Зарплатные программы Банка | Кредит Европа Банк

Удобный, быстрый и простой способ получения заработной платы путем перечисления средств на счета банковских карт Ваших сотрудников.

Наше предложение:

• Комиссия за перечисление заработной платы устанавливается согласно условиям договора;
• Бесплатный выпуск и обслуживание зарплатных дебетовых карт;
• Бесплатное открытие валютного счета к зарплатной дебетовой карте; 
• Возможность бесплатного выпуска до 6-ти дополнительных карт;
• Программа лояльности по картам Mastercard Standard и Mastercard Gold с возвратом 2% за покупки по картам. Подробные условия Программы «Вернем процент от покупок по картам Mastercard Standard/Gold» для сотрудников зарплатных программ — держателей расчетных карт Mastercard Standard/Gold, выпущенных АО «Кредит Европа Банк (Россия)» здесь.

Преимущества зарплатного проекта:

• Снижение инкассаторских и рассчетно-кассовых издержек;
• Предупреждение рисков, связанных с большими объемами наличных денежных средств; 
• Обеспечение полной конфиденциальности данных о заработной плате сотрудников; 
• Наличие персонального менеджера банка, курирующего Ваши вопросы; 
• Телефонное обслуживание держателей зарплатных карт Центром Клиентской Поддержки.

Бонусные предложения зарплатного проекта:

• Бесплатный выпуск и обслуживание премиальных карт для руководства компании;
• Бесплатное подключение (обслуживание) услуг СМС-информирование, Интернет-банк; 
• Оформление банковских продуктов для Ваших сотрудников на льготных условиях.

Наш представитель организует быстрое оформление и получение необходимых документов для открытия карт в рамках зарплатного проекта. Выпуск и доставка карт в офис осуществляются в течение 5 рабочих дней.

Позвоните нам по телефону (495) 720-66-40, доб.3901, или напишите на [email protected], и Вам ответят на все вопросы. 

Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

https://ria.ru/20200402/1569491391.html

Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу — РИА Новости, 02.04.2020

Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть… РИА Новости, 02.04.2020

2020-04-02T14:05

2020-04-02T14:05

2020-04-02T14:05

распространение коронавируса

экономика

сбербанк россии

анатолий попов

россия

коронавирус covid-19

коронавирус в россии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568901096_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_e78969f6afd2a6d540e0eac6b27f65a5.jpg

МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть месяцев будет нулевой, а затем повысится до 4%, рассказал журналистам зампред правления банка Анатолий Попов.»Сегодня мы обсудили финальные параметры кредитов под 0% на зарплату сотрудников предприятий пострадавших отраслей. В Сбербанке такой кредит могут получить так называемые зарплатные клиенты – компании, чьи сотрудники получают у нас заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых», — сказал он.Кредит является целевым, поэтому выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Размер кредита, согласно условиям программы, рассчитывается исходя из МРОТ.Он напомнил, что такими кредитами могут воспользоваться компании малого и среднего бизнеса, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности.

https://ria.ru/20200327/1569265695.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568901096_296:0:3027:2048_1920x0_80_0_0_55ca77abec480e04864f99659327e39b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сбербанк россии, анатолий попов, россия, коронавирус covid-19, коронавирус в россии

МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть месяцев будет нулевой, а затем повысится до 4%, рассказал журналистам зампред правления банка Анатолий Попов.

«Сегодня мы обсудили финальные параметры кредитов под 0% на зарплату сотрудников предприятий пострадавших отраслей. В Сбербанке такой кредит могут получить так называемые зарплатные клиенты – компании, чьи сотрудники получают у нас заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых», — сказал он.

27 марта 2020, 20:50Распространение коронавирусаРоссияне стали чаще снимать наличные

Кредит является целевым, поэтому выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Размер кредита, согласно условиям программы, рассчитывается исходя из МРОТ.

«Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», — подчеркнул Попов.

Он напомнил, что такими кредитами могут воспользоваться компании малого и среднего бизнеса, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности.

2 апреля 2020, 13:53Распространение коронавирусаГосподдержка россиян во время пандемии COVID-19

Инфографика

Посмотреть

Кредит «Зарплатный»

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

В Совфеде предложили продлить срок погашения зарплатных кредитов под 0% — Экономика и бизнес

МОСКВА, 6 октября. /ТАСС/. Глава комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов направил премьер-министру РФ Михаилу Мишустину письмо с предложением продлить для малого и среднего бизнеса до 1 марта 2021 года срок погашения беспроцентных кредитов для выдачи зарплат. Копия письма есть в распоряжении ТАСС.

«В апреле 2020 года в качестве первых мер поддержки пострадавшим от новой коронавирусной инфекции субъектам малого и среднего предпринимательства были предоставлены льготные кредиты под 0% для поддержки и сохранения занятости сроком на шесть месяцев. Возврат этих кредитов должен быть осуществлен, начиная с октября 2020 года», — говорится в документе.

«Просим рассмотреть возможность внесения изменений в «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» в части переноса срока возврата льготных кредитов с 1 октября 2020 года на 1 марта 2021 года», — уточняется в письме.

По словам сенатора, в настоящее время деятельность малого и среднего бизнеса еще не восстановилась в полном объеме. Кроме того, добавляет Кутепов, наступает сезон оплаты зимних коммунальных платежей, а также арендных платежей, по которым была предоставлена отсрочка.

«Для большинства субъектов малого и среднего предпринимательства возврат кредитов в текущих сложившихся обстоятельствах падения платежеспособности не представляется возможным, поскольку неизбежно приведет к прекращению их деятельности (в том числе к банкротствам). Тем не менее банки начинают заключать соглашения с заемщиками по вопросу погашения кредитов, в которых не будут учтены возможности заемщиков», — поясняет сенатор.

Программа субсидированных кредитов под 0% на шесть месяцев была запущена для малых и микропредприятий из пострадавших от пандемии отраслей, позже была расширена на средние и крупные предприятия.

Зарплатная карта

Зарплатный проект — это комплексное решение, которое максимально упрощает процесс выплаты заработной платы с ощутимой выгодой для компании и ее сотрудников.

ТКБ предлагает:

• Зачисление на карточные счета заработной платы, премий и других выплат




• Привилегии для высшего руководства компании:
  
  — персональное обслуживание и бесплатный выпуск зарплатных карт категорий Gold
  
  — доступ к бонусам, привилегиям и дополнительным услугам на льготных условиях




• Дополнительные банковские услуги для сотрудников компании на специальных условиях:
  
  — бесплатные кредитные карты Visa Gold с грейс-периодом до 2-х месяцев
  
  — получение кредитов на льготных условиях
  
  — онлайн-банк TKB Express

Преимущества зарплатного проекта для компании:

• Упрощение процедуры и сокращение времени выплаты заработной платы




• Снижение расходов и рисков, связанных с организацией выплаты заработной платы, получением, хранением денежных средств




• Оперативное зачисление денежных средств на карточные счета сотрудников – день в день




• Онлайн-управление зарплатным проектом: зачисление заработной платы через систему «Клиент-Банк»

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников компании:

• Бесплатное годовое обслуживание карт




• Бесплатное снятие наличных в банкоматах ТрансКапиталБанка и в банкоматах сторонних банков^*




• Возможность установки лимита кредитования




• Участие в программе лояльности «ТКБ. Клуб»




• Обслуживание и онлайн контроль счета через TKB Express, SMS-банкинг и Службу клиентской поддержки

Подробные условия обслуживания карт для сотрудников

Условия предоставления услуг по зачислению денежных средств на счета физических лиц в рамках зарплатных проектов (с 15.06.2020 года)

^{* исключение Тарифный план «Зарплатная карта»}

Зарплатный проект

     Предлагаем сотрудничество по выплате заработной платы сотрудникам Вашей компании с использованием международных карт ООО «ЖИВАГО БАНК».

Преимущества зарплатного проекта для организации

• Сокращение административной работы организации;
• Отказ отнеобходимости депонирования вбанке денежных средств назаработную плату, своевременное начисление ивыплата заработной платы всем сотрудникам даже вусловиях дефицита наличных денежных средств;
• Сокращение расходов иотсутствие рисков, связанных странспортировкой больших сумм наличности;
• Использование современных ибезопасных технологий, заменяющих традиционный ручной метод выдачи заработной платы, содействие укреплению положительного имиджа организации;
• Возможность дифференцированного подхода кпроцессу выдачи заработной платы сотрудникам, учитывая ихразличия вслужебном положении;
• Участие впрограмме MasterCard Бизнес-Бонус.

Преимущества зарплатного проекта для держателей банковских карт

• Банковские карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети без комиссии на территории России и за ее пределами;
• Оплата с использованием банковской карты товаров и услуг в сети Интернет;
• Получение заработной платы с использованием банкоматов, а также отделений банков в удобное время;
• Отсутствие риска потери или кражи наличных денежных средств;
• Безопасное использование банковских карт посредством проверки как PIN-кода, так и подписи владельца карты;
• Возможность оформления дополнительных карт для членов семьи, включая детей, достигших 14-летнего возраста, с бесплатным установлением лимита по каждой карте.

     Ознакомиться с тарифами по операциям с использованием зарплатных банковских карт Вы можете здесь.

    Ознакомиться с условиями получения и использования банковских карт, а также с правилами использования карты Вы можете здесь.

Зарплатный проект — оформить заявление онлайн в банке АТБ

• Плюсы для вашего бизнеса
• Как подключить?
• процесс подключения и документы

Комиссия за перевод заработной платы от 0%

Бесплатные премиальные карты для ваших сотрудников

Эксклюзивные условия для бюджетных организаций независимо от ФОТ

Заключение договора и подключение Интернет-Банкинга

Выпуск и
выдача карт

Простое и удобное перечисление заработной платы

Совет

Зарплатный проект – это выгодные возможности для вашего бизнеса и ваших сотрудников.
Оставьте заявку на подключение зарплатного проекта и получите специальные условия, разработанные именно для вашей компании.

Преимущества:

Персональный
менеджер по
зарплатному проекту

Использование систем
дистанционного
банковского
обслуживания

Специальные условия
по банковским
продуктам для ваших
сотрудников

Заявка на подключение зарплатного проекта

Зарплатный проект для компании

Предлагаем Вам оформить зарплатный проект для компании, чтобы обеспечить удобство перечисления заработной платы сотрудникам и дополнительные преимущества. Мы заключаем договора с владельцами малого, среднего и крупного бизнеса, а также бюджетными учреждениями. Комиссия за перечисление зарплаты в АТБ минимальна и начинается от 0%.

Почему подключение зарплатного проекта выгодно для фирмы

Преимущества перечисления регулярных выплат сотрудникам на банковские карты уже успели оценить предприятия различной численности и разных сфер деятельности.

Зарплатный проект для фирмы – прежде всего возможность сэкономить:

1. средства, поскольку при этом отпадает необходимость в кассире и некоторых других работниках бухгалтерии. Конечно, если оформить договор с банком, придется заложить в бюджет определенный процент комиссии за обслуживание, но даже с его учетом сумма расходов оказывается гораздо меньшей;

2. время, которое, опять же, – деньги. Для получения средств сотруднику не нужно отлучаться с рабочего места – зачисление происходит автоматически. Учитывая, что в большинстве учреждений выплаты производятся не менее 2 раз в месяц, по итогам года освобождается масса свободного времени, которое можно потратить более эффективно.

Подключить зарплатный проект для компании в АТБ – значит:

• 
  позаботиться о стабильности поступления средств на карты сотрудников;
• 
  обеспечить персонал современными платежными инструментами, что, помимо всего прочего, поднимает престиж компании;
• 
  получить для сотрудников особые условия при обращении к другим продуктам АТБ;
• 
  пользоваться дистанционным обслуживанием и поддержкой эксперта в любое время и в любой ситуации.

Чтобы оформить зарплатный проект для фирмы в АТБ, необходимо подать заявку (в офисе или онлайн – форма представлена на странице) и дождаться ее обработки. После одобрения и предоставления документов происходит заключение договора, подключение интернет-банкинга и выпуск карт. Все процессы в АТБ отлажены, поэтому Вы можете рассчитывать на оперативное оформление документов и начало работы.

ссуд на заработную плату: поддержание оптимальной работы вашего бизнеса

Финансирование для обеспечения своевременного получения зарплат сотрудниками

Использование ссуд для выплаты заработной платы может быть экономией на случай, если ваш бизнес столкнется с нехваткой денежных средств. Всего за один день вы сможете получить средства, необходимые для того, чтобы ваши сотрудники получали зарплату в полном объеме и вовремя. В результате ваши сотрудники будут довольны, а ваш бизнес будет работать на полную мощность.

Быстрый доступ к финансированию для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в денежных средствах

Расчет заработной платы — критически важный расход для любой компании.Несмотря на то, что важно правильно составлять бюджет и распределять денежные средства, финансовые проблемы и незапланированные расходы являются общими для всех предприятий. Столкнувшись с неожиданностями, компании вынуждены уделять первоочередное внимание тому, что платят в первую очередь. В результате это может подвергнуть сотрудников риску не получить зарплату.

Без необходимых средств для покрытия расходов на заработную плату малые предприятия могут столкнуться с серьезными последствиями. Заработная плата сотрудников должна быть выплачена в течение нескольких недель. К сожалению, не все ссуды для малого бизнеса предназначены для покрытия срочных потребностей в наличных деньгах.Но с ссудой для заработной платы вы можете быстро получить дополнительные деньги, чтобы получать зарплату своим сотрудникам.

Финансирование заработной платы для малого бизнеса обеспечивает быстрое дополнительное покрытие оборотного капитала, так что вы можете сводить концы с концами. Ссуды на выплату заработной платы предназначены для покрытия дефицита финансирования, используемого для выплаты заработной платы работникам. Подобно сокращению дефицита финансирования, ссуды на выплату заработной платы также могут использоваться для покрытия дополнительных расходов в короткие сроки.

Подача заявки на получение ссуд для заработной платы через Интернет

Скорость является главным приоритетом, когда дело доходит до ссуд по заработной плате, потому что ваши сотрудники полагаются на установленный день зарплаты.Подача заявки на получение ссуды на заработную плату онлайн — самый простой и очевидный вариант для владельцев малого бизнеса, которым быстро нужны наличные.

При подаче заявления на финансирование заработной платы через Интернет онлайн-кредитор обычно может получить решение в тот же день. В случае одобрения деньги могут быть зачислены на счет уже на следующий рабочий день. Это означает, что финансирование доступно всего за один день, и владелец бизнеса считает нужным. Тогда ссуда просто погашается в течение короткого периода времени. Избежание долгосрочной задолженности — основная цель финансирования таких продуктов, как ссуды на заработную плату.В то время как незапланированные финансовые ситуации невозможно предсказать, онлайн-ссуды для выплаты заработной платы для малого бизнеса служат для подстраховки.

Займы для заработной платы: почему владельцы бизнеса получают от этого выгоду

Что происходит, когда пора подавать зарплату, но у вас недостаточно оборотных средств для выполнения своих обязательств? Бизнес идет медленно, и один из ваших клиентов опаздывает на неделю оплаты счета. Вы знаете, что скоро вам будут платить, но прямо сейчас вам нужен доступ к вариантам финансирования, чтобы платить своим сотрудникам.

В этой статье рассматриваются темы:

Если вы окажетесь в подобной ситуации и вам понадобятся деньги для выплаты заработной платы, вы можете воспользоваться ссудой для выплаты заработной платы.

Ссуды

для заработной платы — это краткосрочные ссуды или авансы, которые позволяют вам занять небольшую сумму денег, чтобы гарантировать своевременную выплату зарплаты вашим сотрудникам. Если вы возьмете ссуду для выплаты заработной платы, у вас, скорее всего, будет финансирование на вашем банковском счете в течение одного рабочего дня.

Тем не менее, ссуды на заработную плату могут быть дорогими, и компания, финансирующая фонд заработной платы, захочет, чтобы они были погашены как можно скорее.

Кроме того, ссуды на выплату заработной платы не следует путать с ссудами до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные потребительские ссуды, по которым с заемщиков взимается средняя процентная ставка в размере 400 процентов. Фактически, ссуды до зарплаты в некоторых штатах даже незаконны, в отличие от ссуд на заработную плату.

В этом посте мы объясним, что такое финансирование заработной платы и как владельцы бизнеса могут использовать его для оплаты труда сотрудников и обеспечения роста.

Все, что вам нужно знать о кредитах на заработную плату:

3 типа ссуд на заработную плату:

«Заем на выплату заработной платы» — это общее описание краткосрочного финансирования, предназначенного для сглаживания денежных потоков компании.

Если вы не можете выполнить платежную ведомость, в ваших руках будет больше, чем просто рассерженные сотрудники; кроме того, вам также придется отвечать перед государственными регулирующими органами. Решения по финансированию заработной платы обычно бывают одной из следующих форм:

1.

Краткосрочные займы:

Этот тип кредита имеет короткие сроки, потому что он предназначен для быстрого погашения. Многие онлайн-кредиторы обрабатывают краткосрочные ссуды на выплату заработной платы за один рабочий день, но обычно вам потребуется следующее:

• Персональный кредитный рейтинг в 600-х
• Быть в эксплуатации не менее одного года
• Подтвердите доход от бизнеса
• Предоставьте чек с датой на всю сумму ссуды, чтобы гарантировать, что кредитор будет выплачен.

2.

Авансы наличными:

Вместо того, чтобы брать ссуду, вы можете продать часть будущих продаж вашей компании по кредитной карте в обмен на единовременное финансирование.

Денежные авансы торговцам в некоторых случаях могут быть дороже, чем ссуды малому бизнесу, но на них также легче претендовать, поскольку ваш кредитный рейтинг не учитывается. Вместо этого проверяются только продажи вашей компании по кредитным картам.

3.

Факторинг счетов :

Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, вы можете занять деньги под этот счет с помощью факторинга счетов-фактур.

Посредством факторинга счетов вы получите аванс наличными в размере до 85 процентов от суммы счета. Затем, как только вы получите финансирование, вы можете использовать неоплаченный счет в качестве залога. Поскольку счет-фактура считается залогом, вам не нужно предъявлять бизнес-отчеты или кредитную историю, чтобы претендовать на участие в факторинговой компании.

Кто получает выгоду от ссуд для заработной платы?

Ссуду на выплату заработной платы следует использовать только в крайнем случае в плохой финансовой ситуации.Процентные ставки по решениям по финансированию заработной платы могут достигать 30 процентов, поэтому вам следует рассмотреть все варианты, прежде чем обращаться за ссудой в компании, финансирующей фонд заработной платы.

Ниже вы найдете несколько ситуаций, в которых кредит на заработную плату может принести пользу вашему малому бизнесу:

1.

У вас краткосрочная нехватка денежных средств

Когда вы управляете малым бизнесом, денежный поток не всегда является плавным. Иногда оплата крупных деловых расходов (например, ремонта оборудования) может привести к нехватке денежных средств.

Если вы знаете, что клиент получает деньги менее чем через месяц, краткосрочная ссуда может сохранить стабильный денежный поток вашего бизнеса.

2.

Вы наняли дополнительных работников

Если у вас сезонный бизнес, у вас могут быть колебания финансирования между медленным и напряженным сезонами.

Например, если вы занимаетесь отпуском на побережье, вам может быть выгодно заплатить кадровому агентству за набор сотрудников на летний сезон.

Однако до того, как начнется напряженный сезон, у вас может не хватить дохода для оплаты вашей новой помощи.К счастью, ссуда на заработную плату может восполнить этот пробел, поэтому все сотрудники получают зарплату до начала летней спешки.

3.

Вы не получили одобрения для традиционных вариантов финансирования

Если вы не можете получить одобрение на получение традиционных бизнес-кредитов, но вам нужно как можно скорее отправить зарплату, единственным вариантом может быть ссуда на выплату заработной платы. Лучше получить ссуду на выплату заработной платы с процентной ставкой 15-30 процентов, чем столкнуться с последствиями несвоевременной выплаты своим сотрудникам!

Заключение: рассмотрите ссуды на заработную плату и их преимущества

Обычно легче получить ссуды для выплаты заработной платы, чем ссуды SBA или банковские ссуды.Кроме того, вы получите финансирование почти сразу, чтобы вовремя платить своим сотрудникам. Тем не менее, вам следует тщательно изучить условия, прежде чем подавать заявку на финансирование заработной платы.

Кредиты на заработную плату должны быть крайней мерой для большинства предприятий, а не решением для долгосрочного финансирования. Вы щедро заплатите за получение быстрой наличности, а штрафы за пропущенные платежи могут быть высокими.

Убедитесь, что вы рассмотрели все другие возможности, включая кредитные линии, традиционные бизнес-ссуды и денежные авансы, прежде чем приступить к финансированию заработной платы.Тем не менее, знайте, что кредиты на заработную плату доступны, если вы столкнетесь с кризисом денежного потока.

Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июле 2021 года.

Заработная плата

Кредит на выплату заработной платы может быть как раз тем, что вам нужно, если у вас есть непредвиденные расходы, которые происходят между днями зарплаты. Эти виды ссуд, также известные как денежный аванс, являются краткосрочными на небольшие суммы денег, до 1500 долларов США, чтобы помочь до следующего дня выплаты жалованья.В большинстве случаев человек получит доступ к ссуде на следующий рабочий день.

Существуют строгие ограничения на использование денежных авансов в некоторых областях, которые ограничивают номинальную годовую процентную ставку (APR), которую разрешено устанавливать кредитору до зарплаты. Некоторые юрисдикции полностью отказались от ссуд до зарплаты, в то время как другие предпочли вместо этого установить очень мало ограничений на такие ссуды.

При рассмотрении ссуды на заработную плату следует быть осторожным, чтобы знать все применяемые комиссии и ставки, иначе вы можете оказаться в худшей ситуации, чем та, в которой вы начали.

Те, кто обращаются за ссудой, обращаются в службу выдачи ссуд до зарплаты и берут ссуду наличными с полной выплатой, когда заемщик получит следующую выплату. В США финансовые сборы по ссуде для заработной платы обычно составляют от 15 до 30 процентов от общей суммы за двухнедельный период. Заемщик выдает кредитору чек с датой публикации на общую сумму ссуды плюс любые комиссии, которые они будут иметь. Ожидается, что в срок погашения лицо, взявшее деньги в долг, лично вернется в магазин и полностью погасит ссуду.Если заем не погашает ссуду, то кредитор имеет законное право погасить чек.

Заемщик должен убедиться, что у него достаточно денег для покрытия чека, предложенного кредитору, или он рискует вернуть этот чек, заплатив за это комиссию, и им все равно придется оплачивать расходы по ссуде. Также существует вероятность того, что по ссуде могут быть предусмотрены дополнительные комиссии и / или более высокая процентная ставка, если они не выплатят ссуду. Тем, кто не может выплатить аванс наличными в срок, члены национальной торговой ассоциации должны предложить им без дополнительных затрат расширенный план выплат.Планы расширенных платежей являются обязательными по закону штата в некоторых штатах.

По требованию заемщики должны иметь при себе одну или несколько последних квитанций о заработной плате, чтобы доказать, что у них есть постоянный источник дохода, и выписки из банковского счета.

Кредитов малому бизнесу на заработную плату

Что такое бизнес-ссуды для выплаты заработной платы?

Финансирование, предназначенное для покрытия потребностей в заработной плате, должно быть, прежде всего, гибким. Если все ваши сотрудники получают заработную плату и платежная ведомость согласована, это менее важно.Но для сотрудников, у которых много почасовых сотрудников, вам понадобится финансирование, в котором есть место для маневра при колеблющейся сумме заработной платы.

Вы также можете захотеть, чтобы ваша форма финансирования была доступна несколько раз. После погашения ссуды вы больше не можете брать ссуды из той же ссуды. Чтобы получить больше капитала от кредитора, вам придется заполнить еще одну заявку на получение кредита. Это может стать обременительным, если вам часто приходится искать источники финансирования для расчета заработной платы.

Гораздо лучше подумать о долгосрочной перспективе и подать заявку на форму капитала, которая покроет потребности в заработной плате сейчас и в будущем.Кроме того, погашение долга не должно еще больше навредить вашему бизнесу, но должно лучше соответствовать вашим денежным потокам. Короче говоря, бизнес-ссуда для заработной платы должна соответствовать следующим критериям:

• Гибкое финансирование
• Возобновляемое финансирование
• Погашение, согласованное с денежными потоками

Этих целей можно достичь с помощью нескольких различных вариантов финансирования. Вы должны сравнить каждый из них с потребностями вашего бизнеса, чтобы выбрать тот, который лучше всего подходит для вас.

Могу ли я получить бизнес-ссуду для расчета заработной платы в банке?

Банки будут открывать кредитные линии и бизнес-ссуды, предназначенные для выплаты заработной платы малым предприятиям, но может быть сложно получить квалификацию для их продуктов.Как правило, вы должны соответствовать следующим требованиям, чтобы претендовать на получение бизнес-ссуды;

• Кредитный рейтинг выше 620.
• В бизнесе более двух лет.
• Сильные ежемесячные и годовые денежные потоки.

Квалификация зависит от банка; Bank of America требует годового дохода в размере 100 000 долларов для получения одного типа ссуды, но другим банкам требуется больше, и их ставки незначительно различаются. Ваш банкир, скорее всего, предложит вам взять кредитную линию, а не срочную ссуду, поскольку это даст вам больше гибкости для покрытия колебаний заработной платы.

Имейте в виду, что это минимальная квалификация. Андеррайтер может также потребовать от вас предоставить дополнительную документацию на протяжении всего процесса утверждения ссуды. Они нередко запрашивают пятилетний бизнес-план, налоговые декларации за несколько лет, банковские отчеты и финансовые отчеты.

Если вы уже являетесь клиентом, у вас может быть больше шансов получить одобрение. Это связано с тем, что банк может сам видеть приток и отток денежных средств вашего бизнеса, долгосрочные тенденции и быть уверенным в том, что у него есть возможность напрямую получить доступ к средствам для погашения.

Хотя вы можете претендовать на получение бизнес-ссуды через банк, к тому времени, когда они утвердят ваше заявление, это может быть причиной того, что вы не смогли покрыть заработную плату. Альтернативные кредиторы также предлагают бизнес-ссуды для выплаты заработной платы, которые имеют более простые процессы подачи заявок и более короткие сроки утверждения.

Типы бизнес-кредитов для выплаты заработной платы

Не все эти варианты будут идеальными в любой ситуации. Некоторые утверждают финансирование быстрее, чем другие, а некоторые позволяют использовать капитал несколько раз.Прочтите о каждом, чтобы определить, какой из них удовлетворит ваши потребности.

Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей

Не пугайтесь их имени, плохая ссуда для бизнеса не является плохой ссудой. А в мире кредитования термин «плохой кредит» просто означает, что вы не отвечаете требованиям банка по кредитованию. Преимущества плохой кредитной ссуды для бизнеса много.

Поскольку они предлагаются альтернативными кредиторами, у плохих кредитов для бизнеса очень быстрое время утверждения. Требования к кредитному рейтингу ниже, чем в банке, и если у вашего бизнеса сильные денежные потоки, вы можете получить финансирование с рейтингом всего 500.Банки предпочитают вести бизнес минимум два года, если не больше, но альтернативные кредиторы предоставляют ссуды, если вы занимаетесь бизнесом совсем недолго.

Для участия в программе ваш бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере 8000 долларов США и выше. Кроме того, если вы можете предоставить подтверждение своей личности и выполнить требования к кредитному баллу, у вас есть хорошие шансы на то, чтобы вас одобрили. Альтернативные кредиторы запрашивают только дополнительные документы, если только это не очень высокая ссуда, которая ближе к верхнему диапазону их кредитования от 5000 до 1 миллиона долларов.

Из-за более короткого периода подачи заявок и утверждения кредитор взимает более высокую процентную ставку. Процентные ставки являются отражением риска, и по безнадежным бизнес-кредитам они варьируются от 12% до 45%. Если у вас более высокий кредитный рейтинг, процентная ставка может быть сопоставима с другими видами финансирования.

Альтернативные кредиторы, предлагающие такие ссуды, знают, что владельцы бизнеса часто нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам для покрытия непредвиденных проблем с денежными потоками. Если вы считаете, что в ближайшем будущем у вас могут возникнуть проблемы с выполнением своих обязательств по выплате заработной платы, обратитесь к альтернативному кредитору сегодня.

Кредитные линии

Кредитная линия для малого бизнеса или LOC — один из лучших вариантов для владельцев бизнеса, денежные потоки которых не совпадают с платежным циклом. Это потому, что LOC обновляется. Линия остается открытой, и к капиталу можно получить доступ всякий раз, когда он вам нужен, но когда вы его погасите, вы можете снова занять под него.

Заработные платы очевидны. Займите пять кусков на зарплату в пятницу, примите участие в распродажах на выходных и погасите кредитную линию в понедельник.Гибкость кредитной линии — вот почему многие финансовые консультанты предлагают всем владельцам бизнеса держать ее открытой на всякий случай.

Хотя кредитная линия имеет верхний предел заимствования, как и кредитная карта, она может оставаться открытой в течение одного или нескольких лет или неограниченно долго. В какой-то момент некоторые кредиторы замораживают кредитные линии и конвертируют их в срочные ссуды.

Если вы не рисовали на линии, вам не нужно будет платить или платить проценты. Однако вам все равно придется платить ежегодную плату за открытие линии, если вы ею не пользуетесь.Некоторые кредиторы также взимают комиссию за снятие денег, когда вы снимаете деньги, поэтому обязательно спросите.

Требования к документации для аккредитива различаются, и, если вы занимаетесь займом у альтернативного кредитора, вам, возможно, придется доказать только ваш ежемесячный доход. Ставки обычно ниже, чем по кредитным картам, потому что здесь требуется некоторая проверка дохода и андеррайтинг.

Бизнес-ссуды с альтернативным кредитором

Вы не найдете альтернативного кредитора в обычном отделении. Большинство из них работают в Интернете и предоставляют ссуды из пула частного или акционерного капитала.Инвесторам обещают более высокую прибыль, чем та, которую они могли бы получить на рынке, поэтому альтернативные кредиторы берут на себя больше рисков, чтобы получить эту прибыль.

Хотя у многих заемщиков создается впечатление, что альтернативные кредиторы работают только с плохой кредитной историей или чем-то уступают традиционным кредиторам, это просто неверно. Если ваш кредитный рейтинг высокий, их ставки могут быть конкурентоспособными с банковскими. Многие заемщики предпочитают работать с ними просто потому, что они могут быстро обработать заявку на получение кредита.

Если вы знаете, что вы не можете произвести расчет заработной платы и до нее осталось четыре дня, поищите ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора.Они могут одобрить ссуду всего за 24 часа, а средства могут быть выплачены в течение 24-48 часов. Сроки будут зависеть от того, сколько капитала вам нужно.

При принятии решения о предоставлении кредита альтернативный кредитор проверяет ежемесячные доходы вашего бизнеса и время его пребывания в бизнесе. Если у вас кредитный рейтинг выше 500 и ваш бизнес приносит 8000 долларов ежемесячного дохода, вы соответствуете их минимальным требованиям.

Это означает, что ежедневные колебания вашего банковского счета и возможные овердрафты не имеют большого значения, когда дело доходит до утверждения.Если расчет заработной платы и управление денежными потоками были постоянной проблемой, это не помешает вам получить ссуду.

Ссуды для малого бизнеса у альтернативных кредиторов могут быть на сумму от 5000 до 1 миллиона долларов. Если вы не занимаетесь в верхней части этого диапазона, они вряд ли будут запрашивать налоговые декларации или банковские выписки.

Процентные ставки по ссудам от альтернативного кредитора будут варьироваться от 12% до 45%, но прежде чем вы вздрогнете, некоторые банки начнут ставку с 13%.Не совершайте ошибку, предполагая, что вы заплатите больше за доступ к капиталу у альтернативного кредитора, особенно если у вас более высокий кредитный рейтинг.

Альтернативные кредиторы предлагают простые условия погашения в соответствии с денежным потоком вашего бизнеса, что не повредит вашей способности управлять денежным потоком. В отличие от традиционного кредитора, где у вас, вероятно, будет крупный ежемесячный платеж, вы можете выплачивать ссуду ежемесячно, раз в две недели, еженедельно или даже ежедневно.

Ссуды на оборотный капитал

Целью ссуд на оборотный капитал является обеспечение капитала, необходимого для поддержания вашего бизнеса или работы.Вместо того, чтобы финансировать расширение или приобретение новых запасов, он просто предназначен для того, чтобы помочь вам покрыть расходы на повседневные операции. Таким образом, это хорошее решение для владельцев малого бизнеса, у которых возникают трудности с выплатой заработной платы.

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала является краткосрочной по своему характеру, от одного года до трех лет. Минимальный ежемесячный требуемый доход составляет 10 000 долларов США, и вы можете взять ссуду от 10 000 до 1 миллиона долларов. Если вы занимаетесь у альтернативного кредитора, вам нужно будет вести бизнес всего два месяца и иметь минимальный кредитный рейтинг 650.

Ссуды на оборотный капитал могут быть одобрены всего за 24 часа, а средства выплачиваются быстро. Если вы столкнулись с неожиданной нехваткой денежных средств и платежная ведомость должна быть выплачена в пятницу, подайте заявку во вторник.

Кредитные карты для бизнеса

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты не только для финансирования своего бизнеса в первые дни, но и для управления ежедневным денежным потоком.

Онлайн-заявки могут занять всего несколько минут, но вы не можете контролировать сумму, которую вам даст кредитор.Они могут не одобрить вам размер капитала, необходимый для выплаты вашим сотрудникам, и вы могли бы зря потратить драгоценное время на подачу заявления.

Лимиты по кредитным картам и ставки, которые вы будете платить, отражают, что кредитная карта является необеспеченной формой кредита. Кредитор не имеет права арестовать предмет залога, например автомобиль, за неуплату. И они, как правило, последними в очереди всех ваших кредиторов, которым будут выплачены выплаты в случае дефолта или объявления о банкротстве.

Деловая кредитная карта, как и кредитная линия, является возобновляемой формой капитала.Вы можете покрыть расходы с его помощью в один день недели, погасить его, когда клиент оплачивает счет, а затем снова использовать этот капитал позже. Однако это не лучший вариант для покрытия заработной платы.

Если вам необходимо снять наличные или перевести с него наличные на текущий счет вашей компании, ставки и комиссии будут непомерными. Вы можете заплатить более 24% годовых плюс комиссия в размере 5% от суммы вывода. И это помимо уже высоких процентных ставок по кредитным картам. Ставки по бизнес-кредитным картам начинаются с 14.49% и может достигать 26,99%.

Хотя бизнес-кредитная карта — это вариант, это не лучшее решение для такого типа проблем с денежными потоками. Большинство зарплатных чеков необходимо оплачивать с текущего текущего счета, и может быть трудно конвертировать доступный вам кредит в наличные.

Ваша ставка будет колебаться, пока у вас есть кредитная карта, если она основана на Prime, вы можете понести штраф за просрочку платежа или компания может повысить вашу ставку, если вы пропустите платеж. Ежегодные сборы по корпоративным кредитным картам не редкость, и компания может увеличивать эту плату каждый год.

Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 690, возможно, даже не будет одобрено для бизнес-кредитной карты. Хотя это предпочтительнее терять ценных сотрудников, когда вы не можете им платить, это не лучший вариант финансирования, предназначенного для покрытия обязательств по заработной плате.

Бизнес-ссуды для женщин

Для поощрения и поддержки женщин-предпринимателей существуют бизнес-ссуды и гранты, которые доступны только женщинам. Управление малого бизнеса или SBA управляет центрами женского бизнеса, в которых проводятся образовательные и сетевые мероприятия.Многие ссуды и гранты, основанные на гендерной проблематике, предоставляются на местном уровне, предлагаются благотворительными организациями и корпорациями в вашем городе, и ваш Женский бизнес-центр может помочь вам связаться с ними.

Национальный женский деловой совет также предлагает образование, но он также ссужает деньги непосредственно женщинам-владельцам предприятий. У них есть альтернативные кредитные и грантовые программы.

Women’s Economic Ventures предлагает ссуды на открытие и расширение предприятий, принадлежащих женщинам, на сумму до 50 000 долларов. Однако на одобрение кредита может уйти до четырех недель, так что начните раньше.

Некоторые из вариантов, доступных женщинам-владельцам бизнеса, не позволяют утверждать ссуды достаточно быстро, чтобы покрыть заработную плату на этой неделе, но их открытие в будущем может помочь вам подготовиться.

Необеспеченные бизнес-ссуды

Когда вы новичок в бизнесе или у вас более низкий кредитный рейтинг, многие кредиторы предпочитают предоставлять ссуды под залог. Они попросят вас заложить активы компании или личные активы для обеспечения ссуды. Это, очевидно, увеличивает ваш риск.

Хотя вам никогда не следует брать в долг, если вы не уверены, что сможете погасить ссуду, если вам нужно заложить активы, это также может отсрочить время до финансирования.Кредитору может потребоваться оценка или проверка вашего обеспечения, и к тому времени, когда они завершат этот шаг в процессе андеррайтинга, день выплаты жалованья может наступить и уйти.

Как следует из их названия, необеспеченный бизнес-кредит не требует залога. Ссуда ​​предоставляется на основе ежемесячных доходов вашего бизнеса, но вам не нужно их закладывать для обеспечения ссуды. Из-за более рискованного характера кредитор требует, чтобы вы проработали как минимум год, а процентная ставка по ссуде будет выше.

Необеспеченные бизнес-ссуды могут быть быстро одобрены, а сумма, которую вы ссудите, зачислите на ваш банковский счет в течение короткого периода времени. Хотя вы будете платить больше за доступ к фондам, у вас меньше риска потерять актив, важный для ведения вашего бизнеса. И вы по-прежнему сможете платить своим сотрудникам.

Финансирование счетов или факторинг

Иногда ваш бизнес генерирует много денег, чтобы платить вашим сотрудникам, но ваши клиенты не платят вовремя.Введите финансирование по счету-фактуре.

Когда вы работаете с кредитором, финансирующим счета-фактуры, они ссужают вам ссуду на основе вашей просроченной дебиторской задолженности. Вы можете либо заложить их в качестве залога по кредиту, либо продать их сразу.

Они не дадут вам 100% от номинальной стоимости счета, поэтому не ожидайте получить доллар за каждый доллар, который вам причитается. Кредиторы удерживают резерв от авансовых средств, чтобы защитить их от клиентов, которые никогда не будут платить, и могут авансировать вам только 80-85% от общей суммы счетов или намного меньше.

Факторинговые компании покупают ваши неоплаченные счета со скидкой и собирают их напрямую от ваших клиентов. Это может негативно повлиять на ваши отношения с ними, если компания будет грубо собирать деньги.

Если кредитор факторинга не работал с вами раньше, он может захотеть проверить некоторые кредитные рейтинги вашего клиента и другую информацию. Утверждение может занять больше времени, поэтому это может быть не лучшим вариантом, если вы изо всех сил пытаетесь найти финансирование в последнюю минуту.

Денежные авансы торговцам

Денежные авансы торговцам или MCA — еще один вариант кредитования, отвечающий вашим потребностям. Если ваши продажи имеют тенденцию к колебаниям и вы знаете, что можете быстро погасить ссуду, то это может быть отличным выбором. MCA берет взаймы под ваши будущие продажи и выплачивает кредитору выплаты из ваших будущих продаж.

Чтобы выяснить, какой размер кредита вам предоставить, андеррайтер попросит показать выписки по кредитной карте или банковские выписки. На их основе они рассчитают средний приток денежных средств.Они хотят знать, что у вас есть деньги, поступающие в бизнес, и их частота, поэтому получение сертификата MCA может быть простым и быстрым.

Вы не выплачиваете аванс, пока не зарабатываете деньги, а MCA выплачивается, когда вы проводите кредитную карту. Кредитор берет процент, который включает их основную сумму и прибыль от каждой продажи. Эта форма финансирования хорошо работает для ресторанов и парикмахерских с высокими продажами по кредитным картам.

Процентные ставки MCA могут начинаться с 15%, а затем повышаться до трехзначных.Ваше согласие может позволить вашему кредитору продолжать повышать ставку, если погашение займа занимает слишком много времени. Быстрая ссуда, бизнес-кредитная карта или краткосрочная бизнес-ссуда могут иметь гораздо более низкую стоимость капитала.

Как найти лучший бизнес-ссуду для расчета заработной платы

Делая покупки между кредиторами, задавайте вопросы, чтобы соответствовать критериям, которые вам нужны для бизнес-ссуды. Включите информацию о погашении, сроках и гибкости.

Другие важные элементы включают любые комиссии, будь то комиссия за оформление или комиссия за досрочное погашение.Будет ли процентная ставка фиксированной или переменной, может стать проблемой, если вы не умеете составлять бюджет для платежей, которые не совпадают каждый месяц.

Запросите годовую процентную ставку или годовую процентную ставку у любого кредитора, с которым вы работаете. Он объединяет как проценты, так и сборы, чтобы представить более точную стоимость капитала. Два кредитора могут указать вам одинаковую процентную ставку, но иметь совершенно разные годовые процентные ставки. Выбор кредитора с более низкой годовой процентной ставкой может сэкономить вам тысячи долларов.

Также учитывайте репутацию вашего кредитора. Если они занимаются бизнесом в течение длительного времени, например, десять лет, в течение которых работает Shield Funding, это указывает на то, что они знают, как ответственно предоставлять ссуды и обслуживать потребности своих клиентов. Посмотрите их репутацию и отзывы в Интернете, а также узнайте рекомендации в своей отрасли.

Заключительное слово о бизнес-ссудах для расчета заработной платы

У вас может быть все время в мире или вам придется действовать быстро при получении бизнес-ссуды для расчета заработной платы, но в любом случае найдите время, чтобы сравнить свои варианты.Поговорите со своим кредитором и попросите их помочь вам оценить ваши потребности и дать рекомендации. Позвоните в Shield Funding сегодня, чтобы узнать больше о получении бизнес-кредита для выплаты заработной платы.

Займы для заработной платы и факторинг для расчета заработной платы

Нестабильный денежный поток является обычным явлением для стартапов и других малых предприятий, что делает покрытие необходимых расходов, таких как начисление заработной платы сотрудникам, особенно трудным. К счастью, есть несколько вариантов, которые малый бизнес может использовать, чтобы гарантировать своевременную и полную оплату своим работникам.Ниже сравним два таких варианта: кредиты на зарплату и факторинг зарплаты. В чем разница?

Займы на зарплату и факторинг зарплаты похожи, но между ними есть несколько ключевых различий, которые могут иметь долгосрочное влияние на способность вашей компании вести бизнес. Какой из них подходит для вашего малого бизнеса?

Заработная плата

Ссуды на выплату заработной платы включают краткосрочные ссуды и денежные авансы предприятиям. Ссуды на выплату заработной платы — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы денег, которые зачисляются на ваш счет на следующий рабочий день после утверждения.

Вот как работает ссуда на выплату заработной платы: заемщик из малого бизнеса обращается в кредитную службу и предоставляет чек с заданной датой на общую сумму ссуды плюс процентные сборы. В указанный срок заемщик возвращается, чтобы полностью выплатить ссуду. Если ссуда не погашена, кредитор имеет законное право погасить чек, и заемщик несет ответственность за стоимость чека, а также за любые сборы за возврат, которые могут быть понесены. Некоторые кредиторы также взимают более высокие проценты или дополнительные сборы за просроченные ссуды.Процентные комиссии составляют от 15 до 30% за разовую ссуду.

Деловые денежные авансы (также аналогичные торговым денежным авансам) отличаются от ссуд на заработную плату, поскольку они основаны на ваших ожидаемых продажах и автоматически списываются с вашего банковского счета или продаж по кредитной карте. Владельцы бизнеса получают единовременную выплату и должны выплатить аванс в течение определенного периода времени (обычно 6-12 месяцев). Денежные ссуды предприятиям погашаются путем ежедневного или еженедельного снятия средств с вашего банковского счета.Залог не требуется, но владельцы бизнеса должны предоставить выписки с банковского счета как минимум за 6 месяцев, чтобы соответствовать требованиям.

Малые предприятия могут извлечь выгоду из ссуд на заработную плату в случае краткосрочного дефицита денежных средств, но они не являются жизнеспособным решением для долгосрочного финансирования. Кроме того, высокие процентные ставки и строгие условия погашения ставят малый бизнес под угрозу финансовых трудностей в будущем. Их следует использовать только для деятельности, связанной с ростом.

Факторинг по расчету заработной платы

Прямая разница с факторингом заработной платы заключается в том, что это вообще НЕ ссуда.В отношениях факторинга заработной платы малый бизнес продает свою открытую текущую дебиторскую задолженность факторинговой компании. Фактор авансирует 80-95 процентов или более суммы счета наличными в течение 24 часов с момента получения счета и будет работать напрямую с вашими клиентами, чтобы получить их. После оплаты счета факторинговая компания перечислит оставшуюся в резерве сумму за вычетом небольшой комиссии за факторинг.

Малые предприятия могут использовать факторинг заработной платы так часто, как это необходимо для поддержания стабильного уровня оборотного капитала, даже если ранее счета-фактуры еще не были оплачены.В отличие от высоких процентных ставок, взимаемых поставщиками ссуд для заработной платы, ставки факторинга по заработной плате обычно составляют от 1 до 3 процентов и начинают накапливаться, когда счет-фактура приобретается, а не когда он выставляется.

Компании с плохой, небольшой кредитной историей или без нее могут иметь право на факторинг заработной платы, поскольку факторы, принимающие решения о финансировании, основываются на кредитном рейтинге клиентов компании. Утверждение может занять от 3 до 5 рабочих дней, а компании могут получить первоначальное финансирование в течение 24 часов с момента создания учетной записи.Даже если вы занимаетесь бизнесом всего месяц или два, если у вас есть неоплаченные счета, вы будете иметь право на этот вид финансирования.

Другие преимущества факторинга для расчета заработной платы:

• Поддержка бэк-офиса для экономии вашего времени и денег
• Объем доступного финансирования растет вместе с продажами
• Без предоплаты
• Задолженности нет
• Возврат и открытие кредита для стартапов и предприятий, испытывающих трудности

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда с высокими затратами на небольшую сумму (обычно 500 долларов или меньше), которая должна быть погашена следующей зарплатой заемщика.Ссуды до зарплаты требуют только дохода и банковского счета и часто выдаются людям с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Финансовые эксперты предостерегают от ссуд до зарплаты — особенно если есть вероятность, что заемщик не может выплатить ссуду немедленно — и рекомендуют вместо этого альтернативные источники ссуды.

Как работают ссуды до зарплаты?

Кредитор до зарплаты подтвердит ваш доход и информацию о текущем счете и доставит наличные всего за 15 минут в магазин или, если транзакция осуществляется онлайн, уже в тот же день.

Взамен кредитор попросит подписанный чек или разрешение на снятие денег с вашего банковского счета в электронном виде. Ссуду следует погашать сразу после следующего дня выплаты жалованья, обычно через две недели, но иногда и через месяц.

Если ссуда выдается в магазине, кредитор назначит вам встречу, чтобы вы вернулись, когда наступит срок ссуды. Если вы не явитесь, кредитор проведет проверку или снимет сумму кредита плюс проценты. Онлайн-кредиторы используют электронный вывод средств.

Ботанический совет: рассрочка может быть более доступным способом занять деньги. Эти ссуды позволяют вам занимать деньги сразу, а затем возвращать их фиксированными ежемесячными платежами в течение месяцев или лет, а не недель. Вам не нужно предоставлять залог, и суммы кредита обычно выше, а процентные ставки обычно ниже. Кредиторы обычно требуют проверки кредитоспособности для подачи заявки, но вы можете найти ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории.

Что такое прямая ссуда до зарплаты?

Онлайн-ссуды до зарплаты могут проходить через прямого кредитора до зарплаты, который принимает свои собственные решения о ссудах, или через брокера, который продает ваш ссуду тому, кто предложит самую высокую цену.

Выбор кредитора, который использует брокера, более рискован, потому что вы не знаете, кому вы предоставляете свою финансовую информацию. Это не только увеличивает риск мошенничества и нежелательного обращения к брокеру, но также может увеличить общую стоимость ссуды.

Если вам необходимо взять ссуду до зарплаты, выберите прямого кредитора.

Сколько стоит ссуда до зарплаты?

Стоимость ссуды от кредитора до зарплаты обычно составляет 15 долларов на каждые 100 долларов, по данным Бюро финансовой защиты потребителей.Для двухнедельной ссуды это фактически 391% годовых.

Если ссуда не выплачивается полностью в первый день выплаты зарплаты, добавляется комиссия, и цикл повторяется. В течение нескольких месяцев заемщики могут задолжать по процентам больше, чем первоначальная сумма кредита. По данным Pew Charitable Trusts, заемщики платят в среднем 520 долларов за получение займа на 375 долларов.

Вот почему ссуды до зарплаты сопряжены с риском — легко попасть в ловушку долгового цикла, а выходить из них дорого.

Какую сумму я могу занять в рамках ссуды до зарплаты?

Сумма, которую вы можете занять, зависит от законов вашего штата и ваших финансов.В большинстве штатов разрешен лимит кредитования до зарплаты от 300 до 1000 долларов. Проверьте уставы вашего штата о кредитовании до зарплаты.

Это не означает, что вы получите одобрение на получение максимальной суммы, разрешенной законом. Кредитор до зарплаты может учитывать ваш доход при принятии решения о сумме займа. Однако другие кредиторы до выплаты жалованья могут не оценить вашу способность выплатить задолженность или другие ваши обязательства, что подвергнет вас риску финансового чрезмерного расширения своих возможностей.

Создает ли выплата кредита до зарплаты кредит?

Выплата ссуды до зарплаты обычно не способствует получению кредита.Большинство кредиторов до зарплаты не сообщают о своевременных платежах в кредитные бюро, поэтому ссуда не может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Однако, если вы не вернете ссуду, ваш кредит может быть поврежден. Кредитор до выплаты жалованья может сообщить о дефолте в кредитные бюро или продать долг агентству по сбору платежей, которое сделает это, что повредит вашей оценке.

Что мне нужно для получения ссуды до зарплаты?

Чтобы претендовать на получение ссуды до зарплаты, вам обычно требуется активный банковский счет, удостоверение личности и подтверждение дохода, например квитанция о заработной плате.Вам должно быть не менее 18 лет. Некоторым кредиторам также требуется номер социального страхования.

Вам все равно могут отказать в выдаче ссуды до зарплаты, несмотря на то, что у вас есть доход и банковский счет. Кредиторы, которые взимают более 36% годовых, по закону не имеют права давать ссуды, например, военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, их супругам и иждивенцам.

Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду до зарплаты?

В зависимости от кредитора и штата, в котором вы живете, с вас может взиматься штраф за просрочку платежа или недостаточный сбор фонда.У вас может быть возможность продления срока платежа, но обычно за это взимается комиссия. Неудачные попытки получить платеж также могут привести к взиманию с вас комиссии банка.

Если кредитор не может получить средства, ваш заем может быть отправлен в агентство по сбору платежей.

Рассмотрение альтернативных ссуд до зарплаты

Воспользуйтесь приложением для получения беспроцентной выплаты наличными. Мобильные приложения, такие как Earnin, Dave и Chime, могут предлагать беспроцентные авансы на вашу зарплату до двух дней раньше срока, хотя существуют требования к участникам и ограничения на размер кредита.

Получите личную ссуду в кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Годовая процентная ставка индивидуального кредита будет ниже, чем у кредита до зарплаты, поэтому он более доступен. Кредитные союзы, как правило, предлагают самые низкие ставки для соискателей плохой кредитной истории, но вы должны быть участником. Онлайн-кредиторы также обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей и могут финансировать ссуды на следующий рабочий день, но ставки могут быть выше.

Занять деньги у члена семьи или друга. Любой человек может обнаружить вам средства. Это сэкономит вам деньги на процентах, и вам не придется проходить проверку кредитоспособности.Просто убедитесь, что вы согласны с условиями кредита, например, когда вы будете его возвращать.

Обратитесь в общественную организацию. Существуют местные и региональные организации, которые предоставляют бесплатные средства для покрытия основных расходов. Проверьте базу данных NerdWallet о местных альтернативах ссудам до зарплаты, чтобы узнать, что доступно в вашем штате.

Как только ваша срочная денежная помощь пройдет, начните создавать чрезвычайный фонд. Если со временем вы сможете сэкономить хотя бы несколько сотен долларов, то в случае возникновения чрезвычайных ситуаций вы платите себе, а не кредитору.

Альтернативные ссуды до зарплаты, чтобы избежать

Долгосрочные ссуды с высокой процентной ставкой: эти ссуды продлевают срок погашения до пяти лет. Вам не нужен хороший кредит — некоторые могут рекламировать себя как ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности — но обычно вы должны соответствовать требованиям ссуды до зарплаты. Процентные сборы быстро растут: двухлетний заем в размере 3200 долларов под 87% годовых обойдется в 6844 доллара.

Ссуды под залог автомобиля. Эти краткосрочные ссуды, если они являются законными, требуют от вас передачи права собственности на автомобиль в качестве обеспечения долга.Их часто сравнивают с ссудами до зарплаты, но они могут быть еще хуже: если вы не заплатите, кредитор может конфисковать вашу машину.

Часто задаваемые вопросы

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда с высокими затратами на небольшую сумму (обычно 500 долларов или меньше), которая погашается вашей следующей зарплатой.

Как получить ссуду до зарплаты?

Вы можете подать заявление на получение ссуды до зарплаты у кредитора до зарплаты или через Интернет. Большинство кредиторов требуют только подтверждение дохода и банковский счет. Вам должно быть 18 и предъявить удостоверение личности.

Почему ссуды до зарплаты плохие?

Ссуды до зарплаты дороги и могут легко создать цикл задолженности. Из-за высокой процентной ставки многие люди в конечном итоге задолжали больше, чем изначально взяли в долг.

Следует ли брать ссуду для расчета заработной платы?

Когда денежный поток замедляется, стагнирует или иным образом нарушается (крупные покупки, просроченные счета и т. Д.), Владельцы бизнеса могут стать уязвимыми перед различными финансовыми проблемами. Счета могут остаться неоплаченными, отношения с поставщиками могут стать натянутыми, и, если проблемы не исчезнут, ваш кредит может быстро понизиться.К сожалению, проблемы с денежным потоком могут также повлиять на другую важную часть вашего бизнеса — расчет заработной платы.

Помимо того, что сотрудники остаются недовольными, невыполнение ваших обязательств по заработной плате считается нарушением Закона о справедливых трудовых стандартах (FLSA), что может привести к штрафам, наложенным Министерством труда.

Но что делать, если у вас нет денег для платежей? Стоит ли брать ссуду для выплаты заработной платы?

Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов, включая ваши юридические обязательства перед сотрудниками, но прежде чем вы примете решение о получении кредита, задайте себе следующие вопросы:

Почему вы не можете произвести расчет заработной платы?

Хотя точная причина проблем с заработной платой может варьироваться от бизнеса к бизнесу, обычно есть два основных обстоятельства, которые заставляют владельцев бизнеса отчаянно пытаться выполнить это обязательство: изменения в денежном потоке или непредвиденные расходы.

Будь то сезон спада или общий спад в бизнесе, когда вы не вносите достаточно денег для оплаты счетов, каждый платежный цикл может стать источником страха. Если ваши проблемы с денежным потоком стали тенденцией, ссуда, особенно альтернативная краткосрочная ссуда, может усугубить проблемы, сделав вас уязвимыми для высоких процентных ставок и увеличения долга. В таком случае вы можете сначала рассмотреть некоторые другие варианты, которые мы вскоре обсудим.

Если, с другой стороны, ваша неспособность производить платежную ведомость является неожиданным всплеском из-за немедленного ремонта оборудования, сезонного увеличения численности персонала и т. Д., и вы уверены, что сможете быстро погасить ссуду (иногда к следующему платежному циклу, в зависимости от ссуды), тогда ссуда на выплату заработной платы может быть разумным решением сиюминутной проблемы.

Не хватает?

У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

Выучить больше

У вас есть неоплаченные счета?

Если ваша бизнес-модель предполагает использование счетов-фактур, и если эти счета не оплачиваются, выполнение финансовых обязательств может быть затруднено. Однако, прежде чем перейти к ссуде, сделайте честную попытку взыскать задолженность по всем непогашенным счетам.

Если клиенты не желают оплачивать свои просроченные остатки, вы можете рассмотреть возможность предложения небольшой скидки в обмен на немедленную оплату. Это может побудить их заплатить и позволит вам собрать достаточно денег для оплаты ваших сотрудников.

Что делать, если вы не можете заставить их заплатить? В некоторых случаях вы можете получить кредитную линию или получить доступ к капиталу через финансирование по счетам. В этом сценарии вы получаете аванс наличными в виде процента от непогашенной стоимости счета-фактуры (обычно 85%).После оплаты счетов кредитор возвращает оставшуюся сумму за вычетом комиссии.

Есть ли у вас кредитная линия?

Если у вас уже есть кредитная линия в банке, альтернативном кредиторе или кредитная карта, вы можете использовать ее для финансирования заработной платы.

Если у вас есть доступ к кредитной линии по вашей бизнес-кредитной карте, обязательно обратите внимание на процентную ставку, а также любые комиссии, которые вы понесете. В некоторых случаях годовая процентная ставка может быть выше, чем годовая процентная ставка вашей покупки, и / или вам может потребоваться оплатить единовременный сбор за розыгрыш.

У вас хорошие отношения с поставщиками?

Существует множество причин, по которым вы должны строить прочные отношения со своими поставщиками или поставщиками, и это одна из них. В некоторых случаях вы можете попросить о кратковременном продлении, что позволит вам оплатить счет через пару дней или недель позже. Это может временно высвободить денежные средства, необходимые для выплаты заработной платы.

Конечно, не рекомендуется делать этот запрос часто, так как это может быстро испортить ваши отношения.Точно так же это также не лучший вариант, если вы не уверены, что сможете погасить их в соответствии с продленным сроком.

Использование ссуды для расчета заработной платы

Иногда ссуда представляет собой ваше единственное средство для выполнения ваших обязательств по выплате заработной платы, и в таком случае важно, чтобы вы честно рассказали о своих финансовых потребностях, а также о своей способности выплатить долг. Невыполнение этого требования может еще больше осложнить ваше финансовое положение.

Можете ли вы погасить кредит быстро или вам понадобится долгосрочное решение? Сколько вам нужно взять в долг? Какой у вас кредитный рейтинг?

Ответы на эти вопросы помогут найти наилучшие решения для ваших конкретных обстоятельств.Например, если вам срочно нужны наличные, краткосрочная ссуда через онлайн-кредитора может быть вашим лучшим вариантом, хотя и не обязательно самым дешевым.

Если, однако, вы ожидаете предстоящих или долгосрочных проблем, которые повлияют на вашу способность платить сотрудникам, вам может потребоваться поиск решения, которое удовлетворит эту потребность, например, кредитной линии для бизнеса. В этом случае у вас будет доступ к возобновляемому кредиту, который вы можете использовать по мере необходимости, оплачивая (и начисляя проценты) только то, что вы взяли в долг.

Хотя получение ссуды для финансирования заработной платы — не идеальный вариант, зачастую это неизбежное зло, с которым приходится бороться многим владельцам бизнеса. Вы должны платить своим сотрудникам, и хотя вы можете успокоить их в течение нескольких дней, влияние, которое это может оказать на моральный дух на рабочем месте в сочетании с потенциальными юридическими последствиями, с которыми вы можете столкнуться, может привести к еще большим проблемам.

Перед тем, как взять ссуду для выплаты заработной платы, всегда убедитесь, что вы рассмотрели все возможные варианты, и если ссуда — единственный выход, тщательно проанализируйте свои финансовые потребности и свою способность погашать в соответствии с условиями кредитора.

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти лучшее финансирование

Готовы просмотреть свои кредитные данные и укрепить бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.