Требования предъявляемые банком к потенциальному заемщику

Содержание:

1. Основные требования
2. Дополнительные требования
3. Как вести себя в банке

Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику – это перечень обязательных критериев, соответствие которым является главным условием для получения кредита. Они касаются возраста, дохода, кредитной истории и других параметров, на основании которых финансово-кредитная организация делает вывод о платежеспособности, финансовой ответственности и дисциплинированности клиента.

Стандартные требования

Большинство банков кредитуют только резидентов Российской Федерации, имеющих постоянную или временную регистрацию в регионе обращения. К стандартным требованиям относятся:

1. Возраст от 18 лет. Несовершеннолетним гражданам потребительские кредиты не выдают, банки стараются работать с клиентами старше 21 года (это считается европейским уровнем совершеннолетия). Верхний предел законодательно не установлен, и варьируется в диапазоне 63-75 лет на момент окончания срока действия договора. Как правило, для пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования.
2. Длительность трудового стажа. В большинстве случаев минимальным значением является 1 год, но чем больше – тем выше вероятность получения кредита.
3. Наличие постоянного дохода. Для его подтверждения потребуется предъявить справку 2-НДФЛ или в соответствии с собственной формой.

Размер заработка должен быть таким, чтобы после выплат всех причитающихся кредитных платежей на руках у заемщика оставалась сумма не меньше прожиточного минимума. Берется в расчет не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительные источники дохода (например, за работы по договорам гражданско-правового характера, за продажу авторских прав, дивиденды по ценным бумагам, заработок от сдачи недвижимости в аренду и пр.).

Дополнительные требования

Перечень дополнительных требований к заемщикам формируется индивидуально. Во многих случаях он включает следующие критерии:

• наличие дохода не ниже определенной суммы;
• отсутствие обязанностей поручителя;
• наличие имущества, которое может рассматриваться в качестве залога;
• безупречная кредитная история;
• наличие рабочего, мобильного, служебного телефонов.

Отсутствие кредитной истории может трактоваться как негативный фактор и часто является основанием для отказа в кредитовании.

Как вести себя при общении со специалистом банка

Менеджеры проходят специальную подготовку по оценке клиента на основании его внешнего вида, опрятности, манеры вести диалог и иных факторов.
Презентабельный вид, вежливость и учтивость заемщика помогут сформировать положительное мнение о нем у банковского специалиста, что может сыграть свою роль при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитования.

Не показывайте свою неуверенность, даже если ваши шансы на получение финансирования представляются вам призрачными (банковский специалист может сделать вывод, что вы пытаетесь что-то скрыть).

На все вопросы отвечайте прямо, честно и уверенно. Помните о том, что все предоставленные сведения будут тщательно проверены – для этого финансово-кредитные учреждения располагают самыми разными инструментами, включая доступ ко всей интересующей информации.

Требования к заемщику. Что обязан делать заемщик?

Требования к заемщику на получение целевого или нецелевого займа отличаются в зависимости от выбранного вами банка.

Банки очень серьезно относятся к выбору клиентов, ведь кредит или ипотека в дальнейшем будут выплачиваться именно ими, поэтому знать кредитоспособность и другие условия для выбора заемщика банкам просто необходимо.

Требования к заемщику на получение кредита

Среди основных банковских требований можно выделить:

• подходящий возраст;
• согласие супруга/супруги;
• трудоустройство;
• стаж.

Возраст должен быть 18-65 лет (в некоторых случаях и больше 65, если ограничение не предусмотрено, как правило, это небольшие банковские системы, которые малоизвестны и работают недавно).

Если гражданину нет 65 лет, но эта планка приближается, при этом финансовое учреждение предъявляет ограничение, расплатиться с долгом необходимо до наступления 65-летия.

Не стоит удивляться, что требования банка к клиенту могут быть не совсем вам по душе. Так если лицо состоит в браке, его супруг/супруга должны быть согласны с кредитом.

Однако это в теории, и их мнение банками не всегда учитывается. Другое дело, если между супругами заключает брачный контракт, с прописанным раздельным владением имуществом.

Заемщик должен быть трудоустроенным. Подходит и основное место работы, а также работа по совместительству.

Можно быть ИП или юридическим лицом, главное, чтобы был официальный заработок. Работающие по трудовым договорам люди тоже имеют право получать кредиты.

Не маловажным требованием к заемщику является и то, что нужно работать в общей сложности минимум один год на момент оформления кредита.

Также нужно работать не меньше трех месяцев только в одной организации, если его не переводили в другое подразделение, организацию и т. д. по воле компании, где он работал.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Финансовое учреждение может сделать вывод, что занимаемая клиентом должность не соответствует тем обязательствам, которые придется ему выполнять.

Об этом не всегда сообщается, однако проверки проводятся. Это объясняется тем, что ипотека предусматривает большую сумму долга, а кредитные риски у кредитора увеличиваются, поэтому и требования на порядок выше.

Требования банка к заемщику, который нацелен на получение ипотеки, более масштабные.

Получить ипотеку обычному наемному рабочему сложно. К тому же, три месяца работать в одной компании может оказаться недостаточным сроком.

Если заемщик – руководитель организации, который ведет успешную деятельность – требования к заемщику должны быть выполнены.

Иногда, чтобы взять ипотеку, нужно предоставить поручителей, о них и поговорим дальше.

Требования банка к поручителям

Иногда финансовые организации требуют не просто справку о доходах, но и наличие поручителей.

Это зависит от вида банка, программы кредитования и региона проживания клиента.

Поручителем может стать не только физлицо, но и организация.

Так, если заемщик вдруг перестанет платить деньги, за него это должен будет сделать поручитель. Позже, когда условия договора будут выполнены и долгов перед кредитором уже не будет, поручитель сможет обратиться в судебный орган с иском к тому, за кого он поручился.

При этом расторжение кредитного договора не актуально, поскольку поручитесь подтвердил, что он готов понести ответственность своей подписью.

Что касается заемщика, ему могут предлагаться в качестве бонуса за выполнение требования банка предоставить поручителя специальная скидка по программе в виде сниженной ставки.

Как правило, она не превышает 1-2%, но если ипотека берется на длительный срок, даже эти цифры будут играть большую роль.

Требования банка к заемщику для первого взноса

Обычно первый взнос требуется только в случае взятия автомобиля или квартиры.

Он может составлять от 10 до 70% и варьируется банками самостоятельно. Это зависит от выбранной вами банковской программы.

Размер первого взноса во многом может определять размер процентной ставки, количество платежей и общую сумму переплаты по договору.

Требования к заемщику при непогашении кредита

Требования могут быть не только к потенциальному, но и уже к имеющемуся заемщику:

• банк выдвигает требования досрочно погасить кредитный долг;
• штрафы и пеня.

Требование к заемщику о досрочном погашении имеет почву только в случаях, если клиент не хочет или не может выполнить все условия в соответствии с предписаниями по договору.

В таком случае юридический отдел подает в суд иск, и уже на судебном заседании выносится решение о погашении полной суммы долга недобросовестным клиентом.

Без суда кредитор не имеет право требовать деньги в полной мере, хотя и суд может удовлетворить иск частично, если лицо имеет весомую причину временного отсутствия платежей. Требования к банкам любой ответчик тоже может предъявить в рамках закона.

Финансовое учреждение может потребовать уплатить штрафы и пеню по договору в рамках, прописанных в документе обязательств.

Если заемщику выставлены более крупные счета по процентам, чем это было предусмотрено договором, он может оспорить такие действия финансового учреждения через суд;

Кредитор не имеет права изымать жилье, имущество и что-либо еще без решения судебных органов.

Если заемщик не может выполнять условия, прописанные в договоре, можно написать письмо в банк о предоставлении каникул. Это более приемлемый вариант, чем просто не платить.

Требования к заемщику в КС Банке при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику, при оформлении кредита в КС Банке, зависят от выбранной программы. КС Банк предлагает 8 потребительских кредитов, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте КС Банка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Узнать требования КС Банка к заемщику

Для того чтобы узнать требования КС Банка к заемщику перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории. Обязательно сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.

Узнать список необходимых документов

Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы» и «Дополнительные документы». Эти документы точно потребуются при оформлении кредита. Стоит учесть что КС Банк может запросить дополнительные документы.

Узнать одобрит ли КС Банк кредит

Чтобы узнать одобрит ли КС Банк кредит необходимо:

1. Выбрать кредитную программу;
2. Проверить соответствуете ли вы требованиям к заемщику;
3. Проверить список необходимых документов.

Если вы соответствуете требованиям КС Банка и сможете предоставить необходимые документы — подавайте заявку. Сделать это можно: на официальном сайте или в отделении банка. Решение зависит от кредитной программы, обычно КС Банк принимает предварительное решение менее чем за 1 день, а окончательно за 1-3 рабочих дня.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк, если не соответствуете какому-либо требованию. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на КС Банке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Требования к заемщику в Датабанке при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику, при оформлении кредита в Датабанке, зависят от выбранной программы. Датабанк предлагает 4 потребительских кредита, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Датабанка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Узнать требования Датабанка к заемщику

Для того чтобы узнать требования Датабанка к заемщику перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории. Обязательно сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.

Узнать список необходимых документов

Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы» и «Дополнительные документы». Эти документы точно потребуются при оформлении кредита. Стоит учесть что Датабанк может запросить дополнительные документы.

Узнать одобрит ли Датабанк кредит

Чтобы узнать одобрит ли Датабанк кредит необходимо:

1. Выбрать кредитную программу;
2. Проверить соответствуете ли вы требованиям к заемщику;
3. Проверить список необходимых документов.

Если вы соответствуете требованиям Датабанка и сможете предоставить необходимые документы — подавайте заявку. Сделать это можно: на официальном сайте или в отделении банка. Решение зависит от кредитной программы, обычно Датабанк принимает предварительное решение менее чем за 1 день, а окончательно за 1-3 рабочих дня.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк, если не соответствуете какому-либо требованию. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на Датабанке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Требования к заемщику в БыстроБанке при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику, при оформлении кредита в БыстроБанке, зависят от выбранной программы. БыстроБанк предлагает 3 потребительских кредита, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте БыстроБанка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Узнать требования БыстроБанка к заемщику

Для того чтобы узнать требования БыстроБанка к заемщику перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории. Обязательно сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.

Узнать список необходимых документов

Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы» и «Дополнительные документы». Эти документы точно потребуются при оформлении кредита. Стоит учесть что БыстроБанк может запросить дополнительные документы.

Узнать одобрит ли БыстроБанк кредит

Чтобы узнать одобрит ли БыстроБанк кредит необходимо:

1. Выбрать кредитную программу;
2. Проверить соответствуете ли вы требованиям к заемщику;
3. Проверить список необходимых документов.

Если вы соответствуете требованиям БыстроБанка и сможете предоставить необходимые документы — подавайте заявку. Сделать это можно: на официальном сайте или в отделении банка. Решение зависит от кредитной программы, обычно БыстроБанк принимает предварительное решение менее чем за 1 день, а окончательно за 1-3 рабочих дня.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк, если не соответствуете какому-либо требованию. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на БыстроБанке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Требования к заемщику в Банке Россия при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику, при оформлении кредита в Банке Россия, зависят от выбранной программы. Банк Россия предлагает 1 потребительский кредит, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Банка Россия, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Узнать требования Банка Россия к заемщику

Для того чтобы узнать требования Банка Россия к заемщику перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории. Обязательно сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.

Узнать список необходимых документов

Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы» и «Дополнительные документы». Эти документы точно потребуются при оформлении кредита. Стоит учесть что Банк Россия может запросить дополнительные документы.

Узнать одобрит ли Банк Россия кредит

Чтобы узнать одобрит ли Банк Россия кредит необходимо:

1. Выбрать кредитную программу;
2. Проверить соответствуете ли вы требованиям к заемщику;
3. Проверить список необходимых документов.

Если вы соответствуете требованиям Банка Россия и сможете предоставить необходимые документы — подавайте заявку. Сделать это можно: на официальном сайте или в отделении банка. Решение зависит от кредитной программы, обычно Банк Россия принимает предварительное решение менее чем за 1 день, а окончательно за 1-3 рабочих дня.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк, если не соответствуете какому-либо требованию. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на Банке Россия, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Требования к заемщику в Новикомбанке при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику, при оформлении кредита в Новикомбанке, зависят от выбранной программы. Новикомбанк предлагает 2 потребительских кредита, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Новикомбанка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Узнать требования Новикомбанка к заемщику

Для того чтобы узнать требования Новикомбанка к заемщику перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории. Обязательно сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.

Узнать список необходимых документов

Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы» и «Дополнительные документы». Эти документы точно потребуются при оформлении кредита. Стоит учесть что Новикомбанк может запросить дополнительные документы.

Узнать одобрит ли Новикомбанк кредит

Чтобы узнать одобрит ли Новикомбанк кредит необходимо:

1. Выбрать кредитную программу;
2. Проверить соответствуете ли вы требованиям к заемщику;
3. Проверить список необходимых документов.

Если вы соответствуете требованиям Новикомбанка и сможете предоставить необходимые документы — подавайте заявку. Сделать это можно: на официальном сайте или в отделении банка. Решение зависит от кредитной программы, обычно Новикомбанк принимает предварительное решение менее чем за 1 день, а окончательно за 1-3 рабочих дня.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк, если не соответствуете какому-либо требованию. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на Новикомбанке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Требования к ссуде FHA и квалификация на 2020 год

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Если вы планируете использовать ссуду FHA для покупки дома, воспользуйтесь этим руководством, чтобы понять, каким требованиям вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям:

Кредитные требования FHA

ссуд FHA застрахованы федеральным агентством, называемым Федеральным жилищным управлением.Чтобы они могли застраховать ссуду, сделка должна соответствовать различным критериям приемлемости — как для заемщиков, так и для недвижимости, которую они хотят купить.

Вот стандартные критерии андеррайтинга для займов FHA, которым вы, вероятно, должны будете соответствовать, чтобы соответствовать требованиям:

• Кредитный рейтинг: 500 и выше
• Первоначальный взнос (или минимальные инвестиции): Не менее 3,5% от оценочной стоимости или продажной цены собственности (в зависимости от того, что меньше)
• Отношение долга к доходу: 43%
• Страхование ипотеки: 1.75% предоплата; Комиссия от 0,45% до 1,05% годовых
• Имущество: Должно быть вашим основным местом жительства в течение как минимум одного полного года после закрытия кредита, считаться «целым и надежным», соответствовать минимальным стандартам собственности и быть оценено оценщиком, утвержденным FHA.

Отъезд: Советы первому покупателю жилья

Как претендовать на ссуду FHA

Как и в случае с большинством ипотечных ссуд, существуют рекомендации FHA в отношении кредитного рейтинга, первоначального взноса, отношения долга к доходу (DTI), ипотечного страхования и фактического приобретаемого имущества.Вот более подробная информация о каждом:

Требования к кредитному баллу FHA

Минимальный кредитный рейтинг, который вы можете иметь для ссуды, застрахованной FHA, составляет 500, хотя вам нужно будет внести как минимум 10% первоначальный взнос, если ваш рейтинг настолько низкий. Однако, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, вы можете получить первоначальный взнос в размере 3,5% от оценочной стоимости или продажной цены дома.

Требования к первоначальному взносу по ссуде FHA

Для получения ссуды FHA вам потребуется первоначальный взнос в размере не менее 3.5% от покупной цены или оценочной стоимости дома, в зависимости от того, что меньше. Чтобы внести этот минимальный платеж, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580. Однако, если ваша оценка находится между 500 и 579, ваш обязательный первоначальный взнос будет составлять 10%.

Требования FHA к доходу

Чтобы претендовать на ссуду FHA, отношение долга к доходу должно быть менее 43%, то есть общие ежемесячные выплаты по долгу составляют не более 43% от вашего ежемесячного дохода. Кредиторы также будут следить за вашим жилищным DTI или коэффициентом жилищного строительства, который не может превышать 31%.Он сравнивает все ваши расходы на жилье после получения ипотеки с вашим ежемесячным доходом.

В некоторых случаях FHA может разрешить более высокие DTI, если у вас есть то, что агентство называет «компенсирующими факторами». Эти факторы включают (но не ограничиваются ими):

• Вы недавно (и постоянно) выплачивали более высокий жилищный платеж, чем ожидаемый вами платеж по ипотеке
• Внесение первоначального взноса в размере 10% и более
• Большая сумма сбережений или денежных резервов
• Высокий потенциал увеличения прибыли
• Ваш новый платеж по ипотеке представляет собой лишь минимальное увеличение ваших ежемесячных расходов на жилье

Требования к ипотечному страхованию FHA

Для ссуд

FHA требуется 1.75% от суммы кредита авансовый взнос по ипотечному страхованию при закрытии и от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, который вы будете платить каждый год в течение срока действия кредита. Точные суммы зависят от размера кредита, срока кредита и первоначального взноса.

Вот как распределяются годовые премии:

Требования FHA к собственности

Ссуды

FHA доступны только для основного места жительства в течение как минимум одного полного года после получения ссуды, то есть дом, который вы собираетесь купить, будет вашим основным домом, а не домом для отдыха или инвестиционной недвижимостью. Кроме того, дом должен соответствовать минимальным стандартам собственности FHA и проходить оценку одобренным FHA оценщиком.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям FHA

Если вы изначально не имеете права на получение ссуды FHA, вот несколько стратегий, которые могут помочь вам улучшить ваши шансы:

1. Повысьте свой кредитный рейтинг: Выплатите свои остатки, погасите любые сборы или просроченные платежи и сообщайте о любых ошибках в своем кредитном отчете.Эти шаги должны повысить ваш кредитный рейтинг (и, возможно, даже дать вам право на более низкую процентную ставку).
2. Сделайте больший первоначальный взнос: Первоначальные взносы в размере 10% или более считаются одним из тех «компенсирующих факторов», которые могут помочь в вашем деле. Чем больше тем лучше.
3. Получите со-заемщика: Привлечение со-заемщика, особенно с высоким кредитным рейтингом и дополнительным доходом, может улучшить вашу заявку. Созаемщик не улучшит кредитный рейтинг, который ваш кредитор использует для квалификации, но может увеличить доход (что может снизить DTI для заявки, если у созаемщика нет долгов, превышающих его доход).
4. Уменьшите свой долг: Когда вы уменьшите остатки по своим долгам, вы улучшите коэффициент DTI. Это может поставить вас ниже целевого показателя в 43% и помочь вам пройти квалификацию.
5. Купите дом по более низкой цене: Наконец, подумайте о покупке более доступного дома. Это уменьшает сумму денег, которую вам нужно взять в долг, и снижает ваш ежемесячный платеж (не говоря уже о предполагаемом DTI).

Ставки и условия сильно различаются в зависимости от кредиторов. Поэтому, если вы подумываете о получении ссуды FHA, сначала убедитесь, что вы подыскиваете ипотеку.

Если вы все еще не уверены, какой кредит лучше всего подходит для покупки дома, Credible Operations, Inc. может помочь вам сравнить многие варианты ипотеки и получить предварительное одобрение. Несмотря на то, что мы не предлагаем ссуды FHA, вы можете сравнить другие варианты ипотеки от нескольких кредиторов.

Credible упрощает получение ипотеки
Хотя Credible не предлагает ссуды FHA, рекомендуется сравнить предложения, если вы соответствуете ставкам, сопоставимым с FHA.

• Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
• Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
• Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Али Дж.Йель

Эли Дж. Йель является агентством по ипотеке и недвижимости и спонсором Credible. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Требования и квалификация кредита FHA

.

Требования, условия и способы подачи заявки

Ваш стартап находится в стадии разработки, и вы готовы сделать следующий шаг, но вам нужно финансирование — или, может быть, у вас есть фантастическая идея, которая полностью встряхнет вашу отрасль , и вам не терпится запустить свой проект. Независимо от того, находитесь ли вы на ранних стадиях создания нового бизнеса или вам нужен стимул для начала, финансирование является необходимостью. Однако когда кредиторы смотрят на вас, они не видят «следующего большого события». Вместо этого они видят еще одну важную вещь: риск.

Стартапы рассматриваются кредиторами как более серьезные риски, чем устоявшиеся малые предприятия, но не сдавайтесь только потому, что вам кажется, что финансирование недоступно. Хотя получить необеспеченные бизнес-ссуды для стартапов может быть сложнее, это не невозможно. С кредитами SBA для стартапов у вас будет доступ к необходимому финансированию без высоких процентных ставок и невыгодных условий.

Готовы развивать свой бизнес или находить государственные займы для открытия бизнеса ? Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах ссуды, которые могут вывести ваш стартап на новый уровень.

Как SBA может помочь моему запуску?

Администрация малого бизнеса была создана для того, чтобы предоставить владельцам малого бизнеса ресурсы, необходимые для успешного ведения собственного бизнеса. Помимо обучения и защиты, SBA предлагает программы ссуд, которые дают владельцам бизнеса деньги, необходимые им для чего угодно: от приобретения бизнеса или франшизы до найма новых сотрудников до финансирования закупки оборудования .

SBA помогает всем малым предприятиям, включая стартапы.Не секрет, что стартапы считаются более рискованными начинаниями. В то время как у устоявшихся предприятий есть доказательства своего успеха в виде финансовых отчетов, налоговых деклараций и других документов, владельцы стартапов полагаются на свои бизнес-планы и отраслевой опыт. В конце концов, идея стартапа может изменить правила игры, но еще не доказана — по крайней мере, в глазах кредитора.

SBA предлагает программы займов, отличные от других. Фактически, финансирование не распределяется напрямую через SBA.Вместо этого они учредили несколько кредитных программ, нацеленных на малый бизнес и стартапы через посредников — например, банки, частных кредиторов и даже некоммерческие организации. SBA определило набор стандартов для каждой программы; поскольку администрация поддерживает эти ссуды, снижает риск для кредиторов — и больше возможностей финансирования для вас.

Эти стандарты обеспечивают низкие процентные ставки и гибкие условия. Ссуды SBA предназначены для того, чтобы помочь бизнесу расти и / или оставаться на плаву (а не тонуть в долгах).

Типы финансирования SBA для стартапов

SBA не предлагает финансирование только для стартапов. Вместо этого новых предприятий могут претендовать на участие во многих программах, которые используются уже существующими предприятиями . Большинство кредитных программ SBA не требует времени на работу. Однако важно отметить, что вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами, после того как вы оцените свои варианты и выберете тип кредита, который подходит для вашего бизнеса.

Микрозаймы

Первым ресурсом для стартапов, которым нужны более мелкие займы, должна быть программа SBA Microloan . В рамках этой программы малые предприятия могут получить от до 50 000 долларов от некоммерческого посредника. В среднем, типичная сумма, финансируемая по программе микрозайма, составляет 13 500 долларов.

Микрозаймы доступны стартапам при условии, что они являются коммерческими предприятиями и имеют твердый бизнес-план . Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и составляют от 900 10 6.От 5% до 13% . Среднее значение обычно составляет около 7,5%. Максимальный срок погашения микрозайма через SBA составляет 6 лет .

Посредник может потребовать комиссию для получения микрозайма. Посредники могут взимать от 2% до 3% от суммы кредита за упаковку. Дополнительные комиссии за закрытие ссуды, включая комиссию за регистрацию, оценку обеспечения и кредитные отчеты, также могут быть переданы заемщику.

SBA ограничивает использование заемщиком средств микрозаймов. Кредитные выплаты могут быть использованы для покупки материалов, мебели, принадлежностей, инвентаря и других необходимых предметов для стартапа . Деньги также можно использовать в качестве оборотного капитала. Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, а также для погашения или рефинансирования существующей задолженности.

Программа микрозайма SBA — отличный выбор для любого стартапа, которому требуется оборотный капитал или для покупки оборудования, которое поможет расширить бизнес или сдвинуть с мертвой точки проект. Однако стартапам, которым требуется больше капитала или которые не хотят иметь столько ограничений на то, как они расходуют свое финансирование, будет лучше обслуживаться другим кредитным продуктом SBA.Если микрозаймы соответствуют вашим потребностям, узнайте больше, прежде чем связываться с кредитором.

Стандарт 7 (а) Ссуды

Программа SBA 7 (а) является наиболее популярным выбором для большинства стартапов и малых предприятий из-за ее гибкости.

Стартапы могут получить финансирование от до 5 миллионов долларов в рамках кредитной программы 7 (а). Помимо доступа к более высоким суммам ссуд, заемщики также будут иметь большую гибкость в том, как они могут использовать средства. Ссуды по Стандарту 7 (a) могут быть использованы для приобретения оборудования или инвентаря, покупки недвижимости, рефинансирования долга, ремонта или других целей. .

В рамках этой программы условия платежа различаются в зависимости от того, как используются средства ссуды, и способности заемщика выплатить ссуду. При покупке недвижимости максимальный срок выплаты составляет 25 лет. Если вырученные средства используются для финансирования оборудования, инвентаризации или оборотного капитала, срок погашения устанавливается максимум на 10 лет. Процентные ставки варьируются, но остаются очень конкурентоспособными: от 7,25% до 9,75% . Заемщики также могут рассчитывать заплатить до 3,5% за гарантийные сборы, а при покупке недвижимости или оборудования может потребоваться первоначальный взнос.Узнайте больше об условиях, ставках и праве на получение ссуд SBA 7 (a).

Длительные сроки погашения, низкие процентные ставки и общая гибкость делают его лучшим выбором для многих стартапов и малых предприятий. Тем не менее, обработка и финансирование ссуд 7 (а) может занять некоторое время — потенциально серьезный недостаток для владельцев бизнеса, которым быстро нужны наличные. Потенциальные заемщики могут ожидать как минимум от 30 до 90 дней , чтобы пройти весь процесс от заявки до финансирования. Стартапам, которым раньше требуются деньги, следует рассмотреть другие варианты, такие как одноранговое кредитование или другой источник финансирования.

Требования к заемщику: • В бизнесе не менее 2 лет • Личный кредитный рейтинг владельца составляет 650 или выше • Бизнес-кредитный рейтинг составляет 150 или выше

Посетите веб-сайт SmartBiz Прочтите наш полный обзор

Ссуды SBA Community Advantage

Стартап, не отвечающий критериям приемлемости для стандартной ссуды SBA 7 (a), должен рассмотреть возможность подачи заявки на участие в программе SBA Community Advantage.Эта программа предлагает очень похожие ставки и условия по сравнению с традиционной программой 7 (a), с небольшими отличиями.

Одно из самых существенных отличий — максимальная сумма займа по этой программе. Заемщики могут получить от до 250 000 долларов с ссудой SBA Community Advantage. Идентичные руководящие принципы программы 7 (а) применяются к тому, как расходуются деньги. Его можно использовать для покупки другого бизнеса, финансового оборудования или практически для любых бизнес-целей .Процентные ставки по этим займам сопоставимы с процентными ставками, установленными кредитором в соответствии с рекомендациями SBA.

Хотя пониженная максимальная сумма кредита является недостатком, эта программа может быть чрезвычайно выгодной для стартапов. Это связано с тем, что ссуды Community Advantage предназначены для недостаточно обслуживаемых сообществ, таких как районы с низким доходом. Однако стартапы также имеют право на получение этих кредитов. Компании, которые работали в течение двух или менее лет и были лишены права на получение других кредитов, могут получить ссуду Community Advantage, если все требования, установленные SBA, были выполнены.

SBA Express Loans

Еще одним продуктом SBA, аналогичным стандартной ссуде 7 (a), является программа SBA Express Loan . Эта кредитная программа предлагает преимущества, включая низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Однако есть два основных различия между программой 7 (a) и экспресс-программой: максимальная сумма кредита и срок рассмотрения заявки.

Претенденты на ссуду SBA Express могут получить через программу до 350 000 долларов США . Это может быть недостатком для тех, кто ищет больше капитала.Однако самым большим преимуществом этой программы является то, что она предусматривает ускоренное выполнение работ. После подачи заявки решение об утверждении гарантировано в течение 36 часов . Хотя время, необходимое для завершения процесса и получения финансирования, может увеличить сроки на несколько недель, быстрое получение одобрения означает, что владельцам малого бизнеса и стартапов больше не нужно делать покупки, и они могут быть уверены, что деньги, в которых они нуждаются, скоро появятся. путь.

Поскольку только максимальная сумма 50% ссуды обеспечена SBA , процентные ставки могут быть немного выше, чем стандартные ссуды 7 (a).Однако все процентные ставки должны соответствовать руководящим принципам SBA, чтобы заемщики не получили смехотворно высокие процентные ставки.

Если это звучит так, будто это правильный тип кредита для вашего стартапа, узнайте больше о ссудах SBA Express.

Ссуды SBA CDC / 504

Программа ссуд SBA CDC / 504 предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести основные средства для расширения или обновления своего бизнеса. Этот заем обеспечивает финансирование покупки или модернизации коммерческих площадей или земли, покупки долгосрочного оборудования или рефинансирования долга, связанного с модернизацией или расширением бизнеса .

Эта кредитная программа отличается тем, что требует, чтобы заемщик работал с двумя партнерами для финансирования 90% затрат по проекту. Банк или другой кредитор предоставит ссуду в размере не более 50% от стоимости от стоимости проекта. Сертифицированная девелоперская компания, или CDC, предоставит от до 40% стоимости проекта. 504 / CDC ссуды обеспечены SBA. Заемщик несет ответственность за оплату оставшихся 10% стоимости проекта.

Процентные ставки по этим займам определяются 5-летними и 10-летними U.С. Казначейство выпускает рыночные ставки. В настоящее время максимальные процентные ставки чуть выше 5% . Сроки 10 и 20 лет доступны по кредитной программе 504.

Эта программа — хороший выбор для стартапов, желающих расширить или улучшить свои коммерческие площади. С фиксированными процентными ставками, более длительными сроками и финансированием до 90% это очень конкурентоспособный продукт. Тем не менее, владельцам бизнеса, которые ищут капитал или средства для использования в других целях, лучше подать заявку на получение других кредитов SBA.Потенциальным заемщикам также придется найти время, чтобы найти кредитора и CDC для работы в рамках этой программы, что может занять много времени.

Требования к заемщику ссуды для стартапа от SBA

Кто может претендовать на получение ссуды от SBA для стартапа? Право на участие имеют ресторанные стартапы, технологические компании или любые другие предприятия, которые работают два года или меньше (и соответствуют требованиям SBA).

Важно отметить, что из-за того, что эти ссуды имеют такие благоприятные ставки и условия, получить их может быть сложно.Чтобы получить ссуду SBA для стартапов, вам нужно найти посредника, который будет работать со стартапами. Вам также нужно будет подготовить правильный кредитный рейтинг и документацию, чтобы пройти квалификацию.

Для всех упомянутых здесь источников финансирования стартапов SBA существует несколько основных требований. Квалифицированные предприятия должны быть для коммерческих операций . Они должны вести бизнес в Соединенных Штатах , и они должны иметь адекватную сумму собственного капитала .Кредиты SBA также следует использовать после того, как исчерпаны все остальные средства финансирования. Бизнес также должен продемонстрировать разумную необходимость в запросе ссуды.

Компании, которые инвестируют в недвижимость, участвуют в незаконных операциях, действуют как некоммерческие организации или специализируются на ссуде, не имеют права подавать заявки на участие в этих программах.

Чтобы претендовать на ссуду SBA, одна из самых важных вещей, которые следует помнить, — это то, что требуется хороший кредитный рейтинг. Как правило, оценка не должна опускаться ниже 680 , но это может варьироваться в зависимости от кредитора.Кредитные отчеты должны отражать хорошую историю платежей, а все отрицательные моменты должны быть объяснены кредитору. В отчете не должно быть недавних банкротств, случаев выкупа закладных или налоговых залогов . Личная кредитная история и история бизнеса (если применимо) будут рассмотрены кредитором.

Если кредитные средства будут использоваться для приобретения бизнеса или приобретения основных средств, может потребоваться акций или первоначальный взнос в размере 10% или более в зависимости от кредитора.Готовы узнать больше? Читайте дальше для получения дополнительной информации о требованиях к кредитам SBA.

Требуется ли залог для ссуд SBA для запуска проектов?

Еще одно потенциальное требование для получения стартового кредита SBA — залог. Короче говоря, залог — это нечто ценное, которое передается в залог в случае невыполнения заемщиком кредита. Залогом может быть недвижимость, оборудование, автомобили или другие ценные вещи.

Поскольку стартапы рассматриваются кредиторами как более рискованные вложения, очень часто приходится предоставлять залог для получения финансирования. Единственное исключение из этого правила — когда ссуда не превышает 25 000 долларов . В рамках стандартных программ 7 (a), Express и Community Advantage, согласно руководящим принципам SBA, залог не требуется для любого кредита до 25 000 долларов США. Ссуды, превышающие эту сумму, потребуют обеспечения, потенциально оцениваемого до общей суммы ссуды. Для ссуд CDC / 504 финансируемый проект часто служит залогом.

Для микрозаймов SBA не требует обеспечения, но советует кредиторам следовать передовой практике кредитования и собирать залог или собственный капитал, если это будет сочтено необходимым.

Персональные гарантии также необходимы для получения кредитов SBA . Это означает, что заемщик соглашается вложить личные активы в случае неисполнения ссуды. В случае, если у стартапа недостаточно бизнес-собственности, для обеспечения кредита будут использованы личные активы.

Важно отметить, что, хотя стартапы не обязательно будут лишены права на получение займов SBA из-за отсутствия залога (при соблюдении всех других условий), ваши шансы на получение финансирования увеличатся, если у вас будет хоть какое-то обеспечение.

Как получить ссуду SBA для стартапа

Теперь, когда вы знакомы с вариантами, которые может предложить SBA, и нашли продукт, который соответствует вашим потребностям, пора приступить к процессу подачи заявки . Первый шаг к — найти одобренного SBA кредитора, который работает в вашем районе . Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением, вы можете попросить совета. Вы также можете связаться с кредитором через службу SBA Lender Match.

Помимо поиска кредитора, который предлагает ссуды SBA, также важно узнать, работают ли они со стартапами. Некоторые кредиторы рассматривают стартапы как слишком большой риск, поэтому важно спросить, прежде чем уделять слишком много времени процессу. Вы также должны убедиться, что они работают со стартапами по конкретному кредиту, который привлек ваш интерес.

После того, как вы связались с кредитором, вам придется поговорить с ним по телефону или, во многих случаях, встретиться с ним лично.Хотя у каждого кредитора есть свои требования, есть несколько вещей, которые вам всегда нужно иметь под рукой при подаче заявки на ссуду SBA.

Поскольку у стартапов нет более устоявшейся истории бизнеса, документация — например, налоговые декларации за три года или финансовые отчеты за несколько лет — не будет доступна. Вместо этого вы можете предоставить несколько других стандартных документов, а также пару дополнительных элементов, необходимых для новых предприятий.

Как упоминалось ранее, кредитные рейтинги и отчеты чрезвычайно важны.Даже если у вас еще нет бизнес-кредита, ваш личный рейтинг и отчет будут оценены кредитором. Если вы не знаете, в каком положении находитесь, воспользуйтесь этими ресурсами, чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях в Интернете. Обсудите любые неточности с кредитными бюро и будьте готовы объяснить любые черные отметки в вашем отчете.

Дополнительные требования SBA для стартапов включают в себя ваш личный финансовый отчет , налоговые декларации за последние три года, резюме для каждого принципала бизнеса, а также ваш бизнес-сертификат и лицензии .

Поскольку вас считают рискованным заемщиком, вам потребуется надежный бизнес-план, включающий подробную информацию о текущем состоянии вашего бизнеса, а также о планах на будущее. Вам также понадобится бизнес-прогнозов . Прогноз как минимум на один год является минимальным, но ваш кредитор может потребовать и большего. Вы также должны быть готовы доказать, что у вас есть несколько лет опыта работы в отрасли. Обычно предпочтительнее минимум 2 года .

Кредитор оценит ваш личный кредит, ваш бизнес-план и вашу способность погасить ссуду.После того, как процесс подачи заявки на стартовый кредит SBA будет завершен и все документы будут отправлены, вам просто нужно будет дождаться окончательного утверждения. Это может занять недели или даже месяцы, если возникнет проблема. По ссуде SBA Express вы получите решение в течение 36 часов. После утверждения вы будете работать с кредитором, чтобы закрыть свой кредит и получить свои средства.

Последние мысли

Процесс получения ссуды SBA является сложной задачей для любого бизнеса. Для стартапа процесс может быть еще более сложным.Однако при наличии надежного бизнес-плана и хорошей кредитной истории можно получить необходимое финансирование с конкурентоспособными ставками и условиями и направить свой новый бизнес на путь успеха. Удачи!

.

Информация о прямом кредите | SNHU

ГНХУ участвует в Федеральной программе прямого кредитования. Прямые ссуды представляют собой студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой для студентов и аспирантов, обучающихся в колледже не менее половины рабочего дня. Федеральные прямые ссуды — это наиболее распространенный вид финансовой помощи для оплаты обучения в школе.

Прямые ссуды доступны для правомочных студентов, которые подали действительный FAFSA. Просмотрите свое письмо о предоставлении финансовой помощи SNHU и выясните, на какие суммы вы имеете право. Для получения дополнительной информации об условиях и процентных ставках посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам.

Субсидированные и несубсидированные прямые займы

Субсидируемые прямые ссуды предоставляются на основании финансовых потребностей. При использовании прямого субсидированного кредита правительство выплачивает проценты по ссуде, пока студент учится в школе, и в течение шестимесячного льготного периода. На заемщиков, впервые получающих федеральные прямые субсидируемые ссуды 1 июля 2013 г. или после этой даты, распространяется 150% -ный лимит по прямым субсидированным ссудам, который ограничивает время, в течение которого студент имеет право брать субсидированные ссуды, до 150% от опубликованной продолжительности программы. .

Несубсидированные прямые займы — это займы с процентами, которые не выплачиваются государством. Заемщик несет ответственность за уплату процентов по несубсидированной ссуде с даты выдачи ссуды, даже если учащийся еще учится в школе. Учащиеся могут отложить выплату процентов во время учебы в школе, капитализировав проценты, что увеличивает общую сумму выплаты ссуды.

Требования к заемщикам прямого займа

Заемщики, впервые получившие прямую ссуду, должны выполнить следующие требования, прежде чем выплата ссуды будет переведена на его / ее студенческий счет:

• Полная онлайн-консультация при поступлении, которая поможет вам узнать о Федеральном прямом займе, о том, как работает этот процесс, как управлять своими расходами на образование, и понять свои права и обязанности как заемщика.
• Заполните Master Promissory Note (MPN), который является юридическим документом, в котором вы обещаете выплатить заемную сумму и любые начисленные проценты Министерству образования США. Он также объясняет условия вашего кредита (ов). Просмотрите образец MPN, чтобы полностью понять условия прямого займа, а также обязанности заемщика. SNHU использует многолетнюю MPN, что означает, что студенты могут брать дополнительные прямые ссуды на одну MPN на срок до десяти лет.

Права и обязанности заемщика

Как заемщик прямого федерального займа вы имеете право:

• Получите копию своего векселя до или после предоставления ссуды.
• Получите заявление о раскрытии информации, включая информацию о процентных ставках, комиссиях, остатке по ссуде, а также размере и количестве платежей, до начала выплаты ссуды.
• Воспользуйтесь льготным периодом или отсрочкой платежа по определенным займам после того, как вы покинете школу или опуститесь ниже уровня зачисления на полставки, прежде чем начнутся выплаты.
• Предоплата всей или части кредита без штрафа за досрочное погашение.
• Выберите один из нескольких вариантов погашения и периодически меняйте план погашения, если необходимо получить доступный платеж по кредиту.
• Получите письменное уведомление, если ваш заем продан другому кредитору.
• Подать заявку на отсрочку (если есть право) выплаты по кредиту на определенные указанные периоды.
• Запросить отсрочку от вашего кредитора / обслуживающего лица, если вы не можете производить платежи и не имеете права на отсрочку.
• Получите подтверждение о полной выплате кредита.

Как заемщик прямого федерального займа вы несете ответственность за:

• Погашение кредита, включая начисленные проценты и сборы, независимо от того, завершили ли вы свое образование, завершили ли вы программу обучения в течение обычного периода, отведенного для завершения программы, устроились на работу или удовлетворены своим образованием.
• Завершение консультации по выходу до того, как вы покинете школу или оставите зачисление ниже неполного дня.
• Уведомление вашего кредитора / обслуживающего лица в течение 10 дней, если вы меняете свое имя, адрес или номер телефона; опуститься ниже статуса зачисления на полставки; отказаться от школы или перевести; или измените дату окончания.
• Направление всей корреспонденции вашему кредитору / обслуживающему лицу, которая может измениться в течение срока действия ссуды.
• Выплата ежемесячных платежей по ссуде после окончания школы, за исключением случаев, когда вы находитесь в льготном периоде или не получили отсрочку или отсрочку.
• Информирование вашего кредитора / обслуживающего лица обо всем, что может изменить ваше право на существующую отсрочку.

Годовые лимиты заимствования

Годовые суммы займов определяются по учебному году и основываются на совокупных кредитах, полученных в рамках конкретной программы на получение степени.

Пожизненные лимиты заимствования

Лимиты прямых ссуд определяются правительством и определяют, сколько прямых ссуд студент может брать.

Ответственное заимствование

Вы всегда должны брать то, что вам нужно для покрытия расходов на обучение, а не только присуждаемую сумму.Если после получения письма о вознаграждении вы обнаружите, что вам не нужны все ссуды, на которые вы имеете право, чтобы покрыть расходы на обучение и расходы в текущем году, то обязательно уменьшите или отмените сумму (суммы) ссуды, в которой нет необходимости. Это уменьшит ваш общий студенческий долг, когда вы введете выплату. Чтобы пересмотреть присуждение кредита, следуйте процедуре, изложенной в уведомлении о присуждении кредита.

Инструкции по прямому займу:

Студенты должны подписать основной вексель (MPN) и пройти онлайн-консультацию по вступительной ссуде (ELC) до получения прямой ссуды.

Если вы впервые получаете прямую ссуду, субсидируемую и / или несубсидируемую заемщику:

Шаг 1: Завершите входную консультацию

• Перейти на StudentLoans.gov
• Войдите в свою учетную запись (или создайте новую), используя свой идентификатор FSA. *
• Выберите раскрывающийся список «Студенты бакалавриата»
• Выберите «Полное консультирование при поступлении»
• Следуйте инструкциям, чтобы пройти консультацию при входе.

Шаг 2. Заполните основной простой вексель (MPN)

• Перейти к StudentLoans.gov
• Войдите в свою учетную запись (или создайте новую), используя свой идентификатор FSA. *
• Выберите раскрывающийся список «Студенты бакалавриата»
• Выберите «Завершить договор займа для субсидированной / несубсидированной ссуды (MPN)»
• Следуйте инструкциям, чтобы заполнить Главный простой вексель.

* Если вы не помните свой идентификатор FSA, вы можете получить к нему доступ в Интернете по адресу fsaid.ed.gov

Консультация при выходе

После того, как вы закончите учебу, перейдете к статусу менее половины рабочего дня или перестанете записываться, вам необходимо будет пройти консультирование по выходу.Консультации по выходу подготавливают заемщика к выплате путем изучения истории займов, определения лиц, обслуживающих ссуды, прогнозирования ежемесячных графиков платежей, определения планов погашения и предоставляют стратегии для успешного погашения. Вы можете заполнить эту заявку на консультацию онлайн по телефону:

• Переход на StudentLoans.gov
• Войдите в свою учетную запись, используя свой FSA ID. *
• Выберите раскрывающийся список «Студенты бакалавриата»
• Выберите «Полное консультирование по поводу выхода»
• Следуйте инструкциям для завершения консультации при выходе.

Национальная система данных о студенческих ссудах (NSLDS)

Национальная система данных о студенческих ссудах (NSLDS) — это U.Онлайн-база данных Министерства образования по заемщикам федеральных студенческих ссуд. NSLDS получает данные от школ, агентств по гарантиям ссуд, программы прямого ссуды и других программ Министерства образования. Этот онлайн-ресурс позволяет вам быть образованным заемщиком, предоставляя типы ссуд, суммы ссуд, услуги по обслуживанию ссуд и даты выплаты. Эти сведения — первые шаги в определении плана погашения, который подходит вам для успешного управления своим долгом.

Погашение

Выплата по прямым федеральным займам начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу, откажетесь от учебы, перестанете посещать школу или ваш статус регистрации составляет менее половины рабочего дня.Стандартный срок выплаты составляет десять лет, а процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа прямого займа и даты выплаты.

Просмотрите этот образец графика погашения, чтобы получить представление о погашении кредита в соответствии со стандартным планом погашения. Эта диаграмма предназначена только для оценки.

Посетите Федеральный сайт помощи студентам, чтобы узнать больше о следующих планах погашения и вариантах отсрочки / отказа в зависимости от типа полученного федерального студенческого кредита:

• Варианты плана погашения включают постепенный, расширенный, пересмотренный план выплат по мере зарабатывания (REPAYE), оплату по мере зарабатывания (PAYE), погашение на основе дохода (IBR), условное погашение дохода (ICR) и план погашения с учетом дохода.
• Варианты отсрочки включают зачисление в аспирантуру или утвержденные программы реабилитации, безработицу, экономические трудности, службу в Корпусе мира и действительную военную службу.
• Дискреционные отсрочки включают финансовые трудности, медицинские расходы, смену места работы и другие причины, приемлемые для вашей кредитной организации.
• Обязательные исключения включают службу в медицинской или стоматологической интернатуре, программу резидентуры, квалифицированное преподавание, получателя национальной награды за службу в AmeriCorps и активированных членов Национальной гвардии.

Кредитор

Кредитный агент — это компания, которая занимается выставлением счетов и другими услугами по вашей федеральной студенческой ссуде. Ваша ссуда передана обслуживающему вас лицу Министерством образования США. Специалист по ссуде будет регулярно предоставлять обновленную информацию о статусе вашей прямой ссуды, работать с вами над планами погашения, консолидацией ссуд и помогать вам с другими задачами, связанными с вашим федеральным студенческим ссудой. Важно поддерживать контакт с вашим кредитным агентом.Если ваши обстоятельства изменятся в любой момент в течение периода погашения, ваш кредитный агент сможет вам помочь. Для получения дополнительной информации о кредитных организациях посетите Федеральный сайт помощи студентам.

.

(обновлено) Требования к получению кредита VA

Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы или ваша супруга должны соответствовать основным требованиям к услугам, установленным Департаментом по делам ветеранов (VA), иметь действующее свидетельство о праве на льготы (COE) и соответствовать требованиям кредитора и требованиям к доходу.

Вы можете иметь право на ссуду VA, выполнив одно или несколько из следующих требований:

• Вы прослужили 90 дней активной службы в военное время, ИЛИ
• Вы прослужили 181 день активной службы в мирное время, ИЛИ
• У вас 6 лет службы в Национальной гвардии или резерве, ИЛИ
• Вы являетесь супругой военнослужащего, умершего по линии
  дежурства или в результате служебной нетрудоспособности.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям

Ответьте на несколько вопросов ниже, чтобы поговорить со специалистом о том, что вам принесла ваша военная служба.

VA Свидетельство о праве на получение кредита (COE)

Хотя вам НЕ нужен ваш Сертификат соответствия требованиям (COE) для подачи заявки на ссуду VA, это важная часть права на получение ссуды VA. Ваш COE предоставляет кредитору подтверждение того, что вы имеете право на получение ссуды VA.

Опять же, нет необходимости получать ваш COE перед подачей заявки на ссуду VA, поскольку большинство кредиторов VA могут мгновенно получить ваш COE через автоматизированную систему VA. Фактически, почти все COE ссуд VA запрашиваются в электронном виде, и около двух третей сертификатов выдаются немедленно, согласно VA.

Есть три основных способа получить COE для ссуды VA, в том числе:

1. Подача заявки через кредитора, утвержденного VA
2. Подача заявки онлайн через портал VA eBenefits
3. Заявление по почте с формой VA 26-1880

Поговорите со специалистом по жилищным кредитам, чтобы получить свой COE сегодня.Процесс занимает несколько минут, чтобы предоставить подтверждение вашей военной службы, и гарантирует, что финансирование вашего жилья продвигается без задержек.

Документы, необходимые для получения COE

Подтверждение прохождения службы для получения COE часто приходит в виде формы DD 214 для регулярных вооруженных сил, а также формы 22 NGB и формы 23 NGB для национальной гвардии и резервов. Однако так бывает не всегда. См. Необходимые формы для каждого типа услуг ниже.

Документы, которые может потребовать ваш кредитор

Как супруги могут получить свой COE

Получение COE в качестве пережившего супруга зависит от того, получаете ли вы иждивенческую компенсацию или компенсацию.

Супруги, получающие иждивенчество и компенсационные выплаты, должны заполнить форму VA 26-1817 (Запрос на определение права на получение гарантии — не состоящие в браке выжившие супруги) и получить копию документов ветерана о разлучении с семьей, например, форму DD 214.

Если вы не получаете пособие на иждивенцев и компенсацию, вам необходимо заполнить форму VA 21P-534EZ (компенсация иждивенцев и компенсация, пенсия по случаю потери кормильца и / или начисленные пособия) и отправить в Центр управления пенсиями VA вашего штата (полный список Вот).

Кроме того, вам необходимо предоставить копию свидетельства о браке, свидетельство о смерти ветерана (или форму DD 1300 — отчет о несчастном случае) и документы о разводе ветерана.

Документы о разводе можно запросить в Управлении национальных архивов и документации США.

Выжившие супруги могут обратиться к кредитному специалисту Veterans United с вопросами или для получения более подробной информации.

Дополнительные требования для получения кредита VA

Хотя VA определяет руководящие принципы для получения кредита VA, частные кредиторы, которые финансируют дом, обычно имеют дополнительный набор руководящих принципов, которым должны удовлетворять потенциальные заемщики, включая достаточный надежный доход для погашения ссуды, приемлемые уровни долга и кредитный рейтинг, который соответствует кредитные требования кредитора.

Имущество также должно пройти процедуру оценки VA, которая учитывает справедливую рыночную стоимость дома вместе с его состоянием.

Готовы узнать, имеете ли вы право на ссуду VA? Начните свою ссуду VA с Veterans United и поговорите со специалистом по жилищному кредиту сегодня.

VA Требования к ссуде и доходу

VA не устанавливает требования к минимальному кредитному баллу для получения кредита VA, но обычно это делают кредиторы.Из-за этого требования к кредитному баллу VA различаются в зависимости от кредитора, при этом большинство кредиторов обычно требуют как минимум 660 баллов по ипотечной ссуде.

Помимо кредитного рейтинга VA требует, чтобы заемщики сохраняли определенную сумму дохода, оставшуюся за каждый месяц после оплаты всех основных расходов. Избыток предназначен для покрытия типичных семейных потребностей, таких как питание, транспорт и медицинское обслуживание, и известен как остаточный доход.

Обеспечивая соблюдение требований к остаточному доходу, VA увеличивает шансы своих заемщиков на получение достаточного дохода для выполнения всех финансовых обязательств, а также обеспечивает заемщикам защиту на случай чрезвычайной ситуации.

Как подать заявку на ссуду VA

Ветеранам и военнослужащим не нужно знать, имеют ли они право на получение ссуды VA, чтобы попытаться начать процесс. Вы узнаете о своей способности получить ссуду VA на первом этапе — предварительном одобрении ссуды.

Процесс получения ссуды VA обычно занимает от 30 до 45 дней, если у вас есть контракт на дом, хотя ситуация у каждого покупателя разная. Подача заявки на получение ссуды VA никоим образом не обязывает вас перед конкретным кредитором или продвигать процесс покупки жилья.

Вот четыре основных шага для подачи заявки на жилищную ссуду VA:

1. Ознакомьтесь с широкими требованиями для получения кредита VA выше
2. Свяжитесь с одобренным VA кредитором, например Veterans United Home Loans, и подайте заявку на получение ссуды VA
3. Получите Свидетельство о правомочности через вашего кредитора или самостоятельно
4. Завершите оформление заявки на кредит и предоставьте кредитору все необходимые документы, включая документы W-2, налоговые декларации и дополнительную финансовую информацию.

Вопросы о том, соответствуете ли вы требованиям?

Наши специалисты по жилищным кредитам доступны круглосуточно и без выходных, чтобы ответить на любые ваши вопросы о программе кредитования VA.Позвоните нам по телефону 1-800-884-5560 или начните работу онлайн.

Узнайте о многих преимуществах ссуды VA в следующем разделе.

Следующий шаг:
Начните свой жилищный заем VA

Продолжить чтение:
Преимущества кредита VA

.