Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотечный калькулятор - рассчитать ипотеку онлайн. Сумма кредита по зарплате


Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.

Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.

Именно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:

10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.

Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.

25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.

Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.

Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.

Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.

Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.

Кредитный калькулятор Сбербанка по зарплате



calcsoft.ru

На какую сумму одобрят кредит если зарплата 20 тысяч рублей?

У всех у нас есть мечты, и часть из них приземлённые и касаются денег. Кто-то хочет купить дом, квартиру, кто-то мечтает о белом внедорожнике. Почти в каждом случае наши мечты подкреплены кредитом, который можно сегодня взять без каких-либо сложностей.

Но это не совсем так. В большинстве случаев, причиной для отказа в выдаче кредита на необходимую сумму является банальный расчёт доходов и расходов, которые не позволят вам выполнять обязательства по кредиту в виду того, что вы просто не справитесь.

Допустим, вы хотите взять кредит в 1 млн. рублей на 10 лет. Какими бы не были проценты по кредиту, вы всё равно не сможете выплатить кредит, если ваша зарплата 15 тысяч рублей.

Вот поэтому мы подготовили для вас сводную таблицу, которая позволит вам оценить примерную сумму кредита, которую вы сможете получить. Кроме того, мы включили в данный расчёт ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Какой кредит одобрят если зарплата 25 тысяч рублей?

Хоть наша статья и называется «Сколько дадут в кредит, если зарплата 20000 рублей?», мы рассмотрим максимальное количество вариантов: 15, 20, 25, 30, 35, 40, 45 и 50 тысяч рублей.

Эти цифры наиболее актуальны для большей части граждан России, хотя наверняка доход в 20-30 тысяч рублей в месяц — это львиная доля зарплат для России.

Зависимость суммы одобряемого кредита от вашего дохода и срока кредита

Ваш доход [руб.]

Максимальная сумма кредита [руб.] Срок кредита [мес.] Ежемесячный платёж [руб.] Переплата по кредиту [руб.]
15.000 329.200 60 9.000

210.800

15.000

237.200 36 9.000 86.800
15.000 174.300 24 9.000

41.700

15.000

96.400 12 9.000 11.600
20.000 439.000 60 12.000

281.000

20.000

316.400 36 12.000 115.600
20.000 232.400 24 12.000

55.600

20.000

128.000 12 12.000 15.500
25.000 548.700 60 15.000

351.200

25.000

395.400 36 15.000 144.500
25.000 290.500 24 15.000

69.400

25.000

160.600 12 15.000 19.300
30.000 658.400 60 18.000

421.500

30.000

474.500 36 18.000 173.400

30.000

348.600 24 18.000

83.300

30.000 192.600 12 18.000

23.100

35.000

768.200 60 21.000 491.700
35.000 553.600 36 21.000

202.300

35.000

406.700 24 21.000 97.200
35.000 224.900 12 21.000

27.000

40.000

877.900 60 24.000 562.000
40.000 632.700 36 24.000

231.200

40.000

464.800 24 24.000 111.100
40.000 257.000 12 24.000

30.900

45.000

987.700 60 27.000 632.200
45.000 711.700 36 27.000

260.200

45.000

522.900 24 27.000 125.000
45.000 289.200 12 27.000

34.700

50.000

1.280.300 60 35.000 819.600
50.000 922.600 36 35.000

337.300

50.000

677.800 24 35.000 162.100
50.000 374.900 12 35.000

45.000

 

Приведённые в таблице расчёты примерные и округлённые, но максимально приближены к реальным расчётам банков. Процентная ставка, которая учитывалась при расчёте ежемесячных выплат и переплат по кредиту, составляет 21,5% годовых.

Многим покажется, что данная процентная ставка велика, но, если проанализировать большое количество предложений от ведущих банков страны, то вы увидите, что данная процентная ставка по потребительскому кредиту находится в диапазоне общепринятых процентов.

Если вы внимательно проанализировали таблицу, то, скорее всего, вы заметили, что при доходе до 40 тысяч рулей в месяц, ежемесячный платёж не может превышать 60% от общего дохода. А вот при доходе в 50 тысяч рублей и более ежемесячный платёж уже достигает 70% от дохода.

Возможно, при более значительных заработках ежемесячный платёж может достигать и 90% от заработка. Главное, чтобы остаток денег покрывал все расходы заёмщика.

Надеемся, что мы полностью раскрыли вопрос, заданный в нашем заголовке. При заработке в 20 тысяч рублей в месяц можно получить кредит не более 439 тысяч рублей на 5 лет.

Каждый банк борется за своих клиентов и часто идёт на уступки. Возможно, вы сможете найти банк, который предоставит вам сумму большую, чем мы сегодня с вами рассчитали.

В любом случае, мы надеемся, что наша статья станет для вас ориентиром при расчёте своего будущего кредита и сможете реально оценить, сумеете ли вы выплатить кредит, смирившись с переплатой и не испортив свою кредитную историю.

Удачи вам и хорошей кредитной истории!

Весьма полезная информация для вас:

4 комментария

xn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai

Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)

Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика.

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Под доходами подразумевается не только фактически полученная сумма заработной платы по основному месту работы.Также это может быть:

  • Доход по дополнительному месту работы;
  • Пенсия;
  • Стипендия;
  • Дивиденды по размещенным акциям;
  • Доход по вкладам;
  • Доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Важно понимать, что банк верит только подтвержденным цифрам, поэтому все доходы должны отражаться в документах.

Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи. Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д. Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму.

То, что получилось, называется «чистый доход». Именно эта сумма остается в распоряжении клиента и от нее банк ВТБ рассчитывает размер максимального платежа по кредиту. В мировой практике принят коэффициент PTI (payment-to-income или платеж к доходу), он может составлять от 30 до 60% от чистого дохода. Каждый банк устанавливает свой PTI, в ВТБ он составляет примерно 40-50%.

Последним шагом к расчету максимальной суммы кредита является умножение максимальной суммы платежа на количество месяцев займа и на процентную ставку.

Формула выглядит следующим образом:

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)

Пример:Допустим, некий человек имеет зарплату 30000 рублей, также он сдает комнату в аренду за 8000 рублей в месяц. Его обязательные расходы состоят из коммунальных платежей (2000 рублей) и оплату ранее взятого кредита (3000 рублей). Кроме того, у мужчины из нашего примера растет несовершеннолетний ребенок, поэтому вычитается еще 6075 рублей (величина прожиточного минимума на ребенка, установленная в конце 2011 года). Цель – оформить кредит под 12% годовых.

Чистый доход = 30 000 + 8 000 – 2 000 – 3 000 – 6 075 = 26 975

Для крупных кредитов ВТБ (автокредиты, ипотека) чаще всего применяется коэффициент 0,4, то есть 40% от чистого дохода.

Максимальный ежемесячный платеж = чистый доход х 0,426 975 х 0,4 = 10 790

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)10 790 х 12 / (1 + 12/100 х 12 / 12) = 129 480 / 1,12 = 115 60710 790 х 60 / (1 + 12/100 х 60/12) = 647 400 / 1,6 = 404 625

Таким образом, человек из примера может рассчитывать на сумму до 115 607 рублей, если планирует оформлять займ на год, и до 404 625 рублей при оформлении кредита на 5 лет.

Для самостоятельного расчета лимита суммы кредита ВТБ воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Калькулятор ВТБ 24 по зарплате



calcsoft.ru

Калькулятор максимальной суммы кредита, расчет кредитования по зарплате (заработной плате), рассчитать онлайн кредит по доходу в Москве

Ежемесячный платеж

Переплата по кредиту

Выплаты за весь срок кредита

Окончание выплат

Дискомфорт в течение длительного времени сулят необдуманные поступки на финансовом рынке. Всегда следует учитывать параметры официальной зарплаты прежде, чем обсуждать процент ставки в любом «хорошем», лояльном к вам банке. Даже персонал Сбербанка, отличающийся пластичным отношением к соискателям, не станет смотреть на изменения уровня доходов. Для менеджмента главный вопрос заключается в своевременном поступлении ежемесячных платежей. Если же вас заинтересовала максимальная сумма займа, советуем воспользоваться данным разделом каталога. Потратив то количество времени, которое уходит на просмотр небольшого фильма, пользователь совершенно бесплатно сумеет рассчитать кредит по доходу.

Как пользоваться кредитным калькулятором

Постараемся в нескольких словах охарактеризовать простую формулу, по сути представляющую онлайн-расчет кредитных платежей:

  • начнем с того, что обязательно потребуется рассчитать ежемесячный доход, принимая во внимание сопутствующие факторы; кроме максимального уровня зарплаты надо обязательно указывать уже имеющиеся официальные долговые обязательства перед финучреждениями.
  • завершив рассмотрение оклада надо переходить к изучению специфики потенциальной платы по кредитным обязательствам;
  • особенность онлайн-калькулятора заключается в том, что с его помощью вам захотят дать кредит партнеры не только по сумме дохода, но и с учетом продолжительности сроков предполагаемого сотрудничества;
  • кроме размера заработной платы на решение финансистов способен повлиять целый ряд более мелких вопросов.

Личностный фактор

Значительный спрос на услуги банкиров в Москве не привел окончательно к переводу процесса заключения сделок в онлайн-режим. Есть большая доля вероятности, что вам удастся превысить официально допустимые лимиты, заложенные в калькулятор максимальной суммы кредита. Каким именно образом это можно сделать? Для этого придется обязательно приходить в офис, доказывая, что заработная плата далеко не единственный вид доходов. Веским доводом в пользу увеличения объемов заимствований станет вероятное повышение соискателя по служебной лестнице. Возросшая зарплата станет неоспоримым аргументом в беседе с персоналам финансовых структур. Будет также неплохо, если сможете показать сопутствующие источники пополнения семейного бюджета. Это могут быть объекты недвижимости, сдаваемые в аренду, иные варианты дополнительных поступлений.

creditznatok.ru

Как банки рассчитывают кредит в зависимости от зарплаты

Основной принцип расчёта

При всех различиях банковских структур подход к определению суммы по кредиту одинаков: Максимально возможная сумма кредита рассчитывается из чистого среднемесячного дохода клиента или, так называемой, «белой» зарплаты с учетом поправочного коэффициента, в которые банк вносит то, что считает факторами риска. Это могут быть риски, которые являются некоторыми показателями добросовестности клиента: негативная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, умышленное завышение своих доходов и прочие факторы, зависящие от политики конкретного банка.Оценивая платежеспособность потенциального получателя кредита, банк производит некоторые расчеты, позволяющие определить максимальную сумму кредита, которую можно выдать данному клиенту с учетом его доходов и расходов, при этом, сведя к минимуму риск невозвращения кредита частично или полностью.

  1. В первую очередь банк определяет максимальный размер ежемесячного платежа, то есть, сумму, которую клиент сможет платить по кредиту без значительного ущерба своему бюджету. Расчет ведется примерно по такой схеме: чистый среднемесячный доход клиента – средняя сумма постоянных расходов (коммунальные платежи, оплата услуг телекоммуникаций, Интернета, плата за образование, алименты или иные платежи и прочее) = чистый доход заемщика. Если на ежемесячный платеж банку будет расходоваться только часть от чистого дохода, то заемщик сможет добросовестно выплачивать долги по кредиту. Для более быстрого подсчета максимального ежемесячного платежа банк использует специальную формулу, где чистый доход умножается на коэффициент, который в разных банках колеблется от 0,5 до 0,7.Оставшаяся от среднемесячного дохода заемщика сумма после вычета всех обязательных платежей, включая платеж по кредиту, не должна быть значительно меньше величины прожиточного минимума. В противном случае, банк предложит взять кредит на более длительный срок и на меньшую сумму кредита.
  2. Исходя из уже определенной максимальной величины ежемесячного платежа, банк рассчитывает максимальную сумму кредита, возможную к выдаче этому потенциальному заемщику.Большинство банков для этого используют стандартную формулу, которая учитывает срок кредитования в месяцах, ежемесячный платеж по данному кредиту и процентную месячную ставку.

1. Расчет максимально ежемесячного платежа (Пм)

Доход потенциального заемщика или «белая зарплата» (по справке 2-НДФЛ) – 70 т. руб.Список необходимых платежей, которые заемщик указал в своей анкете – 5 т. руб. (коммунальные платежи – 2,5 т.р., услуги связи и телевидения – 400 р., оплата детского сада – 1,1 т.р., другие выплаты – 1 т.р).Чистый доход (Чд) составит — 55,9 т.р. (70 000 – 13% (НДФЛ) – 5 000)

Пм = Чд х К, где К – это коэффициент, установленный банком, может быть в пределах 0,5 – 0,7.Для примера возьмем К = 0,6 (средняя величина К). Тогда Пм = 55,9 х 0,6 = 33,5 т.р.

Учитывая величину прожиточного минимума, банк делает поправку на число членов семьи заемщика. В примере рассмотрим семью из 1 взрослого и 1 ребенка дошкольного возраста. Величина прожиточного минимума в среднем (ПрМ) = 7 т.р. (взрослый) + 6 т.р. (ребенок) = 13 т.р.

Только в том случае, когда разница между Чд заемщика и Пм больше, чем ПрМ, банк будет рассматривать кандидатуру данного клиента.

В примере: 55,9 – 33,5 = 22, 4 (что значительно превышает ПрМ = 13 т.р.).

2. Расчет максимальной суммы кредита (Ск) производится банками по стандартной формуле:

Ск = Пм х (1 — (1 + %(мес)) ^(Ср-1) / %(мес))

%(мес) – месячная процентная ставкаСр — срок кредитования, исчисляемый в месяцах

^ — знак возведения в степень

В нашем примере: Срок кредита в месяцах – 60, процентная ставка 12% (годовых).

Ск = 33,5 х ((1 + 12%/12) ^(60-1)) /12%/12 = 1 489 т.р.

Кроме этого, существует некоторые специфические варианты расчета максимальной суммы кредита, в том числе, с помощью кредитного калькулятора.

www.fd7.ru

Ипотечный калькулятор - рассчитать ипотеку онлайн

Ипотечный калькулятор продуман до мелочей. Поэтому с его помощью вы сможете рассчитать ипотеку онлайн, вне зависимости от того, каковы начальные условия. Мы предлагаем возможность произвести расчет с помощью нашего ипотечного калькулятора по одному из четырех критериев: стоимости жилья, когда необходимо будет также указать первоначальный взнос; зарплате - исходя из дохода, вы будете знать на какую сумму можете рассчитывать; сумме кредита и ежемесячному платежу.

Какой бы из четырех доступных критериев вы не определили, как основной, также потребуется указать срок ипотечного кредита, который варьируется от 1 года до 35 лет, а также процентную ставку по ипотеке в диапазоне от 5 до 35%.

  • Расчет по:
  • стоимости жилья
  • зарплате
  • сумме кредита
  • ежемесячному платежу

РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ

Сумма которую вы экономите при обращении к нам ---- --- --- ---

РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ

Сумма которую вы экономите при обращении к нам
График платежей по ипотеке

РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ

Сумма которую вы экономите при обращении к нам

РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ

Сумма которую вы экономите при обращении к нам

В наше время для большинства людей ипотека является единственным доступным способом покупки жилья. Ведь собрать быстро нужную сумму для многих – нереально. А вот ежемесячно выплачивать частями – вполне по силам. Тем более что сроки ипотечного кредита могут достигать 35 лет, а процентная ставка может устанавливаться самим покупателем жилья. 

Но перед тем как окунуться в ипотеку, каждый человек хочет знать: сколько надо будет платить каждый месяц, какая сумма будет уплачена в итоге и какова будет переплата. Получить ответы на эти вопросы можно, если вы знаете стоимость жилья и размер первоначального взноса. Но для этого требуется либо идти в банк, либо самостоятельно производить расчеты, исписывая несколько листов бумаги. Хотя, правильно будет сказать – требовалось, до недавнего времени. Поскольку ипотечный консультант «IPOTEKON» разработал и предлагает вашему вниманию калькулятор ипотеки, который производит все необходимые расчеты, а на экран монитора клиента выводит требуемый результат.

Все результаты выводятся в удобной и понятной таблице. Вы можете в любой момент изменить один из параметров или произвести расчет по другому критерию, что даст возможность сравнить результаты и определить, какой тип ипотеки будет наиболее выгодным с финансовой точки зрения. А при необходимости, вы можете посмотреть график, согласно которому будут осуществляться платежи, нажав на одноименную кнопку.

В целом, калькулятор имеет практичный интерфейс, высокую скорость работы. Он поможет каждому, кто хочет просчитать ипотеку, сэкономить свое время и получить реальный результат.

ipotekon.ru

Какую максимальную сумму кредита может взять в банке.

В связи с частыми вопросами ко мне по типу «на какую сумму можно рассчитывать при доходе столько-то рублей» и т.д., решил написать подробно, как это считается и от чего зависит.

Самое главное — доход. Ведь банк выдаёт кредит с расчётом, что вы его вернёте. Поэтому дохода должно хватить для жизни + ежемесячных платежей по кредиту. Можно возразить, что не все банки просят подтверждение дохода — иногда достаточно буквально двух документов и кредит в кармане. Действительно, такое встречается. Но на максимальную сумму тут рассчитывать не приходится, из-за высоких рисков невозврата банк:

  • во-первых, завышает процентную ставку, чтобы покрыть риски;
  • во-вторых, предоставляет сравнительно небольшую сумму в долг.

Рассчитывать на крупный кредит без подтверждения дохода можно только в одном случае — когда у вас есть, что оставить в залог банку (например, квартиру).

Итак, как я уже сказал, главное — это ваш доход. Теперь самое время рассказать про ежемесячные платежи и какую часть дохода они составляют.

Ежемесячный платёж по кредиту

Ежемесячный платёж рассчитывается в данном случае непосредственно из суммы дохода. Банки практически гарантированно откажут в кредите, если ежемесячный платёж составляет более половины дохода. Т.е. зарабатывая 40 тысяч в месяц, вы вряд ли получите кредит с ежемесячным платежом больше 20 тысяч рублей.

Исключения составляют кредиты с залогом — тогда у банка есть уверенность в возврате долга. Обычно это ипотека и автокредиты. В них ежемесячный платёж может быть больше половины зарплаты, поскольку у банка в залоге остаётся квартира или машина.

Чтобы не усложнять своё финансовое положение, я рекомендую направлять на погашение кредита не более 30-40% дохода. Т.е. если ваша зарплата 20 тысяч рублей, то ежемесячный платёж не более 6-8 тысяч рублей будет оптимальным вариантом.

Другие параметры для расчёта

Чтобы рассчитать максимальную сумму кредита, которую дадут в банке, помимо ежемесячного платежа нужно знать срок кредита и процентную ставку. Если вы уже выбрали кредит в каком-то банке, то наверняка уже знаете условия (под какой процент и на какой срок дают займ). Если не выбрали — посетите сайты крупнейших банков вашего города и посмотрите, на каких условиях дают выбранные вами кредиты.

В результате вы должны знать следующее:

  1. Ежемесячный доход
  2. Доля дохода, направляемая на погашение кредита (в процентах)
  3. Срок кредитования
  4. Процентная ставка

Этого достаточно, чтобы рассчитать максимальную сумму кредита.

Калькулятор суммы кредита

Чтобы не мучиться с самостоятельными расчётами, для сайта был разработан калькулятор максимальной суммы кредита. Перейдите по ссылке и заполните поля, в результате вы увидите сумму кредита.

Например, ваш доход 30 тысяч рублей, вы готовы тратить 35% на ежемесячный платёж по кредиту, кредит на 4 года под 28% годовых. Вводим эти данные в калькулятор и получаем максимальную сумму кредита: 301 272,69 рублей. Ежемесячный платёж по такому кредиту составит 10500 рублей.

Если полученной суммы недостаточно, можно увеличить ежемесячный платёж (но не более 49% от дохода) и срок кредитования до максимального. Например, если в указанном выше примере взять срок 5 лет и  на погашение кредита направлять 49%, можно занять в банке уже 472 125,02 руб.

credit-advisor.ru