Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Можно ли взять кредит на учебу в Сбербанке? Учебный кредит для студентов


ВТБ — Студенческий кредит

Продажи Любой филиал
Целевое назначение кредита Потребительский кредит для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры государственных и имеющих государственную аккредитацию учебных заведений (УЗ) с целью оплаты учебы (список УЗ Приложение 1 и Приложение 2)
Параметры продукта
Валюта кредита Драм РА
Подтверждение доходов заемщика/созаемщика/поручителя (/созаемщик/поручитель может представить первичный или вторичный доход*) Подтверждение доходов Заемщика-Не обязательно

Подтверждение доходов Созаемщика/ Поручителя 1.Первичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 100% 2. Вторичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 60%

Требование к представляемой справке из УЗ-а

Справка из УЗ-а с подтверждением факта обучения студента и с указанием:

  1. наименование УЗ-а и факультета
  2. курса обучения в УЗ
  3. размера годовой платы за учебу (суммы остатка за данный учебный год)
  4. месяц и год завершения срока обучения студента
  5. при учебе на отлично должна быть указана успеваемость студента в течение конкретного учебного года.
  6. банковский счет УЗ-а, на который должна быть перечислена сумма кредита

Срок давности справки не должен превышать 7 (семи) рабочих дней с даты ее предоставления. В случае если со стороны УЗ-а вся информация не может быть предоставлена в рамках одной справки, информация может быть представлена в нескольких справках).

Годовая процентная ставка 17.5% 18% 18.5%
Для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры Только для студентов бакалавриата и магистратуры
Максимальный срок кредита До 5-ти лет (включительно) (но для студентов аспирантуры или ординатуры не более чем срок обучения*** + 1 год ) От 5-ти до 8-ми лет (включительно), но не более чем срок oбучения** + 6 лет От 8-ми до 10-ти лет (включительно), но не более чем срок oбучения** + 6 лет
Минимальный срок кредита 3 месяца
Максимальная сумма кредита 100% от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.

В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента 90 % от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.

Минимальная сумма кредита 50,000
Ограничение по сумме кредита В течение всего срока учебы кредит предоставляется максимально 8-мю беспрерывными*** траншами (для каждого учебного семестра по одному траншу). Максимальная сумма транша равна 100% от стоимости обучения за семестр
Способ погашения кредита (по выбору клиента)
  1. Аннуитетные погашения, при этом в течение срока учебы (максимум 4 года) гасятся только проценты, а после окончания учебы в равных частях гасятся основная сумма кредита и проценты
  2. Аннуитетные погашения (ежемесячно равными частями гасятся процент по кредиту + основной долг)
Фиксация ставки фиксированная на весь срок кредита
Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Досрочное погашение кредита Штрафы не предусмотрены
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки Не предусмотрена
Единовременная комиссия за предоставление кредита 5000 драм РА
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета 500 драм РА
Обеспечение Поручительство родителей или опекунов студента. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - поручительство иного лица.
Прочие условия
Открытие/ведение текущих счетов/ обналичивание Согласно тарифам Банка
Пеня при неисполнении обязательств заемщиком (за каждый просроченный календарный день) 0.1% от просроченной суммы кредита и суммы процентов за каждый календарный день
Способ предоставления кредита Безналичное перечисление суммы кредита сразу на банковский счет УЗ-а, указанный в справке с УЗ
Максимальный срок принятия предварительного решения о выдаче кредита и извещения клиента До 2-х (двух) рабочих дней
Срок предоставления кредита и перечисление на банковский счет УЗ-а В течение 1-ого рабочего дня после заключения кредитного договора и договора поручительства
Требования к заемщику/созаемщику/поручителю****
Заемщик Студент УЗ-а, участвующий в государственной программе финансирования
Статус

Резидент РА, Гражданин РА

Возраст От 16-ти лет (для Поручителя/Созаемщика - 23 года) и на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Созаемщики (количество не более 2-х) В случае если в рамках кредитной заявки принимаются в расчет подтвержденные первичные или вторичные доходы Заемщика или Поручителя, то выступать в качестве Созаемщика могут: физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, мужья/жены сестер/братьев, сестры/братья мужа/жены, родители супруги/супруга, тети, дяди, бабушки, дедушки).  В случае, если и Заемщик, и Поручитель не имеют первичных или вторичных доходов и в рамках кредитной заявки принимаются в расчет лишь подтвержденные первичные или вторичные доходы Созаемщика, то выступать в качестве Созаемщика могут: физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, родители супруги/супруга).
Поручитель Родители или опекуны студента-Заемщика. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - иное лицо.
Требования к кредитной истории

Согласно внутренним правовым документам Банка

Трудовой стаж Общий трудовой стаж Поручителя/Созаемщика не менее 1 (одного) года, стаж на последнем рабочем месте - не менее 4-х месяцев.

В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента: Общий трудовой стаж Заемщика не может быть менее 6 (шести) месяцев.

Требования к платежеспособности
Оценка платежеспособности

Платежеспособность оценивается по Заемщику (в случае если студент имеет доходы)/Созаемщику/Поручителю. Соотношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, страхование, алименты, пр.) к ежемесячным доходам созаемщика и поручителя, после налоговых выплат не может превышать 60%.

    Дополнительные условия

    *Под первичным доходом понимается:

    • доход, подтвержденный справкой с места работы,
    • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
    • предпринимательские доходы, подтвержденные налоговыми отчетами (за последний отчетный год и последующие ежеквартальные отчеты), а при отсутствии ежеквартальных отчетов за текущий год, доходы должны быть также подтверждены анализом со стороны кредитного аналитика по кредитованию малого бизнеса (КМБ),
    • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, суди и т. п.).

    Все остальные источники доходов считаются вторичными:

    • доходы от аренды:

    - арендный договор, подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости (при этом арендный договор должен быть подписан (заверен) не менее чем за месяц до момента подачи заявки на кредит, за исключением случаев перезаключения арендного договора), - арендные платежи, которые поступают на банковский счет клиента в ЗАО “ВТБ Банк (Армения)”, при этом поступления должны осуществляться как минимум за последние четыре месяца,

    • денежные переводы,
    • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
    • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу),
    • дивиденды и доходы от предпринимательской деятельности, не подтвержденные налоговыми отчетами, но принимаемые на основании анализа со стороны кредитного аналитика КМБ. Результаты анализа бизнеса осуществленного со стороны кредитного аналитика КМБ отражаются в типовой форме (форма анализа прилагается). Данные типовой формы заполняются согласно “Методике финансово - экономического анализа для кредитования клиентов малого бизнеса ЗАО “Банк ВТБ (Армения)””, что анализируется и проверяется со стороны сотрудников Отдела структурирования сделок Управления малого бизнеса и Отдела кредитных рисков КМБ Управления кредитных рисков.
    ** Сроком учебы являются оставшиеся годы обучения студента в бакалавриате/магистратуре/аспирантуре/ординатуре.
    ***Перерывом в обучении не считаются года службы в военных силах РА по призыву обязательной воинской службы.
    **** Требованиe по критерию пункта “Трудовой стаж” не применяется к Заемщику, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность). Требования по критериям пунктов “Статус”, “Возраст” и “Трудовой стаж” и по подпунктам 2-3 пункта “Требования к кредитной истории” не применяются к Поручителю, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность), при этом в случае, если на момент рассмотрения кредитной заявки возраст Поручителя превышает пенсионный, обязательно наличие Созаемщика.
    ***** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

    Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов:

    1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
    2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
    3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

    При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

    Принятие решения по кредитной заявке (для каждого транша Студенческого кредита)

    Решение принимается о выдаче каждого транша, при этом перед выдачей последующего транша клиент должен обратиться в Банк с паспортом и соц. картой и со справкой с УЗ-а, заполнить заявку на последующий транш, после чего осуществляется проверка  по нижеуказанным пунктам и принимается положительное решение при удовлетворении всех перечисленных пунктов.

    • удовлетворение условий пункта “Требования к кредитной истории”,
    • сумма транша не может быть выше предыдущей суммы транша более чем на 10%, срок должен быть тот же, таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не были бы выше предыдущего более чем на 10%
    • Количество просроченных дней за последние 12 месяцев по данному кредиту не может быть выше 10 дней
    • Заемщик/созаемщик/поручитель являются благонадежными лицами

    В случае неудовлетворения одного из вышеперечисленных пунктов заявка проходит стандартные этапы анализа.

    • Не кредитуется та сумма оплаты за обучение, которая накоплена за предыдущие годы обучения (долг за обучение).

    В случае прекращения учебы во время кредита:

    1. при кредитах с фондированием - субсидия прекращается и ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно,
    2. при кредитах по ресурсам Банка - ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно.

    ru.vtb.am

    Студенческий кредит. Где и как выгодно взять кредит студенту?

    Студенческий кредит — очень востребованная услуга, которая, к сожалению, не слишком распространена в банках.

    С кредитованием сталкиваются сейчас практически все и все по-разному к нему относятся. Некоторые, благодаря выгодному кредиту, открыли новые горизонты и смогли серьезно улучшить жизнь.

    Другие, наоборот, впали в долговую зависимость и стали жить хуже. Все зависит от грамотности подхода при взятии кредита и его оформлении. Важно правильно подбирать условия кредитования.

    Сейчас банки предлагают множество кредитных программ, и каждый гражданин может выбрать то, что ему выгодно. У многих молодых людей может возникнуть вопрос, дают ли студентам кредиты, ответ на него безусловно положительный.

    Как получить студенческий кредит?

    Популярным сейчас является студенческий кредит, он имеет ряд своих особенностей.

    • Заемщик обязательно должен быть российским гражданином, у него должна быть постоянная прописка, рабочий стаж от 3 месяцев и возраст старше 18 лет.
    • Если у вас есть постоянный доход или поручитель, то оформить кредитный договор и в дальнейшем погашать кредит будет не так сложно.
    • Важно, чтобы не было каких-то кредитных задолженностей и была хорошая кредитная история.
    • Легче получить такой кредит в том банке, клиентом которого вы уже являетесь.
    • Кредитные средства можно тратить по своему усмотрению, но важно, чтобы были поручители, граждане РФ, это могут быть родители студента, имеющие постоянный доход, его нужно официально подтвердить.

    В этом случае, договор напоминает обычное потребительское кредитование.Такой кредит не требует дополнительного страхования, решение о его выделении должно быть принято банком в течение 2 дней после обращения, проценты по этому займу составляют 19,5 -24,5%, минимальный срок кредитования – 3 месяца, максимальный – 5 лет.

    При повышении срока, ставка тоже повышается. Максимально он может составить 3 000 000, а минимально – 45000 рублей. Банки не взимают комиссию по нему.

    Для его получения нужен паспорт, трудовая книжка или трудовой договор, документы поручителя. Заемщик получает деньги в течение месяца после одобрения займа. Погашать его нужно по графику, если его не соблюдать будет штраф 0,5% от остатка долга.

    Сбербанк предлагает и другой кредит на обучение не только совершеннолетним гражданам, но и тем, кому исполнилось 14 лет, для его оформления нужен имущественный залог или поручители.

    • Банк рассмотрит анкету и в течение 10 дней примет решении о выдаче кредита на сумму минимум 45000 рублей, он может быть выдан на срок от месяца до 11 лет под 12%, потребуется паспорт, документы на владение залоговым имуществом и договор на образование.
    • Деньги перечисляются на счет учебного заведения, где кредитуемый учится.
    • График погашения кредита лучше не нарушать, потому что тогда процент может возрасти вдвое.

    Сбербанк может предоставить образовательный заем с помощью государства, то есть, деньги можно использовать не только, чтобы оплачивать обучение, но и чтобы рефинансировать ранее взятый образовательный кредит.

    Это хороший вариант, если необходима помощь по кредитам, тогда ставка по кредиту будет 5, 06%, кредит будет предоставлен максимально на 16 лет, сумма не будет ограничена, страховой договор не будет требоваться. Кредитный договор может включать в себя требования по успеваемости учащегося.

    Часто студенты, которым нужны деньги, оформляют молодежную кредитную карту с возможностью возобновления лимита, но тогда процентная ставка по кредиту повышается до 24%, беспроцентный период будет действовать 50 дней.

    Максимально по такому договору можно получить 200000 рублей, 750 рублей ежемесячно нужно будет платить за обслуживание карты, но сама она бесплатна. Если правильно ею пользоваться можно войти в бонусную программу.

    poluchenie-kreditov.ru

    Кредит на образование для студентов (на примере Сбербанка в 2018 году)

    Бюджетные места в ВУЗах ограничены, и далеко не всем студентам удается получить образование за счет государства. Большинство поступает на платные отделения. Соответственно, возникает вопрос — где взять деньги для оплаты нескольких лет обучения, если доход семьи остается очень средним?

    Ряд российских банков предлагает кредиты на образование — причем такие ссуды вполне доступны для населения. На каких базовых условиях выдаются эти кредиты?

    Займ на обучение в ВУЗе — основные правила оформления

    Взять ссуду в банке для оплаты обучения можно двумя способами:

    • через оформление обычного потребительского займа;
    • через специальную программу с государственной поддержкой и субсидией.

    В первом случае кредит выдается на обычных условиях — под залог или поручительство, со стандартным порядком выплаты процентов. Преимущество такого займа — в том, что с его помощью можно оплатить учебу в любом ВУЗе страны. Главный недостаток — высокие требования банка к обеспечению кредита. Студенту или его родителям, в случае, если сам учащийся не достиг совершеннолетия, понадобится доказать документально свою платежеспособность.

    Второй вариант подразумевает выдачу средств на льготных условиях для оплаты обучения в конкретном ВУЗе, принимающем участие в программе господдержки. Подтверждения дохода, залога и поручительства здесь не понадобится, поскольку вплоть до окончания ВУЗа студент станет выплачивать лишь минимальные проценты по кредиту. Основную сумму долга придется отдавать в течение нескольких лет после получения диплома, уже устроившись на работу.

    Кредит на образование в Сбербанке — условия

    Самый популярный российский банк выдает займы на обучение с господдержкой на следующих условиях:

    • заемщик обязательно должен быть гражданином России;
    • возраст должен составлять не менее 14 лет;
    • статус учащегося подтвержден документально — иными словами, ВУЗ уже должен зачислить абитуриента в свои списки.

    Размер кредита может составлять вплоть до 100% от суммы, требующейся на обучение. Поскольку три четверти долга по программе господдержки выплачиваются из бюджета, процентная ставка для заемщика равна всего 7,75%. Погашать кредит необязательно сразу — на выплату долга дается 10 лет после окончания ВУЗа. На протяжении учебы достаточно вносить небольшие суммы — до 60% по процентной ставке в первый год и до 40% во второй.

    Похожие статьи

    infoogle.ru

    Кредит для студентов.

    С каждым годом все труднее становится поступить в государственный ВУЗ на бюджетное отделение (бесплатное). Причина тому – сокращается количество бюджетных мест. И хотя сокращаются только невостребованные специальности, но это не позволит стать студентами нескольким тысячам выпускников.

    Что делать тем, кто не наберет необходимые проходные баллы? Единственное решение –   поступать на платное отделение. Но обучение в хорошем ВУЗе стоит немалых денег и не каждая семья может это «потянуть». Выход: деньги на обучение можно взять у банка в долг.

    В отличие от автомобильных или потребительских кредитов, кредит для студентов не все банки готовы предоставить, по причине отсутствия государственных гарантий. Однако же есть некоторые банки, которые занимаются образовательными кредитами.

    Какие банки предоставляют кредиты для студентов?

    В основном, банки кредитуют тех, кто хочет получить высшее образование. Но некоторые из банков готовы финансировать обучение не только в институте, университете и академии,  но и в колледже, техникуме, на курсах повышения квалификации, на бизнес-курсах и в модельном агентстве.

    СБЕРБАНК выдает кредиты студентам для обучения во всех российских институтах, университетах, академиях, техникумах и колледжах на дневное, вечернее и заочное отделение.

    ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК и ПРОБИЗНЕСБАНК выдают кредит студентам только на обучение в определенных ВУЗах.

    БАНК «СОЮЗ» совместно с компанией «Крейн» предоставляет специальную кредитную программу «Кредо» в самые престижные ВУЗы страны: •    Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, •    Московская сельскохозяйственная академия им. К.А. Тимирязева,

    •    Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, •    Санкт-Петербургский государственный университет и другие. •    БАНК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК» предлагает кредит студентам для обучения за рубежом.

    Особенности кредита для студентов:

    1. Главная особенность – на период учебы предоставляется отсрочка по погашению основного долга. То есть, студент-заемщик может спокойно закончить учебное заведение, найти работу, а уже потом выплачивать долги. На таких условиях выдает кредит банк «СОЮЗ» по программе «Кредо».

    Некоторые банки могут предоставить отсрочку погашения основного долга, но с первого же месяца обязывают заемщика выплачивать проценты по кредиту. Это СБЕРБАНК, ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК и БАНК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК». У них отсрочка оплаты основного долга составляет 24 месяца.

    2. Еще одна особенность кредита для студентов – срок кредитования. Кредит на обучение обычно выдают на срок 1-11 лет, и получить его можно после поступления в ВУЗ. Так что потратить их раньше не удастся.

    Кто может стать заемщиком?

    Заемщик должен быть гражданином РФ.

    18-летним заемщикам выдают ссуду банки: Сбербанк России, Уралсиб, ПЧР.

    С 16 лет можно получить кредит в Нацпромбанке.

    С 14 лет – банк «Союз», Сбербанк.

    Если студенту-заемщику меньше 18 лет, то требуется согласие его законных представителей (родителей), которые выступают созаемщиками. Если садится за парту уже не молодой человек, то такой студент должен погасить ссуду до исполнения ему 60 лет (банк BSGV), или 75 лет (Сбербанк России).

    Документы для предоставления в банк: договор с учебным заведением, документ о стоимости обучения и сроке оплаты и документ, удостоверяющий личность.

    Сколько стоит кредит для студентов?

    При оформлении кредита на обучение, как и при другом кредите, банк взимает дополнительные сборы: комиссия за ведение счета и за перевод денег в учебное заведение. Процентная ставка составляет от 10 до 19% в год. Самая низкая ставка 10% в год у банка «СОЮЗ». Самая высокая 19% годовых – у БАЛТИЙСКОГО банка, плюс ещё 1% ежемесячно за ведение счета.

    Русский банк развития выдает кредит на 6-12 месяцев с процентной ставкой от 9 до 9,9% в год при оплате за первый год обучения (акция «Отличник»).

    Сбербанк выдает 11-летнюю ссуду в рублях, а BSGV – на 6 лет под 11-14%, в рублях, долларах, евро.

    Самый длинный кредит сроком до 16 лет выдают: банк «Союз» под 10% в год, Россельхозбанк – под 12% в год, Нацпромбанк – до 20% в год.

    Как производится оплата обучения:

    Деньги на обучение студент не получает на руки, а банк сам перечисляет их в учебное заведение. Оплата производится и единовременно и несколькими траншами (долями), т. е. оплата за один семестр – один транш. Такая система очень удобна и заемщику и банку. Ведь если студент-заемщик, по каким то причинам не сможет продолжать обучение, то ему нужно будет возвращать только перечисленные банком средства. Но для оплаты очередного семестра, студенту нужно предоставить в банк справку из учебного заведения о продолжении учебы, а также документ о стоимости обучения.

    Если студента-заемщика призывают служить в армию или он берет академический отпуск, то выплаты банком приостанавливаются до тех пор, пока он опять не начнет учиться. НО! Большинство банков требуют оплачивать проценты по кредиту, которые начисляются даже за период приостановки обучения. Долг погашается аннуитетными платежами. Многие банки разрешают досрочное погашение, а некоторые, наоборот, вводят мораторий на досрочный возврат денег.

    В случае отчисления из ВУЗа:

    Студенту-заемщику нужно помнить о том, что при отчислении из учебного заведения, ему все равно придется выплачивать банку деньги. В таких случаях, некоторые банки выдвигают дополнительные условия нерадивым студентам. Например, ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК потребует повышенные проценты с клиента, в случае его отчисления. Поэтому, будьте внимательны при выборе банка.

    Плюсы и минусы кредита для студентов: При существующих условиях и процентных ставках данного вида кредитования, полученный диплом обходится студенту дороже в полтора раза, чем при оплате обучения собственными средствами. Но при отсутствии собственных средств, кредит – вариант для тех, кто хочет получить хорошее образование, чтобы впоследствии найти высокооплачиваемую работу. И, естественно, выплатить займ.

    Кроме этого, сторонники кредитования считают, что учеба в кредит побуждает студентов более ответственно относиться к своим обязанностям. Ведь возвращать долг им придется из собственного дохода, размер которого будет зависеть напрямую от качества приобретенных ими знаний.

    Противники кредитования утверждают, что кредит, наоборот, вынуждает студента во время учебы начинать работать. А от этого снижается отдача от вложений в образование и увеличивается процент отчисления из учебных заведений.

    zaimovik.website

    Кредит на образование для студентов Сбербанк 2018

    Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2018 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.

    Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.

    Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма займа равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.

    Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.

    Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от Сбербанка и других российских банков.

    Кредит на образование для студентов

    Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.

    Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.

    «Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка

    Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.

    Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.

    За получением кредита клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на займ, которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.

    Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.

    В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.

    Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.

    Кредит «Знание-сила» от Почта Банка

    Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.

    По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).

    Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

    В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:

    • Паспорт;
    • СНИЛС и ИНН номер работодателя.

    Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.

    Кредит «Образовательный» от Прио-Внешторгбанк

    Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

    Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).

    Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.

    Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.

    Кредит «На образование» от Ситибанк

    Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.

    При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.

    Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).

    ЗаключениеСудя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.

    Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.

    idco.ru

    Образовательный кредит - Кредит на учебу за рубежом

    Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей (около 60%). Образовательный заем становится популярным и во многих других странах: в России, Китае, Украине, Сингапуре и ОАЭ. Примечательно, что получить банковский кредит можно не только на обучение в высшей школе, но и для оплаты краткосрочных и долгосрочных курсов, стажировок, а также программы MBA. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы.

    Список банков, предоставляющих образовательные кредиты

    Банк Процентная ставка отСрок кредитованияКредитный лимитГеография вузов
    Почта-Банк14,9%99 месяцев(8,2 лет)2 млн. руб.МоскваСанкт-ПетербургЯрославль(и другие города России)
    СитиБанк14,5%60 месяцев(5 лет)1 млн. руб.Россия и другие страны
    Запсикомбанк14,9%До 5 летДо 80% стоимости обученияРоссия
    Всероссийский Банк Развития Регионов16-18%До 12 месяцеви не более срока обученияДо 600 тыс. руб.Россия и другие страны
    Сбербанк7,5%(¾ ставки рефинансирования субсидирует государство)Срок обучения,увеличенный на 10 летДо 100% стоимости обученияМоскваСанкт-ПетербургНовосибирск(и другие города России)
    Банк Интеза14,5-17,5%До 7 лет(по программе второго высшего образования, MBA и учебы в Италии)До 1 млн. руб.Россия, Италия

    Преимущества получения кредита на образование

    Основное преимущество кредита на образование состоит в наличии опции отсроченного платежа, что и отличает его от других банковских продуктов. Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (через 4 или 5 лет после получения диплома). Однако такую возможность дают не все российские банки: в большинстве из них первую выплату нужно совершить уже по окончании первого или второго года обучения. Также можно получить заем на короткий срок — от года до трех лет. К такому виду кредитов студенты обращаются в том случае, если не удалось добрать несколько баллов для поступления на бюджет. Еще одно преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%. Плюс банковского займа на образование также состоит в том, что заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.

    Основные сложности при получении кредита

  1. Дополнительные требования к заемщикам
  2. Например, для получения кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье.
  3. Не все российские банки выдают кредиты на обучение за рубежом
  4. Средства, которые выдают отечественные банки, можно использовать только на оплату обучения в России.
  5. Требования к успеваемости
  6. Получить кредит могут только учащиеся с хорошей академической успеваемостью, которую они должны доказывать из года в год, принося справки об успешно сданных сессиях. В противном случае банк вправе аннулировать отсроченный платеж, и за обучение нужно будет платить после получения первых оценок, которые не удовлетворили банк.
  7. Оплата по кредиту сразу после окончания обучения
  8. Новоиспеченному выпускнику придется платить по кредиту сразу же после получения диплома. На его плечи ляжет нелегкий груз «взрослой жизни»: устройство на работу, погашение кредитной задолженности, оплата арендованной квартиры, если выпускник решил не возвращаться в родной город.

    Список документов для получения образовательного кредита

    • Паспорт или другое удостоверение личности
    • Договор с учебным заведением
    • Справка 2-НДФЛ
    • Договор купли-продажи или другие документы основания собственности
    • Кадастровый паспорт на квартиру
    • Выписка из ЕГРП
    • Свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость.
    • Отчет об оценке недвижимости от независимого оценщика (Документ нужен только в том случае, если кредит оформляется под залог недвижимости)
    • Страховой договор жизни и здоровья. (Это требование необязательно, однако некоторые банки его предъявляют)
    • Номер СНИЛС и ИНН работодателя (Это требование необязательно. Такой документ могут попросить, например, в Почта-Банке)
    Желательно подготовить полный пакет документов, чтобы он подходил для широкого круга банков. Лучше выбрать несколько подходящих банков и подать заявки на кредит. Так вероятность отказа будет минимальной.

    Государственная программа кредитования студентов

    Облегчить долговое бремя предлагает государство с помощью программ субсидирования, которые позволяют оформить образовательный кредит на льготных условиях. В программе «Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка участвует 181 российский вуз. Например, это Алтайская государственная академия образования им. В.М. Шукшина и МГУ им. М.В. Ломоносова, Финансовый Университет при Правительстве РФ и другие заведения. Однако в настоящее время программа временно приостановлена, сообщают на сайте банка. Условия программы:
    • Гражданство РФ
    • Возраст от 14 лет
    Несовершеннолетним заемщикам кредиты предоставляются при наличии разрешения органов опеки и попечительства, а также письменного согласия законных представителей. Документы для оформления кредита:
    • Договор о предоставлении платных образовательных услуг
    • Паспорт
    • Анкета
    • Платежный документ от заведения, где студент будет обучаться
    • Справка о временной регистрации
    Если заемщик проживает не по месту постоянной регистрации:
    • Паспорт законного представителя
    • Разрешение органов опеки
    • Письменное согласие законных представителей
    • Свидетельство о рождении
    Последние 4 требования актуальны, если заемщику меньше 18 лет

    Кредит за рубежом

    Зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту и предоставят всю необходимую информацию. К примеру, список банков-партнеров этого университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке. Кроме того, аппликант имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует обучаться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита. Пакет документов для иностранного банка:

    Льготные условия для всех

    За последние несколько лет в мире значительно вырос спрос на программы MBA, поступить на которые можно в бизнес-школах, работающих при университетах. Получение магистерской степени в сфере бизнес-администрирования открывает перед выпускником двери к новым карьерным высотам и росту доходов. Но далеко не все студенты могут позволить себе такой курс. Его примерная стоимость в Европе колеблется в районе €40,000-€60,000, а в США — в районе 50,000 USD-65,000 USD. Без учета расходов на проживание, приобретение учебных материалов и проезд. Облегчить бремя кредита можно с помощью специальных программ. Так, например, в США (Северная Каролина, Дарем) бизнес-школа Фукуа при Университете Дьюка предлагает программу The Fuqua Loan Assistance Program. Она позволяет ежегодно получать помощь в размере 8,000 USD и покрывает до 100% стоимости обучения. Воспользоваться этой программой могут студенты, которые будут обучаться на курсе MBA в дневное время. Она рассчитана на тех, кто до поступления работал в некоммерческих организациях, правительственных учреждениях США или аналогичных структурах других стран. В зависимости от уровня дохода студент вносит часть суммы в качестве первоначального взноса. Если он зарабатывает за год от 75,000 USD до 90,000 USD, то оплатить нужно будет около 20% этого дохода. Если же доход составляет 90,000 USD, то потратить придется 30% дохода плюс 3,000 USD. При этом если годовой доход «не дотягивает» и до 75,000 USD, то никакого первоначального взноса платить не требуется. После обучения выпускники должны будут возместить часть стоимости за пройденный курс MBA в бизнес-школу Фукуа. Сумма будет зависеть от размера дохода. Соответственно, чем выше он будет, тем больше бывшие студенты должны будут заплатить за обучение. Сложностей быть не должно: доходы менеджеров среднего звена после прохождения программы вырастают примерно на 45%, тогда как зарплата руководителей — на 60-70%. Аналогичные программы для студентов с опытом работы в некоммерческих структурах действуют в Великобритании. Также можно претендовать на стипендию и полное покрытие обучения в Германии и других странах. Обязательное требование — хорошее знание английского языка.

    Кредит в России или за рубежом?

    Где же все-таки лучше взять кредит — в России или за рубежом? Как правило, российские банки предоставляют деньги на образование в национальной валюте. С учетом меняющегося курса рубля по отношению к евро и доллару этот факт звучит обнадеживающе. Получить кредит в России студенту довольно просто: попросить родителей быть поручителями и предоставить договор с вузом. Если же студент совмещает учебу с работой, то справка о его доходах станет «правильным» штрихом в репутации заемщика. В зависимости от условий банк может установить первоначальный взнос или предоставить кредит без него. Ставка составляет 14-20%, в некоторых банках — 27%. Кредиты выдают под поручительство или под залог имущества. В Европе и США также могут выдавать кредит под поручительство. Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США — на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться от года до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах — до 20-25 лет.

    Кредит: погасить нельзя забыть

    Долги по кредитам можно выплачивать с помощью банковских карт. Нужно только подключить ежемесячный платеж, и со счета будут автоматически списывать нужную сумму. Делать это можно из любой точки мира. Конечно, получить кредит на образование довольно непросто. Нужно потратить время, чтобы собрать документы, выбрать вуз или программу, но все усилия будут оправданы. Диплом престижного университета поможет получить интересную и высокооплачиваемую работу как в России, так и за рубежом. Именно поэтому кредит на образование — это выгодная инвестиция в свое будущее.

    www.unipage.net

    Как взять кредит на учебу в Сбербанке?

    Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.

    Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.

    Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.

    Общая информация о кредите на образование

    Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.

    Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.

    Пока договор о кредитовании действителен, банк самостоятельно перечисляет деньги на счет образовательной организации в оговоренные сроки. Благодаря этому риск отчисления за неоплату услуг отсутствует.

    У подобных целевых программ есть свои особенности и ограничения:

    • Студент должен собрать весь пакет необходимых документов в выбранный банк сразу же после поступления. Это связано с тем, что принимать решение о выдаче средств финансовые организации будут в течение месяца. Тянуть с оформлением, в первую очередь, не в интересах заемщика.
    • Банки оценивают выбранную специальность с точки зрения востребованности и перспективности. Решение может быть принято не в пользу потенциального заемщика, если будущую профессию сочтут неактуальной.
    • При выдаче средств и оформлении кредитного договора банки стараются снизить свои риски в случае не выплаты денег заемщиком. Поэтому требуется наличие поручителей или имущества, предоставленного в качестве залога.
    • Несмотря на приемлемую ставку, переплата все-таки будет значительной. Ведь кроме средств непосредственно за оплату учебы, потребуется выплата процентов банку.

    Система целевого кредитования на образование в России развита не так, как в Европе. Банков, имеющих такие программы, немного. К ним относятся: Банк Союз, Россельхозбанк, Росбанк, Соцгорбанк и Сбербанк России.

    Программа выдачи кредита на учебу в Сбербанке

    В настоящее время кредит на учебу в Сбербанке является самым лояльным и выгодным. Программа кредитования на обучение обеспечивается государственной поддержкой и страхованием заемщика.

    Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.

    Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату кредита Сбербанком предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.

    Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.

    Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.

    Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

    Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как взять кредит на учебу в Сбербанке?

    В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
    • Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
    • Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
    • Заявление-анкета по форме банка.

    Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.

    В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.

    Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.

    Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:

    • Паспорта представителей заемщика.
    • Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
    • Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
    • Документ, подтверждающий степень родства.

    Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.

    (Visited 3 535 time, 267 visit today)

    Поделись с друзьями!

    pr-credit.ru