Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заёмщика? В случае смерти заемщика кто выплачивает ипотеку

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Сегодня практически невозможно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не обращался в банк с просьбой оформить ему ссуду. Однако бывают случаи, что заемщик умирает и оставляет родственникам в наследство не только нажитое имущество, но и долги перед кредитно-финансовой организацией. Что делать в таких случаях, выплачивать ли кредит, которым не пользовался, и насколько правомерными являются действия банковских служащих, пытающихся взыскать долг.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит: если он застрахован, если был залог или поручитель

Как уже стало понятно, выражение «нет человека – нет долга» в сегодняшних реалиях не работает. Финансовое учреждение приложит все силы, чтобы вернуть свои деньги, и будет искать «крайнего». Это может быть:

Лицо (или группа лиц), унаследовавшее имущество умершего. Родственники, которым по завещанию переходит недвижимость и транспортные средства, берут на себя обязанность выплатить кредит в полном объеме. Чтобы не сталкиваться с лишними проблемами, они имеют право отказаться от наследства.
Страховая компания. Она погасит остаток долга лишь в том случае, если заемщик предусмотрительно застраховал жизнь и здоровье. Страховая сумма используется по назначению после того, как будет доказано, что смерть попадает в разряд страхового случая.
Созаемщик или поручитель, указанные в договоре. Погашают долг после смерти клиента банка.

Какие бы обстоятельства не привели к гибели заемщика, необходимо внимательно изучить соглашение, которое он подписывал при оформлении кредита. В документе должен присутствовать пункт, где четко прописано лицо, на которое возлагаются долговые обязательства в случае смерти основного заемщика. Если на этот счет в договоре ничего не указано, банк должен действовать в соответствии с нормами и требованиями законодательства.

Если клиент, оформивший кредит, был застрахован

Заемщик, обратившийся в кредитно-финансовое учреждение с просьбой выдать ему крупную ссуду, должен застраховать свою жизнь. Переоформлять полис нужно каждый год, однако без его наличия банк может отказать в оформлении кредита. Ведь в случае смерти клиента он столкнется с трудностями по возврату денег.

Законодательство РФ запрещает банкам навязывать клиенту подписание договора, по которому страхование жизни является обязательным пунктом. Однако сотрудники при встрече с потенциальным заемщиком используют психологические уловки, предлагая менее низкие процентные ставки при условии приобретения страхового полиса, а то и вовсе отказывают в выдаче займа. Клиенту ничего не остается, как согласиться, и заключить договор о страховании с одной из предложенных компаний.

Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, компания берет на себя обязательства выплатить остаток долга. Однако страховая сумма так и не поступит на счет банка, если смерть наступила:

На занятиях экстремальными видами спорта.
В местах лишения свободы.
В зоне проведения военных действий.
Из-за обострения хронического заболевания, о котором заемщик умолчал.
От интоксикации после употребления алкоголя или наркотических веществ.
Вследствие поражения радиацией.

Список может разниться в зависимости от того, какую СК выберет заемщик. В любом случае, нужно внимательно прочесть заключенный с ней договор, перед тем, как обратиться со страховым полисом и свидетельством о смерти. Случается, что СК отказывает в выплате денежной суммы по причине того, что клиент скрыл от нее наличие хронических болезней либо за время действия договора пристрастился к наркотикам и алкоголю. Для установления справедливости можно обратиться в суд и доказывать свою правоту. Но деньги на подачу иска и выплату гонораров адвокатам иногда превышают остаток кредита, и бывает лучше, если их сразу потратить на возврат долга.

Когда страхового покрытия оказывается недостаточно, разницу должен внести кто-то из следующих лиц:

Наследник.
Созаемщик.
Поручитель.

Долг списывается и кредитный договор закрывается, если никого из вышеуказанных персон нет. Выплата страховой суммы будет произведена без проблем, если заемщик прислушается к советам менеджера и выберет СК, прошедшую аккредитацию в банке и зарекомендовавшую себя как благонадежный партнер. Компания, на практике подтвердившая свою надежность, не станет изворачиваться и искать причины, чтобы избежать ответственности и не выплатить кредит за умершего клиента.

Если заемщик не был застрахован

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, вместе с нажитым имуществом покойного к наследнику переходят и все его долги. Причем в роли наследника могут выступать не только родственники, но и другие лица, указанные в завещании. Правопреемники берут на себя обязательства по выплате кредита и вносят сумму, пропорциональную доле имущества, которую они унаследовали.

Законодательством предусмотрено, что ответственность по долгам не может превышать стоимость наследства. Например, молодой человек получил после смерти отца его бизнес, оцененный экспертами в полтора миллиона рублей. Сумма кредита, которую покойный не успел вернуть банку, составила 1 млн. 800 тысяч. В таком случае финансовая организация списывает остаток долга (300 тысяч) и закрывает договор. Или, если предусмотрена такая возможность, предъявляет требования к поручителю или созаемщику.

Ответственность поручителя перед банком

Крупные ссуды, в основном, выдаются при наличии поручителя. На его роль можно взять родственника или хорошо знакомого человека, однако найти лицо, согласное при наступлении определенных обстоятельствах взять на себя долговые обязательства перед банком, не так-то просто. Мало кто готов возложить на себя обязанности клиента, решившего некогда подписать кредитный договор. Поручитель на добровольных началах должен согласиться выплатить кредит, если с заемщиком что-нибудь случится, то есть, пойти на определенные риски.

Независимо от того, есть ли у заемщика наследники, бремя долга ложится на поручителя, который и должен внести в банк недостающую сумму. Как бы там ни было, лицо, указанное в договоре, может обратиться к наследникам усопшего с просьбой помочь ему погасить долг. Это справедливое предложение основано на том, что правопреемники получили наследство и располагают достаточными средствами, чтобы разобраться с долгами покойного.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика: страховая, поручитель или родственники

Российским законодательством не предусмотрена выплата кредита наследниками умершего, если он выдавался под поручительство. Получается, что родственники могут отказать в просьбе и снять с себя ответственность перед банком, переложив на плечи поручителя все проблемы. Однако после закрытия долгов своими силами тот имеет право обратиться в суд и потребовать от наследников компенсации расходов. Такие иски удовлетворяются очень часто, поэтому правопреемникам лучше сразу согласиться на предложение поручителя.

Если поручитель скончался, так и не выполнив свои обязательства перед кредитно-финансовым учреждением, его наследники освобождаются от выплаты ссуды. В таком случае банк закрывает договор и списывает остаток задолженности.

Финансовые обязательства родственников заемщика

Лица, состоявшие в родстве с умершим, однако не вступившие в права наследования, не должны погашать его долги. Обязательства перед банком появляются после того, как человек стал законным наследником имущества покойного. Родственнику нужно быть готовым к тому, что приобретая по завещанию недвижимость и машину, он должен погасить кредит и рассчитаться с долгами того, кто является автором завещания.

Сбербанк, как и много других кредитно-финансовых организаций на территории РФ, практикует выдачу ссуд с привлечением созаемщиков. Если его роль исполняет законный супруг (супруга) или близкий родственник, то погашение остатка долга происходит одним из способов:

Созаемщик возвращает кредит, опираясь на собственные силы, или ищет лицо, готовое в добровольном порядке разделить с ним финансовую нагрузку. Важно, чтобы уровень платежеспособности нового созаемщика находился на том уровне, который требует банк.
Банк реализует залоговое имущество, указанное в договоре, и за счет вырученных средств покрывает долг покойного.

По условиям ипотечного кредитования созаемщиком клиента автоматически становится его вторая половина, состоящая с ним в семейных узах. Уровень доходов и возраст супруга/супруги при этом значения не имеют. Если он/она написали отказ от наследства, то долговые обязательства его/ее не коснутся. В противном случае на созаемщика возлагается ответственность по погашению кредита.

Вопрос с задолженностью умершего клиента решается по следующей схеме:

Родственники оформляют свидетельство о смерти и предъявляют его в банк.
Сотрудник кредитно-финансового учреждения фиксирует факт кончины и фиксирует сумму долга. С этого момента проценты на остаток задолженности не начисляются.
Наследник заявляет о намерении вступить в право наследования, обратившись в нотариальную контору.
Через шесть месяцев он становится законным владельцем имущества покойного и может приступить к урегулированию вопроса о задолженности.

Банки, которые пытаются взыскать долг до истечения срока, отведенного для вступления в наследство, поступают незаконно. Обязательства по выплате кредита ложатся на плечи родственника покойного по прошествии шести месяцев, и никак не раньше.

Чтобы банк не продолжал начислять проценты на остаток задолженности, нужно предъявить свидетельство о смерти клиента как можно раньше. Если этого не сделать, сумма, необходимая к выплате, увеличится. В нее войдут пени, неустойки, проценты, штрафы за просрочку, ведь они появляются из-за того, что клиент не вносил ежемесячные платежи последние полгода. Затягивание с сообщением о кончине заемщика до самого момента вступления в наследство отрицательно отразится на финансовом положении наследника.

Сумму задолженности можно оспорить в судебном порядке. Если родственники не согласны с решением банка взыскать с них штрафы и проценты, начисленные со дня смерти заемщика, то вправе подать иск и рассчитывать на положительный исход деда. Таким образом, оплата займа уже не будет такой неразрешимой задачей и пройдет значительно раньше и безболезненней.

Если кредит оформлялся под залог

Согласно законодательству РФ, задолженность, которая осталась после смерти заемщика, погашается его наследниками. Если в договоре фигурирует залоговое имущество, то родственники:

Выплачивают долг и оставляют за собой право унаследовать имущество со снятием с него статуса залогового.
Или отказываются от своих законных прав, предоставляя банку возможность вернуть средства путем продажи залога.

Имущество банк выставляет на торги и, продав его, покрывает все расходы. Кредитор высчитывает с вырученных денег не только остаток долга, но и средства, потраченные на процедуру реализации имущества «с молотка».

infosber.info

Ипотека в случае смерти заёмщика

Золото: стабильность в мире будет не всегда

На рынке золота и серебра царит подавленное настроение. Инвесторам в драгметаллы не остаётся ничего другого, как ждать ухудшения ситуации на финансовых рынках. Ситуация в мире может измениться в любой момент...

Крах банка Lehman Brothers и цена золота

Ровно 10 лет назад международная финансовая система стояла на краю пропасти. Инвестиционный банк Lehman Brothers стал банкротом. В это время цена золота показала феноменальный рост. Сможет ли ситуация повториться?...

Metal Bulletin: золото хорошо закончит 2022 г.

По мнению аналитика рынка драгметаллов из издания Metal Bulletin, рынок золота стабилизировался, а значит жёлтый драгметалл готов закончить 2022 год на хорошей ноте. Этому будет способствовать ослабление доллара...

Кризис в Турции: банки страны продают золото

Как стало известно, некоторые турецкие банки начали продавать часть своих золотых резервов, чтобы избежать кризиса ликвидности, который стал себя проявлять после того, как курс лиры показал значительное снижение...

Прогноз по золоту от Julius Baer на 3 месяца

Несмотря на позитивную динамику на рынке акций, цена золота всё равно имеет шанс закрепиться выше отметки 1200 долларов за унцию. Такую точку зрения высказал аналитик Норберт Рюкер из швейцарского банка Julius Baer...

Обзор драгметаллов с 12 по 18 сентября 2022

На прошедшей неделе цены на драгметаллы подрастали в связи с ослаблением курса доллара и ростом геополитической и торговой напряжённости. В целом рынки драгоценных металлов живут в ожидании заседания ФРС...

Джо Фостер: золото защитит от кризисных явлений

По мнению Джо Фостера, ужесточение денежной политики некоторыми Центробанками приведёт к сокращению ликвидности на финансовых рынках. Это в свою очередь создаст давление на развивающиеся страны...

Эрдоган стал главой Госфонда Турции

После некоторых политических перестановок президент Турции Реджеп Эрдоган стал главой Фонда национального благосостояния, который управляет активами на сумму 200$ млрд. Влияние Эрдогана на экономику страны усилилось...

Добыча золота в ЮАР по итогам июля 2022 г.

Добыча золота в Южной Африке продолжает снижаться из месяца в месяц, при этом доля жёлтого драгметалла в общей добывающей отрасли также снижается. Но при этом наблюдается значительный рост добычи алмазов...

Золотой запас России по итогам августа 2022 г.

Центральный банк РФ опубликовал данные по международным резервам страны. Из них следует, что золотой запас России показал по итогам прошлого месяца значительный рост. Золотые резервы выросли на 1 млн. унций...

26 марта 2014

Главной особенностью ипотечного кредита является его долгосрочность, ведь большинство кредитно-финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный займ на 20-40 лет. Нет гарантии, что за два десятка лет с заёмщиком ничего не случится. К сожалению, в результате продолжительной болезни или по воле случая человек может умереть. Какое решение в этой ситуации примет банк? Кто должен будет погасить остаток долга по ипотеке вместо покойного заёмщика?

Если рассуждать логически, то кредитные обязательства должны перейти страховщикам. Ведь страховая компания обязана передать денежные средства выгодоприобретателю (заимодателям), если со страховым лицом произойдёт страховой случай. Но, как выясняется, смерть страхователя не всегда является поводом для страховой выплаты. Страховые агентства могут найти массу причин, чтобы избежать материальной ответственности. В этом случае главными претендентами на роль новоиспечённых заёмщиков будут являться наследники и поручители.

Но сначала нужно выяснить, при каких обстоятельствах страховое агентство имеет право отказать выгодоприобретателю в получении страховой выплаты.

Начнём с того, что, согласно кредитной политике любого банковского учреждения, одним из основных условий предоставления ипотечного займа является подписание страхового договора со страховой компанией. Несколько лет назад потенциальный залогодатель, желающий обзавестись недвижимостью посредством заёмных средств, должен был оформить полис комплексного страхования. Другими словами, он был обязан застраховать и своё здоровьё, и свою жизнь, и заложенное банку жильё от наступления страхового случая (пожара, природных катаклизмов) и от посягательства третьих лиц на право собственности (страхование титула).

Но в недалеком прошлом властями был принят закон, согласно которому ипотекодатель в обязательном порядке должен застраховать только залоговую недвижимость. Следовательно, он имеет право не заключать со страховым агентством договор страхования здоровья и жизни. Это увеличивает риск невозврата заёмных средств, что, естественно, невыгодно кредиторам. Компенсировать риски банки-залогодержатели решили путём увеличения размера процентной ставки для тех заёмщиков, которые отказались покупать полис комплексного страхования.

Какие события, повлекшие смерть страхователя, по мнению страховщиков, не относятся к страховым случаям?

• Суицид; • Смерть в связи с хроническим заболеванием, о наличии которого страховое лицо не известило страховое агентство; • Смерть от СПИДа или ВИЧ; • Получение инвалидности 3 группы; • Смерть от наркомании, алкоголизма, управления автотранспортным средством в нетрезвом виде.

Одним словом, случаев, которые не являются страховыми, по мнению страховщиков, очень много. Это позволяет им оставаться в стороне, и, конечно, даёт право не выплачивать страховое возмещение кредитно-финансовой организации в 100% размере.

Стоит ли радоваться людям, унаследовавшим кредитное жилье?

Как уже было отмечено выше, наследники должны будут выплатить долг по ипотеке, если страховщики нашли причины отказать в этом банку. Почему?

Согласно действующему законодательству наследуется не только имущество завещателя, но и его долговые (в том числе и кредитные) обязательства. Поэтому наследники, которые стали владельцами ипотечной недвижимости, обязаны погасить кредит.

Они могут отказаться от выполнения долговых обязательств перед кредитным учреждением, если оформят отказ от всего наследства полностью: от кредитной квартиры, от денег, от объектов недвижимости. Отказ от права наследования должен быть оформлен нотариально не позднее, чем через 6 месяцев со дня смерти завещателя.

Специалисты советуют наследникам не отказываться от залоговой квартиры. Ведь с кредиторами практически всегда можно договориться. Например, новые владельцы объекта залога с согласия банка могут реструктурировать ипотечный займ (увеличение периода кредитования, «кредитные каникулы», снижение размера процентной ставки) или перекредитоваться в этом же финансовом учреждением. Кроме того, можно убедить кредиторов реализовать кредитное жильё, чтобы вернуть им заёмные средства. Таким образом, наследство – не всегда приносит радость и обогащение. Иногда наследникам приходится нести материальную ответственность за покойного наследодателя.

ВНИМАНИЕ! Самая популярная монета в РФ - "Победоносец" - УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

Банк Barclays может покинуть сырьевой рынок

Банк Barclays планирует продать большую часть своих сырьевых активов, связанных с торговлей металлами, сельским хозяйством и энергетикой. Это связано с резким падением мировых цен на многие сырьевые товары...

В марте Центробанк Ирака купил 36 тонн золота

Центральный банк Ирака приобрёл в течение марта 36 тонн золота — это самая большая единовременная покупка одной страны за последние три года. Ирак и дальше будут покупать золото для диверсификации международных резервов...

Пакистан отказался продать своё золото МВФ

Власти Пакистана не доверяют Международному валютному фонду (МВФ) и отказываются отдать ему в качестве залога государственный запас золота. Правительство мотивировало этот шаг «интересами национальной безопасности»...

Как начать торговать на Forex?

Каждый уже знает или слышал про торговлю на рынке Форекс, но не каждый решается попробовать этим заниматься, так как для этого нужны знания и черты характера. Однако, всё же стоит узнать, что такое рынок Форекс...

Фундаментальный анализ при торговле акциями

Многие знают о таких личностях как Дональд Трамп, Уоррен Баффет, Питер Линч и Бенджамин Грэхем. Эти люди заработали свои огромные состояния с помощью инвестиций. Но как они смогли добиться такого успеха сами?...

Форекс - дополнительный заработок для женщин

Для современной женщины финансовая независимость приобретает всё большее значение. В жизни любой женщины есть периоды повышенной финансовой уязвимости, когда без дополнительного заработка никак не обойтись...

Преимущества загородной недвижимости

На современном рынке недвижимости наблюдается всё возрастающий интерес к сегменту загородного жилья. Согласно статистическим данным, количество его покупок в общей массе ежегодно возрастает на пять-семь процентов....

Бизнес-ипотека и особенности её оформления

Стоимость жилья и земельных участков, а также коммерческой недвижимости настолько высока, что немногие могут себе их позволить. Однако без коммерческой недвижимости не может существовать ни один успешный вид бизнеса...

Как научиться анализу финансового рынка?

Любая аналитика рынка ценных бумаг требует обработки широкого спектра данных, вне зависимости от специфики деятельности. Чтобы добиться достаточной точности, приходилось жертвовать временем. Теперь времена изменились...

Что сделает ваш бизнес успешным?

Многим кажется, что залог успеха состоит в правильном выборе рода деятельности. На самом деле, есть много негласных законов бизнеса, которые гарантируют успех любому делу. Используют их, в принципе, в любом роде деятельности...

В США найдены золотые монеты на 10$ млн.

На нумизматической выставке монет, которая пройдёт в США, коллекционеры и просто любопытствующие смогут увидеть монеты из необычного клада, который недавно на своём участке нашла одна семейная пара...

Как обменять деньги на время?

Многие люди зарабатывают очень хорошие деньги, однако при этом им приходится уделять много времени своей работе. Таким образом происходит обмен жизненного времени на деньги. Но как можно оптимизировать процесс?...

Особенности венчурного бизнеса

Под венчурным бизнесом понимается научно-технический или технологический проект, реализация которого связана с большой долей риска для инвесторов проекта. Он является связующим звеном между наукой и производством...

Акционерный инвестиционный фонд

Инвестиционные фонды становятся всё популярнее среди инвесторов и физических лиц, которые хотят выгодно вложить свои деньги. На фоне мирового финансового кризиса акционерные инвестиционные фонды выглядят очень даже привлекательно...

Основы бизнес-плана компании

Для создания прибыльного бизнеса необходимо изначальное грамотное планирование, то есть создание бизнес-плана компании, над которым должны работать профессионалы с опытом. Для его разработки нужен очень ответственный подход...

Золото падает из-за ослабления конфликта в Украине

Рост цен на золото прекратился ввиду небольшой разрядки напряжения в Украине. Как уже отмечалось несколько раз, санкции, которые ввели США и ЕС, оказались незначительными. Трейдеры остались довольны ситуацией...

Новое мировоззрение бизнеса

Желание стать успешным предпринимателем занимает умы многих людей. Создавая новый бизнес, каждый человек мечтает получать максимальные доходы, и чтобы вложенный капитал давал отдачу с высоким уровнем рентабельности...

Найдено золотое яйцо Фаберже за 33$ млн.

В США была обнаружена необычная находка. Скупщик металлолома наткнулся случайным образом на золотое яйцо Фаберже, которое считалось пропавшим. Продавец яйца нуждался в деньгах и хотел его срочно переплавить...

Частые ошибки новичков онлайн-бизнеса

Открывая собственный онлайн-бизнес, каждого буквально окутывает волна приятных впечатлений и восхитительных предвкушений новой жизни, где нет начальников и не надо рано вставать. Однако стоит знать частые ошибки новичков...

Спрос на золото в Японии на рекордном уровне

Японские инвесторы активно скупают золотые слитки и монеты, стремясь к краткосрочной прибыли, так как страна готовится к повышению налога с продаж — впервые за 17 лет. Многие японцы надеются заработать на разнице цен...

Выбираем банк для размещения депозита

Наличие свободных финансовых ресурсов неизменно влечёт за собой вопрос об их эффективном сбережении и приумножении. Одним из возможных ответов на него является размещение денежных средств на депозитных счетах в банке...

Монета «Филармоникер» празднует 25-летие

Монетный двор Австрии в честь юбилея знаменитой золотой монеты «Венская филармония» изготовил подарочный набор в честь этой инвестиционной монеты. Купить юбилейный набор можно на Монетном дворе Австрии...

Китай нарушил правила ВТО по экспорту "редкозёмов"

Согласно докладу ВТО, Китай нарушил правила международной торговли путём введения ограничений на экспорт редкоземельных металлов. Китай является мировым лидером по добыче РЗМ и обеспечивает 97% от мирового спроса...

Безопасное использование банковской карты

Хранить деньги на банковской карте намного выгоднее, чем дома, так как с её помощью можно не только расплачиваться за покупки, но и оплачивать услуги и коммунальные платежи. При этом нужно всегда помнить правила безопасности...

Избранное

Золотой запас России по итогам августа 2022 г.

Metal Bulletin: золото хорошо закончит 2022 г.

Купить золотые слитки в России стало ещё проще!

Амурский ювелирный завод в 2022 году стал выпускать золотые слитки "Амурский тигр" и продавать их на своём корпоративном сайте "ЗОЛОТОЙ СЛИТОК". С их помощью Вы сможете сохранить свои сбережения от падения рубля...

Золотая монета Англии "Год Свиньи 2019"

Монетный двор Великобритании представил 3 сентября 2022 г. золотую памятную монету "Год Свиньи 2019" из своей серии монет, посвященных зодиакальным животным, которые соответствуют китайскому лунному календарю...

В России могут отменить НДС на покупку золота

Минфин России размышляет о дополнительных мерах по возврату капитала в страну. Одним из способов по возвращению капитала в Россию может стать отмена НДС на покупку слитков золота. В Казахстане его уже давно нет...

Золотая монета «Георгий Победоносец» 50 рублей

Банк России 30 августа 2022 года выпустил в обращение золотую инвестиционную монету «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Боковая поверхность монеты рифлёная. Она является законным средством платежа...

Аналитика: цена золота даёт шанс увеличить инвестиции

В первой половине текущего 2022 г. золото пережило много неприятных моментов. Только лишь за последние три месяца стоимость жёлтого драгметалла снизилась на 8%. На первый взгляд, это может показаться плохой новостью...

Жетон "Карл Маркс.Капитал" - новинка от "ЗМД"

"Золотой монетный дом" представляет вниманию нумизматов и коллекционеров эксклюзивную серебряную монету (жетон), качества чеканки пруф "Карл Маркс. Капитал". Монета будет интересна любителям истории и экономики...

В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)

Информационно-аналитический сайт Gold.ru побывал в гостях у компании "Золотой Монетный Дом", офис которой расположен в Москве в здании бизнес-центра "Лефортово". У "ЗМД" имеется большой выбор инвеcтмонет...

Самые дорогие золотые монеты мира

В список самых дорогих золотых монет мира попали только те монеты, которые хотя бы один раз были проданы и сменили своего хозяина. Однако самой дорогой монетой в мире является не золотая, а серебряная монета...

gold.ru

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 23.09.2022

Смерть родственника это всегда большая трагедия для близких. Но иногда после смерти может оказаться, что на умершего были оформлены кредиты. В некоторых случаях это могут быть серьезные суммы. Особенно если речь идет о больших потребительских займах, кредитах на автомобиль либо ипотеке.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

После отхода в мир иной долги человека не умирают вместе с ним. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Согласно действующему законодательству все долги усопшего переходят к его законным наследникам. То есть тот, кто в будущем будет пользоваться имуществом покойника тот, и обязан выплачивать его кредиты.

Если нет завещания, то наследниками становятся родственники первой категории:

мама и папа;
дедушка бабушка;
дети;
сестры, братья.

Если было составлено завещание, то наследником может быть любой человек вне зависимости от степени родства. Важно, то что речь идет только об официальных долгах, поскольку доказать наличие долгов заключенных в устной форме практически невозможно.

В особенности это касается ипотечных кредитов и кредитов на автотранспорт, поскольку порой именно такое имущество наследники обычно принимают в качестве наследства. Следовательно, справедливо если они уплатят оставшуюся часть долга. Банк не имеет право требовать досрочного погашения долга, зато сам наследник может рефинансировать оставшуюся сумму.

Переход собственности по праву наследства это достаточно долгий процесс. И банки теряют в данном случае свои деньги, поскольку они не имеют право начислять проценты. Наследник обязан выплачивать только тот долг, что числился за наследодателем на момент смерти.

Наследниками признаются все родственники первой категории. И имущество делится между ними на равные доли. В этом случае каждый наследник должен оплачивать долг согласно своей доле. Исключением может быть только совместно нажитое имущество.

Важно, что в случае не возврата долга наследник рискует не всем имуществом, а только тем, что было унаследовано.

Как не выплачивать кредит в случае смерти заемщика

По закону наследнику дается 6 месяцев для вступления в право наследства. Существует две ситуации, когда кредит выплачивать не придется:

отказ от наследства:
долги покрываются страховкой.

Наследник обязан выплачивать долг только в случае если он вступает в право наследования. Если же он отказался от своего наследства, то и долги покойного родственника платить не обязан.

Но иногда умерший перед смертью был застрахован. В случае если смерть произошла по причине указанной в страховке, должна быть уплачена компенсация. Данные средства могут быть направлены на погашение долгов покойника. Это значит, что наследникам ничего выплачивать не придется.

Как выплачивается кредит в случае смерти

Наследники не обязаны нести кредитную ответственность в том же объеме, что и заемщик при жизни. Наследуемый кредит происходит по определенными правилами:

в случае нарушения условий кредитования банки имеет право претендовать только на то имущество, что принадлежало заемщику;
с момента смерти и до вступления в право наследования кредит заморожен. Банки не имеет право требовать с наследников проценты за данный срок. После принятия наследства проценты начисляются по стандартной схеме;
у банка нет прав требовать досрочного погашения.

Когда при смерти заемщика кредит не должен выплачиваться

Банкам не охота ждать официального вступления в наследство, поскольку в это время их деньги не работают и не приносят прибыли.

Поэтому они пытаются заставить наследника платить долги умершего преждевременно. Но по закону кредит в этом случае не выплачивается. Не известно заранее кто именно будет признан наследником, а кто решит отказаться от своих прав.

mickrokredit.ru