Большая задолженность по кредиту что делать. Задолженность по кредиту что делать

Просроченная задолженность по кредиту | Финансовый гений

В этой статье я хочу собрать всю самую важную информацию для тех, у кого образовалась просроченная задолженность по кредиту. Что делать, как быть, какие проблемы могут возникнуть, поможет ли реструктуризация или рефинансирование кредита, что будет, если долг продадут коллекторам, будет ли суд с банком, и что грозит после суда – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией. На сайте уже представлено очень много информации на данную тему, поэтому я буду делать ссылки на другие статьи, более подробно раскрывающие те или иные моменты – переходите по ним.

Условия кредитного договора.

Если заемщик просто перестал вносить платежи, и у него образовалась просроченная задолженность по кредиту – тут все понятно. Но нередко бывает, что причина образования просроченной задолженности кроется в незнании или непонимании условий кредитного договора. Например, заемщик думает, что он все исправно выплачивает, и только в какой-то момент узнает, что у него образовался просроченный долг, на который уже начислены всевозможные штрафные проценты и пени.

Чтобы исключить подобную ситуацию, вы должны изначально, еще до получения кредита доскональнейшим образом изучить все условия и тарифы в кредитном договоре, а также по всем сопутствующим счетам, сопровождающим выдачу кредита (текущие, карточные счета). Часто бывает, например, что заемщик не знает, что ежемесячно/ежегодно взимается какая-нибудь дополнительная плата за обслуживание, или что если возникнет даже однодневная просрочка очередного платежа, то сразу начислится солидный штраф, или еще что-нибудь в этом духе.

Просроченная задолженность по кредиту: что делать?

Итак, вы узнали, что у вас есть просроченный долг. Что делать? Первое – выяснить причину его возникновения (если она вам не известна). То есть, как я писал выше, внимательно изучить условия и тарифы кредитного договора (очень жаль, что вы не сделали этого раньше!). Если после изучения вы считаете, что просроченная задолженность образовалась неправомерно, необходимо поспорить с банком, можно устно (только если вы сможете убедиться, что все неправомерные начисления сняты), но лучше – письменно: официальным письмом, которое должно быть зарегистрировано входящим номером, и на которое банк на протяжении 30 дней должен предоставить такой же официальный ответ.

Скажу сразу, ошибки банка в этом случае бывают довольно редко, как правило, причина образования просроченной задолженности по кредиту все же лежит на заемщике.

Если причина в том, что вы просто не выполнили условия договора, настоятельно рекомендую соблюсти три важных правила:

1. Не паниковать!
2. Не откладывать решение проблемы!
3. Не скрываться от банка!

Чем дольше и существеннее по сумме будет ваша просроченная задолженность по кредиту – тем сложнее будет ее погасить! Поэтому решать проблему нужно сразу же, а лучше – еще до ее возникновения (когда вы уже заранее знаете, что скорее всего, у вас возникнет просрочка по кредиту, потому что вам нечем его гасить).

Поможет ли реструктуризация кредита?

Первый способ избавиться от просроченной задолженности по кредиту – провести ее реструктуризацию. Что это такое? Это подписание дополнительного соглашения к кредитному договору, каким-либо образом меняющего его условия.

Если у человека есть просроченный долг, то при реструктуризации либо продлевается срок кредита, и он “переходит” в конец этого срока, либо он “раскидывается” между оставшимися платежами, либо добавляется к последним платежам. Если просроченная задолженность по кредиту еще не образовалась, то грамотное проведение реструктуризации может это предотвратить, например, если банк снизит заемщику размер последующих платежей до посильных, увеличив срок кредита, либо предоставит кредитные каникулы на то время, которое понадобится, чтобы восстановить свои потерянные доходы.

Соглашаются ли банки на проведение реструктуризации? Не всегда. Больше шансов изменить условия кредитного договора у тех заемщиков, которые предоставят реальное подтверждение потери своей платежеспособности (например, справки о доходах с уменьшившимися доходами). Также банки, как правило, готовы проводить реструктуризацию валютных кредитов, когда заемщики теряют возможность их погашать из-за сильной девальвации национальной валюты. Ну а просто “хочу платить меньше” или “не могу платить”, скорее всего, не будет воспринято банком, как аргумент.

Важный момент: заявление о реструктуризации кредита с указанием желаемых и обоснованных условий необходимо подавать в банк письменно, официальным письмом с регистрацией его входящим номером. Так вам обязательно дадут официальный ответ, и даже если это будет отказ – он потом еще может пригодиться (например, в суде: вы подтвердите, что пытались решить проблему, но банк не захотел идти навстречу).

Однако, следует понимать, что реструктуризация кредита не означает, что теперь можно расслабиться и не платить. Если вы не будете предпринимать каких-то решительных действий, просроченная задолженность вскоре возникнет снова, и вот повторно банк на реструктуризацию уже вряд ли пойдет.

Кроме того, реструктуризация кредита, с одной стороны, помогает избавиться от просроченной задолженности, но с другой она всегда увеличивает суммарную переплату по кредиту. То есть, за возможность сейчас платить меньше, заемщик в итоге заплатит больше.

Реструктуризация долга – это лишь временное решение проблемы с просроченной задолженностью по кредиту, причем, не особо выгодное в финансовом плане. Работу над скорейшим погашением кредита нельзя прекращать, даже если банк предоставил вам кредитные каникулы или снизил ежемесячный платеж.

Подробнее обо всех нюансах такой процедуры вы можете почитать в статье Реструктуризация кредита.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Другой вариант временного решения проблемы с просроченной задолженностью – рефинансирование кредита в другом банке. Не нужно путать это понятие с реструктуризацией – это совершенно разные процедуры.

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита в другом банке с целью погашения старого. Сразу говорю, что это имеет смысл лишь в том случае, если новый кредит будет дешевле старого, и например, будет выдан на больший срок, чтобы снизить ежемесячный платеж, сделав его посильным. Это решит проблему с просроченной задолженностью, но в других случаях она только усугубится.

Имея просроченную задолженность по кредиту в одном банке, получить в другом рефинансирование на более выгодных условиях достаточно сложно, ведь банк понимает все риски такой операции. Однако, такие случаи есть, и иногда такую возможность можно найти, если хорошо поискать, поэтому стоит попробовать. Особенно это касается крупных и длительных кредитов, например, ипотеки.

Более подробно об этой процедуре и всех ее нюансах вы можете прочесть в отдельной статье: Рефинансирование кредита.

Рефинансирование может решить проблему просроченной задолженности, но лишь при определенных условиях. В других ситуациях этот инструмент может лишь отодвинуть ее на некоторое время, усугубив при этом еще больше, поэтому его следует использовать продуманно и с особой осторожностью.

Новые кредиты для погашения старых – это не выход!

Многие люди, у которых образовалась просроченная задолженность по кредиту, стараются ее погасить за счет получения новых кредитов. Обычно для этого используют разного рода мгновенные кредиты наличными, кредитные карты, микрозаймы.

Это заведомо тупиковый вариант, который оттягивает решение проблемы, при этом усугубляя ее, поскольку такие кредиты всегда обходятся заемщику дороже, или даже существенно дороже (например, если речь идет о микрозаймах или займах в каких-то небанковских организациях).

Если вам не хватает денег на погашение кредита, когда вы возьмете для этого новый кредит или займ, вам не будет хватать их еще больше – поймите это сразу. Таким образом вы никогда не решите проблему с просроченной задолженностью!

Жесткая экономия и работа над повышением доходов.

Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вы должны четко осознать, что вы уже не можете жить “как раньше”! Более того, это надо было осознать еще тогда, когда вы брали кредит, но лучше поздно, чем никогда.

Вы должны осознать, что это вы виноваты, что не рассчитали свои возможности, а не работодатель, который вас уволил, или банк, поставивший “сумасшедшие” условия (с которыми вы радостно согласились, получая кредит). И вам, соответственно, нужно расплачиваться за свою ошибку. Тем, что нужно выйти из зоны комфорта, и что-то менять для исправления неприятной ситуации.

Что именно менять? Нужно работать одновременно в двух направлениях.

1. Увеличение доходов. Если у вас просроченная задолженность по кредиту, сидеть сложа руки просто категорически нельзя! Вы должны всеми силами стараться увеличить свои заработки, и такие возможности есть всегда и везде, нужно только уметь их увидеть и использовать. Например, я советую обратить внимание на возможности заработать в интернете – если вы читаете эту статью, значит, он у вас есть, а значит, вы можете там зарабатывать. Однако, хочу подчеркнуть, что в такой ситуации вам следует ориентироваться исключительно на активный заработок, а вот вкладывать куда-то последние деньги в надежде на большой пассивный доход будет глупо – не та ситуация, чтобы рисковать.
2. Сокращение расходов. Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вы должны сразу же сократить свои расходы, чем сильнее – тем лучше. Это сделать даже проще, чем найти новые источники заработка, и это позволит вам высвободить дополнительные финансовые ресурсы для погашения просрочки. Многие считают, что им уже некуда сокращать расходы, но такое мнение в большинстве случаев ошибочно. В статье Почему у меня нет денег? я описывал случай, когда при наступлении форс-мажорной ситуации наша семья смогла на несколько месяцев сократить расходы, внимание, в 5 раз! И это при резко растущих ценах! Поэтому когда кто-то говорит, что не может урезать даже 10-20%, простите, не верю. Скорее всего, вы просто неграмотно, непрофессионально подходите к распределению личных финансов, и это нужно исправлять. Просроченная задолженность по кредиту – как раз отличный повод и мотивация для такого исправления. Начните с прочтения этой статьи: На чем можно сэкономить деньги?

Все ваши мысли должны быть направлены, в первую очередь, на погашение просроченной задолженности! Раз вы допустили ее появление, вам теперь нужно решать, как от нее избавиться, причем, действовать нужно быстро и решительно!

Звонки и письма из банка.

Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вам вскоре начнутся звонки из банка, сначала может звонить робот, потом подключатся и живые специалисты по работе с просроченной задолженностью. Чем дольше у вас будет просрочка по кредиту – тем чаще будут поступать звонки, и тем жестче будут общаться с вами сотрудники.

Также через какое-то время вам начнут присылать письма о необходимости погасить просроченный долг, как правило, это будет серия из нескольких писем, в которой каждое последующее письмо будет жестче предыдущего.

Как быть в этом случае? Воспринимать это как должное. Банк действует согласно принятой в нем процедуре по борьбе с должниками, чтобы вернуть свои деньги. Сотрудники банка выполняют инструкции, потому что это их работа, за которую они получают деньги. Причем, часто они бывают материально заинтересованы в том, чтобы вы начали погашать свою просроченную задолженность (например, если вы не будете ее погашать – с них спишут часть зарплаты, а если погасите всю – премируют). Поэтому, естественно, они будут вас “доставать”, и в этом не их вина.

И, кстати, когда вас “достают” из банка, это намного лучше, чем следующая стадия, когда вас начнут “доставать” коллекторы (об этом поговорим далее).

Не нужно уклоняться от общения с банком, наоборот, вы должны показать, что тоже заинтересованы в решении вопроса, отстаивать свою позицию, предлагать варианты. Конечно же, просто “нечем платить” или “не буду платить” – это не позиция: свои долги необходимо погашать.

Ну а если вы считаете требования банка необоснованными, можно вступить с ним в официальную переписку. Подчеркиваю, именно в официальную переписку. Потому что все, что будет сказано при телефонном или живом общении не имеет никакой юридической силы: сегодня вам скажут, что спишут/уменьшат просроченную задолженность, а завтра вы узнаете, что она выросла еще больше.

Если банк продал долг коллекторам…

Если вы так и не погашаете свою задолженность, или же погашаете недостаточно, далее ситуация может развиваться в трех направлениях:

1. Банк спишет вашу задолженность как безнадежную (вероятность такого крайне мала, это обычно бывает только для несущественных, очень малых сумм просроченной задолженности, которая не погашается уже несколько лет).
2. Банк продаст вашу просроченную задолженность коллекторам (так чаще всего бывает с небольшими беззалоговыми кредитами, кредитными картами, микрозаймами, или с крупными кредитами, погашения которых банку не удалось добиться через суд).
3. Банк подаст на вас в суд (обычно, если кредит крупный, залоговый).

Как правило, банки или другие кредитные организации продают проблемную задолженность коллекторам не ранее чем через 3 месяца после ее возникновения, лишь после того, как их собственная работа с должником не принесет желаемых результатов. Причем, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и прочие небанковские структуры делают это ранее, банки могут сами работать с просрочкой до года или даже более (все зависит от политики конкретного банка).

Коллекторы в обращении с вами будут вести себя намного жестче, чем банк, потому что это тоже их работа и их деньги. Ведь каков принцип работы коллекторов? Они покупают просроченную задолженность с каким-то дисконтом, который зависит от степени ее проблемности. Если они смогут “выбить” долг – они получат его полную сумму. Если попадут на “дурачка” – то еще с какими-нибудь накрученными сверху процентами. Если не смогут – просто потеряют то, что потратили. Причем, на свою работу они тоже тратят деньги (на звонки, письма, персонал и т.д.), поэтому, чем больше затратили, тем меньше хочется, чтобы это все было впустую.

По этой причине коллекторы очень часто “перегибают палку”, используя в своей работе откровенно противозаконные методы. Кроме того, они не только “вышибалы”, но и часто прекрасные психологи, поэтому будут подавлять вас психологически, к примеру, “доставая” ваших родственников, коллег, соседей, друзей в социальных сетях, и т.д.

Однако, есть и плюсы. Они заключаются в том, что если ваш долг небольшой, и вы стойко сдержите все нападки коллекторов, которые будут продолжаться, минимум, полгода-год, то и они спишут вашу задолженность как безнадежную, решив, что больше нет смысла тратить на нее время и деньги, работая себе в убыток. Все, что вам придется за это время перетерпеть, можете считать платой за свое нежелание погашать просроченную задолженность по кредиту.

Но как бы там ни было, коллекторам нельзя разрешать “садиться на шею” и действовать противозаконными методами.

Если их работа начнет носить характер угроз и вымогательства, их можно поставить на место заявлением в правоохранительные органы (до вашей просроченной задолженности по кредиту им нет никакого дела).

Вообще грамотному общению с коллекторами на сайте посвящен целый цикл статей, начать можно с этой: Как избавиться от коллекторов?

Суд с банком по кредиту.

Для заемщика хуже, если его просроченная задолженность по кредиту обернется судебным разбирательством с банком. Если банк подает в суд, он несет дополнительные судебные издержки, и это означает, что он решительно настроен выиграть дело. Чаще всего, так и бывает, поскольку в банках работают профессиональные юристы, да и факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору налицо.

Но и в этом тоже можно найти свои плюсы. Например, при обращении в суд, банк прекращает начислять проценты и штрафные санкции на просроченную задолженность по кредиту. Ну а сам суд, как показывает практика, часто присуждает заемщику выплату только основного долга и процентов по нему, без учета начисленных штрафов и пени.

Далее, после решения суда у вас будет какое-то время, для того чтобы исполнить его добровольно, в противном случае начнут свою работу судебные приставы. Худшее, что они могут сделать – это описать и реализовать ваше имущество, но чаще, если у вас есть официальный доход, с него просто начнут производиться отчисления в счет исполнения судебного решения. Размер этих отчислений не может превышать 50% вашего дохода, а в некоторых случаях – и 25%. Как правило, это суммы меньше, чем был ежемесячный платеж по кредиту, который человек потерял возможность выплачивать, образовав просроченную задолженность.

То есть, благодаря суду с банком, во-первых, прекратится начисление процентов и штрафов на задолженность, во-вторых, снизится ваш ежемесячный платеж. Поэтому судебное решение часто работает и в интересах заемщика, даже если оно принято в пользу банка.

Если же кредит был залоговым, то судебное решение может привести к реализации предмета залога. Во многих случаях это тоже является нормальным исходом дела: вы “не потянули” актив, купленный в кредит, поэтому продаете его и кредит погашается. Конечно, за свой просчет вам придется заплатить теми лишними процентами, которыми за все это время “обросла” ваша покупка. Но зато вы получите урок на будущее, можно сказать, купите себе опыт за эти деньги.

Хуже, когда кредит не погашается полностью даже после продажи залогового актива (в случае, если цена на него сильно упала, например, так часто бывает с автокредитами: после выхода из салона цена автомобиля существенно снижается). Также, естественно, неприятно, когда просроченная задолженность по кредиту приводит к описи и реализации имущества, не являющегося залогом. Такие случаи бывают не часто, но тоже имеют место быть.

Ответы на многие популярные вопросы, связанные с судами по кредитам, вы найдете в отдельной статье: Просроченный долг перед банком: FAQ.

Кредитная история.

И еще один неприятный момент, который влечет за собой просроченная задолженность по кредиту – это плохая кредитная история. Причем, степень ее испорченности может быть разной, и от этого зависит вероятность того, что человеку будут давать кредиты в дальнейшем, а также стоимость этих кредитов.

Если просрочки по кредиту были в пределах нескольких дней и не носили систематический характер – кредитная история останется относительно хорошей, и из-за этого кредитные организации в дальнейшем отказывать в кредитах не будут.

Просроченная задолженность в пределах 1 месяца, возникающая неоднократно, уже более существенно ухудшает кредитную историю и риски отказа в кредитах в дальнейшем. Ну а если у вас возник просроченный долг в несколько месяцев, то шансы получить кредит в банке в следующие несколько лет близки к нулю.

Чем дольше и чаще возникала просроченная задолженность по кредиту, тем сильнее портится кредитная история, тем меньше шансов на получение кредитов в дальнейшем, и тем они будут для вас дороже (потому что кредитуя человека с плохой кредитной историей или без проверки кредитной истории, банки и другие кредитные организации заранее закладывают в стоимость кредита повышенные риски его невозврата).

Вот все основные моменты, которые надо знать, если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту перед банком или другой организацией. Конечно, это лишь общая информация, более подробно какие-то нюансы вы можете узнать в других, более узких по тематике, статьях на сайте, или задав свои вопросы в комментариях.

На этом все. Желаю вам, чтобы у вас никогда не возникала просроченная задолженность по кредиту. А для этого нужно научиться грамотно и ответственно подходить к планированию личных финансов. Сайт Финансовый гений всегда поможет вам в этом – оставайтесь с нами, изучайте информацию, задавайте свои вопросы в комментариях и на форуме, и применяйте все это на практике. До новых встреч!

fingeniy.com

Задолженность по кредиту — что делать

Любой человек хотя бы раз имевший дело с банковским кредитом отметит, что беспокойство доставляла именно боязнь просрочки платежа и получения огромного штрафа. Ведь это чревато не только дополнительными расходами, но и значительным ухудшением кредитной истории. Итак, что делать, если накопились долги по кредитам, а у вас нет возможности их вернуть.

Правило первое, которое подлежит обязательному исполнению – не уходить от разговора с банковскими работниками, не уезжать из страны, а наоборот, – доказать им, что вы ответственный и серьезный человек, лишь временно столкнувшийся с финансовыми трудностями.

При образовании задолженности по тем или иным платежам банки стремятся напомнить о себе всеми доступными средствами и методами. Практика отмечает тот факт, что проще всего мирно договориться с ними, нежели взваливать на собственные плечи ворох проблем с законодательством. По данным банковских учреждений, лишь 10% из всех заемщиков, имеющих задолженность, уклоняются от утраты долга. Разные обстоятельства заставляют их забыть о собственных долгах – банальная забывчивость, потеря работы, тяжелая болезнь, кризис и так далее.

Содержание:

Задолженность по кредиту: что делать, чтобы не было проблем

Ознакомившись с любым кредитным договором, заемщик может обнаружить в нем пункт, согласно которому предусматривается его обязательство уведомлять банк о любых финансовых изменениях, происходящих в жизни, а также о смене личных данных (месте работы, фамилии, адреса).

Задолженность по кредиту — как решить проблему?

1. Нужно отправиться в банк, желательно до того момента, как начнет начисляться задолженность. Необходимо постараться попросить отсрочку или внести изменения в ваш график платежей. Это позволит показать банку, что вас самих не устраивает сложившаяся ситуация.
2. Все переговорные процессы с банковским учреждением осуществляются исключительно в письменном виде. Впоследствии вам не составит труда доказать свое обращение в банк в случае судебного разбирательства.
3. При подаче заявления о переменах, произошедших в жизни, необходимо указать уважительную причину, заставившую вас пойти на этот шаг. Например, доказательством станет справка, свидетельствующая о понижении заработной платы, а также справка о болезни, чеки о вынужденных расходах и так далее.

Эти варианты позволят вам избежать проблем и продемонстрировать свою ответственность. В таком случае есть большая вероятность того, что банк пойдет на уступки, поскольку увидит вашу заинтересованность в решении возникшей проблемы мирным путем.

Если заемщик сталкивается с ситуацией, при которой оплата кредита признана невозможной, а задолженность уже образовалась, выход из ситуации – рефинансирование. Оно предполагает новый заем, который выдается для выплаты кредита. Эта услуга доступна не во всех банках, поэтому ознакомьтесь с перечнем учреждений вашего города, выдающих подобные кредиты.

Как это происходит

Как уже отмечалось, зачастую возникают трудные ситуации, которые влекут за собой задолженность по кредиту. Что делать и куда податься во избежание проблем – ответ прост. Выход заемщика состоит в обращении в банк, выдающий кредиты для рефинансирования. Сумма нужных средств этим банком будет направлена в организацию, выдавшую первый кредит, по которому накопились долги.

Размер средств может превышать сумму основных средств, разница в этих величинах может быть использована на нужды заемщика. Таким образом, благодаря операции по рефинансированию, есть возможность кредита с низкой ставкой. Этот способ подходит, когда заемщик «залез в долги» не в одном, а сразу в нескольких банках.

Поведение банка в этом случае предсказуемо: ему проще пойти навстречу должнику, нежели затрачивать колоссальные усилия на взыскание кредитных средств.

О недостатках

Как и любой другой метод, данный вариант имеет свои недостатки: перед взятием нового кредита целесообразно рассчитать выгоду и потери в расходах, которые связаны с проведением операции. Ведь в договоре могут предусматриваться штрафы, поэтому стоит уточнить, берется ли банковским учреждением комиссия за оформление сделки. Если ставки различаются в 2%, сделка невыгодна для заемщика.

Чтобы быть уверенным, стоит узнать, берется ли банковским учреждением комиссия за оформление сделки, если да, то сколько

Если дошло до судебного иска

Если рефинансирование для вас – это не лучший вариант, а сумма долга изменяется не в вашу пользу, существуют другие способы погасить долг по кредиту. Что делать в ситуации, если дело уже в суде?

Если дело подано в суд, то заемщик вправе попросить судью, чтобы тот уменьшил для него размер санкций до величин, которые были бы приемлемыми для него. Как свидетельствует юридическая практика, во множестве случаев аргументы должника не остаются без внимания, и размер выплат значительно снижается. Но в такой ситуации есть вероятность, что банк обращает в качестве компенсации долга имущество заемщика. И часть денег, которая осталась от продажи, поступает на счет заемщика.

Выход прост: перед заключением договора необходимо изучить все его пункты, которые касаются штрафов, а также изучить возможности, направленные на погашение кредита.

Нередко кредит выступает в качестве единственного доступного варианта решить ту или иную проблему. Но беря деньги в долг, мы значительно рискуем судьбой, поскольку начинаем играть в азартную игру. Ставя подпись на бумаге, называемой договором, вы не только даете согласия на условия, но и приобретаете ответственность за заемные средства. Постепенно банк может применять штрафные санкции, однако рано или поздно захочет вернуть сумму долга в полном объеме. Конечно, есть вариант – скрыться на три года – именно такой срок предполагает истечение исковой давности. Но если вам и удастся сбежать, то коллекторы будут названивать родственникам, так что нужно и их взять с собой. Поэтому рассматриваемый вариант – не лучший.

Просроченная задолженность российских компаний

В любом случае, в какой бы ситуации вы ни оказались, единственное верное и мудрое решение – обратиться к опытному юристу, который предоставит консультацию по любому вопросу.

meshok-creditov.ru

Задолженность по кредиту, что делать, если у тебя долги

Многие ли заемщики твердо знают, что такое задолженность по кредиту? Безусловно. Это одна из основных характеристик займа, которая показывает, сколько клиент должен банковской организации на текущий момент. Отыскать эту информацию можно в приложении к договору, в котором четко расписан график внесения платежей. Если четко следовать ему, долга не будет.

Неожиданный долг: откуда берется?

Когда гражданин при попытке оформить заем на небольшую сумму сталкивается с отказом, то одной из причин могут являться кредитные долги. Об их возникновения вы можете и не знать до тех пор, пока не начнется, например, судебное разбирательство.

Наиболее часто неожиданный долг возникает в следующих ситуациях:

• если дебетовый картсчет не был закрыт вовремя, в установленную дату банком будет списана комиссия за обслуживание пластиком. Поскольку владелец им не пользуется, то и о возникновении долга не знает;
• заемщик осуществил полное погашение кредита, однако административные платежи остались неуплаченными. Они, естественно, никуда не денутся, а пеня будет начисляться бесконечно;
• в работе программного комплекса банка произошел сбой, результатом которого стала несуществующая задолженность банку по кредиту.

Как проверить наличие

Как узнать, если у меня долг банку по кредиту? Решение этого вопроса интересует чаще всего тех, кто буквально на днях осуществил последнее погашение займа согласно графику выплат. Установление задолженности возможно тремя способами:

• Через БКИ.
• В банке.
• Через базу судебных приставов.

Сделать это бесплатно можно один раз в году. За все последующие попытки внести ясность в свои отношения с кредиторами придется платить. К счастью, не слишком много. Воспользоваться услугами Бюро очень просто. Во-первых, необходимо узнать, в какое именно подразделение отчитывались о вашей кредитной истории. Во-вторых, обратиться в него лично с целью получения требуемой информации. Сделать это можно и по почте, но это не так быстро и надежно.

Если же вас интересует, не остались ли вы должны конкретному финансовому учреждению, логичнее будет обращаться напрямую к нему. Можно посетить отделение, в котором обслуживались, либо же заказать выписку по своему счету (ссудному) на электронную почту. Кстати, получить ее можно и в системе интернет-банкинга, если, конечно, вы пользовались этой услугой.

Тем, у кого были большие долги по кредитам, которые оставались непогашенными в течение длительного времени, не следует уповать на чудо. Скорее всего, дело уже дошло до суда. Если это так, то нужно посетить веб-портал Федеральной службы судебных приставов, где при помощи специальной формы проверить, не начато ли исполнительное производство по вашей задолженности. Тут же можно выяснить, нету ли неоплаченных:

• административных платежей;
• штрафов;
• налогов.

Действия заемщика

Если период финансовой нестабильности вышел чересчур длинным, заемщику наверняка будет интересно, что делать, если большая задолженность по кредиту. Первое — не стоит паниковать. Второе — справиться с трудностями, приложив минимум усилий, поможет открытый диалог с кредитором.

Если им выступает банк, то необходимо обязательно назначить встречу с управляющим отделения, чтобы изложить суть проблемы. Например, если временное ухудшение финсостояния вызвано потерей работы, то можно поговорить о необходимости налоговых каникул. Как правило, к клиентам, которые честны и настроены на возврат долга, кредитные организации относятся снисходительно. В качестве решения проблемы могут предлагаться:

• отсрочка по выплате;
• уменьшение размера ежемесячных платежей.

Второй случай — это так называемые программы рефинансирования. На сумму долга оформляется новый кредит на более длинный срок. Именно это и позволяет снизить величину ежемесячных погашений.

Таким образом, если вы знаете, что делать, если у тебя долги по кредитам, справиться с этой временной проблемой не составит особого труда. Главное — открытость и честность перед финансовой организацией, которой вы должны денег.

creditwit.ru

Задолженность по кредиту: что делать

В условиях экономической нестабильности и постоянно чередующихся финансовых кризисов вряд ли кого-то можно удивить тем, что у многих заёмщиков, потерявших стабильный источник дохода, возникает задолженность по кредиту. Что делать в такой ситуации, чтобы выйти из нее достойно и с минимальными для себя потерями, разберемся в этой статье.

Чем чревата задолженность

Если методы дистанционного уведомления должника о сроках и условиях оплаты займа не приносят желаемого результата, то сотрудники коллекторской компании могут пожелать встретиться с заёмщиком лично, посетив его дома или на работе. Если же всё-таки увещевания не побуждают должника к возврату кредитных средств, коллекторы могут подать иск в суд с просьбой принудительного взыскания денег.

Сами банки часто не торопятся подавать в суд на недобросовестных заёмщиков, так как на момент судебного разбирательства штрафы и пени не могут начисляться на сумму задолженности. Поэтому, осознав, что добиться отсрочки у банка не выйдет, а кредит всё равно рано или поздно придётся погашать, должники сами обращаются в суд, чтобы остановить прогрессирующее увеличение задолженности за счёт различных неустоек.

Отчуждение имущества

Принудительное взыскание в первую очередь проводится за счёт отчуждения залогового имущества, которым может служить автомобиль, недвижимость и прочее ценное имущество. Если суммы от его реализации недостаточно для расчета с кредитором, то судебные приставы могут арестовать другое имущество, а также денежные сбережения в национальной или иностранной валюте. Если всего имеющегося у должника имущества недостаточно для расчета по кредиту, определённые суммы могут удерживаться с его заработной платы (но не более её половины).

Изъятию в пользу погашения задолженности не подлежат предметы первой необходимости, продукты питания, домашнего обихода (не являющиеся предметами роскоши). Также забрать не смогут социальные пособия и компенсации, вещи, которые необходимы инвалидам (коляска, костыли), государственные награды и медали, домашних животных, предметы, необходимые заемщику для работы по профессии.

Если задолженность возникла

К возникновению задолженностей перед кредитором и просрочке платежей приводит не только банальная забывчивость или безответственность клиентов, но, чаще всего, снижение их платёжеспособности вследствие возникновения непредвиденных статей расходов, которые так же безотлагательны, как и платёж по кредиту.

Предупреждать банк-кредитор стоит не только о смене места жительства и фамилии, но и об изменении в платёжеспособности. Ухудшение материального положения клиента может заставить банк пойти ему навстречу и предоставить льготные условия погашения долга.

Как договориться с банком

Перекредитование или реструктуризация долга помогает заёмщикам уменьшить нагрузку на свой бюджет, а кредитные каникулы позволяют рассчитаться сначала только по начисленным процентам, а потом уже и по основной сумме займа.

Бывает так, что даже добросовестные заёмщики оказываются в сложном финансовом положении и не могут рассчитаться вовремя. Поэтому, если есть задолженность по кредиту, лучше всего обратиться за советом в банк, который не менее заинтересован в возвращении ссуды, чем сам заёмщик. Банк-кредитор составит индивидуальный график погашения задолженности, исходя из ситуации, в которой находится должник.

Временная отсрочка платежей а также рефинансирование задолженности за счёт предоставления вторичного займа могут решить проблему. Но всё же, если договориться по-хорошему с банком не удалось и дело дошло до привлечения коллекторов или судебного разбирательства, то лучшим решением будет консультация квалифицированного юриста, который поможет минимизировать возможные потери от санкций за просрочку возвращения кредитных ресурсов.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Задолженность по кредиту что делать, как выйти из ситуации.

Иногда, особенно в условиях экономического кризиса, возникают ситуации, резко и кардинально изменяющие финансовое благосостояние, казалось бы, успешного человека. Различные неприятности в момент могут сделать выплату заемщиком регулярных платежей по оформленному ранее кредиту невозможными и хуже всего то, что заранее предвидеть такие ситуации просто невозможно. В таком случае страховой полис, оформленный за дополнительную плату ранее, может прийтись как никогда кстати. В данном случае все долговые обязательства берет на себя страховая компания – если, конечно, причины у заемщика весомые и соответствующие страховому договору.

Но достаточно часто, в целях экономии средств или попросту по незнанию или непониманию необходимости, клиенты банков отказываются от оформления страховки. Кроме того далеко не все финансовые проблемы могут не считаться страховым случаем. Что делать, когда еще и заем денег на некоторое время у друзей или родственников также не представляется возможным. Хочется сказать, что, несмотря на всю сложность данной ситуации, конечно, её можно назвать затруднительной, но далеко не безвыходной.

Если у вас уже сеть задолженность по кредиту, что делать — самое главное правило – не прятаться от проблем и всегда действовать на опережение. А лучше всего действовать еще до появления просрочек. Почти всегда, даже при непредвиденных изменениях в благосостоянии гражданина, остается некоторое время (от пары недель, до нескольких месяцев) которое можно прожить за счет заранее собранных средств. Вот его и необходимо использовать по максимуму. Прятать голову в песок – только себе во вред.

В первую очередь стоит как можно скорее обратиться в банковское учреждение, в котором взять кредит, и известить менеджера о тех или иных сложностях с выплатами. Не стоит пытаться скрыться от банка или доводить дело до просрочек по платежам, ведь в таком случае можно только усугубить собственное положение.

• Вы насобираете штрафов,
• получите негативную кредитную историю и
• настроите, простив себя банк.

Поймите, к клиенту пока он добросовестно выполняет свои обязанности одно отношение, а когда создает проблемы банку – совсем другое.

Реструктуризация или рефинансирование.

Многие банковские учреждения без особых проблем готовы пойти на реструктуризацию займа, если клиент может документально подтвердить те или иные причины невозможности продолжения регулярных выплат. Гражданин, например, может предъявить справку 2НДФЛ, свидетельствующую о снижении уровня доходов, или медицинскую справка, которая указывает на утрату работоспособности, либо копию трудовой книги с записью об увольнении (особенно если это произошло в результате сокращения).

Реструктуризация кредита или его рефинансирование является порой единственным выходом из сложной ситуации, особенно если речь идет о крупной суме ссуды или длительном периоде кредитования. Таким образом, человек получает возможность погасить свой долг и сохранить свое доброе имя.

Итак, что делать для произведения реструктуризации имеющейся задолженности.

Необходимо подать соответствующее заявление в банк, приложив к нему один из перечисленных выше документов, либо другое свидетельство о непредвиденной утрате возможности вносить регулярные платежи. Для банков главным является получение прибыли, а потому они, в большинстве случаев, с радостью идут навстречу клиентам, ведь это означает выгоду, пускай и с опозданием.

В некоторых случаях можно обойтись даже без реструктуризации – иногда банки готовы предоставить клиентам отсрочку по обязательным выплатам. На период отсрочки не начисляются штрафы или комиссии, а заемщику, зачастую, нужно только платить проценты по кредиту. И не подумайте, что банк такой благодетель, в таком случае Вы получаете возможность временно снизить нагрузку на свою бюджет, но банк в итоге получит большую прибыль, так как срок кредитования увеличиться на срок каникул.

Рефинансирование можно произвести и в другом банке – не обязательно обращаться именно в ту кредиторскую компанию, которая оформляла заем. Таким образом можно не только изменить размер платежей увеличив срок погашения долга, но и уменьшить переплату выбрав предложение с меньшей процентной ставкой. Но это возможно только пока не появились просрочки. Никто не захочет давать деньги проблемному клиенту (особенно в наше время).

Страхование.

В тех случаях, когда при оформлении кредита, был оформлен страховой полис, стоит внимательно изучить условиях страхования. Очень часто резкая и непредвиденная утрата платежеспособности является страховым случаем, а потому беспокоиться заемщику не стоит. Все обязательства по погашению задолженности в таких случаях берет на себя страховая компания. Но только на время указанное в договоре, либо до трудоустройства (выздоровления).

Вам следует для начала подать соответствующее заявление в отделение страховой фирмы, предоставив паспорт, договор страхования и кредитный договор. Кстати, если случай является страховым, но страховое агентство не торопится с выплатами по кредиту, то все штрафные санкции и пени оно также обязано будет выплатить.

В худшем случае.

Невыплаты по ссуде согласно графика, могут нести серьезные последствия для заемщика. Именно поэтому до них лучше не доводить, проведя рефинансирование или обратившись в страховую фирму. Из сравнительно незначительных негативных последствий стоит упомянуть значительную порчу кредитной истории, а это чревато проблемами при оформлении любых займов в будущем. Также, если дело дойдет до суда, на гражданина может быть наложен запрет на выезд на пределы РФ. Более того, если недобросовестный заемщик будет признан злостным, его могут лишить водительского удостоверения, списать средства с мобильного счета, и даже изъятие имущества у третьих лиц, на которых недобросовестный клиент мог переписать его (а тут уже попахивает и мошенничеством и другой ответственностью).

В некотором роде решением ситуации, с финансовыми проблемами является продаже залогового имущества (если конечно такое предусмотрено согласно договора). Причем продажей может заняться как сам заемщик, так и банковское учреждение. Если клиент банка сделает это выгодно, то проблем с погашением быть не должно. Но понадобится одобрение представителя банка, чтобы предупредить продажу подобного имущества по заниженной цене. Но учтите, даже если при продаже предмета залога, средств для погашения заложенности по кредиту не достаточно, ничего не сделаешь, придется отдавать недостающую сумму.

Иногда банковские структуры не совсем честны по отношению к своим клиентам, и могут преднамеренно доводить дело до критической точки, не объясняя заемщику, чем ему грозят просрочки и невыплаты. Стараясь максимально накрутить штрафы и пени, увеличив сумму долга до нереальных значений. В таких случаях уже может идти речь о судебном разбирательстве или даже общении с коллекторами. Тогда единственный выход для заемщика – обращение к антиколлекторным агентствам, то есть – юристам, способным защитить права клиента перед не всегда корректным поведением коллекторской службы.

Также хочется отметить, что лучше уж иметь дело с судом, так как в таком случае клиенту могут списать значительную сумму штрафов, оставив лишь тело кредита и проценты.

kredit-inf.ru

Большая задолженность по кредиту что делать

Неподъемный и большой долг по кредиту

К сожалению, ситуация такова, что сейчас становится все больше граждан, которые имеют проблемные кредитные долги. Если у вас большой долг по кредиту, и вы не можете его платить, то это влечет за собой процесс взыскания. Банки долги не прощают, они будут делать все возможное, чтобы вернуть собственные средства, начисленные на них проценты и пени. Осознавая, что выплата кредита стала для вас неподъемной, в первую очередь нужно обратиться в банк, который этот кредит выдал.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2022 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход.

Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.

Много кредитов

Здравствуйте, у меня задолженность по шести кредитам на общую сумму 1 650 000 руб(спросите откуда такая сумма, закрывала один кредит другим в итоге попала в беспросветную долговую яму, деньги не на салоны тратила, а в жилье съемное, свое жилье позволить не могла, да и не могу, после ухода мужа), по дурости брала, сначала платила исправно, потом стало совсем туго, заработная плата 20 000 руб, мать-одиночка воспитываю несовершеннолетнего ребенка, жилья своего нет (снимаем), машины тоже нет, из мебели диван, шкаф, рабочий стол и кухонный гарнитур не большой, так же ковер, холодильник и телевизор (один из банков подал в суд, приставы уже занялись делом, но вот взять с меня получается нечего?), могут ли посадить в тюрьму, очень боюсь за ребенка и стоит ли менять место жительство.

Что делать если есть просрочка по кредиту

Первая ступень — звонки будут делать начинающие сотрудники банка без опыта работы. Они звонят и требуют внести хотя бы минимальный платеж, чтобы встать обратно в график.

Дают на это определенный срок.

Все действия сотрудников фиксируются, то есть полностью записываются все переговоры (как и почему допущена просрочка, отказываются ли ваши родственники платить, кто конкретно передавал информацию для вас, отношение к задолженности, характеристики с места работы и т.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период.

Задолженность банку по кредиту: что делать

Многие ли заемщики твердо знают, что такое задолженность по кредиту?

Безусловно. Это одна из основных характеристик займа, которая показывает, сколько клиент должен банковской организации на текущий момент. Отыскать эту информацию можно в приложении к договору, в котором четко расписан график внесения платежей. Если четко следовать ему, долга не будет.

Когда гражданин при попытке оформить заем на небольшую сумму сталкивается с отказом, то одной из причин могут являться кредитные долги.

Кредитные Юристы

Достаточно распространенная ситуация на сегодняшний день: масса набранных кредитов в разных банках и полная неплатежеспособность заемщика.

Что делать в таких случаях и как выйти из ситуации с наименьшими потерями – этому и будет посвящена наша статья. Долговая яма, в которую попал заемщик, имеет тенденцию углубляться. В результате обязательно наступает момент, когда клиент банка осознает, что пора останавливаться – рост начислений становится настолько объемным, что человека охватывает паника, и он теряет способность здраво размышлять и принимать грамотные решения.

Кредитный брокер

Как признают сами банкиры, от общего числа задерживающих выплаты по кредиту едва ли наберется 10% откровенно недобросовестных должников.

Как правило, забыть о своих обязательствах перед банком заемщика заставляют внезапно изменившиеся жизненные условия — потеря работы, тяжелое заболевание. Или забывчивость. Для забывчивого заемщика, имеющего задолженность перед банком 1000 долл. внесение платежа на неделю позже оговоренного срока может стоить 7-140 долл.

juridicheskii.ru

Долги по кредиту?Что делать?

Во время оформления кредита в голове крутится одна мысль-скорее бы стать обладателем купленного товара.А рассчитаться с банком-да не проблема(думаете вы).Ведь деньги нужно частями возвращать,да и по времени-расписано на длительный срок-значит будут деньги и кредит погашен будет без труда.Но,жизнь (не советуясь с нами)вносит в наши планы свои поправки .Это может быть потеря работы,уменьшение зарплаты,понижение в должности,тяжелая болезнь.И все это ведет к задолженности по кредиту.

Причины уважительные и не очень

Экономисты,проводившие исследования  по проблемам кредитных долгов пришли к такому заключению,что среди заемщиков у которых есть такая проблема процент не добросовесных граждан составляет всего 10%.У остальных же финансовая ситуация усложнилась в результате не предвиденных обстоятельств,таких как потеря работы или тяжелая болезнь или перевод на ниже оплачиваемую работу.Этот  перечень причин,почему люди попадают в долговую яму  можно продолжать и дальше. Но,кредитные организации при возникновении подобных ситуаций идут навстречу своим заемщикам.

А вот в качестве оправдания за возникновения просрочки всерьез никто не воспримет жалобы на плохую работу почтового отделения или вашу забывчивость.

При задержке платежа не более чем пять дней можно не расстраиваться –такое нарушение не грозит для вас серьезными последствиями.В последнее время многие кредитные учреждения  стали лояльно относиться в небольшим просрочкам заемщиков.Но,это вовсе  не означает,что такая лояльность долго продлится.И если в течении пяти дней деньги так и не поступят в банк-вам обязательно из банка позвонят и напомнят,что вы нарушили условия кредитного договора.Такой звонок означает не простое напоминание о просрочке,а предупреждение о возможных штрафах.

Наказание за «преступление»

 Штрафные санкции за возникший долг по кредиту могут быть в двух вариантах – фиксированная сумма или существенное повышение годовой процентной ставки по вашему займу. При этом за каждую просрочку размер штрафа может составлять до 0,5% от не выплаченной вовремя суммы за каждый день задержки платежа. Соответственно, с каждым днем задолженность будет только расти. Для того, чтобы ваш долг по кредиту не увеличивался как снежный ком, лучше предпринять предупредительные меры. Первое, что следует сделать – сходить в банк и поговорить с кредитным инспектором, сообщить точную дату внесения просроченного платежа. Обычно банки идут навстречу тем клиентам, которые не ждут звонков или визита коллекторов, а сами приходят для поиска решения проблемы. Если для того, чтобы сразу рассчитаться с банком, денег нет, договаривайтесь о том, чтобы вам была предоставлена отсрочка по кредиту.

Последствия просрочки по кредиту

Если просрочка по кредиту не превысила пяти дней,то можно не бояться,что данный факт послужит поводом  о внесении в вашу кредитную историю соответствующей отметки .Но,надо помнить,что нарушив условия договора всего один раз, вы уже даете банку повод  потребовать досрочного погашения кредита.При внесении очередного платежа с задержкой более чем на неделю ,можете не сомневаться-ваша  кредитная история будет испорчена.А это значит,что  при оформлении очередного кредита вам или  вовсе откажут,или предоставят его под более высокий процент.

А  отказываться от выплаты кредита вообще-это уж совсем безрассудно.Ведь все это время пока вы будете скрываться,перестанете отвечать на телефонные звонки и избегать встреч с банковскими работниками –сумма долга будет только расти.А по истечении определенного времени банк вынужден будет передать ваш долг по кредиту коллекторскому агенству .И в итоге получаете судебное разбирательство ,и судебные приставы взыщут с вас все.Но,если у вас был  поручитель при оформлении кредита,то кредитное учреждение будет с него требовать ваш долг.

vsebankiavam.ru

• 
  Рассрочка хоум
• 
  Поправить кредитную историю
• 
  Как через телефон оплатить киви кошелек
• 
  Ипотека на строительство дома под залог квартиры
• 
  Р 200 фото
• 
  Цб вклады
• 
  Стрелка как пополнить
• 
  Бесконтактная виза классик
• 
  Кредитная машина как делится при разводе
• 
  Spasibosberbank ru магазины партнеры
• 
  Кредит под залог недвижимости как оформляется