Рефинансирование ипотеки в Калининградской области 2021 – ставки и условия в банках города на перекредитование ипотеки под меньший процент

Новости банка — Часть банков готовы уменьшить ставки по кредитам и вкладам после снижения ключевой ставки, новости 2020 года

Однако окончательное решение банки примут позднее

Часть банков готовы уменьшить ставки по кредитам и депозитам после снижения ключевой ставки ЦБ до 4,5%. Об этом сообщили ТАСС опрошенные кредитные организации.

Так, в ВТБ отметили, что после сегодняшнего решения Банка России рассматривают улучшение условий по ипотечным кредитам для клиентов, однако окончательное решение будет принято позднее.

В банке «Открытие» заявили, что пересматривают ставки по кредитным и сберегательным продуктам, значения которых будут озвучены в ближайшее время. Промсвязьбанк рассматривает возможность снижения ставок по кредитам гражданам. При этом еще до решения ЦБ банк снизил ставки по всем собственным ипотечным программам на 0,5-1,3 п.п., а также по госпрограмме льготной ипотеки — до 5,85%. МКБ рассматривает возможность снижения ставок по ипотечным и потребительским кредитам.

При этом ряд банков сообщили, что будут принимать решение о понижении ставок исходя из рыночной конъюнктуры.

В Свокомбанке отметили, что по первичной ипотеке не планируют снижать ставки, так как одновременно со снижением ключевой ставки уменьшается субсидия по госпрограмме, а по ипотеке на вторичном рынке жилья снижение возможно. «Что касается других кредитных продуктов, мы анализируем влияние решения ЦБ на продукты банка и будем принимать решение с учетом конкурентной среды. Это относится и к ставкам по вкладам», — комментирует первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

В РСХБ пояснили, что снижение ключевой ставки уже заложено в условия продуктов данной организации, но, если рыночная конъюнктура будет изменяться, банк изменит ставки с целью сохранения конкурентоспособности. В Райффайзенбанке также сообщили, что ожидали снижения ключевой ставки и с 10 июня снизили ставки по ипотеке до минимальных в 7,99-8,59%, а ставки рефинансирования жилищных кредитов в банке теперь начинаются от 8,39%.

В Росбанке и «Русском Стандарте» отметили, что будут корректировать свои кредитные и депозитные ставки в соответствии с рынком.

«Если говорить об автомобильном и автокредитных рынках в России, то значимую поддержку отраслям сегодня оказывает фактор отложенного спроса на автокредиты, появившийся за предыдущие два месяца, и улучшение условий госпрограмм льготного автокредитования. Решение о снижении ключевой ставки ЦБ безусловно станет дополнительным стимулом для дальнейшего понижения автокредитных ставок, усилив тем самым эффект от государственных программ», — добавил директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин.

В пятницу регулятор принял решение о снижении ключевой ставки сразу на 100 базисных пунктов, до 4,5%. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 июля 2020 года.

страхование жизни или повышение ставки по ипотеке?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки.  

1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в «карманной» компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель — выполнить план продаж. 

Тарифы по таким «программам» гораздо выше, чем у других организаций. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант — выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы «Переход»

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  

4. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит заемщикам Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

ФРС поднимает ставки | Investing.com

Мне этот заголовок показался интересным на фоне всех заголовков вокруг о том, что «ФРС сохранила ставку на прежнем уровне».

Собственно, хоть ключевую ставку ФРС и , а вот ставки по РЕПО и по IORB подняла.

IORB — это единая ставка на резервные остатки. Ранее была ставка по обязательным резервам (IORR) и по избыточным резервам (IOER). Изменение введено от 29 июля 2021 года.

Что такое ставка по избыточным резервам?

Изначально, я думаю, стоит затронуть тему ставки по федеральным фондам (Federal funds rate). Это процентная ставка, по которой банки предоставляют в кредит свои избыточные резервы на короткие сроки другим банкам.

А вот ставка по остаточным резервам (Interest on Reserve Balances) — это ставка, под которую банки предоставляют «в кредит» свои резервы, но уже в ФРС.

И вот это ключевой момент. Потому что теоретически (этот инструмент очень молодой, поэтому теоретически) это должно работать так, что, повышая ставку по остаточным резервам, но не трогая ставку по федеральным фондам, ФРС начинает абсорбировать лишнюю ликвидность в системе. 

Ставки по Федеральным фондам близки к нулю, и долгое время ставки по резервам тоже были нулевые, затем 0,1%. Затем на июньском заседании ФРС аккуратненько подняла ставку до 0,15%.

По сути, таким образом ФРС должна регулировать избыток ликвидности, потому что рост ставки по этому инструменту подразумевает, что банки больше денег будут отдавать ФРС, а не другим банкам в пользование. 

Просто потому, что когда денег в системе слишком много — это тоже плохо. Избыток начинает оказывать инфляционное давление через рынок деривативов на товарно-сырьевом рынке.

Вместе с этим — рост ставки по операциям «Обратного РЕПО»

Точно так же в июне была поднята ставка по операциям «обратного РЕПО» с нуля до 0,05%. Это позволило увеличить уровень избыточного капитала, который направлялся в ФРС.

Хотя, это тоже своего рода стимулирующий инструмент, потому что по завершению операции банк получал выгоду, хоть и мизерную. Но в то же время этот инструмент можно назвать и аккумулирующим, потому что ФРС с помощью него контролировала избыток капитала.

Как это работает?

ФРС выкупает облигации и хранит их на балансе. В какой-то момент, в рамках сделки «обратного РЕПО» Фед предлагает банкам покупать у них эти самые облигации по краткосрочной сделке «овернайт». А спустя сутки ФРС выкупает облигации обратно, только по цене чуть выше (те самые 0,05%).

Таким образом, банки используют крайне безопасный, хоть и низкодоходный инструмент, а ФРС абсорбирует вокруг себя излишнюю ликвидность.

Но сейчас в новом отчете, который был опубликован буквально вчера, в поручении бюро появился ещё один интересный пункт:

«Проведение операций по сделкам репо «овернайт» с минимальной ставкой 0,25 процента и совокупным лимитом операций в 500 миллиардов долларов»

Это уже речь идет о прямых сделках РЕПО.

Смотрите, в чем суть.
Если в рамках «обратного РЕПО» банки покупали облигации, а ФРС затем их выкупала по более высокой цене со ставкой 0,05%, то по этому пункту уже ФРС будет выкупать у банков облигации в рамках краткосрочной сделки «овернайт», а через сутки банки будут выкупать обратно эти облигации дороже — со ставкой в 0,25.

Иными словами, подобными действиями, ФРС начинает сокращать ликвидность в системе, потому что её избыток стал колоссальным.

Думаю, каждый слышал новости о том, что избыточная ликвидность составляет практически триллион долларов. Это абсолютный рекорд за всю историю. А текущие ставки помогут, не сокращая программу количественного смягчения, снизить денежную массу в системе. Возможно, это поможет хоть как-то приостановить инфляционное давление на товарно-сырьевом рынке, потому что индекс Commodity вновь обновляет максимумы последних 5 лет.

Что по итогу?

По факту, несмотря на то, что ФРС сохранила базовую ставку на уровне 0,25%, она повысила ставку по сделкам РЕПО, при чем довольно ощутимо. Сокращение ликвидности возможно примерно на 30 миллиардов в месяц. 

Кроме того, ФРС подняла ставку по избыточным резервам, чтобы аккумулировать эту избыточную ликвидность. 

Это вполне можно считать «прощупыванием почвы» перед более серьезными шагами. Такими, как сокращение программы QE. По сути, это и есть аккуратное сокращение фискальных стимулов.

Как это отразится на рынке?

Не думаю, что есть повод переживать в ближайшее время, хотя рынок в целом показывает очень тяжелую динамику. Даже на прекрасных отчетах многие компании сохраняют нейтральную или даже негативную динамику. 

Все внимание приковано к прогнозным заявлениям, и больше всех здесь удивил, наверное, Facebook (NASDAQ:), который сказал, что ожидает снижение темпов роста прибыли во втором полугодии. 

А также Apple (NASDAQ:), которая заявила, что возможно снижение темпов роста из-за нехватки полупроводников. 

Кстати, возвращаясь к теме . 

За последнее время ФРБ Канзас-Сити, Ричмонда, Филадельфии показали достаточно интересные отчеты.

По всем данным наблюдается рост производственной активности, рост заработных плат, снижение запасов готовой продукции и сырья, а также огромные задержки в поставках. 

Собственно, я думаю, именно по этой причине мы наблюдали снижение заказов на товары длительного пользования — нехватка сырья и задержки.
А также, на фоне нехватки рабочей силы и роста производственной активности — рост индекса цен производителей. 

Все эти данные говорят о том, что инфляция пока не собирается снижаться. Хотя ФРС и так повысила прогноз на этот год до уровня 3,4%. Благо, что хотя бы такими небольшими шагами стали предпринимать меры по управлению ликвидностью.

Что же нас ждет?

Как сказал Пауэлл, рынок сделал огромный шаг на пути к восстановлению. 

Рынок труда, хоть и не восстановился до конца, но рост заработных плат, нехватка рабочей силы говорят о том, что уже, возможно, к зиме мы увидим , близкую к 5%. А может и ниже.

Инфляция обновляет максимумы и находится почти втрое выше целевого уровня. 

Поэтому вполне возможно, что уже осенью мы увидим более детальное сокращение программы QE и сокращение ликвидности. Соответственно, это может сказаться на росте , что, в свою очередь, приведет к росту их привлекательности и к укреплению . Ну а рисковые инструменты, вероятнее всего, пойдут на коррекцию (акции, рынки развивающихся стран). 

Остается, правда, ещё один нерешенный вопрос — как США решат проблему с госдолгом?

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 1 квартал 2021 года — — Группа ВТБ

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца, закончившихся 31 марта 2021 года, вместе с отчетом независимого аудитора. сообщить об этих заявлениях.

Дмитрий Пьянов, член правления, финансовый директор банка ВТБ, сказал:

«Мы рады сообщить об отличных результатах за первый квартал, которые отражают как наши высокие операционные показатели, подкрепленные эффектами трансформации бизнеса, достигнутой на сегодняшний день, так и восстановление экономики после пандемии.Чистая прибыль ВТБ в первом квартале составила 85,1 млрд рублей (рентабельность собственного капитала 19,2%), увеличившись более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот результат был обусловлен сильным органическим ростом доходов от основной банковской деятельности: чистый процентный доход увеличился на 21,6% в годовом исчислении, а чистый комиссионный доход вырос на 19,1%.

«Операционная среда была для нас достаточно благоприятной. Высокий уровень деловой активности и положительная экономическая динамика привели к снижению затрат на резервы. Стоимость риска в первом квартале составила 0.7%, при этом отчисления в резервы сократились вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года.

«Контроль над расходами остается ключевым приоритетом для ВТБ, поскольку мы увеличиваем инвестиции в технологическую трансформацию. В первом квартале расходы на персонал и административные расходы выросли всего на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что значительно ниже уровня инфляции, при быстром росте операционных доходов. привело к значительному повышению операционной эффективности: соотношение расходов к чистой операционной прибыли составило 33,5%, что на 5,8 п.п. меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Группа ВТБ продолжила расширять бизнес, увеличивая долю розничного банковского бизнеса в активах. Общий ссудный портфель в течение квартала практически не изменился, а ссуды физическим лицам увеличились на 4,4%. Активы под управлением ВТБ Капитальные инвестиции выросли на 12% до 3,8 трлн рублей, из которых активы под управлением физических лиц увеличились на 16% до 2,1 трлн рублей.

«Эти результаты полностью соответствуют нашим прогнозам на текущий год и обеспечивают прочную основу для постоянного обеспечения высокой рентабельности капитала.”

Финансовые показатели

Общий кредитный портфель остается стабильным на фоне увеличения доли розничного кредитования

• По состоянию на 31 марта 2021 года общий ссудный портфель до вычета резервов на возможные потери по ссудам составил 13,1 трлн рублей, практически не изменившись с начала года.
• Кредиты физическим лицам увеличились на 4,4% с начала года до 4 рублей.0 трлн на фоне восстановления спроса на потребительское кредитование и автокредитование, а также продолжающегося роста ипотечного портфеля благодаря участию Группы в государственной ипотечной программе. В 1 квартале 2021 года группой ВТБ было выдано ипотечных кредитов на сумму 215 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее.
• Кредитование юридических лиц снизилось на 2,0% с начала года до 9,1 трлн рублей. На кредитный портфель повлияла отрицательная переоценка валюты, а также списание кредитов малым и средним предприятиям в рамках программ государственной поддержки предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19.
• В результате более быстрого роста кредитования физических лиц доля розничной торговли в общем ссудном портфеле Группы увеличилась до 31%, с 29% на конец 2020 года.
• С начала 2021 года клиентское фондирование увеличилось на 6,7% до 13,7 трлн рублей. Финансирование клиентов от юридических лиц в 1 квартале 2021 года увеличилось на 12,3%, а остатки на текущих счетах юридических лиц увеличились на 31,6%. Финансирование клиентов от физических лиц практически не изменилось и составило 5,7 трлн рублей: несмотря на значительное увеличение остатков на сберегательных счетах, это было компенсировано сокращением срочных вкладов.
• В результате более быстрого роста клиентских депозитов соотношение кредитов к депозитам (LDR) снизилось до 89,4% на 31 марта 2021 года по сравнению с 95,6% на 31 декабря 2020 года. Доля клиентского фондирования в общей сумме Группы обязательства увеличились за первые три месяца 2021 года до 81,9% по сравнению с 78,1% на 31 декабря 2020 года. Структура клиентского фондирования продолжает меняться в соответствии со стратегическими целями Группы: доля текущих счетов увеличилась до 44%. от 40% на начало года.

Отчет о прибылях и убытках

(1) Включает начисление резерва под убытки по кредитам по долговым финансовым активам, начисление резерва под убытки по кредиту по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам, а также начисление резерва по судебным искам и другим обязательствам.

Существенное улучшение прибыльности на фоне значительного увеличения основных банковских доходов и стабилизации качества кредитного портфеля

• Чистая прибыль Группы в 1 квартале 2021 года увеличилась на 113.8% г / г до 85,1 млрд руб., Что представляет собой рентабельность капитала в 19,2% по сравнению с 9,5% в 1 квартале 2020 года.
• Чистый процентный доход составил 145,6 млрд рублей, увеличившись на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая процентная маржа составила 3,7% по сравнению с 3,6% в 1 квартале 2020 года. Увеличение чистой процентной маржи стало результатом дальнейшей оптимизации структуры фондирования и увеличения доли более прибыльных кредитов физическим лицам в общем кредитном портфеле.
• В то же время чувствительность чистого процентного дохода Группы к изменению процентных ставок по денежным потокам в российских рублях на 100 базисных пунктов снизилась в 1 квартале 2021 года до −11 руб.7 млрд с −12,0 млрд рублей на конец 2020 года.
• Чистый комиссионный доход составил 38,6 млрд рублей, увеличившись на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Значительное увеличение чистого комиссионного дохода было обусловлено расширением транзакционного бизнеса Группы и постоянно растущим объемом комиссионных от продажи страховых продуктов и комиссионных от брокерского бизнеса.
• За первые три месяца года стоимость риска Группы составила 0.7%, снизившись на 80 базисных пунктов в годовом исчислении, поскольку российская экономика продолжала восстанавливаться после острой фазы пандемии COVID-19. Начисленные резервы составили 22,6 млрд рублей, что на 49,9% меньше, чем годом ранее.
• Показатель NPL Группы снизился на 20 б.п. до 5,5% от общей суммы кредитов клиентам на 31 марта 2021 года. Группа увеличила резерв под обесценение кредитов до 6,9% по сравнению с 6,8% на 31 декабря 2020 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил 126,4 % по сравнению со 120,6% в начале года.
• Расходы на персонал и административные расходы в 1 квартале 2021 года составили 64 рубля.9 млрд, увеличившись на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост по ключевым статьям доходов способствовал значительному повышению операционной эффективности: отношение затрат к чистой операционной прибыли до вычета резервов снизилось на 580 базисных пунктов в годовом исчислении до 33,5%.

Корпоративно-инвестиционный бизнес

Инвестиционно-банковское руководство

• По итогам 1 кв. 2021 г. ВТБ Капитал сохранил лидирующие позиции в рейтингах ведущих менеджеров на рынках долевого и долгового капитала по данным Refinitiv, Bloomberg и Dealogic.Mergermarket также признал ВТБ Капитал лидером среди финансовых консультантов по количеству сделок M&A в России.
• ВТБ Капитал организовал ряд крупных сделок, в том числе первичное публичное размещение Fix Price, которое стало крупнейшим российским IPO за последние 10 лет, вторичное размещение акций М.Видео — Эльдорадо, а также несколько выпусков облигаций ESG, в том числе российских Зеленые бессрочные еврооблигации РЖД и социальные еврооблигации Совкомбанка.

Стремительный рост инвестиционной площадки VTB Capital Investments

• В 1 квартале 2021 года ВТБ Капитальные инвестиции увеличили клиентские активы на 11.6% до 3,8 трлн руб. Розничные активы под управлением увеличились на 16,1% до 2,1 трлн рублей, корпоративные активы под управлением увеличились на 6,5% до 1,7 трлн рублей. Клиентская база VTB Capital Investments выросла на 19% в первом квартале и составила более 1,4 миллиона физических и юридических лиц. Прибыль ВТБ Капитал Инвестиции в 1 квартале 2021 года достигла 7,0 млрд рублей, увеличившись в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• Клиентская база VTB Capital Investments выросла на 19% в первом квартале и превысила 1.4 млн физических и юридических лиц. Прибыль ВТБ Капитал Инвестиции в 1 квартале 2021 года достигла 7,0 млрд рублей, увеличившись в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• ВТБ Капитал Инвестиции продолжает развивать функционал цифровой инвестиционной платформы ВТБ Мои инвестиции. В начале 2021 года в приложении ВТБ Мои инвестиции был запущен сервис, предлагающий индивидуальные инвестиционные рекомендации. По состоянию на конец 1 кв. 2021 г. у приложения было около 290 тыс. Активных пользователей в день; количество транзакций в день — 840 тыс., оборот до 115 млрд руб.
• ВТБ Капитал Управление активами придерживается ответственной инвестиционной политики, которая учитывает факторы устойчивости и риски и избегает инвестиций в компании с неприемлемыми ESG-рисками. Инвестиционные портфели ВТБ Капитал Управление активами закрыты для компаний, которые сознательно и систематически нарушают основные принципы прав человека и защиты окружающей среды и допускают неправомерные действия в корпоративном управлении.

Развитие продуктового портфеля

• В рамках развития транзакционного бизнеса ВТБ запустил новый цифровой сервис под названием VTB Business-Online E-Workflow, который позволяет клиентам подписывать юридически обязательные документы и заключать многосторонние соглашения в электронном виде, а также получать доступ к электронным документам в режиме реального времени, что значительно сокращает время обработки транзакций.
• Продолжено внедрение специальных нишевых решений для клиентов. В частности, ВТБ внедрил новый способ совершения онлайн-платежей на блокчейн-платформе Газпромнефть-Аэро. Инновационное решение с использованием смарт-контрактов позволит авиакомпаниям оплачивать топливо в момент заправки посредством полностью безопасной финансовой транзакции, осуществляемой в режиме реального времени.

Средний и малый бизнес

Цифровизация обслуживания клиентов, развитие продуктового портфеля и расширение транзакционных операций в 1 квартале 2021 года

• Банк расширил географию работы своего решения ВТБ-Касса, которое объединяет онлайн-кассу и платежный терминал и позволяет бизнес-операторам принимать все виды платежей с помощью одного устройства.Теперь продукт доступен во всех регионах присутствия Банка.
• ВТБ начал выпуск полностью цифровых виртуальных визиток Visa и Mastercard для малого и среднего бизнеса. Клиенты могут подавать заявки и управлять своими картами через онлайн-банкинг.
• ВТБ запустил новую версию мобильного банка VTB Business Lite, который предлагает удаленное обслуживание операторов малого бизнеса. Дизайн и навигация приложения были обновлены, чтобы сделать их более удобными, а также был запущен чат поддержки клиентов и другие функции.
• ВТБ обновил мобильное приложение Cifra, предлагающее бухгалтерские услуги для владельцев малого бизнеса. По состоянию на конец 1 квартала 2021 года у приложения было более 70 тысяч пользователей, из которых 20 тысяч клиентов зарегистрировались в сервисе за последние три месяца. Время отклика службы улучшилось; Кроме того, возможность отправки документов через чат была расширена, чтобы обеспечить более полное общение со специалистами.

Поддержка клиентов и расширение охвата рынка в 1 квартале 2021 года

• В марте 2021 года ВТБ начал прием заявок на участие в новой государственной программе кредитования, направленной на восстановление деловой активности во всех регионах присутствия Банка (Расчет заработной платы 3.0). Ссуды предоставляются под 3% годовых и могут использоваться для покрытия расходов, связанных с любой коммерческой деятельностью, включая выплату заработной платы или выплату процентов и основной суммы по существующим кредитным соглашениям.

Розничный бизнес

Прогресс, достигнутый в 1 квартале 2021 года в цифровизации обслуживания клиентов, развитии портфеля продуктов, снижении стоимости финансирования и улучшении качества обслуживания клиентов

• Банк представил более 70 обновлений своего флагманского приложения и интернет-банка ВТБ Онлайн, в том числе расширил набор функций и инвестиционных продуктов, доступных пользователям приложения.Например, в феврале 2021 года в ВТБ Онлайн был запущен голосовой помощник. За первые три месяца 2021 года клиенты совершили через ВТБ Онлайн 64 миллиона переводов на сумму более 500 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем годом ранее. База пользователей ВТБ Онлайн выросла на 500 тысяч и достигла 10,6 миллиона активных пользователей, что на 26% больше, чем годом ранее.
• В январе 2021 года ВТБ запустил уникальный для российского рынка онлайн-сервис Smart Savings, который позволяет пользователям выбирать портфель сберегательных и инвестиционных продуктов через мобильный и онлайн-банкинг.Клиент выбирает стратегию, сумму и срок инвестирования, а сервис предлагает оптимальный портфель инструментов, включая вклады, сберегательные счета, облигации ВТБ и федеральные облигации.
• В январе 2021 года ВТБ начал выдачу кредитов в рамках возобновленной государственной программы льготного автокредитования, которая позволяет заемщикам получить кредит на покупку автомобиля по льготной ставке. В рамках данной программы Банком было получено более 24 тысяч кредитных заявок. Государство предоставило помощь в 28% всех продаж с января по март.Кроме того, в марте 2021 года был запущен пилотный проект по автокредитованию самозанятых лиц.
• ВТБ расширил услугу онлайн-автокредитования для всех клиентов банка, включая пользователей iOS. Ежемесячно через ВТБ Онлайн обрабатывается около 7 тысяч заявок на автокредитование.

Цифровизация бизнеса и развитие цифровой экосистемы

Ключевые инициативы по цифровизации бизнеса в 1 квартале 2021 года

• ВТБ начал предоставлять внешним партнерам доступ к новой платформе открытых прикладных программных интерфейсов (API), которые позволяют компаниям из различных секторов, включая страхование и розничную торговлю, полностью автоматизировать свое подключение к услугам ВТБ.Подключившись к платформе, партнеры могут создавать банковские продукты под собственными брендами, которые будут выпускаться и обслуживаться ВТБ.
• Были внедрены две системы: одна для управления предложениями CRM для частных лиц, что позволяет мгновенно получать последние маркетинговые предложения для каждого клиента; другой — для управления данными клиентов.
• ВТБ провел масштабную модернизацию системы обслуживания розничных клиентов в отделениях банка и колл-центре в контексте перевода всех сервисов и продуктов на омниканальную платформу.В рамках программы «Надежность» банка было модернизировано оборудование для повышения надежности колл-центра банка ВТБ до 99,99%, а также было внедрено мобильное приложение для повышения эффективности работы ситуационного центра банка и сокращения времени его реагирования на чрезвычайные ситуации.
• В рамках программы цифровой трансформации Банк внедрил автоматизированную систему планирования и реализации закупок, полностью основанную на российском программном обеспечении.
• Банк начал переход на свою целевую Автоматизированную банковскую систему: эффективную, мощную ИТ-платформу, масштабируемую для удовлетворения растущих потребностей бизнеса.Переход унифицирует процессы обслуживания клиентов, а также сократит время вывода на рынок новых продуктов и услуг и повысит надежность ключевых услуг.

Финансирование с использованием возвратных средств поставщика

Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или опытным инвестором, знание тонкостей финансирования и получение правильных советов имеют решающее значение для вашего дальнейшего успеха.

Мы наблюдаем ужесточение правил кредитования, и ожидается, что они будут ужесточаться, особенно в связи с изменением экономической ситуации.Мы видели, что амортизация упала с 40 до (25) лет в большинстве случаев, более жесткие правила для покупки в качестве самозанятого лица, особенно если вы не показываете большой доход в своих налоговых декларациях, а также увеличение требований к первоначальному взносу с годами. для сдачи в аренду.

Хорошая новость заключается в том, что, несмотря на ужесточение правил, вы все равно можете покупать и получать прибыль от инвестиций в недвижимость. Это просто означает, что теперь вам, возможно, придется расширить круг кредиторов и стратегии финансирования, с которыми вы имеете дело.Это также может означать некоторое увеличение стоимости ведения бизнеса.

В этом выпуске мы обсуждаем одну из ключевых стратегий финансирования, которую могут использовать инвесторы для снижения собственных финансовых расходов и экономии времени: возврат ипотечных кредитов поставщиком.

Что возвращает продавец?

VTB или Vendor Take Back — это когда продавец (продавец) недвижимости предоставляет вам часть или все ипотечное финансирование для покупки своей собственности.Этот тип финансирования более распространен для коммерческой недвижимости (включая многоквартирные дома), однако вы можете воспользоваться этой стратегией при покупке жилья. ВТБ также может потребовать от продавца покрытия одной или нескольких ваших заключительных расходов, таких как налог на передачу земли, плату за оценку, исследование или подачу заявления.

Зачем рассматривать возврат от поставщика

Есть много причин, по которым финансирование, организованное продавцом, может быть привлекательным для вас как покупателя:

1. Покупка проблемной недвижимости.Если вы слабоумный или хотите купить проблемную недвижимость с намерением улучшить / обновить ее для увеличения стоимости, тогда вам может пригодиться ВТБ просто потому, что некоторые кредиторы могут уклоняться от кредитования такой недвижимости или могут предоставлять ссуду под колоссальные процентные ставки. . Имея дело с проблемной недвижимостью, часто бывает выгодно профинансировать покупку за счет комбинации ВТБ, кредитной линии и собственных денежных средств, а затем обратиться к кредитору, как только вы приведете недвижимость в соответствие с определенными стандартами.

2. Вы не можете получить финансирование из стандартных источников кредитования. Право на участие в ВТБ — это вопрос переговоров с продавцом, в то время как получение ипотеки требует, чтобы вы соответствовали требованиям кредитора. Если ваша заявка на финансирование была отклонена и вы исчерпали свои источники, вы можете оплатить покупку через продавца. Ваша способность вести переговоры о ВТБ будет зависеть от того, насколько мотивирован продавец и его готовность и дальше связывать свой капитал с недвижимостью.

3. Увеличьте рентабельность инвестиций. Предположим, у вас есть 50 000 долларов в качестве первоначального взноса для покупки следующей инвестиционной собственности. В современном мире это 20% первоначальный взнос при покупке на сумму 250 000 долларов.

Если бы вы смогли организовать первое ипотечное финансирование этой собственности на 80% от стоимости, то ваша первая ипотечная ссуда составила бы 200 000 долларов. Если вы можете договориться с продавцом о ВТБ за 10% от суммы покупки, что составляет 25000 долларов, то вы фактически снизили свой первоначальный взнос за эту недвижимость до 25000 долларов и, как результат, повысили рентабельность инвестиций за счет более низкой денежные затраты.

4. Купите более просторную недвижимость на такую ​​же или меньшую сумму средств. Как показано в приведенном выше примере, вы можете купить недвижимость за 250 000 долларов, вложив 50 000 долларов в качестве первоначального взноса.
На ту же сумму средств вы можете купить недвижимость за 500 000 долларов, если вам удалось оформить первую ипотеку ВТБ на 90% от стоимости.

5. Экономия средств и времени, связанных с традиционным финансированием. Существуют различные расходы, связанные с финансированием собственности. Эти затраты обычно намного выше в коммерческой недвижимости и включают, помимо прочего, следующее: оценка, обследование, сборы с кредитора, сборы за экологический анализ и сборы ипотечного страховщика.Помимо затрат, процесс утверждения ссуды может быть длительным — в зависимости от сложности сделки — и часто требует предоставления кредитору одного или нескольких подтверждающих документов, таких как: подтверждение дохода и трудоустройства, сведения о ваших существующих имущество, кредитные, банковские выписки и налоговые отчеты. Возврат продавца экономит ваше время и расходы, связанные с получением одобрения, поскольку вы имеете дело непосредственно с продавцом.
Также стоит отметить, что в случае ВТБ, как правило, нет штрафа за предоплату ипотеки до истечения срока, в то время как в случае традиционных кредиторов, таких как, например, банки, вы понесете штраф за досрочную выплату ипотеки. до конца срока.

6. Вы можете позволить себе платить больше за недвижимость. Заключив переговоры с ВТБ с выгодными процентами и условиями, вы сможете предложить продавцу более высокую цену за его недвижимость, что сделает ваше предложение более привлекательным.

Какую максимальную сумму возврата вы можете получить от продавца?

Если вы ведете переговоры о ВТБ в качестве первой ипотеки, то сумма ссуды к стоимости (отношение суммы, которую продавец ссужает вам ссуду к покупной цене) является функцией того, что вы согласовываете с продавцом.Мы видели, как покупатели могли оформить Первую ипотеку ВТБ на сумму до 90% от цены, по которой они покупают недвижимость.
Если вы устраиваете ВТБ на вторую позицию; это означает, что вы собираетесь в учреждение для получения первой ипотечной ссуды; тогда максимальная сумма, которую вы можете использовать в ВТБ, составляет 10% от покупной цены.

Разрешают ли кредиторы возвращать деньги продавцу?

Не все кредиторы допускают ВТБ. Ваш консультант по кредитованию сможет помочь вам заключить сделку с подходящими кредиторами, которые поддерживают эту стратегию.
Если вы планируете использовать ВТБ для конкретной сделки, важно раскрыть эту информацию своему консультанту по кредитованию.

Каковы ставки и условия возврата продавца?
Ставка и условия по ВТБ договорные. Однако в большинстве случаев продавец взимает с вас более высокую процентную ставку, чем та, которую вы обычно получаете через свой банк. Это отражает более высокие риски, которые кредитор готов принять.
Условия ВТБ могут отличаться от выплат только процентов с однократным платежом в конце срока или выплат по процентам и основной сумме долга.

Почему продавец согласится на такую ​​сделку?

У ВТБ много преимуществ для продавца, в том числе:

1. Ежемесячный денежный поток. ВТБ предоставляет продавцу ежемесячный денежный поток после продажи недвижимости. Некоторые продавцы, вероятно, будут взимать более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем рыночные, что увеличивает их общую доходность и постоянный денежный поток

2. Получение более высокой цены на свою собственность. Продавец, предоставляющий ВТБ на привлекательных условиях, может потребовать более высокую цену за свою недвижимость
3.Отсрочка налогов. Вместо того, чтобы облагаться налогом на полную прибыль от прироста капитала от продажи своей инвестиционной собственности, продавец может отложить уплату налогов на некоторые из этих приростов капитала в течение 5 лет, организовав ипотеку ВТБ.
4. Избежание штрафов за предоплату по существующим заблокированным кредитам. Если у собственности есть заблокированная ссуда, продавец может продать ее без необходимости вести переговоры с кредитором о более высокой сумме ссуды или разрешении уступить или погасить ссуду; экономия времени и денег продавца

5.Продажа на медленном рынке. Предложение ВТБ на стагнирующем рынке дает покупателям дополнительный стимул. Это также помогает продавцу успешно продать трудно продаваемую недвижимость

Каковы риски ВТБ?

Несмотря на свои преимущества, ипотеку ВТБ следует оформлять с осторожностью. Это сложно, и вам всегда следует проконсультироваться с юристом по недвижимости, чтобы просмотреть всю документацию и провести комплексную проверку. С точки зрения продавца, он / она сталкивается с риском неисполнения обязательств.С точки зрения покупателя, он может столкнуться с необходимостью выплатить ипотечный кредит ВТБ единовременно, если продавец умирает, обанкротится или ему потребуется ликвидировать свое имущество.

Снова повышаются ставки по кредитам с фиксированной ставкой

24 марта 2021 года средние ставки по ипотечным кредитам повысились по кредитам с фиксированной процентной ставкой. Повышение ставок — это постоянная тенденция, но на самом деле ставки все еще очень конкурентоспособны. Это потому, что они неоднократно достигали рекордных минимумов в прошлом году, поэтому им предстоит долгий путь, прежде чем они вернутся к историческим нормам.

Если вы думаете о займе на покупку дома, вот что вам нужно знать о сегодняшних средних ставках по ипотечным кредитам:

Источник данных: Национальное отслеживание процентных ставок по ипотечным кредитам The Ascent .

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

30-летняя ипотечная ставка

Средняя 30-летняя ипотечная ставка сегодня составляет 3,322%, что на 0,014% выше среднего вчерашнего значения 3,308%. По сегодняшней средней ставке вы будете платить 439 долларов в месяц в качестве основной суммы долга и процентов за каждые 100 000 долларов, взятых в долг.Общие процентные расходы составят 58 100 долларов на каждые 100 000 долларов в течение срока действия ссуды.

20-летняя ипотечная ставка

Средняя 20-летняя ипотечная ставка сегодня составляет 3,071%, что на 0,016% выше среднего вчерашнего значения 3,055%. Кредит по средней сегодняшней ставке будет стоить вам 558 долларов в месяц в виде основной суммы и процентов за каждые 100000 долларов, которые вы взяли в долг. В течение срока действия ссуды вы должны будете уплатить общие процентные расходы в размере 33 958 долларов на каждые 100 000 взятых в долг.

Как видите, процентные расходы с течением времени ниже, чем при 30-летней ссуде, но ваши ежемесячные платежи выше.Вот что происходит, когда вы сокращаете на десять лет время, необходимое для выплаты ипотеки. Вы платите банку проценты за меньшее время, поэтому ваша задолженность меньше, но каждый ежемесячный платеж должен быть больше, чтобы погасить ваш долг.

15-летняя ипотечная ставка

Средняя 15-летняя ипотечная ставка сегодня составляет 2,588%, что на 0,031% выше среднего вчерашнего показателя в 2,557%. Если вы берете взаймы по средней сегодняшней ставке, ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 671 доллар на каждые 100 000 долларов. Вы будете смотреть на общие процентные расходы в размере 20 769 долларов на 100 000 долларов ипотечного долга в течение срока действия ссуды.

С 15-летней ссудой, сокращающей время выплаты даже больше, чем с 20-летней ссудой, неудивительно, что экономия на процентах с течением времени намного больше с этой ссудой, но и ежемесячные платежи тоже намного выше.

ARMs 5/1

Средняя скорость ARM 5/1 составляет 3,034%, что на 0,013% меньше вчерашнего среднего значения 3,047%. Эта ставка ниже средней ставки, которую вы бы заплатили за 30-летний кредит с фиксированной ставкой, поэтому ваши ежемесячные платежи будут меньше.

Однако гарантия действует только в течение первых пяти лет, а после этого можно начинать корректировку один раз в год.Есть большая вероятность, что он вырастет, что приведет к увеличению ваших ежемесячных платежей и процентов. У вас будет большой шанс получить эту начальную низкую стартовую ставку, поэтому убедитесь, что риск стоит.

Должен ли я заблокировать ставку по ипотеке сейчас?

Блокировка ставки по ипотеке гарантирует вам определенную процентную ставку на определенный период времени — обычно 30 дней, но вы можете сохранить свою ставку на срок до 60 дней. Обычно вы платите комиссию, чтобы зафиксировать свою ставку по ипотеке, но таким образом вы защищены на случай, если ставки вырастут в период между текущим моментом и тем моментом, когда вы действительно закроете ипотечный кредит.

Если вы планируете закрыть свой дом в течение следующих 30 дней, тогда будет выгодно зафиксировать ставку по ипотеке на основе сегодняшних ставок — тем более, что они настолько конкурентоспособны. Но если до вашего закрытия осталось более 30 дней, вы можете вместо этого выбрать блокировку с плавающей ставкой за то, что обычно будет более высокой комиссией, но которая может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Блокировка плавающей ставки позволяет вам обеспечить более низкую ставку по ипотеке, если ставки упадут до закрытия, и, хотя сегодняшние ставки все еще довольно низкие, мы не знаем, будут ли ставки повышаться или понижаться в течение следующих нескольких месяцев.Таким образом, он платит:

• LOCK при закрытии 7 дней
• LOCK при закрытии 15 дней
• LOCK при закрытии 30 дней
• при FLO закрытие через 45 дней
• FLOAT при закрытии 60 дней

Чтобы узнать, какие ставки вам доступны, сравните ставки как минимум трех лучших ипотечных кредиторов перед блокировкой.

Отредактированная стенограмма конференц-звонка или презентации о доходах BSPB.MM 10 марта-21 13:00 по Гринвичу

Полный год 2020 Банк Санкт-Петербург Обращение по финансовым результатам ПАО Санкт-Петербург 11 марта 2021 г. (События на Томсон-стрит) — Отредактированная стенограмма банка Конференц-звонок или презентация по доходам ПАО Санкт-Петербург Среда, 10 марта 2021 г., 13:00:00 GMT ТЕКСТОВАЯ версия стенограммы ======================== ================================================== ====== Корпоративные участники ========================================== ====================================== * Константин Носков Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург » -Акционерное общество — вице-президент и руководитель по стратегии * Станислав Николаевич Филатов Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор ===================== ================================================== ========= Участники конференц-звонка ====================================== ========================================== * Andrew Keeley Sberbank CIB Investment Research — Руководитель отдела исследований финансовых институтов, старший аналитик * Андрей Михайлов Sova Capital Limited, аналитический отдел — аналитик-аналитик * Светлана Асланова, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям ================== ================================================== ============ Презентация ————————————- ——————————————- Оператор [1] — ————————————————— ————————— (техническая трудность) во время презентации.После презентации для аналитиков состоится сессия вопросов и ответов. (Инструкции оператора) Мы запишем эту встречу и поделимся ссылкой после мероприятия. А теперь слово имеет финансовый директор Станислав Филатов. Пожалуйста, Станислав. ————————————————— —————————— Станислав Николаевич Филатов, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [2] ———————————————— ——————————— Всем добрый день.Давайте начнем. Во-первых, я хотел бы начать с некоторых важных событий за год. Банк продемонстрировал рекордные результаты за квартал и год. Чистая прибыль за квартал — четвертый квартал составила 4,5 млрд рублей. Это составляет более 20% ROAE. А за год чистая прибыль составила 10,8 млрд рублей, что составляет 12,9% от ROAE. И это отличный результат, и мы им очень гордимся. Ожидаемые дивиденды на акцию, в зависимости от решения ГОСА, которое состоится в мае, составляют 4,60 руб. На обыкновенную акцию.Это означает дивидендную доходность около 8%. И последнее, но не менее важное: наш кредитный портфель за год вырос более чем на 14%, и это очень хороший результат. Наши коэффициенты рентабельности постоянно меняются. Как я уже сказал, чистая прибыль за год составила 10,8 млрд рублей, что на 37% больше, чем год назад. За квартал 4,5 млрд рублей, что на 86% больше, чем за квартал 2019 года. Наши показатели ROAE и ROAA имеют соответствующую динамику. А за весь год ROAE составляет около 13%; и ROAA — 1,5%. Наши компоненты — компоненты наших финансовых результатов на слайде.Справа вы можете увидеть наши результаты за четвертый квартал; а слева — результаты за год. Когда мы говорим о четвертом квартале, видно, что у нас были сильные результаты. По чистому процентному доходу у нас были отличные результаты. В нашей торговле — чистая торговая прибыль также составляет 1,5 млрд рублей. В целом выручка выросла на 26,5%; стоимость риска 1,5%; соотношение затрат и доходов, очень хороший уровень — 38%; и ROAE, как я уже сказал, выше ROAA, на 20%. Когда мы говорим о результатах за год, а также там, где есть хорошая динамика чистого процентного дохода, комиссий и сборов, торги составляют 2 рубля.5 миллиардов за год. Мы всегда — это дает нам рост выручки почти на 20% и очень солидный результат. Стоимость риска составляет 2,1% за год, здесь в районе 40%. По итогам года мы заработали 10,8 млрд рублей, при этом ROAE почти 13%. Выручка, у нас здесь за год рост составил 19%. И здесь вы можете видеть, что у нас хорошие результаты не только по доходам от основной банковской деятельности, но и по торговле. И торговля есть — торговля снова стала видимой. А наша структура выручки за год составила 2 рубля.5 миллиардов. Это около 7% нашей общей выручки. Процентные доходы и процентные расходы снизились за год. А в четвертом квартале процентный доход снизился на 7,7%; процентные расходы на 31% намного быстрее, чем процентные доходы. Это дает нам рост чистого процентного дохода на 13% в четвертом квартале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А за год — почти 10% до 25,5 млрд рублей. Основные банковские показатели. Несмотря на падение процентных ставок, вы можете видеть на правом графике слайда и на стороне активов, на стороне пассивов, и то, и другое, как я уже сказал, у нас был очень солидный результат по нашей основной банковской выручке, основной банковской деятельности. Результаты.В четвертом квартале он вырос на 11,5% до 9,4 млрд рублей, что является крупнейшим результатом банка. И здесь важно отметить, что маржа нашей основной банковской деятельности все еще превышает 5%. В четвертом квартале он составил 5,7%. И когда — как я сказал в конце руководства, мы сохраняем — мы ожидаем сохранить этот уровень в следующем году — в текущем году. Структура комиссионных доходов на слайде. За год рост составил 10,6%. Основными драйверами были комиссии по расчетно-кассовым операциям, а также комиссия по выданным гарантиям, как мы — если говорить о квартальном результате, то у нас был рекордный квартальный результат по росту комиссионных доходов на 13% в годовом исчислении и отличные результаты для банка. .Когда мы говорим о разделении наших комиссионных доходов на сегменты, чистый комиссионный доход розничных клиентов вырос в четвертом квартале на 16,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А в хвостовой части — на 14,1%. А в корпоративном, как я уже сказал, основными драйверами были расчетно-кассовые операции и выдача гарантий. А комиссионные доходы от розничных продаж были под давлением, особенно во втором квартале, но они восстанавливаются, и я полагаю, что в этом году они полностью восстановятся. Операционные расходы выросли почти на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И здесь мы видим основные драйверы роста расходов на наше программное обеспечение, программное обеспечение и ИТ-инфраструктуру.Также мы наняли IT-специалистов, что увеличило наши расходы на персонал. Итак, но из-за нашего дохода соотношение затрат и доходов там снизилось до 40%. И мы рассчитываем сохранить этот уровень в текущем году. Ссудный портфель в корпоративном сегменте вырос на 15% с начала года; а в розничной торговле — на 12%, но почти на 12% за год. Во втором полугодии мы наблюдали рост корпоративного портфеля. Во второй — третьей четверти все вернулось на круги своя. Во втором полугодии мы наблюдали хороший рост, особенно в розничной торговле, особенно по ипотеке, поддерживаемой программой государственного субсидирования.При этом рост составил около 10 млрд рублей за год. Общий ссудный портфель вырос на 14,4%; кредит на депозит, чуть ниже 88%, ровно на год. Охват снизился из-за перехода части 2 этапа на третий этап. И это увеличило наш коэффициент охвата. Когда мы говорим о стоимости риска, мы видим рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за весь год на 14%, а отчисления в резервы составили почти 9 млрд рублей. Причем значительная часть этой суммы приходится на макрорегулировку, около 2,7 млрд рублей. Без этой корректировки наша стоимость риска была бы на 21% меньше, чем в 2019 году.Так что здесь мы видим хорошую динамику. Капитал. Наш капитал — совокупный капитал увеличился за год на 6,1%, а первый уровень — на 15,4%, до 61,5 млрд рублей. У нас был хороший уровень достаточности капитала. На 1 января это коэффициент 1 уровня 9,6%, и он перед аудитом. Чистая прибыль за год с учетом чистой прибыли, полагаю, будет до 10,6%. Наши предстоящие мероприятия и IR-мероприятия представлены на этом слайде. В апреле у нас будет рекомендация по выплате дивидендов и рассмотрение вопроса об обратном выкупе акций нашим Наблюдательным советом.Как я уже сказал, выше ожидаемые дивиденды на акцию, котируемые в соответствии с нашей дивидендной политикой, составляют 4,60 рубля на обыкновенную акцию в 2021 году по сравнению с 3,3 рубля годом ранее. И он включает около 8% дивидендной доходности. В мае у нас будет ГОСА. И очень важно сказать о наших IR-мероприятиях. 19 марта мы будем проводить День инвестора. Он пройдет в онлайн-формате. И, возможно, мы рассмотрим некоторые вопросы, которые не были раскрыты в этой презентации. Думаю, это будет очень интересно. И в заключение я хотел бы перейти к нашему прогнозу на 2021 год.Мы приблизились к показателю ROAE 12%, что означает, по нашим основным драйверам, полный рост кредитного портфеля на 10%, с маржой для основных банковских операций, превышающей 5%. Стоимость риска, мы ожидаем, 200 базисных пунктов. Мы полагаем, что рост комиссионных и комиссионных составляет 15% за год. Рост затрат не более 10%, а это означает, что наше соотношение затрат и доходов будет в районе 40%. И мы ожидаем (неразборчиво). И это все с нашей презентацией. Мы собираемся задать вопросы. Спасибо большое. Оставьте свои вопросы. ================================================== ============================== Вопросы и ответы —————— ————————————————— ————- Оператор [1] ——————————— ———————————————— (Инструкция оператора ) Первый вопрос на линии исходит от Эндрю Кили.————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [2] — ————————————————— —————————— Здравствуй. Вы меня слышите? ————————————————— —————————— Оператор [3] —————- ————————————————— ————— Да. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [4] — ————————————————— —————————— Да.Привет? ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [5] ———————————————- ———————————- Да. Привет, Андрей. ———- ————————————————— ——————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [6] ———— ————————————————— ——————- Извините, вы меня слышите? ———————— ————————————————— —— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и руководитель отдела стратегии [7] ——————— ————————————————— ———- Андрей, да, мы вас слышим.————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [8] — ————————————————— —————————— Хорошо. да. Поздравляю с хорошими цифрами. Думаю, пара вопросов от меня. Первый действительно касается вашего качества активов и ваших рекомендаций. Я имею в виду, что это похоже на 2% стоимости риска. Думаю, мы уже обсуждали это раньше, но я имею в виду, что это все еще выглядит очень консервативным.И я имею в виду, что мы видели за последние пару недель, что несколько других банков выходят и выходят с довольно низкими прогнозами по резервированию стоимости риска в этом году и довольно сильно снижают свои прогнозы. И вы, ребята, на самом деле — у вас, вероятно, из всех банков, есть самые большие буферы с точки зрения макрорегулировки, которые являются своего рода долей в вашем резервировании. Если вы посмотрите на 2020 год, если вы сделаете поправку, ваша стоимость рискового базового актива составила около 1,4%, что-то в этом роде.Итак — и у вас впереди такие релизы. Я просто пытаюсь понять, почему вы все еще ориентируетесь на эти 200 базисных пунктов. Это просто похоже — есть ли что-то еще с точки зрения того, что вы видите на стороне качества активов, потенциально проблемы с недвижимостью или что-то в этом роде, что заставляет вас довольно осторожно относиться к этому? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [9] ———————————————— ——————————— Да.Андрей, спасибо за вопрос. Да, вы правы, что мы ориентируем 2% за год. Это может показаться консервативной оценкой. Но, тем не менее, неопределенность существует, и на данный момент мы не знаем, как она может повлиять на наш бизнес в течение всего года. И да, это может быть консервативным, но мы видим, что это — может быть, будет лучше, если мы — стоимость риска будет, например, 1,8%, и вы довольны этим в — в конце год. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [10] ———————————————- ———————————- Станислав также упомянул в своей презентации, что коэффициент покрытия проблемных кредитов немного снизился. в четвертом квартале.Это было связано с тем, что часть кредитов от второго этапа перешла в третий этап. Конечно, у нас есть залог. И поэтому уровень подготовки немного ниже, чем ожидалось. Но с другой стороны, мы понимаем, что здесь нужно использовать консервативный подход. И это один из факторов, по которым мы ориентируемся, возможно, немного выше, чем вы ожидаете. Так что этому есть несколько причин. ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [11] ———————————————— ——————————— Андрей? ————— ————————————————— ————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [12] —————- ————————————————— ————— Да.Я здесь. Хорошо. Хорошо. Но нет ничего, скажем, о проблемах с недвижимостью или что-то в этом роде, в частности, это … ————————- ————————————————— —— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель отдела стратегии [13] ——————— ————————————————— ——— Нет. Речь идет, наверное, о недвижимости в качестве залога, правильной и справедливой цены которой никто не знает.И если вам нужно продать его, вы не можете быть уверены на месте, какова реальная цена, поэтому вы предоставляете немного больше, чем вам нужно. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [14] — ————————————————— —————————— Хорошо. Понял. И еще один вопрос о вашей марже и стоимости финансирования.Я имею в виду, я думаю, что разница была действительно … очень сильной в четвертом квартале. И похоже, что ваши затраты на финансирование, которые и без того были очень низкими, снизились еще больше. Я думаю, что у меня что-то около 2,5%, что невероятно мало. Мне просто интересно, что вы думаете о марже с того уровня, который у нас есть в четвертом квартале, и это единственный способ — это единственный путь сейчас для затрат на финансирование от того места, где мы находимся. И я полагаю, в более широком смысле, как вы отчасти склонны к более высоким ставкам? Если мы получим повышение процентных ставок сейчас в этом году, как это повлияет на вашу маржу? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [15] ———————————————— ——————————— Что касается нашей рентабельности, как я уже сказал, мы рассчитываем сохранить маржу нашей основной банковской деятельности. в районе 5-плюс.Что касается затрат на финансирование, как вы сказали, 2,5%. Причина в том, что наша доля текущих счетов находится на таком высоком уровне, что общие расходы правительства, на мой взгляд, находятся на самом низком уровне. И мы ожидаем, что в этом году мы можем увидеть рост процентной ставки, ключевой ставки ЦБ. И поэтому я считаю, что это нижний предел — нижний уровень затрат на финансирование. С другой стороны, повышение процентных ставок поддержит нашу маржу, маржу нашей основной банковской деятельности. Так что я думаю, что это будет такой эффект, и наша маржа основного банка составит 5 с плюсом.————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [16] ———————————————- ———————————- Мы также хотели бы подчеркнуть, что мы всегда обсуждали уровень стоимость фондирования для банка «Санкт-Петербург» здесь на протяжении многих лет, и нам всегда удавалось поддерживать уровень, очень близкий к Сбербанку, и обычно намного ниже, чем у частных банков.Поэтому я считаю, что главная заслуга и главная особенность банка в том, что даже в условиях жесткой конкуренции мы можем сохранять и расширять нашу клиентскую базу, поддерживая очень низкий уровень стоимости фондирования. Так что это действительно хороший результат. Это результат доверия людей в Санкт-Петербурге, которые действительно верят в банк. Для нас это очень важно. ————————————————— —————————— Оператор [17] —————- ————————————————— ————— И следующий вопрос на линии от Андрея Михайлова.————————————————— —————————— Андрей Михайлов, Sova Capital Limited, Research Division — Research Analyst [18] —— ————————————————— ————————- У меня два вопроса. Первый — о доходах от торговли. Что помогло вам так сильно увеличить торговую прибыль в четвертом квартале? Какие стратегии стояли за этим? И каковы ваши ожидания в отношении доходов от торговли в этом году? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [19] ———————————————— ——————————— Так что да, хороший вопрос.В текущем году торговля была важна. Как видите, наш торговый результат в четвертом квартале составил 1,5 миллиарда рублей; и за год 2,5 млрд руб. И это очень способствовало увеличению нашей выручки и чистой прибыли. И в этом году я верю, что он по-прежнему будет поддерживать. Я рассчитываю на площадь 2+ — 2 млрд рублей на весь год. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [20] ———————————————- ———————————- Что касается четвертого квартала, можно сказать, что мы значительно увеличили объем поток доходов.Нашим стратегическим шагом было увеличивать его год от года. И теперь я могу сказать, что более половины общей выручки приходится на поток доходов, несущий минимальный риск, в основном это арбитражные операции. Другой фактор четвертого квартала — это, безусловно, снижение рыночных процентных ставок и рост акций. И вы по-прежнему видите, что у нас на балансе довольно большая часть ценных бумаг, хотя сейчас она сокращается. И в прошлом году мы фактически снизили аппетит к риску по данному виду торговых операций.Поэтому мы не ожидаем в будущем такой волатильности финансового результата торгов, как в предыдущие годы. ————————————————— —————————— Андрей Михайлов, Sova Capital Limited, Research Division — Research Analyst [21] —— ————————————————— ————————- У меня еще вопрос по вашему капиталу и дивидендам. Не могли бы вы поднять идею увеличить коэффициент выплаты дивидендов на 21 финансовый год, особенно если вы превзойдете свои прогнозы или, возможно, получите и то, и другое, вы также можете рассмотреть возможность обратного выкупа? Это своего рода традиционный вопрос, но я надеюсь, что однажды ответ может измениться.————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [22] ———————————————— ——————————— Да. Спасибо за вопрос. ——— ————————————————— ——————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и руководитель отдела стратегии [23] —— ————————————————— ————————- Чем больше спросите, тем больше шансов.————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [24] ———————————————— ——————————— Да. Да. Чем больше вы просите, тем больше шансов. И мы вам предоставим с ожидаемыми дивидендами на акцию в размере 4,60 руб. на обыкновенную акцию в соответствии с нашей дивидендной политикой, согласно которой на данный момент ее изменение не ожидается. Но Наблюдательный совет может — может увидеть это с помощью обратных закупок, которые мы обещали обсудить 2 раз в год, поскольку дивиденды больше, чем наша дивидендная политика.Но, на мой взгляд, этого нет. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [25] ———————————————- ———————————- В декабре наблюдательный совет много обсуждает вопрос обратного выкупа. ожидаем следующего обсуждения в апреле, и тогда мы получим для вас ответ. —————————— ————————————————— — Андрей Михайлов, Sova Capital Limited, Исследовательский отдел — Аналитик-аналитик [26] ———————————- ———————————————- Хорошо.Поэтому, чтобы убедиться, что я вас правильно понял, увеличение дивидендов на данный момент полностью исключено из-за этого коэффициента долга, но обратный выкуп будет обсуждаться в апреле. А по обратному выкупу ясности нет. Это верно? ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [27] ———————————————- ———————————- Ну почти да.Мы привязаны к текущей дивидендной политике 20% за пределами МСФО, и в настоящее время мы не планируем ее пересматривать. Что касается обратного выкупа, решение будет принято в апреле. ————————————————— —————————— Оператор [28] —————- ————————————————— ————— (Инструкция оператора) Да. Следующий вопрос от Светланы Аслановой. ————————————————— —————————— Светлана Асланова, аналитик ВТБ Капитал, аналитик по акциям [29] —— ————————————————— ———————— Поздравляю с хорошими результатами.Я хотел бы задать вопросы о ваших операционных расходах и росте комиссионных и сборов. Не могли бы вы уточнить, что будет способствовать росту ваших операционных расходов на 10% в годовом исчислении? Я заметил, что в четвертом квартале вы увеличили количество сотрудников. Ожидаете ли вы дальнейшего увеличения численности персонала? И вы также увеличите оплату труда своих сотрудников? А что касается роста комиссионных доходов, то какая, с вашей точки зрения, будет точка роста? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [30] ———————————————— ——————————— Хорошо, Светлана, спасибо за вопрос.Что касается операционных затрат, то наш рост — наш прогнозируемый рост на 2021 год такой же, как и в 2020 году. Это в основном расходы на ИТ. Это затраты на персонал для новых специалистов. Я заплатил айтишникам, к сожалению, сейчас. И это ключевая точка роста. Что касается комиссионных, то мы видим 2 основных точки роста в корпоративном секторе. В корпоративном сегменте это сегмент малого и среднего бизнеса, который в основном представляет собой комиссию за транзакционный бизнес, и он будет соответствовать росту нашей клиентской базы. И вторая точка роста — это наши розничные комиссионные.И здесь это должно соответствовать росту нашего кредитного портфеля. И я верю, что в этом году мы увидим восстановление комиссионных доходов в розничной торговле. Так что это будет способствовать этому руководству. Спасибо. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [31] ———————————————- ———————————- Итак, Светлана, хочу добавить, что в рамках корпоративного бизнеса в росте комиссионных мы также можем указать операции EXIM, которые сейчас являются стратегическим приоритетом для банка.В прошлом году у них был неплохой рост, около 25%. В следующем году у нас есть план роста на 27%. И если вы присоединитесь к нам в День инвестора на следующей неделе, будет специальная презентация, посвященная этой области нашего бизнеса. Так что мы ожидаем хороших доходов от этого направления. Спасибо. ————————————————— —————————— Светлана Асланова, аналитик ВТБ Капитал, аналитик по акциям [32] —— ————————————————— ———————— Хорошо.И еще один вопрос. Подойдет ли это для ваших розничных клиентов то управление активами, которое вы упомянули в своей презентации? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [33] ———————————————— ——————————— Да. Это для наших розничных клиентов. Да. ——- ————————————————— ———————— Светлана Асланова, аналитик ВТБ Капитал, аналитик по акциям [34] ————- ————————————————— —————— А вы видите какой-то конкретный рост? Потому что вы показали очень хороший рост в прошлом году.Видите ли вы дальнейший рост комиссий за управление активами? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [35] ———————————————— ——————————— Да. В прошлом году мы видели рост. Но, как видите, часть комиссии за управление активами очень низка. И да, у нас есть агрессивные планы по ее увеличению. Но в абсолютных цифрах это не очень существенно для наших прибылей и убытков.————————————————— —————————— Оператор [36] —————- ————————————————— ————— У нас есть еще один вопрос от Эндрю Кили. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [37] — ————————————————— —————————— Вы меня слышите? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [38] ———————————————— ——————————— Да, да, да, Андрей.————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [39] — ————————————————— —————————— Хорошо. Большой. Думаю, просто вопрос о вашем розничном кредитовании. Если мы посмотрим на прошлый год, я имею в виду рост розничных кредитов, 14% или 13%, что-то в этом роде. 12% были в значительной степени обусловлены ростом ипотеки или в значительной степени ростом ипотеки, что, очевидно, было связано с программой государственного субсидирования.И мне просто интересно, каковы ваши ожидания на этот год, поскольку эта программа субсидий постепенно сворачивается, как и ожидалось. Что вы думаете о росте розничного кредитования в целом? И как это сочетание будет сравниваться между ипотекой и потребительским кредитованием? Становитесь ли вы более оптимистичными по поводу того, что в этом году рост потребительского кредитного портфеля начнется еще сильнее? ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [40] ———————————————— ——————————— Да.Андрей, спасибо за вопрос. Да, мы видели большой рост не только в 2020 году. Мы ожидаем, что в этом году у нас будут хорошие показатели по ипотеке. Но я полагаю, что в этом году в связи с ростом потребительских кредитов мы останемся здесь с большими цифрами, а не с абсолютными цифрами, но я имею в виду, что рост будет около 15% или 20%, я полагаю. И по ипотеке мы ожидаем роста примерно на 10%, я думаю, это хорошие цифры. И я думаю, что в июле государственная программа завершится, и это потянет за собой рынок ипотеки для банков.————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [41] ———————————————- ———————————- Наша цель состоит в том, чтобы увеличить базу розничных клиентов, приносящих доход. И я Мы понимаем, что большая часть доходов поступает от розничного кредитования, поэтому одним из наших стратегических показателей является увеличение доли проникновения кредитов на счет заработной платы.Таким образом, мы ожидаем более высоких темпов роста потребительского кредитования нашей клиентской базы, где мы все еще видим большой потенциал. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [42] — ————————————————— —————————— Это действительно интересно, ваше последнее замечание. Не могли бы вы просто напомнить нам, какое у вас количество счетов для расчета заработной платы и каков процент тех, у которых есть кредитные продукты? ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [43] ———————————————- ———————————- Да.Уровень проникновения ссуд на текущие счета заработной платы составляет около 22%. Наша цель — увеличить его до 35% в течение срока действия нашей стратегии до 2023 года. ——————————- ————————————————- Андрей Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [44] ——————————— ———————————————— 22% до 35%. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [45] ———————————————- ———————————- 35%, да.————————————————— —————————— Оператор [46] —————- ————————————————— ————— (Инструкции для оператора) Между тем, у нас есть несколько вопросов в разделе вопросов и ответов. Я хотел бы сейчас вернуться к выступающим. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [47] ———————————————- ———————————- Ремингтон, вы можете прочитать эти вопросы, пожалуйста? —— ————————————————— ———————— Оператор [48] ———————- ————————————————— ——— Да.Итак, первый вопрос касается наших планов по запуску брокерского решения для розничных инвесторов на рынке. И каковы наши планы с учетом массового бегства граждан с вкладов в акции и облигации? ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [49] ———————————————- ———————————- Собственно, мы рассматриваем эту возможность.На данный момент мы видим некоторые, скажем так, операции по управлению активами, и мы только что обсудили рост доходов, полученных этим бизнесом через нашу дочернюю компанию, [BSPB] Capital, но сейчас в основном используется в премиальном или премиальном сегменте. Точных планов по массовому сегменту и брокериджу нет. Но мы время от времени обсуждаем это. Так что на данный момент решения нет. Но, наверное, да. Хотя мы понимаем, что сегодня это очень конкурентный рынок. А может быть интереснее использовать какие-то партнерские программы с другими брокерскими компаниями.————————————————— —————————— Оператор [50] —————- ————————————————— ————— Хорошо. И второй вопрос касается наших планов по созданию или наших возможных планов по созданию онлайн-бизнес-платформы для таких предпринимателей, как Тинькофф или Сбер. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [51] ———————————————- ———————————- На самом деле у нас есть неплохое мобильное решение для юридических лиц.В настоящее время внедряется новое мобильное решение для физических лиц. Мы даже внедрили первую версию и сейчас собираем отзывы клиентов. И в рамках решения мы собираемся реализовать новый канал платформы (неразборчиво). ————————————————— —————————— Оператор [52] —————- ————————————————— ————— Хорошо. И еще один вопрос о нашей дивидендной политике, в которой коэффициент выплат 20% является для нас минимальным или максимальным значением.————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [53] ———————————————— ——————————— Как мы уже говорили, наша дивидендная политика составляет 20%. отредактируйте его. ———————————————— ——————————— Оператор [54] ————- ————————————————— —————— На данный момент у нас больше нет поднятых рук, поэтому я вернусь к нему… ———————————————— ——————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент Глава стратегии [55] ——————————————— ———————————— Я думаю, что вопрос о дивидендах в нашей финансовой модели для Стратегия. Я прав, был такой вопрос? О, мы уже ответили. Но для всех, я должен сказать, что наша текущая модель предполагает 20% дивидендную доходность в течение этого 3-летнего периода.На самом деле, да, поскольку я сказал вам, что 19 марта у нас будет День инвестора, приглашение на этот день будет отправлено инвесторам, аналитикам в ближайшее время. И будет 5 или 6 наших — из нашего топ-менеджмента. Есть довольно интересные темы для обсуждения, так что добро пожаловать. ————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [56] ———————————————— ——————————— Да.Это будет замечательно. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [57] ———————————————- ———————————- Есть еще вопросы? Мы готовы ответить. — ————————————————— ————————— Оператор [58] ——————- ————————————————— ———— Еще несколько вопросов в разделе вопросов и ответов.Первое. Ваше мнение о честной цене акций? ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [59] ———————————————- ———————————- Вы имели в виду справедливую цену? ———- ————————————————— ——————— Оператор [60] ————————— ————————————————— —- Да.Честно, да. ————————————————— —————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель Стратегия [61] ———————————————- ———————————- Это всегда интересный вопрос. Надо сказать, что торговать не следует. меньше чем вдвое больше, чем мы … ————————————— —————————————— Станислав Николаевич Филатов, «Банк» Санкт- Публичное акционерное общество «Санкт-Петербург» — вице-президент и финансовый директор [62] ———————————— ——————————————— 0.6, 0,6 … ——————————————— ———————————— Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург » Компания — вице-президент и руководитель отдела стратегии [63] —————————————- —————————————- В прошлом году как будто мы торгуем сейчас, принимая учитывая, что наши коллеги не только из России, потому что не так много банков, сопоставимых с нами по всем — не так много банков, которые торгуют. Но по сравнению с Европой, с учетом нашей сегодняшней рентабельности капитала почти 13%, оно действительно не должно быть на уровне 0.3% и быть на уровне 3%. Так что определенно мы ожидаем гораздо более высокой оценки. И мы надеемся, что наши хорошие результаты и, скажем так, выполнение наших обещаний по результатам сыграют здесь очень позитивную роль, и мы скоро увидим переоценку наших акций. Но это зависит от рынка и, скажем, от вас. Это будет зависеть от вас. Это зависит от вас, наших хороших инвесторов и веры в наш банк и нашу стратегию. ————————————————— —————————— Оператор [64] —————- ————————————————— ————— (Инструкции для оператора) А пока у нас больше нет вопросов, поэтому я верну их выступающим для заключительных замечаний.————————————————— —————————— Филатов Станислав Николаевич, Публичное акционерное общество «Банк« Санкт-Петербург »- вице-президент и финансовый директор [65] ———————————————— ——————————— Да. Уважаемые коллеги, большое спасибо за вопросы, за проявленный интерес к наши результаты. Мы желаем вам хорошего вечера и безопасности. Большое вам спасибо и до свидания. —————————— ————————————————— — Константин Носков, Публичное акционерное общество «Банк» Санкт-Петербург «- вице-президент и руководитель отдела стратегии [66] ————————- ————————————————— —— Спасибо.Пока. ————————————————— —————————— Оператор [67] —————- ————————————————— ————— Спасибо.

Общие сведения о различных типах ипотечных кредитов

Эти типы ссуд когда-то были довольно распространены, когда процентные ставки, а затем ипотечные ставки выражались двузначными числами, что приводило к гораздо более медленному развитию рынка купли-продажи жилья. Чтобы соблазнить покупателей, продавец предлагал ВТБ при покупке дома, часто по несколько более низкой цене, чем та, что предлагалась на рынке.

Поскольку процентные (и ипотечные) ставки в настоящее время являются низкими, а рынки по всей Канаде либо горячие, либо стабильные, вы не найдете много ипотечных кредитов ВТБ, если продавцу не нужно соблазнять покупателей (например, плохое расположение, трудно продать недвижимость или недвижимость в плохом состоянии).

№ 4. Возвратная ипотека

Этот тип ипотеки позволяет покупателю взять на себя ипотеку при покупке недвижимости. Опять же, популярная, когда ставки по ипотеке были намного выше, предполагаемая ипотека позволяла покупателям избежать всей или части бюрократии, связанной с получением права на ипотеку.

Когда покупатель берет на себя ипотеку, он будет продолжать производить те же ежемесячные платежи с той же процентной ставкой, что и продавец в течение оставшегося срока ипотеки. По истечении срока покупатель должен будет претендовать на новую ипотеку.

Этот вид ипотеки был особенно популярен в период роста процентных ставок. Продавец мог получить пятилетнюю фиксированную ипотеку под 7%, но через два года он решает продать дом. На данный момент ставки выросли до 10%.При наличии предполагаемой ипотеки покупатель продолжит выплачивать ипотечные платежи с использованием ипотечной ставки 7%. У них будет эта ставка еще на три года, после чего им нужно будет пересмотреть условия новой ипотеки.

Допустимая ипотека также помогает продавцам, поскольку обычно представляет собой комиссию, которую необходимо уплатить при завершении или закрытии ипотеки — от 200 до 1500 долларов. Убедив покупателя взять на себя ипотеку, вы избежите этих сборов и штрафов.

№ 5. Одеяло ипотека

Эти ипотечные ссуды регистрируются на всю собственность и обычно предоставляются только жилищным кооперативам, но иногда их можно найти и в кондоминиумах.В случае полной ипотеки владельцы единиц принимают на себя свою часть ипотеки — либо получив право на получение своей части общей ипотеки (как в случае кооператива), либо квалифицируя и получая свою собственную ипотеку. Если застройщик кондоминиума получил общую ипотеку на недвижимость, он будет использовать ипотечные фонды для строительства квартиры, а затем снимать отдельные части этой общей ипотеки по мере продажи каждой единицы.

№ 6. Передвижная ипотека

Если у вас есть переносная ипотека, вы можете передать эту ипотеку из одного имущества в другое без штрафных санкций и без необходимости повторного отбора у этого кредитора.Не все кредиторы предлагают портативную ипотеку, и существуют ограничения, поэтому прочитайте мелкий шрифт.
Подробнее от Romana King at Home Owner на Facebook »

При внесении первоначального взноса по ипотеке. Кому выплачивается первоначальный взнос по ипотеке за квартиру и кому выдается квитанция? Процесс, условия банков и типы кредитов. Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке

В этой статье мы рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке.Разберемся, можно ли купить дом без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. Мы подготовили для вас расчет выгод при совершении первого платежа и собрали отзывы клиентов разных банков.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры, которую необходимо оплатить за свой счет. В большинстве банков это требуется. При оценке рисков банки ориентируются на размер первого платежа, то есть если вы готовы сразу внести крупную сумму, то дальнейших «проблем» с вами не возникнет.

Банку также нужен первый взнос на случай, если у вас все еще возникнут трудности с выплатой ипотеки. Тогда ему придется продать залог (в крайнем случае), и, как известно, шансы банка на полное погашение кредита за счет залога при наличии первого взноса значительно возрастают.

Требования банков к первоначальному взносу

Каждый банк самостоятельно определяет, какой процент от стоимости жилья составляет минимальный первоначальный взнос.Например, в, он равен 15%, в, — 10%, в — 5%, а в — от 0%.

Размер первого взноса зависит от следующих факторов:

• Тип приобретаемой недвижимости … По ссуде на покупку вторичного дома или квартиры в новостройке первый взнос будет ниже, чем по ипотеке на гараж или коммерческую недвижимость.
• Категория заемщика … Клиенты, получающие зарплату, могут рассчитывать на то, что их заявки будут одобрены с меньшим первоначальным взносом.
• Участие в текущих акциях … При покупке квартиры у партнеров банка сумма первого взноса будет меньше, а некоторые банки могут оформить ипотеку без первоначального взноса, например, такая программа действует в Газпромбанке совместно с группа компаний Газпромбанк-Инвест.
• Документальное подтверждение доходов и трудоустройства … При оформлении ипотеки без справки о доходах и копии трудовой книжки банки просят оплатить не менее 30-50% стоимости жилья.Например, первый взнос составит 30% (покупка квартиры в новостройке) или 40% (покупка готовой недвижимости), а Россельхозбанк должен будет заплатить 40%, если квартира будет куплена, или 50%, если Планируется покупка дома с земельным участком.

Первый взнос необходимо внести после утверждения ипотечной заявки, но до регистрации ипотечного договора. Средства для первого взноса должны быть зачислены на специальный счет в банке, в котором выдается ипотека, или они могут быть переведены на счет продавца / застройщика в банке, переведены ему наличными под расписку или зачислены на счет текущий аккаунт.

Если вы самостоятельно оплачиваете продавцу часть стоимости квартиры, то факт внесения оплаты должен быть документально подтвержден.

Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но только при оформлении ипотеки по программам с подтверждением дохода и трудоустройства (то есть с полным пакетом документов — паспорт, СНИЛС, копия трудового и 2-НДФЛ).

Что делать, если для первоначального платежа по ипотеке не хватает

Минимальный первый взнос необходимо оплатить за свой счет, но иногда хочется срочно купить квартиру, а накопленных денег нет.

В этом случае вам придется решить проблему одним из следующих способов:

• Продажа существующей недвижимости … Деньги на первоначальный взнос найти проще, если ипотека оформлена на увеличение жилой площади — достаточно продать имеющуюся недвижимость. Другое имущество, например, автомобиль, также может быть выставлено на продажу.
• Дополнительное оформление кредита … Некоторые банки сразу предлагают взять кредит под залог. Но следует учитывать, что выплатить сразу 2 кредита будет довольно сложно.
• Обращение за помощью к родственникам … Иногда родители или близкие могут внести часть или даже всю сумму первоначального взноса по ипотеке. Деньги от родственников можно получить бесплатно или в долг.
• Оформление ипотеки без первоначального взноса … Такие программы есть только в нескольких банках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса. В этом случае кредит предоставляется на всю стоимость объекта недвижимости.Но условия для таких программ будут менее привлекательными. Например, при отсутствии первого взноса минимальная ставка составит 11,5%, а в Россельхозбанке — 10,5%, а остальную недвижимость нужно будет закладывать. При рассмотрении заявки на ипотеку без первоначального взноса вас проверит более тщательно, так как банк значительно увеличивает риски невозврата денег.

Еще один вариант получения ипотеки без первоначального взноса — получение ссуды с господдержкой, например, при использовании материнского капитала.

Льготы по ипотеке с первоначальным взносом

При ипотеке с первоначальным взносом размер переплаты уменьшается, а кроме того вы можете получить следующие преимущества:

• Лучше. Для ипотеки с первоначальным взносом он будет ниже.
• Снижение стоимости страховки. Они рассчитываются как процент от основной суммы.
• Повышенные шансы на одобрение. С первым взносом доверие банка к вам будет выше.

Давайте посмотрим на преимущества авансового платежа на примере:

Квартира за 3 млн руб. оформлен в ипотеку через Промсвязьбанк на 20 лет. При первом взносе 1 млн руб. ежемесячный платеж составит 17 511 рублей, ставка — 8,6%. При отсутствии первого взноса ставка вырастет до 11,6%, ежемесячный платеж — до 32 234 рубля.

Первоначальный взнос по ипотеке — это собственные финансовые сбережения заемщика, которые используются для оплаты части стоимости приобретаемого дома.

Обычно такой взнос достигает 10-50% от общей стоимости недвижимости.

Если у вас есть необходимая сумма, то вы уже можете планировать покупку жилья и новоселье.

Размер взноса зависит от конкретного финансового учреждения.

Сумма взноса напрямую влияет на проценты по кредиту. Обычно, чем выше депозит, тем ниже ставка.

Зачем это нужно банку?

Выдача ипотеки всегда сопряжена с высоким риском.Зачем банку такая сложная схема? Условия оплаты здесь довольно длительные, а суммы внушительные.

И нет возможности предсказать, как будет развиваться судьба заемщика на протяжении десятилетий.

Чтобы не потерять собственные средства, банковскому учреждению требуются различные гарантии возврата средств по кредиту:

• оценка квартиры или дома;
• регистрация залога;
• страховка.

Важно: Отсутствие минимального первоначального взноса для заемщика состоит в том, что банк будет выдавать средства под более высокий процент.

Для снижения рисков банки стараются уменьшить объемы ссуд на жилье, выдавая ипотеку на сумму 85-90% от стоимости квартиры или дома. В такой ситуации, даже в первый день выдачи кредита, кредитор может возместить собственные расходы, продав залог.

Чем больше сумма первого взноса, тем выше шансы, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит, что средств, которые будут получены от продажи квартиры, будет достаточно для выплаты всей ссуды.

Кроме того, большинство дефолтов приходится на ипотечные кредиты с нулевой премией. Многие финансовые учреждения считают, что низкие требования к первоначальному взносу увеличивают риски ипотечного портфеля.

Какое значение имеет для заемщика

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке лицу, которое берет ссуду?

При кредитовании работает принцип: чем меньше риски банка, тем больше выгода от кредита.

Именно по этой причине желающим воспользоваться ипотекой в ​​первую очередь следует сэкономить.

Экономия при выплате большей суммы ваших средств складывается из разных составляющих:

1. уменьшение процентной ставки за счет уменьшения суммы кредита;
2. скидка от более низких процентных ставок. При первоначальном взносе 30-50% вместо 10-15% ставка по кредиту может быть на 0,5-2,5 пункта ниже;
3. понижение базы для расчета стоимости личного страхования. Страхование жизни стоит 1-2% от общей суммы кредита в год.

Требуется ли ипотека?

Помимо экономии, внушительный первоначальный взнос значительно увеличивает шансы на получение ссуды.Если заемщик сможет оплатить 1/3 или 1/2 стоимости купленной квартиры, то, по мнению банка, он сможет оплатить оставшуюся часть.

Внесение личных сбережений при покупке дома или строительстве дома помогает тем, кто не считается «идеальным клиентом» для банка при получении кредита:

Требуется ли первоначальный взнос для ипотеки?

Нет, это нельзя назвать нужным, без него есть предложения.

Но наличие личных средств для выплаты ипотеки значительно увеличивает шансы на ее одобрение.

Как определяется размер первого платежа?

Итак, представим, что вы уже определились с выбором жилья, возможно, не на 100%, но представьте себе его среднюю стоимость. Теперь нужно изучить рынок банков с ипотекой. Банк сообщит вам, сколько, на какой срок и под какой процент вы можете получить. Затем эта сумма вычитается из общей стоимости жилья, а оставшаяся сумма является вашим первоначальным взносом.

Чем больше сумма личных средств, тем надежнее заемщик для банка.

Например, вы планируете приобрести квартиру за 5 миллионов рублей. Банк согласился выпустить 3 миллиона сроком на 10 лет.

В этой ситуации вам нужно собрать сумму в 2 миллиона, чтобы купить желаемую квартиру, что составляет 40% от общей стоимости.

Размер первого взноса составляет 0-30% от стоимости квартиры, в зависимости от программы банка.

Например, взять ипотеку в Сбербанке, которая рассчитана на покупку готовой квартиры за рубли сроком на 2 десятилетия.

Предположим, что средний чистый доход заемщика достигает 30 000 рублей.

Ставки, основанные на размере первого взноса, следующие: 10-30% — 15% в год, 30-50% — 14,5% в год, свыше 50% — 13,75% в год.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса было много предложений по ипотеке без первоначального взноса, то сегодня найти их не так-то просто. Банки не хотят рисковать, выдавая ипотечные кредиты тем, кто не может самостоятельно накопить первоначальный взнос.

Есть варианты, когда банки напрямую сотрудничают с застройщиком, что дает возможность предоставить такую ​​ипотеку. Но таких предложений очень мало.

Важно помнить, что процентные ставки по ипотеке будут намного выше, если вы возьмете ссуду без первоначального взноса.

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто они оформляются под залог имеющегося жилья. Не все решаются на такие условия, ведь в случае неуплаты денег заемщик может потерять не только новую квартиру, но и ту, которую он заложил.

Не только заемщику потребуется владеть другой недвижимостью, но такой подход требует больших дополнительных затрат:

Ссуды на жилье без первоначального взноса выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

• vTB 24 Банк выдает ипотеку без первоначального взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под обеспечение другой недвижимостью.Минимальная ставка 12,15% на срок до 50 лет. Суммы — от 1,5 млн руб. до 90 млн руб.
• Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимости без первоначального взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма — 4 миллиона рублей на срок до 30 лет.
• РусЮгБанк предлагает предложение 20% годовых, требуется залог в виде недвижимого имущества. Максимальный срок ипотеки — 3 года, сумма — до 10 миллионов рублей.
• Сбербанк выдает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой 10.9% сроком до 30 лет и максимальной суммой 7 млн ​​руб.
• БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК под 10,5% на сумму до 20 млн рублей на срок не более 30 лет.

Заключение

В заключение следует отметить, что на сегодняшний день существует множество целевых программ, которые направлены на решение проблем с жильем для некоторых категорий. Например:

1. «Военная ипотека», когда первый взнос вносит государство;
2. также «Материнский капитал», где взнос оплачивается справкой;
3. «Ипотека для молодежи» с минимальным первоначальным взносом.

Каждая российская семья мечтает о приобретении нового жилья или улучшении жилищных условий. Приступая к реализации планов по улучшению жилищных условий при отсутствии необходимой суммы собственных средств, рассмотрим варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку. Различные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при которых снижается процентная ставка и размер ипотечного кредита.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Одним из условий получения ипотечной ссуды является обязанность заемщика внести в качестве первого платежа сумму, которая для разных банков составляет от 10 до 30% от стоимости кредита. приобретенная недвижимость.Такие деньги называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным платежам.

Что нужно для покупки

Первоначальный взнос по ипотеке необходим для подтверждения того, что заемщик серьезно относится к регулярному погашению ипотечной ссуды. Если после получения кредита и покупки недвижимости планы заемщика внезапно меняются или пропадает платежеспособность по ипотеке, банк будет вынужден провести процедуру изъятия залога у должника и его продажи.Авансовый платеж в этом случае покроет расходы банка по всем операциям.

Уменьшение суммы ипотечной ссуды

Первоначальный платеж по ипотеке вносится заемщиком в кассу банка. В этом случае общая сумма ипотечной ссуды уменьшается на ее размер. Способность заемщика выплатить сразу 25-30% от цены служит дополнительным подтверждением для банка его способности выплатить всю сумму. Увеличение суммы первоначального взноса увеличивает скорость рассмотрения кредитных заявок.Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Снижение процентной ставки по кредиту

Предлагая ипотечные программы без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые необходимо компенсировать. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. С увеличением этого показателя увеличивается уровень доверия банка к заемщику и снижаются риски невозврата суммы кредита, что является причиной снижения процентной ставки.

Уменьшение страховой суммы

Ипотека с первоначальным взносом требует страхования залога и жизни заемщика. Ипотека с предоплатой не только сокращает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но и снижает долю приобретаемой недвижимости, требующей страхования. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению долга по кредитному договору.

Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке

Некоторые банки предлагают программы без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом.В таких случаях более строгий подход — проверка документов и справок о доходах заемщика. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, чтобы выполнять свои обязательства в долгосрочной перспективе. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

От чего зависит размер первого взноса

Если независимая оценка имущества ниже продажной цены, первоначальный платеж должен покрыть разницу. Размер первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости.В случае вероятности снижения цен на жилье банк страхует себя от потери денег при расторжении договора посредством предоплаты. При отсутствии предоплаты и необходимости реализации залога кредитор не получает изначально вложенные средства.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Требования банка к минимальному порогу суммы первоначального платежа зависят от уровня доверия к заемщику.В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю доступную информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих российских банков составляет 10%. Некоторые снижают ее до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом — предложения от российских банков

Узнайте, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке и других банках из приведенного выше списка программ ипотечного кредитования ведущих финансовых организаций России.Интересная программа Сбербанка Банка «Покупка строящегося жилья»:

• условие получения ипотеки — покупка в готовой новостройке;
• максимальная сумма составляет 85% от оценочной стоимости жилья;
• первоначальный взнос в размере 15% от оценочной стоимости;
• базовая ставка от 10,7% со скидкой 0,7% при электронной регистрации сделки. В случае субсидий девелоперам ставка снижается на 2%;
• Срок ипотеки от 7 до 30 лет.

Банк ВТБ предлагает ипотечным заемщикам несколько программ. «Покупка дома на первичном рынке» от ВТБ24 характеризуется следующими пунктами:

• условие — покупка новых квартир в строящихся домах;
• максимальная сумма 60 миллионов рублей;
• первый взнос по ипотеке от 10%;
• процентная ставка 10,9% годовых, при отмене страхования жизни увеличивается на 1%;
• до 30 лет;
• требования к заемщику — постоянная регистрация по месту получения ипотеки не требуется, возможен учет доходов по месту основной работы и по совместительству по форме 2-НДФЛ или банковского образца.

Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с небольшой предоплатой предоставляется на следующих условиях:

• покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
• максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
• первоначальный взнос от 5%;
• процентная ставка от 9,25%, есть программы по снижению процентной ставки при выплате разовых комиссий;
• срок от 7 до 30 лет.

Ипотечный кредит «Покупка готового жилья от застройщика» от Россельхозбанка по своим характеристикам подойдет многим заемщикам:

• выдан на покупку квартиры, квартир на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельный участок, земельный участок
• максимальная сумма 20 миллионов рублей;
• первоначальный взнос не менее 15%, 20% в новостройке, 30% — за квартиры.
• фиксированная процентная ставка от 7%;
• Срок кредита до 30 лет.

Программа «Новостройка» от Промсвязьбанка ориентирована на покупку недвижимости у девелоперов, являющихся партнерами банка:

• условие — покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
• максимальная сумма до 30 млн рублей по Москве и Санкт-Петербургу;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка 10,9%;
• до 25 лет.

Ипотечная программа ДельтаКредит Банка «Готовое жилье» имеет расширенное приложение для видов ссуд на недвижимость:

• выдается на таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
• первоначальный взнос от 40%, со снижением ставки 50% на 4%;
• процентная ставка от 11%;
• Срок кредита от 3 до 25 лет.

Программа ФК «Открытие» «Вторичное жилье» предлагает оперативно оформить ипотеку на жилье с малой оценочной стоимостью:

• возможность покупки жилья на вторичном рынке и в новостройках;
• максимальная сумма 3 миллиона рублей;
• первоначальный взнос 20%;
• процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
• Страхование залога и титульное страхование являются обязательными; при отмене ставка увеличивается на 2%.

Программа «Надо брать!» Привлекательно. от Металлинвестбанка:

• максимальная сумма до 25 млн рублей;
• стартовый взнос 10%;
• процентная ставка 12,25%;
• срок от 1 до 25 лет.

«Покупка недвижимости на вторичном рынке» от Газпромбанка привлечет большое количество заемщиков за счет хороших условий:

• покупка любого дома на вторичном рынке;
• максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
• начальная сумма 10%;
• процентная ставка 10%;
• до 30 лет.

«Квартира на вторичном рынке» от МТС Банк представляет интерес для сотрудников компаний группы АФК «Система»:

• покупка квартиры в многоквартирном доме;
• максимальная сумма — 15 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 млн рублей в остальных регионах;
• первоначальный взнос от 20 до 85%;
• процентная ставка сроком до 10 лет и аванс от 20 до 29% составит 14,5%;
• срок от 3 до 25 лет.

Где взять деньги для первоначального взноса по ипотеке

Для совершения первого платежа по ипотеке необходимо сначала накопить средства. Для этого можно получить потребительский кредит в коммерческих банках. Возможный вариант использования для этого означает кредитную карту … Пополняя карту в течение льготного периода, вы не сможете выплачивать проценты за использование средств финансового учреждения, взятых для первоначального платежа по ипотеке.

Собственные сбережения

Решение о покупке недвижимости не приходит спонтанно.На какое-то время необходимо отложить деньги на первоначальный взнос. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых может внести часть первоначального аванса. Когда супруг (а) участвует в покупке, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.

Потребительский кредит

При отсутствии средств для первоначального взноса возможно оформление потребительского кредита на эти цели. Следует понимать, что такой заем выдается на сумму до 500 тысяч рублей.Этого достаточно при 10% первоначальном взносе для квартир стоимостью не более 5 млн рублей. Стоит учесть тот факт, что получение потребительской ссуды ухудшает шансы на получение ипотеки.

Материнский капитал

В качестве первого взноса по кредитному договору возможно использование «Материнского капитала». После рождения или усыновления второго ребенка семья получает справку на 453 026 рублей. Эти средства адресные, могут быть потрачены на лечение ребенка, оплату детского сада, обучение, уменьшение первоначального взноса по ипотечной ссуде.

Кто вносит первоначальный взнос по ипотеке

После подписания договора об ипотеке необходимо произвести первоначальный платеж. Только после этого банк заплатит продавцу за приобретенную клиентом недвижимость. Перевод первоначального платежа в банк осуществляется путем внесения наличных денег в его кассу. При внесении первоначального взноса за счет материнского капитала он перечисляется на счет Пенсионного фонда России.

Когда делать первый взнос

В программах большинства банков указан срок, в течение которого действует возможность получения кредита.В этот период заемщик находит средства и вносит первый взнос по ипотечному кредиту, страхует залог и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, и банк перечисляет полную сумму покупки продавцу недвижимости.

Видео

Нашли ошибку в тексте? Выделите его, нажмите Ctrl + Enter и мы это исправим!

Ипотечное кредитование для большинства молодых семей — единственная реальная возможность обзавестись собственной жилплощадью.У разных организаций есть свои предложения по нему, и размер первоначального платежа по ипотеке во многом определяется политикой банка. Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке и что делать, если этих сбережений нет, мы сейчас обсудим.

Какая сумма первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке — это определенный процент от стоимости жилой площади, который покупатель обязан оплатить самостоятельно, иначе банк не выдаст оставшуюся сумму.

При обращении в банк с просьбой выдать деньги на оплату жилья, первый платеж по ипотеке необходимо выплатить немедленно, даже до того, как заемная сумма будет зачислена на счет. Каждая организация самостоятельно определяет минимальную выплату по ипотеке, обычно она составляет от 7 до 35% от общей стоимости недвижимости.

Если десять лет назад еще можно было взять ипотеку без оплаты части стоимости жилья, то теперь банки не могут отказаться от этого условия, так как от этого часто зависит очень многое.Во-первых, возможность самостоятельно выплатить часть средств говорит о платежеспособности и финансовом благополучии заемщика. Во-вторых, размер первоначального взноса во многом определяет условия кредита. Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам навстречу и снизить процентную ставку.

Кто получает выгоду от первоначального взноса по ипотечной собственности?

На каких условиях будет предоставлен ипотечный кредит, каждая организация решает сама. Причем первоначальный взнос по ипотеке вовсе не является обязательным условием для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация, предоставляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.

Вы можете найти организацию, которая предлагает ипотеку без первоначального взноса, так как это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно повышена процентная ставка за пользование кредитом. Ипотечных программ без первоначального взноса мало, к тому же они выдаются на более серьезных условиях и утверждаются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности. Придется собрать много документов, так как банк не будет выдавать такие большие суммы, рискуя не получить обратно свои деньги.

Обычно такие кредитные предложения создаются для ограниченного числа потенциальных заемщиков, у которых уже есть собственная недвижимость, и, конечно же, стабильный заработок, без риска ее потерять. Иногда кредитные учреждения предлагают оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имущества. При этом первоначальный взнос обычно не требуется, однако проценты за такое предложение могут быть сильно завышены.

Заявки на ипотеку легко принимаются банками, если покупатель использует государственные программы, позволяющие ему выплатить взнос по ипотеке.Например, фонды материнского капитала вполне могут выступать в качестве первоначального взноса по любой ипотеке. Причем, если в крупных городах эта сумма может стать платой с первым взносом 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно заплатить до трети общей суммы за покупку настоящего. имущество.

Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские ссуды для выплаты минимального платежа, необходимого для ипотеки. Или они вносят в размер ипотеки большую сумму, чем требуется для покупки жилья, чтобы впоследствии компенсировать разницу первоначальным взносом.Сумма ипотечной ссуды становится больше, а вместе с ней повышаются и проценты за пользование ссудой. Для заемщика это не очень выгодно, так как впоследствии ему придется выплатить всю взятую сумму, а также проценты за использование этих средств. Если человек берет нецелевую ссуду в качестве первоначального взноса по ипотеке, то он должен помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные и кредитные платежи. А это оказывается очень дорого.

Оформить ипотеку с первоначальным взносом можно практически в любом крупном банке.Причем частичная оплата стоимости жилья оказывается выгодной не только кредитным организациям, но, в первую очередь, самим заемщикам. Ведь в этом случае и общая сумма кредита, и срок его выплаты, и размер ежемесячных платежей становятся меньше.

Сегодня размер ставки по ипотеке, то есть то, сколько процентов придется платить за пользование ссудой, напрямую зависит от уплаты минимального взноса. Крупнейшие банки обычно устанавливают ее на уровне от одной десятой до трети от общей суммы покупки недвижимости.По мнению экспертов, наиболее оптимальный размер первого взноса как для банков, так и для потребителей — треть стоимости жилья. Предложения с первым взносом менее 1/10 стоимости жилплощади редки и предполагают повышенную процентную ставку, а также другие гарантии вашей платежеспособности. Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением ваших финансовых обязательств.

Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости, ссуду также неохотно выдают, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшаются проценты, начисляемые по ней.Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается намного ниже, чем при первоначальном взносе 20-25%.

Функции авансового платежа

Для получения обычного потребительского кредита первоначальный взнос практически не требуется. Тогда с какой целью кредитные организации требуют погашения части кредита еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании очень важен минимальный взнос. От этого напрямую зависит ипотечное предложение:

1. Общая сумма кредита также зависит от размера первоначального взноса.То есть, чем большую сумму вы можете внести, тем меньше будет сумма займа. Следовательно, уменьшатся ежемесячные платежи, а также проценты за пользование кредитом.
2. Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность платить крупную сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
3. Уменьшена сумма оплаты страховой части.Многие кредитные организации обязывают своих заемщиков страховать жизнь и имущество. Размер страховой премии зависит от суммы, предоставленной банком. Следовательно, с увеличением первоначального взноса снижается и стоимость страховки.
4. Снижает банковские риски. Возможность самостоятельно накопить определенную сумму — залог вашей финансовой состоятельности. Это означает, что вероятность невыполнения вами своих кредитных обязательств значительно снижается. Чем выше первоначальный взнос, тем надежнее клиент и выше вероятность одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.
5. Позволяет оформить ипотеку тем, у кого испорчена кредитная история. Иногда заемщики, у которых есть просроченная задолженность по другим кредитным обязательствам, удовлетворяются, и им разрешается оформить ипотеку. Но это случается очень редко и только при большом первоначальном взносе.

По этим причинам желающим снять дом по ипотеке следует начать откладывать деньги заранее. Во-первых, возможность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он справиться с ежемесячными выплатами по ипотеке.Во-вторых, размер начальной суммы играет важную роль в создании условий для ипотечного кредитования.

Где получить первоначальный взнос

Этот вопрос беспокоит большинство молодых семей: где взять сумму, необходимую для первого взноса?

1. Продажа имущества. Часто у человека уже есть какая-то недвижимость, но он стремится улучшить свои жилищные условия … В этом случае продается имеющаяся квартира, а первоначальный взнос вносится за счет полученных средств.Такой способ оплаты минимального платежа еще называют альтернативным. Это особенно выгодно тем, кто имеет коммерческую недвижимость, но не пользуется ею. Иногда для внесения первоначального взноса продается другое имущество: личный транспорт, драгоценности и т. Д.
2. Накопление. Некоторые финансово обеспеченные люди специально копят деньги на покупку жилья за наличные, не прибегая к банковским услугам. Однако затем их жизненная ситуация складывается таким образом, что жилая площадь требуется срочно, а ее достаточное количество еще не накоплено.Например, если человек создает свою семью. Или люди намеренно откладывают деньги на первый взнос, чтобы потом получить более выгодное кредитное предложение от банка. Важно, чтобы накопленная сумма не могла обесцениться из-за инфляции, роста цен и не пропала из рук грабителей или в результате несчастного случая. Для этого лучше открыть специальный счет в банке, на котором будут расти проценты. Иногда банки даже предлагают внести вклады на особых условиях ипотеки, если накопленные средства пойдут на выплату первого платежа по ипотеке..
3. Неподходящая ссуда для выплаты первого взноса. Некоторые решают проблему первоначального взноса с помощью очередного потребительского кредита. Экономисты считают такое решение крайне невыгодным, так как заемщику придется платить и по кредиту, и по ипотеке. Кроме того, размер процентных ставок по потребительскому кредиту намного выше, чем у предложения по ипотеке, то есть переплаты могут быть очень значительными.
4. Взнос из материнского капитала. Банковские организации не только считают такой способ оплаты первоначального взноса вполне возможным, но и охотно на него соглашаются.Однако необходимо учитывать, что средства пенсионного фонда поступят в банк только через несколько месяцев с момента подачи заявления.

Прописаны ли правила ипотечного кредитования в законодательстве?

В российском законодательстве есть отдельная статья об ипотечном кредитовании. Федеральный закон № 102 — F3 оговаривает условия ипотечного кредита, но государство не оговаривает никаких ограничений по размеру и необходимости минимального взноса. Поэтому эти условия жилищного кредита решают только сами банки.

Иногда кредитные организации выдвигают предложения по ипотеке без минимального платежа, но при этом ужесточают условия ее получения, а также значительно повышают процентную ставку.

Когда делать первоначальный взнос

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления документов, подтверждающих наличие необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна быть зачислена на счет организации при подписании кредитного договора.Если на этом этапе сумма меньше объявленной ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.

Денежные средства первоначального взноса можно перечислить безналичным переводом или оплатить в самом отделении банка.

Условия ипотеки крупнейших банков России

Банки соглашаются на изменение процентной ставки по кредиту и другие нюансы в зависимости от размера первоначального взноса. Рассмотрим предложения по кредитному договору от самых известных российских финансовых организаций.

• Сбербанк. Между кредитором и заемщиком заключается договор, согласно которому минимальный платеж равен 20% от общей стоимости жилья. Только для участников программы «Молодая семья» этот показатель снижен на 5%. Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от 12,5 до 13%.
• ВТБ 24. Ипотека выдается только тем, кто может заплатить 15% от общей стоимости. Но этот показатель может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в этом банке может быть рассчитан до 30 лет.Также у ВТБ действует спецпредложение, при котором нет необходимости собирать бумаги «Ипотека на 2 документа». Однако минимальный взнос должен составлять не менее половины от общей стоимости квартиры.
• Дельтабанк. Ипотечное кредитование осуществляется при минимальной оплате 15%. Процентная ставка по этому предложению у всех примерно тоже ипотека очень выгодная — всего 12%. А если заемщик готов самостоятельно оплатить более 50% от общей стоимости, то для него предусмотрена специальная ставка — 11.5% годовых.
• Россельхозбанк. Ипотечный кредит в этой организации можно получить под 15% от общей суммы первоначального взноса. Но этот тариф действителен только для жилья, приобретенного на вторичном рынке. Для новостройки минимальный взнос должен составлять не менее одной пятой стоимости квартиры. А если заемщик покупает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке выплаты можно рассчитывать на срок до 30 лет.

Как доказать свою платежеспособность

Перед тем, как оформить ипотеку имущества, необходимо быть готовым к сбору документов, подтверждающих наличие определенных средств, чтобы все организации были уверены в вашей платежеспособности. В качестве подтверждения вашего финансового положения вы можете предоставить следующие бумаги:

• Справка о наличии на счете определенной суммы денег, достаточной для уплаты минимального взноса. В этом случае счет может принадлежать любому банку.
• Документы о получении необходимой суммы в наследство.
• Договор купли-продажи другой недвижимости, в котором будет указана сумма сделки.
• Документы, подтверждающие оплату части купленной жилой площади или покупку доли в ней.
• Акт независимой комиссии о стоимости проданного имущества, если по каким-либо причинам отсутствует договор купли-продажи.

Банки не всегда соглашаются на выдачу ипотеки, если способ получения средств для первоначального платежа обеспечивается кредитным договором другого банка или долговым обязательством.Эти заемщики обычно ненадежны, и банк, заключая с ними договор, берет на себя определенные риски.

При выборе ипотечного предложения в первую очередь следует ориентироваться на процентную ставку и реально оценивать свои возможности. При этом следует помнить, что чем большую сумму первоначального взноса может предоставить покупатель, тем более выгодным будет для него предложение банка.

Хотите получить гарантированную ипотеку на самых выгодных условиях? Прочтите до конца, и вы узнаете, насколько выгодно с нами работать и почему вам нужно обращаться в нашу компанию.

Мы кредитно-страховое агентство, можем бесплатно помочь в оформлении ипотеки, в том числе в Москве.

В статье объясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Мажоритарная выдается при условии внесения заемщиком первоначального взноса — внесения части стоимости имущества (в среднем не менее 20-30%) за счет собственных средств.И если раньше была очень популярна ипотека без первоначального взноса (хотя в таких предложениях была особая хитрость), то сегодня это кредитная программа практически невозможна, так как банки перестали выдавать кредиты на таких условиях (даже для кредитов с господдержкой), обязывая заемщикам погашать часть стоимости приобретенного жилья за счет собственных сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно получить ипотечный кредит, если на руках у заемщика всего 5-10% от первоначального взноса.Подробнее об этом чуть дальше.

Покупатель должен будет внести первоначальный платеж в день кредитной операции после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или на вторичном рынке). передача прав на квартиры в строящихся домах), или юридическая (если сделка происходит на первичном рынке жилья, то первоначальный взнос производится на счет строительной организации или ее посредника).

На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?

Если в условиях кредитования указано, что для получения кредита требуется минимальный первоначальный взнос, это не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по ссуде. Во-первых, не забывайте, что различные комиссии за выдачу и перевод средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисленных процентах.

А, во-вторых, сами банки всячески стимулируют заемщиков, чтобы они максимально покрывали стоимость жилья за счет собственных средств, для которых по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредита напрямую зависят от размер первоначального платежа, который может произвести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% от стоимости недвижимости, то он сможет платить не 15, а 20 лет, а ставка по кредиту будет снижена на 0.5-1,0% от базовой.

Но не каждый заемщик знает, что внесенный им первоначальный платеж (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес на собственные средства. Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если заемщик готов внести минимальный первоначальный взнос. А если его размер составляет 50-60%, то банк в любом случае согласится на выдачу кредита и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и его детали.кредитная история … Объяснение простое: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остается в залоге у банка; если по ряду причин заемщик не возвращает ссуду, то для банка очень важно как можно скорее вернуть сумму ссуды и начисленные проценты. Более быстрая продажа недвижимости позволяет значительно занизить ее стоимость по сравнению с рыночной стоимостью. Поэтому, выдавая в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной продажи предмета залога может выставить его на продажу со значительной скидкой.

Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда было для банка косвенным доказательством того, что заемщик знает, как планировать свои сбережения и расходы.

Но это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств для оплаты первоначального взноса, как того требовал банк, то он мог получить для этой цели небольшую ссуду наличными в любой другой кредитной организации.

Но сейчас не каждый кредитор согласится на такие условия.Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали очень осторожными в кредитовании и используют любую возможность для оценки кредитоспособности потенциального клиента и его финансовой возможности погасить долг, а отсутствие сбережений или личных сбережений может поставить под сомнение заемщика. платежеспособность (если у него не было возможности собрать определенную сумму средств, то либо у него нет таких больших доходов, как он пытается показать, либо много внеплановых расходов, либо он не умеет планировать свой бюджет , или он пытается скрыть какие-то обстоятельства).

А, во-вторых, если у клиента есть беззалоговые кредиты, то всегда есть вероятность, что он не сможет покрыть все текущие обязательства, а значит, риск просрочки по ипотеке достаточно высок. Так или иначе, для тех, кто хорошо знаком с банковскими методами, нетрудно получить одобрение заявки на ипотеку, даже при уже существующем небольшом бремени ссуды.

Сохранить и внести больше или заказать с минимальным депозитом?

Если размер первоначального взноса влияет на размер переплаты и от этого может зависеть решение банка о выдаче ипотеки, то что выгоднее: дождаться накопления денег, чтобы внести не 20-25%, а минимум 35-40%, или сразу получить ипотеку, заплатив минимально допустимый взнос? На этот вопрос нет универсального ответа.Но есть ипотечные брокеры, которые при должном уровне опыта и профессионализма способны добиться положительного решения по заявке на ипотеку даже с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня рынок недвижимости нестабилен, а это значит, что точно предсказать, будет ли рост или падение цен на жилье практически нереальным, практически невозможно, и, откладывая покупку, заемщик рискует, что через 12-18 месяцев приобретение жилья недвижимость может стоить ему немного дороже.

Но, с другой стороны, если цены не вырастут, а, наоборот, снизятся, то покупатель сможет не только получить ипотеку на более выгодных условиях, но и сэкономить при покупке жилья. Поэтому, отвечая на этот вопрос, стоит задуматься, сколько времени потребуется, чтобы собрать необходимую сумму средств, и готов ли заемщик рискнуть, отложив покупку.

Преимущества работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Поможем получить максимальную сумму кредита и на самых выгодных условиях. Например, у нас вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, при этом, скорее всего, вы сможете получить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей самостоятельно.

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами многих банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, поэтому, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на номер, который будет выдаваться с помощь наших специалистов.Ставка может быть снижена до 3% от стандартных рыночных условий

Страховой полис скидки. Вы, наверное, знаете, что при получении ссуды придется застраховаться. Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, и, скорее всего, просто скажет: «Вот страховка для вас в такой-то страховой компании, и она стоит очень дорого». В случае сотрудничества с нашей компанией вы можете рассчитывать на выбор наиболее выгодного страхового продукта, а также на получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить.Скидки достигают 30% в зависимости от вида страховки и суммы страховки.

Подготовка всех необходимых документов. Мы поможем вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить время и нервы, которые вам понадобятся, если вы сами пойдете в банк и подадите документы. Сразу скажем, что вам предстоит не один поход в банк, если вы захотите получить кредит самостоятельно.

Продавец возвращает ипотеку — Сеть ипотечных брокеров

Возврат продавца Ипотека может помочь, если у вас нет первоначального взноса

Иногда требуется уникальное решение в особых обстоятельствах.Возврат ипотеки продавцом может быть творческим решением проблемы, если получение традиционной ипотеки не работает для покупателя из-за проблем с первоначальным взносом. Возврат ипотеки продавца (VTB) возникает, когда продавец играет двойную роль и одновременно становится кредитором. Продавец может одолжить покупателю средства, необходимые для покупки недвижимости (жилой или коммерческой), и зарегистрировать вторичное залоговое право на эту сумму. Для недавно уволенных банкротов или людей без первоначального взноса, несуществующей или плохой кредитной истории ВТБ может сделать домовладение возможным в самых сложных обстоятельствах.

Не секрет, что некоторым заемщикам сложно проникнуть на рынок недвижимости. Канадское правительство не облегчило жизнь новым заемщикам, введя стресс-тест по ипотеке. Независимо от того, плохой ли ваш кредит, вы новичок в Канаде или у вас просто не было достаточно времени в жизни для создания кредитной истории — вам нужна возможность покупки, которая поможет вам проникнуть в нее.

Сеть ипотечных брокеров может помочь вам решить, является ли поставщик, возвращающий ипотеку, правильным решением для вас.Мы помогаем канадцам выйти на рынок жилья более 30 лет. Наш опыт в области жилищного финансирования поможет вам или вашему бизнесу найти правильное решение для кредитования, которое воплотит в жизнь ваши мечты о владении недвижимостью. Возможно, вы инвестируете в свой первый дом или, возможно, делаете коммерческие инвестиции, в любом случае мы можем помочь вам принять важные решения, которые будут соответствовать вашим целям.

Как продавец возвращает работу по ипотеке?

Если вы хотите купить недвижимость, но у вас нет доступа к дополнительным средствам для внесения первоначального взноса, вы можете рассмотреть возможность возврата у продавца.Ваш банк может быть не в состоянии утвердить ссуду, которая поможет вам внести первоначальный взнос, и у вас может не быть возможности или времени для накопления. Возврат ипотечных кредитов продавцом может обойти эту проблему в обмен на претензию на некоторую долю в вашей собственности. Продавец, который авансирует вам средства, зарегистрирует плату за вашу собственность, как и ваш основной ипотечный кредитор. После того, как вы полностью выплатите ссуду (с процентами), ваш продавец освободит вашу собственность.

Во многих случаях продавец предлагает ипотечную ссуду по более низкой ставке, чем рыночная стоимость, чтобы облегчить быструю продажу для покупателя. Условия, штрафы и процентные ставки являются предметом переговоров, пока вы разрабатываете детали своего ВТБ.

Преимущества возврата ипотеки со стороны продавца

И покупатель, и продавец могут найти преимущества в соглашении с ВТБ. Как покупатель, вы можете получить более крупную ипотечную ссуду, чем может предложить ваш банк. Как продавец, вы можете взимать проценты и получать более высокую прибыль от продажи своей собственности.Невозможно переместить недвижимость, которая не продается, если продавец сможет открыть ее для более широкого круга потенциальных покупателей. В дополнение к этим преимуществам:

• Отсрочка налогообложения с меньшим приростом капитала может принести пользу продавцу. Не забирая 100% выручки от продажи вперед в течение одного налогового года, продавец может быть стимулирован к распределению своих налоговых обязательств на несколько лет.
• ВТБ могут быть дешевле других альтернативных финансовых решений для покупателей, но при этом приносить более высокую доходность для продавцов, чем другие традиционные источники инвестиций, такие как сберегательные облигации.
• Покупатель может получить выгоду от более низких комиссий и премий CMHC. Если вы хотите финансировать с более высоким коэффициентом, чем обычный кредитор предоставит вам (более 80%), ВТБ может помочь вам внести более высокий первоначальный взнос, чтобы избежать страховых премий по ипотечному страхованию.

Инвесторам или компаниям, желающим приобрести недвижимость в аренду или владеть несколькими объектами, также может помочь ВТБ. Вместо того, чтобы вносить 20% для внесения первоначального взноса из собственного пула активов, вы можете инвестировать с помощью поставщика вместо того, чтобы ликвидировать активы, которые создают богатство.

Почему продавец хочет мне помочь?

В дополнение к вышеупомянутым преимуществам / преимуществам как для покупателей, так и для продавцов, наиболее очевидная причина, по которой продавец хочет помочь, — это облегчить процесс продажи собственности, которую он больше не хочет или не нуждается. Хотя риск при этом типе кредитования на самом деле является риском продавца, обычно стоит избегать дополнительных затрат на хранение собственности и всех связанных с ней затрат. Даже несмотря на то, что ваш основной ипотечный кредитор будет первым в очереди, если вы не выплачиваете ипотечный кредит и последует обращение взыскания, с точки зрения денежного потока кредитор может быть склонен взять на себя рассчитанный риск.

Основная информация для приобретения бизнеса

Коммерческая недвижимость может быть сложной задачей, и подача заявки на коммерческую ипотеку более сложна, чем заявка на жилищную ипотеку. Возврат ипотеки продавца может быть полезен для облегчения процесса приобретения бизнеса. Условия погашения могут быть короче, чем при банковской ссуде с более низкой процентной ставкой. В сделку могут быть включены необеспеченные активы, такие как оборудование, торговые принадлежности или интеллектуальная собственность — активы, которые могут быть включены или не включены в ссуду для малого бизнеса в банке.Кредитор, обладающий опытом ведения бизнеса, может быть привлечен для оказания помощи в переходе к новому владельцу, который практически не имеет опыта в данной отрасли. Наконец, поскольку покупатель будет поддерживать постоянные отношения с продавцом, существует большая вероятность возмещения непредвиденных затрат или нераскрытых обязательств, обнаруженных после продажи.

Доверьтесь сети ипотечных брокеров, чтобы помочь вам вернуть ипотечные кредиты продавцу

Учитывая стоимость недвижимости сегодня, многим канадцам трудно найти капитал, необходимый для начала работы.Независимо от ваших обстоятельств, мы можем помочь вам выйти на рынок недвижимости, если продавец заберет ипотеку — это ваше решение для внесения авансового платежа.