Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Виды кредитов: финансовая арифметика - Для юридических лиц. Виды кредитования юридических лиц


1.2 Виды кредитования юридических лиц. Кредитование юридических лиц

Похожие главы из других работ:

Анализ системы кредитования предприятий на примере ОАО "Уральский Банк Реконструкции и Развития"

1.3 Виды банковских кредитов. Принципы кредитования юридических лиц

Наиболее распространенными видами кредитования предприятий являются: микрокредитование, вексельное кредитование, кредитная линия, факторинг, овердрафт. Банковские векселя - далеко не новый продукт...

Банковский менеджмент

Вопрос 3. Виды валютных счетов юридических лиц

Валютный счет - это счет в банковском учреждении, принадлежащий юридическому или физическому лицу, на котором накапливаются и расходуются их средства в иностранной (конвертируемой) валюте...

Деятельность АО "Сбербанк" в Республике Казахстан

1.3 Программа кредитования юридических лиц

Как и во всех Банках Второго Уровня в ДБ АО "Сбербанк" основную долю прибыли приносит маржинальный доход от привлечения денежных средств и последующей ее выдачи в качестве кредита...

Деятельность КБ "Юниаструм Банк"

2.3 Организация процедуры кредитования юридических лиц

Процесс кредитования юридических лиц в Мурманском филиале представляет собой строгую последовательность определенных действий банка по отношению к заемщику. Основные этапы процесса кредитования юридических лиц представлены на рис 2.1...

Изучение системы кредитования юридических лиц и пути ее совершенствования на примере ОАО "Сбербанк России"

1. Теоретические основы кредитования юридических лиц

...

Изучение системы кредитования юридических лиц и пути ее совершенствования на примере ОАО "Сбербанк России"

1.2 Классификация и способы кредитования юридических лиц

Банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. Классификация кредита по направлению представлена на рисунке 1.1 Рисунок 1...

Изучение системы кредитования юридических лиц и пути ее совершенствования на примере ОАО "Сбербанк России"

1.3 Механизм кредитования юридических лиц

Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории...

Кредитование юридических лиц

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

...

Кредитование юридических лиц в коммерческих банках

1.1 Процесс кредитования юридических лиц

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: срочность, возвратность, обеспеченность, платность и диверсификация кредитного портфеля по срокам и заемщикам...

Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики

1.2 Методы кредитования юридических лиц

Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с процессом кругооборота фондов и заемщика...

Организация кредитования физических и юридических лиц на примере ЦБУ № 419 г. Свислочь

1.2 Особенности кредитования физических и юридических лиц

Банковский кредит выступает необходимым условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой...

Организация процесса кредитования малого и среднего бизнеса в Архангельском филиале ОАО "Собинбанк"

2.1 Виды и формы кредитования коммерческими банками юридических лиц

Разовые (целевые) ссуды - это кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели, суммы кредита, срока его возврата...

Организация процесса кредитования юридических лиц

3.1 Виды и формы кредитования коммерческими банками юридических лиц

Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели, суммы кредита, срока его возврата...

Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь

1.2 Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Кредиты, предоставляемые коммерческими банками юридическим лицам, можно классифицировать: - по целевой направленности - на нужды производства, торгово-обменные операции...

Процесс кредитования юридических лиц и разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования юридических лиц на примере ОАО "Сбербанк России"

1.1 Понятия и виды кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Система кредитования базируется на трех «китах»: субъектах кредита; обеспечении кредита; субъектах кредитования. Можно сколько угодно маневрировать организационным основами, технологией кредитных операций...

banki.bobrodobro.ru

Для юридических лиц | Виды кредитов: финансовая арифметика

Виды кредитов для юридических лиц

Развитие бизнеса практически невозможно без притока средств извне. Своевременно получить финансы в необходимом объеме фирмам и компаниям помогают банки, предоставляя различные виды кредитов для юридических лиц. По сути, кредитование юридических лиц представляет собой оборотный заем. Чаще всего предприятия прибегают к кредитам в тех случаях, когда необходимо профинансировать закупки сырья, материалов или товаров для последующей перепродажи.

Такая форма экономического взаимодействия как кредит всегда связана с рисками. Юридические лица могут рассчитывать на получение кредитов как в государственной, так и в хозяйственной форме. Первая означает, что кредит предоставляется компании государством на определенный срок и на определенных условиях. Кредитование юридических лиц в хозяйственной форме означает, что в кредитных отношениях участвуют не только финансовые учреждения вроде банков, но и другие компании, которые могут предоставить партнеру как товарный кредит, так и кредит в денежной форме.

Наиболее популярными видами кредитов для юридических лиц являются срочный кредит, кредит в форме овердрафта и кредитные линии.

Срочные кредиты для юридических лиц

Под срочным кредитом следует понимать вид банковского кредита, который предоставляется предприятию или компании-заемщику на определенный срок для финансирования первоочередных потребностей, имеющих прямое отношение к развитию бизнеса.

Можно выделить, по крайней мере, три разных вида срочных кредитов. В частности, долгосрочный кредит предоставляется юридическим лицам на длительное время – на два года и более. Период предоставления среднесрочного кредита, как правило, составляет от одного года до двух лет. И, наконец, краткосрочный кредит предприятие может получить на срок до одного года.

Максимальная сумма ссуды, на которую может претендовать заемщик – юридическое лицо, воспользовавшись сервисом срочного кредитования, определяется с учетом потребностей клиента. А потребности эти, в свою очередь, определяются на основании оценки кредитоспособности и правоспособности заемщика и его кредитной истории в банке. Срочный кредит превратился в наиболее распространенную схему кредитования юридических лиц, поскольку с его помощью организации получают возможность удовлетворить большую часть своих финансовых потребностей.

Овердрафт

Есть один вид краткосрочного кредита для юридических лиц, который предоставляется путем списания средств со счета сверх остатка в целях оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах. Он называется овердрафтом.

Суть овердрафта можно выразить в нескольких словах: организация тратит больше денег, чем у нее имеется на счету. Такой способ позволяет не обращать внимания на разрывы во времени, имеющие место в обороте средств, проходящих по счетам организации.

Рассчитывать на получение овердрафта могут лишь надежные и платежеспособные клиенты, зарекомендовавшие себя в банке с положительной стороны. Кредитование в форме овердрафта может осуществляться в любой валюте по выбору клиента.

Кредитные линии для юридических лиц

Кредитной линией принято называть обязательство кредитного учреждения, закрепляющее договоренность с заемщиком о выдаче организации кредитов в определенном размере и в течение определенного времени. Объем денежных средств при этом именуется лимитом кредитования. Предоставляется кредитная линия, как правило, на один год.

Комиссионные за само обязательство не взимаются, но клиент берет на себя обязательство поддерживать некоторый депозит и резерв – например, в размере согласованных процентов от суммы кредитной линии. Как и овердрафт, кредитная линия может быть предоставлена банком в любой валюте, устраивающей клиента. Что касается максимальной суммы лимита кредитования, то она определяется с учетом потребностей клиента и на основе оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории и некоторых иных факторов, установленных банком.

Статьи по теме

www.luxurynet.ru

Основные виды кредитования юридических лиц

Кредиты для юридических лиц  одна из самых доходных операций в банковском секторе, и ее оказывают практически все банки и многие МФО. Нестабильность экономической ситуации последних лет вносит свои коррективы в работу с этим видом кредитования, но, по-прежнему объемы корпоративных кредитов занимают весомую долю в общем портфеле услуг финансовых организаций.

Это объясняется тем, что функционирование любого бизнеса невозможно без определенного размера оборотных средств. А для развития или открытия нового направления нужны серьезные инвестиции. Найти деньги для всех проектов – очень непростая задача для любого уровня бизнеса. В большинстве случаев, все свободные средства задействованы в процессе работы предприятия. И для того, чтобы сделать крупное вложение в оборудование или транспорт, предпринимателю придется пожертвовать стабильностью работы своего бизнеса. Чтобы этого избежать, привлекаются заемные деньги в виде займов или кредитов.

Очень востребованы и популярны несколько основных видов финансирования:

  • Кредитные линии. Один из самых распространённых вариантов кредитования. В договоре определяется сумма заемных средств и период ее использования. В рамках заключенного соглашения, клиент может пользоваться ссудой, получая ее определенными траншами.
  • Инвестиционные кредиты. Они интересны как крупному бизнесу, так и малым предприятиям. К сожалению, для небольших компаний получить инвестиционный кредит довольно сложно. В этих случаях требуется дополнительное обеспечение в виде залогов и поручительств. Для крупного бизнеса у банков есть предложения по инвестиционному кредитованию, на различные сроки, как правило, от 1 года и более. Например, для строительства объекта недвижимости банки выдают кредиты на срок от 5 лет. Залогом может выступать право на земельный участок или существующие бизнесы заемщика.
  • Лизинг. Довольно часто совершаются сделки по приобретению в лизинг оборудования, транспорта и инструмента. Это одна из самых востребованных операций кредитования для любого бизнеса, в том числе и малого. В сделке участвуют три стороны — банк, покупатель и продавец (лизингодатель). Банк выплачивает продавцу сумму по договору, а покупатель рассчитывается за это с банком в течение определенного периода.
  • Факторинг. Одна из самых распространённых операций в кредитовании торговых компаний. Этот вид сделки предполагает участие трех сторон – факторинговой компании, поставщика и покупателя. Договор, заключенный между продавцом и покупателем, передается в факторинговую компанию, которая производит выплату суммы долга поставщику. Покупатель получает отсрочку и выплачивает долг факторинговой компании.
  • Банковская гарантия. Фактически, это поручительство банка за обязательства своего клиента. Очень часто такой кредит применяется в текущей деятельности предприятия, при заключении договоров с поставщиками. Использование банковских гарантий зачастую помогает избежать более крупных вложений, например, на создание товарных резервов. Или же, позволяет заключить договоры без предоплаты, что тоже экономит средства. В ряде случаев банковские гарантии выступают дополнительным средством обеспечения в сделке.

 

Читайте так же:

www.zaimyka.ru

Кредит для юридических лиц. Особенности и виды кредитования

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Многие банки и  кредитные организации работающие по аналогичному принципу, предлагают услуги кредитования юридических лиц. Но стоит заметить, что такой тип кредита представляется собой большой риск для обеих сторон. Для клиента это может стать не только помощью, но и обузой в виде больших выплат. А для кредитора это большой риск невозврата кредитных средств. Поэтому банки перестраховываются большими процентами, дополнительными комиссиями или требованием о предоставлении залогового имущества.

 Виды кредитования юридических лиц

Кредиты для юридических лиц отличаются не только целевым предназначением, а так же суммой возможного кредита, процентными ставками и продолжительностью. Важно понимать, что чем длительнее срок вашего кредита, тем большая сумма переплаты вас ожидает. Наибольшей популярностью в банках пользуются следующие виды кредитования юридических лиц:

  • Срочный кредитТакой кредит разделяется временными рамками: наименьшей продолжительности, средней продолжительности и долгосрочный кредит. Для получения такого кредита необходимо подготовить объемный пакет документов, пройти тщательную проверку кредитной истории. Чаще всего такие кредиты целевые, поэтому необходимо будет предоставить банку детальный бизнес план вашей фирмы. Дополнительно прилагаются договоры об оказании услуг, аренды и т.д. (исходя из индивидуальных особенностей бизнеса и требований банка)
  • Кредитная линияЛиния кредитования открывается с целью получения определенных сумм на ограниченный период времени. Эти нюансы прописываются в договре кредитования. Это дает возможность юридическому лицу в течении оговоренного срока получать денежные средства.
  • ОвердрафтРаспространенный вид кредитования для малого и среднего бизнеса. Овердрафт подразумевает предоставление кредитного лимита на обслуживаемый счет юридического лица. То есть клиент, может кроме своих средств, тратить еще и деньги банка, которые предоставляются на небольшой срок.
  • Кредит на открытие бизнесаНаиболее сложный вид кредитования. Сложность в том, что его практически невозможно получить в банке. Здесь важна не только хорошая идея бизнеса, но и детальный бизнес план, который убедит банк в целесообразности предоставления денежных средств. Если банк одобрит такой кредит, то будьте готовы к высокой процентной ставке.
  • Кредит на развитие бизнесаНаиболее распространенный вид кредитования. В данном случае банк обращает особое внимание на оборотные средства и прибыль. Важно предоставить залог. При этом банк одобряет сумму кредита не более 70 % от реальной стоимости залога.

 Как получить кредит без залога

Чаще банки выдают кредиты юридичсеким лицам под залог недвижимости, автомобиля, оборудования, бизнес помещения  т.д. Сумма кредита определяется стоимостью залога. А как же получить кредит юридическому лицу без залога? В любом случае, чтобы повысить вероятность положительного ответа от банка, необходимо предоставить какое либо обеспечение по кредиту. Вы можете привлечь созаемщиков или поручителей, с хорошей кредитной историей и достаточной платежеспособностью. Платежеспособность немаловажный фактор для банка, так как это определяющий фактор того, сможет ли поручитель погасить задолженность перед банком за титульного заемщика. За дополнительную плату, можно получить гарантийное письмо в фонде или банке, которое так же повысить шанс одобрение по кредиту для юридического лица.

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Похожие статьи:

pravda-o-kreditah.ru

субъекты и объкты кредитования, виды кредитов и условия кредитования.

Кредитование юридических лиц осуществляется в основном на производственные цели, например на расширение производства и реализацию продукта.

Субъектом кредитования (получателем кредита) с позиции классического банковского дела являются юридические лица, име­ющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки, а именно * предприятия и организации; *другие банки;

Вид кредитов отображает совокупность свойств, которые характерны для той или иной конкретной кредитной сделки в экономическом и органи­зационном отношении.

Виды кредитов различаются не только по субъектам их получения, но и по другим критериям. К ним относятся: • связь кредита с движением капитала; • сфера применения кредита; • срок кредита; • платность кредита; • обеспеченность кредита.

По связи кредита с движением капиталов: ссуда денег и ссуда капитала.

Ссуда денег связана с потребительскими или иными целями, когда кредит не приносит прира­щения общественного продукта, а затрачивается и погашается за счет уже созданных накоплений. Ссуда капитала предполагает не про­едание продукта, а его увеличение и является наиболее типичным видом банковского кредита.

По сфере применения: 1)кредиты в сферу производства и 2)в сферу обращения.

В зависимости от срока: онкольные, краткосроч­ные, долгосрочные и среднесрочные.

По критерию – платность кредита: банковские ссуды с рыночйой процентной ставкой, повы­шенной и льготной. Рыночная цена кредита - это та его цена, которая складывается на рынке в данный момент, исходя из спроса и предложе­ния, по различным видам банковских ссуд. Ссуды с повышенной процентной ставкой, как правило, возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кре­дитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др. Ссуды, предоставляемые на условиях льготного процента, являются элементом дифференцированного подхода к кредитованию, возника­ют во взаимоотношениях с акционерами, при рефинансировании цент­рализованных кредитов эмиссионного банка (при условии пониженной по сравнению с их рыночной ценой), кредитовании сотрудников банка (в особых случаях банки предоставляют им и беспроцентные ссуды).

Обеспечение кредита:обеспеченные и необеспеченные (доверительные).

Объекты кредитования.

В российской практике краткосрочные кредиты выдают­ся под различные элементы материальных запасов. В промышленности, к примеру, банки кредитуют сырье, основные и вспомогательные мате­риалы, топливо, тару, незавершенное производство, готовую продукцию, средства в расчетах. В торговле типичным объектом кредитования выс­тупают товары, находящиеся в товарообороте. У с/х предприятий банки кредитуют затраты растениеводства и животновод­ства, минеральные удобрения, горючее и др.

Долгосрочные ссуды направляются на кредитование таких объек­тов как:1) строительство производственных объектов; 2)реконструкция, техническое перевооружение, расширение произ­водственных объектов; 3)приобретение техники, оборудования и транспортных средств; 4)организация выпуска новой продукции; 5)строительство объектов непроизводственного назначения и т.д.

Под условиями кредитования понимаются своего рода требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования - субъек­там, объектам и обеспечению кредита. Основними выделяют следующие: 1)Соблюдение требований, предъявляемых к базовым элементам кредитования; 2)Совпадение интересов обеих сторон кредитной сделки; 3)Наличие возможностей как у банка-кредитора, так и у заемщика выполнять свои обязательства; 4) Соблюдение принципов кредитования; 5)Возможность реализации залога и наличие гарантий; 6)Обеспечение коммерческих интересов банка; 7)Планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки.

Этапы процесса кредитования. Кредитная документация, предоставленная банку. Порядок выдачи и погашения кредита.

В целом выделяются следующие этапы процесса кредитования:

*Подготовительный этап: переговоры м/д потенциальным заемщиком и банком. Определяется сама возможность получения клиентом кредита, может ли данный клиент быть заемщиком банка.

*Этап рассмотрения кредитной заявки:в РФ в зав-ти от размера банка решение по данному вопросу принимаются разл. структурами. Различают два способа принятия решения о выдаче кредита: централизованный (в малых банках), децентрализованный (в кр. банках - делегируют полномочия низшему звену). Процедура принятия решения м.б. : последовательной ( каждый уч-к звена выносит свое решение), решение может приниматся кредитным комитетом. Заемщик предоставляет в банк след. док-ты: кредитную заявку, техн.-эк-ое обоснование, баланс на последнюю дату или несколько дат, отчет о фин. рез-ах деят-ти. хоз-ые договора, состовляющие предмет кредитной сделки.

*Этап оформления кредитной документации: Сотрудник банка оформляет кредитный договор, выписывает распоряжение о выдаче кредита, заводит спец. Дело на заемщика «кредитное досье».

*Этап использования кредита и последующего контроля за кредитором:Наблюдение осущ-ся за след. операциями: *за соблюдением лимита кредитования, *за уплатой процентов, *за целевым использованием кредита, *за полнотой и своевременностью уплаты кредита.

Кредитная документация предоставляемая банку.

На предварительном этапе оформляются: 1.письменное ходательство банку о получении кредита: это письменная просьба клиента с указанием размера кредита, срока использования кредита, цели на к-ые получен кредит и %-ые ставки по кредитам; 2. оформление анкеты заемщика имеют след. параметры: наименование заемщика, его юр. адрес, сведения о руководстве п/п-ия, вид деят-ти, к-ым занимается п/п-ие, пок-ли определяющие конкурентоспособность п/п-ия по отношению к ср. отраслевым показателям. По каждому параметру выводится баллы, сумма к-ых показывает предварительную кредитоспособность заемщика.

Все д-ты, оформляющиеся позже делятся на:

1.д-ты подтверждающие юр. правомочность заемщика: устав п/п-ия, учредительный договор, свидетельство о регистрации п/п-ия, сведения оруководстве п/п-ия, контракты на поставку продукции, лицензия на экспортные операции.

2.д-ты, характеризующие материальную гарантированность возврата кредита: бух.баланс, заверенный налоговым органом, расшифровка по некоторым статьям: ОС, ГП, произ. запасы, ДЗ и КЗ и т.д., отчет о прибылях и убытках, выписки из лицевых счетов в руб.и в валюте, техн.-эк-ое обоснование, договор на аренду складских помещений, накладные на поставку товаров, гарантии, поручительства и страховые полисы, экспертное заключение банка: письменный д-т, к-ый хар-ет саму кредитную сделку и док-ию относящиеся к составлению товарно-материальных ценностей.

3.д-ты по оформлению кредита: 1. срочное обязательство – д-т, к-ый фиксирует обязательство заемщика получить кредит в установленные сроки, в фиксированной сумме, под определенные проценты и на определенные цели, 2.кредитный договор – д-т, к-ый завершает кредитную сделку, и фиксирует права и обязанности сторон (заемщика и кредитора), 3. договор о залоге – письменный договор сторон по поводу передачи залога в качестве формы обеспечения возвратности кредита, 4.карточка образцов подписи и печати заемщика.

Процедура выдачи кредита .

Осущ-ся в соответствии с положением банка № 54-П от 31.08.1998г. «Положение о порядке предоставления размещения кредитными орг-ями денежных средств и их возврата (погашения)».

После подписания кредитного договора составляется письменное распоряжение в операционный отдел, где происходит выдача кредита следующими направлениями 1.зачисление на расч-ый счет заемщика; 2. минуя расч.счет кдиента, предоставление в оплату различных плат-х документов по торговым и неторговым операциям; 3. направление на погашение др., ранее выданных кредитов.

Вариантов погашения м.б. несколько:

1)единовременное погашение; в основном при краткосрочном кредитовании торговых, посреднических п/п-ий; 2)эпизодическое погашение на основе срочных обязательств; погашение, когда заранее в момент подписания оговариваюся суммы, сроки по погашению через неравномерные части, доли; 3)систематическое погашение на основе заранее установленных, фиксированных сумм; неравномерные части промежутки, части, доли; 4)отсрочка погашения кредита; без изменения % ставки, на небольшие промежутки времени; 5)перенос просроченной задолженности на спец.счет «кредиты, непогашеннве в срок»; % ставка растет; 6)списание задолженности за счет резервного фонда банка.

25. Источники погашения и формы обеспечения возвратности кредита.

Источники погашения делятся на:

*первичные – явл. выручка от реализации (собственные средства п/п-ия)

*вторичные: получение нового кредита, списание средств за счет гаранта, бюджетные поступления, реализация залога.

  Безукор.фин.сос. Достаточное ф.с. Неудовлетвор ф.с.
1.Первокласное обеспечение
2.Достаточно непервокласное обеспечение
3.Недостаточное

Для 2 класса требуется залог ТМЦ. Для 3 класса банк требует кроме залога также гарантию 3 лица. Для 4 класса банк отказывается от выдачи.

Под формой обеспечения возвратности кредита понимают конкретный источник погашения имеющегося долга, юридически оформленное право кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Согласно ГК ст.23 часть 1 в качестве гарантий обеспечения возвратности кредита выделяют: неустойка, удержание, задаток, залог, поручительство, гарантия. (торгово-посредническая деятельность 1-3; для кредит-я обязательств 4-6). Задаток –вносится определенная сумма как гарантия того, что в будущем будут погашаться платежи. Удержание – со счета заемщика списывается сумма в счет погашения кредита. Неустойка – штраф –со счета заемщика списывается сумма в виде штрафной санкции. Залог – способ обеспечения обязательства при котором залогодержатель (банк) приобретает право при неисполнении обязательств заемщиком получить имущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества. Предметом залога могут выступать: имущества клиента, ценные бумаги, средства депозитного счета открытого в банке. Недостатки залога – залог ТМЦ.

Этапы залоговой сделки:1) выбор предметов залога и опр.виддов залога; 2) осущ-ие оценки предметов залога; 3) составление и оформление договора о залоге; 4) порядок взискания на залог.

Классификация предметов залога:

I. Залог имущества клиента:

1.1 Залог ТМЦ;

1.2 Залог вал-х ценностей, предметов искусства и антиквариата и т.д.

1.3 Залог ц/б; залог средств на депозитном счете, находящихся в том же банке; залог недвижимости (ипотека)

II. Залог имущественных прав: з.права арендатора, з.права автора на вознаграждене, з.права комиссионера по договору комиссии и т.д.

Заклад– разновидность залога, при котором имущество залога находится у заемщика, но юридическое право на это имущество находится у банка. Регулируются отношения залога законом «О залоге», а также договором залога.

Поручительство – это особый вид договора, при котором поручитель обязан перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним своих обязательств. Применяется как м-у физ.так и м-у юр.лицами. договор составляется в письменной форме м-у поручителем и заемщиком. В нем должны быть обязательны ссылки на конкр-й кред-ый договор, м.б. обозначены границы ответственности поручителя, как в % отношении, так и ден-ом выражении. Ответственность – солидарная. Эта форма м.сопровождаться лругими формами: залог, гарантия и т.д.

Гарантия – это особый вид договора поручительства, кот.применяется только м-у юр.лицами. гарантами м.выступать только финансово-устойчивые п/п-ия или спец.учреждения, обладающие достаточными средствами, а также сами банки. Виды гарантии: 1.Обеспеченная гарантия, когда она дополняется залоговым обязательством; 2. Необеспеченная гарантия, основанная на доверии заемщика.

Ответственность гаранта – субсидиарная.



infopedia.su

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц: нюансы

Для хорошей экономики в любой стране необходимо развивать бизнес. Именно для цели поддержания бизнеса и существуют различные виды кредитов юридическим лицам.

Кредитование юридических лиц

Простыми словами, юридическое лицо — это своего рода компания, которая занимается одним из разнообразных видов бизнеса. Нужные денежные средства юридическое лицо может взять в любом финансовом учреждении. Однако всегда следует помнить, что кредит связан с определенным риском. Даже если компания берет кредит на покупку необходимых для нее товаров, всегда есть вероятность потерять средства и остаться в долгу перед банком.

Организация кредитования юридических лиц

Существует два вида кредита юридическим лицам:

Государственный. В этом случае государство выступает кредитором и дает предприятию необходимую сумму на определенных условиях.

Хозяйственный. Здесь же, помимо банка, участвуют второстепенные компании, которые готовы предоставить своему юридическому партнеру кредит.

Условия кредитования юридических лиц

При предоставлении кредита юридическому лицу банк обращает внимание на такие основные моменты, как наличие залога, стабильного бизнеса, денежных источников для погашения кредита. Если заемщик не соответствует требованиям, банковское учреждение вправе отказать ему в получении необходимой суммы.

Обычно взять кредит для обширной компании не составляет труда. Куда более сложно взять сумму в кредит для предприятий малого и среднего бизнеса.

Основными причинами для отказа могут быть:

Недостаточность залога. Залог — неотъемлемая часть любой сделки с финансовым учреждением. Недостаточность заключается в малой стоимости того или иного имущества, которое дается под залог.

Нестабильный доход от бизнеса. Если доход стабилен, то у юридического лица есть все шансы получить запрашиваемую сумму. Если же нет, банк, скорее всего, перестрахуется и откажет в кредите.

Процесс кредитования юридических лиц

Первым этапом при получении кредита является сбор необходимых документов компании: учредительные документы, финансовые бумаги и другие. Весь пакет собранных документов, предоставляется банку вместе с заявлением на получение кредита.

Вторым этапом в этом деле будет рассмотрение заявления финансовым учреждением. Тут остается только ждать, пока эксперты банка проверят все документы и вынесут решение.

Если предприниматель получает положительный ответ, то он может переходить к последнему этапу, которым является заключение договора между банком и юридическим лицом. После того, как обе стороны подписали договор, денежные средства начисляются на счет заемщика и непосредственно поступают в его личное распоряжение.

hbon.ru


Карта Сайта