтинг?
- Андеррайтеры ипотечного кредитования изучают ваше заявление и документы для утверждения или отклонения вашего заявления
- Компьютеры могут одобрять ипотечные кредиты, но андеррайтеры должны проверять, соответствуют ли ваши документы информации в вашем заявлении.
- Страховщики обычно требуют подтверждение вашего дохода и активов и могут иметь дополнительные запросы
Ваше одобрение обычно зависит от условий.Эти условия могут варьироваться от банковских выписок до налоговых деклараций и объяснений по вашему кредиту. Все условия должны быть соблюдены и утверждены, прежде чем вы сможете закрыть.
Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)
Начинается с приложения
Вы начинаете процесс подачи заявки, работая с кредитным специалистом или кредитным оператором. Он или она берет вашу информацию и заполняет заявку на ипотечный кредит.
Ваш кредитный специалист просматривает форму оценки ссуды (LE) и другие раскрытия информации вместе с вами, отвечает на ваши вопросы о формах и сообщает вам, что вам нужно предоставить для обеспечения утверждения ипотеки.
Андеррайтеры проверяют «три С» заемщика. Это характер, залог и возможности. Другими словами, ваш кредитный рейтинг, доход и стоимость недвижимости.
Страховщики — не всегда люди
В большинстве случаев ваш кредитный специалист или процессор подает ваше заявление в электронной форме в автоматизированную систему андеррайтинга (AUS). Программа генерирует рекомендацию и список условий, которым вы должны соответствовать, чтобы завершить ваше одобрение. (Результаты настольной системы андеррайтинга Fannie Mae включают «одобрить», «направить» или «обратиться с осторожностью.”)
Если вы получили ответ «рекомендовать», андеррайтер-человек должен еще раз взглянуть и, возможно, подписать ваш кредит вручную. «Обращаться с осторожностью» обычно означает, что система отклонила вашу заявку.
Если вы получили ответ «одобрять», система выдаст список условий, которые вы должны выполнить, чтобы завершить одобрение. Ваш кредитный специалист поможет вам получить эти вещи, а андеррайтер-человек позаботится о том, чтобы предоставленные вами документы соответствовали информации, указанной в вашей кредитной заявке.
Контрольный список ипотечного страховщика
Основная роль андеррайтера заключается в утверждении кредитов, которые будут выполнять и ограничивать риск. Это означает тщательное изучение всего кредитного профиля заемщика. Типовые задачи включают
Проверка кредитной истории. Ваша кредитная история — один из самых важных факторов в процессе одобрения кредита. Андеррайтеры анализируют вашу кредитную историю, потому что то, как вы управляли долгом в прошлом, является хорошим предиктором того, как вы будете выполнять свои ипотечные обязательства.Просроченные платежи или сборы потребуют дополнительной документации.
Проверка занятости и дохода. Страховщики проверяют вашу историю занятости, чтобы убедиться, что ваш доход стабильный. Они могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы там работаете, и проверит ваши W-2 за последние два года или налоговые декларации. Системы андеррайтинга также сравнивают ваши доходы и долги, вычисляя так называемое отношение долга к доходу, или DTI.
Проверить оценку дома. Лицензированный оценщик жилья сравнивает недвижимость с близлежащими аналогичными домами и устанавливает ее рыночную стоимость.Андеррайтеры изучают оценку, чтобы убедиться, что оценщик следовал рекомендациям кредитора и внес точные корректировки, чтобы определить стоимость вашего дома.
Проверьте информацию об активах. Ваш первоначальный взнос является очень важным фактором, и андеррайтеры внимательно его изучают. Это из ваших собственных средств? Или в вашей последней выписке по текущему счету содержится какой-то очень большой депозит? В этом случае они проведут опрос и попросят предоставить дополнительные документы, чтобы убедиться, что первоначальный взнос не был заимствован или предоставлен кем-то, кто получает выгоду от продажи, например продавцом или агентом по недвижимости.
Автоматизированный андеррайтинг
Большинство банков и ипотечных кредиторов используют автоматизированные системы андеррайтинга (AUS). Это сложные программные системы, которые принимают предварительные решения по андеррайтингу.
Система позволяет андеррайтеру-человеку узнать, соответствует ли соискатель ипотеки руководящим принципам кредитора, на основе информации из кредитной заявки и кредитных отчетов.
Версия автоматического андеррайтинга Fannie Mae — DU (Desktop Underwriter), а Freddie Mac’s — LP (Loan Prospector).
После того, как кредитный специалист или процессор подает заявку, AUS сообщает о своих выводах и генерирует условия. Обычно условия просто включают в себя доказательство того, что данные, указанные в заявке, соответствуют действительности — например, банковские выписки и квитанции о выплатах для проверки доходов и активов, указанных в заявке.
Большинство ипотечных кредиторов выполняют андеррайтинг заявок на ипотеку вручную. Обычно это происходит потому, что заявитель имеет недостаточную кредитную историю или кредитный отчет был скомпрометирован в результате кражи личных данных.Необычные ипотеки или очень большие ссуды также часто оформляются вручную.
Большинство кредиторов, финансирующих основные программы, используют комбинацию автоматического и ручного андеррайтинга для принятия решения по ипотеке.
«Утверждено с условиями»
Получение ипотечной ссуды проходит в несколько этапов. Ваш первый шаг — это предварительный отбор на ипотеку. Затем вы заполняете заявку и отправляете ее на предварительное одобрение ипотеки. После того, как ваш кредит выходит из-под андеррайтинга, цель состоит в том, чтобы ваш кредит был одобрен с условиями .
Не бойтесь, когда ваш кредитор сообщит вам, что у вашего одобрения есть условия. Условное одобрение ссуды является довольно стандартным. Удовлетворение условий ссуды, какими бы они ни были, — вот как вы превращаете условное одобрение ссуды в полное / окончательное одобрение.
Условия андеррайтинга могут различаться в зависимости от типа ссуды, на которую вы подали заявку, вашей занятости, дохода и общего кредитного профиля. То, как вы или ваш кредитор заполняете ипотечную заявку, может повлиять на ваше одобрение и условия, которые вы должны выполнить.
Окончательное утверждение
Примеры условий андеррайтинга могут включать в себя все, что угодно, от документации о надлежащем страховании домовладельцев до писем с объяснением по определенным вопросам в вашем кредитном файле.
И некоторые условия могут вызвать запрос дополнительных. Например, ваша квитанция о заработной плате содержит вычет на алименты, которые вы не указали в своем заявлении. Теперь вам нужно предоставить указ о разводе.
Лучшее, что вы можете сделать, как будущий домовладелец, — это быстро ответить на запросы кредитного специалиста.Также важно понимать, что здесь нельзя стрелять в мессенджера.
Ваш кредитный специалист — это связующее звено между вами и андеррайтером. Если вы не понимаете или не можете выполнить какое-либо условие, он или она может помочь вам найти способ обойти его и закрыть ссуду. Помните, что сотрудники кредитора в конечном итоге на вашей стороне и делают все возможное, чтобы помочь вам вовремя закрыть ваш кредит.
Подтвердите новую ставку (27 сентября 2020 г.)
.