Оформление квартиры в собственность по ипотеке

Приобретение квартиры в ипотеку предполагает выполнение ряда процедур, начиная от поиска недвижимости и заканчивая заключением ипотечного договора с банком. Одним из важных этапов является процедура регистрации объекта в собственность, которая открывает возможность владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Как же зарегистрировать в собственность жилье, оформленное в ипотеку? Разбираемся в нашей статье.

Итак, для оформления недвижимости в собственность требуется подать соответствующее заявление в Росреестр. Важно помнить, что, если ипотечный договор составлен в простой письменной форме и не заверен нотариально, то заявку на государственную регистрацию подают и залогодатель, и залогодержатель. При наличии нотариальной проверки заявление может подать только залогодатель.

Льготная новостройка

от 4.49%

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

От 15%первоначальный взнос

На срокДо 25 лет

Узнать больше

Этапы регистрации права собственности на квартиру

Процедура оформления права собственности делится на несколько этапов:

• Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
• Проведение правовой проверки сделки.
• Принятие решения об удовлетворении запроса.
• Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
• Оформление выписки из ЕГРН.

Весь процесс регистрации, начиная от подачи заявления и заканчивая подписанием выписки, может занять от 5 до 10 рабочих дней.

Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

• Заявка в Росреестр.
• Договор купли-продажи.
• Подписанный ипотечный договор.
• Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
• Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
• Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

• Отсутствие некоторых необходимых документов.
• Неправильное оформление документов.
• Запрет на проведение операций с недвижимостью.
• Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.

Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.

Регистрация права собственности после погашения ипотечного кредита

После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость. Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать. В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.

При этом многие заемщики ошибочно полагают, что недвижимость, оформленная в ипотеку, является собственностью кредитора. На самом же деле, согласно договору купли-продажи, она уже находится в собственности покупателя. Однако в свидетельстве о праве собственности делается пометка о наличии обременения. Как только задолженность перед банком полностью погашена, эта пометка аннулируется.

Семейная ипотека

от 3.50%

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15%первоначальный взнос

На срокДо 25 лет

Узнать больше

Чтобы снять обременение с недвижимости по окончании действия ипотечного договора, потребуется предоставить документы, предусмотренные регламентом, а именно:

• Паспорт и заявление собственника.
• Справку от кредитора о полном погашении задолженности.
• Оригинал ипотечного договора.
• Закладную с пометкой о погашении ипотечного кредита.
• Документы по собственности на квартиру.

Узнайте больше о регистрации права собственности на квартиру, распространенных ошибках и рекомендациях по оформлению на сайте «Росбанк Дом».

Что делать после подписания акта приема передачи квартиры в ипотеке

С чего начинается оформление новостройки?

Первое, с чего начинается оформление новостройки, это с подготовки пакета документов застройщиком и ввода здания в эксплуатацию. После окончания цикла строительства компания застройщик проводит предварительную подготовку к вводу в эксплуатацию. В ходе этой работы проверяется работоспособность все инженерных и коммуникационных сетей. Необходимы точные замеры, поскольку важнейшим этапом становится постановка здания на кадастровый учет. А для этого застройщик доложен получить паспорт дома в бюро технической инвентаризации. Одновременно застройщик заказывает в БТИ поэтажные планы, различные экспликации и паспорта на каждую квартиру в отдельности.

Следующим этапом строительная компания проводит собрание, по результатам которого оформляется протокол о распределении всех возведённых площадей. В этом документе указываются те помещения, которые обладают коммерческим назначением и жилые площади. Проектная документация подразумевает наличие подъездных путей, благоустройства территории вокруг возведённого многоэтажного дома. Поэтому все эти моменты тоже должны быть учтены в оформлении протокола.

Составление акта передачи для обращения в департамент по жилищной и строительной политике в местном муниципалитете – это еще одна обязанность подрядчика. Как только этот документ будет готов, на объект приезжает комиссия, состоящая из представителей проектного бюро, сотрудников муниципалитета, архитектора и инженера. Проводятся исследовательские работы. Проверяются все инженерные системы, коммуникации, работоспособность лифтов, безопасность конструкций, соответствие объекта проектной документации, утверждённой в процессе получения разрешения на строительство.

Подписание акта передачи построенного объекта открывает возможность на получение разрешения на поэтапный ввод жилого сооружения в эксплуатацию. После данного шага к дому подключаются электрификация, газификация 9если это предусмотрено проектом), вводится в действие канализация, запускается водоснабжение (горячее и холодное), запускается система вентиляции, начинают работать лифты.

Это все дает возможность поставить объект на кадастровый учет, присвоить ему почтовый адрес и начать процесс выделения квартир участникам долевого строительства для оформления ими права собственности на свои квадратные метры.

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки

Когда произведена выплата последнего ипотечного платежа, заемщик начинает чувствовать себя полноправным владельцем своего жилья.

Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически. Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.

Обременение залоговой недвижимости

Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.

Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки

Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:

• дата последней выплаты;
• банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
• подпись сотрудника банка;
• печать кредитной организации.

Иногда оригинал закладной хранится у самого заемщика. Банковские работники мотивируют такое «доверие» к клиентам так — в банке важный документ может потеряться, а заемщик сохранит его.

Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.

Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:

• закладная с отметкой банка;
• заявление на снятие обременения с предмета залога;
• банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
• паспорта всех владельцев жилья;
• оплаченная квитанция государственной пошлины;
• нотариально заверенный договор купли-продажи.

Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.

Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи. Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами. Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.

Особые условия

Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.

В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.

Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.

Что будет, если не снять обременение

Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:

• дарить, обменивать и продавать недвижимость;
• законно сдавать квартиру в аренду;
• оформить новый залог на жилье при необходимости.

Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.

ВАС не стал требовать закладную на квартиру при ее повторной ипотеке

Президиум Высшего Арбитражного Суда поставил точку в вопросе о том, сколько бумаг нужно для достижения взаимопонимания между гражданином и госструктурами. В деле о регистрации договора ипотеки перезаложенной квартиры ВАС указал, что для этого оригинала закладной на квартиру не требуется, достаточно выписки по счету депо банка, в котором учтена закладная.

Как значится в материалах дела (А56-5494/2010), на спорную квартиру между «КИТ Финанс Инвестиционным банком» и Каримом Абдрашитовым была зарегистрирована ипотека. Права залогодержателя были удостоверены закладной, выданной Управлением ФРС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области – в ней было оговорено, что последующая ипотека квартиры возможна только с письменного согласия залогодержателя.

Впоследствии Абдрашитову пришлось взять стабилизационный займ в ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», на который агентство согласилось при условии, что квартира Абдрашитова, уже заложенная «КИТ Финансу», перейдет агентству в ипотеку. Они обратились в УФРС с просьбой зарегистрировать соответствующий договор о последующей ипотеке. В числе представленных ими документов было согласие банка «КИТ Финанс» на передачу квартиры в последующую ипотеку и справка Газпромбанка, куда была передана закладная для депозитарного учета. В выписке фигурировало, что закладная была учтена на счете депо банка.

Но УФРС отказало в регистрации, в качестве причины указав, что не была представлена закладная, содержащая данные о залогодержателе на момент составления последующего договора об ипотеке и подтверждающая факт того, что права по ней не были переданы другому лицу. Кроме того, Управление потребовало оригинал закладной, так как, по его мнению, справка Газпромбанка не являлась документом, подтверждающим права «КИТ Финанса» как залогодержателя по предшествующей ипотеке.

«Подобные требования часто связаны вовсе не с бюрократией, а с  реалиями современной жизни. Виды, способы, схемы и порядок осуществления современных сделок с недвижимостью столь многогранны, что государственным регистраторам бывает сложно уследить за всеми недостатками и пороками сделок, которые часто бывают и противоправными. В данной ситуации Росреестр, очевидно, пытался перестраховаться», — комментирует действия УФРС юрист адвокатского бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры» Сергей Попов.

Суды, в которые обращалось Агентство, отказали ему, сославшись на то, что в УФРС не были предоставлены документы о передаче закладной в депозитарий и о статусе лица, выдавшего справку о наличии ценных бумаг на счете депо. Кроме того, они указали, что при передаче прав на закладную отметка о новом владельце делается на самом документе, и владелец закладной обязан по требованию предъявить его. Проще говоря, суды согласились с управлением в том, что представленная справка от Газпромбанка не могла служить достаточным подтверждением наличия у «КИТ Финанс» банка на момент согласования последующей ипотеки прав залогодержателя. Суды также не вняли доводам о том, что оригинал закладной Абдрашитов и агентство предоставить не могли.

В то же время, как указала коллегия судей ВАС, передавшая дело на рассмотрение президиума (в нее вошли судьи Александра Маковская, Елена Моисеева и Галина Попова) нормы Закона об ипотеке устанавливают, что для регистрации оригинала самой закладной не требуется, достаточно выписки по счету депо, так как с момент внесения на него соответствующей записи, переход прав считается осуществленным (ст. 48 Закона об ипотеке).

С этим выводом коллегии согласилась выступавшая от АРИЖК начальник его юридического управления. «Такое решение УФРС ставит под сомнение последующую ипотеку, так как требует доказательств, которыми обратившиеся не могут располагать по закону». Она обратила внимание на ст. 17. Закона об ипотеке: при обращении стороны обязаны предъявить закладную, а не представить. Что касается «недоказанного» статуса Газпромбанка в этом деле, то представительница АРИЖК заметила, что согласно соответствующим распоряжениям ФСФР, учет лиц, которые ведут депозитарную деятельность, ведется через интернет, и УФРС «могло с ним ознакомиться».

Видимо, эти доводы, вкупе с выводами, сделанными тройкой судей, легли в основу сегодняшнего решения Президиума. Все акты, принятые судами нижестоящих инстанций, были отменены, а УФРС все-таки придется зарегистрировать спорный договор.

«Судебный акт вынесен в духе гражданского законодательства, презюмирующего  разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений, поверить в которую в жизни, однако,  бывает не просто», — так резюмировал Сергей Попов из бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры».

Другое мнение у юриста АБ «Линия Права» Дмитрия Соболева: «Спорная ситуация возникла в связи с тем, что нормы о депозитарном учете закладных являются новыми и у региональных управлений ФРС отсутствуют инструкции по их применению. После принятия ВАС РФ решения по делу данный пробел будет восполнен», — сказал он корреспонденту Право.Ru.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в 2018 году

Жилищные вопросы являются проблемными для многих молодых людей, которые решают создать свою семью и не хотят жить с родителями. Покупка квартиры — это дорого, и не у всех есть достаточное количество средств, чтобы сразу оплатить подобную сделку. На такой случай существует большое количество банковских программ, организации предоставляют возможности ипотечного кредитования, чтобы люди могли приобрести жилье и постепенно расплачиваться за него.

В данном случае понадобиться оформить документы, в их число входит закладная на жилье по ипотеке, которая послужит своеобразной гарантией того, что заемщик полностью выполнит свои обязательства и выплатит кредит.

Как действует гарантия для банка?

Вполне логично, что банк хочет перестраховаться, чтобы иметь уверенность в том, что клиент вернет все деньги. Таким методом перестраховки и служит закладная. Финансовая организация получает часть прав на недвижимость, а на квартиру налагается обременение, которое сохраняется до полного погашения займа. При этом в случае каких-то неприятностей закладная позволяет банковской организации выполнять некоторые операции, чтобы решить финансовые вопросы.

• Частичная продажа залога происходит как межбанковская сделка для получения части финансовых средств. При этом часть доли от платежей переводится на счет третьей стороны, это может продолжаться как на протяжении всех оставшихся выплат, так и на какой-то ограниченный срок. Обычно подобные операции остаются на уровне межбанковских отношений. Условия, определенные в договоре, для заемщика никак не изменяются.
• Полная перепродажа прав — переоформление заемного договора другой финансовой организации. При перепродаже изменяется номер расчетного счета, и организация обязана уведомить заемщика, выслав ему соответственное письмо или пригласив лично в офис банка.
• Обмен закладными — это процедура, напоминающая полную переуступку. Чаще всего, выполняется при уклонении по выплатам, и, если заемщик не заинтересован в каких-то компромиссах. Тогда финансовая структура имеет право реализовать залоговый объект, чтобы возместить свои убытки, включая и проценты по кредиту.

Какие разновидности ипотеки бывают

Чаще всего в обиходе все виды кредитования для покупки квартиры называют ипотекой, не уточняя подробностей. Тем не менее, существует несколько разновидностей такого кредита, которые отличаются некоторыми особенностями и оформляются в различных ситуациях.

Для покупки на вторичном рынке. Такая ситуация возникает, когда человек хочет приобрести квартиру, уже бывшую у кого-то в собственности. В этом случае банк выплачивает продавцу нужную сумму, а покупатель постепенно расплачивается уже с банковской организацией, перечисляя выплаты по ипотеке.

Ипотека в приобретении недвижимости с долевым участием. Это покупка жилья, у которого клиент будет первым собственником, поэтому в данной ситуации страхование права собственности не является обязательной процедурой, в отличие от покупки на вторичном рынке. Также для данного вида ипотеки проценты по ставке могут быть немного выше.

Ипотека для молодой семьи. Такой вид кредитования достаточно распространен, но здесь присутствуют ограничения, касающиеся непосредственно возраста заемщиков. Кроме того, это подходит для ситуаций, если человек в данное время живет с родителями в одной квартире, и на каждого жильца приходится менее 10 кв. м., то можно подать заявку на получение субсидии, которая позволит приобрести собственную квартиру.

Как оформляется закладная

Залог становится гарантией выполнения обязательств со стороны заемщика, поэтому составление закладной процедура обязательная. Одновременно точное составление договора несет в себе гарантии соблюдения прав собственника, а регистрация закладной делает недопустимым какое-либо внесение дополнительных пунктов в этот документ.

Форма и структура бланка может иметь отличия у каждой банковской организации, это вполне допустимо, однако при этом сохраняется общее содержание, и обычно в документе можно обнаружить следующие пункты:

• данные о заемщике, и о том, кто предоставил залог, включая все реквизиты и контакты;
• описание залоговой недвижимости, позволяющее без проблем и разночтений с точностью ее опознать, адрес, характеристики, правоустанавливающие документы;
• если по договору денежная сумма указана в валюте, то необходимо прописать ее полную стоимость;
• данные оценщика, производившего экспертное заключение объекта;
• условия кредитования, все особенности договора;
• номер договора и дата его заключения.

Как выглядит документ, можно посмотреть на информационном ресурсе банка, в котором будет оформляться кредитование, или узнать непосредственно в офисе.

Как правильно зарегистрировать залог

Чтобы сделка была законной, а также для гарантии собственных прав, залог необходимо зарегистрировать. Все документы подаются в Росреестр по месту регистрации объекта недвижимости, где проводится необходимая операция, в ходе которой проставляются нужные отметки, а также закладной присваивается индивидуальный номер. Кроме того, при регистрации указываются следующие данные:

• наименование организации, оформлявшего документ;
• место заключения ипотечного договора;
• дата передачи закладной сотруднику банковской организации.

Чтобы документы были приняты и зарегистрированы, необходимо заплатить пошлину. После всех действий собственник получает документ, свидетельствующий о его праве на данную недвижимость, в котором будет присутствовать отметки о действующем обременении. Чтобы его снять, нужно будет полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитором.

После внесения последнего платежа банк будет обязан предоставить письменное уведомление о том, что заемные средства возвращены в полном объеме. Этот документ является основным для принятия решения о снятии обременения с недвижимости.

Особенности документа

Поскольку закладная является обязательным документом только для банковской организации, то она оформляется исключительно в единственном экземпляре и клиенту не выдается. Это правило действует для всех организаций, не зависимости от места заключения ипотечного договора. Но можно потребовать сделать копию, которая может пригодиться на случай возникновения каких-то спорных ситуаций.

Также, при оформлении закладной, стоит внимательно проверить всю отображенную в ней информацию, чтобы не возникало никаких расхождений.

Во время проведения межбанковских операций возможны ситуации, когда по каким-либо причинам внутри организации документы могут потеряться или приобретают непригодный вид. В данном случае потребуется переоформить полную копию, которая должна иметь аналогичное оригиналу содержание и выполнять те же функции, и обладать соответствующей подписью и печатью. Закладную необходимо будет предоставить при выполнении обязательств и дальнейшем снятии обременения, банковская организация обязана это сделать.

Если банк отказывается выдавать нужные документы, пишется заявление на имя его руководителя. В том случае, когда это действие не приносит нужного результата, вопросы решаются через суд, но перед этим необходимо подать жалобу на данную организацию непосредственно в Центральный банк, вмешательство которого поможет решить возникший конфликт.

Выводы

Поскольку закладная требуется, когда обязательства уже выполнены, и остается только закрыть обременение, при возникновении конфликтов и необходимости судебных разбирательств имеет смысл ходатайствовать сразу о снятии обременения, сформулировав свое прошение именно таким образом. Тогда положительное решение суда позволит сразу избавиться от обременения, напрямую, минуя различные инстанции, которые приходится проходить в обычном порядке.

Стоит помнить о том, что закладная — это важный документ, особенно если квартира является единственной недвижимостью и одновременно местом жительства владельца. Именно поэтому к оформлению необходимо отнестись максимально внимательно, тщательно изучая все документы и пункты договора. Это позволит избежать различных проблем и конфликтов, а также защитить свои права при необходимости.

Закладная. ТОП-4 вопросов с ответами

Ипотечное кредитования прочно вошло в нашу жизнь. Без кредита сейчас редко проходят сделки приобретения недвижимости. Нет своих денег, берешь в кредит у банка и покупаешь. Главное накопить необходимую сумму на первоначальный взнос, его размер сейчас составляет от 10% стоимости недвижимости.

При покупке квартиры в кредит оформляется кредитный договор и договор купли-продажи, в котором есть указание на заемные средства. Договор купли-продажи является основанием для регистрации ипотеки в силу закона. Отдельного договора об ипотеке в таких сделках не составляется.

Но ипотечной также считается сделка, когда вы берете кредит не на покупку, а под залог имеющегося жилья. Цели тут могут быть разные — покупка другого жилья или вообще любые цели, вплоть до получения наличных.

Сейчас зачастую при ипотечной сделке оформляется еще и закладная.

1️⃣ 

Что такое закладная

Закладная — именная ценная бумага. Именная она, потому что оформляется на конкретных лиц, которые поименованы в ней. Это должник (заемщик) и залогодатель (собственник недвижимости, передаваемой в ипотеку). Если должник и собственник одно и тоже лицо, то в тексте закладной указывается один раз.

Чтобы «бумага» стала закладной должны быть соблюдены следующие условия:

✔️ В закладной должны присутствовать 14 обязательных пунктов (ст.14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», включая подписи заемщика и залогодателя.  В электронной закладной обязательно должны быть указаны и другие дополнительные сведения, например, информация о депозитарии, где будет учитываться закладная.

✔️ Росреестр должен совершить некоторые регистрационные «пассы», т.е. проставить в закладной нужные сведения о регистрации права собственности и ипотеки, а также о дате выдаче закладной, сшить ее и все заверить своими подписями и печатью.

Составляется закладная заемщиком и должником, но из Росреестра ее отдают только кредитору. Заемщик сможет ее получить только, когда полностью погасит ипотечный кредит.

Закладная оформляется в двух формах — бумажная или электронная. Форма закладной зависит от банка.

2️⃣ Зачем оформляют закладную

Закладная по закону вообще призвана заменить собой кредитный договор и договор об ипотеке, так как совмещает в себе сразу два права: право требования долга по кредиту и право на заложенный объект недвижимости. Именно поэтому зачастую в ней повторены почти все условия кредитного договора и ипотеки. То есть после выдачи закладной, остальные документы теоретически можно передать в архив и забыть. Но нет. Фактически не заменяет, вместе с закладной все-равно всегда следуют кредитный договор и договор, повлекший возникновение ипотеки.

Вроде бы, ну а зачем она тогда, если есть кредитный договор и договор, по которому возникает ипотека (залог)?

Все до банальности просто: сейчас банки часто продают ипотечные кредиты туда-сюда по разным причинам. Закладная упрощает процесс продажи. Если закладной нет, то после продажи кредита новому кредитору придется делать отдельные договоры уступки права и регистрировать перевод прав на себя. Это время и деньги (пошлина за регистрацию). Если речь идет о массовой продаже пула кредитов, то это очень неудобно. А в закладной достаточно проставить отметку, что такой-то продал закладную такому-то тогда-то по такому-то договору, заверить ее и все дела. Регистрация в Росреестре не обязательна. Если закладная электронная, то информацию о продаже в учетную запись вносит депозитарий.

Правила продажи закладной (передачи прав) регулируется статьей 48 Закона об ипотеке.

3️⃣ Может ли банк продать закладную

Кредитор может в любое время продать закладную. Это факт.

Причем он может это сделать, не спрашивая заемщика и залогодателя.

Правда есть нюанс, согласие действительно не нужно, если закладная продается другому банку. Если покупает не банковская организация, согласие обязанных лиц требуется. Но обычно такое согласие «зашивается» в текст кредитного договора или в текст закладной, под которым обязанные лица подписываются.

Например, вставляется вот такой пункт:

После продажи кредита заемщика и залогодателя должны уведомить о продаже и сообщить новые платежные реквизиты для оплаты. Обычно это делает «старый» кредитор.

4️⃣ Если кредит погашен

Если в ипотечной сделке оформлялась закладная, а вы полностью погасили кредит, то есть 3 способа снятия обременения (ипотеки):

1. Обременение может снять сам кредитор. Так всегда делает, например. Сбербанк.
2. Обременение можете снять вы сами. Для этого кредитор должен вам предоставить справку о полном погашении и отсутствии к вам претензий, а также выдать оригинал закладной с отметкой о погашении долга. Обычно кредитор также дает документ, удостоверяющий полномочия лица, заверившего справку и отметку на закладной. Например, нотариальную копию доверенности. Вы идете в МФЦ с этими документами, пишите заявление на снятие ипотеки и все. Пару дней и залог снят.
3. Залог можете снять вы вместе с кредитором. Но такой способ редко применяется.

Проверить снят ли залог, можно на сайте Росреестра, вот тут. Нужно понимать, что порой идет отставание данных, Росреестр на сразу вносит информацию в публичные данные. Проверяйте спустя 1-2 недели. Но обязательно проверяйте.

Чтобы проверить, нужно внести либо кадастровый номер объекта недвижимости, либо адрес.

Вот такой записи в разделе Ограничения не должно быть, только данные о праве собственности.

Удачи вам с ипотекой! И обязательно читайте документы, которые подписываете.

Что еще почитать:

Кредиты. Что стоит знать, когда берешь в долг?

Самые распространенные ошибки заемщиков

Не забудьте снять залог после погашения кредита

Кому принадлежит дом, когда в ипотеку в Нью-Йорке включены два имени?

Определить, кому принадлежит дом в Нью-Йорке, не всегда легко. Большинство людей не знакомы с различными типами собственности и взаимодействием между документом и ипотекой. В юридической фирме Moshes мы обычно видим и помогаем исправить следующие ситуации:

1. Два супруга по делу, но только один по ипотеке.
2. Один супруг по документу, двое по ипотеке.
3. Один супруг как по договору, так и по ипотеке.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости в Нью-Йорке

Держатель ипотеки против держателя титула

Для начала важно понять разницу между ипотекой на дом и титулом на дом. Хотя в обычном разговоре они часто используются как взаимозаменяемые, ипотека и титул — это не одно и то же, и на самом деле они не связаны между собой. В закладной и титуле могут быть указаны разные люди, и это часто случается.

Право собственности

Право собственности представляет собой настоящую собственность.В контексте дома титул представлен документом под названием «Акт». Когда дом продается, право собственности на дом должно быть передано новому владельцу посредством передачи права собственности. Они подаются в окружной регистр, чтобы любой мог узнать, кто является владельцем дома. Если истинное право собственности на дом когда-либо вызывает споры, то в первую очередь следует обратить внимание на документ. Если вы не указаны в документе, предполагается, что вы не являетесь владельцем, и установить, что вы являетесь владельцем, будет очень сложно и, вероятно, потребуется помощь со стороны титульной компании.

Ипотека

Ипотечный кредит не означает права собственности. Скорее, ипотека — это просто обещание вернуть банку определенную сумму денег. Это обещание затем «обеспечивается» активом, обычно домом, на покупку которого вы использовали средства ссуды. Тот факт, что ссуда является «обеспеченной», означает, что если вы не можете ее вернуть, кредитор может обратиться непосредственно к дому и продать его, чтобы покрыть невыплаченный остаток. Таким образом, дом «защищает» кредитора от риска убытков.

Должны ли имена обоих владельцев быть в ипотеке?

Нет — у вас может быть только один супруг по ипотеке, но оба имеют титул.Оба владельца дома, обычно являющиеся супругами, перечисленными в документе, не должны быть указаны в ипотеке. Помните, что в ипотеке не указывается, кто является владельцем дома, поэтому отсутствие в ипотеке не повлияет на ваше право собственности на дом.

В определенных ситуациях идеальным вариантом является наличие одного супруга по ипотеке и обоих по договору. Это часто бывает, когда один из супругов имеет очень плохую кредитную историю, так что включение этого супруга в ипотечный кредит приведет к гораздо более высокой процентной ставке, чем просто перечисление другого супруга в одиночку.Размещение только одного супруга в ипотеке может сэкономить значительные проценты в долгосрочной перспективе.

Есть множество других причин для включения в ипотеку только одного супруга. Общие причины включают:

• Требования к доходу — если включение обоих супругов приведет к тому, что пара не выполнит требования к доходу, возможно, из-за того, что у него или нее не было дохода в последние несколько лет, этого супруга может быть лучше не участвовать в заявке на получение кредита. .
• Сроки — часто бывает быстрее одобрить ссуду одному супругу, чем обоим, когда время имеет существенное значение.
• Ограничение воздействия на кредитный рейтинг — Если происходит обращение взыскания и только один супруг указан в ипотеке, это повлияет только на его или ее кредитный рейтинг.
• Ожидается развод — супруги ожидают развода, и один желает купить дом без другого.

Однако не всегда просто попросить одного супруга подать заявление на получение ипотеки. На самом деле кредитный специалист должен будет согласиться с этой договоренностью, зная, что оба супруга являются владельцами дома.

Кто является владельцем дома?

Право собственности на жилище определяется исключительно актом. Если вы указаны в документе, но не в ипотеке, вы являетесь владельцем дома. Это определяется, когда вы покупаете дом, когда предыдущий владелец передает вам свой документ после удовлетворения непредвиденных обстоятельств по ипотеке. Покупатель жилья должен убедиться, что в передаточном документе и соглашении о покупке нового дома указаны все, кто должен быть владельцем, обычно оба супруга.

Правильная идентификация владельца дома важна по ряду юридических причин, не говоря уже о простом душевном спокойствии. Если у вас есть вопросы относительно права собственности на ваш дом, обращайтесь в Moshes Law, P.C. Cегодня. Наши опытные юристы по недвижимости могут гарантировать, что ваше законное право на ваш дом будет защищено.

Можете ли вы добавить кого-нибудь в ипотеку?

Обычно нет, вы не можете добавить к ипотеке еще одного человека. Это связано с тем, что ипотека — это соглашение между вами и вашим кредитором, которое обычно заключается во время покупки дома.Банк согласился предоставить вам ссуду в обмен на ежемесячный платеж по ипотеке и проценты в течение 30 лет. Банк рассчитал эту процентную ставку и одобрил вашу ссуду исключительно на основании вашего дохода, вашей кредитной истории и вашей истории. Если бы вы первоначально подали заявку на ипотеку с двумя людьми, в результате условия ипотеки могли бы быть другими.

Однако, если у вас есть два имени на документе и одно имя в ипотеке, вам не повезло. Хотя большинство кредиторов не позволят вам добавить сторону к ипотеке, они позволят вам рефинансировать ипотеку на обоих ваших имен.Рефинансирование — это когда вы берете у кредитора дополнительную новую ипотечную ссуду на остаток текущей непогашенной ипотеки. В новой ипотеке будут указаны и вы, и новое лицо, и, вероятно, ее условия будут отличаться от условий первоначальной ипотеки. Затем средства новой ипотеки используются для погашения средств старой ипотеки, удовлетворяя ее. У вас осталось совершенно новое соглашение об ипотеке, в котором указаны оба человека. Перефинансирование сопряжено со значительными расходами, обычно от 2% до 5% от суммы кредита.

Что произойдет, если ваше имя указано в ипотеке, но не в документе?

Если ваше имя указано в ипотеке, но не в документе, это означает, что вы не являетесь владельцем дома. Скорее, вы просто являетесь соавтором ипотеки. Поскольку ваше имя указано в ипотеке, вы обязаны платить по ссуде так же, как лицо, владеющее домом. Таким образом, вы несете всю ответственность домовладельца, фактически не владея домом. Часто иметь в деле только одного супруга — плохая идея по ряду причин.

Самая большая проблема возникает, если супруга, имя которой указано в документе, умирает. Обычно, если в документе указаны имена обоих супругов, дом автоматически переходит к другому супругу. Это не так, если в документе указано только имя умершего супруга. Вместо этого дом будет передан в соответствии с законами о завещании или завещании умершего. В некоторых случаях это может означать, что оставшийся в живых супруг может не унаследовать дом.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости в Нью-Йорке

Если вы внесены в список ипотечных кредитов, но не внесены в список документов, могут возникнуть серьезные проблемы, если один из супругов умрет или не сможет заплатить.К счастью, это относительно легко исправить. Если вы указаны в ипотеке, но не в документе, обратитесь к поверенному по передаче документов в Moshes Law, P.C. сегодня, чтобы помочь решить эту проблему и обеспечить право собственности на ваш дом.

Что происходит с ипотекой после развода?

Развод — это сложно, когда дело касается финансов. К сожалению, в Нью-Йорке нет правил относительно того, что происходит с ипотекой после развода, если обе стороны подписали ипотеку. Если вы были женаты на момент покупки дома, это общая собственность в Нью-Йорке, принадлежащая обоим супругам.Будем надеяться, что стороны заключат соглашение о раздельном браке. Условия этого соглашения обычно подробно описывают, что произойдет с ипотекой и домом. Как правило, супруг (а), который остается в доме, будет рефинансировать дом и получить ипотеку только на свое имя. Это означает, что существующая ипотека с обоими супругами будет удовлетворена, а другой супруг будет освобожден. Супруги могут согласиться разделить любую долю в доме.

Однако если соглашение не будет достигнуто, все может усложниться.Оба супруга будут нести ответственность за остаток по ипотеке, несмотря на то, что, скорее всего, там проживает только один. Это означает, что если один из супругов не вносит ежемесячный платеж, другой супруг будет нести ответственность за ежемесячный платеж, даже если он не проживает там. Что еще хуже, если этот супруг не может позволить себе оплату или иным образом не желает платить, дом может быть лишен права выкупа и отрицательно повлияет на его или ее кредитный рейтинг.

Могу ли я снять у своего партнера ипотеку?

Подобно тому, как муж не может оставить жену без завещания, супруг не может взять другого супруга из ипотеки.Это потому, что ипотека — это соглашение между супругами и кредитором. Если произойдет невыполнение обязательств по ипотеке, кредитор обратится к обоим супругам за погашением. Удаление одного супруга означает, что у кредитора на один способ взыскания меньше. Из-за этого супруга может быть снята с ипотеки только с согласия ипотечного кредитора или путем рефинансирования ипотеки.

Что произойдет, если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке?

Обычно это нормально иметь два имени в титуле и одно на ипотеке.Если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке, это означает, что вы являетесь владельцем дома, но не несете ответственности за ипотечный кредит и связанные с этим платежи. Однако, если вы не выплачиваете платежи, кредитор все равно может лишить права выкупа дома, несмотря на то, что в ипотеке указан только один супруг. Таким образом, хотя по закону вы не обязаны платить по ипотеке, кто-то должен ее заплатить, чтобы избежать потери права выкупа. В этом случае могут возникнуть другие проблемы, например, невозможность получения налоговых вычетов по уплаченным процентам у неназванного супруга.

FAQ:

Что произойдет, если вы состоите в браке и дом не на ваше имя?

Это невыгодная ситуация. После развода дом будет либо супружеской собственностью (то есть принадлежащей обоим), либо индивидуальной собственностью (то есть принадлежащей только супругу по договору) в зависимости от обстоятельств ситуации. . После смерти указанного супруга имущество не может перейти непосредственно к оставшемуся в живых супругу.

Я получаю развод с ипотекой только на мое имя.Что происходит?

Если дом был приобретен до брака, он потенциально может быть индивидуальной собственностью и не подлежит разделу. Однако, если он был получен во время брака, он, как правило, всегда будет общественным имуществом, независимо от того, на чье имя находится ипотека и документ. Оба супруга должны прийти к соглашению в соглашении о раздельном проживании.

Может ли супружеская пара купить дом только на имя одного человека?

Да, супруг может купить дом и перечислить его только под одним именем.Однако в контексте развода Нью-Йорк является государством с коммунальной собственностью. Это означает, что имущество, полученное во время брака, принадлежит обоим супругам для целей раздела имущества при разводе.

Что произойдет, если я умру, а моя жена не получит ипотеку?

В этом случае имущество умершего будет являться ипотекой. Имущество должно будет платить ежемесячный платеж или риск потери права выкупа. Как правило, банк будет работать с оставшимся в живых супругом, чтобы рефинансировать дом на его или ее имя.

Могу ли я добавить дочь в свою ипотеку?

Нет. Обычно ипотечный кредитор не позволяет физическому лицу быть добавленным к ипотеке без рефинансирования. Причины этого более подробно обсуждаются выше.

Могут ли три имени быть в ипотеке?

Да. Поскольку ипотека — это соглашение между вами и банком, вы можете указать в ней столько людей, сколько захотите. В действительности, однако, кредиторы обычно видят только двух претендентов на ипотеку.Чем больше людей вы добавите, тем сложнее и дороже это будет, так как каждый человек должен будет получить одобрение.

Получите бесплатную консультацию, если у вас есть дополнительные вопросы по ипотеке, праву собственности и домовладению.

Отличить домовладение от ответственности по ипотеке может быть сложно, особенно для домовладельцев, которые не часто покупают и продают недвижимость. У различных структур собственности есть много преимуществ и недостатков.

В Законе Моше, П.C. мы обладаем опытом оформления прав собственности на недвижимость и передачи прав на недвижимость. Если у вас есть вопрос относительно права собственности на ваш дом или того, как лучше всего совершить покупку в будущем, один из наших опытных юристов по недвижимости будет рад вам помочь.

Владелец-житель

Что такое владелец-житель?

Владелец-арендатор — это житель собственности, который владеет титулом на эту собственность. В отличие от этого, отсутствующий владелец имеет право собственности на недвижимость, но не проживает там.Заочный домовладелец — это разновидность заочного собственника.

Владелец-арендатор владеет недвижимостью и проживает в той же собственности, в то время как отсутствующий владелец не живет в этой собственности.

Как работает владелец-житель

При подаче заявления на ипотеку или рефинансирование кредитору необходимо знать, будет ли заемщик арендатором или отсутствующим владельцем. Некоторые виды ссуд могут быть доступны только владельцам, но не инвесторам.В заявлении обычно указывается: «Заемщик намеревается занять недвижимость в качестве своего основного места жительства» или какой-либо вариант этого, когда заемщик будет владельцем-арендатором. Как правило, для того, чтобы собственность была занята владельцем, владелец должен переехать в резиденцию в течение 60 дней после закрытия и прожить там не менее одного года.

Покупатели, приобретающие недвижимость на имя траста, в качестве дома для отпуска или второго дома, или в качестве дома для неполного рабочего дня, для ребенка или родственника, не могут считаться собственниками.

Домовладельцы обычно не обязаны уведомлять своего кредитора, если они выезжают из занимаемого владельцем дома, в котором прожили не менее 12 месяцев. Намерение при подаче заявки и получении ссуды имеет большое значение. Если покупатель сообщает кредитору, что они планируют жить в доме, зная, что они намерены сдавать его в аренду, это считается мошенничеством с арендой.

Ключевые выводы

• Собственники-арендаторы — это жители, которые владеют недвижимостью, в которой они живут.
• Некоторые ссуды доступны только владельцам, а не отсутствующим владельцам или инвесторам.
• Чтобы считаться занятыми собственником, жильцы обычно должны переехать в дом в течение 60 дней после закрытия и проживать в нем не менее года.
• Департамент жилищного строительства и городского развития предлагает специальные программы для тех, кто планирует проживать в собственном доме, например программу Good Neighbor Next Door Program, которая предлагает скидки лицам, оказывающим первую помощь, которые проживают в собственности не менее трех лет.

Особенности

Кредиторы могут предлагать специальные программы покупателям, которые намереваются жить в собственности, а не ремонтировать и продавать ее или сдавать в аренду.В качестве доказательства такой покупатель должен подписать документ о сертификации владельца-жителя. Форму сертификации владельца-жителя, также известную как HUD-9548D, можно найти на веб-сайте Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). Он должен быть подписан покупателем недвижимости и агентом по недвижимости и приложен к договору купли-продажи. Любая подача фальшивого сертификата владельца-жильца на имущество может привести к наложению крупного штрафа в размере до 250 000 долларов или тюремного заключения на срок до двух лет.

Существует некоторая гибкость в рекомендациях по кредитованию для заемщиков, которые намерены жить в доме, но должны выехать в течение 12 месяцев с даты начала кредита.В кредитных документах может быть указано минимальное место проживания для некоторых программ. Например, Департамент жилищного строительства и городского развития предлагает 50% скидку на дома, принадлежащие HUD, пожарным, правоохранительным органам, учителям и спасателям. Программа Good Neighbor Next Door поощряет этих профессионалов переходить в районы возрождения. Скидка HUD связана с трехлетним сроком владения владельцем. Заемщики, которые уйдут до окончания периода, должны будут выплатить HUD пропорциональную часть полученной скидки.

6 фактов о правах собственности на недвижимость

Правовой титул — это юридическая документация, которая включает подробные сведения о собственности, которую вы покупаете, и о том, кому она принадлежит, часто в форме документа. Одним из шагов при покупке дома является завершение поиска по названию до закрытия. Многие покупатели-новички, возможно, мало что слышали об этом процессе. Поиск по заголовку выполняется, чтобы убедиться, что заголовок понятен и нет неожиданных сюрпризов. Хотя большинство покупок дома совершаются без особых хлопот, некоторые действительно связаны с проблемами с названием.Хотя большинство из них являются незначительными проблемами и легко решаются, важно понимать, чего ожидать.

1. Страхование права собственности на покупку

Как только вы заключите договор на дом, первое, что вы сделаете, — это купите страховку титула. Есть два типа полисов:

• Страхование титула собственника — защищает покупателя

• Страхование титула кредитора — защищает кредитора

Полис собственника предусматривает покрытие, равное сумме, которую вы платите за собственность.Он защищает владельца, если проблема обнаружена после завершения поиска. Страховая компания оказывает юридическую помощь и оплачивает любые обоснованные претензии. Полис этого типа, оплачиваемый при закрытии, обеспечивает защиту до тех пор, пока вы владеете домом.

Хотя вы будете очень мало вовлечены в фактический поиск или разрешение титула, важно иметь страховку титула. Понимание процесса может дать вам душевное спокойствие благодаря опыту покупки дома.

2. Предыдущее требование права собственности

Исследователь названий ищет любые претензии к названию, которые могут повлиять на вашу покупку.Поиск будет включать публичные записи и другие земельные записи за многие годы. Вы можете быть удивлены, узнав, что более одной трети всех поисков по заголовкам выявляют какие-то проблемы. Вот несколько наиболее распространенных проблем:

• Предыдущий владелец не уплатил государственные или местные налоги

• Подрядчику не заплатили за выполненные работы

• Ошибки или упущения в действиях

• Неизвестные владельцы, наследники или конфликтующие завещания

Как следует назвать свой дом?

От проверки наличия финансовых документов до упаковки коробок — при закрытии дома есть несколько движущихся частей.Одна вещь, о которой мало думают покупатели жилья, — это как назвать свой дом.

Конечно, это не так увлекательно, как проектирование нового пространства или поход по магазинам мебели, но то, как вы назначаете свой дом, важно, чтобы избежать потенциальных головных болей в будущем. Вы можете не осознавать, что есть несколько вариантов, и лучший из них зависит от многих факторов, таких как обстоятельства вашей семьи, причины, по которым вы покупаете дом, и то, что вы хотите, чтобы с ним случилось в случае вашей смерти.

Вот что вам нужно знать о праве собственности на дом.

Что такое название дома?

Право собственности — это совокупность прав, определяющая, кто имеет законный или равноправный интерес в этой собственности. В сфере недвижимости документ, называемый «актом», фиксирует право собственности на собственность и передачу этого права между двумя сторонами или отдельными лицами. Офис клерка вашего округа или муниципалитета обычно хранит копии документов на всю собственность, находящуюся в его юрисдикции.

Когда вы покупаете дом, титульная компания проводит поиск титула, чтобы убедиться, что продавец является единственным владельцем дома и никто другой не имеет никаких юридических претензий в отношении собственности или против нее.Кредиторы часто требуют от заемщиков приобрести страховку титула кредитора, которая защищает кредитора от потерь на сумму ссуды, если у кого-то возникнет претензия в отношении собственности.

Если у вас нет четкого права собственности на дом, кто-то другой может заявить, что он является законным владельцем собственности и что человек, который продал его вам, не имел на это права. Это может привести к серьезным юридическим осложнениям и головной боли, которых вы хотите избежать.

Покупателям жилья настоятельно рекомендуется (но не обязательно) приобретать дополнительную страховку титула собственника, которая защищает их инвестиции, если в будущем возникнут юридические проблемы с правом собственности.

Какие существуют способы удержания титула?

Порядок передачи прав собственности на собственность является важным фактором. Правила титула варьируются от штата к штату, поэтому ваши возможности могут быть ограничены в зависимости от законов вашего штата.

«Эти концепции восходят к общему праву в Англии, но каждый штат принимает их собственную версию», — говорит Джордан Лулич, поверенный по недвижимости и лицензированный агент по правовым титулам в Attorney Title Fund Services в Мельбурне, Флорида.

Вот общее руководство по каждому из наиболее распространенных вариантов правового титула и ситуаций, в которых они могут быть применимы:

Единоличное владение

Имущество с единоличным правом собственности на имя одного человека

Кто лучше всего подходит для: Одиноких людей, живущих один, или супруга, который покупает недвижимость в качестве инвестиции

Что нужно знать: Если женатый человек хочет взять на себя полную финансовую ответственность за собственность, его супруг обычно должен подписать акт о прекращении права собственности , отказываясь от своих прав собственности.

Совместная аренда с правом наследования

Два или более физических лица покупают недвижимость вместе, при этом каждому из них принадлежит равная часть собственности, и они въезжают одновременно

Для кого это лучше всего: Семейные пары, покупающие недвижимость вместе

Что нужно знать: В случае совместной аренды, если один человек умирает, другой получает полное право собственности на имущество без передачи завещания. Они просто должны подать письменное показание, подтверждающее, что владелец титула умер, вместе со свидетельством о смерти.Есть также некоторые случаи, когда вы можете не желать совместной аренды, например, если один из супругов имеет проблемы с кредитом или работает по профессии с высокой ответственностью. В таких случаях кредиторы или стороны в судебном процессе потенциально могут претендовать на имущество, если оно находится в совместной аренде. Пары с одним супругом во втором браке или с детьми от предыдущих отношений также могут захотеть избежать совместной аренды, если родитель предпочел бы, чтобы их интерес к собственности перешел к бенефициарам их имущества, а не их нынешнему партнеру.

Общая аренда

Согласно этому методу, несколько человек могут владеть титулом и владеть недвижимостью вместе, но они могут продать свою долю или передать ее выбранным бенефициарам после их смерти.

Для кого это лучше всего: Общая аренда лучше всего подходит для групп людей, которые хотят приобрести недвижимость, а также для супружеских пар, которые не хотят, чтобы их доля собственности автоматически переходила к их супругу. «Этот метод популярен среди людей, вступивших в брак во второй раз, поскольку он позволяет каждому супругу передать свою долю собственности своим детям от первого брака», — говорит Джереми Йохе, представитель Американской ассоциации земельных титулов.

Что нужно знать: Если вы владеете недвижимостью на основе общей аренды и не имеете завещания, ваша доля собственности будет распределена в соответствии с законом штата о наследстве.

Арендаторы в полном объеме

В некоторых штатах супружеским парам разрешается владеть недвижимостью с помощью этого метода титула, который дает обоим супругам полное право владения недвижимостью. Это наиболее распространено в государствах с общинной собственностью. Кредиторы не могут претендовать на собственность, если они преследуют долг, который принадлежит только одному из супругов.

Для кого это лучше всего: Супружеские пары в штатах, где разрешено арендовать полностью

Что нужно знать: Согласно этому методу владения титулом, один из супругов не может продать свою долю собственности без согласия другого супруга.

В живом трасте

Траст — это юридическое средство, которое позволяет вам (доверительному управляющему) передавать активы, такие как собственность, вашему бенефициару после вашей смерти, не проходя через завещание.

Для кого это лучше всего: Любой, кто хочет получить полный контроль над тем, что происходит с его интересами в собственности после смерти.«Трасты также с наибольшей вероятностью предстоят в суде, если будет оспорено ваше право собственности», — говорит Йохе. «Суды считают их твердыми, как скала, в отличие от некоторых других методов».

Что нужно знать: Вам нужно будет нанять юриста, чтобы оформить траст, но вы можете спасти своих наследников от любых налогов на наследство и судебных сборов, связанных с завещанием. Кроме того, условия траста обычно хранятся в тайне и не подлежат разглашению.

Почему имеет значение способ владения вашим титулом?

Способ владения вашим титулом имеет значение, потому что он имеет всевозможные юридические последствия, от того, как имущество может быть продано или изъято сборщиками долгов до того, как ваше имущество управляет имуществом после вашей смерти.

Если вы владеете титулом на дом в единоличном владении, но проживаете в нем, например, с партнером, вы можете ожидать, что ваш партнер сможет остаться в доме в случае вашей смерти. На самом деле, исполнитель вашего имущества может продать дом, не получив согласия вашего партнера. Если бы вы владели этим правом как совместные арендаторы с правом наследования, ваш партнер получил бы полное право собственности на дом и мог бы продолжать жить в нем.

Другой пример того, почему важен способ владения вашим титулом: если у вас есть долги, коллекционеры могут попытаться заставить вас продать ваш дом, чтобы погасить их.Если бы вы полностью владели своим титулом арендатора, ваш дом был бы защищен от взыскания долгов, если у вашего партнера также не было значительных долгов.

Каждый метод получения титула имеет свои плюсы и минусы. Вы можете выбрать способ сохранения титула в зависимости от ваших целей, например, убедиться, что ваш партнер сможет продолжать жить в доме в случае вашей смерти, или выбрать, как именно использовать выручку от продажи дома.

Как изменить титул

Если обстоятельства вашей жизни изменятся, процесс изменения титула будет относительно простым и недорогим.Однако оформление документов может быть непростым, поэтому обратитесь за помощью к профессиональному консультанту и юристу по недвижимости, чтобы убедиться, что вы не допускаете ошибок.

Подробнее:

Что такое «запись» при закрытии покупки дома?

В этой статье:

Когда вы покупаете дом, сделка является публичной.

1. Запись означает подачу документов и / или ипотечного кредита в округ.
2. Документ имеет отметку о дате и времени и может быть загружен на общедоступный веб-сайт
3. Вы оплачиваете регистрацию при закрытии, когда вы подписываете свои окончательные документы

Несоблюдение правил записи этих документов может привести к проблемам.К ним относятся споры о собственности. Это может затруднить получение ипотеки. Юридические и финансовые результаты могут быть серьезными.

Вот почему ваш кредитор не даст вам разрешения на получение ключей от вашего нового дома до завершения записи. Да, ваше окружное бюро записи актов гражданского состояния может задержать дату вашего заселения, не сделав запись вовремя.

Подтвердите новую ставку (25 октября 2021 г.)

Понимание записи недвижимого имущества

«Запись — это просто процесс внесения актов и других документов о недвижимости в публичный архив вашего округа», — говорит адвокат Эндрю Магуайр.

Обратите внимание, что можно записать более 100 типов документов. К ним относятся те, которые касаются договоров, ипотеки, отчуждения, лицензий, сервитутов, деклараций о подразделениях и сборов. Плата за регистрацию зависит от характера и объема документов.

Адвокат и риэлтор

Брайан Свон говорит, что ваша титульная компания или адвокат доставят все записываемые документы в офис регистратора в вашем округе. Там регистратор документов, клерк округа или другое должностное лицо возьмет на себя задачи записи.

Сколько стоит плата за регистрацию?

По данным Home Buying Institute, в среднем по стране плата за регистрацию составляет 125 долларов. Но они могут варьироваться от нуля на Аляске до процентов от стоимости жилья, которые могут увеличить затраты до тысяч. Кроме того, в некоторых штатах налоги на передачу недвижимости сочетаются с сборами за регистрацию, а в других сборы разделяются.

Приведенная ниже таблица взята из Национальной конференции законодательных собраний штатов и содержит подробные сведения о том, как штатом взимаются налоги на трансферт и сборы за регистрацию.

Налог на перевод: 0,37 доллара США / 100 долларов США.

Налог на ипотеку: 0,115 долл. США / 100 долл. США

Для любого инструмента, для которого требуется квитанция округа о налоге на передачу права собственности или ипотечном налоге, округ взимает 1 доллар США.00 гонорар.

Налог на недвижимость

Вермонт 0,5%

Ставка налога составляет 0,5% на первые 100 000 долларов США и 1,25% на сумму свыше 100 000 долларов США. На дом, финансируемый с помощью ипотечного кредита на покупку денег совместно с VT Housing and Conservation Trust Fund, VT Housing Finance Agency или Министерством СШАсельского хозяйства и развития сельских районов — нет налога на первые 110 000 долларов США и 1,25% на любую сумму выше.

Комиссия за возврат при передаче собственности: $ 10

Доплата за чистую воду: 0,2%, однако на некоторые виды трансфера действуют специальные тарифы.

Налог на прирост капитала, взимаемый с продажи земли, в зависимости от срока владения.

Почему запись важна

При записи эти документы образуют цепочку титулов. Эта цепочка связана с вашей собственностью. И это помогает проверить историю владения. Общественность может получить доступ к этим записям, чтобы узнать, кому принадлежит ваша собственность.Это помогает предотвратить мошенничество, такое как «те люди» из Craigslist, которые пытаются продать собственность, которой они даже не владеют.

Прокурор Элизабет А. Уитмен считает, что эта запись очень важна.

«Важно, чтобы юридические документы, влияющие на право собственности, регистрировались. Он информирует общественность о притязаниях на права на недвижимость. Без регистрации покупатель не может быть обязан удовлетворять эти требования », — говорит она. «Это также создает официальную запись о праве собственности. Таким образом, не страшно, например, если владелец потеряет свой первоначальный документ.”

Имейте в виду, что у записи недвижимого имущества есть компромиссы. Это обеспечивает большую правовую защиту владельцев.

«Но он также делает вашу информацию общедоступной, к которой может получить доступ любой», — говорит Свон. Например, о наложении налогового залога на ваш дом могут все видеть.

Какая запись защищает вас от

Магуайр отмечает, что отказ от записи дела может привести к плохим результатам.

«Это может лишить вас возможности получить страховку титула или занять деньги у кредитора.И это может вызвать сомнения в законности вашего права собственности на недвижимость », — говорит он.

Последний сценарий вызывает наибольшее беспокойство.

Компании по страхованию титула: Требуется ли страхование титула?

«Что, если продавец вашего дома передаст документ вам и другому покупателю? Теперь у вас есть два разных покупателя, претендующих на одну и ту же недвижимость », — говорит Свон. «Предположим, вы никогда не записывали дело. И скажем, второй покупатель никогда не знал, что у вас тоже есть дело. У второго покупателя больше шансов получить право собственности в большинстве юрисдикций.”

Хорошие новости? Ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели страховку титула. Это защитит вас в случае возникновения дефекта правового титула, залогового права или требования о праве собственности до или после покупки дома.

«Если есть дефект правового титула, титульная компания должна исправить это или возместить вам ущерб», — говорит Уитман. «Но даже при страховании правового титула для вас по-прежнему важно обращать внимание на свои записи о недвижимости».

Правила записи

Уитмен говорит, что в каждом штате свои правила записи.Плата за запись варьируется в зависимости от округа. Однако обычно они составляют очень небольшую часть общих затрат на покупку или рефинансирование недвижимости.

«Многие государства единообразно требуют нотариального заверения документов. Некоторым также требуются один или два свидетеля », — говорит она. «Большинство штатов требует, чтобы поверенный, составляющий зарегистрированный документ, был назван в этом документе. В некоторых штатах требуется, чтобы в акте был указан номер налоговой посылки на недвижимость ».

Подготовка к закрытию недвижимости

Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, от кредитора могут потребовать или не потребовать регистрировать освобождение от залога.А иногда просто не обращают на это внимания. Вы должны быть уверены, что он будет освобожден на случай, если вы захотите взять взаймы или продать свой дом в будущем.

Разбор мелкого шрифта

Обратите внимание, что регистрация недвижимого имущества на самом деле не подтверждает ваше право собственности. Вместо этого он помогает разрешать споры между сторонами с конкурирующими претензиями на вашу собственность.

«Некоторые люди считают, что они получают права собственности, когда их документ становится публичным. Но это неправильно », — говорит Свон.«В большинстве случаев наличие акта подтверждает право собственности». Запись акта информирует общественность о том, что вы владеете недвижимостью.

Страхование права собственности на ипотеку: объяснение на простом английском языке

Помните: регистрация документов о недвижимости устанавливает цепочку прав собственности. Он также предупреждает других о том, что могут быть другие претензии к вашему праву собственности — например, судебный процесс, залоговое удержание от неоплачиваемого подрядчика, налоговое удержание от правительства или сервитут, позволяющий другим использовать собственность.

«Допустим, вы и другая сторона пытаетесь претендовать на право собственности на вашу собственность. Суд может проверить, как каждая из сторон вписывается в эту цепочку правового титула. Он будет проверять записи о праве собственности на основе действительных зарегистрированных документов », — говорит Магуайр.

Если есть вопросы, связанные с титулом, которые необходимо решить, чтобы окончательно установить свои права, вы можете подать в суд, чтобы «замять» титул. Это означает решение этих проблем и установление в суде ваших прав как собственника и отклонение других требований.

Подтвердите новую ставку (25 октября 2021 г.)

Используйте свою собственность в качестве обеспечения ссуды (ипотеки)

Если вы хотите использовать свою собственность, неотделенный земельный участок или определенную долю собственности, или арендованное имущество в качестве обеспечения ссуды, вам необходимо подать заявление на получение ипотеки.

Ипотека действительна до дальнейшего уведомления. Он должен быть прекращен, когда он больше не нужен.

Как оформить ипотеку

1. Подайте заявление на ипотеку самостоятельно или попросите свой банк составить заявление в Службе сделок с недвижимостью.

2. Если вы не можете использовать нашу онлайн-службу, вы также можете использовать нашу форму заявки на веб-сайте suomi.fi (на финском языке).

Время обработки

Ипотека будет оформлена в течение 2–3 месяцев. Когда вы подаете заявку на ипотеку или перевод электронного ипотечного документа в Службе операций с недвижимостью, вопрос может быть решен немедленно, если только записи в реестре не препятствуют этому.

Ипотека может быть предоставлена ​​только в том случае, если право собственности или право аренды зарегистрировано в реестре прав собственности и ипотеки.

Изменения в ипотеке

Передача электронного залога

Получателем электронного ипотечного документа обычно является банк, финансирующий передачу собственности. Информация о получателе ипотечного кредита должна быть актуальной. Передача электронного ипотечного документа означает смену получателя ипотечного документа.

Подайте заявление на перевод электронного ипотечного документа в Службе сделок с недвижимостью (на финском языке) или попросите свой банк обработать перевод.

Изменение ипотеки

Изменение ипотеки означает, например, что ее положение в порядке очередности ипотечных кредитов изменено или что ипотека распространяется на другую собственность. Подайте заявку на изменение ипотечного кредита, используя нашу онлайн-форму (на финском языке).

Аннулирование и погашение ипотеки

Ипотека часто аннулируется, когда запись в реестре, касающаяся ипотеки, удаляется с неотделенного участка, который был продан из собственности.Когда ипотека погашена, вся ипотека удаляется из реестра прав собственности и ипотеки.

Вы можете подать заявление об аннулировании или аннулировании ипотеки, заполнив нашу онлайн-форму (на финском языке) или вместе с вашим банком в Службе операций с недвижимостью.

Стоимость и оплата

За каждую зарегистрированную ипотеку взимается комиссия.

Если вы подаете заявление на ипотеку через Службу операций с недвижимостью, вы должны будете платить по мере подачи заявления.В других случаях сбор подлежит оплате после принятия решения.

DHCA MPDU> Программа домовладения MPDU

Электронная подписка

Часто задаваемые вопросы

Программа

округа Монтгомери по умеренно оцененным жилищным единицам (MPDU) предлагает городские дома и кондоминиумы по доступной цене — как новые, так и перепродажные — для тех, кто впервые покупает жилье с умеренным семейным доходом (см. Список минимального и максимального уровней дохода ниже).

Покупатели

MPDU должны иметь право на ипотеку; внести первоначальный взнос; оплатить расчетные сборы, включая авансовые налоги и авансовое страхование; и платить ежемесячный платеж по ипотеке, коммунальные услуги и другие расходы.Программа MPDU не предоставляет финансирование для покупки MPDU. Специальное финансирование, а также первоначальный взнос и помощь при заключении сделки доступны через Комиссию по жилищным возможностям.

Владельцы

MPDU несут ответственность за все техническое обслуживание и ремонт дома, сборы за кондоминиум и ассоциацию домовладельцев (если применимо), а также за соблюдение правил и положений, касающихся домовладельцев или кондоминиумов.

Дома, приобретенные в рамках программы MPDU, новые или перепроданные, имеют контроль над ними.Все новые MPDU и некоторые вторичные дома имеют 30-летний контроль; очень домов перепродажи имеют 15-летний контроль. Эти меры контроля представлены в форме юридического документа, известного как ограничительные условия MPDU, в котором говорится:

• В течение контрольного периода владелец должен занимать дом в качестве своего основного места жительства. Апартамент не может быть сдан в аренду. Владелец должен подтвердить, прежде чем принимать заселение, что он или она будет занимать квартиру в качестве своего основного места жительства в течение контрольного периода.
• В течение контрольного периода собственник не должен рефинансировать имущество по цене, превышающей контролируемую цену перепродажи, установленную офисом MPDU (владельцам запрещено рефинансировать имущество на основе рыночной стоимости имущества).
• В течение контрольного периода владелец может продавать свои MPDU только по установленной контролируемой цене перепродажи MPDU через Программу MPDU.
• В течение контрольного периода владельцы MPDU не должны нигде приобретать другую жилую недвижимость.
• Когда MPDU продается по истечении контрольного периода, владелец может продать его по рыночной цене и должен выплатить 50% сверхприбыли округу Монтгомери. Для получения дополнительной информации см. Запрос расчета общей прибыли.
• По истечении контрольного периода владельцам настоятельно рекомендуется связаться с офисом MPDU перед рефинансированием своего MPDU. Рефинансирование не освобождает владельца от обязанности производить выплату общей прибыли округу при продаже; поэтому важно не рефинансировать по полной рыночной стоимости.Офис MPDU может предоставить вам приблизительную сумму выплаты общей прибыли, которая будет причитаться округу.

• Покупатели MPDU владеют домом в округе Монтгомери по значительно сниженной цене. Проживание в округе Монтгомери обеспечивает доступ к высококачественным услугам и школам.
• При покупке дома MPDU со стандартной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой ежемесячный платеж владельца MPDU по ипотеке не будет увеличиваться каждый год, в отличие от арендной платы, которую арендодатели обычно увеличивают ежегодно.

Владельцы

• MPDU могут вычитать проценты по ипотеке и налоги на недвижимость из своего подоходного налога.
• Налоги на имущество основаны на стоимости MPDU MPDU, а не на «рыночной стоимости».

Владельцы

• MPDU могут свободно улучшать свой дом. (Обратите внимание, однако, что только определенные улучшения могут быть засчитаны в счет перепродажной цены MPDU.)
• Максимальная цена перепродажи дома с MPDU в течение контрольного периода — это сумма, которую владелец MPDU первоначально заплатил за MPDU, плюс инфляция и стоимость приемлемых улучшений.

1. Вы НЕ имеете права участвовать в программе покупки MPDU, если вы в настоящее время владеете домом или владели им где-либо в течение последних пяти (5) лет.
2. Минимальный и максимальный доход (все доходы являются валовым доходом домохозяйства, то есть доходом домохозяйства до вычета налогов)
   • минимальный годовой доход семьи: 40 000 долларов
   • максимальный годовой доход домохозяйства (с 14 апреля 2021 г.):
     

     Соответствующий критериям размер домохозяйства
     и максимальный доход

     Размер домохозяйства	Максимальный доход
     1	63 000 долл. США
     2	72 000 долл. США
     3	$ 81 500
     4	$ 90 500
     5	97 500 долл. США
     6	$ 104 500

3. Участники программы закупки MPDU ДОЛЖНЫ уметь:
   • уплатить авансовый платеж, комиссию за расчет и другие расходы по закрытию, а также
   • позволяют ежемесячно вносить ипотеку и другие расходы на недвижимость.
4. Финансирование . Претенденты на программу покупки MPDU должны предоставить письмо предварительного квалификационного отбора на ипотеку на сумму не менее 150 000 долларов США. Программа MPDU не предусматривает финансирования. Специальное финансирование, а также первоначальный взнос и помощь в закрытии также доступны через Комиссию по жилищным возможностям (HOC).
5. Все взрослые наемные работники в семье должны иметь возможность предоставить копию своей федеральной налоговой декларации США за последний год подачи.

Шаг 1. Пройдите онлайн-курс для покупателей жилья, впервые покупающих жилье

Шаг 2: Посетите онлайн-семинар MPDU Orientation Seminar

Шаг 3. Воспользуйтесь онлайн-руководством по применению MPDU

• Программа MPDU не рассылает по почте заявки на участие в программе покупки MPDU. Новые покупатели жилья, впервые участвующие в программе MPDU, должны пройти первые два обязательных онлайн-тренинга (этапы 1 и 2), чтобы получить инструкции по подаче заявки на участие в программе MPDU.Затем они должны заполнить интерактивное руководство по подаче заявления (шаг 3), чтобы подать заполненное заявление.
• Эти классы разработаны, чтобы ответить на все вопросы о программе MPDU, предоставить информацию о заявке на покупку MPDU и процессе выбора, а также предоставить информацию об обязанностях домовладельцев.
• Текущие держатели сертификатов, держатели сертификатов с истекшим сроком действия и лица, повторно подающие заявку на участие в программе MPDU, должны щелкнуть здесь для получения инструкций.

Примечание: неполные заявки не принимаются.Перед тем, как пройти онлайн-руководство по подаче заявления, кандидаты должны:

• посещает курс для начинающих покупателей жилья,
• принять участие в ознакомительном семинаре MPDU,
• получить предварительное квалификационное письмо по ипотеке от кредитора, утвержденного HOC, и
• соберите все остальные документы, необходимые для подачи заявки (как указано в инструкциях, полученных на ознакомительном семинаре).

ВСЕ КЛАССЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫ ТОЛЬКО ДВА ГОДА. Если вы не подали заявку на участие в программе MPDU в течение двух лет после посещения любого из занятий, вы должны повторно пройти эти курсы, прежде чем вы сможете подать заявку на участие в программе.

Каждый зарегистрированный студент ДОЛЖЕН использовать отдельный адрес электронной почты, если вы не являетесь семьей или частными лицами, совершающими покупки вместе.

.