Что такое 3D Secure? Принцип работы технологии

В тех местах, где люди тратят деньги, всегда есть риск нарваться на мошенников. Интернет не исключение. Скорее, наоборот: здесь жуликов значительно больше.

Прожженные аферисты, сидя за решеткой, находят способы подключиться к сети, чтобы украсть деньги добропорядочных обывателей. Даже школьники, которых не научили уважать закон, пользуясь мнимой анонимностью, рады обмануть в интернете.

Поэтому безопасность платежей с помощью банковской карты в виртуальном пространстве находится на высоком уровне. Если пользователь сам не сообщит мошенникам конфиденциальную информацию, у них не будет ни единого шанса.

Технология 3D Secure как раз об этом. Авторизация платежей происходит максимально надежно, и беспокоиться стоит только о собственной внимательности в интернет-магазинах, где пользователь вводит данные карты.

3D Secure: что это

3D Secure – это протокол защиты при авторизации, без присутствия карты, когда происходит оплата товара или услуг. Впервые он был задействован международной платежной системой Visa, затем, с небольшими изменениями, был принят и другими МПС.

Протокол добавляет дополнительную ступень аутентификации пользователя при совершении сделки онлайн. Это позволяет банку или торговой точке убедиться, что операцию проводит держатель карты, а не мошенники.

3D в этом случае означает, конечно, не спецэффекты, как в кинотеатре. Это система, когда в процессе оплаты происходит проверка трех доменов: домена банка, сотрудничающего с интернет-магазином, домена банка владельца карты и домена платежной системы.

Как работает технология 3D Secure

Чаще всего, с помощью СМС.

Клиент, совершая покупку на сайте, перенаправляется на страницу банка, выпустившего карту. Здесь, в специальном поле, надо ввести одноразовый код, который пришел в сообщении на телефон, привязанный к карте. Срок действия кода не превышает 5 минут, затем придется запросить новый пароль.

Не сообщайте пароль из СМС посторонним людям, даже сотрудникам банка. Эта информация только для вас.

Некоторые банки не используют одноразовые коды, а требуют только пароль, который пользователь задал при регистрации, что не так надежно.

Функция бесплатна и является стандартной для карт Visa и MasterCard. Если она не подключена, есть четыре способа исправить ситуацию:

1. Через интернет банкинг, в личном кабинете.
2. В банкомате, принадлежащем финансовому учреждению, выпустившему карту.
3. Совершив звонок в банк.
4. Сделав заявку менеджеру в офисе.

Не все интернет-магазины поддерживают технологию 3D Secure. На таких ресурсах для покупки необходимо знать только реквизиты: номер и код CVV2/CVC2. Любой, кто обладает этой информацией, может воспользоваться картой, так как платежи пройдут без подтверждения по СМС или логину и паролю.

Если торговая площадка поддерживает безопасные платежи, это отмечается надписью: Verified by Visa (VbV) или MasterCard Secure Code.

Иногда возникает необходимость отключить услугу, например, за границей или сменив номер телефона. Если такой возможности нет в личном кабинете онлайн-банкинга, придется обращаться в банк с письменным заявлением. Некоторые банки дают возможность изменить номер телефона без отключения защиты.

Еще немного о безопасности

Технологии сделали все возможное для повышения безопасности онлайн-платежей. Сохранность сбережений зависит, в основном, от действий пользователя.

• Игнорируйте звонки и сообщения с вопросами о личных данных и реквизитах карты. Это конфиденциальная информация.
• Проверяйте остаток средств на карте. Если подозреваете несанкционированное списывание денег со счета – свяжитесь с банком.
• Запомните номер банка, с которого приходят СМС с информацией. Не доверяйте другим коротким номерам.
• Контролируйте документы с реквизитами карты: выписки, чеки и тому подобные. Если они не нужны, лучше их уничтожить.
• Проверяйте надежность сайта, где вводите данные карты. Это можно увидеть в адресной строке: защищенный протокол https://.
• Проверяйте на вирусы программное обеспечение на компьютере и смартфоне.

В случае, если и телефон и карта утеряны владельцем, стоит немедленно связаться с сотрудниками банка и заблокировать движения по счету.

Что такое технология 3D-Secure на картах

Оплата картой через Интернет – это очень удобный инструмент, но до массового внедрения 3D-Secure он был очень опасным. Посудите сами, при оплате через Интернет никто не видит, кто сейчас вводит данные, а значит не может быть уверен, что картой пользуется ее владелец. Технология 3D-Secure – это лучший инструмент для защиты ваших денег на карте при оплате онлайн. Благодаря этой технологии банк удостоверяется, что платеж проводит владелец карты.

Что такое технология 3D-Secure

3D-Secure – это технология защиты онлайн платежей при помощи карты. Технологию разработала компания Visa, но чуть позже ее переняли все крупные игроки. Смысл технологий у каждой платежной системы единый, отличается лишь название и наравне с 3D-Secure употребляются следующие термины:

• Verified by Visa;
• MasterCard Secure Code;

Свое решение есть и у японской JCB International, они называют технологию –  J/Secure. В России распространены три платежные системы – Visa, MasterCard и российская система МИР. Отечественные карты также поддерживают технологию, ей дали название MirAccept. Но как бы ни называлась технология у каждой платежной системы, в России больше распространен термин 3D-Secure. И это справедливо, так как даже российская разработка – MirAccept, полностью построена на 3D-Secure.

Технология 3D-Secure является XML-протоколом и отвечает за безопасную оплату в сети Интернет. Для подтверждения личности клиенту на телефон приходит обычная SMS с проверочным кодом. Но это лишь верхушка айсберга. У платежных систем и банков существует не так много способов, как они могут проверить, кто пользуется картой для оплаты. Сам термин «3D-Secure» переводится как трех доменная защита, и не имеет ничего общего к трехмерному измерению. 3D = 3 Domains. В данном случае участвует 3 домена:

• Банк-эмитент;
• Банк-эквайер;
• Платежная система;

3D-Secure является гениальным решением, так как проверка позволяет одновременно оповестить владельца о готовящейся оплате и идентифицировать его. Этот процесс называется аутентификация. В результате платежная система проверяет, кто совершает оплату, тем самым повышается уровень безопасности платежных карт. При этом платеж может совершить и другой человек, но с явного ведома владельца карты.

Читайте также:  Банки партнеры Росбанка — cнятие наличных без комиссии

Как работает технология

Когда вы оплачиваете покупки в Интернете, то от вас запрашивают целый ряд данных вашей карты. Предполагается, что эти данные есть только у владельца карты, но их легко потерять, ведь все они написаны на самой карте. 3D-Secure добавляет еще одно действие в процесс оплаты, тем самым технология позволяет идентифицировать владельца.

Если технология 3D-Secure на карте включена, то между вводом данных карты и фактической оплатой появляется еще один шаг. Владельцу карты необходимо ввести секретный код. Этот код может быть, как постоянным, так и одноразовым. Постоянный код менее надежен, так как его также можно утратить, например, при оплате на компьютере, который заражен вирусом. В России больше распространены одноразовые коды, приходящие на телефон. В Европе и США доступен вариант с токенами – специальные устройства, генерирующие уникальный единственно верный ответ для любой транзакции.

Страница для ввода кода может быть различной — это зависит от вашего банка. Но вы должны помнить, даже если вы оплачивали через интерфейс стороннего сайта, например, на Ebay, Aliexpress или сайте РЖД, то для ввода проверочного кода вы будете перенаправлены на страницу вашего банка. Пример:

Для завершения оплаты вам необходимо ввести код. Если у вас 3D-Secure работает через SMS на телефон, то в течение нескольких минут вы получите проверочный код. Альфа-банк отправляет подобные коды:

Банк отправляет код только на тот телефон, который указан в договоре между владельцем карты и банком. Это позволяет идентифицировать, что платеж был инициирован владельцем. После ввода кода платеж обрабатывается и деньги списываются, если на карте имеется достаточная сумма.

На каких картах есть 3D-Secure

В России банки, как правило, подключают 3D-Secure автоматически ко всем картам, поддерживающим платежи в сети Интернет. Если ваша карта не позволяет оплатить покупку в сети и эта функция не может быть включена, то и технологии 3D-Secure у нее нет. Это объясняется просто, технология не имеет смысла для карт, где нет возможности совершить платеж в Интернете. Неполный список банков, поддерживающих 3D-Secure:

• Сбербанк;
• Альфа Банк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• Почта банк;
• ВТБ;
• Бинбанк;
• Восточный;

Читайте также:  Банковские карты банка Открытие — условия и стоимость обслуживания

Международные правила платежных систем обязывают все банки предоставлять клиентам доступ к технологии 3D-Secure. Но вопрос – включена ли она у вас, это другой вопрос, нежели, есть ли эта технология в банке.

Если вы сомневаетесь, есть ли на вашей карте 3D-Secure, то развеять все сомнения можно двумя способами. Позвонить в банк или попробовать совершить оплату в Интернете. Первый способ надежней, так как некоторые банки, например, Альфа Банк, автоматически подключает 3D-Secure своим клиентам, но использует технологию не при всех онлайн платежах. Необходимо принудительно подключить 3D-Secure, если вы хотите полную защиту. В этом случае ни одна оплата через Интернет не пройдет, пока вы не введете секретный код.

Как подключить или отключить 3D-Secure

Подключение или отключение 3D-Secure доступно через банк, выпустивший карту. При подключении помните, что 3D-Secure – это бесплатная технология. Независимо от банка, Visa и MasterCard обязывают банки предоставлять технологию бесплатно. Платным может быть вариант лишь с покупкой специального устройства, генерирующего секретные коды – токена.

Для подключения 3D-Secure к своей карте вам придется оставить заявление. Если ваша карта поддерживает платежи в Интернете, то вам не могут отказать в подключении технологии. Отказ в подключении – это прямое нарушение правил платежных систем.

Технология автоматически подключается к большинству карт. Например, она есть на карте Tinkoff Black. Если вам по какой-либо причине нужно отключить 3D-Secure, то это возможно также через обращение в банк. Отключение требуется, например, если вы уезжаете за рубеж, где ваш номер точно не будет работать. Банк может отказать в отключении технологии.

Если вы переезжаете в другую страну, то вы можете не отключать технологию, а просто сменить номер. Некоторые российские банки, например, Альфа Банк, позволяет указать иностранный номер для получения секретных кодов.

Читайте также:  Доходная карта банка СОЮЗ

Безопасность

3D-Secure – это технология необходимая каждому, чья карта поддерживает оплату через сеть Интернет. Даже если вы сами далеки от совершения покупок онлайн, то и вам нужно подключить 3D-Secure к своей карте. Иначе вы рискуете стать жертвой кражи денег, ведь без 3D-Secure с вашей карты можно оплатить любую покупку в сети Интернет. А вы узнаете об этом лишь постфактум.

Ни одна технология не сможет гарантировать вам 100% безопасность. Но без 3D-Secure ваша карта и ваши деньги – это легкая добыча для мошенников. Если вы решите подключить 3D-Secure (или не отключать ее), то обязательно используйте одноразовые пароли.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники совершали платеж украденной картой и звонили жертве, представляясь банковскими сотрудниками и просили сообщить код. Одновременно украсть данные карты и узнать телефон владельца – это сложное дело, но реально осуществимое. Будьте бдительны и запомните главное правило – никогда не сообщайте никому свой секретный код. Вы можете использовать код только сами и только на официальной странице подтверждения оплаты.

Технология уязвима и для компьютерных вирусов. Если ваша симка, куда приходят SMS с паролями от банка, работает в смартфоне на базе Android, то установите антивирус и на телефон. Существуют вирусы для телефона, когда жертва даже не замечает, что пришла нежданная СМС от банка. На самом деле, вирус сам инициировал оплату картой, получил сообщение с кодом, использовал код и удалил его с телефона.

Никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Даже если технология 3D-Secure у вас включена, то возможно, что ваш банк использует ее не для всех транзакций. Такое бывает с карточками Visa в банке Тинькофф. В результате, мошенникам будет достаточно украсть ваши сохраненные данные, а код им даже не потребуется.

Обмануть систему можно, но обмануть вас еще проще. Поэтому оберегайте свои личные данные и помните, что 3D-Secure значительно увеличивает безопасность платежей в сети, но не гарантирует вам 100% сохранность.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Block3DS — Использование технологии 3D Secure

Применяется при подключении Продавцом механизма 3-D Secure аутентификации.
Порядок выполнения — аутентификация держателя карты на стороне банка-эмитента и сообщение результатов сервису шлюза.

При получении запроса на блокировку средств шлюз проверяет факт участия карты в 3-D Secure аутентификации.

Если карта Пользователя вовлечена в технологию 3-D Secure, то в ответе так же присутствуют атрибуты ACSUrl, PaReq и ThreeDSKey.

После получения ответа от шлюза Продавец перенаправляет держателя карты на сайт банка-эмитента для дополнительной аутентификации. Для этого используется POST запрос по адресу, указанному в значении атрибута ACSUrl, с параметрами, перечисленными ниже.

Пример запроса:

<body onload="document.form.submit()" >
    <form name="form" action="{ACSUrl}" method="post" >
        <input type="hidden" name="TermUrl" value="{TermUrl}" >
        <input type="hidden" name="MD" value="{ThreeDSKey}" >
        <input type="hidden" name="PaReq" value="{PaReq}" >
    </form>
</body>

После прохождения авторизации на сайте банка-эмитента происходит возврат пользователя HTTPS POST запросом по адресу, указанному в значении атрибута TermUrl, с параметрами, указанными ниже.

Завершение авторизации производится командой Block3DS.

Пример запроса POST:
https://{domain}/Block3DS
Key:TestTerminal
OrderId:TestOrder123
PaRes:JQpr1kEIAQSIEYhdkxiEJOY4esfujenl5b9rPtt2l

Пример реализации запроса в программном коде:
curl -X POST \
https://https://{domain}/Block3DS \
-H ‘Content-Type: application/x-www-form-urlencoded’ \
-d ‘Key=TestTerminal&OrderId=TestOrder123&PaRes=JQpr1kEIAQSIEYhdkxiEJOY4esfujenl5b9rPtt2l’

Пример ответа на успешный запрос:
{
«Success»: true,
«OrderId»: «TestOrder123»,
«Amount»: 300,
«ErrCode»: «»
}
Пример ответа на не успешный запрос:
{
«Success»: false,
«OrderId»: «TestOrder123»,
«ErrCode»: «AMOUNT_EXCEED»
}

При одностадийной оплате (в случае использования метода Pay), необходимо вместо метода Block3DS для завершения операции 3-DS использовать метод Pay3DS.

При сохранении карты, вовлеченной в технологию 3-D Secure, для завершения операции, и получения в ответе идентификатора карты, необходимо использовать метод StoreCard3DS.

Параметры запроса, ответа и составы полей методов Pay3DS и StoreCard3DS аналогичны методу Block3DS.

Технология 3D-Secure — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Мир плавно перетекает в онлайн, а вместе с ним – и платежи. Шопинг в интернете, онлайн-бронирование любых билетов, платежи в мобильных приложениях – неотъемлемая часть жизни современного человека.

Когда мы платим карточкой в обычном магазине или снимаем наличные – мы, как правило, подтверждаем операцию ПИН-кодом. Этот секретный код и есть гарант безопасности для наших денег. А как быть с интернетом? Ведь для оплаты требуются реквизиты, напечатанные на самой карточке – ее номер, срок действия и код CVV/CVC. Узнать эти реквизиты может любой человек, который получит возможность как следует рассмотреть карточку.

Не спешите волноваться – на страже вашей безопасности при платежах в интернете стоит протокол 3D Secure или процедура дополнительной аутентификации плательщика.

Что такое 3D Secure?

Звучит мудрено, но суть простая: 3D Secure – это секретный код, который вводится клиентом при онлайн-оплате для подтверждения операции в сети интернет. Можно сказать, что это что-то вроде специального ПИН-кода для онлайн платежей.

Часто это одноразовый код, который банк отправляет, к примеру, СМС-сообщением на привязанный к карте номер телефона. Иногда может использоваться система постоянных паролей, когда пользователь задаёт пароль один раз и при совершении каждого интернет-платежа вводит именно его. Возможны и другие варианты подтверждения платежа, но главное –код 3D Secure может быть известен только самому держателю карточки. Это значительно снижает риски мошенничества.

Может ли 3D Secure не сработать?

Сложности с 3D Secure могут случиться, если ваш банк-эмитент карточки в обязательном порядке требует подтверждения операции через 3D Secure, а банк-эквайер (то есть тот банк, который проводит платеж) не поддерживает технологию. В этом случае расплатиться не удастся, но, может, оно и к лучшему? Ведь все надежные компании и банки сегодня умеют работать с 3D Secure. Если вы хотите платить в интернете действительно безопасно – подключением услуги 3D Secure ни в коем случае нельзя пренебрегать.

Порядок оплаты картой без технологии 3D Secure

После того как вы нажмете кнопку «Все понятно, оплачиваю!»,
система перенаправит Вас на специальную «платежную
страницу UNITELLER» для электронных платежей,
где потребуется ввести нижеуказанные данные:

1. Номер Вашей банковской карты (от 12 до 19 символов)

2. Cрок действия Вашей карты — месяц / год

3. Имя держателя карты — в точном соответствии с данными на Вашей карте

4. Код CVV2 / CVC2 — это три последние цифры, расположенные на полосе для подписи,
или рядом с полосой для подписи

Как правило, подтверждение оплаты
поступает немедленно, но Нам потребуется
небольшое время, чтобы обработать платеж.

После этого мы подготовим и вышлем Вам необходимые документы
и SMS-сообщения. Как правило, документы и сообщения (e-mail и SMS) доставляются получателю
в течение 3-4 минут.

После совершения платежа сообщать о факте оплаты не требуется. Платежная система автоматически проинформирует нас о завершении оплаты, а Вас отдельным электронным письмом обо всех существенных реквизитах платежа.

Дополнительная комиссия или какие-либо платежные сборы при платеже банковской картой не предусматриваются и не взимаются. Вы оплачиваете только итоговую сумму по заказу.

Справочно:

UNITELLER является одной из наиболее защищенных систем электронных платежей, прошла международную сертификацию, использует защищенный протокол SSL 3.0.

Это означает, что обработка данных, включая номер карты и другой информации, соответствует правилам конфиденциальности платежных систем Visa и MasterCard, и абсолютно защищена от несанкционированного использования.

Сервис 3D-Secure | Вклады и кредиты

ЧТО ТАКОЕ 3D-SECURE?

Технология 3D-Secure – современная технология, разработанная международными платежными системами, которая обеспечивает дополнительную защиту при оплате покупок в сети Интернет.

Признаком использования технологии 3D-Secure является размещение на сайте интернет-магазина логотипов программ:

Новая версия 3D-Secure (v.2.0) – обновленная технология, более мощная и эффективная. Версия 2.0 позволяет торгово-сервисным предприятиям передавать намного больше данных об операции для более точной аутентификации покупателя. Таким образом, риск мошеннических операций и несанкционированного использования банковской карты сводится к минимуму.

КАК РАБОТАЕТ СЕРВИС 3D-SECURE V.2.0?

Для увеличения скорости совершения оплаты по картам, подключенным к Сервису 3D-Secure (v.2.0), процедуру подтверждения паролем проходят не все операции, а только некоторая часть.

Если при совершении оплаты товаров и услуг в сети Интернет на зарегистрированный в Банке номер Вашего мобильного телефона не поступил одноразовый пароль в виде СМС-сообщения от АО «ГУТА-БАНК», а интернет-магазин поддерживает технологию 3D-Secure и операция совершена успешно, операция проведена по протоколу 2.0 на основе параметров, проанализированных Банком.

Если для подтверждения операции оплаты товаров и услуг в сети Интернет требуется ввод одноразового пароля, на зарегистрированный в Банке номер Вашего мобильного телефона будет направлен одноразовый пароль в виде СМС-сообщения от АО «ГУТА-БАНК». Для завершения процесса оплаты на платежной странице необходимо ввести полученный одноразовый пароль.

Порядок подтверждения операции одноразовым паролем:

1. Для подтверждения операции, после ввода реквизитов банковской карты на платежной странице Интернет-магазина, Вы будете автоматически переадресованы на защищенную страницу АО «ГУТА-БАНК» и увидите сообщение:
   
   
   
2. Одноразовый пароль будет направлен на зарегистрированный в Банке номер Вашего мобильного телефона.
3. Проверьте параметры платежа и введите полученный одноразовый пароль.
4. Дождитесь результата совершения операции. Если одноразовый пароль введен неверно или не введен, операция по карте будет отклонена. Если одноразовый пароль введен верно – одобрена (при условии успешной проверки остальных условий совершения операций по карте: доступного остатка, статуса и срока действия карты и т.д.).

При совершении операции оплаты товаров и услуг по картам АО «ГУТА-БАНК» операция будет осуществлена успешно при условии поддержки банком-эквайером интернет-магазина технологии 3D-Secure v.2.0.

При совершении операции перевода денежных средств с карты АО «ГУТА-БАНК» на карту стороннего банка, операция будет осуществлена успешно при условии поддержки банком-эмитентом технологии 3D-Secure v.2.0.

По все возникающим вопросам обратитесь в Центр клиентской поддержки Банка по телефонам +7 (495) 771-74-44, 8-800-100-47-00.

Обратите внимание!

Рекомендуем своевременно информировать АО «ГУТА-БАНК» об изменении Вашего номера мобильного телефона.

Для изменения номера мобильного телефона, используемого АО «ГУТА-БАНК» для направления одноразовых паролей, обратитесь в офис Банка.

3D Secure

3D Secure

С  18 марта 2017 года АзияКредит Банк предлагает своим
клиентам — держателям платежных карточек новую услугу безопасных платежей в
сети Интернет 3D Secure: Verified by Visa.

Что такое 3D Secure? 

3D Secure – это передовая технология, разработанная платежной
системой Visa (система Verified by Visa), позволяющая  произвести
дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3D Secure пароля.
3D Secure  позволит значительно снизить количество спорных операций и
уровень мошенничества в Интернете с использованием платежных карточек.

Как работает 3D Secure? 

Совершая покупку с использованием технологии 3D Secure, Вы
получаете новые преимущества в процессе осуществления платежа в сети Интернет.
При совершении операции в интернет-магазине, поддерживающем технологию 3D
Secure, Вам будет предложено ввести 3D пароль, который известен только Вам.
После ввода пароля между интернет-магазином и Банком будет установлено
защищенное соединение и проведена идентификация введенных Вами данных. Оплата
покупки будет произведена только в случае получения интернет-магазином
подтверждения от Банка о том, что идентификация проведена успешно.

Какие преимущества получает держатель карточки АзияКредит
Банка
с защитой 3D
Secure? 

— Повышение безопасности интернет-платежей,  проводимых
с  использованием платежных карточек.

— Если Вы не планируете осуществлять операции через
Интернет, 3D Secure дает уверенность, что таких операций без Вашего участия не
будет.

— Вам не нужно менять Вашу карточку для того, чтобы
оплачивать товары или услуги по новой технологии – необходимо лишь получить
пароль, предоставляющий возможность работы с помощью 3D Secure.

Какова комиссия по подключению данной услуги? 

Регистрация и получение 3D Secure пароля осуществляется без
комиссии и без посещения Банка.

Как подключить услугу 3D Secure? 

 Ознакомьтесь с инструкциями.

Что делать если Вы хотите изменить
существующие пароль,
подсказку,  приветствие?

Для изменения существующих пароля, подсказки,  приветствия
Вам необходимо пройти следующие шаги:

1. Зайдите на сайт https://3ds.halykpay.kz:4443/way4acsagents/enroll/asiacredit. Введите номер Вашей платежной карточки.

2. Пройдите процедуру аутентификации владельца карточки
путем заполнения всех полей формы. После этих действий на экране будет выведено
сообщение, что платежная карточка уже зарегистрирована, и предложены следующие
варианты: «Изменение данных», «Отключить услугу» и «Отмена». Выберите опцию
«Изменение данных».

3. Создайте Ваши параметры 3D Secure*. Необходимо заполнить
все поля формы, при этом придумать и ввести новый 3D Secure пароль.

4. В случае корректного и полного ввода информации, система
уведомит Вас о том,

что регистрация в программе 3D Secure успешно завершена

Как отключить услугу? 

1. Зайдите на сайт https://3ds.halykpay.kz:4443/way4acsagents/enroll/asiacredit . Введите
номер Вашей платежной карточки.

2. Пройдите процедуру аутентификации владельца карточки
путем заполнения всех полей формы. После этих действий на экран будет выведено
сообщение, что платежная карточка уже зарегистрирована, и предложены следующие
варианты: «Изменение данных», «Отключить услугу» и «Отмена». Выберите опцию
«Отключить услугу». После выбора данной опции запускается соответствующая
процедура и у клиента аннулируется 3D пароль.

 Как совершить покупку по
карточке Visa,
если интернет-магазин поддерживает
технологию VbV? 

Признаком того, что интернет-магазин поддерживает технологию
3D Secure, является наличие логотипа технологии на сайте интернет-магазина.

Порядок оплаты:

1       
Выберите покупку.

2       
Оформите платеж, введя реквизиты
карточки, которые запрашивает интернет-магазин.

3       
После того, как интернет-магазин
осуществит необходимые проверки номера карточки, Вы автоматически будете
переадресованы на  сайт обслуживающего банка.

4       
Заполните необходимые поля.

5       
Для идентификации пользователя Вы
будете перенаправлены на защищенный сайт АзияКредит Банка, где необходимо
ввести полученный 3D Secure пароль.

Внимание!!!

На любых других страницах в
Интернете вводить пароль категорически запрещается. 

Определить факт попадания именно на
наш сайт клиенту поможет следующее:

— адрес нашей страницы должен начинаться так: https://3ds.halykpay.kz/;

—  обязательно (!) на странице отобразится приветствие,
придуманное Вами при регистрации в системе.

6. Дождитесь результата проведенной операции.

Возможные результаты:

Если 3D Secure пароль введен неверно либо не введен, операция по карточке будет отклонена.

Если 3D Secure пароль введен верно, операция будет одобрена.  Операция может быть отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карточке (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.). 

Что делать, если Вы забыли пароль? 

1. В случае, если Вы забыли Ваш 3D Secure пароль, то для повторного получения 

3D Secure пароля необходимо повторить всю процедуру подключения (смотрите действия Шаг 1 – Шаг 5 в инструкциях ).

2. Если Вы три раза вводили неверно регистрационный пароль, полученный в
Cardservice, то для увеличения количества попыток ввода пароля
необходимо обратиться в CardServiceАзияКредит Банка 

по телефонам: (727) 330-88-18 (для г. Алматы), 8 8000 800 330 (звонки по Казахстану).

* Учитывается регистр букв (строчные и заглавные)

Понимание технологии 3D Secure 2.0

Содержание

1. О технологии 3-D Secure
2. Что такое 3-D Secure без трения?
3. Каковы преимущества использования технологии 3-D Secure без трения?
4. Может ли Frictionless 3-D Secure устранить все мои возвратные платежи?
5. Кому нужна технология 3-D Secure без трения?
6. Сколько стоит технология 3-D Secure 2.0 без трения?
7. Как начать работу и сколько времени это займет?
8. Часто задаваемые вопросы

Одной из основных проблем, с которой сталкиваются продавцы и платежные системы, является безопасная передача обширных данных для поддержки расширенных возможностей покупок для клиентов.

Одной из технологий, разработанных для решения этой проблемы, являются протоколы оплаты 3-D Secure. Эта технология, разработанная Arcot Systems и Visa, поддерживает повышенную безопасность передачи, и она была принята и внедрена многочисленными сетями карт, такими как Mastercard, Discover, American Express и другими (под разными названиями).

Первый раунд технологии 3-D Secure имел некоторые ограничения. Эти ограничения включают в себя некоторые недостатки безопасности и другие функции, которые мешают работе с клиентами.Однако с выпуском версии 2.0 многие продавцы начинают использовать технологию 3-D Secure, особенно потому, что эта версия также поддерживает надежную аутентификацию клиентов и дополнительную мобильную безопасность, такую ​​как биометрическая аутентификация.

Узнайте больше о технологии 3-D Secure.

О технологии 3-D Secure

Технология

Frictionless 3D Secure была внедрена в платежную индустрию с целью исключить использование украденных карт в мире без карт.

В более ранней версии 3D Secure потребители должны были выбрать программу 3D secure в своем банке-эмитенте, и потребителю был назначен PIN-код для безопасного использования карты в Интернете. Это создало две основные проблемы для продавцов электронной коммерции, что привело к более высокому проценту отказов карт:

1. Транзакции были отклонены, если клиент забыл PIN-код
2. Клиенты были перенаправлены на веб-сайты карточной сети (Visa, MasterCard, Amex) — со страницы оформления заказа — для подтверждения транзакции, что увеличило время утверждения заказа.

В стране, где пользовательские интерфейсы и удобство использования являются ключевыми факторами, 3D Secure не стал желанным дополнением, даже несмотря на то, что он широко использовался и ценился европейскими и азиатскими торговцами.3D Secure по-прежнему используется продавцами за пределами США, и количество случаев мошенничества значительно снизилось.

Что такое 3-D Secure без трения?

Frictionless 3D Secure позволяет продавцам подтверждать транзакцию в банке-эмитенте клиента без необходимости запоминать ПИН-код или перенаправления на страницу сети карт. Это обеспечивает удобство оплаты для держателей карт.

3-D Secure Frictionless поддерживает передачу расширенных данных во время транзакций в банк-эмитент, что позволяет принимать решения о том, аутентифицироваться или нет, на основе рисков.Потребительский опыт также будет упрощен, и держателям карт отпадет необходимость запоминать статические пароли.

Код JavaScript будет вставлен на страницу оформления заказа на веб-сайте продавца, где покупатель вводит данные своей кредитной карты. Когда клиент предоставляет данные для выставления счетов, доставки и кредитной карты, информация, предоставленная потребителем, вместе с его цифровым следом, например IP-адресом, адресом машины и т. Д., Отправляется держателям карт, банку-эмитенту с просьбой подтвердить транзакцию.Если карта подтверждена и транзакция подтверждена, транзакция считается подтвержденной 3D Secure.

Вот как работает Frictionless 3D Secure.

Каковы преимущества использования Frictionless 3-D Secure?

Технология

Frictionless 3D Secure может снизить количество реальных возвратных платежей по мошенничеству и уменьшить количество проблем, связанных с необходимостью их контролировать.

Следовательно, когда покупатель размещает заказ, подтвержденный 3D Secure, он не может отозвать свой заказ и заявить, что он никогда не санкционировал транзакцию.

Поскольку 3-D Secure содержит так много информации, мошенникам становится сложнее заявить о мошенничестве.

Код причины «Не авторизован», по-видимому, является серьезной проблемой для большинства продавцов в мире без карты, и использование технологии 3D Secure может уменьшить этот тип споров о возврате платежа.

Может ли Frictionless 3-D Secure устранить все мои возвратные платежи?

Коды причины

Not-Authorized являются единственными возвратными платежами Frictionless 3D Secure 2.0 Технологии могут обеспечить защиту. Однако, если клиент подает спор, связанный с проблемами обслуживания клиентов или ошибкой продавца, эти возвратные платежи не могут быть предотвращены с помощью технологии.

Если вы выставляете счет держателю карты по ежемесячной подписке, технология 3D Secure обеспечивает защиту для транзакции 1 ^st и повторяющейся транзакции выставления счетов 1 ^st для продавцов с повторяющимся выставлением счетов пробного заказа и транзакции 1 ^st только для прямой продажи повторяющиеся продавцы выставления счетов.

Банк-эмитент должен иметь поддержку 3D Secure для проверки транзакций. Если у банка-эмитента карты не включена технология 3D Secure, транзакции будут считаться неподтвержденными. Непроверенные транзакции не могут обеспечить защиту от неавторизованных претензий.

Согласно нашему анализу, продавцы могут в большей степени сократить количество неавторизованных возвратных платежей.

Кому нужна технология 3-D Secure без трения?

Продавцы со средним и высоким уровнем риска, которые пытаются контролировать свои возвратные платежи, могут извлечь выгоду из использования технологии Frictionless 3D Secure.

Если вы сталкиваетесь с большим количеством неавторизованных возвратных платежей, Frictionless 3D Secure может помочь вам естественным образом сократить количество возвратных платежей.

Вот некоторые из отраслей, которые больше всего выигрывают от технологии 3D Secure 2.0:

1. Здоровье и красота
2. Страхование
3. Электроника
4. Игры
5. Цифровые товары
6. Цифровая подписка
7. Предметы роскоши
8. Цифровая служба

Сколько стоит технология 3-D Secure без трения 2.0 Технологии?

Это зависит от провайдеров и объема вашей транзакции. Чем выше объем, тем ниже стоимость транзакции.

Он может варьироваться от 0,10 до 0,30 доллара за транзакцию.

Если вы продавец с регулярным выставлением счетов, вы будете платить только за первоначальную транзакцию (первая продажа), а не за повторяющиеся транзакции

Как мне начать и сколько времени это займет?

Процесс интеграции и настройки может занять от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от поставщика услуг.

Вам будет предоставлен код JavaScript, который необходимо вставить на страницу оформления заказа, чтобы активировать 3D Secure. Для этого не требуется опытный разработчик. Разработчик начального уровня обычно может завершить интеграцию в течение 1 рабочего дня.

FAQ

Как активировать 3-D Secure?

Вам необходимо связаться со своим банком-эквайером и представителем Visa, чтобы начать регистрацию в 3-D Secure 2.0.

Является 3-D Secure 2.0 обязательно?

Нет. Многие карточные сети требуют определенного уровня соответствия 3-D Secure 2.0, но предлагают исключение в зависимости от покупательского опыта и типа транзакции.

Сколько стоит 3-D Secure?

Зависит от провайдера и объема транзакции. 3-D Secure 2.0 может стоить от 0,10 до 30 долларов за транзакцию.

Спасибо, что подписались на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: win @ chargebackgurus.com

Подобные сообщения

Что такое 3D-secure и как это работает?

Согласно данным исследования PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2020, американские компании сообщили, что за последний год они потеряли 42 миллиарда долларов из-за онлайн-мошенничества. Основные причины: мошенничество со стороны клиентов, киберпреступность, незаконное присвоение активов.

Однако не паникуйте.Существует ряд мер по обеспечению безопасности онлайн-платежей в любой сфере бизнеса, если вы хотите уменьшить количество мошеннических транзакций, тогда вам может помочь технология 3D secure.

3D secure — это протокол безопасности, разработанный крупными платежными системами и активно используемый во всем мире.

• Код безопасности MasterCard;
• Проверено Visa;
• Американский экспресс SafeKey;
• Diners Club International ProtectBuy.

Эта технология основана на трехдоменной системе и обеспечивает дополнительный уровень безопасности при обработке транзакций и передаче платежных данных:

1. Домен банка-эквайера;
2. домен банка-эмитента;
3. домен платежного шлюза, который связывает эквайера и эмитента.

Как работает 3D-secure?

Для аутентификации держателя карты во время транзакции добавляются несколько дополнительных шагов, которые, хотя и требуют дополнительных шагов, могут значительно снизить риск онлайн-мошенничества:

1. Держатель карты вводит платежную информацию на веб-странице;
2. Провайдер платежей отправляет запрос, чтобы узнать, активна ли технология 3d-secure;
3. В случае положительного ответа клиент перенаправляется на страницу 3d secure;
4. Далее держатель карты получает одноразовый пароль, который необходимо ввести в соответствующее поле.
5. Результат приходит в виде ответа на сервер платежной системы;
6. Провайдер платежей передает информацию банку-эквайеру;
7. Банк-эквайер авторизует транзакцию и отправляет ответ, подтверждена транзакция или нет.

Преимущества 3D-secure

Использование стороннего платежного процессора с функциями 3D Secure значительно снижает процент мошенничества с кредитными картами в Интернете.
Одним из преимуществ этой технологии является то, что после того, как клиент ввел одноразовый пароль, ему не нужно беспокоиться о безопасности транзакции.Вместо этого ответственность ложится на банк-эмитент. Таким образом, продавцам и их клиентам намного выгоднее, когда все споры решаются через банк. Благодаря этой системе продавцы помогут бороться с любым мошенничеством с платежами, сохраняя данные карты клиентов в безопасности. Покупатели, видя дополнительный уровень защиты, понимают, что мерчант заботится о безопасности платежей, и им можно доверять.

Что такое 3D-secure 2.0?

3D Secure 2.0 — это обновленная версия 3D Secure 1.0. Основные отличия заключаются в возможности передавать большие объемы информации, более плавном процессе аутентификации и улучшенном дизайне.

3D Secure 1.0 был разработан еще в 1999 году, когда компьютеры были единственным способом доступа в Интернет и совершения онлайн-транзакций. Кроме того, некоторым пользователям приходилось регистрироваться в системе 3D Secure отдельно. Это требовалось для привязки статического пароля к платежной карте.

Хотя этот вид защиты снимал с продавца полную ответственность, он имел ряд недостатков:

1. 3D Secure 1.0 плохо интегрируется с мобильными приложениями. В результате часто случались сбои.
2. Необходимость запоминать статический пароль также отрицательно сказывалась на процессе покупки: клиенты часто покидали страницу оформления заказа, не купив товар. Также часто забывали статический пароль.

В 3D Secure 2 устранены все недостатки предыдущей версии. Теперь большинство процессов выполняется в фоновом режиме, невидимым для обычного клиента.

К концу 2020 года 3D Secure 2.0 станет официальным методом аутентификации онлайн-транзакций. Это требование не является обязательным, но преимущества 3D Secure 2.0 перед предыдущей версией неоспоримы.

Если ваш банк-эмитент находится в Европейской экономической зоне, вам необходимо обеспечить надежную аутентификацию пользователя, включая 3D Secure 2.0.

Может ли 3D-secure обеспечить полную защиту от мошенничества?

Самым большим преимуществом 3D Secure в целом является передача ответственности за возвратные платежи банку-эмитенту.

Банки-эмитенты предоставляют продавцам гарантии оплаты для определенных транзакций, если они прошли аутентификацию 3D Secure. Таким образом, в случае возникновения каких-либо возможных споров, связанных с конкретной транзакцией, продавцу не нужно будет выплачивать средства клиенту.

Однако эта технология не панацея от возвратных платежей.

Возвратные платежи возникают в определенном количестве случаев:

• Услуга оплачена, но не получена, либо клиент не получил товар;
• Продавец вправе отказать в приеме товара;
• Двойное списание средств с карты;
• Заявленные характеристики товара не соответствуют фактическим;
• Владелец карты утверждает, что он не завершил транзакцию.

В таких случаях банк проверяет законность операции. В случае не мошеннического обратного платежа банк не несет ответственности, а продавец в случае убытка обязан вернуть средства.

Итог

PayOp предлагает своим клиентам только современные методы предотвращения онлайн-мошенничества, основанные на искусственном интеллекте.

Если вы хотите получить надежную платежную платформу сейчас — зарегистрируйте бесплатный аккаунт или свяжитесь с нами. Вы всегда можете рассчитывать на квалифицированную помощь в обработке онлайн-платежей.

Казначейские и торговые решения

Citi представляет и внедряет 3D Secure, инструмент предотвращения мошенничества в электронной коммерции, который обменивается данными между продавцами и эмитентами, чтобы помочь улучшить обнаружение и предотвращение мошенничества. По мере роста числа случаев мошенничества со стороны третьих лиц в сети в Северной Америке, мошенники могут чаще пытаться использовать сайты электронной коммерции, поскольку личные транзакции становятся все более сложными для мошенничества с внедрением чиповых карт.

Технология

3D Secure позволяет продавцам отправлять эмитентам, таким как Citi, дополнительные элементы данных, включая IP-адреса, идентификаторы устройств и вспомогательную информацию от сторонних поставщиков данных.С помощью этих дополнительных данных 3D Secure может помочь Citi обнаруживать еще больше мошенничества в Интернете. Аналогичным образом, эти данные позволяют Citi уменьшить количество ложных отказов для действительных транзакций путем создания профилей допустимого поведения. Все продавцы, которые отображают на кассе бренды Verified by Visa ™ или MasterCard SecureCode ™, имеют поддержку 3D Secure.

В подавляющем большинстве случаев Citi продолжит авторизацию транзакций, как и раньше, используя такие критерии, как кредитные лимиты, лимиты на разовые покупки и ограничения MCC.В небольшом количестве случаев держателям карт может быть предложено ввести одноразовый пароль (OTP), который они получают через SMS (то есть текстовое) сообщение или электронную почту, чтобы проверить, действительно ли владелец карты является лицом, совершающим сделка. Держатели карт без номера мобильного телефона или адреса электронной почты в файле могут подтвердить транзакцию, ответив на свои секретные вопросы. Citi будет использовать данные держателя карты, которые у нас есть, для этой дополнительной аутентификации. Если транзакция не может быть аутентифицирована, лицо, совершающее покупку, получит сообщение о том, что транзакция не может быть аутентифицирована, и попросит его связаться со службой поддержки клиентов Citi по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне его карты.Представители отдела обслуживания клиентов Citi доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю, чтобы помочь в решении таких проблем.

Для получения дополнительной информации о 3D Secure щелкните здесь.

Что проверяется Visa и 3D Secure?

Если вы слышали о «Verified by Visa» через лозу — или, что более вероятно, в процессе оформления заказа — и у вас возникли вопросы, значит, вы попали в нужное место. Давайте посмотрим на хорошее, плохое и уродливое, когда дело доходит до эволюции Verified by Visa и 3D Secure.

Что проверяет Visa? Проще говоря, это программа, которая помогает гарантировать, что карты используются только владельцем учетной записи Visa, тем самым делая покупки в Интернете более безопасными.

Предпосылка может быть простой, но детали могут быть немного сложными. Пристегнитесь, чтобы немного покататься по ухабам. В этом посте мы рассмотрим, где раньше была отрасль с точки зрения протоколов безопасности, и поговорим о том, как далеко мы продвинулись благодаря таким решениям, как Verified by Visa и ее компаньон, 3D Secure.

3D Secure означает 3-Domain Secure , что отражает тот факт, что процесс оформления заказа включает три отдельных домена для защиты держателей карт и продавцов. 3D Secure включает в себя программы безопасности Visa и Mastercard, а также программы, предлагаемые JCB и American Express в некоторых частях мира. Продавцы могут добавить на свой сайт аутентификацию 3D Secure в качестве дополнительного способа предотвращения мошенничества с картами.

По мере того, как мы копаемся в этом посте, мы также собираемся исследовать некоторые отрезвляющие реалии, с которыми приходится сталкиваться каждому бизнесу электронной коммерции, когда дело касается мошенничества, и обсудим, как технологии 3D Secure могут защитить вас как продавца.

Что проверяет Visa?

Как мы упоминали выше, Verified by Visa — это программа, предназначенная для уменьшения мошенничества и повышения безопасности покупок в Интернете, но это определение довольно неоднозначно. Правда в том, что Verified by Visa постоянно развивается, чтобы адаптироваться к , как выполняет задачу обеспечения безопасности, и эта программа, вероятно, продолжит меняться, чтобы оставаться на шаг впереди онлайн-мошенничества. Опыт покупателя с Verified by Visa во многом будет зависеть от того, кто выпустил его карту , а также от протоколов онлайн-безопасности продавца.Например, покупателю с одной конкретной картой Verified by Visa может быть предложено ввести личный PIN-код каждый раз, когда он покупает y в своем любимом магазине электронной коммерции. Другой покупатель с картой Verified by Visa, выпущенной в другом банке, может беспрепятственно пройти оформление заказа и не знать, что существует уровней оценки риска с данными в фоновом режиме , чтобы гарантировать, что заказ является законным.

Это различие в опыте совершения покупок связано с тем, что у есть две версии Verified by Visa с разными уровнями участия банков-эмитентов.Это расхождение частично связано с развертыванием нового протокола 3D Secure 2.0. В обновлении были устранены некоторые серьезные проблемы с исходной версией 3D Secure 1.0. В свете рисков, связанных с транзакциями без предъявления карты, большинство продавцов (и покупателей!) Согласятся, что добавление уровней безопасности — это хорошо. Но, как я уже упоминал выше, было несколько серьезных жалоб на исходную версию Verified by Visa, когда она сошла с конвейера.

Скриншот видео «С Visa делать покупки в Интернете легко и безопасно»

3D Secure 1.0

Прежде чем мы углубимся, позвольте мне сначала сказать, что совершенно нормально испытывать определенную степень негативности, когда мы испытываем что-то новое. Как люди, мы склонны сосредотачиваться на негативе и часто с подозрением подходим к новым ситуациям. Это может быть хорошо или плохо, в зависимости от ситуации.

К сожалению, некоторые покупатели, которые изначально были подвержены проверке Visa и 3D Secure версии 1.0, ошибочно посчитали, что всплывающий экран аутентификации, предлагающий им ввести безопасный личный PIN-код, был злонамеренной попыткой сбора данных их кредитной карты, и они покинули корабль.Эти клиенты бросали свои тележки или были заблокированы, что привело к потере продаж для продавцов. Ситуация была не очень хороша для покупателей и уж точно не для бизнеса.

Всплывающие окна сторонних производителей с запросом паролей или другой конфиденциальной информации являются красным флажком по очевидным причинам. И, как предсказывают скептики, несколько сообщений о всплывающих окнах вредоносных программ подделали всю схему. Проверено Visa, и банки, к счастью, вскоре разработали такие типы. Теперь шаг аутентификации для Verified by Visa 1.0 (да, эта версия все еще существует) происходит во встроенном окне. Всплывающие окна остались в прошлом.

Но это улучшение по-прежнему не меняет того факта, что многим людям не нравится запоминать очередной PIN-код, код или пароль для каждой покупки, большой или маленькой. В мире безопасности платежей всегда существует тонкий баланс между безопасностью платежей и удобством для пользователей. Покупатели ожидают удобства и простоты, но при этом нуждаются в высоком уровне доверия.

Новая технология 3D Secure, используемая Verified by Visa, продолжает внедряться в магазины электронной коммерции и делает исключительную работу по обеспечению безопасности платежей и удобства использования.

3D Secure 2.0

Как и 3D Secure 1.0, новая версия 3D Secure 2.0 обеспечивает дополнительный уровень безопасности для онлайн-транзакций перед окончательной авторизацией . Однако обновленная версия Verified by Visa, включенная в 3D Secure 2.0, использует поток данных для обеспечения более надежной оценки рисков вместо того, чтобы полагаться на ПИН-код или пароль для аутентификации .

Проверено Visa, и оригинальная технология 3D Secure появилась на рынке 15 лет назад, но версия 2.0 управляется и внедряется EMVCo, той же организацией, которая отвечает за сертификацию оборудования и программного обеспечения для приема платежей с помощью чиповых карт.

Важное замечание для любого продавца, рассматривающего возможность проверки Visa и 3D Secure, заключается в следующем: 3D Secure 2.0 представляет собой новейший глобальный стандарт безопасности платежей .

Разрекламированные улучшения:

• Поддержка нескольких устройств: 3D Secure 2.0 обеспечивает более удобное использование и поддержку транзакций на нескольких типах устройств.
• Улучшенный анализ рисков: Улучшенный риск-ориентированный процесс принятия решений для эмитентов использует в 10 раз больше данных (например, часовой пояс, идентификатор устройства, историю покупок и данные о географическом местоположении).
• Повышенное удобство использования: Более быстрая закулисная работа делает клиентов более счастливыми.
• Меньше вмешательства клиентов: Аутентификация требуется непосредственно от покупателя только в том случае, если транзакция помечена как высокий риск.

Visa говорит лучше:

Новый 2.0 обеспечивает безопасный конвейер обмена информацией в реальном времени, который продавцы могут использовать для отправки беспрецедентного количества атрибутов транзакции, которые эмитент может использовать для более точной аутентификации клиентов, не запрашивая статический пароль или замедляя торговлю.

Одно из лучших улучшений с точки зрения покупателя — то, что у него не будет запрашиваться дополнительная информация , если только транзакция не покажет какие-то красные флажки. Данные обеспечивают скрытую оценку рисков, чтобы более точно идентифицировать подлинный или реальный риск.мошенническая транзакция. Как упоминалось выше, 3D Secure 2.0 использует различные типы данных для анализа покупок и защиты покупателей и продавцов от мошенничества, включая, помимо прочего:

• История покупок
• Идентификатор устройства
• Сумма покупки
• Географическое положение
• Адрес электронной почты
• История торговца
• Время суток
• Необычный IP-адрес
• Неизвестное устройство
• Первая покупка у продавца
• Чрезмерно большая сумма покупки

И в отличие от Проверено 3D Secure 1 Visa.0, пользователи не обязаны соглашаться или регистрироваться. Если банк-эмитент держателя карты использует 3D Secure 2.0, банк автоматически регистрирует карту бесплатно для клиента.

Меньшее количество паролей и отсутствие необходимости в регистрации означает, что большинству держателей карт даже не обязательно будет известно обо всей скрытой защите от мошенничества.

А как же торговцы? Что делать продавцу, если он хочет использовать технологию 3D Secure в процессе оформления заказа? Читайте информацию о продавцах и некоторые отрезвляющие статистические данные о мошенничестве, которые способствовали гонке за лучшими технологиями.

Как проверено Visa и 3D Secure 2.0 Защитить продавцов

Все понимают, что мошенничество обходится дорого, но многие могут не знать , как защита чипов EMV для транзакций с предъявлением карты заставила мошенников больше сосредоточиться на мошенничестве в электронной коммерции. После внедрения EMV стало труднее, чем когда-либо, клонировать карту пользователя или украсть данные кредитной карты. Итак, цель изменилась.

Мошенники выявляют уязвимости в сфере безопасности платежей, и именно поэтому мы видим, что предприятия электронной коммерции страдают сильнее, чем когда-либо.Когда компании не понимают, как защитить себя, они становятся уязвимыми для утечки данных, что приводит к большим проблемам. По данным UPS Capital, 60% малых предприятий прекращают свою деятельность в течение шести месяцев после кибератаки.

Каждый продавец электронной коммерции должен делать все возможное, чтобы обеспечить большую защиту этих транзакций. В статье What Is A Card-Not-Present Transactio n? Мы расскажем больше о рисках онлайн-платежей и о том, как защитить свой бизнес, но технология 3D Secure — отличный способ защитить свой бизнес в электронной коммерции.

Вот как это работает в двух словах:

Вместо того, чтобы запрашивать у каждого клиента дополнительную информацию, Verified by Visa и 3D Secure 2.0 используют несколько уровней данных для идентификации транзакции с высоким риском. Вашим покупателям предлагается выполнить дополнительный шаг (например, ввести проверочный номер, полученный с помощью текстового сообщения) , если существует высокий риск мошенничества .

Все это важно, потому что продавцам необходимо не только защитить себя от мошенничества, но и защитить себя от потери продаж из-за разочарованных клиентов.Подход к управлению рисками «за кадром» означает, что удобство и удобство использования остаются неизменными.

EMVCo сообщает, что аутентификация на основе данных в 3D Secure 2.0 приводит к 70% сокращению количества брошенных тележек . Поэтому для опытного продавца облегчение покупателям совершения покупки при одновременном снижении риска мошенничества для вашего бизнеса — это легкая задача!

Как продавцы могут реализовать технологию 3D Secure

Как упоминалось ранее, Visa рекомендует эмитентам и продавцам поддерживать как 1.0 и 2.0. Если в настоящее время у вас есть учетная запись продавца, позвоните своему провайдеру, чтобы узнать, предлагают ли они 3D Secure и как начать использовать ее в своем интернет-магазине.

Если вы находитесь на рынке, чтобы найти высококачественный и доступный процессор, который предлагает встроенные отличные инструменты безопасности (включая 3D Secure) для бизнеса электронной коммерции, ознакомьтесь с другой нашей публикацией «Как выбрать учетную запись продавца электронной коммерции».

Лучшие компании по обработке кредитных карт в Интернете

Последние мысли

Опыт Verified by Visa как для покупателей, так и для продавцов прошел долгий путь с тех пор, как он был впервые представлен более пятнадцати лет назад.Поскольку угроза мошенничества постоянно растет, мы, вероятно, увидим, что и эта технология будет становиться все умнее. Это связано с тем, что сегодня предприятия электронной коммерции сталкиваются с растущими угрозами со стороны мошенников, которые нацелены на уязвимости в цифровом пространстве.

Будьте в курсе новейших технологий безопасности платежей, чтобы защитить ваш бизнес и покупателей, которые совершают покупки у вас. Проверено Visa и 3D Secure 2.0 работают незаметно для аутентификации продажи без множества навязчивых запросов к покупателю, что делает их отличным способом борьбы с мошенничеством.

Какие плюсы и минусы 3DS — стоит ли использовать 3D Secure?

Когда люди совершают транзакции по дебетовым и кредитным картам, существуют протоколы безопасности для защиты продавцов и потребителей. Эти дополнительные уровни безопасности необходимы для предотвращения мошенничества и обеспечения безопасности транзакций. 3D Secure — это тип протокола безопасности. Созданный компанией Arcot Systems, которая с тех пор изменила свое название на CA Technologies, она была впервые использована Visa для повышения безопасности интернет-платежей.

Когда люди видят такие программы, как Verified by Visa, MasterCard SecureCode, American Express SafeKey и J / Secure, они видят программы и службы безопасности, основанные на 3D Secure.

Как работает 3D Secure?

3D Secure — это трехдоменная модель, которая используется для обеспечения другого уровня безопасной аутентификации между процессом онлайн-авторизации и процессом финансовой авторизации.

Первый домен, используемый для обеспечения этой безопасности, — это домен покупателя.Это банк и продавец, получающие платеж по транзакции. Второй домен называется доменом эмитента, то есть банком, выпустившим дебетовую или кредитную карту, которая использовалась для транзакции. Третий домен называется доменом взаимодействия. Этот домен представляет собой инфраструктуру для карты, которая используется для поддержки протокола 3D Secure.

Используя обмен сообщениями XML и SSL для аутентификации и защиты транзакций, 3D Secure использует ряд различных процессов.Понимание того, как 3D Secure влияет на процесс транзакций с клиентами, очень важно для продавцов. Когда клиент завершает процесс оформления заказа; им будет предложено ввести код MasterCard SecureCode или код Verified by Visa, если они используют любую из этих кредитных карт. После ввода кода клиент перенаправляется на веб-сайт эмитента для авторизации платежа. Иногда эта авторизация выполняется в вашем платежном решении.

Клиентам, использующим Discover Card, American Express или подарочные карты, не предлагается ввести пароль.Как продавец, вы можете решить, какие транзакции требуют аутентификации 3D Secure. Вы можете выбрать, чтобы некоторые транзакции с высоким риском использовали 3DS, и вы можете отказаться от других транзакций, если захотите.

Преимущества использования 3D Secure

Использование 3DS дает множество преимуществ, которыми могут воспользоваться продавцы. Во-первых, 3DS может помочь предотвратить возвратные платежи. Например, при использовании Verified by Visa вы гарантированно никогда не получите возвратный платеж.Вы можете защитить себя от дружественного мошенничества или мошенничества с возвратными платежами, используя эту услугу. Однако важно отметить, что у MasterCard нет аналогичной политики.

Кроме того, при использовании 3D Secure происходит смещение ответственности. В большинстве случаев ответственность за транзакции по возврату платежей несет продавец. Когда вы используете 3D Secure, ответственность перекладывается на ваш банк-эмитент. Обязательно ознакомьтесь с документацией, предоставленной вашим эмитентом, чтобы убедиться, что вы понимаете как положения, так и правила, касающиеся внедрения 3D Secure.

Преимущества

Interchange также существуют при использовании 3D Secure. В некоторых случаях продавцы могут получить доступ к более низким комиссиям за обмен. Они также могут получить выгоду от более длительных сроков оплаты со своим эквайером. Доверие клиентов — еще одно важное преимущество 3D Secure. Клиенты, которые знают, что существует дополнительный уровень безопасности для защиты своих данных, и могут быть более уверены в своих покупках.

Следует ли мне информировать моих клиентов о 3D Secure?

Многие компании предпочитают информировать своих клиентов о том, что они используют 3D Secure, чтобы обеспечить им дополнительную защиту.Клиенты хотят быть уверены в безопасности своих данных и транзакций. Им не нравятся лишние шаги подтверждения и пароли. В связи с этим важно сообщить им, что вы используете 3DS.

Напоминание клиентам о том, что они получают дополнительную безопасность без дополнительной комиссии при транзакции, имеет важное значение. Предоставляя клиентам ссылку на дополнительную информацию о программе, а также отображая логотипы MasterCard SecureCode и Verified by Visa, клиенты будут более уверены в своей покупке и поймут, что существуют системы для их защиты.

Дополнительные сведения о 3D Secure

Если у вас есть вопросы о 3D Secure, свяжитесь с MobiusPay и поговорите с командой. Специалисты MobiusPay могут предоставить вам информацию, необходимую для принятия обоснованного решения об использовании программы. Кроме того, не забудьте прочитать документацию, предоставленную вам эмитентом вашей кредитной карты. Если у вас есть вопросы, эмитент вашей кредитной карты также может помочь ответить на них.

Обращение внимания на будущее аутентификации по паролю, а также на грядущие новые технологии устройств, позволяет вам быть в курсе последних событий, а также того, что грядет.Убедитесь, что ваш бизнес и клиенты надежно защищены от мошенничества и злонамеренного поведения с помощью 3D Secure. Наличие отличных услуг на всем протяжении вашей платежной экосистемы имеет важное значение для создания положительного опыта клиентов, развития прибыльного бизнеса и увеличения доходов. 3D Secure может помочь вам уменьшить возвратные платежи и повысить доверие клиентов.

Вернуться в блог

Почему схемы карт переходят с 3D Secure 1.От 0 до 2,0

Технология 3DS (3D Secure) была впервые представлена ​​в 1999 году для уменьшения мошенничества при онлайн-транзакциях . 3D Secure устанавливает общий протокол связи для всех схем, при этом каждая схема устанавливает свои собственные правила и стимулы для участия в 3DS.

В своей первоначальной версии 3D Secure рассматривался многими эмитентами и продавцами как средство увеличения продаж, а не как средство предотвращения мошенничества. Во многом это было связано с неудобным пользовательским интерфейсом. Однако с годами протокол 3DS эволюционировал, и впоследствии появилась версия 2.0 был выпущен, предлагая более плавное и беспроблемное решение с такими функциями, как оптимизация для мобильных устройств и дополнительные уровни безопасности, разработанные для работы с современными технологиями.

Активный подход

Хотя 3DS 1.0 и 3DS 2.0 сосуществовали в течение нескольких лет с обоими протоколами (все еще действующими), Visa и Mastercard приняли другой, но в равной степени проактивный подход к принятию 3DS 2.0. В основном они решили активно подтолкнуть продавцов и эмитентов к внедрению 3DS 2.0 в высшей версии и при этом отказаться от 3DS 1.0 по нескольким векторам работы, особенности которых будут представлены в этой статье.

3D Secure: более внимательный взгляд

Поскольку обе схемы преследуют одну и ту же цель, интересно отметить разные подходы, используемые Visa и Mastercard для поощрения эмитентов и продавцов к внедрению 3DS 2.0:

Visa сосредоточилась на соблюдении требований и оценке эмитентов и эквайеров, добавляя при этом новые тестовые среды для поддержки 3DS 2.0. Убедившись в готовности эмитента и эквайера, Visa удалила защиту от ответственности продавца за мошенничество, тем самым поощряя торговцев проходить аутентификацию через версию 2.0.

С другой стороны,

Mastercard пошла по пути удвоения 3DS. 1.0. плата за аутентификацию в дополнение к штрафам эквайеров, когда их продавцы, готовые к 3DS 2.0, проходят аутентификацию с помощью 3DS 1.0, до определенного уровня / процента. Они также оштрафовали эмитентов, чьи BIN не были зарегистрированы в 3DS 2.0. За этим подходом следует медленный вывод из эксплуатации 3DS 1.0 до тех пор, пока схема не перестанет его поддерживать.

Ниже приведен список всех шагов, которые каждая схема карты использует для «поощрения» перехода с 3DS 1.0 на 3DS 2.0:

VISA

Соответствие

• Привод эмитентов для поддержки новой версии 3DS 2.1 и более поздних версий 3DS 2.2
• Отслеживание и оценка эмитента 3DS 2.0 и его производительности
• Поручить эквайерам гарантировать, что их продавцы электронной коммерции могут аутентифицироваться через 3DS 2.2

Все вышеперечисленные шаги обеспечивают аутентификацию с помощью 3DS 2.2. Например, по правилам Visa продавцы должны использовать самую высокую версию 3D Secure, поддерживаемую эмитентом. Итак, если эмитент поддерживает версию 2.2. продавец также должен пройти аутентификацию с помощью 2.2.

Возвратные платежи

• Защита от ответственности продавца за мошенничество для транзакций 3DS 2.0, даже если европейские эмитенты не работают на 3DS 2.0. Это дает эмитентам стимул к внедрению 3DS 2.0, чтобы не подвергать себя этому риску.
• Отсутствие ответственности за мошенничество со стороны продавца с 3DS 1.0. Ответственность за мошеннические возвратные платежи (украденные или поддельные карты) не переходит от продавца к эмитенту карты.

Среды тестирования

• Представить новых сред тестирования с до решений 3DS 2.0, при этом отказавшись от среды тестирования 3DS 1.0. Перед запуском в производство имитационное моделирование процесса 3D-безопасности позволяет продавцам убедиться, что транзакция не завершится ошибкой.

MASTERCARD

Комиссии

Новые сборы были введены для 3DS 2.0 и SCA, чтобы стимулировать эквайеров и продавцов к внедрению 3DS 2.0.

• Новый сбор взимается с продавцов, отправляющих эмитентам запросы на освобождение от SCA при авторизации без 3DS. Этот сбор побуждает продавцов отправлять исключения через 3DS 2.0, а не за авторизацию.
• Дублирование 3DS 1.0 сборов за аутентификацию. Делает транзакции 3DS 2.0 более рентабельными.
• Штраф для эквайеров , когда их продавцы 3DS 2.0 аутентифицируются в 3DS 1.0 до определенного уровня / процента. На этом этапе продавцы, которые поддерживают как 3DS 1.0, так и 3DS 2.0, скорее всего, предпочтут использовать 3DS 2.0.

Вывод из эксплуатации 3DS 1.0

• Попытки транзакций * больше не будут генерироваться из Mastercard 3DS 1.0 сеть. Эмитенты, которые все еще хотят поддерживать попытки, должны сгенерировать их собственное решение ACS. * Транзакции, в которых банк не участвует в 3DS, но сервер попыток Visa / Mastercard выступает от имени банка-эмитента и молча аутентифицирует держателя карты.
  • Диапазон учетных записей 3DS 1.0 / регистрация продавца от до 3DS 1.0 больше не будет разрешена.
  • Никакая будущая обработка любых транзакций 3DS 1.0 для аутентификации держателя карты.

Решение 3DS 2.0 от компании

Credorax помогает продавцам, торгующим в ЕЭЗ, соответствовать новым требованиям SCA согласно PSD2 посредством:

• Полное соответствие SCA, удовлетворяющее трем требованиям проверки:

(1) Информация, известная клиенту: пароль, PIN-код;

(2) То, что есть у покупателя: карта;

(3) Что-то заказчик: биометрия — отпечатки пальцев, распознавание лиц

• Снижение уровня мошенничества — Этот дополнительный уровень безопасности помогает гарантировать, что продавцы принимают платежи по картам только от законных клиентов.
• Повышенная конверсия по сравнению с существующими реализациями 3DS.
• Удобная аутентификация улучшает качество обслуживания клиентов за счет аутентификации покупателя с использованием различных параметров, доступных в транзакции или устройстве, и создания удобной процедуры оформления заказа.

Для получения дополнительной информации о том, как Credorax может помочь вам с вашими требованиями к 3DS 2.0,

EMV® 3-D Secure | Безопасные транзакции без предъявления карты (CNP)

отделение
Пожалуйста, выберитеМаркетингФинансыОперацииHRITПродажиМенеджментЗакупкиДругое

Ошибка электронной почты, попробуйте еще раз

.