Персональный кредитный рейтинг, он же ПКР или так называемый скоринговый балл – это оценка добросовестности заемщика, которая выражается в баллах от 300 до 850 единиц и формируется на основании всех записей кредитной истории.

Что такое Персональный кредитный рейтинг

• Персональный кредитный рейтинг является квинтэссенцией кредитной истории. История – это свод сведений о кредитном поведении человека, об исполнении им своих обязательств. Рейтинг – числовой показатель добросовестности заемщика, рассчитываемый на основании этих сведений.




• В НБКИ рейтинг выражается числом со значением от 300 до 850 баллом, и чем он выше, тем больше шансов имеет заемщик на одобрение кредита на лучших условиях

Персональный кредитный рейтинг учитывает все записи кредитной истории. В наибольшей степени на его значение влияют:

• глубина кредитной истории — то есть насколько большой и хороший опыт имеет заемщик по привлечению и оплате кредитов




• разнообразие привлеченных ранее кредитов — считается позитивным, если заемщик несколько раз пользовался разными видами кредитов, однако их чрезмерное количество может, напротив, понизить ПКР




• добросовестность исполнения обязательств перед кредиторами




• сколько времени прошло с момента обновления кредитной истории — более свежие записи имеют больший вес при расчете ПКР

Расшифровка баллов

Вероятность получить кредит напрямую зависит от того, каково значение персонального кредитного рейтинга. Хорошей оценкой считается показатель от 600 до 850, при этом:

• 600-700 – хороший рейтинг. Это значит, что кредитная история оценена высоко, и человек может претендовать на кредит в любом банке по стандартным условиям, вероятность отказа низкая;




• 701-850 – отличный рейтинг. Людям с такими показателями могут выдать кредит по сниженной ставке, предоставить более выгодные условия и большую сумму займа. Также заемщики с отличным ПКР получают персональные кредитные предложения и бонусы от банков-партнеров.

Если значение ПКР ниже 600, речь идет об удовлетворительной или плохой оценке. Это значит, что увеличивается риск получить отказ, а условия выдачи кредита ухудшаются. Таких ситуаций лучше не допускать, а если они произошли – стараться улучшить качество кредитной истории.

Что дает высокий ПКР

Когда банки задаются вопросом, насколько добросовестно прежде человек исполнял свои обязательства и стоит ли выдавать ему кредит, они смотрят на кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг. Клиенты с высоким ПКР могут претендовать на более выгодные условия, так как их рейтинг свидетельствует, что прежние кредиты выплачены в срок, то есть человек ответственно обращаются с деньгами. Банки – партнеры НБКИ могут предложить заемщикам с хорошим кредитным рейтингом особые предложения, бонусы и поощрения. Тем не менее следует помнить, что показатель носит информационный характер, а кредит клиенту выдает не бюро, а кредитная организация. Высокое значение ПКР увеличивает шансы получить заем на выгодных условиях, но не гарантирует этого, так как при рассмотрении заявки банк кроме кредитной истории принимает во внимание следующие факторы:

• уровень и постоянство дохода потенциального заемщика;




• на какие условия он претендует;




• наличие поручителя;




• состав семьи и уровень семейного дохода




• наличие залога и т. д.

Как получить хороший Персональный кредитный рейтинг

Чтобы иметь высокий Персональный кредитный рейтинг, нужно начинать думать об этом еще в начале формирования кредитной истории, чтобы позже не захотелось ее исправить. Для хорошего рейтинга рекомендуется:

• не допускать просрочек и штрафов по кредитам, неуплат, тем более судебных взысканий;




• ответственно и регулярно обслуживать свои кредиты;




• рационально подходить к привлечению кредитов, не набирать слишком много обязательств;




• отдавать предпочтение надежным кредиторам с лучшими условиями.

Кому и зачем стоит узнавать свой Персональный кредитный рейтинг

• Потенциальным заемщикам, собирающимся взять кредит. Полной гарантии высокий рейтинг не даст, но информация о нем поможет оценить риски, представить, на какие условия можно рассчитывать.




• Тем, кто ищет лучшие условия кредитования. Банки, которые сотрудничают с НБКИ, предлагают специальные предложения держателям ПКР, и узнать их можно, запросив сведения о рейтинге. Вместе с рейтингом заемщик получит доступ к дополнительным бонусам и поощрениям. К тому же, зная рейтинг, можно понять, стоит ли претендовать на бонусы.




• Желающим постоянного контроля за кредитной историей. Если человек интересуется своими шансами на получение кредита или хочет чаще следить за состоянием кредитной истории, ему полезно чаще проверять значение ПКР.

Порядок получения Персонального кредитного рейтинга

Подать заявку на получение Персонального кредитного рейтинга можно прямо на сайте Национального бюро кредитных историй, в личном кабинете заемщика. Для того, чтобы сделать запрос в первый раз, нужно:

• зарегистрироваться на официальном сайте НБКИ, задать логин и пароль, создать личный кабинет. Все дальнейшие действия будут проводиться через аккаунт клиента;




• подтвердить подлинность сведений о себе с помощью портала государственных услуг. Для этого нужно иметь зарегистрированную учетную запись на сервисе;




• подать заявку в личном кабинете на сайте НБКИ. Услуга расчета ПКР будет указана в списке доступных, понадобится выбрать ее и следовать приведенной инструкции.

После подачи запроса рейтинг отобразится в личном кабинете.

Сколько стоит проверка ПКР

Запрос Персонального кредитного рейтинга в НБКИ доступен бесплатно без ограничений. При этом следует помнить, что кредитная история по закону хранится 10 лет с момента последней записи. Если за это время вы не предпринимали никаких действий, влияющих на кредитную историю, она удаляется, и расчет ПКР становится невозможен.

Скоринговый балл для одобрения кредита

От величины скорингового балла зависит решение банка о предоставлении кредита. Показатель рассчитывается исходя из кредитной истории пользователя и дополнительной информации, которую заемщики предоставляют банкам в анкете-заявке, в документах и справках. БКИ рассчитывают кредитный рейтинг пользователей на основании данных, содержащихся в кредитном отчете.

Содержание

Скрыть

1. Что такое скоринговый балл в кредитной истории?
   1. Какой максимальный скоринговый балл?
      1. Какой должен быть скоринговый балл для одобрения кредита?
         1. Как узнать скоринговый балл бесплатно?
            1. Методика подсчета скорингового балла
               1. Какие личные данные влияют на скоринг балл?
                  1. Как повысить свой скоринговый балл?

                     Что такое скоринговый балл в кредитной истории?

                     Раньше, заявку на кредит от клиента рассматривали кредитные работники банков. На основании представленной информации специалист выносил решение о возможности предоставления кредита. Это было долго и существовал риск ошибок и предвзятого отношения к клиенту. В связи с развитием автоматизированных технологий, банки начали применять скоринговую систему расчета кредитоспособности клиента. Система применяется при получении небольших кредитов, если требуется крупная сумма, дополнительно к скоринговому расчету специалист банка выносит мотивированное суждение, и заявка рассматривается кредитным комитетом индивидуально по каждому заемщику.

                     Скоринговый балл – это показатель платежеспособности заемщика, выраженный в цифровом формате. Чем больше балл, тем выше вероятность одобрения заявки. Даже с нулевой кредитной историей заемщик будет иметь свой рейтинг. Он будет зависеть от пола, возраста, места работы, должности, наличия собственности и т. д.

                     Если клиент уже пользовался кредитами банков или оформлял займы в МФО, скоринговый балл будет зависеть от качества обслуживания им своих долгов. Расчет рейтинга заемщика по кредитной истории осуществляется БКИ. При заказе отчета, пользователю будут предоставлена информация.

                     Какой максимальный скоринговый балл?

                     Расчет кредитного рейтинга заемщика производится пока тремя самыми крупными БКИ, информация заемщикам передается двумя БКИ: НБКИ, ОКБ. Системы расчетов скорингового балла в разных БКИ различны, поэтому максимальный балл также различается в зависимости от компании. Например, в НБКИ – 850 баллов.

                     Расчет рейтинга заемщика может быть произведен по трем шкалам:

                     • 1–900;
                     • 1–1300;
                     • 300–850.

                     В зависимости от применяемого метода, показатель у одного и того же заемщика может быть разный.

                     Максимальный скоринговый балл заемщиков, чья КИ находится в ОКБ, – более 961. Дополнительно рассчитываются рисковой индикатор, индикатор достоверности, учитывается код скоринга.

                     Какой должен быть скоринговый балл для одобрения кредита?

                     В среднем, чтобы кредит был одобрен значение скорингового балла должно быть не менее 600 баллов.

                     Для банков балл, рассчитанный Бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредиторы самостоятельно рассчитывают рейтинг заемщика, учитывая его КИ и дополнительную информацию, полученную из анкеты. Если скоринговый балл больше 1000, то кредит банком будет одобрен. Скоринговый балл меньше 250–300, например, 111, – что значит низкая вероятность одобрения кредита.

                     Как узнать скоринговый балл бесплатно?

                     По закону, любой пользователь 2 раза в год сможет бесплатно узнать свой скоринговый балл, заказав кредитный отчет в БКИ.

                     Сначала потребуется узнать, где хранится кредитная история заемщика. Это можно сделать через портал Госуслуги.

                     Получение кредитного рейтинга на примере НКБИ:

                     • Открыть официальный сайт Бюро nbki.ru.
                     • Нажать «Получить кредитный рейтинг».
                     • Зарегистрироваться на сайте. Потребуется ввести адрес электронной почты, придумать пароль.
                     • Для подтверждения регистрации открыть ссылку, высланную на электронную почту.
                     • Подтвердить свои паспортные данные через портал Госуслуги.
                     • Заказать отчет в личном кабинете.

                     Клиент может заказать полный кредитный отчет или только расчет кредитного рейтинга.

                     Поскольку КИ пользователя зачастую хранится в нескольких Бюро, чтобы узнать свой рейтинг, пользователю нужно заказать отчеты во всех организациях.

                     Методика подсчета скорингового балла

                     При расчете применяются различные подходы. Каждому показателю, присваивается определенное количество баллов, затем они суммируются и получается итоговый рейтинг заемщика.

                     Например, как рассчитывается рейтинг в БКИ «Русский Стандарт» по отдельным показателям:

                     Какие личные данные влияют на скоринг балл?

                     Кроме качества обслуживания ранее полученных кредитов и займов, на скоринг балл оказывают влияние такие показатели, как возраст заемщика, его место работы, должность, образование, количество иждивенцев, величина дохода, регион проживания и т. д.

                     Как повысить свой скоринговый балл?

                     Поскольку рейтинг заемщика зависит от множества показателей, для увеличения скорингового балла можно сделать следующее:

                     • Проверить свою КИ на наличие ошибок;
                     • Погасить проблемные кредиты, платежи по которым выносились на просрочку;
                     • Перечислить в анкете всю имеющуюся в собственности недвижимость, автотранспорт;
                     • Указать в анкете дополнительные источники дохода;
                     • Предоставить справки о доходах и занятости.
                     Как узнать свой кредитный рейтинг — Рамблер/финансы

                     Цифры кредитного рейтинга начали присваивать россиянам в феврале 2019 года. Как узнать свой рейтинг, что он означает и зачем нужен, разбирался журналист «Вечерки».

                     31 января вступили в силу поправки в Федеральный закон «О кредитных историях», которые, во-первых, расширяют полномочия граждан в пользовании кредитной историей, во-вторых, делают обязательным предоставление кредитного рейтинга.

                     Получаем

                     Кредитные истории есть у всех, кто хоть раз ставил подпись в кредитном договоре или пользовался кредитной картой. Хранятся они в бюро кредитных историй.

                     Сегодня в России действуют 13 таких организаций, проверенных и занесенных в госреестр. Шесть из них в Москве. Однако, обратившись в первое наугад, можно промахнуться: в нем вашей истории не окажется.

                     Дабы не попасть пальцем в небо, нужно зайти на сайт госуслуг (gosuslugi.ru), где недавно появился специальный раздел. Кликаем «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй» — «Получить услугу», и система отправляет запрос в Центробанк. Спустя несколько минут в личный кабинет приходит сообщение со списком бюро, в котором хранится история. Остается обратиться в одно из них либо по почте — нотариально заверенными заявлением или телеграммой, либо по электронной почте — заявлением, подписанным электронной подписью (еще одно нововведение), либо лично прийти к ним в офис. Третий вариант самый простой, если нужное вам бюро в Москве: все офисы находятся в пределах МКАД.

                     Изучаем

                     В офисе Объединенного кредитного бюро (ОКБ) я пробыл от силы 15 минут, заполнил два заявления. Через час на электронную почту пришла история.

                     На первой же странице крупно выбиты три восьмерки — 888 — мой кредитный рейтинг, довольно высокий. Максимальный — 1300. В теории чем выше этот балл, тем выше вероятность получить кредит на более выгодных условиях.

                     А далее на 25 листах — все то, о чем люди стараются лишний раз не говорить вслух: платежи по кредитам за 10 лет, своевременные и не очень. Каких-то я уже и не помню, но бюро не забывает, а значит, если мне вздумается оформить кредит, банк тоже узнает это.

                     Открытием стало, что каждый платеж по кредитной карте, пусть даже незначительный, также навсегда вносится в кредитную историю. Самая, пожалуй, интересная страница истории — список организаций, интересовавшихся моей кредитной историей. За 10 лет — семь банков, с тремя из которых дел не имел.

                     И тут появились вопросы.

                     Что это за «левые» банки? Неужели моя кредитная история доступна им в любой момент? И только ли банкам или, скажем (не приведи бог!), моему начальнику? Моей девушке, в конце концов… Исполняющий обязанности гендиректора ОКБ Николай Мясников, которому я позвонил, успокоил: — Работодатель, юрлицо или даже физлицо могут запросить вашу кредитную историю. Но только получит он ее лишь с вашего согласия, оформленного документально, по нотариальной доверенности, — объяснил Мясников. — В бюро кредитных историй стекаются сведения из банков, с которыми они сотрудничают. ОКБ, например, обладает историями заемщиков 99 процентов российских банков. Но не всех.

                     Неизвестные банки в моей истории объясняются просто. Когда оформляешь кредит прямо в магазине (есть грешок, каюсь, бензопила была нужна), оттуда запрос отправляют в несколько разных банков, и вы тем самым даете этим банкам право изучить кредитную историю.

                     Получается, обратись я в другое бюро, где имеются сведения о моих кредитных похождениях, результат мог бы быть другим. Значит, и рейтинг выглядел бы иначе. Тогда какой вообще смысл запрашивать свой рейтинг, если разные бюро покажут разное значение? — Как правило, высокий кредитный рейтинг — весомый аргумент для банка, — объяснил Мясников. — Но если даже кредитная история нулевая и информации о вас нет ни в одном бюро, банк может проверить, к примеру, ваши неоплаченные штрафы ГИБДД, долги по ЖКХ и, если информация его не устроит, откажет.

                     Так что хорошая кредитная история и высокий рейтинг — не гарант того, что вы получите кредит. Это не скрывают и банки.

                     — Разумеется, банк может дополнительно учитывать рейтинги, присвоенные кредитным бюро, но далеко не всегда это является решающим аргументом, — рассказали «Вечерке» в пресс-службе Сбербанка.

                     По словам Мясникова, нынешняя система кредитных рейтингов «еще сыровата».

                     — Вероятно, сейчас в России выстраивается некая система, по которой кредитные рейтинги разных бюро будут унифицированы, приведены к общему знаменателю. Сейчас у каждого бюро отдельная информация, своя аналитика, источники, — рассудил Мясников.

                     Перспективы

                     Сложно ответить на вопрос: «Введение кредитного рейтинга — это хорошо или плохо?» Тому, кто приноровился жить в кредит, безусловно, хорошо: с каждым успешным платежом его кредитный рейтинг растет, давая шанс взять следующий кредит на более выгодных условиях.

                     А таких, живущих в кредит, у нас полстраны: по данным ВЦИОМа, порядка 57 россиян имеют непогашенные кредиты. В 2018 году, если верить Центробанку, долг россиян по кредитам составил 14,9 триллиона руб лей — антирекорд с 2013 года. И эта тенденция показывает, что закредитованность населения будет только расти. Но параллельно росту закредитованности растет и количество отказов банков россиянам с плохой кредитной историей (с 12 до 16,6 процента за прошлый год). То есть общая сумма кредитов, взятых россиянами, будет расти, но только за счет благонадежной части населения. Тех, чья история чистая и у кого кредитный рейтинг высокий. А прочим доступ к большим кредитам будет закрыт — подпорченный рейтинг не позволит оформить. Нет больше доверия.

                     В Сбербанке «Вечерке» шепнули, что уже весной 2019 года кредитный рейтинг будет отражаться в их мобильном приложении. Вероятно, так же поступят другие банки, дабы отсечь неблагонадежных плательщиков еще до стадии подачи документов.

                     Система кредитных рейтингов в России запущена. С этим придется считаться и быть с кредитными операциями более осмотрительным. Испортить рейтинг — дело пары просроченных платежей по кредиту. Повысить — задача на годы.

                     Как быстро повысить кредитный рейтинг в кредитной истории — все способы

                     Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

                     Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.

                     Как узнать свой кредитный рейтинг?

                     Совет о том, что “спасение утопающих — дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика — систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

                     • Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
                     • Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
                     • бесплатно два раза в год;
                     • платно неограниченное количество раз.
                     • Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
                     • Изучить рейтинговую оценку.
                     • Принять меры по ее улучшению.

                     Способы проверки КИ в БКИ

                     Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях — бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

                     Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

                     • кредитный рейтинг и его характеристику;
                     • текущий платежный статус;
                     • информацию по активным и закрытым кредитам;
                     • факты просрочек;
                     • сведения о запросах кредитной истории;
                     • судебные решения.

                     Задача клиента — отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

                     • лично обратиться в отделение БКИ;
                     • написать письмо;
                     • отправить телеграмму.

                     Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

                     Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма — нотариусом, телеграммы — оператором.

                     Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

                     Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

                     • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
                     • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
                     • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
                     • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
                     • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

                     Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

                     Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

                     Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

                     Проверка кредитного отчета в БКИ

                     Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

                     Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

                     Своевременное погашение задолженностей

                     Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

                     Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

                     Займ в МФО

                     Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

                     • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
                     • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

                     Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

                     Кредитная карта

                     Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

                     Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

                     Микрокредит в банке

                     Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

                     • рассчитать собственные финансовые возможности;
                     • подобрать оптимальную микрокредитную программу;
                     • оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
                     • погашать его своевременно.

                     Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

                     Товары в рассрочку

                     Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

                     Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

                     Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

                     Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

                     • Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
                     • В кредитную историю закралась ошибка.
                     • Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
                     • Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

                     Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” — необходимо действовать:

                     • Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
                     • При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
                     • При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
                     • Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии — погасить ее в режиме онлайн.

                     Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

                     Что такое мой кредитный балл — Как проверить свой кредит

                     Ваш кредитный отчет сообщает потенциальным кредиторам, насколько вы были ответственны за кредит в прошлом. Кредиторы могут по закону запросить этот документ, чтобы оценить, насколько рискованно давать вам кредит.

                     Что могут увидеть кредиторы?

                     Ваша кредитная история содержит подробную информацию о ваших прошлых и текущих кредитных счетах. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета передаются агентству по сбору платежей.Финансовые вопросы, которые являются частью публичного отчета, такие как банкротства и выкупа, также включены.

                     Ваша кредитная оценка — это число, представляющее вашу кредитоспособность. Баллы также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и баллами FICO ^® , созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

                     «Ваша кредитная оценка — это число от 300 до 850».

                     Что означает кредитный рейтинг?

                     Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитной истории.Он состоит из пяти компонентов, имеющих соответствующие веса:

                     • История платежей: 35%
                     • Задолженность: 30%
                     • Длина кредитной истории: 15%
                     • Сколько видов используемых кредитов: 10%
                     • Запросы на счет: 10%

                     Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.

                     Как получить доступ к вашему отчету

                     Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета у каждого из трех основных агентств кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® — один раз в год в AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному номеру 1-877-322-8228. Вы также имеете право просматривать свой кредитный отчет в течение 60 дней с момента отказа в кредите, а также в том случае, если вы находитесь на пособии по безработице, безработный или ваш отчет является неточным.

                     Целесообразно запрашивать отчет о кредитных операциях у каждого из трех кредитных агентств и тщательно их просматривать, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы обнаружите ошибку, запросите форму спора в агентстве в течение 30 дней с момента получения вашего отчета.

                     Ответственность — это ключ

                     Прежде всего, важно использовать кредит ответственно.Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить автомобиль или заплатить за колледж. Упреждающее управление вашим кредитным отчетом — это отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

                     Усильте себя с финансовыми знаниями
                     

                     Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это разработано, чтобы помочь вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

                     My Financial Guide

                     Источник: Ярмарка Исаакиевской Корпорации

                     FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

                     Твердые Запросы

                     Проверка вашего кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только если это жесткий кредитный запрос. Этот тип проверки кредитоспособности обычно выполняется кредиторами, когда они хотят просмотреть весь ваш профиль, чтобы подтвердить или отклонить ваш кредит, когда вы подаете заявку. Имейте в виду, что это, как правило, небольшой спад и временный, пока вы не начнете погашать свой кредит. Обязательно проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц от Credit Sesame, чтобы увидеть, есть ли у вас что-нибудь негативное в вашем кредитном отчете.Банкротство

                     Подача банкротства по Главе 7 или Главе 13 распространена среди тех, кто не может справиться со своим долгом и нуждается в выходе. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, каким был ваш счет, когда вы подали заявку на банкротство, это по-разному повлияет на различные диапазоны. Если у вас была хорошая репутация, ваш счет немного упадет, а с другой стороны, если у вас уже был хороший или плохой кредит, падение не будет таким значительным.

                     ,

                     Какой у меня кредитный рейтинг и как его получить бесплатно

                     Ваш кредитный рейтинг — это не просто инструмент, который помогает кредиторам определить, какой риск он берет на себя при предоставлении вам кредита, он также может повлиять на аренду приложений и даже на страховые тарифы.

                     В этом руководстве мы покажем вам, где вы можете найти свой кредитный рейтинг и что нужно для его расчета.

                     Что такое кредитный рейтинг?

                     Кредитный рейтинг — это сводная информация о вашей кредитной истории, выраженная числом от 300 до 850.В то время как несколько различных кредитных бюро предлагают кредитные баллы, наиболее широко известный тип кредитного рейтинга разработан FICO (Fair Isaac Corporation).

                     Модель кредитного рейтинга основывается на системе риска, которая рассчитывает вероятность невыполнения обязательств по следующему кредиту — чем ниже ваш балл, тем выше вероятность дефолта.

                     Вас беспокоит ваш кредитный рейтинг? Проверьте это сегодня

                     Какие уровни кредитного рейтинга и диапазоны?

                     Определение диапазона кредитных баллов может быть довольно сложным.Это потому, что финансовые учреждения определяют диапазоны по-разному.

                     В результате с одним банком ваш счет FICO может поставить вас в «превосходную» скобку, в то время как тот же счет может поставить вас в «хороший» диапазон с другим банком.

                     В приведенной ниже таблице показаны уровни кредитного рейтинга, сообщенные несколькими веб-сайтами финансовых служб:

                     90 027 Средний — 630-689

                     CafeCredit	Плохо — 300-639	Удовлетворительно — 640-679	Хорошо — 680-719	Лучшие — 720 -850	Не применимо
                     CreditKarma	Плохо — 549 или ниже	Удовлетворительно — 550-639	Хорошо — 640-719	Отлично — 720 или выше	Не доступно
                     Кредит Сезам	Очень плохо — 499 или ниже	Плохо — 500-549	Удовлетворительно — 550-639	Хорошо — 640-719	Отлично — 720-850
                     Experian	Experian Плохо — 579 или ниже	Уверенно — 580-669	Хорошо — 670-739	Очень хорошо — 740-799	Исключительно — 800 или выше
                     NerdWallet	Плохо — 350-629	Хорошо — 690-719	Отлично — 720-850	Не доступно
                     WalletHub	Плохо — 300-619	Ярмарка — 620-659	Хорошо — 660-719	Отлично — 720-850	Не указано

                     Источник: https: // www.creditkarma.com, https://www.nerdwallet.com, http://www.experian.com, https://www.creditsesame.com, https://wallethub.com, https: //www.cafecredit. ком.

                     Где я могу получить свой кредитный рейтинг?

                     Есть несколько способов получить ваш кредитный счет:

                     • Выписка со счета. Некоторые банки и финансовые учреждения перечисляют ваш кредитный рейтинг в вашей кредитной карте или выписке по ссудному счету. Проверьте свое заявление, чтобы увидеть, если это услуга, предлагаемая вам.
                     • Услуги по кредитованию. Существует множество бесплатных сервисов, которые не требуют данных вашей кредитной карты. Credit Sesame — один из таких провайдеров, который предлагает ваш кредитный рейтинг бесплатно. Вы также можете получить свой кредитный отчет ниже. Имейте в виду, что эти бесплатные услуги не предоставляют вам ваш балл FICO; вместо этого вы получите оценку, основанную на модели оценки не-FICO.
                     • Кредитные бюро. Вы можете узнать свой кредитный рейтинг и приобрести услуги по мониторингу счета непосредственно в FICO, Experian, TransUnion или Equifax.
                     • Кредитные или жилищные консультанты. Если вам нужны финансовые консультации, кредитные и жилищные консультанты могут бесплатно предоставить вам копию вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга.

                     У вас есть только один кредитный балл?

                     У вас есть несколько кредитных баллов, каждый из которых рассчитывается по-разному в зависимости от агентства кредитных отчетов. Компании могут запросить ваш балл в любом из этих агентств, поэтому могут получать разные баллы в зависимости от того, которому они звонят.

                     Однако у вас всегда будет один и тот же кредитный файл. Если в вашем файле нет ошибок, вы не должны ожидать слишком большого расхождения между вашими результатами.
                     У вас есть бизнес? Узнайте свой кредитный рейтинг для бизнеса

                     Узнайте, каков ваш кредитный рейтинг, до вашей следующей заявки на кредит

                     Сортировать по:
                     

                     название	Продукт
                     		$ 19.99	30 дней	TransUnion Equifax Experian	Да	TransUnion Equifax Experian	Ежемесячно Ежегодно	Получите ваш кредитный отчет и балл FICO всего за 1 доллар, зарегистрировавшись в системе мониторинга кредитов Experian CreditWorks.Отменить в любое время.
                     		$ 19.95	1 день	TransUnion Equifax Experian	Да	TransUnion Equifax Experian	Ежемесячно	Получайте ежеквартальный доступ к наиболее часто используемым оценкам FICO® и кредитный отчет из 3 бюро.
                     		$ 24.95	нет	TransUnion Equifax Experian	Да	TransUnion Equifax Experian	Ежемесячно	TransUnion кредитный рейтинг, мониторинг и страхование от кражи личных данных.

                     .

                     Что такое хороший кредитный рейтинг?

                     Для оценки с диапазоном 300-850, кредитный рейтинг 700 или выше, как правило, считается хорошим. Оценка 800 или выше в том же диапазоне считается отличной. Большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 600 до 750. Более высокие баллы отражают лучшие кредитные решения и могут сделать кредиторов более уверенными в том, что вы погасите свои будущие долги по согласованию.

                     Кредитные баллы используются кредиторами, в том числе банками, предоставляющими ипотечные кредиты, компаниями-эмитентами кредитных карт и даже автосалонами, финансирующими покупки автомобилей, для принятия решений о том, предлагать ли вам свой кредит (например, кредитную карту или кредит) и что условия предложения (например, процентная ставка или авансовый платеж) будут.Есть много различных типов кредитных баллов. FICO ^® Результаты ^☉ и оценки VantageScore являются двумя наиболее распространенными типами кредитных оценок, но также существуют отраслевые оценки.

                     Что такое хороший балл FICO ^® ?

                     Одним из наиболее известных типов кредитных баллов являются FICO ^® Scores, созданные Fair Isaac Corporation. Результаты FICO ^® используются многими кредиторами и часто варьируются от 300 до 850. Оценка FICO ^® , равная 670 или выше, считается хорошей кредитной оценкой, тогда как оценка 800 или выше считается исключительной.

                     

                     FICO ^® Диапазон баллов:

                     Кредитный рейтинг	Рейтинг	% людей	Воздействие
                     300-579	Очень плохо	16%	Заявители на получение кредита могут необходимо заплатить взнос или депозит, и кандидаты с таким рейтингом могут вообще не быть утверждены для получения кредита.
                     580-669	Удовлетворительное	17%	Претенденты, набравшие баллы в этом диапазоне, считаются субстандартными заемщиками.
                     670-739	Хорошо	21%	Только 8% кандидатов в этом диапазоне баллов, вероятно, станут серьезными преступниками в будущем.
                     740-799	Очень хорошо	25%	Заявители, набравшие здесь баллы, скорее всего, получат более высокие, чем в среднем, ставки от кредиторов.
                     800-850	Исключительно	21%	Кандидаты, набравшие баллы в этом диапазоне, находятся в верхней части списка по лучшим показателям от кредиторов.

                     Что такое хороший VantageScore?

                     Результаты VantageScore также являются типами кредитных баллов, которые обычно используются кредиторами. VantageScore был разработан тремя основными кредитными бюро, включая Experian, Equifax и TransUnion. Последняя модель VantageScore 3.0 использует диапазон от 300 до 850. Оценка VantageScore выше 660 считается хорошей, в то время как оценка выше 780 считается отличной.

                     

                     VantageScore Диапазоны:

                     Кредитный рейтинг	Рейтинг	% людей	Воздействие
                     300-499	Очень плохо	5%	Кандидаты вряд ли будут утверждены для кредит.
                     500-600	Плохо	21%	Кандидаты могут быть одобрены для некоторых кредитов, хотя ставки могут быть неблагоприятными и с такими условиями, как большие суммы авансового платежа.
                     601-660	Ярмарка	13%	Заявители могут быть допущены к зачету, но, вероятно, не по конкурентоспособным ставкам.
                     661-780	Хорошо	38%	Кандидаты, вероятно, будут утверждены для получения кредита по конкурентоспособным ставкам.
                     781-850	Отлично	23%	Кандидаты, вероятнее всего, получат лучшие тарифы и самые выгодные условия на кредитных счетах.

                     Почему кредитные баллы имеют значение

                     Кредитные рейтинги — это инструменты принятия решений, которые кредиторы используют, чтобы помочь им предвидеть, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит вовремя. Кредитные рейтинги также иногда называют оценками риска, потому что они помогают кредиторам оценить риск того, что вы не сможете погасить долг в соответствии с договоренностью.

                     Важно иметь хороший кредит, потому что он определяет, имеете ли вы право на кредит. И, в зависимости от процентной ставки по ссуде, на которую вы имеете право, это может означать разницу между сотнями и даже тысячами долларов сбережений. Хороший кредитный рейтинг также может означать, что вы можете снять квартиру, которую хотите, или даже получить услугу сотового телефона, которая вам нужна.

                     Думайте о своих кредитных баллах как о табеле успеваемости, который вы можете просмотреть в конце школьного семестра, но вместо буквенных оценок ваша деятельность оказывается в пределах диапазона оценки.Однако, в отличие от академических оценок, кредитные баллы не сохраняются как часть вашей кредитной истории. Скорее, ваш счет генерируется каждый раз, когда кредитор запрашивает его, в соответствии с выбранной моделью кредитного скоринга.

                     Каждый раз, когда вы ставите крупную финансовую цель, например, становитесь домовладельцем или приобретаете новый автомобиль, ваш кредит, вероятно, будет частью этой картины финансирования. Ваша кредитная оценка поможет кредиторам определить, имеете ли вы право на получение ссуды и насколько хорошими будут условия ссуды.

                     Однако кредитные рейтинги, как правило, не единственные вещи, которые кредиторы будут учитывать при принятии решения о предоставлении вам кредита или предложении займа. Ваш кредитный отчет также содержит сведения, которые могут быть приняты во внимание, такие как общая сумма задолженности, типы кредитов в вашем отчете, период времени, в течение которого у вас были кредитные счета, и любые уничижительные знаки, которые вы можете иметь. Помимо вашего кредитного отчета и кредитных баллов, кредиторы могут также учитывать ваши общие расходы в сравнении с вашим ежемесячным доходом (известным как отношение долга к доходу), в зависимости от типа займа, который вы ищете.

                     Факторы, которые влияют на ваши кредитные оценки

                     Информация, которая влияет на кредитный рейтинг, зависит от используемой модели оценки. Кредитные баллы обычно зависят от элементов вашего кредитного отчета, таких как:

                     • История платежей по кредитам и кредитным картам, включая количество и серьезность просроченных платежей
                     • Коэффициент использования кредита
                     • Тип, количество и возраст кредитных счетов
                     • Общая задолженность
                     • Публичные записи, такие как банкротство
                     • Сколько новых кредитных счетов вы недавно открыли
                     • Количество запросов для вашего кредитного отчета

                     FICO ^® Факторы оценки:

                     • Наиболее влиятельные : История платежей по кредитам и кредитным картам
                     • Очень влиятельный : Общая задолженность и суммы задолженности
                     • Умеренно влиятельный : Длина кредитной истории
                     • Менее влиятельный : Новая комбинация кредитов и кредитов (типы имеющихся у вас счетов)

                     VantageScore Факторы:

                     • Наиболее влиятельные : История платежей
                     • Сильно влиятельный : возраст и тип кредита, процент использованного кредитного лимита
                     • Умеренно влиятельный : общий остаток и долг
                     • Менее влиятельный : недавнее кредитное поведение и запросы, доступный кредит

                     Кредитные баллы не делают Рассмотрим следующую информацию:

                     • Ваша раса, цвет кожи, религия, национальное происхождение, пол или семейное положение (U.S. Закон запрещает формуле кредитного скоринга учитывать эти факты, получение какой-либо государственной помощи или осуществление каких-либо прав потребителей в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.)
                     • Ваш возраст
                     • Ваша заработная плата, род занятий, должность, работодатель, дата работы или история трудоустройства (Однако кредиторы могут учитывать эту информацию при принятии общих решений об одобрении.)
                     • Где вы живете
                     • Мягкие запросы. Мягкие запросы обычно инициируются другими, например, компаниями, делающими рекламные предложения о предоставлении кредита, или вашим кредитором, проводящим периодические проверки ваших существующих кредитных счетов.Мягкие запросы также возникают, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или когда вы пользуетесь услугами кредитного мониторинга таких компаний, как Experian. Эти запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

                     Как улучшить свои кредитные баллы

                     Если вы просмотрели свою кредитную информацию и обнаружили, что ваши кредитные баллы не совсем такие, как вы думали, то вы не одиноки. Поскольку ваши кредитные рейтинги используют информацию, извлеченную из вашего кредитного отчета, ваша кредитная активность постоянно обновляет данные о том, насколько вы ответственны за кредит, которым вы пользуетесь в настоящее время.В Experian мы предоставляем информацию, которая может помочь вам по-новому взглянуть на ваш кредит и взять под контроль ваше финансовое будущее. Вы можете узнать больше о:

                     • Как ваш выбор может улучшить ваш кредитный рейтинг
                     • Почему использование защищенных кредитных карт может улучшить вашу кредитную историю
                     • Что может и не может сделать служба ремонта кредита для вашего кредита
                     • Как защитить или восстановить свой хороший кредит после значительных жизненных событий, таких как брак, развод или смерть супруга / супруги
                     • Почему знание вашего FICO ^® балла * важно, когда вы планируете совершить крупную покупку
                     • Когда вы знаете виды деятельности в вашем кредите, которые могут повлиять на ваши баллы, вы также можете работать, чтобы лучше заботиться о своем кредите.Такие вещи, как несвоевременные платежи, залоговое удержание или банкротство, оказывают различное влияние на ваши кредитные оценки, поскольку они также отражаются в вашем кредитном отчете. Ознакомление с вашим кредитным отчетом поможет вам понять, какое влияние на ваш кредит могут иметь такие события.

                     Как получить ваш счет FICO ^® бесплатно

                     Понимать причины, которые помогают или наносят ущерб вашему счету FICO ^® , включая историю платежей, объем кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.

                     Получите ваш счет FICO ^®

                     Минимальный кредитный балл

                     Минимальный кредитный балл не требуется для подачи заявки на большинство кредитов или кредитных карт. Тем не менее, у вас меньше шансов получить кредит или кредитную карту и меньше вероятность получить выгодные тарифы, если ваш кредитный рейтинг низок. Если вы пытаетесь претендовать на обычную ссуду или кредитную карту с низким кредитным рейтингом, вы можете подождать, пока ваш кредит улучшится, поэтому вы можете быть уверены, что получите лучшие ставки.

                     Некоторые ипотечные сервисы, такие как FHA, предоставляют общие рекомендации для лиц с кредитными баллами в нижней части:

                     • Для ипотечных кредитов FHA требуется минимум 580 или выше с первоначальным взносом 3,5%.
                     • Для заявителей FHA в возрасте до 580 лет квалификация для получения кредита по-прежнему возможна, но для выполнения других требований потребуется внесение первоначального взноса в размере 10%. Смотрите сайт FHA для получения дополнительной информации.

                     Что делать, если у вас нет кредитной оценки

                     В некоторых случаях вам может не хватить кредитной истории, чтобы иметь кредитную оценку.В зависимости от вашего возраста, существует несколько способов получения кредита.

                     Если вам не исполнился 21 год, вы должны иметь поручителя или быть в состоянии продемонстрировать, что у вас есть достаточный источник дохода для возврата любого продленного кредита. При ответственном использовании родительская подпись кредитной карты (или добавление вас в качестве авторизованного пользователя в одну из своих учетных записей) является отличным способом помочь установить положительную кредитную историю.

                     Для других лучшим способом получения кредита может быть сотрудничество с вашим банком или кредитным союзом, чтобы открыть счет с небольшим кредитным лимитом, чтобы начать работу.Открытие защищенной кредитной карты — это еще один способ начать строить свой кредит. Тогда, со временем и хорошим управлением аккаунтом, вы сможете получить хорошую кредитную историю (и оценки).

                     Факты общего кредитного рейтинга

                     Кредитные отчеты и кредитная история

                     Кредитные оценки не включены в кредитные отчеты. Кроме того, кредитные баллы не хранятся как часть вашей кредитной истории. Ваша кредитная оценка рассчитывается только тогда, когда запрашивается ваша кредитная оценка. Ваш кредитный рейтинг может со временем меняться в зависимости от вашей кредитной истории, включая просроченные платежи, сумму доступной задолженности и многое другое.

                     Объединенные счета

                     Объединенные счета предназначены для помощи лицам, которые не могут претендовать на получение кредита самостоятельно. В случае совместных счетов все владельцы совместных счетов, поручители и / или поручители несут ответственность за погашение задолженности. Совместный счет вместе с его кредитной историей появляется в кредитном отчете для всех владельцев счетов. Когда все платежи сделаны вовремя, совместный счет может помочь создать положительный кредит. Однако, если кто-то по умолчанию выполняет платежи, все владельцы совместных счетов увидят дефолт в своих собственных кредитных отчетах.В зависимости от серьезности просроченных платежей и негативной информации, кредитные баллы каждого могут существенно пострадать.

                     Брак

                     Когда вы вступаете в брак, ваши кредитные баллы (или отчеты) не будут сливаться с баллами вашего супруга. Совместные аккаунты, которыми вы делитесь, могут появиться в обоих ваших кредитных отчетах, но ваша кредитная история останется независимой.

                     Проверка вашего собственного кредита

                     Еще один распространенный вопрос — может ли это повредить проверка вашего собственного кредитного отчета или оценки.Ответ — нет. Проверка ваших собственных кредитных баллов не снижает их. Проверка вашего собственного отчета о кредитоспособности создает специальный вид запроса (обычно называемый мягким запросом), который не учитывается при расчете кредитного рейтинга. Не рискуя нанести вред своим оценкам, часто проверяя свой кредитный отчет и оценки, не откладывайте просмотр их так часто, как это необходимо.

                     FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation.
                     VantageScore является зарегистрированным товарным знаком VantageScore LLC.

                     .

                     No related posts.