Закон о понижении процентов по ипотеке: Снижение ставок по действующей ипотеке в 2020 г: порядок действий

Закон о понижении процентов по ипотеке: Снижение ставок по действующей ипотеке в 2020 г: порядок действий

будет ли он принят и когда?

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Смотрите также:

Путин поручил до осени 2020 года ввести льготную программу ипотеки под 6,5% >>>

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Смотрите также:

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?


Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3Погасить старый долг.

После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.

4Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.


Кстати

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

1

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

2

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

Загрузка ... Загрузка …


Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

пора бежать за новым жильем или еще потерпеть

Ставки по выданным ипотечным кредитам, как следует из данных Центробанка, в мае в среднем опустились до рекордных 7,4%. Еще в начале года было 8,84%.Случилось это, в частности, благодаря льготной ипотеке под 6,5% на покупку новостройки, которая в этих «средневзвешенных» процентах тоже учитывается. По новой программе в мае была выдана треть от всех кредитов.

Эксперты, однако, уверены, что и по обычным, не льготным, программам ипотека в ближайшее время будет только дешеветь. После того, как в июне ЦБ опустил ключевую ставку сразу до рекордных во всей новейшей российской истории 4,5%, банкам просто деваться некуда — будут потихоньку снижать ставки по кредитам.

Так может доживем наконец до того, что и в России средние ставки будут, как в Европе — 2-3%? Или мечтать не вредно? И стоит ли торопиться брать ипотеку — может, подождать еще более выгодных условий?

Оптимисты предполагают, что к концу года обычная ипотека на новостройки вполне может подешеветь до уровня льготной программы. Фото: Shutterstock

Оптимисты предполагают, что к концу года обычная ипотека на новостройки вполне может подешеветь до уровня льготной программы.Фото: Shutterstock

КАК НИЗКО ОНИ МОГУТ УПАСТЬ?

Оптимистичный прогноз такой: если не случится каких-нибудь новых бед типа «второй волны» коронавируса, если вдруг не разгонится инфляция и ЦБ дальше будет активно снижать ставку, к концу года она может опуститься до 3,75-4% годовых.

— Ипотечные ставки при этом неизбежно будут идти вниз. Можно ожидать, что средняя ставка по ипотеке к концу года упадет до 5-6%, — прогнозирует ведущий аналитик инвестиционной компании QBF Олег Богданов.

— Мы ожидаем до конца года средний размер ставки на новостройки в районе 6-6,5%, на вторичное жилье — 7-7,5%, — говорит президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич.

Иными словами, оптимисты предполагают, что к концу года обычная ипотека на новостройки вполне может подешеветь до уровня льготной программы (6,5%), которую после 1 ноября планируется свернуть.

— Более низкие ставки уже маловероятны, так как для этого ключевая ставка ЦБ должна будет составить 3−3,5%. А такое не позволит нынешний уровень инфляции, — объясняет эксперт по инвестициям Ян Марчинский.

Не-оптимисты считают, что основное снижение ставок уже произошло, дальше возможна лишь небольшая корректировка. А еще более красивых показателей к концу года не будет. В том числе по причине завершения в ноябре программы льготной ипотеки под 6,5% — она тоже выступает драйвером для снижения ставок. В общем, ниже чем на 7-7,5% в среднем лучше не рассчитывать. (Заметим, что еще пару лет назад о таком «пессимистическом варианте» можно было только мечтать).

При этом эксперты полагают, что основной объем кредитов будет выдаваться все-таки по льготным программам. В самом деле, не так уж много желающих найдется покупать в кредит вторичку под 8% годовых (да пусть даже 7%!), если на новостройку по льготной программе некоторые банки дают денег даже не под 6,5%, а уже под 6,1-6,2%. А тут еще и возможный потолок льготного кредита повысили до 12 миллионов для Москвы и Петербурга и до 6 миллионов для остальных регионов.

— Сейчас на рассмотрении еще и предложения Минфина о снижении первоначального взноса по льготной ипотеке до 15%. Плюс дополнительно расширяется лимит сельской ипотеки, где ставка вообще в пределах 3%, — говорит вице-президент НОСТРОЙ, член рабочей группы «Устойчивое развитие» Высшего совета партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда» Антон Мороз.

Будешь дожидаться более выгодных ставок — можешь дождаться, что благодаря ним вырастет спрос и подорожает твоя будущая долгожданная квартира. Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

Будешь дожидаться более выгодных ставок — можешь дождаться, что благодаря ним вырастет спрос и подорожает твоя будущая долгожданная квартира.Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

БРАТЬ ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Снижение ставок — это, конечно, хорошо. Но есть еще и цены на жилье. Будешь дожидаться более выгодных ставок — можешь дождаться, что благодаря ним вырастет спрос и подорожает твоя будущая долгожданная квартира. Возможный вариант в нынешней ситуации?

Мнения экспертов расходятся.

— Цены на недвижимость будут расти. Это связано с увеличением себестоимости строительства, инфляцией, колебаниями рубля, — утверждает руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

— С чего во время кризиса недвижимость должна дорожать? Покупатели-паникеры скоро закончатся и мы перейдем к долгой стагнации рынка, если не случится экономическое чудо и ВВП России снова не начнет расти на 7% в год, — высказывает прямо противоположную точку зрения Виталий Манкевич. — Да, сейчас достаточно привлекательные условия по ипотеке. Это не даст резко уронить спрос на недвижимость, но вряд ли поможет его повысить. Реальные доходы населения за последние три месяца упали на 20-30%, больше половины отмечают сокращение доходов, реальная безработица 10-15%.

— Некоторые застройщики поднимают цены, но так как население продолжит беднеть в условиях неблагоприятной финансовой ситуации, в перспективе ближайших шести месяцев мы можем наблюдать падение цен на новостройки на 5-10%, — прогнозирует Ян Марчинский. — На рынке вторичного жилья ситуация более сложная, так как он остался без поддержки со стороны государства. Спрос здесь уже упал на 50%. Прогнозирую, что к осени квартиру на вторичке можно будет купить со скидкой до 15% от текущих цен, и даже до 20%, если вы умеете торговаться.

ДАЕШЬ ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

С чем согласны почти все эксперты — снижение ставок по нельготным программам вызовет массовое желание перекредитоваться у тех, кто брал ипотеку раньше, под 10-12%, а то и еще на менее выгодных условиях. Бум рефинансирования кредитов в нынешних условиях более вероятен, чем ощутимый рост спроса на покупку жилья.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Минстрой: «Ипотека по льготной ставке 6,5% заканчивается 1 ноября. Покупайте жилье сейчас»

Замглавы ведомства Никита Стасишин подтвердил журналистам, что продлевать популярную программу не планируется (подробности)

Что делать, если банк не снижает ставку по ипотеке? | Личные деньги | Деньги

Банки часто предъявляют жесткие требования к ипотечным заемщикам и устанавливают высокие процентные ставки: эти меры направлены на снижение риска невозврата кредита, а также на то, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности гражданина. 

Финансовые учреждения нередко прописывают в ипотечном договоре возможность снижения ставки при определенных условиях. Например, после сдачи дома в эксплуатацию, если речь идет о новостройке. Или после снижения ключевой ставки Центробанком России. Такое условие прописано в кредитном договоре нашей читательницы Анны Ш. Однако с момента оформления ипотеки ключевая ставка была понижена несколько раз, а ее банк процент по кредиту так и не снизил. Что делать в таком случае, АиФ.ru узнал у юристов. 

По словам адвоката Светланы Бурцевой, закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему кредит под залог жилья клиенту, в России нет. Законодательство допускает изменение условий договора только по обоюдному согласие сторон: заемщика и банка.

«Возможность снижения ставки при условии снижения ключевой ставки Банком России ниже той, которая была на момент оформления кредита, прописанная в договоре, позволит заемщику значительно увеличить шанс защитить свои права и добиться уменьшения выплат по кредиту», — добавляет эксперт. 

Чтобы добиться снижения ставки, следует обратиться в свой банк. Сделать это нужно в письменной форме. «Попросите внести изменения в индивидуальные условия договора с учетом снижения ключевой ставки, произвести перерасчет платежей за предыдущие периоды и составить новый график платежей исходя из внесенных изменений», — говорит адвокат Владимир Постанюк. Эксперт советует также указать, что в случае отказа в пересмотре ставки вы готовы обратиться в суд.

Снижение ипотечных ставок для банков означает снижение прибыли. Поэтому, как говорит Светлана Бурцева, в пересмотре условий кредитования финансовые организации отказывают, особенно если имеются текущие задолженности по своевременной выплате кредита.

И что делать в случае отказа?

При отказе банка в пересмотре условий кредитования необходимо обратиться с жалобой в Банк России и/или в суд. 

Если обращаться в суд, исковое заявление об изменении условий кредитного договора следует подавать по месту нахождения банка либо по месту жительства заемщика. Такой выбор дает закон о защите прав потребителей. 

«Если подсудность определена в договоре и она не совпадает с местом жительства заемщика, в иск необходимо добавить требование о признании такого пункта недействительным. Одновременно с этим можно подать заявление о нарушении прав потребителей в Роспотребнадзор, который даст свои разъяснения и может привлечь банк к административной ответственности», — указывает Владимир Постанюк.

«При обращении в суд нужно быть уверенным в собственной правоте, заручиться хорошей доказательной базой, иначе в случае проигрыша необходимо будет оплачивать судебные издержки. При удовлетворении иска банк должен будет компенсировать все потраченные на суд денежные средства, а также суммы переплаты по кредиту», — резюмирует Бурцева.

Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой :: Новости :: РБК Инвестиции

Центральный банк снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, что стало историческим минимумом. Разбираемся, что происходит со ставками по ипотеке

Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС

Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС

Совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 1%, до 4,5% годовых, на заседании 19 июня. В конце апреля регулятор уменьшил ее до 5,5% — это уровень 2014 года. По словам главы банка Эльвиры Набиуллиной, на следующих заседаниях Банк России будет решать, снижать ли ставку дальше.

Одной из причин снижения стали длительные ограничения, введенные из-за пандемии коронавируса. Кроме того, в ЦБ обратили внимание на замедление инфляции — рост общего уровня цен на товары и услуги. Оно оказалось быстрее, чем ожидал регулятор. Это тоже повлияло на снижение ставки. Банк России хочет удержать инфляцию на уровне 4%.

Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья

Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге

В ЦБ заметили, что процентные ставки по ипотеке уже снизились. Мы узнали, что с ними происходит и что будет дальше.

Ожидания обогнали решение Банка России

Управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков сообщил, что рынок ожидал снижения ставки как одну из антикризисных мер. Еще до решения ЦБ банк пересмотрел тарифы по ипотеке. Одна из самых низких ставок составила 7,99% годовых. Она касается покупки жилья в новостройках от главных застройщиков.

Если человек покупает квартиру или апартаменты в новостройке у аккредитованных застройщиков либо на вторичном рынке, то минимальная ставка будет 8,29% — ее снизили на 0,2%. Это относится к кредитам от ₽7 млн. Для ипотеки от ₽3 до ₽7 млн ставка составит 8,59%. Банк снизил ее на 0,4%.

В «Уралсибе» отметили, что уже снизили ставку по ипотеке в понедельник, 15 июня. Минимальная ставка — 9,49% годовых при кредите не более ₽5 млн. Если кредит больше ₽5 млн, то ставка будет 8,99%.

По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, снижение ключевой ставки позволит банкам держать проценты по ипотеке на минимальном уровне. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средние ставки главных 15 ипотечных банков снизились на 0,3–0,4%, до 8,5–8,7%.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Фото: РБК Quote

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко также считает, что после после снижения ставки ЦБ ставки по кредитам снизятся на 1%, как и по рублевым депозитам. «Осенью это стимулирует спрос на ипотеку и товары длительного пользования, что будет способствовать ускорению восстановления экономики», — рассказал эксперт.

Планы по ипотеке

В Райффайзенбанке планируют следить за изменениями в экономике и менять условия кредитования согласно сложившимся обстоятельствам. В «Уралсибе» также отметили, что будут следить за рынком и принимать решения в зависимости от рыночных тенденций.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что после решения ЦБ банк может улучшить условия по ипотеке, но окончательное решение он примет позднее. «В текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население», — отметили в пресс-службе.

В ВТБ сообщили, что из-за снижения ставок Центробанком на рынке складывается благоприятная ситуация. Впоследствии в ВТБ объявили, что с 22 июня запускают собственную ипотечную программу для поддержки семей с детьми. Скидку предоставят клиентам, у которых после 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Дисконт будет 1%, а ставка составит 7,9% на весь срок кредита.

По словам вице-президента банка Михаила Сероштана, эта программа будет выгодна для семей с недвижимостью, которая не подходит под условия господдержки.

Банк «Открытие» также снизит ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования с 25 июня. Купить квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%.

Материнский капитал: что это такое и как его получить

Фото: РБК Quote

На доступность ипотеки также влияет государственная программа с льготной ставкой в 6,5%, которая меньше, чем по кредитам без государственных субсидий.

Что за льготные кредиты?

В апреле президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой не выше 6,5% годовых. По его словам, это нужно, чтобы поддержать граждан и застройщиков. В конце месяца правительство утвердило программу льготного кредитования.

Часть суммы по этой программе банку компенсирует государство, а подать заявку можно до 1 ноября. Она касается ипотечных займов до ₽8 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В других регионах лимит составляет ₽3 млн.

Ипотеку с льготной ставкой можно получить на покупку жилья у застройщиков, в том числе по договору долевого строительства. Помимо этого, льготы распространяются на жилье в многоквартирных домах, которые уже достроили с помощью средств дольщиков. Ипотека должна быть выдана в рублях.

В банке «Уралсиб» рассказали, что после снижения ставок по ипотеке процент для кредитов с господдержкой составил 5,99%. В Райффайзенбанке ставка для ипотеки с субсидиями — 6,19%.

Сбербанк также решил сделать скидку по программе субсидирования с застройщиками. Она будет действовать первые два года после получения кредита. С учетом этой скидки минимальная льготная ставка с господдержкой будет 2,6%, а по программе господдержки для семей с детьми — 1,2%. Минимальная сниженная ставка на весь срок ипотеки — 5,9%. В пресс-службе банка «Открытие» рассказали, что снизили ставки по госпрограмме до 5,99% на покупку жилья у застройщика.

ЦБ РФ понизил ставку до 4,5%. Что это значит для инвесторов

Фото:  Петр Ковалев / ТАСС

Россияне устремились за жильем

Ипотека стала более доступной, и россияне решили использовать этот шанс. В Сбербанке рассказали, что в июне количество заявок на ипотеку выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

В Райффайзенбанке отметили, что в мае количество выданных кредитов было сопоставимо с показателями апреля. Однако в июне число заявок на ипотеку выросло в 2,5 раза по сравнению с маем. В кредитной организации ожидают, что объем кредитования вернется на докризисный уровень не ранее июля-августа, когда снимут все ограничения из-за коронавируса и рынок вернется к прежнему ритму.

Михаил Гольдберг из «Дом.РФ» также обратил внимание на то, что в мае спрос на ипотеку начал восстанавливаться после того, как снизился в апреле. По его словам, большую роль в этом сыграла льготная ипотека. Он рассказал, что банки уже выбрали половину заявок по программе с господдержкой и одобрили более 112 тыс. из них.

По его мнению, у населения есть спрос, который оно накопило за время самоизоляции и не реализовало. Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» оценил, что в первом полугодии 2020 года банки выдадут около 550–600 тыс. ипотечных кредитов на более чем ₽1,3 трлн. Гольдберг заявил, что этот уровень соответствует показателям того же периода прошлого года.


Больше новостей и интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Как снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик и другими способами

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Содержание

Скрыть

  1. Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке
    1. Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?
      1. Способы снизить ставку
        1. Рефинансирование
        2. Реструктуризация
        3. Субсидирование
        4. Суд
        5. Другие способы
      2. Шансы на снижение ставки
        1. Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?
          1. Закон о снижении ставки по ипотеке

              Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

              Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

              • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
              • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
              • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
              • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
              • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
              • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

              Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

              Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

              К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

              1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
              2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
              3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
              4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

              При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

              • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
              • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
              • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
              • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
              • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

              Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

              Способы снизить ставку

              По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

              Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

              Рефинансирование

              Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

              Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

              Реструктуризация

              Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

              Субсидирование

              Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

              Суд

              Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

              Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

              Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

              Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

              Другие способы

              Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

              Шансы на снижение ставки

              Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

              Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

              Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

              Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

              В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

              Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

              Закон о снижении ставки по ипотеке

              История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

              По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

              Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам :: Финансы :: РБК

              После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит с учетом специальных условий 7,3% годовых

              Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

              Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

              Сбербанк объявил о новом снижении ставок по ипотечным кредитам, на этот раз они снижаются на 0,5 п.п. В предыдущий раз ставки по ипотеке были снижены Сбербанком на 0,4–0,5 п.п. в мае.

              После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит (с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде) 7,3% годовых.

              При этом для отдельных категорий заемщиков ипотечные кредиты будут еще дешевле. Так, например, при покупке квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками минимальная ставка при условии регистрации сделки в электронном виде составит 5,4% годовых, а в первые два года — всего 4,1%.

              Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам

              Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

              По программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке минимальная ставка (при условии электронной регистрации сделки) составит 6,1%, а в первые два года с учетом скидки от застройщика — 2,6% годовых.

              Мишустин поручил разработать планы по снижению выплат по ипотеке :: Экономика :: РБК

              Ранее глава правительства заявлял, что средняя ставка по ипотеке в стране остается очень дорогой. Эксперты называли несколько факторов, которые мешают снизить этот показатель

              Михаил Мишустин

              Михаил Мишустин

              (Фото: Kremlin Pool / Global Look Press)

              Премьер-министр России Михаил Мишустин дал поручение разработать план по снижению нагрузки на держателей ипотечного кредита. Это следует из решений правительства по итогам заседания 13 февраля, опубликованных на сайте кабмина.

              Мишустин поручил своим заместителям Андрею Белоусову и Марату Хуснуллину, а также главе Центробанка Эльвире Набиуллиной представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам до 16 марта. В эти предложения также должны войти планы по рефинансированию ранее выданных ипотечных кредитов.

              Эксперты назвали мешающие банкам снизить ставку по ипотеке факторы

              Фото: Сергей Коньков / ТАСС

              На заседании кабмина 13 февраля премьер заявил, что российская ипотека, средняя ставка по которой на конец 2019 года была 9%, остается очень дорогой и является серьезным бременем для граждан.

              По словам Мишустина, подобные условия кредитования не помогут людям улучшить их жилищные условия. Он добавил, что ипотечная ставка должна опуститься как минимум до 8%. Председатель правительства отметил, что некоторые шаги по снижению ипотечной нагрузки уже сделаны: он упомянул кредиты под 6% для семей с двумя и более детьми, а также льготную ипотеку под 2% на Дальнем Востоке.

              90000 What the new tax law will do to your mortgage interest deduction 90001

              90002

              90003
              90004 Latest 90005
              90006 Watchlist 90005
              90008 Markets 90005
              90010 Investing 90005
              90012 Barron’s 90005
              90014 Personal Finance 90005
              90016 Economy 90005
              90018 Retirement 90005
              90020 Coronavirus 90005
              90022 Video Center 90005
              90024 Commentary 90005
              90026
              More

              90005
              90028

              90003
              90026 Account Settings 90005
              90026 Log In 90005
              90026 Sign Up 90005
              90028

              90002

              90038

              90039
              90002

              Advertisement

              Advertisement

              90003
              90042
              Home
              90005
              90042
              Latest News
              90005
              90042
              Watchlist
              90005
              90042
              Markets
              90002

              90003
              90026
              U.S. Markets
              90005
              90026
              Canada
              90005
              90026
              Europe & Middle East
              90005
              90026
              Asia
              90005
              90026
              Emerging Markets
              90005
              90026
              Latin America
              90005
              90026
              Market Data
              90005
              90028

              90005
              90042
              Investing
              90002

              90003
              90026
              Barron’s
              90005
              90026
              Best New Ideas
              90005
              90026
              Stocks
              90005
              90026
              IPOs
              90005
              90026
              Mutual Funds
              90005
              90026
              ETFs
              90005
              90026
              Options
              90005
              90026
              Bonds
              90005
              90026
              Commodities
              90005
              90026
              Currencies
              90005
              90026
              Cryptocurrencies
              90005
              90026
              Futures
              90005
              90026
              Financial Adviser Center
              90005
              90026
              Cannabis
              90005
              90028

              90005
              90042
              Barron’s
              90005
              90042
              Economy & Politics
              90002

              90003
              90026
              Coronavirus
              90005
              90026
              Capitol Report
              90005
              90026
              Trump Today
              90005
              90026
              Election 2020
              90005
              90026
              The Federal Reserve
              90005
              90026
              Economic Report
              90005
              90026
              Rex Nutting
              90005
              90026
              Brexit
              90005
              90026
              U.S. Economic Calendar
              90005
              90028

              90005
              90042
              Personal Finance
              90002

              90003
              90026
              Best New Ideas in Health
              90005
              90026
              The Moneyist
              90005
              90026
              Gifts That Pay Off
              90005
              90026
              Spending & Saving
              90005
              90026
              Retirement
              90005
              90026
              90005 90028 90005 90028.90000 Mortgage | Wex | US Law 90001 90002 Mortgage Law: An Overview 90003 90004 A mortgage involves the transfer of an interest in land as security for a loan or other obligation. It is the most common method of financing real estate transactions. The mortgagor is the party transferring the interest in land. The mortgagee, usually a financial institution, is the provider of the loan or other interest given in exchange for the security interest. Normally, a mortgage is paid in installments that include both interest and a payment on the principle amount that was borrowed.Failure to make payments results in the foreclosure of the mortgage. Foreclosure allows the mortgagee to declare that the entire mortgage debt is due and must be paid immediately. This is accomplished through an acceleration clause in the mortgage. Failure to pay the mortgage debt once foreclosure of the land occurs leads to seizure of the security interest and its sale to pay for any remaining mortgage debt. The foreclosure process depends on state law and the terms of the mortgage. The most common processes are court proceedings (judicial foreclosure) or grants of power to the mortgagee to sell the property (power of sale foreclosure).Many states regulate acceleration clauses and allow late payments to avoid foreclosure. Some states use instruments called deeds of trust instead of traditional mortgages. 90005 90004 Three theories exist regarding who has legal title to a mortgaged property. Under the title theory title to the security interest rests with the mortgagee. Most states, however, follow the lien theory under which the legal title remains with the mortgagor unless there is foreclosure. Finally, the intermediate theory applies the lien theory until there is a default on the mortgage whereupon the title theory applies.90005 90004 The mortgagor and the mortgagee generally have the right to transfer their interest in the mortgage. Some states hold that even when the purchaser of a property subject to a mortgage does not explicitly take over the mortgage the transfer is assumed. Mortgages employ due-on-sale and due-on-encumbrance clauses to prevent the transfer of mortgages. These clauses allow acceleration (having the principal and interest become due immediately) of the mortgage. In 1982, Congress made these clauses enforceable nationwide by passage of the Garn-St Germain Depository Institutions Act of 1982.The law of contracts and property govern the transfer of the mortgage’s interest. 90005 90004 If the mortgage being foreclosed is not the only lien on the property then state law determines the priority of the property interests. For example, Article 9 of the Uniform Commercial Code governs conflicts between mortgages on real property and liens on fixtures (personal property attached to a piece of real estate). 90005 90004 When a mortgage is a negotiable instrument it is governed by Article 3 of the Uniform Commercial Code.90013 See 90014 Negotiable Instruments. A mortgage may be used as a security interest by the mortgage. 90013 See 90014 Secured Transactions. 90005 90004 The law of mortgages is mainly governed by state statutory and common law. Mortgages are regulated by federal or state law or agencies depending on under whose law they were chartered or established. The Office of Thrift Supervision, an office in the Department of the Treasury, regulates federally chartered savings associations. The Comptroller of the Currency charters and regulates national banks.Federal credit unions are chartered and regulated by the National Credit Union Administration. 90005 90004 Federal agencies that purchase loans and mortgages are the Federal National Mortgage Association or Fannie Mae, the Federal Home Loan Mortgage Corporation or Freddie Mac, and the Government National Mortgage Association or Ginnie Mae. The federal government also insures mortgages through the Federal Housing Administration and the Department of Veterans Affairs. 90005.90000 Mortgage Interest Deduction or Standard Deduction 90001

              90002 90003 Note: 90004 90005 In light of COVID-19 crisis, the IRS has extended the income tax payment and filing deadline for individual and business returns from April 15, 2020 року, until July 15, 2020. This also applies to estimated tax payments for tax year 2020 90006 90005 that are due on April 15, 2020. You do not need to file additional forms to qualify for this extension. 90006 90009

              90002 Like most homeowners last tax season, you may have discovered that you can no longer write off your property taxes or claim the mortgage interest deduction.90009

              90002 That does not necessarily mean your taxes went up. The change is because the standard deduction doubled, negating many homeowners ‘need to itemize their home-related expenses. Here’s a roundup of the rules affecting homeowners. 90009

              90002 90003 Related: 90004 Are Closing Costs Tax Deductible? 90009

              90018 Standard Deduction 90019

              90018 Popular Reads 90019

              90022

              90023
              How to Disinfect Your Home in the Time of Coronavirus
              90024

              Cleaning & Decluttering
              90002
              A bleach solution or rubbing alcohol is your best bet for keeping your home sanitized.90009

              90023
              4 Bottom-Line Tips to Decide: What Is the Value of My Home?
              90024

              Buy & Sell
              90002
              Here’s how to price your home to sell fast. 90009

              90023
              Home Buying and Selling During the Pandemic: What You Need to Know
              90024

              Should I Sell My House?
              90002
              Resources to help you navigate the new real estate normal. 90009

              90035

              90002 The standard deduction is the amount everyone gets to claim whether they have actual deductions or not.It skyrocketed after the tax law changes, and has gone up again, incrementally, for tax year 2019. It’s now $ 24,400 for married, joint-filing couples (up from $ 24,000 in tax year 2018). It’s $ 18,350 for heads of household (up from $ 18,000). And $ 12,200 for singles (up from $ 12,000). 90009

              90002 Many more people now find the standard deduction is higher than their itemizable write-offs. 90009

              90002 The proportion of homeowners who now find it advantageous to itemize their deductions (including mortgage interest and property taxes) under the new rules has fallen from about one in three to around one in 10.90009

              90018 Most Popular in Taxes 90019

              90022

              90023
              Rental Property Tax Deductions
              90024

              Taxes
              90002
              What you can deduct, such as property tax, and what you can not — but there are definitely more cans than can’ts. 90009

              90023
              The Property Tax Appeal Process Explained
              90024

              Taxes
              90002
              6 steps to appealing your property tax bill. 90009

              90023
              How Long to Keep Tax Records and More: A Checklist
              90024

              Taxes
              90002
              For most tax deductions, you need to keep receipts and documents for at least 3 years.90009

              90023
              Buying A Home? What You Need to Know About Taxes
              90024

              Taxes
              90002
              Here’s the scoop on what’s tax deductible when buying a house. 90009

              90023
              How the New Tax Law Affects Home Ownership
              90024

              Taxes
              90002
              The mortgage interest deduction and other tax deductions for homeowners have fewer takers these days. Here’s what to know.90009

              90035

              90002 «This does not necessarily mean that those who no longer itemize will pay more taxes,» says Evan Liddiard, a CPA and director of federal tax policy for the National Association of REALTORS® in Washington, D.C. «It just means that they’ll no longer get a tax incentive for buying or owning a home.» 90009

              90002 So are you still itemizing, or are you now in standard deduction land? This calculator can give you an estimate. 90009

              90002 If the answer is standard deduction, you’ll find that your tax forms are slightly simpler when you do not itemize, says Liddiard.But the trade-off is that our tax system no longer gives most homeowners a tax advantage over those who rent. Find instructions for IRS Form 1040 here. 90009

              90018 Personal Exemption 90019

              90002 The increase in the standard deduction for homeowners and non-homeowners has a flip side: There’s no personal exemption. No longer can you exempt from your income $ 4,150 for each member of your household. And that might temper the benefit of a higher standard deduction, depending on your particular situation.90009

              90002 For example, a single
              person might still come out ahead. Her $ 5,850 increase in the standard deduction is more than the $ 4,200 lost by the personal
              exemption repeal. 90009

              90002 But consider a family of four in the 22% tax bracket with two kids over 16. For tax year 2019, they no longer have personal exemptions totaling $ 16,800. The higher standard deduction is worth $ 2,574 more to them in their tax bracket ($ 11,700 x 22%). But the loss of the exemptions would cost them an extra $ 3,696 ($ 16,800 x 22%).So they lose $ 1,122 ($ 3,696 — $ 2,574). 90009

              90002 However, if the two kids are under 16, the family gets
              additional child tax credits worth $ 2,000. That more than offsets the loss from
              losing the exemptions resulting in a $ 878 tax cut ($ 1,122 —
              $ 2,000). However, those with older kids lose the exemption without an
              offsetting increase in the child credits. 90009

              90002 The takeaway: Your household composition will probably affect
              whether you gained or lost under the new tax law. 90009

              90018 Mortgage Interest Deduction 90019

              90002 The tax law caps the mortgage interest you can write off at loan amounts of no more than $ 750,000.However, if your loan was in place by Dec. 14 2017, the loan is grandfathered, and the old $ 1 million maximum amount still applies. Since most people do not have a mortgage larger than $ 750,000, they will not be affected by the limit. 90009

              90002 But if you live in a pricey place (like San Francisco, where the median housing price is well over a million bucks), or you just have a seriously expensive house, federal tax laws may mean you’re not going to be able to write off interest paid on debt over the $ 750,000 cap.90009

              90018 State and Local Tax Deduction 90019

              90002 The state and local taxes (SALT in CPA lingo) you pay — including income, sales, and property taxes — are itemizable write-offs. But. Tax rules say you can not deduct more than $ 10,000 for all your state and local taxes combined, whether you’re single or married. (It’s $ 5,000 per person if you’re married but filing separately.) 90009

              90002 The SALT cap is bad news for people in areas with high taxes. The majority of homeowners in around 20 states have been writing off more than $ 10,000 in SALT each year, so they’ll lose some of this deduction.»This is going to hurt people in high-tax areas like New York and California,» says Lisa Greene-Lewis, CPA and expert for TurboTax in California. Typical New Yorkers, for example, were taking SALT deductions around $ 22,000 a household. 90009

              90018 Rental Property Deduction 90019

              90002 If you’re a landlord, there are no limits on the amount of mortgage debt interest or state and local taxes you can write off for rental property. And you can write off operating expenses, like insurance, lawn care, and utilities on Schedule E.90009

              90018 Home Equity Loans 90019

              90002 You can write off the interest on a home equity or second mortgage loan (if you itemize). But you may do so only if you used the proceeds to substantially better your home and only if the total, combined with your first mortgage, does not go over the $ 750,000 cap ($ 1 million for loans in existence on Dec. 15 2017) . If you used the 90003 equity loan 90004 to pay medical expenses, take a cruise, or anything other than home improvements, that interest is not tax deductible.90009

              90002 90003 Here’s a big FYI: 90004 If you took out an equity loan before the 2017 tax changes and used it to, say, pay your child’s college tuition, you have to stop writing off that interest. 90009

              90018 90003 Mortgage Debt Forgiveness and Mortgage Insurance Premiums 90004 90019

              90002 Two deductions that went away at the end of 2017, have returned. At least through 2020. 90009

              90002 If you sold your primary residence short and had part of your mortgage debt written off by the lender, you do not have to pay tax on the amount forgiven.90009

              90002 Also back through tax year 2020 is the deduction for private mortgage insurance. Keep in mind, however, that it’s only relevant to itemizers making not more than $ 109,000 per year. 90009

              90018 4 Tax Tips for Homeowners 90019

              90002 If the mortgage interest deduction and others elude you, these strategies might help reduce your tax obligation. 90009

              90002 90003 1. Single people may get more tax benefits from buying a house 90004, Liddiard says. «They can often reach [and potentially exceed] the standard deduction more quickly than can married couples.This is because a house for one is not half the price of a house for two. «You can check how much you’re likely to owe or get back under the new law on this tax calculator. 90009

              90002 90003 2. Student loan debt is deductible, 90004 up to $ 2,500 if you’re repaying, whether you itemize or not. 90009

              90002 90003 3. Charitable deductions and some medical expenses are itemizable 90004. If you’re generous or have had a big year for medical bills, these, added to your mortgage interest and state and local taxes, may be enough to bump you over the standard deduction hump and into the write-off zone.90009

              90002 90003 4. If your mortgage is over the $ 750,000 cap 90004, 90003 pay it 90004 90003 down faster 90004 so you do not eat the non-deductible interest. You can add a little to the principal each month, or make a 13th payment each year. 90009
              .90000 Interest Rate Reduction Refinance Loan 90001

              90002 Interest Rate Reduction Refinance Loan 90003

              90004 The Consumer Financial Protection Bureau and VA issued their first, ‘Warning Order’, to service members and Veterans with VA home loans. If you have a VA home loan, then there is a good chance that you have already come into contact with unsolicited offers to refinance your mortgage that appear official and may sound too good to be true. Some lenders marketing VA mortgage refinances may use aggressive and potentially misleading advertising and sales tactics.Here is what you need to know about refinancing your VA home loan, please go to this link to learn more information. 90005

              90002 IRRRL Facts 90003
              90008
              90009 No appraisal or credit underwriting package is required when applying for an IRRRL. 90010
              90009 An IRRRL may be done with «no money out of pocket» by including all costs in the new loan or by making the new loan at an interest rate high enough to enable the lender to pay the costs. 90010
              90009 When refinancing from an existing VA ARM loan to a fixed rate loan, the interest rate may increase.90010
              90009 No lender is required to give you an IRRRL, however, any VA lender of your choosing may process your application for an IRRRL. 90010
              90009 Veterans are strongly urged to contact several lenders because terms may vary. 90010
              90009 You may NOT receive any cash from the loan proceeds. 90010
              90021
              90002 Eligibility 90003
              90004 An IRRRL can only be made to refinance a property on which you have already used your VA loan eligibility. It must be a VA to VA refinance, and it will reuse the entitlement you originally used.90005 90004 Additionally: 90005
              90008
              90009 A Certificate of Eligibility (COE) is required prior to closing of an IRRRL, no earlier than three days prior to closing. 90010
              90009 No loan other than the existing VA loan may be paid from the proceeds of an IRRRL. If you have a second mortgage, the holder must agree to subordinate that lien so that your new VA loan will be a first mortgage. 90010
              90009 You may have used your entitlement by obtaining a VA loan when you bought your house, or by substituting your eligibility for that of the seller, if you assumed the loan.90010
              90009 The occupancy requirement for an IRRRL is different from other VA loans. For an IRRRL you need only certify that you previously occupied the home. 90010
              90021
              90002 Application Process 90003
              90004 A new Certificate of Eligibility (COE) is not required. You may take your Certificate of Eligibility to show the prior use of your entitlement or your lender may use our e-mail confirmation procedure in lieu of a certificate of eligibility. 90005
              90002 Loan Limits 90003
              90004 VA does not set a cap on how much you can borrow to finance your home.However, there are limits on the amount of liability VA can assume, which usually affects the amount of money an institution will lend you. The loan limits are the amount a qualified Veteran with full entitlement may be able to borrow without making a down payment. These loan limits vary by county, since the value of a house depends in part on its location. 90005
              90004 The basic entitlement available to each eligible Veteran is $ 36,000. Lenders will generally loan up to four times a Veteran’s available entitlement without a down payment, provided the Veteran is income and credit qualified and the property appraises for the asking price.See Loan Limits for more information about the limits in your county. 90005
              90002 VA Funding Fee 90003
              90004 Generally, VA loans require the congressionally mandated funding fee for each use. The funding fee is a set percentage and calculated based on the loan amount. It may be paid at loan closing or included in the loan. Public Law 116-23 established a new VA funding fee rate table for loans closed on or after January 1, 2020 року, and these rates vary based on loan type, down payment amount, and first versus subsequent use of the benefit.For loans made to purchase or build a home, funding fee rates may be reduced with a down payment of five percent or more of the purchase price. Current VA funding fee rates can be found here. 90005
              90004 The following Veteran borrowers are not required to pay the VA funding fee. If you paid a VA funding fee and one of the exemptions apply to you, then you may be eligible for a refund. Please contact your current mortgage servicer or VA Regional Loan Center at (877) 827-3702 to begin the refund process.90005
              90008
              90009 Veterans in receipt of VA service-connected disability compensation prior to loan closing. 90010
              90009 Veterans entitled to receive VA disability compensation but chose to receive military retirement pay in lieu of compensation prior to loan closing. 90010
              90009 Veterans rated, prior to loan closing, by VA as eligible to receive compensation as a result of a pre-discharge claim that results in the issuance of a memorandum rating. 90010
              90009 Veterans entitled to receive compensation, but who are not in receipt of compensation because they are on active duty.90010
              90009 Servicemember who is serving on active duty and who provides, on or before the date of loan closing, evidence of having been awarded the Purple Heart prior to separation. 90010
              90009 Surviving spouses of Veterans who died in active duty or from a service-connected disability. 90010
              90021
              90004 The funding fee for second time users who do not make a down payment is slightly higher. Also, National Guard and Reserve Veterans pay a slightly higher funding fee percentage. See Loan Fees for more information about loan costs.Some lenders offer IRRRLs as an opportunity to reduce the term of your loan from 30 years to 15 years. While this can save you money in interest over the life of the loan, you may see a very large increase in your monthly payment if the reduction in the interest rate is not at least one percent (two percent is better). 90069 Beware: It could be a bigger increase than you can afford. 90070 90005

              .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *