Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Отличие овердрафта от кредитной линии. Вкл кредитная линия это


Что такое ВКЛ. Для чего нужна возобновляемая кредитная линия

Итак, в предыдущей статье мы поговорили про, то, что такое срочная ссуда и невозобновляемая кредитная линия. Предлагаю, не раскачиваться, а сразу перейти к ВКЛ.

3) Возобновляемая кредитная линия, под этим названием имеется ввиду восстановление лимита задолженности при обязательном погашении заемщиком ранее полученных средств по кредиту (траншей). С учетом того, что  заемщик имеет право использовать новые транши только при обязательном соблюдении максимального лимита задолженности, но помимо этого, должен соблюдаться еще и лимит выдачи. Важно понимать, что выдача кредитных средств при возобновляемой кредитной линии происходит траншами, которые имеют промежуточные сроки погашения (в зависимости от Банка, и транши могут быть разными, 14, 30, 45, 60, 75, 90, 120, 180, 240 дней).

Дополнительно,  заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящий для него срок действия кредитной линии, а также выбора промежуточных сроков погашения. Если кредитная линия подразумевает фиксированные сроки погашения, то в этом случае составляется соответствующий график погашения.

Главное преимущество кредитной линии перед срочной ссудой – это не только скорость расчетов, но и имеющаяся возможность погасить кредитную задолженность на конкретную дату и за промежуток времени в целом. Помимо этого,  значительным преимуществом кредитной линии является использование новых кредитных выплат (траншей) после погашения предыдущих (бесконечный оборот), обязательно соблюдая при этом лимит первоначально установленного лимита кредитования (да прямо скажем, Банк не даст вылезти за него).

Вот тут я сам бы сказал, чего??? (если бы не знал, что это за продукт).

Теперь давайте по порядку. У нас с Вами есть такие понятия, как НКЛ (п.2.)  и ВКЛ (п.3). Вроде позиции достаточно близки… но всё-таки, я бы сказал, имеют критические отличия. Дальше, для простоты понимания, будет именно эти 2 продукта и сравнивать. Так как ранее НКЛ, сравнивали с срочной ссудой. Соответственно, будет понятно, отличия ВКЛ от НКЛ, заодно будут отличия ВКЛ от срочной ссуды.

Поехали!

На простом примере. Допустим, Вам установлен лимит ВКЛ, в размере 5 млн.руб. Срок кредита, 24 мес. Срок погашения транша 90 дней. Лимит открыт 01.03.2016 г. Что это значит? И как этим добром пользоваться?

Так вот.

Вам понадобилось 2 млн.руб. Вы обращаетесь в Банк за данной суммой с заявлением по форме Банке. Банк, Вам 02.03.2016 перечисляет денежные средства на расчетный счет.

Теперь у Вас 2 млн.руб. выбранный лимит ВКЛ, а 3 млн.руб. еще свободных денежных средств.

В первую очередь, это значит, что % вы будете платить, только от 2-х млн.руб. (фактической выборки).

Теперь, обсудим, что с погашением данного кредита.

Так вот (напоминаю, срок транша 90 дней). Это значит, что через 90 дней Вы должны будете вернуть 2 млн.руб.

Как вернуть?

А любым удобным Вам способом (проценты Вы оплачиваете ежемесячно, о них мы не будем говорить, чтобы дальше не запутывать Вас.

Как это любым? – спросите Вы?

Очень просто.

Допустим у Вас появилось 2 млн.руб., через 35 дней. Вы можете, единовременно погасить данную задолженность.

В итоге, % Вы заплатите за 30 дней, и после за 5 дней.

После того, как Вы погасите 2 млн.руб. Лимит кредитования Ваш восстановится вновь до 5 млн.руб. Т.е. Вы хоть на следующий день, вновь сможете взять любую сумму, до 5 млн.руб., с тем, чтобы погасить ее через 90 дней (согласно сроку транша, который может быть как больше, так и меньше).

Яснее?

Возьмем тот же пример. Но с условием, что Вы разом выбрали 5 млн.руб. И у Вас в каждый месяц, приходит по 1 млн.руб.

Так вот. Как только Вам приходит 1 млн.руб., Вы сразу же можете гасить кредит на этот 1 млн.руб. И, условно, на следующий день, Вы сможете вновь взять 1 млн.руб., со сроком погашения опять 90 дней.

Таким образом, Вы сможете, погашать кредит, и выбирать его вновь, хоть каждый день.

Т.е. Вы не ограничены в количестве траншей, Вы ограничены лишь первоначально установленным лимитом, Выше которого выйти нельзя.

А можете гасить хоть по 100 тыс. руб., каждый день, и вновь осуществлять выборку кредита.

Подытоживая, это чисто оборотный кредит. Т.е. когда Вы понимаете, что срок оборачиваемости Вашей продукции (от закупа у поставщика, до реализации покупателю) меньше срока погашения транша.

В иных случаях, необходимо очень обдуманно подходить к процессу получения кредита в форме ВКЛ. Ни в коем случае, этот кредит не должен использоваться на инвестиционные цели, т.к. погашать этот кредит, Вы будете только за счет оборотных средств. Другими словами, вложив средства ВКЛ в инвестиционную цель (например строительство), а погашая, за счет оборотных активов, Ваша «оборотка» просто будет на нуле, и Вы не сможете держать продажи на прежнем уровне.

Еще раз. Данный продукт рассчитан на тех, кому необходимо поддержание оборотных средств на должном уровне. Например, Вы производственник, которому необходимо иметь запас денежных средств, для покупки на рынке сырья, по привлекательной цене (которая может образоваться в моменте). Либо, Вы торговое предприятие (опт или розница не принципиально). Когда, Вы реализуете продукцию с отсрочкой платежа, и когда Вам постоянно необходимы денежные средства, для поддержания должного ассортимента.

— Ну а если, я оптовое (производственное) предприятие, почему Вы не предлагаете рассмотреть вариант факторинга, Александр? — спросит меня понимающий читатель.

Отличный вопрос. И я считаю, достоин отдельного рассмотрения, в отдельной статье. Т.е. факторинг, это всё-таки не форма кредита, а именно отдельный банковский продукт. Который, собственно и не является кредитом, а является переуступкой прав требований фактору на средства, поступающие от дебитора.

Ээээ???

Вот поэтому я и говорю. Обсудим отдельно факторинг)).

Итак, надеюсь, тему про возобновляемую линию обсудили. И что  такое ВКЛ Вы услышали.

В следующей статье, обсудим вопрос, а что такое овердрафт. И в чего его отличие от ВКЛ)

Если будут вопросы, прошу обращаться в комментарии.

Источник Александр  MSBHelp Киселев.

msbhelp.ru

размер комиссии. Основные преимущества для клиентов.

Многообразие кредитных продуктов огромно. Кредиты отличаются по цели, сроку, форме погашения, форме выдачи и иным параметрам. Сегодня поговорим о Кредитных линиях, выясним какие преимущества и нюансы они в себе таят.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия – это оформленное в письменном виде соглашение между банком и клиентом, об обязанности банка предоставить клиенту денежные средства в пределах установленного лимита.

Различают кредитные линии двух видов: возобновляемые и невозобновляемые. Оба кредита предполагают наличие залогового обеспечения. Основное отличие кроется в названии.

Возобновляемая

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия (ВКЛ), иначе, кредитная линия с лимитом задолженности, предоставляет заемщику право на получение денежных средств в рамках установленного лимита не ограниченное число раз, кредитный лимит подлежит возобновлению по мере погашения задолженности.

Невозобновляемая

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ), иначе, кредитная линия с лимитом выдачи, предусматривает пользование денежными средствами строго в рамках установленного лимита, т.е. сумма траншей не может превышать кредитный лимит.

Кредитование в форме кредитных линий, как правило, краткосрочное, максимальный срок составляет 24 месяца.

По НКЛ количество траншей, срок выборки и сумма каждого транша прописываются в решении кредитного комитета банка и отражаются в кредитном договоре. Клиент должен строго придерживаться установленных условий. Срок погашения траншей по НКЛ приходится на срок окончания кредитной линии.

Суммы и порядок выборки траншей по ВКЛ неограниченны и нерегламентированы, длительность траншей устанавливается решением банка исходя из сезонности в бизнесе, финансового положения и периодичности поступления оплаты от контрагентов, обычно срок траншей составляет от 30 до 180 дней, возможны и годовые транши.

Потребительский кредит

Размер комиссии

Обе кредитные линии предусматривают комиссию за выдачу денежных средств, выплачивается она обычно единовременно от суммы лимита в день его установления, при НКЛ может быть предусмотрена уплата комиссии по мере предоставления каждого транша.

Кроме того, кредитные линии подразумевают наличии комиссии за резервирование денежных средств, размер комиссии и порядок расчета прописывается в кредитном договоре. Наличие комиссии за досрочное погашение и порядок ее расчета стоит уточнить у банка.

Погашение по НКЛ осуществляется, чаще всего равными долями. При ВКЛ, как правило, срок погашения определяется сроком транша, проценты выплачиваются ежемесячно и начисляются аналогично на остаток задолженности, а «тело» кредита погашается единовременно в день закрытия транша.

Кредитная линия, как и любой кредитный продукт, подразумевает своевременное исполнение обязательств по погашению возникающей задолженности и целевое использование, подтверждающие документы запрашивается банком при выдаче каждого транша.

Для ВКЛ существует период доступности – период, по истечении которого, предоставление траншей не осуществляется, а происходит только гашение текущей задолженности.

Окончание периода доступности = Дата окончания действия Договора – Срок транша.

Преимущества для клиентов при использовании кредитных линий

  1. Использование кредитных средств по мере необходимости существенно снижает переплату по кредиту в отличие от кредитов с разовой выдачей, предусмотренная продуктом, комиссия за резервирование, как правило, не так существенна.
  2. Доступ к деньгам, возможность неоднократного обращения за финансовой поддержкой (применимо для ВКЛ) позволяет работать с поставщиками на максимально выгодных условиях, получать скидки и бонусы при закупе на существенные суммы, расширять ассортимент реализуемой продукции, оперативно реагировать на изменения рынка и конкурентной среды.
  3. Существенная экономия времени. Весь кредитный процесс осуществляется один раз, а для неоднократного получения денег в рамках лимита требуется только предоставление заявления на выдачу.
  4. Гибкость продукта. Возможность установить сроки траншей при ВКЛ, исходя из сезонности в бизнесе и предполагаемых поступлений от покупателей, выборку и размер траншей при НКЛ – учитывая потребности в финансировании кредитуемого проекта.

Основные преимущества для банков

  1. Краткосрочный риск.
  2. Возможность получить более низкое фондирование.
  3. Привлечение новых клиентов, за счет предоставления удобного продукта.
  4. Возможность зарабатывать при отсутствии кредитного риска (комиссия за резервирование).

Однако, не все банки «любят» данный продукт, ВКЛ не гарантирует стабильного кредитного портфеля.

Выбор формы погашения кредита и иных условий предоставления продукта всегда остается за вами. Не бойтесь обратиться в банк за подробной консультацией и разъяснениями.

Существующая конкуренция в финансовом секторе, предполагает наличие в кредитных организациях грамотных специалистов, способных помочь в выборе оптимального кредитного продукта, принимая во внимание ваши потребности и специфику бизнеса.

finardi.ru

Что такое ВКЛ для юридического лица, для чего она нужна.

Итак, в предыдущей статье мы поговорили про, то, что такое срочная ссуда и невозобновляемая кредитная линия. Предлагаю, не раскачиваться, а сразу перейти к ВКЛ.

3) Возобновляемая кредитная линия, под этим названием имеется ввиду восстановление лимита задолженности при обязательном погашении заемщиком ранее полученных средств по кредиту (траншей). С учетом того, что  заемщик имеет право использовать новые транши только при обязательном соблюдении максимального лимита задолженности, но помимо этого, должен соблюдаться еще и лимит выдачи. Важно понимать, что выдача кредитных средств при возобновляемой кредитной линии происходит траншами, которые имеют промежуточные сроки погашения (в зависимости от Банка, и транши могут быть разными, 14, 30, 45, 60, 75, 90, 120, 180, 240 дней).

Дополнительно,  заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящий для него срок действия кредитной линии, а также выбора промежуточных сроков погашения. Если кредитная линия подразумевает фиксированные сроки погашения, то в этом случае составляется соответствующий график погашения.

Главное преимущество кредитной линии перед срочной ссудой – это не только скорость расчетов, но и имеющаяся возможность погасить кредитную задолженность на конкретную дату и за промежуток времени в целом. Помимо этого,  значительным преимуществом кредитной линии является использование новых кредитных выплат (траншей) после погашения предыдущих (бесконечный оборот), обязательно соблюдая при этом лимит первоначально установленного лимита кредитования (да прямо скажем, Банк не даст вылезти за него).

Вот тут я сам бы сказал, чего??? (если бы не знал, что это за продукт).

Теперь давайте по порядку. У нас с Вами есть такие понятия, как НКЛ (п.2.)  и ВКЛ (п.3). Вроде позиции достаточно близки… но всё-таки, я бы сказал, имеют критические отличия. Дальше, для простоты понимания, будет именно эти 2 продукта и сравнивать. Так как ранее НКЛ, сравнивали с срочной ссудой. Соответственно, будет понятно, отличия ВКЛ от НКЛ, заодно будут отличия ВКЛ от срочной ссуды.

Поехали!

На простом примере. Допустим, Вам установлен лимит ВКЛ, в размере 5 млн.руб. Срок кредита, 24 мес. Срок погашения транша 90 дней. Лимит открыт 01.03.2016 г. Что это значит? И как этим добром пользоваться?

Так вот.

Вам понадобилось 2 млн.руб. Вы обращаетесь в Банк за данной суммой с заявлением по форме Банке. Банк, Вам 02.03.2016 перечисляет денежные средства на расчетный счет.

Теперь у Вас 2 млн.руб. выбранный лимит ВКЛ, а 3 млн.руб. еще свободных денежных средств.

В первую очередь, это значит, что % вы будете платить, только от 2-х млн.руб. (фактической выборки).

Теперь, обсудим, что с погашением данного кредита.

Так вот (напоминаю, срок транша 90 дней). Это значит, что через 90 дней Вы должны будете вернуть 2 млн.руб.

Как вернуть?

А любым удобным Вам способом (проценты Вы оплачиваете ежемесячно, о них мы не будем говорить, чтобы дальше не запутывать Вас.

Как это любым? – спросите Вы?

Очень просто.

Допустим у Вас появилось 2 млн.руб., через 35 дней. Вы можете, единовременно погасить данную задолженность.

В итоге, % Вы заплатите за 30 дней, и после за 5 дней.

После того, как Вы погасите 2 млн.руб. Лимит кредитования Ваш восстановится вновь до 5 млн.руб. Т.е. Вы хоть на следующий день, вновь сможете взять любую сумму, до 5 млн.руб., с тем, чтобы погасить ее через 90 дней (согласно сроку транша, который может быть как больше, так и меньше).

Яснее?

Возьмем тот же пример. Но с условием, что Вы разом выбрали 5 млн.руб. И у Вас в каждый месяц, приходит по 1 млн.руб.

Так вот. Как только Вам приходит 1 млн.руб., Вы сразу же можете гасить кредит на этот 1 млн.руб. И, условно, на следующий день, Вы сможете вновь взять 1 млн.руб., со сроком погашения опять 90 дней.

Таким образом, Вы сможете, погашать кредит, и выбирать его вновь, хоть каждый день.

Т.е. Вы не ограничены в количестве траншей, Вы ограничены лишь первоначально установленным лимитом, Выше которого выйти нельзя.

А можете гасить хоть по 100 тыс. руб., каждый день, и вновь осуществлять выборку кредита.

Подытоживая, это чисто оборотный кредит. Т.е. когда Вы понимаете, что срок оборачиваемости Вашей продукции (от закупа у поставщика, до реализации покупателю) меньше срока погашения транша.

В иных случаях, необходимо очень обдуманно подходить к процессу получения кредита в форме ВКЛ. Ни в коем случае, этот кредит не должен использоваться на инвестиционные цели, т.к. погашать этот кредит, Вы будете только за счет оборотных средств. Другими словами, вложив средства ВКЛ в инвестиционную цель (например строительство), а погашая, за счет оборотных активов, Ваша «оборотка» просто будет на нуле, и Вы не сможете держать продажи на прежнем уровне.

Еще раз. Данный продукт рассчитан на тех, кому необходимо поддержание оборотных средств на должном уровне. Например, Вы производственник, которому необходимо иметь запас денежных средств, для покупки на рынке сырья, по привлекательной цене (которая может образоваться в моменте). Либо, Вы торговое предприятие (опт или розница не принципиально). Когда, Вы реализуете продукцию с отсрочкой платежа, и когда Вам постоянно необходимы денежные средства, для поддержания должного ассортимента.

- Ну а если, я оптовое (производственное) предприятие, почему Вы не предлагаете рассмотреть вариант факторинга, Александр? - спросит меня понимающий читатель.

Отличный вопрос. И я считаю, достоин отдельного рассмотрения, в отдельной статье. Т.е. факторинг, это всё-таки не форма кредита, а именно отдельный банковский продукт. Который, собственно и не является кредитом, а является переуступкой прав требований фактору на средства, поступающие от дебитора.

Ээээ???

Вот поэтому я и говорю. Обсудим отдельно факторинг)).

Итак, надеюсь, тему про возобновляемую линию обсудили. И что  такое ВКЛ Вы услышали.

В следующей статье, обсудим вопрос, а что такое овердрафт. И в чего его отличие от ВКЛ)

Если будут вопросы, прошу обращаться в комментарии.

Источник Александр  MSBHelp Киселев. 

Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере

subscribe.ru

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто.  В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.  

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

 

Овердрафт Кредитная линия
Срок кредита Краткосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Зависит от:

  • оборота денежных средств на счете
  • заработной платы
Зависит от:
  • цели кредита
  • платёжеспособности клиента
Погашение кредита

Полное погашение.

Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.

Частичное погашение.

Погашается внесением средств на банковский счет.

Сфера применения Овердрафт применяется, как правило, торговыми компаниями, которые имеют  большой оборот денежных средств, в том числе и частое пополнение счета. Кредитной линией пользуются крупные или мелкие компании, которые занимаются инвестициями и другой деятельностью, требующими постоянного финансового вливания.
Процентная ставка Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Может понижаться от больших денежных оборотов. Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств По требованию клиента. Решается индивидуально.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

jtbank.ru

Кредитная линия - банковский словарь

Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Виды кредитных линий
Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия – разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока. При этом заёмщик имеет право пользоваться кредитными средствами в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок. Проценты за пользование кредитом насчитываются банком исключительно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактический период времени использования средств.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия - разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока. Заёмщик имеет право выбирать кредитные средства постепенно в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок. При этом, если общий кредитный лимит был выбран заёмщиком полностью, получить следующий транш, даже при условии частичного погашения кредита, невозможно. Проценты за пользование кредитом насчитываются банком исключительно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактический период времени использования средств.

Мультивалютная кредитная линия

Мультивалютная кредитная линия - инструмент краткосрочного финансирования коммерческих сделок юридических лиц, используя который клиент имеет право осуществлять выборку кредитных средств в любой из утвержденных валют кредитования в рамках общего лимита кредитования, установленного в гривне.

Револьверная кредитная линия

Револьверная кредитная линия - схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства в пределах определенной суммы, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Рамочная кредитная линия

Рамочная кредитная линия представляет собой договоренность заемщика и банка о том что, банк готов оперативно заключать кредитные договоры или открывать кредитные линии в заранее определенном объеме и на ранее установленных условиях. Такая кредитная линия, как правило, используется в случаях оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых коммерческих программ. В рамках рамочной кредитной линии перечисление кредитных средств осуществляется на основании отдельных единовременных кредитов или кредитных линий.

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

www.prostobankir.com.ua

Что такое невозобновляемая кредитная линия?

Здравствуйте, Анна! Сам по себе кредит и кредитная линия (как невозобновляемая, так и возобновляемая) существенно отличаются. Если клиент получает кредит единоразово в конкретный день, указанный в договоре, то кредитная линия даёт возможность получать ссуду по мере необходимости, по частям.

Невозобновляемая кредитная линия – это схема кредитования, при которой клиент может взять деньги только один раз на протяжении оговорённого срока, но в любой его момент.

Такой вариант особенно интересен для развития бизнеса, ведь Вы не переплачиваете по процентам во время действия этого срока, пока не возьмете займ.

Как только Вы нашли подходящий объект для инвестирования: оборудование, помещение, персонал – можете использовать займ в рамках кредитной линии.

В отличие от возобновляемой кредитной линии, в рамках которой Вы не сможете повторно взять деньги, выплаченные банку, для увеличения лимита и погашения кредита или покупки.

Помимо невозобновляемой кредитной линии есть возобновляемая (револьверная), рамочная, онкольная и контокорректная кредитные линии.

Под невозобновляемой кредитной линией банки иногда имеют в виду кредитную линию с лимитом выдачи, в которой ограничивается общая сумма выдаваемых средств.

Из сущности невозобновляемой линии выходят следующие отличия от классического банковского кредита:

• Вы можете получить займ в любое время без промедлений на протяжении оговорённого срока, в случае с банковским кредитом займ можно получить, пройдя процедуру кредитного скоринга и подав заявку с документами;

• Нет права рефинансирования путём объединения нескольких кредитных линий;

• Банковские кредиты применяются для потребительских, бизнес целей, оплаты обучения и покупки недвижимости, невозобновляемая кредитная линия – преимущественно для оплаты бизнес-процессов;

• В большинстве случаев Вы не найдёте условий оформления кредитной линии на сайте банка, это идёт как специальное предложения для зарекомендовавшего себя клиента банка.

infapronet.ru

Что такое кредитная линия | Разное про кредиты

Кредитная линия отличается от обычного кредита тем, что денежные средства по кредиту выдаются не сразу всей суммой, а несколькими частями (траншами). При заключении соответствующего договора банк открывает кредитную линию, в которой указывается длительность ее действия, а также максимальная сумма кредита в рамках данной линии. Также в понятии кредитной линии существуют такие ограничения как лимит выдач и лимит задолженности. Лимит выдачи означает максимальный размер денежных средств, на которые может раcсчитывать заемщик за весь период кредита, а лимит задолженности подразумевает собой максимальную задолженность заемщика перед банком при погашении которой лицо, для которого открыта кредитная линия, вновь может брать средства в долг.

Кредитная линия пользуется заслуженной популярностью как у физических, так и у юридических лиц поскольку позволяет брать деньги в долг в течение довольно больших промежутков времени и позволяет лучше контролировать свои расходы. Несомненнным преимуществом кредитной линии в данном случае перед другими видами кредитов заключается в том, что она фактически позволяет брать несколько займов с заключением всего лишь одного договора.

Кредитные линии бывают возобновляемые и невозобновляемые.

Невозобновляемые кредитные линии позволяют брать денежные средства частями на протяжении определенного периода времени. При этом сумма всех этих средств не должна превышать прописанного в договоре лимита задолженности. При исчерпании лимита задолженности кредитная линия закрывается и вы больше не можете брать деньги по ней в долг, теперь вам остается только вернуть взятые по ней в долг средства с процентами. И только после возврата всех средств и процентов по ним вам может быть открыта новая кредитная линия (по крайней мере в этом банке).

Возобновляемая кредитная линия подразумевает возможность взятия очередных траншей при условии частичного погашения ранее взятых кредитов в рамках данной кредитной линии. Дополнительное удобство для заемщика здесь заключается в том, что он часто может выбрать сам удобный график погашения долгов по кредитной линии.

При расчете максимального лимита по кредитной линии банки пользуются примерно той же методикой, что и при расчете максимального размера обычного потребительского кредита, но в случае юридических лиц методика довольно сильно меняется. Для расчета максимального лимита кредитной линии для какого-нибудь предприятия банки учитывают не только его прибыль за конкретный период, но и такие факторы как оборачиваемость активов, сезонность производства, коэффициенты производственных ресурсов и другие, что в большинстве случаев позволяет предприятию взять в долг больше оборотных средств чем при взятии обычного кредита.

Кредитная линия может открываться не только в рублях, но и в иностранной валюте.

goodcredits.ru